Байкал-банк лишился лицензии 18 августа 2016 года — для Бурятии это был не просто очередной отзыв лицензии, а исчезновение единственного самостоятельного регионального банка. До последнего он собирал деньги населения, в том числе вкладом «Высокий сезон» от 50 тыс. руб. на 367 дней под 11,7% годовых; сеть была широкой: Улан-Удэ, Москва, Иркутск, Красноярск, Севастополь, Симферополь, Ялта, Керчь, Евпатория и районные точки Бурятии.
Паника началась ещё 26 апреля 2016 года: офисы закрылись, карты перестали нормально работать. Тогдашний глава правления Вадим Егоров уверял, что «нет никакого банкротства или отзыва лицензии», а проблемы объяснял техническим сбоем и паническими настроениями клиентов. Зампред правительства Бурятии Александр Чепик публично просил банк вовремя информировать клиентов: отсутствие информации, по его словам, только разжигает ажиотаж.
Летом банк пережил резкую смену контроля. Виталий Авдеев, ставший председателем правления 19 июля 2016 года, утверждал, что с апреля в банк вложили почти 2 млрд руб., выполнены требования по резервам и подготовлен план оздоровления. В интервью он говорил, что после подачи исков к ЦБ у банка «начались самые большие проблемы», и видел в действиях регулятора предвзятость к малым региональным банкам. Но версия Банка России была противоположной: банк неадекватно оценивал риски по активам плохого качества, после доначисления резервов полностью утратил капитал, а руководство и собственники не приняли достаточных мер. Более того, ЦБ прямо заявил о «схемных операциях и сделках, направленных на вывод активов» в августе 2016 года.
По выплатам это был крупный страховой случай: около 7,1 млрд руб. на 40,6 тыс. вкладчиков. Формулировка из таблицы Vklader: «В Республике Бурятия 30,4 тыс. вкладчиков (выплаты на 3,4 млрд руб.), в Москве 4 тыс. вкладчиков (2 млрд руб.), в Республике Крым и Севастополе 3,6 тыс. вкладчиков (1,1 млрд руб.)». Отдельно АСВ указывало около 1,1 тыс. вкладчиков-ИП на 47,2 млн руб.; выплаты шли через Сбербанк и РНКБ.
После отзыва лицензии временная администрация нарисовала картину уже не «технического сбоя», а развала баланса: активы — не более 2 млрд руб., обязательства — 8,2 млрд руб.; перед физлицами — 7,1 млрд руб. Оригиналы кредитных договоров примерно на 1,4 млрд руб. администрации не передали. ЦБ заявил о признаках вывода ликвидных активов более чем на 4,2 млрд руб. и направил материалы в Генпрокуратуру, МВД и СК. 24 октября 2016 года Арбитражный суд Бурятии признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.
Ярких комментариев было много. Глава Бурятии Вячеслав Наговицын после отзыва лицензии сказал: «Ситуация с «БайкалБанком» разрешилась, может быть, не так, как нам хотелось», и советовал тем, у кого больше 1,4 млн руб., обращаться в суд. Он же увязывал историю с общей линией на сокращение числа банков. Экономист Юрий Кравцов предупреждал, что отзывом лицензии дело не закончится и следующим шагом станет уголовное преследование. Зампред ЦБ Михаил Сухов формулировал жёстче: вместо декларируемого спасения руководство и собственники выводили оставшиеся средства.
Уголовная и банкротная часть тянулась годами. В материалах СМИ фигурировали Виталий Авдеев, акционер Константин Слободчиков, экс-зампред Арксбанка Александр Герасименко и другие; Слободчиков, по данным ЦБ, входил в список лиц, под контролем или значительным влиянием которых находился банк, и имел 4,39% акций. Следствие описывало вывод через кредиты, вексельные операции и подконтрольные структуры; в числе выведенных назывались и средства, которые местные жители перечисляли за ипотеку, детсады, школы и ЖКХ. В 2024 году суд в Улан-Удэ приговорил Авдеева к 12 годам 4 месяцам; по делу также проходили Денис Григорьев, Александр Герасименко и Мария Оськина, ущерб по эпизоду — свыше 1,8 млрд руб. Приговор на момент публикации не вступил в силу.
Последний доступный перед крахом состав совета директоров на странице Vklader: Александр Венидиктов — председатель совета директоров; Виктория Багинова; Вадим Егоров; Валентина Орбодоева; Николай Югов.
Последний доступный состав правления: Виталий Авдеев — председатель правления, член правления; Светлана Лебедева — заместитель председателя правления, член правления; Игорь Сараев — член правления, с 1 августа 2016 года также заместитель председателя правления.
Ключевые даты: 26 апреля 2016 — первый большой сбой и паника; 19 июля — Авдеев становится председателем правления; 5 августа — ограничения Нацбанка Бурятии; 18 августа — отзыв лицензии; 1 сентября — старт выплат АСВ; 24 октября — банкротство; декабрь 2016 — ЦБ сообщает о признаках вывода активов на 4,2 млрд руб.; 2024 — приговор по делу о растрате.