«Северный Кредит» — вологодский региональный банк, зарегистрированный ещё в 1993 году. Финал был быстрым: осенью 2017-го меняется контур влияния, в декабре начинаются сбои с наличными и платежами, а 29 декабря 2017 года ЦБ отозвал лицензию. На 1 декабря банк был на 244-м месте в системе по активам. Формальный набор претензий ЦБ: капитал ниже 2%, собственные средства ниже минимального размера уставного капитала, провалы AML-контроля, невозможность вовремя платить кредиторам и вкладчикам. Но суть была жёстче: регулятор прямо написал о «недобросовестных действиях руководства», «крупномасштабном выводе активов» и передаче материалов в правоохранительные органы.
Главный эпизод — конец декабря 2017 года. Проверка ЦБ обнаружила отсутствие первичных документов, подтверждающих права банка на большой портфель ценных бумаг, купленный буквально перед крахом. При нормальной оценке рисков это означало полную утрату капитала. ЦБ указал, что договор покупки заключил исполняющий обязанности руководителя банка, а операция имела признаки «схемной». Ключевой эпизод — «крупный портфель ценных бумаг»: на бумаге актив есть, документов на него нет, капитал исчезает.
Кто пострадал: прежде всего вкладчики, ИП, пенсионеры и местные бюджетники. В формулировке, близкой к таблице «Вкладера»: около 4 млрд руб. — 15 тыс. вкладчиков в 8 регионах; в том числе около 480 вкладчиков, имевших счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 69 млн руб. Страховое возмещение выплачивалось через Сбербанк и РНКБ с 17 января 2018 года. Самый большой удар пришёлся на домашний регион: в Вологодской области — 2,2 млрд руб. и 11 тыс. вкладчиков.
Местный масштаб был шире страховых выплат. По данным, которые приводила региональная пресса со ссылкой на Banki.ru, у банка было более 60 тыс. клиентов-физлиц и около 4,6 тыс. юрлиц и ИП на обслуживании. Власти Вологодской области отдельно решали вопрос пенсий и соцвыплат: департамент финансов сообщал, что банк прекратил финансовые операции, а пенсионерам нужно срочно менять способ получения выплат. В официальном заявлении самого банка прозвучала драматичная версия: «банком заинтересовались лица, которые привели его к плачевному итогу», а «врио председателя правления Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами Банка, исчезли».
Хронология в коротком виде такая. В 2013 году доля правительства Вологодской области после допэмиссии снизилась до 23,22%, и регион, как писала местная пресса, потерял возможность блокировать решения совета директоров. В середине 2017 года часть акционеров решила продать доли, область тоже выставляла пакет, но покупателя не нашла. 20 ноября в банке создали временный единоличный исполнительный орган, врио председателя правления стал Сергей Крылов. В конце ноября в публикациях появляются новые фигуранты — Евгений Пикалов и Агустин Моралес-Эскамилья. 20–21 декабря начались проблемы с банкоматами и терминалами; 25 декабря банк отключили от системы электронных платежей ЦБ; 29 декабря — отзыв лицензии.
Отдельный политический и рыночный фон — «зачистка» банков. Эльвира Набиуллина тогда говорила в интервью, что ЦБ ещё какое-то время будет вынужден чаще отзывать лицензии, а потом случаи отзыва и санации должны стать «единичными, исключительными». Аналитик Fitch Александр Данилов называл происходившее не глобальным шоком, а плановой уборкой «авгиевых конюшен» банковского сектора.
После банкротства история перешла в суды и уголовные дела. АСВ в 2020 году подало заявление о взыскании убытков с контролировавших банк лиц на 2,78 млрд руб. В списке ответчиков фигурировали Людмила Петрова, Сергей Крылов, Ирина Жилина, Валерий Козин, Надежда/Наталья Одинцова, Сергей Панев, Антон Сохрин, Евгений Пикалов, Алексей Железов и Агустин Моралес-Эскомилья. По версии АСВ, контролировавшие лица формировали безнадёжную ссудно-вексельную задолженность, замещали рыночные кредиты неликвидными активами или активами по завышенной стоимости, снимали обеспечение и отчуждали имущество банка. АСВ оценивало ущерб от действий экс-топов в 2,78 млрд руб.
Последний публично проверяемый перед крахом управленческий контур выглядит так.
Правление / исполнительный блок: Сергей Крылов — врио председателя правления; до него председателем правления была Людмила Петрова. В материалах АСВ и Banki.ru также фигурируют Ирина Жилина — главный бухгалтер и член правления, Антон Сохрин и Сергей Панев — члены правления, Валерий Козин — зампред правления, Евгений Пикалов — вице-президент.
Совет директоров / надзорный контур: Людмила Петрова указана как акционер и член совета директоров; Наталья Одинцова — как член совета директоров. Местная публикация также называла Сергея Крылова «и.о. председателя Совета директоров», но более строгие источники в связке с ЦБ/АСВ проводят его именно как врио председателя правления, поэтому эту деталь лучше давать с оговоркой. Точный финальный полный состав совета публично не подтверждён — в открытых источниках надёжно бьются именно эти фамилии и роли.
Крах «Северного Кредита» поэтому был не классической историей «плохой кредитной политики» в одиночку, а региональной драмой с потерей контроля над банком, внезапным появлением новых влиятельных лиц, исчезновением руководства, подозрительным портфелем ценных бумаг и последующим спором АСВ о миллиардах. Для вкладчиков финал смягчила система страхования, но для Вологодской области это был удар по «своему» банку: деньги вернули не всем и не сразу, а репутационно история стала примером того, как региональный банк можно обрушить за считаные недели.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Читайте бесплатно нашу книгу про обман в крипте:
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций