Центркомбанк — московский банк с сильным уфимским следом: единственный филиал и два из трех допофисов работали в Уфе, а банк активно финансировал местных застройщиков. Лицензию отозвали 26 сентября 2016 года. Формула ЦБ стандартная для проблемного банка того периода: высокорискованная кредитная политика, деньги в низкокачественных активах, нарушения 115-ФЗ и вовлеченность в сомнительные транзитные операции. После досоздания резервов у банка возникли признаки банкротства, а руководство и собственники, по оценке регулятора, не приняли достаточных мер для нормализации работы. На 1 сентября 2016 года банк занимал 206-е место по активам.
Пострадали 10,4 тыс. вкладчиков в 2 субъектах РФ: 3,4 тыс. в Москве с выплатами из АСВ на 3,3 млрд руб. и 6,2 тыс. вкладчиков в Республике Башкортостан на 3,2 млрд руб. Всего страховое возмещение оценивалось примерно в 7,1 млрд руб.; это ровно та формулировка из таблицы «Вкладера».
Крах не был внезапным. «Ъ» писал, что с апреля 2016 года банк ежемесячно попадал в перечень нарушителей нормативов ЦБ; в апреле норматив достаточности капитала при минимуме 8% составлял 4,79%. На конец 2015 года около 90% привлеченных средств банка приходилось на физлиц — 7,39 млрд из 8,36 млрд руб. Банк завершил 2014 и 2015 годы с убытками, а на 1 июня 2016 года его убыток уже достиг 1,42 млрд руб.; в июне уставный капитал снизили с 3,49 млрд до 1,5 млрд руб.
Самая драматичная дата — 4 мая 2016 года. В Уфе покончил с собой 43-летний Александр Потемкин, руководитель уфимского филиала и акционер банка. По данным «Ъ», смерть совпала с очередными проверками ЦБ в Москве и Уфе; источник из банковских кругов говорил, что перед праздниками обсуждалась угроза отзыва лицензии, а проверки шли по 115-ФЗ. Председатель совета директоров Евгений Ванок тогда от комментариев отказался.
Банкротство показало дыру: активы — 5,5 млрд руб., обязательства — 7,7 млрд руб. Арбитражный суд Москвы признал Центркомбанк банкротом 16 февраля 2017 года, конкурсным управляющим стало АСВ. В реестре было около 10,4 тыс. вкладчиков с правом на 7,1 млрд руб. страхового возмещения, включая около 120 предпринимателей на 6,3 млн руб.; обязательства перед башкирскими вкладчиками оценивались в 3,2 млрд руб.
Собственнический фон был башкирско-веремеенковский. Участники рынка считали бенефициарами членов семьи предпринимателя Сергея Веремеенко. По данным банка на 27 июня 2016 года, примерно по 10% уставного капитала принадлежало Георгию Трофимову, Владимиру Чуманову, Елене Каргиной, Вере Балашовой, Олегу Черкасову, Михаилу Прозоровскому, Марине Егоровой, Ильдусу Адигамову; среди участников также упоминался Александр Потёмкин.
АСВ потом потребовало с бывших руководителей 4,36 млрд руб. Ответчиками назывались экс-предправления Петр Ефимичев, бывшие члены правления Алексей Кузовлев, Геннадий Мельников, Людмила Крючева, председатель совета директоров и бывший глава уфимского филиала Евгений Ванок, а также члены совета Ирина Веремеенко и Владимир Чуманов. Претензия АСВ: выдача беззалоговых кредитов «техническим юридическим лицам», которые не вели хозяйственной деятельности.
Бывший член правления Алексей Кузовлев возражал резко: «ни копейки из банка не украдено», а спорные заемщики, по его словам, были реальными компаниями, например из группы «Волгомост»; он утверждал, что кредитные договоры проверялись ЦБ без замечаний. Юрист Роман Речкин комментировал «Ъ», что арест имущества бывших банкиров стал распространенной практикой, но сам по себе не предрешает исход спора: суду надо смотреть, кто входил в кредитный комитет и кто визировал сделки.
Экономический эффект для Уфы оценивался сдержанно. Главный редактор ИД «Финансы Башкортостана» Дмитрий Рудзит говорил, что Центркомбанк давал проектное финансирование, в том числе застройщикам, но «ощутимых негативных последствий» отзыв лицензии иметь не должен. Владимир Барабаш из Фонда развития городских проектов считал, что застройщики могут потерять часть прибыли, но на темпах строительства это вряд ли скажется.
Последний найденный полный публичный состав органов управления — справка Banki.ru, составленная 08.12.2014; более свежий полный состав в открытых источниках не попался. На день краха его надо читать с оговоркой: Потемкин умер в мае 2016 года, а в последующих исках АСВ фигурировал уже сокращенный круг бывших управленцев.
Правление: Петр Ефимичев / Ефимечев — председатель, Геннадий Мельников, Михаил Прозоровский, Георгий Трофимов, Алексей Кузовлев, Марина Егорова, Людмила Крючева.
Совет директоров: Евгений Ванок — председатель, Владимир Чуманов, Александр Потемкин, Вера Балашова, Ирина Веремеенко.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Читайте нашу книгу про обман в крипте:
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций