Банк «Клиентский» — один из характерных провалов банковской чистки 2015 года: небольшой по активам московский банк, агрессивный сбор вкладов, плохие активы, затем пропавшие кредитные досье и уголовная история с VIP-клиентами.
И снова у звёзд откуда-то взялось доверие к тем, кто по определению доверия не заслуживает: слишком сладко пели в уши и предлагали повышенные проценты.
Лицензия отозвана 3 июля 2015 года. ЦБ указал стандартный, но жёсткий набор причин: банк не исполнял банковские законы и нормативные акты, нарушал антиотмывочные требования, «неадекватно оценивал кредитный портфель», проводил «агрессивную политику по привлечению денежных средств физических лиц» и не выполнял предписания надзора. Руководство и собственники, по формулировке регулятора, «не предприняли необходимых мер по нормализации» работы банка. На 1 июня 2015 года банк занимал 200-е место в системе по активам.
Страховая ответственность — около 11,4 млрд рублей. По таблице Вкладера: «Страховое возмещение в 6 субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области, где за выплатой на сумму около 8 млрд руб. могут обратиться порядка 10,2 тыс. вкладчиков, в Красноярском крае за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,3 млрд руб. могут обратиться порядка 1,8 тыс. вкладчиков, а также в Краснодарском крае — на сумму около 1,1 млрд руб. могут обратиться порядка 1,8 тыс. вкладчиков». АСВ называло общее число претендентов на страховку — около 15,3 тыс. вкладчиков; выплаты с 17 июля 2015 года шли через Внешпромбанк и Сбербанк.
Дальше выяснилось, что официальная отчётность была сильно приукрашена. «Дыра» в капитале — 11,362 млрд рублей. Временная администрация оценила активы не в 14,099 млрд рублей, как было в отчётности, а всего в 2,94 млрд; чистую ссудную задолженность — в 1,85 млрд вместо 13 млрд; убыток — в 12,88 млрд вместо 1,72 млрд.
Не передали кредитные досье на 14,6 млрд рублей. ЦБ сообщал, что бывшее руководство и собственники не обеспечили передачу документации, фактически сделав невозможным взыскание по обязательствам на 14,3 млрд рублей; оригиналы кредитных досье на 14,6 млрд рублей составляли более 90% активов банка. Материалы о воспрепятствовании работе временной администрации ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет.
Недостача имущества — 15,2 млрд рублей. По инвентаризации АСВ, почти вся недостача — 15,1 млрд рублей — пришлась на документально неподтверждённые средства, предоставленные юридическим и физическим лицам. 7 октября 2015 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом.
Самая громкая часть истории — VIP-вкладчики и уголовные дела. Среди пострадавших назывались Олег Табаков, Марина Зудина, Николай Доморацкий. Право.ru писало, что «Клиентский» привлекал VIP-клиентов повышенными процентами; Табаков лишился более 660 млн рублей, Доморацкий — $2,5 млн, и именно обращение Доморацкого стало поводом для возбуждения дела.
Официальный голос следствия — представитель СКР Светлана Петренко. Её ключевая цитата: «С учётом собранных доказательств» обвиняемыми стали бывший председатель совета директоров Александр Кленовский, председатель правления Андрей Лопатов и зампред правления Илья Волосевич. Она же говорила, что деньги вкладчиков — не менее 1 млрд рублей — были похищены, а документы о кредитовании подконтрольных фирм и людей, не знавших о намерениях фигурантов, затем изъяли «для сокрытия обстоятельств хищения».
По версии Генпрокуратуры, Кленовский вступил в сговор с Лопатовым, Волосевичем и другими лицами; деньги выводились через ООО «Сантек» и ООО «Простаринжиниринг», а фиктивные договоры кредитных линий должны были придать операции видимость законности. Лопатов и Волосевич были объявлены в международный розыск; Волосевич в 2018 году был задержан в Риге.
Суд взыскивал убытки почти на 11 млрд рублей. В 2021 году АСВ добивалось взыскания с бывших руководителей: в числе ответчиков фигурировали Андрей Лопатов, Илья Волосевич, Татьяна Тимошенко, Анна Шерстнева, Вера Бердникова, Сергей Чуган, Александр Кленовский и Александр Стариков. АСВ указывало на 331 кредитный договор за 2013–2015 годы на 9,3 млрд рублей: без досье, с массовыми заёмщиками, минимальными уставными капиталами и прекращением обслуживания сразу после отзыва лицензии.
Последний доступный на сайте банка состав правления: Андрей Лопатов — председатель правления, Илья Волосевич — зампред, Анна Чернова — зампред, Вера Бердникова — главный бухгалтер и начальник департамента учёта и отчётности, Татьяна Тимошенко — зампред. Последний доступный состав совета директоров на сайте банка: Александр Кленовский — председатель, Андрей Лопатов, Георгий Хижа, Александрс Вронскис, Александр Стариков.
Акционерная структура на сайте банка выглядела распылённой: ООО «ИСТТРАНСИНВЕСТФИНАНС» — 13,596%, ООО «ИНВЕСТПРОФ» — 17,867%, ООО «МЕТЛЕСГРУПП» — 17,921%, ЗАО «К. ФИНАНС» — 4,927%, ООО «Базис Нью Проект» — 17,921%, ООО «Юни Верси» — 17,817%, Андрей Лопатов — 9,951%. В прессе Лопатова называли владельцем банка и подчёркивали его спортивную биографию: бывший баскетболист, тесть Андрея Кириленко.
Ключевые даты: 03.07.2015 — отзыв лицензии и временная администрация; 17.07.2015 — старт страховых выплат; август 2015 — ЦБ сообщает о непереданных досье; 07.10.2015 — банкротство; март 2016 — недостача 15,2 млрд рублей; декабрь 2017 — СК говорит об аресте имущества и обвиняемых; 2018–2021 — розыск, Рига, суды и взыскание убытков. На форуме вкладчиков эта история звучала совсем коротко: «14 лярдов просто так не растворяются».