26 декабря 2024 года ЦБ отозвал лицензию у московского КБ «Гарант-Инвест» — регистрационный №2576, 168-е место в банковской системе по активам на 1 декабря 2024 года. Формально это был небольшой банк, но история оказалась показательной: не «плохой портфель где-то в глубине баланса», а кассовая дыра, обнаруженная накануне отзыва лицензии. ЦБ указал, что за последний год к банку уже применялись меры воздействия, включая ограничения на привлечение вкладов.
Главная причина краха в формулировке регулятора: в хранилище выявлена «крупная недостача». 25 декабря 2024 года при внеплановой проверке наличности Банк России обнаружил отсутствие активов; создание резервов под фактически отсутствующие деньги вело к полной утрате капитала. ЦБ также заявил, что направит информацию об операциях с признаками противоправных действий в правоохранительные органы.
В «вкладеровской» формуле из колонки «Подробности»: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,4 млрд руб. страховой ответственности АСВ могли обратиться более 4,3 тыс. вкладчиков банка «Гарант-Инвест»; из них около 300 — юридические лица. По рейтингу «Вкладера» это 96-е место среди крупнейших страховых случаев АСВ с выплатами от 4 млрд руб.
Кто пострадал: прежде всего более 4,3 тыс. вкладчиков, около 300 юрлиц. Страховая защита закрывала остатки до 1,4 млн руб. на человека, включая проценты; всё, что выше лимита, превращалось в требование кредитора к банкроту. Уже к 10 января 2025 года, по данным РИА со ссылкой на АСВ, 1,6 тыс. вкладчиков получили 2 млрд руб., то есть 45% страховой ответственности.
Ключевые даты такие. 25 декабря 2024 года — ревизия наличности и обнаружение недостачи. 26 декабря — отзыв банковской и брокерской лицензий, назначение временной администрации АСВ, приостановка полномочий исполнительных органов. 28 декабря — старт приема онлайн-заявлений на выплаты через сайт АСВ и «Госуслуги»; заявления, поданные в праздники, обещали оплачивать с 9 января 2025 года. 12 февраля 2025 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом и открыл конкурсное производство; обязанности конкурсного управляющего возложены на АСВ.
Финансовая картина быстро ухудшалась. В суде представитель ЦБ говорил, что временная администрация «увеличила, скорректировала сумму недостатка имущества», а представитель временной администрации добавлял, что «продолжает ухудшаться качество кредитного портфеля». Новый размер «дыры» тогда публично не назвали.
Люди в истории. Основной бенефициар, по последним раскрытым данным, — Алексей Панфилов, председатель совета директоров банка и президент ФПК «Гарант-Инвест»; на момент отзыва лицензии и.о. председателя правления называлась Наталья Синельщикова. ПрофБанкинг отдельно обратил внимание на странный сигнал: по оборотной ведомости наличность банка выросла с 337 млн руб. на 1 марта 2024 года до более 6 млрд руб. на 1 ноября 2024-го при корсчетах менее 450 млн руб.
После банкротства АСВ пошло за бывшими руководителями: 1 августа 2025 года агентство подало иск о взыскании свыше 9 млрд руб. убытков с Алексея Панфилова, Натальи Синельщиковой, Игоря Касьянова, Евгения Копылова, Владимира Черемисина, Татьяны Булавинцевой, Олега Сорокина и Натальи Багдашкиной. Версия АСВ: руководители систематически кредитовали заемщиков без реальной хозяйственной деятельности и использовали схемы вывода активов. (Telegram)
Уголовная линия появилась позднее. В ноябре 2025 года ТАСС сообщил об аресте председателя совета директоров Алексея Панфилова, бывших заместителей Натальи Синельщиковой и Олега Сорокина, бывшего председателя правления Игоря Касьянова и главного бухгалтера Натальи Багдашкиной по делу о махинациях на 7 млрд руб. По версии следствия, в 2021–2024 годах в ЦБ уходила ложная отчетность, а сотрудники оформляли документы о зачислении крупных сумм, когда «никакие денежные средства в кассу банка не вносились». Синельщикова признала вину; Панфилов и Багдашкина — только по эпизоду фальсификации; Сорокин и Касьянов вину отрицали.
Ироничный фон истории — публичная риторика Панфилова. В интервью NBJ он говорил, что банк «ни на один день не задержал ни один платеж», называл целью «бутиковый» банк с «пятизвездочным» обслуживанием и уверял: «стабильность и репутация выше доходности бизнеса». После формулировки ЦБ о недостаче в хранилище эти слова читаются уже как почти готовый эпиграф к краху.
Последний найденный публичный срез органов управления выглядит так. Совет директоров: Алексей Панфилов — председатель; в иске АСВ среди членов совета названы Евгений Копылов, Владимир Черемисин и Татьяна Булавинцева. Правление: Наталья Синельщикова — врио председателя правления на момент отзыва лицензии; Игорь Касьянов — председатель правления / позднее в материалах ТАСС уже «бывший председатель»; Олег Сорокин и Наталья Багдашкина — члены правления, при этом Багдашкина также названа главным бухгалтером. Полный официальный список на саму дату отзыва публично найден не полностью, поэтому этот перечень лучше подавать как «последний подтвержденный по раскрытым и судебно-медийным материалам».