Эл-банк — тольяттинский банк с регистрацией №1025, основанный 29 ноября 1990 года. 5 мая 2016 года ЦБ отозвал лицензию: формально — за нарушение банковского законодательства, неспособность удовлетворить требования кредиторов и неоднократные меры воздействия в течение года. Отдельно ЦБ указал, что банк не мог своевременно вернуть деньги вкладчикам: просрочка перед вкладчиками превысила 14 дней. В тот же день была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.
Перед крахом картина выглядела не катастрофической: в публикуемом балансе на 1 января 2016 года активы составляли 6,91 млрд руб., вклады физлиц — 5,11 млрд руб., обязательства — 6,26 млрд руб. Но после входа временной администрации баланс фактически «пересчитали»: активы 3,7 млрд против обязательств 5,9 млрд; обязательства перед физлицами — 5,1 млрд руб. ЦБ также заявил о преимущественном удовлетворении требований одних кредиторов в ущерб другим, выводе ликвидного обеспечения более чем на 100 млн руб. и о кредитах «техническим» компаниям без реальной деятельности на сумму около 2,2 млрд руб.
Пострадали прежде всего вкладчики и АСВ как плательщик страхового возмещения. По формулировке из таблицы «Вкладера»: выплаты — 5 млрд руб. для 12 тыс. вкладчиков, в том числе 31 млн руб. — 210 вкладчикам со счетами для предпринимательской деятельности. Страховое возмещение выплачивалось в 17 субъектах РФ: в Москве и Московской области — 2,39 млрд руб. для 5,5 тыс. клиентов, в Самаре — 880 вкладчиков на 383 млн руб., в Саратове — 580 вкладчиков примерно на 230 млн руб., в Санкт-Петербурге — 670 вкладчиков на 287,3 млн руб.
Главные люди в истории — Анатолий Волошин и его окружение. По данным «Коммерсанта», 80,44% банка принадлежало Волошину и его супруге; по ЕГРЮЛ-агрегатору «Фирмотека», доли распределялись так: Анатолий Волошин — 56,23%, Галина Волошина — 24,2%, Елена Зубицкая — 9,78%, Людмила Фирсова и Виктор Варванин — по 4,895%. Фирсова, как и Волошин, пыталась оспаривать отзыв лицензии; «Коммерсантъ» указывал её как бенефициара с долей 4,89%.
Волошин публично не соглашался с ЦБ. Его линия защиты: перед отзывом лицензии проблема была кассовой, а не безнадёжной. Он говорил, что 28 апреля, когда ЦБ запросил реестр неоплаченных депозитов, в банке было «11 млн неоплаченных депозитов, в кассе — 58 млн наличных денег», и банк собирался закрыть картотеку на следующий день. Позднее он объяснял «дыру» тем, что «2 млрд активов ушли в 2 млрд резервов».
Комментаторы были жёстче. Аналитик «Финама» Богдан Зварич считал основным поводом проблемы краткосрочной ликвидности, но добавлял: с учётом «дыры» лицензию отзывать было необходимо. Марина Теущакова из QBF указывала на разрыв сроков: 86,3% кредитов — длиннее трёх лет, а 70% средств населения привлечены на более короткий срок. Кирилл Яковенко из «Алор Брокер» говорил об агрессивных ставках по вкладам, «отдельные» могли доходить до 20% годовых. Адвокат Дмитрий Самигуллин оценивал перспективы отмены отзыва как «весьма неоднозначные» и отмечал, что ЦБ обычно действует в рамках закона, когда формальные признаки соблюдены.
Кредиты «техническим» компаниям на 2,2 млрд стали центральным сюжетом после банкротства. 27 июля 2016 года Арбитражный суд Самарской области признал Эл-банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. ЦБ направил материалы о признаках уголовно наказуемых деяний бывших руководителей и собственников в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет. В 2018 году АСВ подало заявление о привлечении 12 контролировавших банк лиц к субсидиарной ответственности на 5,07 млрд руб.; в обосновании говорилось о выдаче кредитов техническим юрлицам и замещении ликвидных активов их задолженностью.
Последний найденный полный опубликованный до краха состав органов управления — по сообщению о годовом собрании 15 марта 2013 года. Наблюдательный совет: Галина Волошина — председатель, Анатолий Волошин, Игорь Мещеряков, Виктор Варванин, Вячеслав Волков, Наталья Афонина. Правление: Анатолий Волошин — председатель, Екатерина Гранина, Елена Полицмако, Максим Калинин, Алексей Санаров. Позднейшие судебные материалы уже называют среди фигур дела Олесю Дегтярёву как члена правления и начальника юротдела, Игоря Волошина как советника и менеджера банка, а также Максима Калинина и Сергея Суминова: в 2024 году они получили обвинительный приговор по делу о мошенничестве, но были освобождены от наказания из-за истечения срока давности.
