«Волга-Кредит» — самарский банк из старых региональных игроков: основан в декабре 1990 года, обслуживал в основном малый и средний бизнес, имел около 20 подразделений в Самарской области и соседних регионах. Перед крахом в публичных данных среди акционеров назывались Александр Мануйлов — 30%, Татьяна Ерилкина — 23,88%, Раиса Пурусова — 15,35%, Олег Ширяев — 10,07%, Овик Мкртчян — 7,28%, Виктор Фролов — 5,45%, Рустем Хафизов — 4,67%.
В мае 2014 года банк продали новой группе физлиц. В июне акционеры утвердили двухлетний план развития: Москва, Крым, ВПК-гарантии, строительные проекты, карты UnionPay. Новый председатель совета директоров Александр Бобровский уверял: «Мы не видим смысла в смене менеджмента банка — он полностью устраивает акционеров». Татьяна Ерилкина сохранила пост председателя правления.
30 декабря 2014 года Банк России отозвал лицензию. Формальная причина: капитал ниже 2%, собственные средства ниже минимума, неоднократные меры надзорного реагирования. Суть претензий ЦБ была жёстче: банк вел высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватные резервы, отражал в учёте фактически отсутствующие ценные бумаги и в середине декабря почти полностью прекратил операции по счетам клиентов.
Пострадали прежде всего вкладчики. По формулировке из таблицы «Вкладера»: за выплатами могли обратиться 17,1 тыс. вкладчиков; страховое возмещение выплачивалось в 9 субъектах РФ, в том числе в Самаре и Самарской области — на 2,059 млрд руб., в Волгограде и Волгоградской области — на 830 млн руб. Общий объём страховых выплат — 5,1 млрд руб. Отдельная важная деталь: это был первый банк, вкладчики которого получали возмещение уже по новому лимиту 1,4 млн руб.; среди получателей были и 274 ИП на 19,8 млн руб.
Дальше выяснилось, что история не сводится к плохим кредитам и «дырке» в капитале. По версии следствия и суда, в 2014 году существовали две базы движения денег: одна показывала официальные операции, другая — реальные. Деньги вкладчиков списывались или не зачислялись на вклады, но это не отражалось в отчётности для ЦБ. Суд установил хищение более 1,7 млрд руб., размещённых во вкладах не менее 2872 граждан.
Именно поэтому у «Волга-Кредита» была редкая для АСВ ситуация: часть вкладчиков сначала «исчезла» из реестра или увидела меньшие суммы. АСВ вместе с правоохранителями сверяло базы и данные с жёсткого диска, который передала следствию Ерилкина; затем было принято решение о дополнительной выплате примерно 3200 вкладчикам на 1,5 млрд руб. Александр Хинштейн позже писал: «Никто поначалу не верил, что нам удастся вернуть вклады во внесудебном порядке», добавляя, что «банкиры списывали деньги со счетов, и в отчетности ЦБ и АСВ их уже не было».
Уголовное дело разрослось быстро. В апреле 2015 года «Коммерсантъ» писал о 14 фигурантах, в том числе о Татьяне Ерилкиной, Александре Бобровском, Сергее Осипове, Марии Зацепиной, Елене Данчине, Ирине Воропай, Руслане Токареве, Андрее Иванове, Ольге и Анне Золотовых. Бобровский, бывший председатель совета директоров и акционер, был задержан в Москве; часть фигурантов находилась в розыске, включая международный.
В 2021 году Ерилкина получила 9,5 года колонии. По приговору Ленинского райсуда Самары реальные сроки также получили Руслан Токарев — 8 лет 6 месяцев, Александр Бобровский — 7 лет 6 месяцев, Максим Кашапов — 7 лет, Роман Калинкин — 6 лет, Сергей Осипов — 7 лет 5 месяцев, Мария Зацепина — 5 лет, Ирина Кочергина — 5 лет 5 месяцев, Елена Данчина и Ирина Воропай — по 3 года. Отдельно Ерилкину признали виновной в хищении трёх векселей банка «Развитие-Столица» более чем на 272 млн руб.
Параллельно АСВ добивалось денег в арбитраже. В иске на 5,3 млрд руб. агентство ссылалось на технические кредиты, заёмщиков без нормального бизнеса и доходов, отсутствие ликвидного обеспечения и хищение векселей. Ответчиками назывались Татьяна Ерилкина, Валерий Жихарев, Илья Гуткович, Светлана Игнатьева, Альфия Салахова, Александра Юдакова, Алексей Юрченко и Марина Ткачева. Позднее «Ъ» писал, что суд взыскал около 5,3 млрд руб. убытков с бывших руководителей; платить должны Ерилкина, Жихарев, Юрченко и Ткачева.
Последний доступный перед крахом совет директоров: Александр Бобровский — председатель, Александр Симаков, Юрий Лисица, Валерий Очиров, Татьяна Ерилкина. Этот состав раскрыт по итогам собрания 20 июня 2014 года.
Последний доступный состав правления по материалам дела/АСВ: Татьяна Ерилкина — председатель правления; Валерий Жихарев, Илья Гуткович, Светлана Игнатьева, Альфия Салахова, Александра Юдакова, Алексей Юрченко. «Коммерсантъ» прямо указывал, что это бывшие члены правления ВКБ; в другом материале уточнялось, что все ответчики, кроме Марины Ткачевой, входившей в совет директоров, являлись членами правления банка.