Тема: Елена Никонова

Киви Банк: уход легенды

Киви Банк рухнул не как классический «банк вкладчиков», а как инфраструктура платежей. 21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка, 89-го банка по активам. В рейтинге «Вкладера» кейс стоит на 99-м месте: дата — 21.02.24, страховая ответственность — 4,3 млрд руб.; методика рейтинга — ответственность АСВ по реестру обязательств банка.

Причина отзыва — не дырка в капитале как таковая, а накопленные претензии к платёжной модели. ЦБ заявил о систематических нарушениях антиотмывочного законодательства: операции между физлицами и теневым бизнесом, переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекеров, а также обход уже введённых ограничений регулятора. Отдельно Банк России сообщил о случаях открытия QIWI-кошельков с использованием персональных данных граждан без их ведома; материалы направлялись в правоохранительные органы.

Хронология коротко. В июле 2023-го ЦБ уже ограничивал часть операций Киви Банка. 30 января 2024 года QIWI закрыла сделку по разделению бизнеса: российские активы, включая Киви Банк, QIWI-кошелёк, Qiwi Business и Contact, были проданы гонконгской Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей Андрею Протопопову. Через три недели пришёл отзыв лицензии. 22 февраля платёжная система Contact была исключена из реестра операторов платёжных систем и утратила статус национально и социально значимой.

Пострадавшие делятся на несколько групп. По формулировке в стиле таблицы: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд руб. страховой ответственности АСВ могли обратиться около 20,2 тыс. вкладчиков, в том числе 10,9 тыс. индивидуальных предпринимателей на 1,88 млрд руб. и 9 тыс. юрлиц на 2,41 млрд руб. Выплаты начались 29 февраля 2024 года через Уралсиб.

Вторая группа — владельцы электронных кошельков и пользователи переводов Contact: они не попадали под страхование вкладов. По данным АСВ/публикаций о ходе ликвидации, были выявлены 9,3 млн QIWI-кошельков на 4,4 млрд руб., а объём незавершённых переводов Contact превышал 700 млн руб. К 1 апреля 2024 года кредиторы подали в АСВ 8,6 тыс. требований на 24,3 млрд руб. требований кредиторов; активы после обследования временной администрацией оценивались в 68,2 млрд руб., обязательства — в 43,1 млрд руб.

Регулятор объяснял, что санация не нужна. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сказал, что это «точечная мера», потому что «накопились претензии»; по его словам, проблема была не в том, что банковская система не выдержит, а в характере операций. Виктор Достов из Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов называл QIWI инфраструктурной компанией платёжного рынка и говорил, что отзыв лицензии стал сигналом для банков с высокорисковыми платежами. Юристы Роман Пархоменко и Юрий Федюкин подчёркивали: владельцы кошельков сохраняют право требования, но идут как обычные кредиторы, без страхового приоритета.

Сама QIWI PLC настаивала, что у банка, насколько ей известно, «не было признаков банкротства», а капитал на 31 декабря 2023 года составлял 25 млрд руб. Но это не отменяло претензий ЦБ к модели. Бывший ключевой бенефициар группы — Сергей Солонин; в раскрытии банка за 2021 год он указан как бенефициарный владелец Киви Банка, основной акционер — АО «КИВИ». Среди важных фигур также Андрей Протопопов, Мария Шевченко, Татьяна Мареева, Борис Ким, Виктор Вернов, Аурика Дмитриева, Екатерина Фроловичева.

Последний найденный полный публичный состав органов управления банка перед крахом — раскрытие на 1 октября 2021 года. Совет директоров: Мария Шевченко — председатель совета директоров, Андрей Протопопов, Екатерина Фроловичева, Аурика Дмитриева, Виктор Вернов. Правление: Татьяна Мареева — и. о. председателя правления, Елена Никонова — заместитель председателя правления, Марина Соколова — заместитель председателя правления, Ольга Паршина — главный бухгалтер. Более поздние источники подтверждают, что Татьяна Мареева оставалась руководителем до марта 2024 года, уже после отзыва лицензии функции перешли к представителю АСВ.

Финал юридически растянулся почти на два года: временная администрация АСВ, затем ликвидационные процедуры и расчёты с кредиторами. В карточке ЦБ статус банка — недействующий, ликвидирован; КИВИ Банк ликвидирован 22 декабря 2025 года.

ГК «ТИК»: пирамида «на всём» из Дагестана

Проект раскручивался как Trust Invest Capital, или ГК «ТИК». В рекламной легенде это был едва ли не «международный инвестиционный холдинг», который якобы зарабатывает на акциях, криптовалютах, фондах, недвижимости и прочих «умных активах». На деле у схемы была характерная для пирамид многослойная обвязка: российские кооперативы «ТИК» и «АвтоТИК» из дагестанского села Карамахи, плюс румынская фирма Trust Invest Capital Limited S.R.L. В публичных материалах обещали широкую географию, офисы по России и СНГ, а по более поздним публикациям проект успел развернуться примерно в 20 городах.

Суть обмана была довольно типовой, но упакованной красиво. Людям обещали высокую доходность без лицензии Банка России и без внятно доказанной реальной инвестиционной деятельности. Генпрокуратура прямо указывала, что деньги привлекались «на принципах сетевого маркетинга», а РБК со ссылкой на официальные сообщения писал, что гражданам рассказывали про инвестиции в акции и криптовалюты, одновременно заманивая программами покупки в рассрочку недвижимости, автомобилей и техники и бонусами за привлечение новых клиентов. В рекламных и обзорных материалах фигурировали доходности порядка 0,7–0,9% в рабочий день, до 172–192% по «депозиту» за год, а «СтопПирамида» разбирала саму механику: клиента подталкивали не выводить деньги, а бесконечно реинвестировать, чтобы в кабинете рисовались фантастические иксы. Это и есть классический пирамидный крючок: первые получают выплаты, чтобы поверили остальные, а основной поток денег идёт не из бизнеса, а из новых взносов. (РБК)

Публичные лица у схемы тоже были нужны не случайно. Они продавали не столько продукт, сколько доверие: проводили презентации, прямые эфиры, встречи в регионах, рассказывали о «легальности», «реестрах», «защите законом» и карьерном росте внутри структуры. Архивные анонсы прямо называют Кирилла Мартьянова «финансовым директором», Савият Алибекову — «директором по развитию», а в более поздних публикациях Мартьянов, Маркова, Оплетаев и Тимченко описываются как топ-лидеры или опытные рефоводы. Отдельные материалы связывают часть этой группы с предыдущими сомнительными историями вроде «Кэшбери», Roy Club и других высокорисковых проектов. То есть перед нами не случайные вкладчики, а люди, которые умели прогревать аудиторию, строить сеть и переводить доверие из одной схемы в другую.

Хронология краха тоже очень узнаваема. Ещё 1 февраля 2021 года обе ключевые оболочки — ПНК «ТИК» и ПНК «АвтоТИК» — попали в список Банка России с признаками финансовой пирамиды. Но это не остановило приток денег: публичная раскрутка продолжалась. Осенью 2021 года, по многочисленным заявлениям вкладчиков и материалам споров, начались первые серьёзные проблемы с выводом средств. Заявки отменялись, сроки сдвигались, проценты и правила игры менялись в одностороннем порядке, вместо обещанного горизонта в год людям стали предлагать ждать по три года. Затем пошёл привычный для таких историй ребрендинг: вместо токсичной вывески «ГК ТИК» начали продвигать «Атлант», «Карам» и связанные домены atlant*.fund, а остатки в личных кабинетах просто переносили на новые площадки, будто старая структура «обнулилась» сама собой.

Летом 2022 года Генпрокуратура и Банк России уже официально сообщили о пресечении деятельности пирамиды TRUST INVEST CAPITAL / ГК «ТИК»: были возбуждены и расследовались дела по мошенничеству и по статье 172.2 УК РФ, а Роскомнадзору направили требования о блокировке восьми сайтов проекта. Но даже после этого схема не умерла сразу: СМИ и общественные расследователи писали, что организаторы и сетевые лидеры пытались продолжать работу под новыми названиями. К апрелю 2024 года, по данным публикаций о судах, до рассмотрения в Махачкале дошли дела в отношении Савият Алибековой и Камалутдина Мутуева, а дагестанская пресса осенью 2024 года оценивала совокупный ущерб примерно в 3 млрд рублей.

Если свести всё к одной формуле, то ГК «ТИК» продавала людям не инвестиции, а мечту о «пассивном доходе» с сетевым ускорителем. Сначала — легенда о крипте, фондах, квартирах и машинах. Затем — ежедневные проценты и реферальный азарт. Потом — зависшие выводы, новые сроки, новые юрлица, новые сайты. И в финале — уголовные дела, суды и поиск денег, которых, как обычно в таких историях, почти нигде нет. Именно поэтому ГК «ТИК» и выглядит не как «неудачный бизнес», а как классическая пирамида, где красивый фасад держался на постоянном притоке новых жертв.

В публичной раскрутке ГК «ТИК» фигурировали Савият Алибекова, Кирилл Мартьянов, Юлия Маркова, Алекс Рантье / Алексей Оплетаев, Андрей Тимченко / Расстригин; в отдельных региональных эпизодах и судебных историях упоминались также Ольга Быкова, Роза Сунчелеева, Светлана Деева, Ирина Чухарева и ряд других «директоров» и MLM-лидеров.

Вот ещё 20 имён, которые всплывают в следах по ГК «ТИК»: Лариса Солонович, Ленар Феткудинов, Денис Феоктистов, Елена Никонова, Ленар Галеев, Ильдар Сабиров, Марина Ильина, Светлана Антонова, Ирина Чухарева, Ольга Быкова, Роза Сунчелеева, Александр Ковалев, Мария Янковская, Наталия Чурилова, Галина Праздничных, Туяна Гармаева, Артём Федотов, Валерий Яниславский, Игорь Пецкович, Татьяна Клещинкова.