С 1 марта 2025 года в России работает механизм самозапрета на кредиты и займы: человек может сам запретить заключать на своё имя договоры потребительского кредита в банках и микрофинансовых организациях. Это не «отказ от всей кредитной жизни навсегда», а инструмент защиты от мошенников и импульсивных долгов. Как прямо пишет Банк России, самозапрет фиксируется в кредитной истории, и кредиторы обязаны проверять его перед выдачей займа. Если запрет стоит, банк или МФО должны отказать. Причём норма сильнее, чем кажется: если кредитор всё же выдаст деньги, несмотря на действующий самозапрет, он не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств по такому договору.
Механизм покрывает не всё подряд. Под самозапрет подпадают обычные потребительские кредиты и займы, включая овердрафты и договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. Но на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля, основные образовательные кредиты с перечислением денег сразу учебному заведению и поручительства самозапрет не распространяется. Не работает он и в отношении уже открытых кредитных карт: если карта оформлена раньше, самозапрет не мешает банку выдавать по ней деньги в рамках существующего лимита. Точно так же он не отменяет старые долги и не закрывает действующие кредиты — их не нужно досрочно гасить ради установки запрета, но и защитой от уже существующих обязательств самозапрет не является. Это важная развилка: инструмент отлично защищает от «оформления нового долга без вашего ведома», но почти не помогает против проблем со старыми кредитными продуктами.
Оформляется всё довольно просто: через Госуслуги или МФЦ. Банк России отдельно разъясняет, что можно выбрать полный или частичный формат: например, запретить кредиты только в МФО, только дистанционные заявки или вообще все варианты сразу. Услуга бесплатная. Даже если у человека раньше не было кредитной истории, самозапрет всё равно можно установить: по заявлению бюро кредитных историй сформируют запись и внесут туда сведения о запрете. Для подачи через Госуслуги нужна подтверждённая учётная запись и указанный в профиле ИНН. Это делает механизм массовым: он подходит и тем, кто вообще никогда не брал кредитов, но хочет заранее закрыть для мошенников эту дверь.
Снять самозапрет тоже можно, но не мгновенно. Для этого подаётся отдельное заявление через Госуслуги или МФЦ, а сам запрет убирается через день после внесения сведений о снятии в кредитную историю. Банк России прямо объясняет этот лаг тем, что человеку нужен дополнительный «период охлаждения», чтобы не оформить заём под давлением мошенников или в состоянии паники. Поэтому самозапрет — это не панацея, а страховка. Он особенно полезен пенсионерам, людям, которые редко пользуются банковскими сервисами, тем, кто уже сталкивался с попытками оформления займа на своё имя, а также всем, кто предпочитает сознательно закрыть себе путь к «быстрым деньгам». Но ждать от него защиты от любых кредитных проблем не стоит: если у вас уже есть кредитка, ипотека, поручительство или старый долг, самозапрет их не отменит и не заморозит.
Важное про личные финансы
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций