Банк «Нейва» — уральский банк из Екатеринбурга, зарегистрированный ещё в 1990 году. К моменту отзыва лицензии он занимал 188-е место в банковской системе РФ по величине активов. 16 апреля 2021 года Банк России отозвал у него лицензию и назначил временную администрацию во главе с Сергеем Соколовым. Операции остановили сразу; у офисов собрались клиенты, приезжали полиция и Росгвардия.
Формальная причина звучала жёстко: банк неоднократно нарушал банковское и «антиотмывочное» законодательство, а основной акцент ЦБ сделал на «проведении операций, имеющих признаки сомнительных, по продаже физическим лицам значительных объёмов наличной иностранной валюты». Проще: претензия ЦБ — AML/115-ФЗ и наличная валюта. Регулятор также напомнил, что до отзыва лицензии уже применял к банку меры, включая ограничения на отдельные операции.
Руководство «Нейвы» объясняло ситуацию иначе. Председатель правления Константин Лёвушкин вышел к клиентам и говорил, что «банк ликвиден и не нарушил ни один норматив ЦБ». Позже он признавал, что банк действительно активно торговал валютой, но сводил конфликт к тому, что «вовремя не прочуяли смену настроения регулятора». Зампред Павел Ефремов утверждал, что единственная свежая претензия ЦБ была в духе: банк «продает много валюты» и не всегда полно выполняет идентификационные требования; по его словам, «Нейва» запрашивала у клиентов и источники происхождения денег.
Картина баланса, которую банк предъявлял публично, выглядела не как классическая «дыра». Ефремов оценивал обязательства перед клиентами примерно в 8,7 млрд руб.: 5,3 млрд — деньги физлиц, 3,4 млрд — юрлиц. В активах он называл 2,5 млрд руб. наличных, 1,5 млрд руб. на корсчетах и около 4,5 млрд руб. в ценных бумагах, в основном ОФЗ и евробондах Минфина. Кредитный портфель был небольшим — около 1,3 млрд руб.
Кто пострадал. В формулировке для таблицы «Вкладера»: 5,6 млрд руб. — около 22 тыс. вкладчиков могли обратиться за страховым возмещением. Основной удар пришёлся на Свердловскую область: там — порядка 17 тыс. вкладчиков на 4,8 млрд руб. В страховой периметр попадали вклады, карточные и зарплатные счета, счета ИП, малых предприятий, отдельные счета НКО и эскроу; всё сверх 1,4 млн руб. на человека/банк, а также значительная часть денег юрлиц зависели уже от ликвидационной массы.
АСВ начало выплаты 26 апреля 2021 года через банк «Открытие». Уже к 25 мая 15,3 тыс. вкладчиков получили около 5 млрд руб., то есть примерно 90% страховой ответственности. Позже АСВ сообщало, что 97% вкладчиков могли закрыться страховкой полностью.
Важная особенность: «Нейва» не обанкротилась: её принудительно ликвидировали. После обследования временная администрация не установила признаков банкротства; 17 июня 2021 года Арбитражный суд Свердловской области принял решение о принудительной ликвидации, ликвидатором назначили АСВ.
Собственники к моменту краха: Владимир Вольман — около 33,6%, Владимир Родионов — 30%, Алексей Жуков — 12,9%, Игорь Сердобинцев — 6,8%, Марина Протасова — 6,5%, Елена Коновалова — 6,5%, Алексей Синцов — 3,6%. Вольман и Родионов были не просто финансовыми инвесторами: публичные источники связывали их с оборонным ОКБ «Новатор».
Последние публично подтверждённые органы управления выглядят так. Правление: Константин Лёвушкин — председатель; Павел Ефремов — зампред, до этого председатель; Игорь Кошмин — зампред, член правления. Сам Лёвушкин в 2020 году говорил о «четверых членах правления», но ФИО четвёртого в найденных открытых предкраховых источниках не подтверждено, поэтому его лучше не додумывать. Совет директоров, по последним открыто подтверждаемым данным: Владимир Родионов — председатель; Константин Лёвушкин — член совета; Павел Ефремов — член совета; Елена Коновалова — член совета; Алексей Синцов — член совета.
Из комментаторов самым заметным был экономист Константин Селянин: он называл отзыв лицензии неожиданным, потому что у банка была понятная модель — расчёты для малого бизнеса и валютообмен — без крупных кредитных рисков. Аналитик Виталий Калугин ещё резче оценивал решение как «совершенно надуманное». Экономист Константин Юрченко формулировал региональный ущерб так: потеря для местного бизнеса регионального банка — «всегда беда».
Ключевые даты: 26 декабря 1990 года — регистрация банка; 11 марта 2020 года — Лёвушкин назначен и. о. председателя правления; 14 апреля 2021 года — предписание ЦБ с лимитом на продажу валюты; 16 апреля 2021 года — отзыв лицензии; 26 апреля 2021 года — старт выплат АСВ; 17 июня 2021 года — решение о принудительной ликвидации.