В 2026 году жалоб в духе «банк ни с того ни с сего остановил перевод» станет больше. Но ключевой момент в том, что во многих случаях банк делает это не по собственной прихоти, а по обязанности.
Банк России разъясняет: с 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических переводов расширен с 6 до 12. Если операция соответствует хотя бы одному из таких признаков, банк обязан её остановить на два дня или отказать в проведении операции с использованием карты, СБП или электронных денег. То есть для клиента это выглядит как «заморозили перевод», а для банка — как исполнение антифрод-обязанности.
Часть критериев старая и уже привычная: перевод на реквизиты из базы ЦБ о мошеннических операциях, перевод с устройства, которое раньше использовали злоумышленники, нетипичная для клиента операция по сумме, времени или периодичности, сведения из собственной базы банка о подозрительном получателе, уголовное дело по факту мошенничества в отношении получателя, а также информация от операторов связи и других сторонних организаций о риске обмана. Но с 2026 года появились и новые признаки. Среди них — смена номера телефона для входа в онлайн-банк или на Госуслугах за 48 часов до перевода, признаки вредоносного ПО или нетипичного провайдера на устройстве клиента, странное внесение наличных через банкомат с токенизированной картой, перевод новому человеку после крупного перевода самому себе по СБП, а с 1 марта 2026 года — наличие данных о получателе в государственной системе противодействия ИКТ-преступлениям. Иначе говоря, банк теперь смотрит не только на «плохой счёт получателя», но и на цифровой контекст всей операции.
Особенно показателен новый сценарий, который ЦБ отдельно пояснял ещё до вступления обновлённого перечня в силу. Мошенники всё чаще убеждали человека сначала собрать деньги на одном своём счёте — перевести туда средства из других банков через СБП, — а уже потом отправить всю сумму злоумышленнику. Поэтому в новые признаки попала связка: сначала крупный перевод самому себе из другого банка, а затем перевод незнакомому получателю, которому человек не платил полгода. Это важная перемена: даже «перевод самому себе» уже не всегда выглядит для банка нейтральной операцией, если он становится частью типичной мошеннической цепочки. ЦБ сообщал, что крупнейшие банки ещё в конце 2025 года ежемесячно «охлаждали» примерно 330 тысяч подозрительных переводов на счета злоумышленников.
Что делать клиенту, если перевод завис? Прежде всего — не паниковать и не пытаться срочно отправить деньги повторно через другой канал. Если банк остановил перевод, нужно связаться с ним по официальному номеру, проверить, не менялся ли недавно номер телефона, не входили ли вы в интернет-банк с нового устройства, не устанавливали ли подозрительные приложения. Если операция настоящая и вы действительно хотели перевести деньги, банк после проверки либо пропустит её, либо подскажет безопасный порядок подтверждения. Парадоксально, но «заморозка перевода» часто означает, что банк пытается не украсть ваши деньги, а не дать это сделать мошенникам. Более того, Банк России прямо напоминает: если банк не приостановил на два дня перевод на счёт, который уже есть в базе ЦБ как мошеннический, то с 25 июля 2024 года он обязан возместить похищенные средства. Так что для банка такой контроль — ещё и вопрос собственной финансовой ответственности.
Надо понять. И простить.
Важное про личные финансы
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций