Самозапрет на кредиты задумывался как щит от мошенников. С 1 марта 2025 года его можно установить через «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года — и через МФЦ. Банки и МФО обязаны проверять кредитную историю: если там стоит самозапрет, в выдаче потребительского кредита или займа должны отказать. Более того, если кредитор все же заключит договор при действующем запрете, он не сможет требовать от человека исполнения обязательств по такому кредиту. Инструмент оказался массовым: по данным Банка России, за 2025 год самозапрет установили около 20 млн человек.
Но всякий массовый защитный инструмент быстро становится новой приманкой для старой индустрии развода. Логика мошенников проста: если человек слышал о самозапрете как о способе защиты, значит, на этой теме можно строить легенды. Не нужно даже спорить с самой идеей. Достаточно позвонить и сказать, что «запрет установлен с ошибкой», «в кредитной истории сбой», «висит задолженность», «самозапрет мешает отменить подозрительную операцию» или «нужно временно снять ограничение, чтобы спасти деньги». Именно такие сценарии уже описывались в предупреждениях о мошенничестве: человеку сообщают о «технической ошибке» при установке запрета или о мнимой проблеме в кредитной истории и подталкивают к действиям, выгодным преступникам.
Схема работает потому, что преступники продают жертве не «кредит», а «исправление защиты». Человеку внушают, что он не отказывается от безопасности, а, наоборот, наводит порядок. В одном варианте звонят якобы из бюро кредитных историй или с «Госуслуг» и присылают ссылку «для исправления ошибки». В другом — представляются налоговой и рассказывают о долге или неверной записи в кредитной истории. В третьем — играют в «службу безопасности банка» и требуют временно снять самозапрет, чтобы защитить счет от подозрительных операций. Смысл у всех версий один: заставить человека своими руками убрать барьер, который мешает оформить на него заем.
Важно понимать: снять самозапрет сложнее, чем установить. По правилам Банка России и «Госуслуг», для снятия запрета нужно подать отдельное заявление, а при подаче через «Госуслуги» подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью. С 1 июня 2025 года на портале для этого нужна именно УКЭП. После внесения сведений в кредитную историю запрет снимается не мгновенно, а через день — это специально сделанный «период охлаждения», чтобы человек не принимал решение под давлением. То есть простого звонка, пароля от «Госуслуг» или SMS-кода для штатного снятия запрета недостаточно: мошенникам обычно нужно либо выманить у человека больше доступа, либо заставить его лично пройти всю процедуру.
Отсюда главный вывод: слабое место самозапрета — не в самой услуге, а в человеке, которого можно напугать и заставить «помогать защите». Самозапрет не надо «подтверждать по телефону», «исправлять по ссылке» или «временно отключать ради безопасности». Любой такой призыв — тревожный сигнал. Официальная логика обратная: если вам действительно нужен новый кредит, вы сами, осознанно и без диктовки постороннего, снимаете запрет через «Госуслуги» или МФЦ. Если не нужен — ничего трогать не надо.
Самозапрет остается полезным и сильным инструментом. Но, как это часто бывает, защита становится новой декорацией для старого спектакля. Раньше жертву уговаривали «взять встречный кредит ради спасения денег». Теперь ее могут уговаривать «снять самозапрет ради той же безопасности». Формулировки меняются, цель — нет: получить доступ к деньгам и повесить на человека чужой долг.
Как ещё мошенники крадут деньги
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций