Киви Банк рухнул не как классический «банк вкладчиков», а как инфраструктура платежей. 21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка, 89-го банка по активам. В рейтинге «Вкладера» кейс стоит на 99-м месте: дата — 21.02.24, страховая ответственность — 4,3 млрд руб.; методика рейтинга — ответственность АСВ по реестру обязательств банка.
Причина отзыва — не дырка в капитале как таковая, а накопленные претензии к платёжной модели. ЦБ заявил о систематических нарушениях антиотмывочного законодательства: операции между физлицами и теневым бизнесом, переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекеров, а также обход уже введённых ограничений регулятора. Отдельно Банк России сообщил о случаях открытия QIWI-кошельков с использованием персональных данных граждан без их ведома; материалы направлялись в правоохранительные органы.
Хронология коротко. В июле 2023-го ЦБ уже ограничивал часть операций Киви Банка. 30 января 2024 года QIWI закрыла сделку по разделению бизнеса: российские активы, включая Киви Банк, QIWI-кошелёк, Qiwi Business и Contact, были проданы гонконгской Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей Андрею Протопопову. Через три недели пришёл отзыв лицензии. 22 февраля платёжная система Contact была исключена из реестра операторов платёжных систем и утратила статус национально и социально значимой.
Пострадавшие делятся на несколько групп. По формулировке в стиле таблицы: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд руб. страховой ответственности АСВ могли обратиться около 20,2 тыс. вкладчиков, в том числе 10,9 тыс. индивидуальных предпринимателей на 1,88 млрд руб. и 9 тыс. юрлиц на 2,41 млрд руб. Выплаты начались 29 февраля 2024 года через Уралсиб.
Вторая группа — владельцы электронных кошельков и пользователи переводов Contact: они не попадали под страхование вкладов. По данным АСВ/публикаций о ходе ликвидации, были выявлены 9,3 млн QIWI-кошельков на 4,4 млрд руб., а объём незавершённых переводов Contact превышал 700 млн руб. К 1 апреля 2024 года кредиторы подали в АСВ 8,6 тыс. требований на 24,3 млрд руб. требований кредиторов; активы после обследования временной администрацией оценивались в 68,2 млрд руб., обязательства — в 43,1 млрд руб.
Регулятор объяснял, что санация не нужна. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сказал, что это «точечная мера», потому что «накопились претензии»; по его словам, проблема была не в том, что банковская система не выдержит, а в характере операций. Виктор Достов из Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов называл QIWI инфраструктурной компанией платёжного рынка и говорил, что отзыв лицензии стал сигналом для банков с высокорисковыми платежами. Юристы Роман Пархоменко и Юрий Федюкин подчёркивали: владельцы кошельков сохраняют право требования, но идут как обычные кредиторы, без страхового приоритета.
Сама QIWI PLC настаивала, что у банка, насколько ей известно, «не было признаков банкротства», а капитал на 31 декабря 2023 года составлял 25 млрд руб. Но это не отменяло претензий ЦБ к модели. Бывший ключевой бенефициар группы — Сергей Солонин; в раскрытии банка за 2021 год он указан как бенефициарный владелец Киви Банка, основной акционер — АО «КИВИ». Среди важных фигур также Андрей Протопопов, Мария Шевченко, Татьяна Мареева, Борис Ким, Виктор Вернов, Аурика Дмитриева, Екатерина Фроловичева.
Последний найденный полный публичный состав органов управления банка перед крахом — раскрытие на 1 октября 2021 года. Совет директоров: Мария Шевченко — председатель совета директоров, Андрей Протопопов, Екатерина Фроловичева, Аурика Дмитриева, Виктор Вернов. Правление: Татьяна Мареева — и. о. председателя правления, Елена Никонова — заместитель председателя правления, Марина Соколова — заместитель председателя правления, Ольга Паршина — главный бухгалтер. Более поздние источники подтверждают, что Татьяна Мареева оставалась руководителем до марта 2024 года, уже после отзыва лицензии функции перешли к представителю АСВ.
Финал юридически растянулся почти на два года: временная администрация АСВ, затем ликвидационные процедуры и расчёты с кредиторами. В карточке ЦБ статус банка — недействующий, ликвидирован; КИВИ Банк ликвидирован 22 декабря 2025 года.
