«Тусарбанк» не рухнул в один день — он входил в кризис постепенно: сначала ограничения со стороны ЦБ, потом фактическая остановка нормальной работы, а уже затем формальный отзыв лицензии.
18 сентября 2015 года ЦБ отозвал лицензию у АО «ТУСАРБАНК». Регулятор указал причины предельно жёстко: неисполнение законов и нормативных актов, падение всех нормативов достаточности капитала ниже 2%, неспособность удовлетворять требования кредиторов, высокорискованная кредитная политика и отсутствие адекватных резервов. ЦБ отдельно подчеркнул, что плохие активы не генерировали денежный поток, из-за чего банк перестал исполнять обязательства перед вкладчиками. На 1 сентября 2015 года банк занимал 191-е место по активам в системе.
Пострадали прежде всего вкладчики, ИП и клиенты в регионах присутствия банка. АСВ: 15,2 млрд рублей страховой ответственности. За выплатами могли обратиться около 19 тысяч вкладчиков, в том числе около 100 предпринимателей со счетами примерно на 8,5 млн руб. Выплаты шли в 27 субъектах РФ, «в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 8,3 млрд руб. могут обратиться порядка 9,5 тыс. вкладчиков, в Самарской области 1,5 млрд руб. (2 тыс. вкладчиков); в Краснодарском крае 2 млрд руб. (2,4 тыс. вкладчиков)». Выплаты стартовали 30 сентября 2015 года.
Хронология была показательной. По словам сотрудников, проблемы начались ещё в феврале 2015 года, когда ЦБ ограничил приём вкладов; 18 августа предписание продлили. 19–20 августа у банка начались проблемы с обслуживанием клиентов. 2 сентября сам банк уверял, что занялся «принятием в ускоренном порядке ряда неотложных мер» и «привлечением стратегических инвесторов». Но уже к началу сентября головной офис и филиалы отключали от БЭСП, физлица не могли ни снять, ни внести деньги, а юрлица проводили платежи с задержками. Норматив достаточности рухнул до 0,62% к 7 сентября, а норматив базового капитала — до нуля. Юрист Игорь Дубов тогда резюмировал: «у ЦБ есть не просто основания для отзыва лицензии, у регулятора возникла обязанность это сделать». Управляющая барнаульским филиалом Елена Мишенина при этом говорила: «Мы надеемся, что на наших клиентах эта ситуация всё же не отразится». Не отразиться уже не могло.
Отдельный сюжет — люди и собственники. С 1 сентября пришёл новый совет директоров: Владимир Аникеев (председатель), Александр Скуридин, Вера Езжалова, Валентина Гордиенко, Елена Симонова. При этом ЦБ потребовал убрать Аникеева с поста председателя совета, сочтя его деловую репутацию не соответствующей требованиям закона; в публикациях отмечалось, что он был акционером МАСТ-Банка, у которого незадолго до того отозвали лицензию.
На схеме контроля банка от 7 сентября 2015 года видно, что крупнейшие пакеты были раздроблены между физлицами, многие — около 10%: Валентина Гордиенко — 9,8949%, Вера Езжалова — 9,9833%, Елена Симонова — 9,9833%, Сергей Лахин — 9,9832%, Ольга Назарук — 9,9833%, Яна Торина — 9,9833%, Нина Ловкина — 9,9821%, Виктория Мостовенко — 9,7008%. ВРИО председателя правления на 7 сентября значился Геннадий Пухов. 11 сентября именно он уведомил ЦБ о признаках несостоятельности и потребовал созыва внеочередного собрания акционеров для обсуждения ликвидации банка.
По органам управления перед самым крахом картина в открытых источниках восстанавливается так. Последний надёжно подтверждаемый состав совета директоров перед отзывом лицензии: Владимир Аникеев, Александр Скуридин, Вера Езжалова, Валентина Гордиенко, Елена Симонова. С правлением сложнее: последний доступный открытый контур — Геннадий Пухов как врио председателя правления в период с 11 августа по 18 сентября 2015 года; до него председателем правления был Владимир Каган с 22 октября 2014 года по 11 августа 2015 года; ранее — Михаил Петриков с 5 мая 2009 года по 12 сентября 2014 года. Ирина Хрунова была зампредом до 1 сентября 2015 года и членом правления до 31 августа 2015 года. Полный поимённый список всех членов правления именно на середину сентября 2015 года в доступных мне открытых источниках не просматривается, поэтому здесь лучше не дорисовывать лишнего.
После отзыва лицензии история не закончилась. 25 ноября 2015 года банк признали банкротом. АСВ позже говорило о недостаче порядка 15,5 млрд руб. и требовало около 14,217 млрд руб. субсидиарной ответственности с бывших контролирующих лиц, среди них: Владимир Каган, Михаил Петриков, Геннадий Пухов, Ирина Хрунова, Ирина Счастливенко, Валентина Гормашева, Анастасия Башилова, Владимир Олонин. Версия АСВ: выдача кредитов «техническим» юрлицам, покупка фиктивных векселей, непринятие мер по предупреждению банкротства. Позже уголовная линия дошла до приговоров: в деле о хищении 1,3 млрд руб. фигурировал бывший предправления «Тусарбанка» Владимир Каган; по материалам следствия часть невозвратных кредитов выдавалась под залог сотен бочек якобы с химическим сырьём, которое оказалось обычной водой. Позже всплыли кредиты «техничкам» и фиктивные векселя — классический посмертный диагноз для банка, который долго скрывал реальное качество активов.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Читайте нашу книгу про обман в крипте:
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций