«Кредит-Москва» был банком с символическим номером 5 — из ранних московских коммерческих банков. В момент краха это уже была не крупная, но заметная кредитная организация: по данным ЦБ, на 1 июля 2016 года она занимала 285-е место по активам. 22 июля 2016 года лицензия была отозвана. Формальный набор причин у ЦБ был классический для «дыры»: нарушение банковских законов и нормативов, достаточность капитала ниже 2%, капитал ниже минимального уставного капитала, повторные меры надзора за год. Главное — ЦБ прямо написал, что банк «неадекватно оценивал» риски при плохом качестве активов, а дооценка кредитного риска выявила полную утрату собственных средств.
По суммам кейс в обновлённом рейтинге «Вкладера» стоит рядом с нижней границей крупных выплат: «Кредит-Москва», дата 22.07.2016, объём ответственности АСВ — 4,1 млрд руб. В формулировке для таблицы: за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,1 млрд руб. могли обратиться порядка 5,9 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 индивидуальных предпринимателей на 9,9 млн руб.; страховое возмещение выплачивалось в восьми субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области — около 2,6 млрд руб. для 3,8 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — около 1,4 млрд руб. для 1,8 тыс. вкладчиков. Выплаты начались через Сбербанк с 5 августа 2016 года.
Финал выглядел как быстрый обвал. 19 июля 2016 года банк обнулил свободные кредитные лимиты по картам, объясняя это проверкой ЦБ. 20 июля, по данным источников, его отключили от БЭСП; в тот же день председатель правления Ольга Лыгина подала заявление об уходе. Банки.ру писал, что клиенты уже получали в отделениях сигналы «ждать две недели» и обращаться за страховым возмещением. На форумах это резюмировали фразой: «Скоропостижно скончался». Другой комментатор точно отметил символизм: «Самый старый столичный банк потерял лицензию».
Собственническая картина перед отзывом была нервной. В списке лиц под контролем или значительным влиянием на 7 июня 2016 года фигурировали пакеты примерно по 9,5–10% у Ираклия Аршбы, Кирилла Горбули, Дениса Колдышева, Владимира Королёва, Мурата Макеева, Артура Миниахметова, Рината Фахретдинова и Алексея Шубаева. Накануне отзыва сообщалось уже о новой смене акционеров: акции приобрели Михаил Тихомиров, Александр Ерышев, Павел Литвяков, Любовь Архипова и Андрей Морзавицкий; из состава владельцев вышли, в частности, Шубаев, Королёв, Горбуля, Зарина Багдасарова, Миниахметов, а доля Аршбы снизилась до нуля.
После отзыва лицензии ЦБ назначил временную администрацию и приостановил полномочия исполнительных органов. 24 октября 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. Уже позже история получила продолжение: 9-й арбитражный апелляционный суд в 2024 году привлёк к субсидиарной ответственности бывших топ-менеджеров и контролировавших лиц; потенциальный размер — 5,2 млрд руб. Среди оснований АСВ и суд называли отчуждение недвижимости без встречного предоставления, замещение задолженности физлиц техническими правами требования, выдачу технических кредитов, вывод активов и непринятие мер по предупреждению банкротства.
Последний найденный перед крахом состав правления. Ольга Лыгина — председатель правления / директор; Борис Непомнящий и Борис Хмельницкий — члены правления. В июльском раскрытии 2016 года отдельно упоминались решения, касавшиеся Непомнящего и Хмельницкого, а 20 июля наблюдательный совет досрочно прекратил полномочия Лыгиной после её заявления.
Последний найденный перед отзывом состав совета директоров / наблюдательного совета, избранный годовым собранием 20 июня 2016 года: Александр Веселов, Лариса Климович-Вишневская, Анатолий Сергеев, Валерий Галагоц, Наталья Швец, Владимир Королёв, Ирина Головина, Любовь Маляревская, Алексей Шубаев.
Ключевая дата здесь — не только 22 июля 2016 года, а вся трёхдневка 19–22 июля: лимиты по картам, отключение от БЭСП, уход Лыгиной, смена акционеров и отзыв лицензии. Именно поэтому «Кредит-Москва» выглядит не как медленно умиравший региональный банк, а как старый московский банк, в котором надзорная проверка быстро вскрыла дыру, после чего вкладчиков отправили в АСВ, а бывших управленцев — в долгую банкротную историю.