История «Темпбанка» — это не классический набег вкладчиков, а крах маленького кэптивного банка с большим санкционным шлейфом. 5 апреля 2017 года — мораторий и временная администрация: ЦБ ввёл в банк временную администрацию АСВ на шесть месяцев и одновременно трёхмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Формальная причина — банк больше семи дней не исполнял денежные обязательства перед кредиторами; для вкладчиков это сразу стало страховым случаем.
По таблице Вкладера это кейс №36: 12,1 тыс. вкладчиков в 15 субъектах РФ. Обязательства АСВ в таблице — 9,5 млрд руб.; АСВ затем оценивало выплаты примерно в 9,53 млрд руб., заявки принимались с 19 апреля 2017 года через ВТБ24 и Генбанк.
Главный удар пришёлся по розничным вкладчикам, но история была шире. «Темпбанк» обслуживал специфические внешнеэкономические расчёты — СМИ писали о связях с платежами в Сирию и Иран, обслуживании федеральных предприятий и даже ЦСКА. Сам банк объяснял проблемы международными санкциями: ещё в 2014 году под санкции США попали сам банк и председатель правления Михаил Гаглоев из-за связей с Сирией и Ираном. В 2016 году санкционный список расширился на топ-менеджеров и членов совета.
ЦБ сформулировал причину жёстче: бизнес-модель банка была «ориентирована на обслуживание интересов собственников», кредиты шли связанным с конечными бенефициарами заёмщикам, которые, по оценке регулятора, не вели реальной деятельности. Дооценка активов временной администрацией показала полную утрату собственных средств. Регулятор подчёркивал, что уже применял ограничения, включая запрет на привлечение вкладов населения, но менеджмент и владельцы не исправили ситуацию.
2 октября 2017 года — отзыв лицензии. На 1 сентября 2017-го банк занимал 174-е место в банковской системе РФ. Основания: нарушение банковских законов и нормативов ЦБ, достаточность капитала ниже 2%, снижение капитала ниже минимального размера уставного капитала, крайне низкое качество активов и невозможность санации без экономического смысла.
Среди владельцев и лиц влияния на момент вмешательства АСВ фигурировали Александр Донсков, Владимир Ерибеков, Марина Кашуба, Елена Апанасенко, Алексей Казанский, Дмитрий Митяев, Аркадий Вайнштейн, Виталий Мордвинков, Владимир Макаров, Максимихаиль Михаиль, а также юрлица «Омекрон» и «РусЭкспорт»; в цепочках контроля также встречались Орлова, Фролов, Байдин, Дьяков, Клёчкин, Дмитриев. В СМИ отдельно выделялись Михаил Гаглоев как ключевая фигура банка, Елена Апанасенко, Николай Ахломов, Ирина Коженкова, Андрей Дубняк, Владимир Гаглоев, Леонид Решетников, Елена Жирова.
Комментаторы тогда видели в истории не системный банковский кризис, а демонстративную зачистку непрозрачной модели. Артём Деев из Amarkets называл «Темпбанк» «небольшим кэптивным банком» и говорил, что отзыв лицензии стал сигналом для непрозрачных структур. Юрий Степанов из BMS Law Firm подчёркивал, что «ни о каком кризисе банковской системы» здесь говорить нельзя: банк был слишком мал для системного эффекта.
После краха история перешла в уголовную и гражданско-правовую плоскость. В 2024 году «Коммерсантъ» писал о заочном процессе против бывших топ-менеджеров Михаила Гаглоева и Елены Апанасенко: по версии следствия, через заведомо невозвратные кредиты были похищены 170,5 млн руб. — сумма обвинения. Там же указывалось, что после потери лицензии банк остался должен российским физлицам и юрлицам более 13 млрд руб., а к 2024 году было возвращено чуть более 2 млрд руб.
Последний доступный перед крахом состав органов управления лучше давать с оговоркой: с 5 апреля 2017 года полномочия акционеров и менеджмента были приостановлены ЦБ, а раскрытия разных дат частично расходятся. По последним открытым упоминаниям перед крахом в правлении фигурировали: Николай Ахломов — председатель правления; Елена Апанасенко и Ирина Коженкова — зампреды; Михаил Гаглоев, Владимир Ерибеков, Марина Кашуба, Ольга Ратова — члены правления по более ранней полной банковской карточке и последующим раскрытиям. В наблюдательном совете/совете директоров фигурировали Дмитрий Митяев — в январском раскрытии 2017 года как председатель наблюдательного совета; также Андрей Дубняк, Владимир Гаглоев, Леонид Решетников, Аркадий Вайнштейн, Елена Жирова.
«Отдельный публичный шлейф у “Темпбанка” был футбольный: банк числился среди спонсоров ЦСКА, а президентом клуба был Евгений Гинер. Поэтому в медийных пересказах краха банка регулярно возникала связка “Темпбанк—ЦСКА—Гинер”, хотя в официальной схеме лиц, контролировавших банк на апрель 2017 года, Гинер не указан». «Коммерсантъ» в досье ЦСКА прямо писал, что среди спонсоров клуба были «Аэрофлот», Reebok, Hyundai, Темпбанк и другие, а президентом клуба был Евгений Гинер.