Torexo — это характерный для 2021 года крипто-лохотрон переходного типа: его раскручивали уже после бума Finiko, но по тем же лекалам — обещание почти «автоматической» доходности, легенда о сильной команде трейдеров, внутренняя псевдовалюта, сетевой маркетинг и бесконечные лидерские созвоны.
Банк России 31 августа 2021 года официально внес Torexo Finance Limited в список компаний с признаками финансовой пирамиды; в карточке ЦБ перечислены домены torexo.com, torexo.io, torexo.co, torexo.net, torexo.su и другие. До этого и параллельно Роскомнадзор по требованию Генпрокуратуры уже блокировал связанные домены Torexo в России.
Среди публично засветившихся зазывал Torexo фигурировали десятки. В длинном перечне есть, в частности, Ринат Галимов, Дария Березина, Антон Наумов, Глеб Бабыкин, Никита Лежанкин, Андрей Дильман, Павел Майкан, Айрат Нигматуллин, Наталина Благова, Максим Мернес, Ульяна Мернес, Владимир Сапронов, Андрей Мохов, Евгений Исупов, Роман Суднев, Анастасия Татаркина, Дамир Хасибулин, Виталий Малышев, Николай Фень, Дмитрий Жигунов, Глеб Иванов, Вадим Дубровский, Рамазан Набиев, Сергей Колодин, Дмитрий Медведев под псевдонимом «Medvedev Profit», Дмитрий Фунт, Денис Забозлаев, Павел Колесников, Владимир Колесниченко, Виктор Белоглазов, Сергей Луканович, Олег Иванов, Алекс Полонский, Айрат Нигматуллин, Андрей Дилман, Владимир Колесниченко, Олег Скобельцын. Это именно публичный список зазывал, а не «организаторов»; степень вовлечённости у разных фигур могла отличаться.
Сама легенда Torexo строилась так. Публике рассказывали, что история компании якобы начинается с 2016 года, когда некий Leonardo Santoro собрал команду трейдеров и пул доверительного управления. Официальные и полуофициальные аккаунты Torexo повторяли этот сюжет и одновременно готовили «глобальный запуск» платформы в мае—июне 2021 года. В промо обещали «ежедневную доходность — 1%», старт «от 100$», а в обзорах, пересказывающих маркетинг Torexo, фигурировали диапазоны доходности 0,4–2,2% в день и инвестиции в BTC, ETH и USDT. Уже по одной этой математике было видно, что перед нами не инвестиционный сервис, а схема, которой жизненно необходим постоянный приток новых денег.
Следующий важный элемент — псевдофинансовая инфраструктура. Torexo не ограничивался словами про трейдинг. Проект ввёл внутреннюю расчётную единицу Torexo Dollar и отдельно продвигал P2P-механику, где пользователям предлагали покупать этот Torexo Dollar «за обычные деньги» прямо через кабинет. Для пирамиды это очень удобный ход: деньги заходят в крипте или через p2p, внутри рисуется собственный баланс, а дальше клиенту продают не верифицируемый результат торговли, а цифры в интерфейсе. Чем дольше жертва держит средства во внутренней псевдовалюте, тем легче управлять её ожиданиями и отсрочивать реальный вывод.
Параллельно Torexo с первых месяцев делал ставку не столько на «инвесторов», сколько на сетевую армию продавцов. Сохранились объявления о повышении лимита активных инвестиций сначала до 2500 долларов, затем до 10 000 и 15 000 долларов. 7 сентября 2021 года Torexo запустил «PR-счёт» — специальный инструмент для компенсации расходов на маркетинговую активность по привлечению новых партнёров и работе с текущей аудиторией. Это очень показательная деталь: в нормальном инвестиционном бизнесе компания показывает лицензии, аудит и риск-менеджмент; в пирамиде запускают отдельный кошелёк под рекрутинг. Кроме того, продавались билеты на Moscow Leaders Conference с лидерами и партнёрами Torexo, а по регионам анонсировались информационные встречи с «официальным советником Torexo Finance в России» и бизнес-тренерами.
Летом 2021 года проект старательно изображал бурную международную жизнь. Аккаунты Torexo писали, что Leonardo Santoro ежедневно проводит закрытые онлайн-встречи с топ-лидерами в разных странах, а в августе анонсировали его открытый вебинар «Итоги месяца». Для жертвы это выглядело как признак масштаба и «мирового признания». На деле же такие вебинары и зумы — обычный инструмент удержания в пирамиде: людям постоянно подливают надежду, пока они не забирают деньги и продолжают тащить новых участников.
Хронология обрушения выглядит так. В мае—июне 2021 года Torexo активно разгоняли как новый «топовый» проект, иногда прямо подавая его как площадку «от лидеров Antares, Qubittech и Finiko», то есть пирамид.
В августе российские власти уже начали блокировать его домены, а 31 августа Банк России официально повесил на Torexo признак «финансовой пирамиды». Несмотря на это, в начале сентября проект не сворачивал активность, а наоборот накачивал её: повышал лимиты, запускал PR-счёт, продвигал конференции и офлайн-встречи. Это типичный предсмертный рывок пирамиды: когда внешний фон уже испорчен, организаторы пытаются выжать максимум из остаточного доверия и из страха упустить «последний шанс».
Финал наступил быстро. Уже 19 сентября 2021 года появились сообщения, что Torexo остановил выплаты; об этом писали и в Telegram-среде, и в Wikinews со ссылкой на сообщения из профильных каналов для пострадавших. В тот же день в публичных каналах начали появляться короткие формулировки вроде «Torexo — SCAM». Иными словами, между официальным предупреждением ЦБ и публичной констатацией скама прошло меньше трёх недель. Для пирамиды это очень типично: сначала тревожные сигналы и ограничения, затем усиление вербовки, потом резкий обрыв выплат и попытка увести людей в новые «перспективные» схемы.
Суть обмана у Torexo была не в каком-то одном «секретном баге», а в самой конструкции. Пользователю продавали сказку о профессиональном криптотрейдинге, но вместо прозрачной финансовой отчётности давали анонимную легенду, внутреннюю расчётную единицу, ежедневные проценты, сетевой маркетинг, реферальные ссылки, лидерские статусы, PR-бюджет на рекрутинг и конференции для продавцов. Пока входящих денег было больше, чем исходящих, система изображала работу. Как только поток новых вкладчиков ослаб, выяснилось, что «прибыль» — это цифры на экране, а настоящие деньги утекают наверх и к ранним участникам. Именно поэтому Torexo и выглядел как пирамида задолго до официального коллапса.