Дорис-банк — это московский ООО КБ «Доверие, Равноправие и Сотрудничество», рег. №1679. Его крах был одним из эпизодов цепочки банков, которую в прессе называли сетью «псевдобанков» и «банков-пылесосов»: деньги населения быстро набирались во вклады, после чего хорошие активы заменялись токсичными требованиями и межбанковскими размещениями внутри группы. У Дорис-банка лицензия отозвана 23 октября 2015 года. В рейтинге Вкладера это №62: 5,3 млрд рублей для 6,6 тыс. вкладчиков.
Регуляторная формула была жёсткой: Банк России указал на неисполнение банковского законодательства, падение всех нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижение капитала ниже минимального уставного капитала, неудовлетворительное качество активов и «полную утрату собственных средств». То есть формально это был не просто кассовый разрыв, а отрицательный капитал после дооценки кредитного риска. По данным ЦБ, на 1 октября 2015 года банк занимал 341-е место по активам в системе.
Механика выглядела особенно наглядно из-за скорости разгона баланса. «Коммерсантъ» писал, что Дорис и Гринфилд могли быть звеньями цепочки, через которую переливались активы одного бенефициара. Аналитик «Рус-Рейтинга» Евгений Славнов отметил: «особое удивление вызывает динамика балансовых показателей»; банк вырос с 361 млн до примерно 6,1 млрд рублей за три месяца — с 1 июля по 1 октября 2015-го, в основном за счёт вкладов физлиц, размещённых затем в корпоративный кредитный портфель.
Клиентская сторона — 6,6 тыс. вкладчиков. Существенной региональной расшифровки, как по некоторым крупным кейсам, в таблице Вкладера нет: формулировка короткая — «6,6 тыс. вкладчиков». Выплаты начались 6 ноября 2015 года через Сбербанк; АСВ оценивало страховое возмещение примерно в 5,3 млрд рублей.
По балансу временной администрации картина была безнадёжной: на 23 октября 2015 года активы с учётом финансового обследования — 2,6578 млрд руб., обязательства — 5,6831 млрд руб., вклады физлиц и ИП — 5,3394 млрд руб., собственные средства — минус 3,0253 млрд руб. Это хорошо согласуется с формулой ЦБ про полную утрату собственных средств. Временную администрацию возглавил Михаил Калинкин.
Дальше история перешла из банковского надзора в уголовно-банкротную плоскость. В материалах о группе фигурируют Магомед Мухиев и Михаил Янчук: по версии суда и следствия, Мухиев с соучастниками контролировал девять московских банков, включая Дорис-банк, Анталбанк, Лада-Кредит, НСТ-Банк, Межрегионбанк, РБС, Содружество, Гринфилдбанк и Максимум. РАПСИ со ссылкой на СК писало: эти банки агрессивно привлекали вклады под завышенный процент, а затем деньги похищались через заведомо невозвратные кредиты и фиктивные ценные бумаги; ущерб по группе — свыше 37 млрд руб.
В банкротном деле по самому Дорис-банку суды установили набор операций июля — октября 2015 года: выдача ссуд техническим юрлицам, размещение средств на корсчетах в Анталбанке и КБ «РБС», покупка/замещение активов правами требования к техническим заёмщикам. В результате на балансе сформировалась неликвидная задолженность к 71 техническому юрлицу; ущерб — 5,356 млрд рублей. Банкротом Дорис-банк признан 7 декабря 2015 года, конкурсным управляющим стало АСВ.
Ключевые лица в материалах АСВ и судов: Магомед Мухиев, Михаил Янчук, Андрей Попов, Александр Дитюк, Наталья Ижейкина, Наталья Холкина, Владимир Завадский, Ольга Рябчикова. В 2020 году суд удовлетворил требования АСВ; затем апелляция, кассация и Верховный суд отказали в пересмотре. Итоговая формула — взыскание с контролировавших лиц — 5,279 млрд рублей.
Последний доступный предкраховый состав органов управления:
Правление: председатель правления — Наталья Холкина; члены правления — Владимир Завадский, Ольга Рябчикова. Холкина также подписывала раскрытие по контролирующим лицам банка от 10 сентября 2015 года как председатель правления.
Совет директоров: Андрей Попов — председатель; Александр Дитюк — основной бенефициар банка по формулировке Банки.ру/АСВ; Наталья Ижейкина — член совета. Все трое фигурировали в последующих требованиях АСВ о субсидиарной ответственности.
Ключевые даты: 10.09.2015 — раскрытие списка лиц под контролем/влиянием; 23.10.2015 — отзыв лицензии; 05.11.2015 — принято заявление о банкротстве; 06.11.2015 — старт выплат вкладчикам; 07.12.2015 — банк признан банкротом; 24.11.2020 — удовлетворено заявление АСВ о субсидиарной ответственности; 22.12.2021 — Верховный суд отказал в передаче жалоб по делу.