Банк «Фининвест» — саратовский по происхождению банк 1990 года, который за несколько лет до краха сменил прописку: сначала Москва, затем Санкт-Петербург. В июле 2014-го это уже был заметный петербургский банк второго эшелона: активы на 1 июня 2014 года — около 19,5 млрд руб., средства физлиц — 11,8 млрд руб.; по данным ЦБ, по активам он занимал 179-е место в системе.
Лицензия отозвана 7 июля 2014 года. Официальная причина ЦБ — неисполнение банковских законов и нормативных актов, «существенная недостоверность отчетных данных», высокорискованная кредитная политика и размещение денег в низкокачественные активы. Регулятор прямо писал: адекватная оценка рисков приводила к полной утрате капитала, банк не создал нужные резервы и не представил отчетность, отражающую реальное положение; руководство и собственники «не предприняли действенные меры». Санацию с АСВ ЦБ счёл невозможной «на разумных экономических условиях».
10,7 млрд руб. полагались 24,8 тыс. вкладчиков. По таблице Vklader: в Санкт-Петербурге за выплатой возмещения на 6,7 млрд руб. могли обратиться 15,8 тыс. вкладчиков; в Москве и Московской области — около 2,4 млрд руб. и 5 тыс. вкладчиков; также 676 вкладчиков в Саратовской области — 284 млн руб., 197 вкладчиков в Ростовской области — 70 млн руб.
Первые тревожные сигналы были ещё зимой 2014-го: клиенты жаловались на непроведение платежей. Банк в ответ уверял, что работает штатно: «Все платежные поручения клиентов — юридических лиц исполняются банком в полном объеме», а по проблемным юрлицам ссылался на запросы документов по 115-ФЗ. Банки.ру вынес историю под заголовком «Ландграфские развалины». Аналитик Банки.ру Вячеслав Путиловский описывал модель так: почти единственный источник фондирования — депозиты населения, деньги уходили в корпоративный кредитный портфель; доля кредитного портфеля в нетто-активах выросла до 91%, высоколиквидные активы — всего 2–3%, остаток на корсчёте ЦБ — 2,8 млн руб.
Формально контроль перед крахом связывали с Валентином Ландграфом: в феврале 2014 года, по публикации Банки.ру, контрольная доля перешла к нему; ДП позже писал, что акционером на дату отзыва лицензии был Ландграф. При этом рынок и пресса связывали банк с девелоперской группой «Город» братьев Ванчуговых: Максим Ванчугов назывался прежним бенефициаром, Руслан Ванчугов — владельцем/руководителем структур «Города», Роман Ванчугов — депутатом Госдумы.
АСВ затем увидело кредиты «техническим организациям». В 2017 году агентство заявило иск на 5,3 млрд руб. к лицам из органов управления: Наталье Громовой, Любови Никольской, Наталье Кулаковой, Максиму Ванчугову, Валентину Ландграфу и Сергею Гавришу. По версии АСВ, они принимали решения о кредитах компаниям, которые не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не имели имущества и доходов для обслуживания долгов. В 2020-м суд в этом иске отказал.
Уголовная линия была ярче. В 2015 году задержали бывшего председателя совета директоров Валентина Ландграфа и председателя правления Наталью Громову. По версии следствия, речь шла о продаже активов банка, включая облигации Минфина и офисное здание, а также о заведомо невозвратных кредитах. В материалах дела фигурировали кредит на 487 млн руб., ещё два кредита подставным компаниям почти на 990 млн руб., продажа 156 тыс. облигаций Минфина без оплаты и история с офисным зданием, где, по версии полиции, была сымитирована оплата 370 млн руб. Общий ущерб силовики оценивали почти в 1,8 млрд руб.
Громова и Ландграф получили условные сроки. Громова заключила досудебное соглашение, признала вину и получила 3,5 года условно. Ландграф тоже согласился с обвинением; адвокат утверждал, что его использовали «втемную», сам Ландграф в последнем слове сказал: «Я полностью признаю вину. Прошу с пониманием отнестись к моей семье…» Судья Виктория Волкова дала ему 4 года условно. В приговоре, по пересказу «Коммерсанта»/Банки.ру, отмечалось, что в ряде эпизодов Ландграф «исполнял поручения третьего лица».
Отдельный хвост — связь с дольщиками ГК «Город». Деньги покупателей квартир в ЖК «Ленинский парк», «Морская звезда» и «Прибалтийский», по версии следствия и публикаций, проходили через «Фининвест» и компании-однодневки. В 2024–2025 годах часть уголовных эпизодов по Ванчуговым и Гавришу прекращалась из-за истечения сроков давности; это нереабилитирующее основание, потерпевшим оставляли путь гражданских исков.
Ключевые даты: январь–март 2014 — жалобы на платежи и ответы банка про штатную работу; май 2014 — повышение ставок по депозитам; 7 июля 2014 — отзыв лицензии и временная администрация; 27 августа 2014 — банкротство; июнь 2015 — задержание Ландграфа и Громовой; май–август 2016 — условные приговоры; июль 2017 — иск АСВ на 5,3 млрд руб.; февраль 2020 — отказ по иску.
Последний уверенно подтверждаемый перед крахом состав органов управления по открытым материалам:
Правление: Наталья Громова — председатель правления; Любовь Никольская — зампредправления; Наталья Кулакова — второй заместитель / член правления. В публикациях Банки.ру прямо указывалось, что Громова возглавляла правление, куда входили Никольская и Кулакова.
Совет директоров: Валентин Ландграф — председатель совета директоров. Сергей Гавриш также назывался бывшим главой совета директоров в более поздних материалах по делу «Города», а Максим Ванчугов и Гавриш вместе с Ландграфом фигурировали у АСВ как лица из органов управления банка. Полного предлицензионного протокольного списка совета директоров в найденных открытых источниках не видно, поэтому надёжнее не достраивать его сверх этих подтверждений.