«Анталбанк» рухнул не как обычный небольшой московский банк, а как центральный узел группы банков, собиравших дорогие вклады и перегонявших деньги внутри контура. 24 сентября 2015-го ЦБ отозвал лицензию. Формальные причины: банк не исполнял федеральные законы и нормативные акты, при плохом качестве активов неадекватно оценивал кредитный портфель и риски, а также не выполнял ограничения надзора. Банк России прямо писал о «реальной угрозе интересам кредиторов и вкладчиков». На 1 сентября 2015 года банк занимал 198-е место в банковской системе по активам.
В рейтинге крупнейших выплат АСВ кейс проходит так: АСВ: 9,3 млрд руб., «15,1 тыс. вкладчиков». Это и есть главная социальная цифра: пострадали прежде всего частные вкладчики, а дальше — Агентство по страхованию вкладов как страховщик и кредиторы вне страхового покрытия. Выплаты стартовали 6 октября 2015 года через Ханты-Мансийский банк «Открытие».
Суть истории раскрылась уже после отзыва лицензии. ЦБ описал неформальную банковскую группу: «Анталбанк», «Лада-Кредит», «Дорис Банк», «Гринфилдбанк», банк «Содружество», МРБ, РБС, НСТ-Банк и банк «Максимум». Формально они не составляли банковскую группу, но, по оценке регулятора, обслуживали интересы одних и тех же лиц, имели пересечения по собственникам, управленцам и денежным потокам. Группа банков накопила около 40 млрд руб. обязательств перед вкладчиками. Схема была простой: банки агрессивно привлекали деньги населения по ставкам выше рынка, затем значительная часть средств стекалась в «Анталбанк», который ЦБ назвал «головным банком Группы».
Дальше деньги уходили из «Анталбанка» в пользу подконтрольных компаний — через межбанковские кредиты, корреспондентские счета, кредиты техническим заёмщикам и сделки с малоликвидными активами. Из «Анталбанка» исчезло более 14,7 млрд руб. Почти все кредиты на эту сумму после отзыва лицензии перестали обслуживаться. В судебных материалах позже фигурировали 520 кредитных сделок с 161 юрлицом, не ведущим реальной деятельности или имевшим обороты, несопоставимые с размером займов.
Ключевые даты: 24 сентября 2015 года — отзыв лицензии и временная администрация ЦБ; 6 октября 2015 года — начало страховых выплат; 11 января 2016-го банк признан банкротом. В 2018 году АСВ подало заявление о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. АСВ добивалось 8,946 млрд руб. субсидиарной ответственности. Среди ответчиков назывались Магомед Мухиев, Михаил Янчук, Илона Резниченко, Джоил Джеральд Бабб, Сергей Гундоров и Александр Винец.
Фигуры дела. Следствие и «Коммерсантъ» называли лидерами сообщества совладельцев «Анталбанка» Магомеда Мухиева и Михаила Янчука. Янчук, по материалам дела, возглавлял правление банка и скрылся; его объявляли в международный розыск. Мухиева задержали в декабре 2015 года при попытке улететь частным самолётом в Вену; в 2019 году сообщалось о приговоре на 11 лет, а в более позднем судебном акте фигурирует срок 10 лет 8 месяцев. В деле также проходили Ирина Иванова, Елена Мартынова / Пушникова, Денис Темников, Артём Цирин, Константин Крючков, Вадим Сабуров.
Из ярких комментариев — реплика адвоката Марии Килессо, защищавшей Мухиева: она называла дело уникальным, потому что «на скамье подсудимых нет ни одного акционера». За несколько недель до краха зампред правления Александр Винец, по публикации Banki.ru, уверял, что банк «урегулирует с ЦБ возникшие у регулятора вопросы». Но ЦБ уже видел не спор о нормативах, а системное ухудшение активов и нарушение ограничений.
Последний восстановимый по открытым материалам состав управления перед крахом выглядит так. Правление: Михаил Янчук — председатель правления; Александр Винец — заместитель председателя правления. Полного протокольного состава правления на дату отзыва лицензии в доступных открытых материалах я не нашёл. Совет директоров: Илона Резниченко — председатель совета директоров, также в судебных материалах названа президентом банка; Михаил Янчук, Сергей Гундоров и Джоил Джеральд Бабб — члены совета директоров. Винец отдельно фигурировал среди контролирующих лиц, к которым АСВ предъявляло требования.
Итог: «Анталбанк» стал витриной схемы, где розничные вклады собирались в нескольких банках, концентрировались в одном центре и выводились в технические активы. Для вкладчиков история закончилась выплатами АСВ на 9,3 млрд руб.; для банка — банкротством; для части фигурантов — уголовными сроками и требованиями о субсидиарной ответственности.