КБ «Огни Москвы» — редкий случай, где обычная история «низкокачественные активы — отзыв лицензии» быстро превратилась в уголовную хронику с «исчезнувшими» вкладами, громкими фамилиями и спором о том, где кончается плохое управление и начинается хищение.
Главная цифра — 11,3 млрд руб. страховых выплат. По таблице «Вкладера», это 29-е место среди крупнейших выплат АСВ до 2018 года: 23,7 тыс. вкладчиков в 28 субъектах федерации. Большинство — Москва и Московская область: 17,5 тыс. человек и 8,5 млрд руб.; в Санкт-Петербурге — 2,9 тыс. вкладчиков и 1,4 млрд руб.
Банк был старым московским проектом: зарегистрирован Банком России 29 апреля 1993 года, регномер 2328, адрес — Новая Басманная, 27. На 1 января 2014 года по отчетности ЦБ активы составляли 19,7 млрд руб., средства клиентов — 16,5 млрд руб., вклады физлиц — 12,1 млрд руб. То есть «Огни Москвы» жили в значительной степени на деньгах населения.
Банк стал платить вклады «по записи» ещё с 9 апреля. По «Новой газете», проблемы были видны больше чем за полтора месяца до отзыва лицензии: сначала банк перестал принимать вклады физлиц, потом граждане получали деньги только по предварительной записи, затем начались сбои у юрлиц. Банк обещал: «Акционеры решат наши проблемы до 15 мая», обещанный объём помощи назывался около 2 млрд руб. Но 16 мая ЦБ отозвал лицензию.
Формальная причина ЦБ была классической для «чистки» 2010-х: высокорискованная кредитная политика, размещение средств в низкокачественные активы, активы не генерировали достаточный денежный поток, банк не исполнял обязательства перед кредиторами, а руководители и собственники не приняли действенных мер. Приказ об отзыве лицензии — № ОД-1046 от 16 мая 2014 года; временная администрация назначена приказом № ОД-1047.
Самый болезненный эпизод — не просто крах, а «потерянные» вклады. РБК писал, что часть вкладчиков не нашла себя в реестре: депозиты, по документам временной администрации, якобы были закрыты досрочно ещё в ноябре–декабре 2013 года, хотя люди продолжали получать проценты и совершать операции. Юрист Владислав Цепков тогда сказал РБК: «Такое возможно только в случае мошенничества внутри банка».
В реестре не оказалось около 2 тыс. вкладчиков на 1 млрд руб. Позже АСВ включило в реестр ещё 700 требований; всего поступило около 1,7 тыс. обращений. Агентство восстанавливало обязательства по первичным бухгалтерским документам. Это важная деталь: для части людей проблема была не в превышении страхового лимита, а в том, что банк будто бы заранее «стер» их из автоматизированной системы.
После отзыва лицензии началась уголовная и конкурсная часть. В деле фигурировали схемы списания денег со счетов клиентов на подконтрольные фирмы, закрытия вкладов без ведома клиентов и выдачи заведомо невозвратных кредитов. СМИ со ссылкой на материалы дела писали об ущербе более 7,5 млрд руб.; отдельно следствие говорило о похищении векселей иностранной компании на $10 млн.
АСВ потребовало 9,311 млрд руб. с бывших контролирующих лиц. В 2017 году агентство подало иск к Алексею Николаенко, Рафаилу Баширову, Алле Вельмакиной, Вадиму Халанготу, Александру Башмакову и Инне Гениной. По версии АСВ, за два года до отзыва лицензии выдавались кредиты техническим юрлицам без реального бизнеса, доходов и ликвидного обеспечения.
Главная публичная фигура — Мария Росляк, дочь бывшего первого заммэра Москвы и сенатора Юрия Росляка. Она с 2011 года была президентом и председателем совета директоров банка. В 2014 году, по «Ведомостям», она вышла из состава акционеров; среди бенефициаров тогда назывались Ахмад Абеди, Юрий Морозов, Вадим Халангот, Вадим Трофимов, Питер Гетти, Виктор Туйск, Екатерина Миронова, Елена Калашникова, Андрей Киселев, Ольга Селезова.
Росляк признала вину в «особо крупном мошенничестве и растрате» и получила 4 года колонии с отсрочкой из-за детей и беременности. Последний председатель правления Денис Морозов проходил по основному делу, но в 2017 году умер в больнице после содержания под арестом. Его защита настаивала, что он «пытался спасти банк», а «все деньги были украдены до него».
«Коммерсантъ» перечислял фигурантов процесса: Морозов, его заместитель Алла Вельмакина, финансовый директор Александр Башмаков, директор департамента клиентских отношений Ирина Ионкина, управляющие допофисами Григорий Жданов и Екатерина Конорцева, бывший предправления Алексей Николаенко и сотрудница Татьяна Пушкарева. Халангот, по материалам дела, успел скрыться за границей.
Ключевые даты: сентябрь 2013 года — предписание ЦБ по резервам; апрель 2014-го — ограничения и выдача вкладов по записи; 15 апреля — запрет на привлечение новых вкладов физлиц; 16 мая — отзыв лицензии; 30 мая — старт выплат через Сбербанк и «Уралсиб»; 27 июня 2014 года — банк признан банкротом; 2016–2017 годы — приговоры и иски АСВ.
Последний доступный перед крахом состав органов по открытым источникам выглядит так. Совет директоров: Мария Росляк — председатель, президент банка; Ахмад Абеди — член совета директоров и крупный участник; Вадим Трофимов — член совета директоров; Вадим Халангот — член совета директоров и правления; Эльмира Хакимова фигурировала как член совета директоров и до апреля 2014 года как крупный участник. Правление: Денис Морозов — последний председатель правления; Вадим Халангот, Алла Вельмакина, Александр Башмаков, Инна Генина, Рафаил Баширов; «Новая газета» также указывала, что на момент отзыва лицензии в правлении были Марьем Абедитабалвандани и Джавад Малаки. Полного официального протокола состава совета директоров на 16 мая 2014 года в открытых источниках я не нашёл, поэтому Хакимову лучше помечать как фигуру из предкризисного раскрытия, а не гарантированно действующего члена СД на день отзыва.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Читайте нашу книгу про обман в крипте:
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций