Чем российские продукты ИСЖ отличаются от Unit Linked
Отличие между ИСЖ (инвестиционным страхованием жизни), которое предлагают российские страховщики, и классическим Unit Linked (распространённым в западных странах), заключается в структуре продукта, инвестиционных рисках, прозрачности и роли клиента в управлении инвестициями.
Страховщик (если есть гарантия) или частично клиент
Клиент полностью несёт инвестиционные риски
Гарантированная сумма
Часто есть гарантия возврата 100% взноса (по окончанию срока)
Нет, возможны как прибыли, так и убытки
2. Участие клиента в управлении
Параметр
ИСЖ
Unit Linked
Выбор инвестиционных стратегий
Обычно фиксированные (по умолчанию)
Клиент может выбирать фонды / стратегии
Гибкость управления
Практически отсутствует
Высокая гибкость
3. Прозрачность и структура
Параметр
ИСЖ
Unit Linked
Прозрачность комиссий
Как правило, очень низкая
Выше, но часто прописаны в деталях договора
Финансовая структура
Страховая компания сама управляет средствами
Средства направляются в юниты (доли фондов)
4. Доступ к рынкам и стратегиям
Параметр
ИСЖ
Unit Linked
Инструменты инвестирования
Облигации, депозиты, иногда структурные ноты
Широкий доступ к акциям, ETF, фондам
Потенциал доходности
Ограничен, часто ниже инфляции
Зависит от рыночной ситуации и выбора фондов
5. Цель и подача продукта
ИСЖ в России часто продаётся как «альтернатива вкладу» с обещаниями гарантированной доходности и страховой защитой, хотя это скорее инструмент для страховой и банка заработать на комиссии.
Unit Linked позиционируется как инвестиционный продукт с элементом страхования, то есть основной акцент — на инвестициях, но с возможным страховым компонентом.
Мы используем куки, Яндекс.Метрику и другие средства аналитики для наилучшего представления нашего сайта. Если вы продолжите использовать сайт, значит, вас это устраивает.
