ЕвроситиБанк — не самый крупный, но показательный случай чистки 2016 года: в рейтинге Вкладера он стоит на 98-м месте — 4,4 млрд руб. страховой ответственности АСВ, дата отзыва лицензии — 07.07.2016. Методика рейтинга — не первичная оценка пресс-релиза, а полная страховая ответственность по реестру обязательств перед вкладчиками.
Банк вырос из пятигорского «Севкавинвестбанка», затем перерегистрировался как ЕвроситиБанк, перевёл центр тяжести в Мытищи, развивал офисы в Ставропольском крае, Москве, Пятигорске и Калининграде. В 2013 году присоединил калининградский Региональный кредитный банк. Перед крахом выглядел не микробанком: по итогам I квартала 2016 года занимал 227-е место по активам и 183-е по средствам физлиц — 5,6 млрд руб. вкладов физлиц в рэнкинге «Интерфакс-100».
Предвестники начались в конце июня 2016 года. Банк не исполнил вторую часть сделки РЕПО на Московской бирже на 640 млн руб. 1 июля в Пятигорске на дверях филиала появилось объяснение: «совершены масштабные мошеннические действия со стороны третьих лиц», из-за чего счета якобы заблокированы и выдача вкладов невозможна. В Калининграде вкладчики тоже не могли получить наличные; местный сотрудник успокаивал: «граждан возмущенных нет», поскольку большинство вкладов укладывается в 1,4 млн руб. Другой сотрудник формулировал ожидание предельно точно: «или будет отзыв лицензии, или банк продолжит работать дальше».
7 июля 2016 года ЦБ отозвал лицензию. Формальная причина: неисполнение банковских законов и нормативов, реальная угроза кредиторам и вкладчикам. Непосредственный триггер — налоговые органы предъявили исполнительные документы о взыскании задолженности, после чего банк утратил платежеспособность; ЦБ отдельно отметил, что руководство и собственники не приняли действенных мер по нормализации ситуации.
Кто пострадал: за страховым возмещением могли обратиться порядка 13,9 тыс. вкладчиков. Формулировка по регионам такая: страховое возмещение выплачивалось в четырёх субъектах РФ; в Москве и Московской области — около 259 млн руб. и порядка 630 вкладчиков; в Ставропольском крае — около 2,7 млрд руб. и порядка 9 тыс. вкладчиков; в Калининградской области — около 1,1 млрд руб. и порядка 3 тыс. вкладчиков. Выплаты начались 21 июля через Сбербанк; лимит — 100% суммы счетов, но не более 1,4 млн руб. на вкладчика.
Дальше вскрылась более тяжёлая история. Временная администрация, по версии ЦБ, с первого дня столкнулась с воспрепятствованием, цель которого — сокрытие факта хищения активов банка. При осмотре помещений не оказалось большей части электронных носителей — серверов с данными об имуществе, обязательствах и движении активов; отдельные носители имели признаки умышленного повреждения информации. Не нашлось и большей части правоустанавливающих документов по ссудной задолженности на 5,1 млрд руб.; одновременно были обнаружены договоры уступки в пользу технической компании прав требования по кредитам на 1,4 млрд руб. Предварительная картина ЦБ: активов не более 3,2 млрд руб. при обязательствах 6,4 млрд руб.; материалы о финансовых операциях бывших руководителей и собственников с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и СК.
27 сентября 2016 года банк признан банкротом; функции конкурсного управляющего получил АСВ. Позднее агентство выявило нехватку имущества на 9,154 млрд руб.: кредиты юрлицам — 3,973 млрд, кредиты физлицам — 2,28 млрд, прочие активы — 1,384 млрд, основные средства — 710 млн, ценные бумаги — 688 млн руб.
Линия персональной ответственности тянулась годами. В 2019 году АСВ потребовало привлечь к субсидиарной ответственности бывшего председателя правления Оксану Уланову и члена правления Дмитрия Бялого на 10,5 млрд руб.; суд тогда удовлетворил требование о привлечении, а размер оставил до завершения расчётов. В 2025 году Интерфакс сообщал, что Улановой запретили выезд из России; основанием для её ответственности названы действия, направленные на вывод активов. По Бялому судебная картина позже изменилась: в части ответственности за непередачу документации устояло решение по Улановой, а к Бялому после пересмотра суд отказался применять ответственность.
Акционеры на конец 2015 года: председателю совета директоров Вячеславу Кирюшкину принадлежало 40,7% акций; Оксане Дмитрук и её брату Арсению Дмитруку — по 20,35; Виктории Платоновой — 10,2%.
Последний найденный состав совета директоров: Вячеслав Кирюшкин — председатель; Сергей Воронков, Александр Шевчук, Сергей Николаев, Альфред Хайбрахманов — члены совета. Правление: Оксана Уланова — председатель правления; Дмитрий Бялый — зампред правления; Мария Патрикеева — зампред правления. Также в официальном разделе банка были указаны и. о. главного бухгалтера Юлия Казакова, замглавбуха Марина Шаломицкая, управляющая филиалом «Калининград» Наталия Арушанова и управляющая филиалом «Пятигорский» Виктория Дзюба.
Ключевые даты: 1992 — регистрация предшественника банка; 2004 — переименование в ЕвроситиБанк; 2005 — вступление в систему страхования вкладов; 2013 — присоединение Регионального кредитного банка; конец июня 2016 — дефолт по РЕПО на 640 млн руб.; 1 июля 2016 — закрытие выдачи вкладов под объяснение о «мошеннических действиях третьих лиц»; 7 июля — отзыв лицензии; 21 июля — старт выплат; 27 сентября — банкротство; 2017 — выявлена недостача 9,154 млрд руб.; 2019–2025 — споры о субсидиарной ответственности бывших руководителей.