Журнал

Пятьдесят первая статья

«Пятьдесят первая» на сленге юристов — это статья 51 Конституции РФ: право не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников. Это российский аналог «права молчать», но с важными оговорками.

Текст нормы короткий: никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников; федеральный закон может устанавливать и другие случаи освобождения от обязанности давать свидетельские показания.

Что она даёт

Главный смысл: человека нельзя заставить своими словами ухудшать своё положение. Это касается не только фразы «я виноват», но и любых фактов, которые могут потом использоваться против него: где был, с кем общался, кому передавал данные, какие пароли знал, кто дал доступ, кому писал, где хранил файлы и т. п.

В уголовном процессе это особенно важно. Подозреваемый вправе отказаться от дачи объяснений и показаний, а если он всё-таки согласился говорить, его должны предупредить, что эти показания могут использоваться как доказательства даже при последующем отказе от них. У обвиняемого похожее право: он может давать показания по предъявленному обвинению либо отказаться от них.

Кого защищает

Статья 51 защищает:

1. Самого человека.
Можно не отвечать на вопросы, если ответ может повредить вам лично.

2. Супруга / супругу.
Именно зарегистрированный брак. Бывший супруг, сожитель, девушка, друг, коллега — обычно не попадают в эту категорию, если одновременно не являются «близкими родственниками».

3. Близких родственников.
По УПК РФ к близким родственникам относятся супруг/супруга, родители, дети, усыновители, усыновлённые, родные братья и сёстры, дедушки, бабушки, внуки.

Свидетель, подозреваемый, обвиняемый — разница важна

Если человек подозреваемый или обвиняемый, он может отказаться от объяснений и показаний по существу подозрения или обвинения. Это нормальная процессуальная позиция, а не признание вины.

Если человек свидетель, ситуация тоньше. Свидетель в целом обязан явиться и давать правдивые показания, но вправе отказаться отвечать на вопросы против себя, супруга и близких родственников. УПК прямо говорит: если свидетель согласился дать показания, его должны предупредить, что они могут быть использованы как доказательства, в том числе при последующем отказе от них.

Если это административное дело, право тоже работает: свидетель по КоАП вправе не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников.

Как это правильно сказать

Для задержанного или подозреваемого:

«На основании статьи 51 Конституции РФ и статьи 46 УПК РФ отказываюсь давать объяснения и показания до консультации с защитником. Прошу внести это в протокол».

Для свидетеля:

«На этот вопрос отвечать отказываюсь, поскольку ответ может быть использован против меня / моего супруга / моего близкого родственника. Ссылаюсь на статью 51 Конституции РФ».

Для протокола:

«Права разъяснены, позиция: отказываюсь от дачи объяснений/показаний на основании статьи 51 Конституции РФ. Прошу допустить защитника».

Когда полицейский обязан это разъяснить

При уголовном задержании после доставления в орган дознания или к следователю должен быть составлен протокол задержания не позднее 3 часов; в нём делается отметка, что подозреваемому разъяснены права, предусмотренные статьёй 46 УПК РФ. А статья 46 как раз включает право отказаться от объяснений и показаний.

Плюс есть отдельное право на адвоката. Конституция гарантирует квалифицированную юридическую помощь, а задержанный имеет право пользоваться помощью защитника с момента задержания.

Чего статья 51 не даёт

Она не даёт права лгать. Для свидетеля и потерпевшего заведомо ложные показания — отдельный риск по статье 307 УК РФ.

Она не освобождает от явки по вызову, предъявления документов, участия в процессуальных действиях, соблюдения законных требований. Она защищает именно от обязанности давать самоизобличающие сведения.

Она не всегда позволяет свидетелю молчать обо всём подряд. Свидетель может отказаться от ответа, если вопрос затрагивает его самого, супруга или близких родственников. Но по нейтральным вопросам, не создающим такого риска, формально обязанность давать показания сохраняется. За отказ свидетеля или потерпевшего от показаний есть статья 308 УК РФ, но в ней прямо сделано исключение для отказа свидетельствовать против себя, супруга или близких родственников.

Практический смысл

Самая опасная ситуация — «просто поговорим», «это не допрос», «напишите объяснение, и поедете домой». Первые объяснения потом часто становятся основой версии следствия. Поэтому безопасная позиция при риске уголовного дела:

ничего по существу без адвоката; статус, основания задержания и протокол — письменно; статью 51 — прямо в протокол.

Важно: если вам дают протокол, не надо автоматически «отказываться от подписи». Лучше читать, исправлять, писать замечания: «с моих слов записано неверно», «права не разъяснены», «адвоката не допустили», «показания давать отказался на основании статьи 51 Конституции РФ». Отказ от подписи часто просто фиксируют как отказ, а ваши замечания могут быть полезнее.

Есть ещё одна статья 51 — уже в УК РФ, но это совсем другое — «ограничение по военной службе» как вид наказания для военнослужащих по контракту.

«Клуб молодых миллиардеров»: не смотрите

После Волка с Уолл-Стрит фильм «Клуб молодых миллиардеров» (2018 года с Энселом Элгортом, Тэроном Эджертоном и Кевином Спейси) выглядит повтором. Фильм имеет низкие оценки, и не факт, что его стоит смотреть.

Интереснее узнать реальную историю, которая за этим стоит. Редкое мошенничество заканчивается убийством, поэтому искушение авторов фильма понятно.

Что было в реальности?

«Billionaire Boys Club» — это инвестиционная пирамида в декорациях богатого Лос-Анджелеса начала 1980-х. Его создал Джо Хант (на фото он в 1987 году), урожденный Джозеф Генри Гамски: не наследник состояния, а стипендиат престижной Harvard School в Studio City, пытавшийся войти в круг куда более богатых однокашников.

Вокруг него собрались Дин Карни, близнецы Том и Дэйв Мэй из семьи May Co., Бен/Арбен Дости, Реза Эсламиния и другие молодые люди с деньгами, амбициями и слабым пониманием риска. Название BBC сперва расшифровывалось без пафоса — Bombay Bicycle Club, по чикагскому бару, но быстро стало «Billionaire Boys Club».

У Ханта была не только схема, но и идеология — «paradox philosophy»: добро и зло относительны, правила можно «перекрашивать» под обстоятельства. Для молодых людей, которым хотелось быть не сыновьями богатых родителей, а самостоятельными игроками, это звучало как философия избранных. BBC снял дорогие офисы, плодил компании — Microgenesis, Westcars, Financial Futures, International Marketing, Fire Safety Association — и создавал видимость империи. Деньги новых инвесторов шли на старые обязательства, понты, офисы, машины и неудачные сделки. Los Angeles Times прямо описывала это как схему Ponzi: свежие деньги закрывали старые дыры.

Рон Левин был не невинным вкладчиком, а опытным аферистом из Беверли-Хиллз. Именно это сделало историю особенно мрачной: мошенник старшего поколения обманул мошенников помоложе. По версии обвинения, Левин предложил Ханту торговать якобы внесенными $5 млн на брокерском счете и делить прибыль пополам. Хант «заработал» на бумаге до $13 млн и потребовал свою долю — около $4 млн. Но, как утверждало обвинение, настоящих $5 млн не было: Левин убедил брокера имитировать операции, будто он снимает документальный фильм о торговле сырьевыми фьючерсами.

6 июня 1984 года Левин исчез. Тело так и не нашли. Версия прокуратуры строилась на показаниях Дина Карни, других членов клуба, признаниях Ханта перед участниками BBC и найденном у Левина списке «At Levin’s TO DO». В этом списке были пункты вроде закрыть жалюзи, проверить наличие диктофона, заклеить рот, надеть наручники, надеть перчатки, «объяснить ситуацию», убить собаку. Защита утверждала, что это не план убийства, а попытка запугать Левина, и напоминала: тела нет, прямых свидетелей убийства нет, а сам Левин имел мотив исчезнуть, потому что находился под уголовным и гражданским давлением.

По показаниям Карни, Хант и его охранник Джим Питтман пришли в дом Левина на Peck Drive, заставили его подписать чек на $1,5 млн со швейцарского счета, надели наручники, уложили лицом вниз, после чего Питтман выстрелил ему в голову. Затем, по версии обвинения, тело вывезли в район Soledad Canyon / Angeles National Forest. Чек оказался бесполезным. В 1987 году Ханта признали виновным в убийстве и ограблении Левина; суд приговорил его к пожизненному заключению без права на условно-досрочное освобождение.

Но дело осталось с «дырой», которая кормит сторонников Ханта до сих пор. Защита настаивала: Левин инсценировал смерть — «ultimate con» — чтобы уйти от преследования за мошенничество и кражи. Были свидетели, заявлявшие, что видели его позже, в том числе в Аризоне. Тем не менее присяжных убедили показания членов BBC, список «to-do» и рассказы о том, что Хант хвастался «идеальным преступлением».

Параллельно BBC оказался связан со вторым убийством — Хедаята Эсламинии, отца Резы. План, по версии обвинения, был такой же примитивно-хищнический: похитить богатого иранца, заставить подписать активы, затем убить. Но Эсламиния умер в багажнике во время похищения. По этому эпизоду судьбы фигурантов сложились иначе: обвинения против Ханта по делу Эсламинии в итоге были сняты после зависшего жюри, а история стала еще одним примером, как клуб «инвестиционных гениев» превратился в банду.

Что придумано или сильно переделано в фильме 2018 года

  1. Sydney Evans — киношная любовная линия. В фильме девушку Ханта зовут Sydney Evans, ее играет Эмма Робертс. В реальной судебной хронике рядом с Хантом фигурировала Brooke Roberts; Los Angeles Times описывала ее в зале суда после вердикта.
  2. Женские персонажи в целом добавлены для драматургии. Quintana Bisset, Rosanna Ricci, Debbie Evans — это экранное оформление мира вечеринок и романов, а не ключевые фигуры реального дела BBC. В судебном ядре истории решающими были Хант, Карни, Питтман, Левин, Дости, Эсламинии, близнецы Мэй и свидетели.
  3. Близнецы переименованы и перешиты. В фильме — Kyle и Scott Biltmore, «усыновленные владельцем Maybelline». В реальности в материалах дела и прессе фигурируют Том и Дэйв Мэй, «May as in May Co.», то есть другой социальный маркер.
  4. Финансовая схема упрощена. В кино это выглядит как почти единый «гениальный» инвестиционный стартап, который быстро становится пирамидой. На деле BBC был клубом, набором оболочек и псевдобизнесов: торговля фьючерсами, Microgenesis, импорт машин, пожарные составы, маркетинговые компании.
  5. Юридическая развязка Питтмана упрощена. Кино говорит зрителю: Хант и Питтман убили Левина. В реальности Хант был осужден за убийство; Питтман после двух процессов без единого вердикта признал себя виновным как пособник после факта и по оружейному эпизоду, а не получил полноценный приговор за само убийство Левина.
  6. Камео Энди Уорхола — декоративная сцена эпохи. В фильме есть Andy Warhol в исполнении Cary Elwes, но в судебной истории убийства Левина это не значимый факт, а скорее способ показать гламурный Лос-Анджелес/Нью-Йорк 1980-х.
  7. Фильм делает историю более прямой и морально ясной. Реальное дело куда грязнее: Ponzi-клуб действительно существовал, Хант действительно осужден, но не было тела, была линия защиты о побеге Левина, были спорные поздние «видения» Левина и зависшие/развалившиеся эпизоды по другому убийству. Кино убирает большую часть этой правовой серой зоны ради криминальной драмы.

Почему Financial Commission / FINACOM PLC LTD это псевдорегулятор

Financial Commission / FINACOM PLC LTD — не финансовый регулятор, а частная «саморегулируемая» витрина для форекс- и CFD-брокеров, которых мы не рекомендуем.

Сам сайт прямо признаёт: организация «не является государственным регулятором», «не лицензирована ни одним регулятором» и работает как EDR — площадка альтернативного разрешения споров, финансируемая членскими взносами брокеров.

В чём подвох

  1. Название и оформление имитируют регулятора.
    «Financial Commission» звучит как госорган, на сайте есть «Warning List», «Approved Members», «Compensation Fund», «File a Complaint», «Check Your Broker» — весь набор настоящего надзора. Но в правилах прямо сказано: Financial Commission «не регулируется и не зарегистрирована как EDR body ни в одной юрисдикции».
  2. Это частная компания в Гонконге, а не орган власти.
    В правилах указано, что Financial Commission — private limited company, организованная по законам Гонконга. При этом там же оговорка: несмотря на регистрацию в Гонконге, она не принимает резидентов Гонконга в члены и не предлагает услуги/продукты в Гонконге.
  3. Брокеру не обязательно иметь настоящую лицензию, чтобы вступить.
    В FAQ на вопрос, нужно ли члену быть регулируемым другой организацией, ответ: нет, не нужно; достаточно подать заявку и пройти внутренний due diligence. Это ключевой момент: печать Financial Commission не заменяет лицензию FCA, CySEC, ASIC, ЦБ РФ и т. п.
  4. Финансирование идёт от самих брокеров.
    На сайте сказано, что организация funded by membership dues collected from broker members. В FAQ для членов описаны членские платежи, годовой минимальный commitment и оплата взносов. То есть арбитр живёт на деньги индустрии, которую якобы контролирует.
  5. «Компенсационный фонд» — не аналог АСВ, FSCS или инвесткомпенсации.
    Фонд используется только если уже есть решение Financial Commission против брокера-члена, а брокер его не исполняет. Он не покрывает обычные торговые убытки, не распространяется на всю клиентскую базу при банкротстве брокера, ограничен €20 000 на клиента, а при нехватке денег может распределяться пропорционально между жалобщиками.
  6. Жалобы принимаются только против действующих членов.
    Если брокер уже не член, исключён или его статус «under review», Financial Commission прямо пишет, что помочь не может, и советует идти к настоящим регуляторам.
  7. Решения, как правило, не публичны.
    В FAQ сказано, что жалобы и решения передаются участникам спора и не публикуются, если только член не исполняет решение; иногда могут публиковаться анонимизированные кейсы. Для настоящего надзора такая непрозрачность выглядела бы странно.

Отдельный штрих

Канадские регуляторы в 2023 году включали Financial Commission/Finacom PLC Ltd. в предупреждение о фейковых регуляторных и dispute resolution организациях, которыми криптосайты пользовались для придания себе легитимности. Позже CoinDesk отметил, что CSA не предоставила доказательств нарушения именно со стороны Financial Commission, а отраслевое издание Finance Magnates сообщило, что название Financial Commission было убрано из предупреждения после спора. То есть аккуратная формулировка такая: сам факт использования бренда псевдоброкерами и путаница вокруг статуса показывают, насколько опасна эта «регуляторная» мимикрия.

Как формулировать разоблачение

Financial Commission — не регулятор и не лицензирующий орган. Это частная гонконгская структура для альтернативного разбора споров между трейдерами и брокерами-членами, причём сами брокеры платят ей взносы. Её «сертификат», «членство» и «компенсационный фонд» не подтверждают законность брокера, не заменяют государственную лицензию и не дают клиенту защиты уровня настоящих компенсационных схем. Если брокер показывает Financial Commission как «регулятора», это красный флаг. Проверять нужно не значок FINACOM, а запись юрлица в реестре реального регулятора той страны, где брокер оказывает услуги. ESMA прямо пишет, что авторизованные инвестфирмы должны находиться в публичном реестре национального регулятора, FCA предлагает проверять разрешения через Firm Checker, а Банк России указывает: для большинства финансовых услуг в РФ участник должен быть в реестре или иметь лицензию Банка России.

Из всего этого следует, что приличный посредник не пойдёт в подобную структура, а получит лицензию у регулятора.

На официальной странице «Our Members» список разбит на категории: FX & CFD, Tech Providers, Investment Platform Providers, Education Providers.

FX & CFD — брокеры/платформы в списке

AMarkets, Axiory, Axi / AxiTrader, Binomo, Blueberry Markets, Bold Prime, CapitalXtend, Deriv, DLS Markets, Doto, EBC, Exness, ExpertOption, Forex4you, FXClub, FP Markets, FP Trading, Fusion Markets, FXON, Garnet Trade, Gerchik & Co, GTCFX, IC Markets, Inveslo, IUX, LBX, Libertex, Lirunex, Markets4you, Monstrade, MTrading, NPBFX, OFinancial.Markets, Olymp Trade, One Financial Markets, OneRoyal, OPO Finance, OT Platform, PrimeXBT, PU Prime, QRS Global / QRSFX, RA Prime, RoboForex, SBCFX, STARTRADER, Strifor, ThreeTrader, Titan FX, TMGM, Ultima Markets, Vantage Markets, VT Markets, WForex.

Tech Providers

Binomo, Broker Pilot, i-Tech Software, Libertex, Olymp Trade, RTrader / Umstel, 4xSolutions.

Investment Platform Providers

CopyFX, Share4you.

Education Providers

Traders Education.

Для разоблачительного текста важная формулировка: наличие в этом списке не означает гослицензию, надзор или право работать с клиентами в конкретной стране. В их собственных правилах сказано, что Financial Commission — частная компания Гонконга, а членство возникает после заявки, одобрения и оплаты членских взносов.

Лохотрон C8 Club / LumenX окучивает Тольятти

«Моему знакомому промывают мозги новой пирамидой под названием С8 клуб в Тольятти, он мне прислал различные фотографии и предложил мне туда зайти). Я его предупредил, что потеряешь все деньги. В связи с этим решил вам написать и придать огласке.»

ОТВЕТ:

Спасибо за сигнал о пирамиде.

1. «Клуб C8» сам связывает себя с LumenX.
На сайте c8club.ru клуб называется «ключевым стратегическим партнёром LumenX» и прямо описывает свою роль как маркетинговую команду: продвижение, привлечение пользователей, рост торгового объёма, построение командной структуры и «Dual-track Growth System». Там же говорится, что LumenX якобы основана в 2021 году, имеет штаб-квартиру в Лондоне и в 2025 году «начала работу в России», но без нормальных реквизитов, номера лицензии, юрлица и ответственных лиц.

2. Экономика — классическая наживка «поставь сигнал и получай».
На странице «Арифметика расчета прибыли» указаны входные ступени: C2 — 700 $, C3 — 1500 $, C4 — 3000 $. Далее обещается, что в торговом сигнале участвует 2% депозита, личный доход — 40% прибыли, «прибыль с каждого сигнала 0,8% от депозита», два сигнала дают 1,6% в день, после 30% комиссии на вывод остаётся 1,12% в день, то есть «более 30% в месяц» за 10 минут в день. Это практически дословно совпадает с тем, что написал знакомый: «15–20 минут в день, пассивный доход обеспечен».

3. Внутри встроена многоуровневая реферальная лестница.
Тот же сайт обещает «лидерские бонусы»: «пригласи 3 участника», «30 участников в 3 поколениях», «70 участников», «150», «500», «5000», «10 000», «100 000 участников» — вплоть до обещаний 120 BTC для «маршала». Это уже не трейдинг-клуб, а МЛМ-механика с рекрутингом как главным двигателем.

4. Заявления о «реальном бизнесе» выглядят как дымовая завеса.
C8 обещает к 2030 году 30 000 партнёрских предприятий и 10 000 собственных магазинов, а также 50–100 млн зарегистрированных пользователей. Отдельно заявлена некая «юридическая фирма C8», якобы начавшая работу 25 декабря 2025 года, но без понятных реквизитов.

5. Сайт свежайший.
По данным 2IP, домен c8club.ru зарегистрирован 2 апреля 2026 года, владелец скрыт как Private Person, SSL-сертификат на момент проверки сервиса не указан. Это плохо сочетается с легендой о «глобальной экосистеме» и многолетней истории.

Связка с LumenX

По LumenX уже есть негативный шлейф. Обзорные площадки описывают набор доменов-клонов: lumenx22, lumenx26, lumenx27, lumenx28, lumenx33, lumenx55, lumenx66, lumenx67, lumenxsou, lumxcn и т.п.; указывают на отсутствие нормальных юридических данных, лицензии, адреса и понятных владельцев. В обзорах также фигурирует поддержка через Telegram LumenX_1 и жалобы на невозможность вывода средств. (Брокер Трибунал)

Особенно показательно: в отзывах по LumenX пользователи прямо пишут, что это «не биржа, а пирамида», что при выводе всплывает 30% комиссия, менеджер отговаривает выводить деньги, а затем аккаунт могут заблокировать. (vsyapravda.net)

Есть и британский след по названию: в Companies House находится LUMENX ONE INTERNATIONAL LIMITED, но он не подтверждает легенду о «LumenX с 2021 года в Лондоне»: компания была зарегистрирована 22 января 2025 года и уже распущена 16 сентября 2025 года, с адресом вида Companies House Default Address. Связь именно с этой схемой не доказана, но как «лондонская легенда» это выглядит крайне слабо.

Следы продвижения и Тольятти

В открытой выдаче есть YouTube-канал «Светлана Атаджанова Онлайн даромад», где прямо указано «Lumenx С8 клуб», а среди роликов фигурирует «В Россия город Тольятти С8 клуб». Это не доказывает, что организаторы находятся в Тольятти, но подтверждает локальную вербовочную активность.

На «Сетке» от hh.ru найдены промо-посты от Светланы Литвиновой с подписью «Наставник. Ищу новичков и лидеров для команды. Обучу». Там C8/LumenX описывается как «платформа для дохода», «поддержка и обучение», «доход без необходимости быть экспертом», а в другом посте повторяется лидерская лестница с бонусами за приглашённых участников.

Также в выдаче Instagram встречаются промо-формулировки про «ИИ-сигналы с точностью 98%», «полную страховку от убытков», «3 минуты в день» и «2–4 торговых сигнала в день» — это ровно тот язык, которым обычно ломают сопротивление новичков: якобы не надо понимать рынок, достаточно нажимать кнопки по сигналу.

Почему это пирамида, а не инвестиции

Здесь совпадает сразу несколько признаков, которые Банк России относит к признакам финансовой пирамиды: обещание высокой доходности выше рынка, гарантирование результата, агрессивное продвижение, отсутствие информации о финансовом положении организации, выплаты за счёт новых участников и отсутствие прозрачных активов.

В C8/LumenX это проявляется так:

«30%+ в месяц» за 10 минут в день — экономически неправдоподобно. Если бы такая стратегия стабильно работала, её не раздавали бы через Telegram, Instagram и офлайн-встречи в Тольятти. Её масштабировали бы собственными деньгами.

«Друг уже вывел 4000 $» — не доказательство. В пирамидах первым участникам действительно могут давать вывести часть денег, чтобы они стали живой рекламой. Нужно смотреть не скриншот в кабинете, а реальную транзакцию на личный кошелёк/банк, чистый финансовый результат и возможность вывести весь депозит без «налогов», «страховок», «верификаций», «комиссий» и уговоров оставить деньги.

30% комиссия на вывод — огромный красный флаг. У нормальных криптобирж нет логики «отдай треть прибыли/вывода за право забрать своё». Такая комиссия удобна для удержания денег внутри системы и психологического давления: «не выводи, реинвестируй».

Главный продукт — не торговля, а рекрутинг. Ранги «капрал», «сержант», «майор», «маршал», бонусы за поколения и тысячи приглашённых показывают, что деньги должны идти от новых участников к старым.

Юридическая оболочка отсутствует. Нет прозрачного юрлица, лицензии, аудита, регулятора, отчётности, адреса, руководителей. При споре непонятно, кому предъявлять претензии.

Короткий вывод для знакомого

«Ты не зарабатываешь на рынке, тебя используют как витрину для набора новых людей. То, что кому-то дали вывести 4000 $, ничего не доказывает: в пирамидах первые выплаты — часть маркетинга. Покажи не скриншот, а юрлицо, лицензию, аудит торгов, понятные правила вывода без 30% комиссии и историю реальных сделок. Пока этого нет, это не инвестиции, а схема с депозитом, “сигналами” и реферальной лестницей».

Вывод: C8 Club / LumenX надо разбирать как свежую крипто-пирамиду с фейковой биржей, «AI-сигналами» и МЛМ-вербовкой. Входить нельзя, пополнять нельзя, «проверять маленькой суммой» тоже нельзя — после первого вывода обычно начинается вытягивание большей суммы.

Почему Thunderbolt Union это развод лохов

Находящиеся в международном розыске мошенники Эрик Гафаров и Владимир Сухоплюев, известные по организации финансовых пирамид в России, пытаются раскрутить пирамиду с криптолегендой под названием Thunderbolt Union, нацеленный на аудиторию Африки (в частности, ЮАР).

По скриншоту это выглядит как типичная упаковка «крипто-контрактов»/«облачного майнинга», где слово «контракт» используется для придания солидности. Главные признаки обмана такие:

1. Продаётся не понятный актив, а тарифный пакет.
На экране видны «BTC-750», «BTC-1150», «BTC-1250», «BTC-1500» и т.п. с ценой «Contract Cost». Это не биткоин-контракт в биржевом смысле и не реальный договор на поставку оборудования. Это просто пакет: заплати $750, $1150 и так далее — получай обещанные начисления.

2. Доходность выглядит заранее заданной.
В таких схемах обычно есть поля вроде «Daily Income», «ROI», «Payment Rate», «Contract Term». Для настоящего майнинга это невозможно гарантировать: доход зависит от курса BTC, сложности сети, хешрейта, комиссии пула, цены электричества, простоев оборудования. Если человеку заранее рисуют доходность и срок окупаемости — это уже не майнинг, а обещание выплаты из «кассы проекта».

3. «BTC» в названии пакета создаёт иллюзию криптовалютности.
«BTC-750» не означает, что человек покупает 750 BTC или долю в каком-то прозрачном биткоин-активе. Это маркетинговое название. В пирамидах так часто делают: берут знакомый символ — BTC, mining, AI, trading, arbitrage — и приклеивают к обычной схеме «внеси деньги — получай проценты».

4. Нет главного для реального майнинга.
У нормального майнингового контракта должны быть: модель оборудования, серийные номера или хотя бы пул оборудования, хешрейт в TH/s, адрес майнинг-пула, комиссия, стоимость электричества, юрлицо, договор, налоговые и технические риски, история выплат в блокчейне. На скриншоте вместо этого — витрина пакетов и кнопка покупки.

5. Меню «Referrals» рядом с «Contracts» — сильный пирамидальный маркер.
Если прибыль участника завязана не на реальную добычу BTC, а на привлечение новых людей, то «контракты» становятся лишь товаром-ширмой. Деньги старым участникам платятся из взносов новых, пока приток не заканчивается.

6. Технические слова имитируют реальный бизнес.
Поля вроде «Power Consumption», «Equipment Power», «Bitcoin Cost» могут выглядеть убедительно для неискушённого человека. Но если они не связаны с конкретным оборудованием, пулом, хешрейтом и проверяемыми транзакциями, это просто декорация.

7. Настоящий риск переложен на вкладчика, а контроль остаётся у организаторов.
Человек платит реальные деньги, а взамен получает цифры в личном кабинете. Пока проект работает, баланс может «расти». Но вывести деньги можно только с разрешения админов. В момент краха обычно появляются «технические работы», «верификация», «налог», «страховой платёж», «активация вывода» или просто блокировка кабинета.

Коротко: эти «контракты» обманны не потому, что на них написано BTC, а потому что они выглядят как инвестиционные тарифы с обещанным доходом, замаскированные под майнинг. Реальный майнинг продаёт проверяемый хешрейт и несёт рыночный риск. Пирамида продаёт красивые пакеты, «ежедневный доход» и мечту об окупаемости.

Михаил Прохоров так и не спас «Таврический»

Крах начался не в 2025-м, а в декабре 2014-го. «Таврический» был старым петербургским банком, зарегистрированным в 1993 году. Перед первой волной проблем среди владельцев назывались Иван Кузнецов, Олег Захаржевский с семьёй и норвежский SpareBank 1 Nord-Norge.

В декабре 2014-го банк начал задерживать выдачу вкладов и платежи по картам; ключевым ударом стала невозможность вернуть крупные депозиты «Ленэнерго» — около 13,4–15 млрд руб.

В феврале 2015 года ЦБ ввёл временную администрацию АСВ, а в марте утвердил санацию: инвестором стал банк «Международный финансовый клуб» из орбиты Михаила Прохорова. Конструкция выглядела так: кредит Банка России через АСВ до 28 млрд руб. на 10 лет плюс переоформление части требований крупных кредиторов в субординированные депозиты на 20 лет на 12,7 млрд руб. Комментаторы тогда спорили, почему санатором выбран небольшой МФК. Представитель «Онэксима» Оксана Лифар отвечала: «неправильно оценивать только опыт банка», а аналитик S&P Семён Исаков отмечал, что для МФК санация может быть выгодной за счёт спреда между дешёвыми деньгами АСВ и размещением ликвидности.

Цена первой санации — до 28 млрд + 12,7 млрд руб. Первый зампред ЦБ Михаил Сухов тогда фактически объяснял новую логику спасения: регулятор будет активнее работать с кредиторами банка, чтобы экономить госресурсы на санации. В переводе с чиновничьего это означало: часть крупных кредиторов должна ждать, а банк — выживать под контролем санатора.

Криминальный шлейф старого «Таврического» связан с Александром Сабадашем и бывшими топ-менеджерами банка Сергеем Сомовым и Дмитрием Гаркушей. В публичных материалах фигурировали эпизоды с кредитами и выводом средств; часть дел позже прекращалась по срокам давности. История с крупными сомнительными операциями стала важным фоном санации.

3 сентября 2025 года ЦБ остановил санацию. Формулировка регулятора была жёсткой: у плана участия АСВ «отсутствие перспектив дальнейшей реализации модели санации», а лицензия отозвана из-за «полной утраты собственных средств (капитала)». На 1 августа 2025 года банк занимал 60-е место в системе по активам, но нормативы достаточности капитала упали ниже 2%, а капитал оказался ниже минимального размера уставного капитала. Исполнительные органы банка были приостановлены, функции временной администрации снова перешли к АСВ.

За выплатой страхового возмещения могли обратиться около 57 тыс. вкладчиков, включая физлиц и юрлиц, страховая ответственность АСВ предварительно оценивалась в 56,5 млрд руб. Выплаты начались не позднее 17 сентября 2025 года; к 7 октября более 47,8 тыс. вкладчиков получили свыше 52,7 млрд руб., то есть около 90% страховой ответственности. Около 25 тыс. вкладчиков получили 27,4 млрд руб. дистанционно, через банк-агент «Уралсиб» — более 22,5 тыс. человек на 25,3 млрд руб.

Кто пострадал: вкладчики сверх лимита 1,4 млн руб., крупные кредиторы старой санации, сам АСВ как страховщик, а также корпоративные клиенты, для которых банк был расчётным. География — прежде всего Санкт-Петербург и Ленинградская область (офисы в Сосновом Бору и Кингисеппе), но банк имел и московский бизнес. В октябре 2025 года «Таврический» был признан банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.

Ключевые даты: 21 апреля 1993 года — регистрация банка; декабрь 2014-го — остановка нормальной выдачи вкладов; 11 февраля 2015-го — временная администрация; 13 марта 2015-го — санация МФК; 2020-й — Павел Зварич становится председателем правления; 2021-й — Анатолий Хвостиков возглавляет совет директоров; 3 сентября 2025-го — отзыв лицензии; 15 октября 2025-го — банкротство.

Последний найденный открытый срез органов управления: правление — Павел Петрович Зварич, председатель правления; полный коллегиальный состав правления в открытом справочном срезе перед отзывом лицензии не раскрыт. Совет директоров: А.Г. Хвостиков — председатель, А.В. Гридин, О.И. Юсупов, А.А. Темнышев, Н.Н. Евтихиев.

Рейтинг крупнейших банковских крахов в России

Ниже приведены все страховые случаи Агентства страхования вкладов (АСВ) по состоянию на 24 апреля 2026 года с суммой выплат от 4 млрд рублей.

Система страхования вкладов внедрена в России в 2004 году и защищает все вклады до 1,4 млн рублей на человека.

Истории крушения многих из этих банков читайте в нашем разделе Крахи банков.

Таблица. 103 краха.

№БанкДата1Вып­латы2
1Югра10.07.17172,9
2Интеркоммерц08.02.1664,3
3Таврический03.09.2556,5
4Татфондбанк15.12.1654,2
5Росинтербанк19.09.1649,2
6Внешпромбанк22.12.1545,0
7Российский кредит24.07.1540,7
8Транспортный20.05.1537,6
9Росэнергобанк10.04.1734,3
10Мастер-Банк20.11.1331,2
11Инвестбанк13.12.1330,6
12Военно-промышленный банк10.10.1628,7
13АктивКапитал Банк29.03.1822,9
14Русстройбанк18.12.1521,6
15Айманибанк19.10.1621,5
16Образование21.04.1721,2
17Пушкино30.09.1320,0
18М-Банк24.07.1519,1
19Первый республиканский банк05.05.1418,9
20Газбанк11.07.1817,8
21ПЧРБ Банк01.04.1617,4
22Роскомснаббанк07.03.1917,4
23Судостроительный банк16.02.1516,9
24МБСП15.10.1816,6
25Транснациональный банк13.04.1516,2
26ФИА-Банк08.04.1615,7
27Тусарбанк18.09.1515,2
28Народный кредит09.10.1415,1
29Старбанк18.03.1614,6
30Энергомашбанк09.06.2113,7
31Интехбанк23.12.1613,2
32Маст-Банк24.06.1512,7
33АМТ Банк21.07.1112,4
34Связной Банк24.11.1512,0
35Клиентский03.07.1511,4
36Огни Москвы16.05.1411,3
37Банк ВВБ12.12.1711,2
38Банк проектного финансирования13.12.1311,1
39Бенифит-Банк02.11.1510,9
40Фининвест07.07.1410,7
41Смоленский банк13.12.1310,4
42Стройкредит18.03.1410,3
43Город18.03.149,9
44Темпбанк05.04.179,5
45Еврокоммерц23.10.159,3
46Анталбанк06.10.159,3
47Новокузнецкий муниципальный банк23.01.148,9
48Солидарность15.12.178,9
49Балтика24.11.158,7
50КС Банк06.08.218,7
51НВКбанк24.01.208,5
52Спурт28.04.178,2
53Стратегия21.07.167,9
54ОФК Банк16.03.187,9
55Финансовый стандарт08.06.167,7
56БайкалБанк18.08.167,1
57Центркомбанк26.09.167,1
58Банк сбережений и кредита18.03.147,0
59Торговый городской банк13.03.176,9
60Новопокровский04.12.176,8
61Банк-Т26.11.146,6
62Кранбанк13.12.196,6
63Актив Банк24.06.216,5
64ОПМ-Банк01.06.156,5
65Метробанк01.06.156,4
66Рускобанк24.06.166,4
67Мой Банк31.01.146,3
68Гринфилдбанк23.10.156,3
69Пересвет307.11.166,3
70Финпромбанк19.09.166,3
71Ассоциация29.07.196,3
72Роставтобанк04.03.165,9
73О.К. Банк25.05.185,7
74Идея Банк29.12.165,7
75Евромет27.08.155,6
76Промтрансбанк15.04.255,6
77Холдинг-Кредит16.05.125,5
78Софрино02.06.145,4
79КРК-Банк11.07.145,3
80Дорис Банк23.10.155,3
81Анкор Банк03.03.175,3
82Монетный дом20.12.105,2
83Волга-Кредит30.12.145,1
84Соцгорбанк18.04.115,0
85Монолит05.02.145,0
86Эл Банк05.05.165,0
87Ринвестбанк14.07.165,0
88Русский земельный банк18.03.145,0
89Тэмбр-Банк02.10.205,0
90Леноблбанк16.10.154,9
91Промсбербанк02.04.154,9
92Тюменьэнергобанк04.12.084,9
93Инвестиционный союз15.06.154,8
94Нейва16.04.214,8
95Эксперт Банк01.11.194,4
96Гарант-Инвест26.12.244,4
97Таатта05.07.184,4
98Евроситибанк07.07.164,4
99Киви Банк21.02.244,3
100Интерпромбанк15.04.214,3
101Уссури25.05.184,3
102Кредит-Москва22.07.164,1
103Северный кредит29.12.174,0

Методика рейтинга:

Рейтинг составлен по полной страховой ответственности АСВ по реестру обязательств банка перед вкладчиками, то есть с учётом как выплаченных, так и ещё не востребованных сумм страхового возмещения. Первичные оценки из пресс-релизов АСВ не использовались, если позднее была опубликована уточнённая сумма по реестру или ходу выплат. 
С 1 января 2014 года показатель может включать средства индивидуальных предпринимателей, с 1 января 2019 года — средства малых предприятий, с 25 марта 2024 года — также средства средних предприятий, адвокатов, нотариусов и ряда других категорий. Поэтому после этих дат сумма страховой ответственности АСВ не равна исключительно обязательствам перед физическими лицами.

Поясняющий обзор

Чистка банковской системы стала одним из главных финансовых сюжетов 2010-х годов. До этого рынок рос почти без санитарной обработки: в России работали сотни банков, многие из которых фактически жили не за счёт нормального кредитования, а за счёт агрессивного привлечения вкладов, обналички, вывода активов, кредитования связанных структур и покупки «рисованных» ценных бумаг. После прихода Эльвиры Набиуллиной в Банк России в 2013 году регулятор резко изменил подход: лицензии стали отзывать не только у небольших региональных банков, но и у заметных игроков с федеральной рекламой, разветвлённой сетью и миллиардами рублей вкладов.

Символическим началом большой чистки стал крах Мастер-Банка в ноябре 2013 года. До этого он воспринимался как крупный московский банк с широкой сетью банкоматов и заметными клиентами. Для вкладчиков отзыв лицензии стал шоком: случай показал, что размер и узнаваемость больше не гарантируют неприкосновенность. Следом пошли Инвестбанк, Банк проектного финансирования, Смоленский банк, «Пушкино», «Огни Москвы», «Стройкредит» и другие банки, где АСВ пришлось платить десятки миллиардов рублей.

В 2014–2016 годах чистка превратилась в конвейер. Регулятор регулярно сообщал о недостоверной отчётности, потере капитала, сомнительных операциях и выводе активов. Для вкладчиков это выглядело иначе: вчера банк рекламировал высокие ставки, принимал деньги в офисах, а сегодня в отделениях стояли очереди, сайт не открывался, операции ограничивались, а затем появлялось сообщение ЦБ об отзыве лицензии. Яркими кейсами стали «Российский кредит», «Транспортный», Внешпромбанк, Интеркоммерц, Росинтербанк, Военно-промышленный банк. В каждом случае речь шла уже не о локальных проблемах, а о многомиллиардных выплатах.

Особенно показательна история Внешпромбанка. Банк обслуживал обеспеченных клиентов и был связан с громкими именами, но после краха выяснилось, что за фасадом «клубного» банка скрывалась огромная дыра. Вокруг дела звучали фамилии топ-менеджеров и владельцев, а сама история стала примером того, как банковская отчётность могла годами не отражать реального состояния активов. Другой крупный эпизод — Интеркоммерц, по которому выплаты АСВ стали одними из крупнейших за всё время существования системы страхования вкладов.

Отдельная линия — банки, связанные с регионами и местными элитами. Самый громкий пример — Татфондбанк. Его падение в 2016 году стало ударом для Татарстана: пострадали вкладчики, предприниматели, бюджетные и квазибюджетные структуры. Крах сопровождался общественным резонансом, уголовными делами и вопросами к качеству надзора: как банк с таким статусом мог накопить столь масштабные проблемы.

Кульминацией стала «Югра» в 2017 году — крупнейший страховой случай десятилетия. Банк активно привлекал вклады под высокие ставки, имел широкую сеть и огромную базу клиентов. После введения моратория и последующего отзыва лицензии АСВ получило рекордную нагрузку: страховая ответственность исчислялась сотнями миллиардов рублей. История «Югры» стала не только банковским, но и политико-юридическим конфликтом: владельцы спорили с ЦБ, вкладчики следили за судами, а регулятор настаивал, что банк не имел устойчивой бизнес-модели и фактически обслуживал интересы связанных лиц.

В результате чистки число банков в России резко сократилось. Для добросовестных вкладчиков главным амортизатором стала система страхования вкладов: АСВ возвращало деньги в пределах лимита, а затем пыталось взыскать активы с банкротов. Но для вкладчиков с суммами выше лимита, для бизнеса и для клиентов с «забалансовыми» вкладами последствия часто были тяжёлыми. Многие узнали, что высокая ставка — это не подарок банка, а индикатор риска.

Чистка 2010-х изменила рынок. Банков стало меньше, доля крупнейших госбанков выросла, а пространство для сомнительных схем сузилось. Но цена наведения порядка оказалась огромной: сотни закрытых банков, триллионные дыры, многолетние банкротства и тысячи людей, которые на собственном опыте поняли, что лицензия ЦБ — это не гарантия качества банка, а страхование вкладов защищает только в установленных пределах.

Надо отметить, что самых дорогих для общества случаев здесь нет. Например, ЦБ решил спасать банк «Открытие», потратив на это почти триллион рублей.

Пробизнесбанк Леонтьева и Железняка не включён в рейтинг выплат АСВ, поскольку обязательства перед вкладчиками-физлицами были урегулированы через передачу активов и обязательств Бинбанку, а не через стандартную массовую выплату страхового возмещения. Объём переданных обязательств оценивался примерно в 25 млрд руб.

Об иллюстрации

Фото сгенерировано по мотивам картины Владимира Маковского «Крах банка», 1880.

  1. Дата отзыва лицензии / введения моратория ↩︎
  2. Страховая ответственность АСВ, млрд руб. ↩︎
  3. В 2016 году в банке Пересвет введён мораторий, но банк в итоге ушёл на санацию и продолжает работать. Банк включён в рейтинг по факту выплат вкладчикам). ↩︎

Газпромбанк Премиум за 2990 в месяц. Какие подводные камни

Главный подвох в рекламе: «премиальная карта» — это не просто бесплатная красивая карта, а сервис «Газпром Бонус “Премиум”» с условиями, комиссией и автопродлением.

1. Плата 2 990 ₽ в месяц включается, если не выполнены условия бесплатности. Первый месяц бесплатный, дальше — бесплатно только при одном из условий: остатки от 2,5 млн ₽; либо 1 млн ₽ + покупки от 100 тыс. ₽; либо зарплата от 250 тыс. ₽ + покупки от 50 тыс. ₽; либо покупки от 150 тыс. ₽ в месяц. Иначе — 2 990 ₽/мес. (Газпромбанк)

2. Сервис продлевается автоматически. Банк прямо пишет: сервис подключается на месяц с дальнейшим автопродлением, а плата будет списываться автоматически, если условия бесплатности не выполнены.

3. «Покупки» — не все траты по карте. Для выполнения условий не считаются возвраты, спорные операции, а также целый набор MCC: коммуналка, денежные переводы, финансовые операции, пополнение кошельков/предоплаченных карт, страхование, азартные игры, штрафы, госуслуги и т.д. То есть «потратил 150 тыс.» в выписке ещё не значит, что банк засчитает 150 тыс. для бесплатности.

4. Важен не остаток на дату, а среднемесячный баланс. Деньги на счетах и вкладах считаются по среднему остатку за период; брокерские активы тоже учитываются по правилам оценки. Поэтому «положить 2,5 млн на пару дней» не сработает.

5. Первый месяц может оказаться «урезанным». Если клиент не выполнил условия бесплатности, то в первый месяц ему не доступны ключевые привилегии «Спорт» и «Путешествия» — фитнес, бизнес-залы и трансферы; остаются страховка и консьерж.

6. Бизнес-залы и трансферы не безлимитные. Базовый уровень даёт только 2 визита в бизнес-зал/фаст-трека в месяц и 2 трансфера в год. Чтобы получить 8 визитов/трансферов, нужен уровень 2 — от 6 млн ₽ баланса или зарплата 750 тыс. ₽ + покупки 100 тыс. ₽; для 10 — баланс от 12 млн ₽.

7. Бизнес-зал может быть через оплату с последующим возвратом. Через Mir Pass / Every Lounge / MileOnAir нужно оплатить проход премиальной картой, затем банк возмещает до 3 000 ₽ за посетителя в течение 90 дней. Дополнительные визиты, оплаченные сверх доступного лимита, не возмещаются.

8. «Путешествия» и «Спорт» — выбор, а не всё сразу. Программа подключается одна: или «Путешествия», или «Спорт». Менять можно раз в месяц, причём на странице карты указано, что для Android это делается в приложении, а владельцам iOS нужно обращаться к персональному менеджеру в офис.

9. «Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах» не совсем без оговорок. В тарифах есть месячные лимиты, а комиссия стороннего банка не включена в тариф Газпромбанка.

10. Условия могут менять быстро. В правилах указано уведомление об изменениях не менее чем за 5 календарных дней, а молчание/неотключение сервиса считается согласием. Там же есть экзотичная обязанность клиента самостоятельно проверять сайт банка не реже одного раза в день на предмет изменений.

11. За партнёрские услуги банк ответственности почти не берёт. В условиях сказано, что банк не отвечает за качество услуг третьих лиц при предоставлении привилегий и не компенсирует убытки/расходы из-за ненадлежащего оказания или неоказания таких услуг.

12. «Накопления» — отдельная платная опция. Повышенные ставки по накоплениям завязаны на активный премиум-сервис, но сама опция «Накопления» стоит 100 ₽/мес., первый месяц бесплатно. (Газпромбанк)

Итого: карта может быть выгодной, если реально держать в банке от 2,5 млн ₽ или каждый месяц тратить от 150 тыс. ₽ засчитываемыми MCC. Для клиента, который берёт её «попробовать» ради красивой карты, бизнес-залов или кэшбэка, главный риск — незаметно попасть на 2 990 ₽/мес. и обнаружить, что часть трат, проходов, трансферов или партнёрских плюшек не засчиталась.

Пятый канал разоблачает ЭрСи Групп

Видеорепортаж Пятого канала рассказывает о скандале вокруг компании RC Group, чей головной офис в Санкт-Петербурге подвергся обыскам.

Вот основные тезисы содержания ролика:

  • Причины обысков и обвинения: Следственные действия связаны с делом о невыплате зарплат сотрудникам (задержки составляют более 3 месяцев), а также с многочисленными жалобами инвесторов на мошенничество. Тысячи пострадавших по всей стране утверждают, что компания, позиционирующая себя как IT-гигант, на деле является финансовой пирамидой.
  • Схема работы: RC Group продает так называемые «франшизы» стоимостью от 20 000 до 450 000 рублей, а в некоторых случаях — пакеты за 900 000 рублей. Тем, у кого нет наличных, помогают оформить кредиты. Несмотря на заявления о продаже передовых IT-продуктов (например, доступа к кешбэк-сервису), реальная работа заключается в привлечении новых участников, что характерно для сетевого маркетинга.
  • География и масштаб: Дистрибьюторские офисы компании расположены по всей России, включая Владимир и города Урала и Поволжья. В Екатеринбурге по факту деятельности фирмы уже заводилось уголовное дело о мошенничестве, а пострадавшие успешно выигрывают гражданские иски в судах.
  • Финансовое состояние: Согласно базе данных «Спарк», у компании наблюдается растущая задолженность по налогам, а Федеральная налоговая служба подала иск о банкротстве. Эксперты-экономисты подтверждают, что деятельность RC Group имеет все признаки классической финансовой пирамиды.
  • Реакция руководства: Директор фирмы Дмитрий Лазаров отказался давать комментарии журналистам. На фоне пристального внимания надзорных ведомств компания снизила активность в соцсетях и перестала проводить пышные корпоративы, хотя руководство продолжает пытаться демонстрировать, что бизнес всё еще «на плаву».

КАДРЫ ИЗ РОЛИКА:

В ролике показаны пострадавшие Михаил Каряпинов, Карина Гулиевская, Анастасия Бучельникова; организаторы пирамиды Елена Мищенко, Мария Михайлова, Егор Патов.

Как «ПАО СКИ» разводило на деньги

SCI Tech Token — короткоживущий крипто-хайп вокруг сайта sci-stock.com. Лохотрон SCI маскировался под инвестиции в «ПАО СКИ» — «Систему коммерческой информации», реальную краснодарскую компанию с проектами nado.info, zapradar.ru и Xchainer.

На этой связке строилась легенда: якобы инвестор участвует в IT-бизнесе, покупает цифровые активы и ждёт роста капитализации.

Схема была классической «крипто-прокладкой»: реальные биткойны менялись на внутренние токены SCIPAY и SCI Equity, ценность которых существовала только внутри проекта.

Пользователь покупал SCIPAY за биткойны, затем «вкладывал» их в проекты на сайте, а система рисовала будущий доход на горизонте пяти-десяти лет. Отдельный крючок — рефералы: чтобы «процесс шёл бодрее», нужно было приводить новых участников, которые тоже заносили биткойны.

Хронология выглядит так. ПАО «СКИ» было зарегистрировано в 2015 году, вокруг него появились витрины с IT-проектами и история про «акции перспективной компании». В 2019 году уже существовал сайт SCI Technology Inc с кошельком для SCIPAY Token, SCI Equity Token, Ethereum и Bitcoin; там же значилось «© 2019 SCI Technology Inc DE». (scitechnologyinc.com).

Главный момент обмана — отсутствие договора, лицензии, понятной юрструктуры и контактов при приёме криптовалюты. Пользователь видел форму входа/регистрации, но не видел нормального набора документов: пользовательского соглашения, ответственности эмитента, правил выкупа токенов. BrokerTribunal прямо указывал: в обмен на биткоины участник не получает ничего юридически закреплённого.

Когда начались попытки выхода, проявилась типичная стадия краха. Проблемы начинались не при вводе денег, а при выводе: «токены не снимают», техподдержка молчит, контактов организаторов нет. Такие жалобы зафиксированы уже в 2020 году.

Промоушен шёл через YouTube и соцсети. В роликах объясняли пополнение счёта sci-stock.com, регистрацию, «маркетинг», «продукты», «правовой статус» и «как создать капитал» вместе с ПАО «СКИ». Это важная деталь: схема продавалась не только как токен, но и как социальная история «акционерного сообщества» с реферальными ссылками.

Реальное ПАО «СКИ», чьим именем прикрывалась схема, в 2023 году перешло в стадию ликвидации, а 11 июля 2024 года было ликвидировано; ликвидатором указан Сергей Ладыгин. Сами промоутеры после сдувания проекта, судя по следам, просто оставили старые ролики и страницы в сети; доказательств возврата денег или организованной ответственности участников промокампании в найденных источниках нет.

Нашёл пока такой список.

Лица, ппричастные к ПАО «СКИ»:

  1. Сергей Геннадьевич Герасименков — в промоматериалах назывался «основателем ПАО СКИ»; также в карточках связан как бывший учредитель ПАО «СКИ». (ВКЛАДЕР)
  2. Сергей Леонидович Ладыгин — ликвидатор ПАО «СКИ» с 21.02.2023; ранее фигурирует среди членов совета директоров.
  3. Николай Владимирович Ларин — фигурирует как гендиректор в старых карточках и как член совета директоров.
  4. Константин Владимирович Иджан — бывший руководитель ПАО «СКИ» с 15.10.2015 по 08.05.2019.
  5. Маргарита Сергеевна Щербина — член совета директоров в раскрытии 2021 года.
  6. Sergii Sopot / Сергей Сопот — подписант формы SEC по SCI Technology Inc /DE/, должность Assistant Secretary.

Имена зазывал / публичных промоутеров

  1. Артём Лукашин — презентации ПАО «СКИ» / SCI; во «Вкладере» прямо упомянута презентация с Лукашиным, где он говорил о «жёстком регулировании Центробанка».
  2. Александр Лаврик — в Instagram-публикации SCI Technology указан контакт «по вопросам участия» с телефоном и именем Александр.
  3. Татьяна Агибалова — встречается в старых следах промо SCI как публичный аккаунт/промоутер; источник слабее, лучше пометить как «требует доппроверки».
  4. @sineglazka_ksyou — Telegram-контакт под YouTube-роликом «Часто задаваемые вопросы акционеров ПАО СКИ», ссылка вела на регистрацию в sci-stock.com.
  5. WTP Бизнес — YouTube-канал с роликами «SCI TECHNOLOGY презентация Артём Лукашин…».

Отдельно: в SEC-форме SCI Technology Inc указан Sergei Gerasimenkov как related person / executive officer, а токен описан как SECURITY TOKEN; при этом сумма проданного на дату формы — $0, число инвесторов — 0.

Как Николай Жаричев и Евгений Пронягин развели на Pro100.Game

Pro100.Game появился на рубеже 2019–2020 годов как «образовательная платформа» для заработка в интернете. На витрине были курсы по Instagram, YouTube, сторис, контенту, продвижению соцсетей и «личному бренду». Вход стоил около $10–12,5, что делало проект психологически дешёвым: не инвестиция на сотни тысяч, а «просто попробовать».

Но смысл был не в обучении. По разборам, после оплаты участника заводили в матричную/MLM-систему, где заработать можно было в основном за счёт привлечения новых людей.

Главная приманка — не знания, а обещание «играть в деньги». Pro100.Game продавал мечту о лёгком онлайн-доходе: выполняй миссии, прокачивай аккаунты, зови людей, получай выплаты. Формально это упаковывалось как геймификация и «профессии будущего», но критики указывали, что многие курсы были банальными, а экономическая модель сводилась к реферальному потоку. Один из обзоров прямо писал: участник платит один раз, а последующие выплаты идут с приведённых депозитов.

Лицами проекта назывались Николай Жаричев и Евгений Пронягин. В промо-описаниях Жаричев представлялся основателем, бывшим топ-лидером сетевых компаний, «ветераном боевых действий», человеком с большим Instagram-охватом. Пронягин — техническим директором, предпринимателем и программистом. В пользовательском соглашении фигурировало ООО «Про100» / позднее в базах оно проходит как ООО «Рокетон», ИНН 7839127811, адрес в Петербурге на ул. Красуцкого, 3; директором и учредителем указан Николай Жаричев.

Воронка строилась на сетевиках и реферальных ссылках. В открытых следах всплывают «топовые партнёры»: Илья Ситнов, Артём Плешков, Евгений Ванин. В одном ютуб-сниппете к вебинару Жаричева они прямо названы ведущими партнёрами команды; в другом промо упоминаются также Булат Максеев и Леонид Сергиевский. В базе MLM Community у Ирины Михайловской сохранился пост: «PRO100GAME набирает обороты», проект продвигают Евгений Ванин, Артём Плешков, Илья Ситнов, вход «всего 12 долларов», «всю работу делает автоматическая воронка».

Хронология выглядит так. В декабре 2019-го зарегистрирован домен pro100.game; в начале 2020-го пошли вебинары, отзывы, реферальные страницы и презентации. В мае 2020-го появляется юрлицо с ИНН 7839127811. В июле 2020-го уже выходят разоблачения, где проект называют пирамидой и указывают на отсутствие нормальных контактов, свежий домен и зависимость выплат от притока новичков.

Слабое место схемы — «обучение» было ширмой для матрицы. Участнику продавали не реальную профессию и не инвестиционный продукт, а право попасть в систему, где надо было вербовать следующих. Положительные отзывы тоже выглядели частью партнёрской воронки: критики отмечали, что под «добрыми обзорами» часто стояли реферальные ссылки.

После охлаждения Pro100.Game команда не исчезла из инфополя. Следующим проектом стала «Живая очередь» / Lift Me: её прямо продвигали как проект от создателей Pro100.Game, а страницы указывали те же регистрационные данные ООО «PRO100» — ОГРН 1207800057904, ИНН 7839127811. Позднее в следах появляется RockeTON: в обсуждениях его создателями называли Жаричева и Пронягина, а Spark-публикация 2022 года указывала Жаричева одним из основателей/директором по развитию.

Юрлицо в итоге не стало признаком надёжности. Компания с ИНН 7839127811 к ноябрю 2025 года значилась прекращённой из-за исключения из ЕГРЮЛ по основаниям ст. 21.3 закона о регистрации юрлиц. То есть «официальная регистрация», которой кормили участников, закончилась обычным выбытием пустой оболочки.

Зазывалы / промо-фигуры: Николай Жаричев, Евгений Пронягин, Илья Ситнов, Артём Плешков, Евгений Ванин, Булат Максеев, Леонид Сергиевский, Ирина Михайловская, Рамис Яхудин.

Amir Capital Group & ДЭР по г. Алматы

Информирую, что по УД РК (Amir Capital) иностранные граждане, признанные в своей стране потерпевшими и гражданскими истцами с подтверждённым ущербом, которые также обратились к руководителю ДЭР по г.Алматы с аналогичными неопровержимыми доказательствами совершённого преступления (отправления вручены адресату 7-12 месяцев назад), до сих пор следствием ДЭР незаконно не признаны потерпевшими в УД (включая тех, кто в апреле прошлого года помог следствию ДЭР по своим адресам криптокошельков найти похищенные те самые 10 млн.$: новости АФМ от 25.09.2025).

Есть коррупционная составляющая.

По данному УД признали потерпевшими иностранных граждан, которые дали согласие представителю в Казахстане, что «откатят» следствию ДЭР 50% от суммы ущерба. «Решалы» собрали группу пострадавших от данной пирамиды иностранцев, готовых на данное условие. Остальным создаются искусственные препятствия!!!
Есть доказательства этому. Вместе с тем, соучастники преступления продолжают манипулировать жертвами пирамиды, чтобы как можно больше людей подписали обращение, адресованное руководителям разных ведомств РК в поддержку одного из лидеров ОПГ с целью его освобождения (составлено адвокатом преступника и содержит ложную информацию в попытках его оправдать).

Марат Мынбаев (Amir Capital) развёл на деньги и умер

«Планета 24»: Николай Терентьев получил 14 лет

Вкладер предупредил о мошенничестве «Планеты 24» сразу, в феврале 2019 года, как только москвичей начали обзванивать, ссылаясь на банк «Открытие» (якобы звонившая раньше работала с клиентом в банке). Называли себя холдингом «Планета 24». и утверждали, что «сейчас появилась возможность размещать вклады для физлиц». Приглашали на встречу, на метро «Курская», Путейский тупик, дом 6. Предлагали немногим больше банков, 14,5% при вложении 200 тысяч рублей на год. Пенсионеры, видимо, думали, что имеют дело с банком, так как врали ещё про страхование вкладов. Причём раньше звонили с тех же номеров о имени КПК «Зн Гарант».

Сайт лохотрона выглядел так:

Схема, если убрать рекламную оболочку, была довольно прямолинейной. Людям обещали высокую доходность от вложений в проекты, которые будто бы связаны с магазинами и торговыми объектами. По данным прокуратуры, никаких реальных намерений выплачивать обещанные дивиденды и возвращать деньги у организаторов не было; средства просто уходили в распоряжение участников группы.

Одинаковые по форме и содержанию договоры использовались не только от имени «Планеты 24», но и через ООО «Информ Групп» (ранее ООО ИК «Планета 24», ООО «Зита»), ООО УК «Планета 24» и КПК «Народный 1», который ранее назывался КПК «3Н-Гарант». То есть воровали любыми способами.

Первые громкие сигналы пошли в 2020 году, когда пострадавшие начали массово требовать возврата средств. В суды поступили десятки исков от граждан с претензиями к «Планете 24».

Бывший юрист компании Анна Батырева в том же сюжете описывала модель как обычную пирамиду: деньги привлекали под процент выше банковского, а когда приходило время платить, компания начинала уклоняться. С обманутыми от имени «Планеты 24» общался юрист Дмитрий Домахин.

Одна из пострадавших, Наталья Перминова, говорила о потере 5 млн рублей. Параллельно в публичном поле всплывала юрфирма «Доброта», учреждённая лично Терентьевым. Её представители, включая Дмитрия Домахина, проводили рейды по другим сомнительным структурам («Международный кредитный альянс», «Дил Энд Кейс», «Альфа-Сбережения»).

Затем пошли годы расследования и суда, в котором разбиралось 180 эпизодов мошенничества. Линия защиты сводилась к тому, что деньги у людей действительно брали, но якобы «не учли экономические риски» и ошиблись в управленческих решениях, в том числе на фоне пандемии. Судебный процесс по делу о создании финансовой пирамиды начался в Басманном суде в апреле 2022 года, а финал первой инстанции наступил 19 ноября 2025 года.

Суд признал виновными десять человек. Сроки распределились так: Николай Терентьев — 14 лет колонии общего режима; Нисон Бенагуев — 14 лет 10 месяцев; Регина Терентьева — 9 лет; Арен Мовсесян — 7 лет 6 месяцев строгого режима; Андрей Кудашов — 7 лет; Максим Румянцев — 7 лет; Сергей Бахарев — 6 лет; Татьяна Шаменкова — 6 лет условно с испытательным сроком 6 лет; Дмитрий Магерамов — 4 года 6 месяцев условно с испытательным сроком 4 года; Евгений Шеин — 4 года условно с таким же испытательным сроком.

«Планета 24» — это история о том, как под разговоры о магазинах, торговых комплексах и акциях «растущей компании» выстроили схему привлечения денег, которая, по версии следствия и выводам суда первой инстанции, с самого начала была рассчитана не на развитие бизнеса, а на сбор денег с необразованных граждан под невыполнимые обещания. Именно поэтому в материалах дела рядом стоят и «инвестиционные договоры», и купля-продажа акций, и смежные юрлица вроде «Информ Групп» и бывшего «3Н-Гаранта»: это были разные входы в одну и ту же воронку.

MineCash: короткий лохотрон для тупых

«MineCash ВК» выглядел как безобидная «экономическая игра с выводом денег», но по сохранившимся следам это была классическая схема из мира псевдоигр: человек заходил во «ВКонтакте», видел красивую обёртку про шахту, майнинг и «заработок», а дальше его подталкивали к донату и приглашению новых игроков. Всплеск интереса к запросу «MineCash» пришёлся на апрель 2020 года; к тому моменту страница vk.com/minecash уже успела набрать большую аудиторию, а позже бренд «MINECASH» оказался в списке Банка России как проект с признаками финансовой пирамиды.

Схема была устроена не как нормальная игра, а как машинка по удержанию денег внутри проекта. Пользователю продавали идею «копай и зарабатывай»: шахтёры добывают «алмазы», алмазы меняются на «золото» и «баксы», а ещё есть «супербаксы» за задания, приглашения, пополнения и конкурсы. Ключевой момент — 75% «прибыли» запиралось в «золоте» для реинвеста, а на вывод шло только 25% в «баксах». Это типичный пирамидный приём: проект специально делает так, чтобы человек не забирал деньги сразу, а снова и снова «докупал шахтёров», веря, что вот-вот выйдет в плюс. Отдельно вшит и реферальный крючок: пригласительный код открывал нужные разделы, а приток новых игроков снижал нагрузку на кассу.

Хронология у MineCash была довольно короткая. Весной 2020 года проект агрессивно рос на базе VK, причём даже сторонние наблюдатели отмечали, что особую роль сыграла именно площадка «ВКонтакте» и удачно сделанная «игровая» оболочка. Но уже к 8 июня 2020 года пошли прямые жалобы, что заработать там невозможно и весь принцип построен так, чтобы пользователь внёс «тонну денег», которые потом не отбить. А к 26 июня 2020 года в обзорах уже фиксировалась усталость аудитории и комментарии, что игра не платит; публикуемые в группе «выплаты» назывались легко подделываемыми скриншотами. Иными словами, сначала людей затягивали историей про лёгкий пассивный доход, потом ограничивали реальный кэшаут, а затем проект начал сдуваться, когда поток свежих денег и доверчивых новичков ослаб. Реальные выплаты в таких схемах держатся только на притоке новых донатов, а не на какой-то «экономике шахты».

Что делали организаторы после схлопывания? Бренд не умер, а начал менять вывески и площадки. Уже 8 июля 2020 года был зарегистрирован домен minecash.ru; затем существовала VK-страница «MineCash — Зарабатывай с нами!» с адресом minecash_official, которая вела именно на minecash.ru и продавала уже не «шахту», а «кейсы с деньгами». Позже Банк России включил в свой список сразу minecash.site, minecash.pro и Telegram-канал t.me/minecash_pro как часть контура с признаками финансовой пирамиды. Отдельный обзор 2024 года прямо пишет, что игра изначально называлась MineCash, а потом была переименована в MineBot.

Кого удалось привязать к зазыву и перегону трафика в MineCash:

— Joni Limp: в ролике «Заработок от 20 рублей в день» прямо оставлял код «217495074» и ссылку на группу MineCash — это уже не нейтральный обзор, а явный реферальный заход.

— Владимир Владимиров («Vova-c-Zavoda SAMARA»): публиковал видео «MineCash — Копай и зарабатывай! (Проверка игры на вывод денег)» со ссылкой на группу vk.com/minecash. Позже на этом же канале сохранился ролик, где проект уже назван «лохотроном/разводом», то есть канал сначала перегонял внимание в тему, а потом фиксировал её токсичный финал.

— Официальные площадки самого проекта: vk.com/minecash, позднее minecash_official / minecash.ru, ещё позже minecash.pro, minecash.site и t.me/minecash_pro. Это не «рефоводы с лицами», а уже собственная инфраструктура зазыва.

Ссылки на судебные кейсы по возвратам из Life Is Good

🌐Яковлевский районный суд Белгородской области.

https://yakovlensky—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=222613115&delo_id=1540005&new=0&text_number=1

https://yakovlensky—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=227129152&delo_id=1540005&new=0&text_number=1

В удовлетворении иска о взыскании суммы неосновательного обогащения отказано.

🌐Белгородский областной суд:

https://oblsud—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=10760958&delo_id=5&new=5&text_number=1

https://oblsud—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=10862358&delo_id=5&new=5&text_number=1

Принять по делу новое решение о взыскании неосновательного обогащения, иск удовлетворить.

🌐Первый кассационный суд:

Кассационным определением Первого кассационного суда общей юрисдикции апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от отменено, дело направлено на новое апелляционное определение.

🌐Белгородский областной суд:

https://oblsud—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=12718263&delo_id=5&new=5&text_number=1

https://oblsud—blg.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=12766300&delo_id=5&new=5&text_number=1

Решение Яковлевского районного суда Белгородской области о взыскании суммы неосновательного обогащения отменить.

🎓Арбитражный суд Белгородской области:

https://kad.arbitr.ru/Card/911e7d37-fa61-4c43-8939-a54e1bc51a5d

👑Включить в реестр требований кредиторов и признать подлежащими удовлетворению в третью очередь требования (Иск удовлетворен в Арбитражном суде).

🎓Финансовый управляющий обратился с иском к кооперативу Best Way, по ходатайству доверителя (Кредитора)

https://primorsky—spb.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=case&case_id=964787193&case_uid=4e31b2ec-2910-42fd-8e4c-0ad09260ed99&delo_id=1540005

ПАО «Элемент» выкупает акции за копейки

Прислали уведомление по акциям ПАО «Элемент»: предлагают выкупить по 14,6 копеек за акцию. Вот думаю, избавиться от этой гадости или подождать?Срок действия предложения — по 13 мая.

ОТВЕТ:

На бирже акция 22.04.2026 торговалась по 0,14 руб., то есть премия оферты к рынку сейчас всего около 4,3%. Это очень небольшая премия: скорее «технический выход», чем щедрый выкуп.

На IPO 2 года назад бумаги продавали по 22,36 копеек. Убытки инвесторов большие, учитывая, что они могли получать порядка 15% годовых по безрисковым инструментам.

Плюсы участия

  1. Можно выйти чуть выше рынка.
    Если вам просто нужен выход из бумаги без ожидания, то 0,146 руб. лучше, чем текущие примерно 0,14 руб. на бирже. Разница небольшая, но она есть.
  2. Снижается риск оставаться в бумаге после слабого года.
    У «Элемента» по итогам 2025 года выручка снизилась до 38,6 млрд руб., EBITDA — до 4,9 млрд руб., а год завершился чистым убытком 2,3 млрд руб. То есть фундаментально компания сейчас выглядит слабее, чем год назад.
  3. Удобно тем, кто не верит в быстрое восстановление котировок.
    После смены крупного акционера структура капитала стала очень концентрированной: у Сбера 41,9%, у Ростеха 41,66%. Такая структура обычно делает историю менее «рыночной» и более зависимой от решений крупных владельцев.

Минусы участия

Если верить в перспективы российской экономики и импортозамещения, финансовое положение ПАО «Элемент» должно улучшиться, и акции могут вырасти.

Пока выкуп не обязателен. До порога принудительного выкупа в 95% далеко: у Сбера — 41,9%, у Ростеха — 41,66%.

Мошенники представляются Merkle Science

Как это проверить?

ОТВЕТ:

Это фальшивый документ и элемент схемы на доплату.

Во-первых, в документе используют реальные название и адрес Merkle Science, но сама компания на официальном сайте merklescience.com описывает себя как платформу блокчейн-аналитики и комплаенса для бизнеса, банков и госорганов, с упором на demo и B2B-сервисы, а не как публичный сервис, который выпускает частным лицам персональные «Independent Verification Report» на возврат монет.

Во-вторых, в тексте есть ключевая юридическая подмена: там написано, что возврат регулируется «Section B of H.R. 4763 — Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024». Но H.R. 4763 в официальных источниках — это Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act, то есть совсем другой законопроект и с другим названием. Это очень сильный признак подделки. (majorityleader.gov)

В-третьих, формулировка про то, что для «AML protocols» нужен initial incoming transfer amounting to 2.1% of the total claim, — это типичный маркер scam с предоплатой. FTC прямо предупреждает: recovery-мошенники обещают вернуть деньги, но сначала требуют заплатить; Coinbase отдельно пишет, что recovery-schemes часто просят жертв отправить крипту или другие платежи за «услугу возврата». (Consumer Advice)

В-четвёртых, ссылка на Coinbase тоже не бьётся. Официальный Coinbase Asset Recovery касается определённых неподдерживаемых активов, ошибочно отправленных на адрес Coinbase, и работает через TXID/адрес, а не через «временную блокировку на 3 дня», «SEC-registration wallet» и не через обязательный AML-депозит в 2,1%. Более того, у Coinbase опубликована своя модель комиссий для recovery: network fee и в ряде случаев 5% на сумму сверх $100 — не то, что указано здесь. (help.coinbase.com)

По самому скриншоту тоже видно несколько красных флагов: слепленное «LTDSubject», тяжёлый неестественный английский, странная конструкция с «IRS/FRS», обещание «review within seven business days», а также нелепое утверждение, что личный криптокошелёк должен иметь «proper registration with the SEC». Для обычного пользователя это выглядит неправдоподобно даже без внешней проверки.

Что делать сейчас:

  1. Ничего не переводить по этому документу.
  2. Не отправлять этим людям паспорт, селфи, proof of address, seed phrase, приватные ключи и коды 2FA.
  3. Проверять всё только через официальный Merkle Science и официальный Coinbase Help/Support. Coinbase советует при подозрении на мошенничество сразу идти в их help center, report fraud и при фишинге писать на security@coinbase.com. (help.coinbase.com)
  4. Сохранить PDF, переписку, адреса кошельков, домены, e-mail-заголовки и txid — это пригодится для жалоб.

Если вы уже:

  • дали seed phrase / приватный ключ — срочно выводите всё на новый чистый кошелёк;
  • дали логин/пароль от биржи — срочно меняйте пароль, включайте 2FA и блокируйте/репортите через Coinbase Fraud & Suspicious Activity. (help.coinbase.com)

Инвестбанк умер для 90 тысяч вкладчиков

Крах Инвестбанка — это одна из самых заметных банковских аварий конца 2013 года. 13 декабря 2013 года ЦБ отозвал лицензию у банка, который ещё недавно входил в первую сотню по активам.

За несколько дней до этого у банка начались тяжёлые сбои с платежами и выдачей денег, а на фоне слухов и паники у отделений, особенно в Калининграде, выстроились очереди. ЦБ потом прямо указал: банк нарушал требования закона и нормативов, представлял «существенно недостоверную отчетность», не создавал адекватные резервы, а качество активов оказалось таким, что банк полностью утратил собственные средства. Собственники и руководство, по версии регулятора, не приняли действенных мер по нормализации положения.

90 тыс. вкладчиков в 19 субъектах РФ стали крупнейшей группой пострадавших. Вкладер тогда сообщал о структуре долга: «90 тыс. вкладчиков в 19 субъектах РФ получают 30,6 млрд руб. В Калининграде и Калининградской области 21 тыс. вкладчиков (8,1 млрд руб.). В Москве и Московской области 17 тыс. вкладчиков (7,9 млрд руб.). В Екатеринбурге и Свердловской области 10 тыс. вкладчиков (3,3 млрд руб.)».

Это был гигантский страховой случай для АСВ. Кроме вкладчиков-физлиц, пострадали и юрлица, чьи деньги не покрывались страхованием в полном объёме. По данным, приводившимся после краха, на середину 2013 года у банка было около 37,7 млрд руб. вкладов населения и 10,9 млрд руб. средств юрлиц; позже АСВ указывало, что к марту 2017 года требования кредиторов превысили 60,2 млрд руб., а требования кредиторов первой очереди составляли около 40,3 млрд руб.

Главная причина обвала — не одномоментная паника, а дыра в балансе. Проблема — плохие активы и недостоверная отчетность. Временная администрация сначала оценивала активы примерно в 32,4 млрд руб. при обязательствах 62,6 млрд руб., а затем реальная стоимость активов была уточнена до уровня чуть выше 18 млрд руб. То есть разрыв оказался колоссальным. ЦБ позже объяснял, что вариант санации обсуждался, но был признан экономически нецелесообразным: спасение банка обошлось бы дороже, чем расчёты с вкладчиками по страховке. Санацию сочли экономически нецелесообразной.

Хронология была очень плотной. 4 сентября 2013 года пост председателя правления покинул Константин Корищенко; председатель совета директоров Юрий Матвеев тогда благодарил его за «осуществлённые антикризисные меры», а член совета директоров Сергей Мастюгин говорил о «новой стратегии» банка после периода оптимизации. С 5 сентября 2013 года обязанности предправления исполняла Ольга Боргардт. Уже 11 декабря 2013 года вице-президент Галина Зима уверяла, что следственные действия не связаны с деятельностью банка и что ограничения касаются только головного офиса. Но через двое суток лицензия была отозвана. За два дня до отзыва клиентам ещё давали успокаивающие сигналы.

Из заметных фигур вокруг краха стоит назвать Константина Корищенко, Ольгу Боргардт, Сергея Мастюгина, Юрия Матвеева, Сергея Зайцева, Дмитрия Кириллова, Олега Козаченко, Галину Зиму, а также акционеров, раскрытых в отчётности банка на 30 июня 2013 года: Сергея Мастюгина, Наталью Глухову, Оксану Сорокопуд, Виталия Гончарова, Austin Blake Klein, Сергея Задирко, Бориса Шурукова, Ирину Полубоярову, Jukum Hans Horn. Среди публичных комментаторов выделялись первый зампред ЦБ Алексей Симановский, который говорил, что отзыв лицензий у трёх банков в декабре 2013 года был «необходимостью», потому что они фактически перестали нормально обслуживать клиентов, и Эльвира Набиуллина, подчёркивавшая, что «отзыв лицензии — это крайняя мера».

Дальше история перешла в плоскость банкротства, исков и уголовных дел. 4 марта 2014 года Арбитражный суд Москвы признал Инвестбанк банкротом. АСВ позднее заявляло о признаках преднамеренного банкротства и пыталось взыскать с бывших контролирующих лиц и менеджеров более 40,5 млрд руб. В 2023 году дошло и до приговоров по эпизодам хищения имущества банка на 11,7 млрд руб.

Теперь по составу органов управления.

Последний доступный перед крахом состав совета директоров, избранный 25 июня 2013 года: Юрий Матвеев — председатель, Сергей Зайцев — заместитель председателя, Наталья Иванова, Константин Корищенко, Сергей Мастюгин, Владимир Нестеренко, Лев Новиков, Игорь Чурсин, Максим Щербаков.

С правлением ситуация хуже: полного декабрьского состава в одном официальном предкраховом раскрытии в открытом доступе я не нашёл. Последний явно опубликованный полный состав правления, который удалось поднять, — избранный в сентябре 2012 года: Константин Корищенко, Ольга Боргардт, Сергей Зайцев, Дмитрий Кириллов, Олег Козаченко; 4 сентября 2013 года Корищенко ушёл, а с 5 сентября обязанности председателя правления исполняла Боргардт. В судебных исках АСВ по краху среди руководителей периода банкротства также фигурировали Сергей Менделеев, Сергей Андрющенко, Игорь Муравлев и вице-президент Галина Зима.

FMC | Forex Optimum |Маркетконсалта: организаторы не пострадали

«Маркетконсалт» — это история не про обычную «консалтинговую фирму», а про витрину для затягивания людей в токсичную форекс-схему. В открытых источниках компания шла под маркой FMC, работала сначала на Семёновской площади, затем в «Москва-Сити», а клиентов убеждали, что им помогут «инвестировать» с сопровождением аналитиков и портфельных управляющих. При этом уже сама фирма позже официально заявляла, что не имеет лицензии брокера или форекс-дилера и не является представителем какого-либо форекс-дилера. Иными словами, людям продавали ощущение «профессионального финансового входа», а при первых претензиях включалась дистанция: мы, мол, только консультанты.

Схема выглядела так. Человека вытаскивали на встречу после рекламного объявления или холодного звонка, вели в респектабельный офис, рассказывали про «секретную информацию», доходные акции, страховку денег и возможность забрать их «в любой момент». После этого клиента подталкивали открыть счёт у Forex Optimum. Один из пострадавших писал, что по настоятельной рекомендации сотрудника «Маркетконсалта» внёс две суммы наличными, а на руки получил квитанции от TeleTrade; затем заявка на вывод средств тянулась бесконечно, а техподдержка ссылалась на внутренние правила и проверки. Другого клиента после проблем с выводом позвали уже в офис ООО «Эмпайр Эксперт Групп», где снова убеждали нести деньги в тот же контур через третьих лиц.

Самая наглядная человеческая история — рассказ Елены Гольяновой. Она описывала, как после продажи квартиры в Болгарии пришла в офис FMC в башне «Империя», где под давлением улыбок и обещаний безопасности передала 1,8 млн рублей. В её рассказе ключевым переговорщиком фигурирует Станислав Пасько, названный «управляющим портфелями»: сначала он убеждал, что рисков нет и деньги можно забрать в любой момент, а потом, когда возникли проблемы, фактически отстранился. В той же публикации фигурирует сотрудница Алиса, которая уже после провала объясняла, что по выводу нужно общаться не с FMC, а с офшорным Forex Optimum в Сент-Винсенте и Гренадинах. Среди документов у потерпевшей оказался и бланк латвийского LPB Bank с подписью члена правления Арниса Калверша. (ВКЛАДЕР)

В коллективных жалобах пострадавших всплывает целая россыпь фамилий. В опубликованном групповом заявлении названы менеджеры и сотрудники, через которых, по словам заявителей, шло убеждение клиентов и передача денег: Данил Фридман (Клюшенков), Эдуард Тер-Матевосян, Тимур Амриддинов, представлявшийся также Русланом, Сергей Запрягаев, а также некий менеджер Евгений. Со стороны потерпевших в этой жалобе фигурируют Майя Ахмедова, Игорь Енгалычев, Елена Гольянова, Альбина Румянцева, Наталия Глебова, Эльмира Едгина. В заявлении утверждалось, что после пополнения счетов людям показывали «торговлю», а затем деньги фактически исчезали; отдельно указывалось, что часть переводов шла на карту Сергея Запрягаева. Это важный штрих: схема выглядела не как цивилизованный рынок, а как смесь офшора, псевдоброкерской легенды и серых денежных потоков.

Когда негатив стал слишком заметен, начались и официальные отступления, и переупаковка. Генеральный директор Олеся Рева публично заявляла, что сведения о брокерской деятельности компании недостоверны, лицензии у неё нет, а к СМИ готовятся иски. Но параллельно многочисленные публикации и отзывы связывали FMC с Forex Optimum и более широким контуром TeleTrade. В 2019 году «Вкладер» писал, что по тому же адресу на 23-м этаже башни «Империя» после FMC стали работать структуры Stock & Markets / SMC / Global; в одном из материалов даже приводилась реплика финансового советника Динары: «FMC — это мы и есть». В сюжетах о новом обличье этого этажа фигурировали также Сергей Костенко и Сергей Коробков. По сути, бренд «Маркетконсалт» выгорел, а люди и методы, похоже, просто переезжали в новые вывески.

Силовой разворот произошёл осенью 2018 года. По данным МВД, которые пересказывал «Коммерсантъ», в рамках дела о мошенничестве с ущербом более 1 млрд рублей были задержаны Александр Калашников, Владимир Лапшов и Андрей Котов; предполагаемыми организаторами следствие считало владельца TeleTrade Владимира Чернобая и его племянника Олега Суворова, отвечавшего за финансовый блок. Официальный представитель МВД Ирина Волк говорила, что гражданам обещали сверхприбыль на электронном рынке, а на деле деньги уходили на подконтрольные счета и похищались. Важно оговориться: в материалах МВД речь шла о более широком телетрейдовском контуре, но именно в этот контур «Маркетконсалт» регулярно встраивали пострадавшие и профильные расследователи.

Финал у юрлица получился показательный. По данным карточки компании, ООО «Маркетконсалт» было зарегистрировано 19 июня 2015 года, а 17 декабря 2020 года деятельность прекращена — компанию исключили из ЕГРЮЛ из-за сведений о недостоверности. В позднем срезе реестра владельцем и директором значится Жамшидбек Ташбеков с сентября 2019 года; при этом в публикациях 2018–2019 годов как руководитель постоянно фигурировала Олеся Рева, а в ряде материалов того периода как учредитель упоминался Игорь Макаров. Такая чехарда с фамилиями руководителей и владельцев сама по себе очень характерна для подобных историй: пока клиенты пытаются вернуть деньги, вывеска, директор, адрес и «партнёры» успевают несколько раз смениться. История «Маркетконсалта» именно так и выглядит: красивая оболочка, агрессивный обзвон, псевдоэкспертиза, перевод денег в офшорный контур, отказ от ответственности и затем растворение в новых брендах.

По делу «Маркетконсалта» картина такая: все девять подсудимых получили по 5 лет лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии общего режима. Приговор вынес Измайловский райсуд Москвы 19 октября 2023 года, а 26 августа 2025 года Второй кассационный суд оставил его в силе.

Список поимённо:
Горбачёв Игорь Дмитриевич — 5 лет,
Горбунов Пётр Алексеевич — 5 лет,
Гурьянов Эдуард Анатольевич — 5 лет,
Гурьянова Валентина Владимировна — 5 лет,
Крджацян М.А. — 5 лет,
Нестеров Михаил Александрович — 5 лет,
Нестерова Л.Э. — 5 лет,
Пасько Станислав Валериевич — 5 лет,
Силаев Олег Васильевич — 5 лет.

Росэнергобанк: банкиры проворовались

Росэнергобанк рухнул не как «мелочь на периферии», а как вполне заметный игрок: на 1 января 2017 года у него было 55,8 млрд рублей активов и 35,8 млрд рублей средств физлиц, то есть вклады населения давали примерно две трети фондирования. Это был банк из первой сотни.

Развязка заняла считаные недели. В конце марта клиенты жаловались на проблемы со снятием наличных и на ограничения по платежам юрлиц; сам банк объяснял это «технической задержкой подкрепления отделений наличностью» и отрицал отключение от БЭСП. Но 10 апреля 2017 года ЦБ лицензию отозвал: по версии регулятора, банк уже не мог исполнять обязательства перед кредиторами и при этом недостоверно отражал в отчётности неудовлетворённые требования. С конца марта деньги уже застревали. 10 апреля 2017 года лицензию отозвали.

Главный удар пришёлся по вкладчикам. АСВ оценивало страховые выплаты примерно в 34,3 млрд рублей; за возмещением могли обратиться около 44 тысяч вкладчиков, включая около 670 ИП со счетами на 103,5 млн рублей. Вкладера тогда выяснил, что по регионам картина выглядела так: «Москва и Московская область (13,6 млрд руб.; 15,9 тыс. вкладчиков), Санкт-Петербург (2,2; 2,7), Краснодарский край (3,7; 5), Астраханская область (2,1; 3,4), Архангельская область (2,3; 3,2); Ростовская область (2; 2,6)».

Причины краха ЦБ описал жёстко: «крайне рискованная бизнес-модель», низкое качество управления и активов, недостоверная отчётность, а также игнорирование предписаний. После обследования временной администрацией выяснилось, что реальная картина была хуже официальной: отрицательный капитал оценили в 23,5 млрд рублей, активы — в 18,7 млрд при обязательствах 42,2 млрд, а к моменту банкротства общий дефицит средств уже превышал 29 млрд рублей. Временная администрация потом сообщала и о признаках вывода активов: от непередачи оригиналов кредитных договоров на 9,8 млрд рублей до подозрительных сделок с правами требования и недвижимостью.

Перед самым крахом в руководстве и собственности шла перестройка: до декабря 2016 года председателем правления был Марк Шрайбер, а к моменту отзыва лицензии и. о. предправления был Виталий Сухов; пост председателя совета директоров занял Илья Морозовский. Вокруг банка звучали имена Константина Шварца, Генади Гордона, Марии Маклаковой, Лидии Васильевой, Бориса Штейна, Натальи Тихомировой, Галины Гаренских, Георгия Джаниашвили, Александра Базулева, Юрия Дерюгина, Натальи Кузовлевой, Владимира Андреева, Артёма Ангилова и Дмитрия Полещука. Отдельным ярким эпизодом стали слухи о возможном входе Фёдора Бондарчука в капитал банка через группу Ильи Морозовского — но до спасения дело, разумеется, не дошло.

Из комментаторов и публичных реплик запомнились три. Пресс-служба банка успокаивала рынок «технической задержкой подкрепления отделений наличностью». Аналитик АКРА Кирилл Лукашук ещё до отзыва лицензии предупреждал: «Регулятор крайне негативно относится» к существенному завышению ставок по вкладам. А аналитик Максим Осадчий после отзыва лицензии допускал наличие забалансовых вкладов: «В этом случае выплаты АСВ могут вырасти». То есть рынок видел признаки борьбы за ликвидность ещё до финального решения ЦБ.

Если брать последний доступный перед крахом состав органов управления, то в открытых источниках он просматривается так. Правление на момент отзыва лицензии: Виталий Сухов (и. о. председателя), Михаил Боголюбский, Мария Павлик; последним полноценным председателем правления до этого был Марк Шрайбер. Совет директоров на этапе непосредственно перед крахом в открытых публикациях указывался так: Илья Морозовский (председатель), Игорь Жебраков, Сергей Панин, Татьяна Письняева, Марина Погребняк, Алексей Староверов, Александр Репринцев. Здесь есть одна оговорка: по старым карточкам и позднейшим судебным материалам часто всплывает и более ранний «шварцевский» состав, но именно перед отзывом лицензии председателем совета уже назывался Морозовский.

Финал этой истории оказался длиннее самого краха. АСВ потребовало с бывших контролирующих лиц 33,5 млрд рублей, среди ответчиков назывались Шварц, Гордон, Павлик, Шрайбер, Сухов, Маклакова, Боголюбский и другие; в 2025 году арбитраж ограничивал выезд ряду бывших контролирующих лиц, а в феврале 2026 года Константин Шварц заочно получил 11 лет по делу о хищении более 3 млрд рублей. То есть крах Росэнергобанка — это не только история про вкладчиков и страховые выплаты, но и классический сюжет о позднем обнаружении проблем, смене контроля в предсмертной фазе банка и последующем многолетнем разборе вывода активов.

.

Владимир Лорченков = Alex Parker Returns

Кто стоит за телеграм-каналом Alex Parker Returns @apwagner. Там всякий скам типа казино рекламируют!!!

ОТВЕТ (с помощью AI):

Жёсткого публичного доказательства, кто именно по паспорту стоит за «Alex Parker Returns» / @apwagner, я не нашёл. Но по открытым следам картина складывается довольно внятная.

Канал стартовал 20 ноября 2022 года как @alexparkerlives / «Alex Parker Live», 15 апреля 2023 года сменил username на @apwagner и название на «AP Wagner», а 24 июня 2023 года стал «Alex Parker Returns». В ранних описаниях он сам называл себя «тем самым ополченцем», затем — «Ополчение — оркестр — война. Всегда на острие меча», параллельно собирал донаты через BTC, YooMoney и Boosty.

Внешняя среда читает его как фигуру из донбасско-вагнеровского круга. Сам автор много раз оставлял биографические крошки. В одном из постов он писал: «С 2016 года не проживаю на территории Украины», а на войну, по его словам, поехал после попыток мобилизовать его в украинскую армию.

Есть аргументы считать, что автор канала это писатель Виктор Лорченков. Главный аргумент в её пользу — канадский след. Сам «Alex Parker Returns» не раз писал о себе или из позиции человека, находящегося в Канаде и хорошо знающего Виннипег: «братишка Лорченков прямо и не раз писал, что я живу в Канаде», «обнаружил пикет … в городе Виннипег», «я ему через VPN писал про Виннипег», «фотография моя, когда Capitals играли против Winnipeg Jets». При этом Владимир Лорченков публично биографически привязан к Канаде с 2014 года, причём к Квебеку/Монреалю. Это не тождество, но совпадение заметное.

Второй сильный довод — слишком уж плотная литературная игра Лорченкова с образом «Alex Parker». На своём канале он рекламировал роман «Быть добру в Кайо-Коко», где прямо описан герой «Алекс П.» — боец ЧВК «Вагнер» и ведущий телеграм-канала «Alex Parker»; более того, по сюжету этот Алекс просит Владимира разыграть роль ведущего канала. В другом анонсе/отзыве у Лорченкова отдельно говорится, что один из центральных персонажей книги — «известный тг автор Alex Parker». Это уже не просто внешнее приписывание, а сознательное публичное обыгрывание связки самим Лорченковым.

Третий аргумент — взаимные подмигивания между каналом и Лорченковым. Сам «Alex Parker Returns» репостил анонс этой книги с формулировкой про «ведущего телеграм-канала Алекс Паркер», а рядом у него был и пост «Написал книгу писателем Лорченковым». Для стороннего наблюдателя это выглядит как внутренняя шутка человека, который либо сам контролирует обе площадки, либо как минимум находится в очень тесной связке с Лорченковым.

Четвёртый аргумент — внешние наблюдатели давно повторяют именно эту версию. Например, в пересказе SOTA фигурировала формула «военкор Alex Parker, предположительно живущий в Канаде Владимир Лорченков», а в фейсбучных пересказах эта же версия приписывается Василине Орловой. Но это уже не самостоятельные улики, а скорее отражение циркулирующего подозрения.

Форекс-жулик Смирнов завис во Франции

Вы не знаете куда делся жулик Смирнов из STFOREX, где ещё безумный Дибров рекламировал?

ОТВЕТ:

По открытым следам Александр Смирнов сейчас, вероятнее всего, находится во Франции и публично позиционирует себя как живущего в Париже. В выдаче по его Instagram-профилю фигурирует формулировка «Живу счастливую жизнь в Париже».

Ранее, в октябре 2024 года, батумские телеграм-каналы утверждали, что Смирнов находился в Батуми и был связан с кафе Cork, где были жалобы на него на невыплаты по деньгам.

«Уволенный на днях сотрудник рассказал, что Смирнов не доплачивал деньги и всячески пытался обмануть персонал. Впоследствии он послал бывшего сотрудника на три буквы. По приезду в Батуми он с помощью других лиц открыл сеть кофеин, а когда дела пошли не очень, то объявил фирму банкротом, недополатив поставщикам и работникам около 8 тыс. лари. Далее появился «Cork». Стало известно, что сейчас за дополнительную плату он требует от работников кафе писать оскорбительные комментарии в адрес администратора местного большого Телеграм- канала, который первый осветил данную ситуацию. Другой персонал занимается накруткой положительных отзывов в соцсетях и интернет-картах», — писал канал «Что случилось? | Грузия ЧС».

По версии следствия, STForex в России с 2014 года продавал себя как форекс-дилера без необходимой российской лицензии, работал из дорогого офиса в башне «Империя» в «Москва-Сити» и привлекал клиентов масштабной рекламой, в том числе с участием Дмитрия Диброва. Схема, как её описывали следствие и пересказывавшие его СМИ, выглядела так: человеку предлагали начать с небольшой суммы, около 200 долларов, показывали прибыль на первых сделках, после чего убеждали внести уже крупные деньги. На реальный рынок, по данным прессы, выводили только очень большие суммы, а остальные деньги шли через WMexpay на счет в Латвии и, как полагали правоохранители, просто присваивались. Ущерб оценивался примерно в 1 млрд рублей.

Обыски в STForex прошли 10 апреля 2018 года, дело зарегистрировали 13 апреля, а самого Смирнова арестовали по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере. Тогда же сообщалось, что второй сооснователь и управляющий директор Евгений Филиппов уже разыскивался.

К осени 2019 года дело разрослось. РБК, «Коммерсантъ» и Pravo.ru писали, что следствие считало Смирнова организатором схемы, задержало также его помощника Кирилла Остапенко, а в «преступное сообщество», по версии силовиков, входили девять человек. Позднее, как сообщал ТАСС, к мошенничеству добавилось и обвинение по статье 210 УК об организации преступного сообщества.

История бегства выглядит так. Смирнова и Остапенко сначала держали под стражей, но затем отпустили под залог 3 млн рублей. Изменение меры пресечения произошло в сентябре 2018 года; после чего Смирнов скрылся от следствия. В июне 2020 года Тверской суд Москвы рассматривал вопрос о замене залога на арест, а ТАСС сообщил, что Смирнов объявлен в международный розыск. Тогда же в международный розыск объявили Романа Ярцева и Евгения Филиппова.

«Коммерсантъ» в 2023 году писал, что проблемы Эдуарда Керевичюса и Артура Бачиева были связаны с деятельностью Смирнова и созданной им структурой «Инфинит Маркетс» для получения лицензии ЦБ.

Сам Смирнов продает противоположную версию событий. В интервью Finance Magnates RU он утверждает, что дело возникло не как классическое расследование мошенничества, а на фоне рейдерского конфликта и отказа платить взятку за «невозбуждение дела». Там же говорится, что в 2025 году Комиссия Интерпола якобы признала дело политически мотивированным и исключила его из базы; редакция утверждает, что видела это решение.

После этого Смирнов запустил проект Nointerpol.org и стал выступать как консультант по делам о розыске Интерпола и экстрадиции. Похожие формулировки о его новом амплуа есть и в DiasporaRU, а в YouTube/Instagram-следе он уже говорит о себе именно как о человеке, который «прошел розыск Interpol» и теперь помогает другим.

Evorich, НЭЭМи, КриптоЮнит». История развода

«НЭЭМи» — это не какая-то отдельная «магическая экономика», а идеологическая вывеска вокруг экосистемы Андрея Ховратова: «Академии частного инвестора», продаж «обучения», криптопродуктов и обещаний высокого дохода. За это он отсидел и недавно вышел.

На сайте проекта декларировались «просвещение» и внедрение программы «Новой экономической эволюции мира», а также формирование многомиллионного класса инвестконсультантов; сама «Академия частного инвестора» была оформлена в 2018 году, при этом организаторы утверждали, что их курсы идут с 2011-го.

Схема выглядела так. Человека сначала заводили через красивую идею: финансовая грамотность, «новая экономика», блокчейн, сообщество, миссия, личностный рост. Обучение было лишь входом в воронку продаж. Дальше шли презентации «КриптоЮнит», «глобального инвестиционного портфеля», «бизнес-возможностей», VIP-club и партнёрской программы. В анонсах вебинаров прямо обещали объяснить, «что такое НЭЭМи и КриптоЮнит», «как получить возможность стать совладельцем Глобального инвестиционного портфеля» и «как можно заработать уже сегодня, не выходя из дома». Это и есть классический признак псевдоинвестпроекта: сначала идеология и обучение, потом продажа входа в систему и вербовка новых участников.

По версии прокуратуры, следствия и суда, Ховратов вместе с сообщницей, находящейся в розыске, и другими лицами создал сайт, где людям рассказывали, будто любой желающий может стать совладельцем, пайщиком, дольщиком или акционером глобального инвестиционного фонда. Потерпевшим продавали курсы и криптовалюту, убеждая, что это даст высокий инвестиционный доход и позволит участвовать в реализации программы НЭЭМи. Людям обещали статус совладельца «глобального инвестиционного портфеля». Но, как указали прокуратура и суд, полученные деньги участники группы распределяли между собой, не выплачивая обещанный доход и не возвращая средства.

Хронология в общих чертах такая: сначала раскрутка через «Академию» и идеологию НЭЭМи, затем в 2020–2021 годах — массовые вебинары, презентации и прокачка партнёрской сети, где людей подталкивали покупать продукты и включаться в MLM-структуру; в феврале 2022 года было возбуждено уголовное дело, 24 марта Ховратова задержали, 26 марта 2022 года суд санкционировал арест, а 23 января 2024 года Пресненский суд признал его виновным по пяти эпизодам мошенничества и назначил пять лет колонии общего режима.

Кто зазывал в лохотроны Хорватова? Из публичных анонсов вебинаров и корпоративных презентаций в орбите НЭЭМи/КриптоЮнит/EVORICH видны, в частности, Альмухамбетов Кенжебулат Жанибекович, Мухамеджанов Ергали Алиханович, Жаркынали Молдабаев, Татьяна Рыскильдина, Сатыбалдинова Умыткан Карибаевна, Жангербаева Маржан, Кабышов Куандык Амангельдинович, Жакитаев Хамит Каирбаевич, Юрий Кисляк, José Manuel Álvarez Rodríguez, Жанар Сыздыкова, Галина Жукова, Татьяна Максимук, Александр Долин, Алёна Пепина, Арманд Мурниекс, Lydia Oinam, Harvinder Singh, Мила Сердюкова, Sergio Ospina Arboleda, Petru Jalba, Dragos Stanciu, Алия Буктеева, Акканым Бактыгереева, Айгунум Макеева, Жанар Турганбекова, Айкун Куаныш.

Как Виктор Гавриленко и Михаил Сыроежкин заманивали в лохотрон MRC Options

MRC Options был не классической «кассой взаимопомощи», а нерегулируемой форекс/бинарной «кухней» с пирамидальной воронкой продаж: людей заводили через «обучение», консультации, обещания простого заработка и партнёрские механики, а потом удерживали внутри новыми пополнениями и допуслугами.

Это важная оговорка: юридически тут ближе история про псевдоброкера и бинарные опционы, но по сути для клиента это выглядело как старый добрый лохотрон.

Ранний хвост у этой истории тянется к бренду MoneyRain. Британский FCA ещё 21 сентября 2009 года выпустил предупреждение по MoneyRain Corporation Russia / MRC Russia: фирма, по мнению регулятора, могла оказывать финансовые услуги в Великобритании без авторизации. В британском реестре у MRC Markets Limited значатся Андрей Грунин, Vivek Dave и позже Александр Будников; при этом в разделе о контролирующих лицах указано, что сведений о persons with significant control нет. Это не доказывает их роль как «мозгов» схемы, но показывает формальный корпоративный контур проекта.

К 2013 году MRC Options продавали как «простую и прибыльную торговлю бинарными опционами» на 60 валютных пар, индексы и сырьё, причём с упором на «консультации и техническую поддержку». Домен mrcoptions.ru засветился в истории регистраций 18 февраля 2013 года, а осенью 2013 года mrcoptions.com уже обсуждали на форумах как площадку для бинарных опционов у нерегулируемого OTC-брокера. То есть схема была уже оформлена: красивый вход, ощущение «лёгкого старта», а дальше — перевод человека из режима интереса в режим депозита.

По именам в открытых жалобах и разборах чаще всего всплывают Виктор Гавриленко и Михаил Сыроежкин. На архивной странице издания «Новое поколение» Гавриленко назван руководителем «Биржевого университета», Сыроежкин — трейдером; авторы жалоб описывали знакомый маршрут: сладкие обещания, первый взнос, быстрый слив, затем предложение купить спецкурсы, роботов и ещё раз пополнить счёт. В телеграм-архиве «Вкладера» Виктор Гавриленко прямо упоминается как человек, который заманивал публику в MRC Markets, AGM Markets и MRC Options. Ключевой воронкой, судя по жалобам, был именно «Биржевой университет» — витрина, через которую новичка доводили до открытия счёта.

Дальше схема работала грубо и эффективно. Жертву после первых потерь не отпускали, а дожимали «обучением», роботами и советом увеличить депозит. На обзорных карточках MRC Markets перечислялись free education, partnership programs и даже binary options; в отзывах клиенты жаловались на проскальзывания, отключение торговли на новостях, манипуляции котировками и проблемы с ответами по документам и остаткам на счёте. Иными словами, клиент был нужен не как успешный трейдер, а как постоянный источник новых денег и комиссий.

Перелом наступил после шока по франку 15 января 2015 года. На профильном форуме тогда писали, что MRC Markets, известная как MoneyRain и «Биржевой университет», приостановила торговлю до оценки ущерба. Обзорные сайты позже фиксировали: в начале 2015 года MRC Markets прекратила работу, а затем получила статусы Closed и Out of business; Forex Peace Army отдельно отмечал, что MoneyRain.org закрыт, а сайт MRC Markets лежит.

Что делали организаторы после краха? Надёжно подтверждается прежде всего исчезновение вывески: в мае 2016 года mrcoptions.com уже фигурировал в списках expired/deleted доменов. Есть версия, что MRC «перерождались» в AG Markets; её озвучивал Сергей Лихо, но сам же оговаривал: «это не точно». Поэтому аккуратный вывод такой: после краха публичный след MRC Options ушёл в туман — бренд умер, а часть инфраструктуры, вероятно, пыталась перелезть в новые названия.

Росинтербанк: отрицательный капитал в 91 млрд рублей

История краха «Росинтербанка» выглядит как классический сюжет о быстром росте на вкладах, скрытых проблемах с качеством активов и резком обвале, когда регулятор пришёл внутрь и увидел совсем не ту картину, что была в отчётности.

На 1 сентября 2016 года банк занимал 68-е место в системе, а в нём лежало свыше 55 млрд руб. средств физлиц. Уже 15 сентября банк фактически остановил обслуживание клиентов, а ЦБ ввёл временную администрацию в лице АСВ из-за «неустойчивого финансового положения» и угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

15 сентября банк остановил обслуживание клиентов. На сайте банка появилось сообщение, что с этой даты в офисах и филиалах не будут обслуживаться ни физлица, ни юрлица; накануне вкладчиков просили заранее заказывать деньги, а колл-центр объяснял это трудностями с наличностью. 19 сентября ЦБ отозвал лицензию.

19 сентября ЦБ отозвал лицензию. Формальные причины были тяжёлые: нарушения банковского законодательства и требований ПОД/ФТ, достаточность капитала ниже 2%, снижение капитала ниже минимального уставного, а главное — плохие активы и неадекватная оценка рисков. ЦБ прямо написал, что корректная оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов привели к полной утрате капитала. Одновременно регулятор заявил, что с первого дня временная администрация столкнулась с «серьёзным воспрепятствованием» со стороны руководства банка: не передавались электронные базы и документы на активы.

Если перевести это на человеческий язык, банк долго рос на дорогих деньгах населения, а внутри баланс был намного хуже, чем казалось снаружи. Аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин тогда объяснял, что «Росинтербанк» агрессивно наращивал вклады в 2014–2015 годах, а когда в 2016-м этот рост резко остановился, у банка возник дефицит ликвидности: «банк просто не смог привлечь дополнительные средства для осуществления операций». Это важный комментарий: крах был не одномоментной аварией, а следствием модели роста, завязанной на постоянный приток новых денег.

ЦБ заявил об уничтожении баз и документов. После отзыва лицензии история стала ещё мрачнее. ЦБ и СМИ сообщали, что автоматизированная банковская система не функционировала, серверы были выведены из строя, а юридические дела и часть документов изъяты или уничтожены. Из-за этого АСВ пришлось формировать реестр вкладчиков по состоянию на 19 июля, то есть использовать реестр двухмесячной давности; в результате около 3 тыс. клиентов с требованиями примерно на 5 млрд руб., открывших или пополнивших вклады после 18 июля, сначала не попали в реестр.

Для вкладчиков удар был огромным. АСВ оценило выплаты в 49,2 млрд рублей. Мы тогда выяснили, что это были «вкладчики в 10 субъектах РФ, в основном в Москве и Московской области (35 млрд руб.; 47,4 тыс. вкладчиков) и в Санкт-Петербурге (6,1 млрд руб.; 7,5 тыс. вкладчиков)». Всего за страховым возмещением могли обратиться около 66,7 тыс. вкладчиков; выплаты стартовали 3 октября 2016 года через Россельхозбанк и банк «Открытие».

Основной удар пришёлся на Москву, Подмосковье и Петербург. Но на страховке история не закончилась. Уже при банкротстве выяснилось, что на дату отзыва лицензии активы банка оценивались лишь в 1,3 млрд руб. при обязательствах 83,4 млрд руб. А отрицательный капитал, который ЦБ сначала оценивал в 39,3 млрд руб., после обследования временной администрацией вырос до 90,9 млрд руб. 8 ноября 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом.

Публичным лицом банка была председатель правления Марина Краснова; в сентябре 2016 года «Коммерсантъ» называл среди топ-менеджеров также зампредов Алексея Кузьмина и Константина Воробьёва. Ключевым акционером по официальному списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находился банк, был Георгий Гвелесиани: через ООО «ГЕРМЕС ОРГАНИКА» с долей 75,47%, собственную долю 0,37% и связанную с ним Марину Краснову с 3,68% эта группа контролировала 79,52% голосующих акций. У Рамиля Закерова была собственная доля 0,37% плюс связанная группа с GERAMAX INVESTMENTS LIMITED, суммарно 4,86%. Среди прочих значились Наталья Ахрамочкина, Татьяна Городова и структуры, связанные с Антоном Бабунько и Андреем Суворовым.

Отдельно о том, кто фигурировал в истории краха уже после отзыва лицензии. В 2022 году суд определил размер субсидиарной ответственности бывшего зампреда и члена совета директоров Рамиля Закерова в 65,83 млрд руб. Суды установили, что фактически он управлял банком по генеральной доверенности Марины Красновой, которая к моменту отзыва лицензии была в декретном отпуске. После краха возбуждалось уголовное дело о мошенничестве и неправомерных действиях при банкротстве; основным фигурантом был Закеров, но до уголовной ответственности его не довели из-за истечения срока давности. В том же споре АСВ пыталось привлечь и других лиц, включая члена совета директоров Дмитрия Демидова, зампреда правления Виталия Алтунина и члена правления Андрея Гака, но по ним суды отказали.

Из ярких комментариев того времени важны три. Первый — ЦБ: санация «не представлялась возможной» из-за утраты капитала и воспрепятствования работе временной администрации. Второй — Монастыршин, связавший крах с агрессивным ростом вкладов и последующим дефицитом ликвидности. Третий — источник «Коммерсанта», напомнивший, что Краснова, Кузьмин и Воробьёв раньше работали в АМТ-банке, а Ильдар Хажаев, входивший в совет директоров, прежде возглавлял АМТ-банк; это добавляло всей истории репутационной токсичности. При этом официально среди акционеров никакой Мухтар Аблязов не фигурировал, хотя в СМИ такая версия обсуждалась.

По последнему доступному публичному составу органов управления перед крахом картина такая. Правление, по найденному предбанкротному публичному материалу банка: Марина Краснова — председатель правления, Алексей Кузьмин — первый зампред, Константин Воробьёв — зампред. Совет директоров, по более позднему публичному источнику июля 2016 года: Георгий Гвелесиани — председатель, Марина Краснова, Рамиль Закеров, Марат Салахетдинов, Ильдар Хажаев. Есть важная оговорка: в презентации сентября 2015 года вместо Хажаева в совете фигурировала Татьяна Линева, то есть состав между осенью 2015-го и летом 2016-го менялся.

Дыра выросла с 39,3 до 90,9 млрд рублей. В сухом остатке «Росинтербанк» — это не просто отзыв лицензии крупного розничного банка, а один из самых тяжёлых страховых случаев 2016 года: десятки тысяч пострадавших, сорванный реестр вкладчиков, уничтоженная АБС, колоссальная «дыра» и последующие многолетние споры о том, кто реально управлял банком и должен отвечать за его финал.

Как Ярослав Гордеев строил пирамиды TC Group и Phenom Ecosystem

«TC Group» был не какой-то уникальной «технокомпанией будущего», а довольно типичным гибридом хайпа и сетевого разгона. Людям показывали британскую оболочку, приложение Phenom, которое будто бы монетизирует ресурсы смартфона, токен PNT.

На деле это было постоянное привлечение новых людей по партнёрским ссылкам.

Хронология выглядела так. Юридическая оболочка TECHNOLOGY CAPITAL GROUP LTD была зарегистрирована в Великобритании 4 июля 2020 года. Активный разгон проекта пошёл в начале 2021-го: в партнёрских обзорах прямо писали, что сайт почти пустой, а доступ в кабинет открывается только после регистрации по реферальному коду; там же рекламировали продукты Sintex, Phenom и PlazmaBox. Через Sintex обещали пассивный заработок на «токенизированных активах», золоте, IPO и криптотрейдинге, а по лицензиям — повышенную доходность, генерацию токенов и доступ к партнёрке. Главный фокус был не на продукте, а на постоянном притоке новых людей через реферальную сетку. Даже в официальном англоязычном телеграм-канале TC Group отдельно подчёркивалось, что партнёры получают referral rewards от дохода своей структуры.

Первые красные флаги были слишком очевидны. Юрлицо имело обычную британскую регистрацию без признаков финансового регулирования, а бизнес-модель строилась на обещаниях процентов и внутреннего токена. 16 июля 2021 года Банк России внёс «TCGroup, Technology Capital Group Ltd, TCG» в список с признаками финансовой пирамиды. Дальше посыпалась и британская оболочка: 26 октября 2021 года по ней вышло первое уведомление о принудительном исключении из реестра, а 11 января 2022 года компания была окончательно dissolved via compulsory strike-off. Под «крахом» здесь правильнее понимать не красивый финал с отчётом перед вкладчиками, а развал витрины после регуляторного удара и последующей ликвидации. (Банк России)

Что делали организаторы после этого? По публичным следам видно не честное закрытие, а переупаковку. Публичным лицом проекта в 2021 году выступал Ярослав Гордеев: его называли CEO Phenom, он ездил на офлайн-презентации и дальше уже продвигал не «TC Group», а «Phenom Ecosystem». В конце 2021 года он фигурировал в медийных публикациях как «создатель, CEO Phenom Ecosystem», а в 2022-м проводил вебинары уже как один из основателей метавселенной. Корпоративный след тоже интересный: в британской PHENOM PLATFORM LTD до 1 декабря 2021 года person with significant control числился тот же Mohamed Mehdi Chaabane, который был директором и контролирующим лицом TECHNOLOGY CAPITAL GROUP LTD; затем контроль перешёл к Anatolii Kyselov, а сама PHENOM PLATFORM LTD была ликвидирована 31 января 2023 года. То есть после смерти одной оболочки участникам продавали не развязку, а новую надежду под вывеской Phenom.

К числу публичных зазывал, по сохранившимся постам, роликам и страницам с реферальными ссылками, относились, как минимум, Олег Солодов — у него сохранилась подробная инструкция регистрации в Phenom Platform by TC Group с описанием линейного, бинарного, командного и лидерского бонусов; Светлана Свириденко; Татьяна Павлова; Andrejs Jēkabsons; Валентин Лебединский; Екатерина Хилык, публиковавшая ролик «TC Group — CEO Ярослав Гордеев»; канал «Крипто Мастер» с видео «Phenom Platform заработок на телефоне» и «TC GROUP AND MONEY»; Анастасия «криптомамаPRO»; а также Роман Коган, который уже на следующем витке разгонял Phenom Ecosystem через свои каналы. Отдельно работали и обезличенные промостраницы вроде «Phenom Platform Office», «criptatoken» и «Smartbusiness.worldwide», где давались реферальные ссылки и инструкции «как начать зарабатывать». Именно так и устроена подобная пирамида: юридическая оболочка умирает, а сеть зазывал ещё долго донашивает старую легенду и пересаживает аудиторию в новый ребрендинг.

Итог простой: «TC Group» продавал не технологию, а мечту о пассивном доходе с телефона, подпёртую внутренним токеном, «лицензиями» и MLM-маркетингом. Когда регулятор и реестр добили одну витрину, проект не исчез честно, а ушёл в «Phenom Ecosystem» и дальше кормил аудиторию разговорами о метавселенной, NFT и новых источниках дохода. Для финансовых пирамид это классический сценарий: сначала «революционный продукт», потом проблемы с прозрачностью, затем новая вывеска и тот же круг промоутеров.

\

Татфондбанк: как заглох пылесос вкладов в Татарстане

Крах Татфондбанка — это история не внезапного обвала, а долгого разложения, которое в конце 2016 года стало уже невозможно маскировать. 60% активов было полностью невозвратными. 170 тысячам вкладчиков в Татарстане пришлось платить через Агентство по страхованию вкладов.

На 1 декабря 2016 года у банка было 214,2 млрд руб. активов и 27,2 млрд руб. капитала, а на 1 февраля 2017 года он занимал 42-е место в банковской системе России. Но уже к весне 2017-го стало ясно, что перед рынком был не просто «проблемный региональный банк», а один из крупнейших банковских провалов того времени.

Перелом наступил в декабре 2016 года. Юрлица начали жаловаться на задержки платежей с 4 декабря; 15 декабря ЦБ ввёл трёхмесячный мораторий на требования кредиторов и передал управление временной администрации АСВ, указав на неустойчивое финансовое положение и угрозу интересам вкладчиков и кредиторов. 3 марта 2017 года лицензия была отозвана, а 11 апреля арбитражный суд признал банк банкротом.

Главная причина — не «паника вкладчиков», а плохие активы, связанное кредитование и запоздалая реакция собственников. ЦБ официально заявил, что банк «неадекватно оценивал принятые риски», а корректная оценка кредитного риска привела к полной утрате капитала. Позднее временная администрация установила «крайне низкое качество ссудного портфеля», кредитование заемщиков с сомнительной платёжеспособностью, сделки с признаками вывода ликвидных активов и замещения их активами худшего качества, а также преимущественное удовлетворение отдельных кредиторов в ущерб другим. По данным, которые ЦБ озвучивал через СМИ, около 65% кредитного портфеля было связано с бизнесом собственника.

Отдельная причина краха — хронический дефицит ликвидности. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин говорил: «С мая прошлого года мы понимали, что положение в банке тяжёлое». По данным РБК, осенью 2016 года банк не исполнил предписание о досоздании резервов примерно на 40 млрд руб.; в ноябре–декабре безуспешно пытался получить у ЦБ 9–10 млрд руб. ликвидности, а в первые недели декабря столкнулся с оттоком около 8 млрд руб. при высоколиквидных активах лишь около 2,5 млрд.

Санация, по оценке ЦБ, потребовала бы минимум 220–230 млрд рублей. Зампред ЦБ Ольга Полякова говорила, что на 1 февраля 2017 года «дыра» в балансе составляла 96,7 млрд руб., а к моменту обследования временной администрации оценка активов упала до 71,4 млрд руб. при обязательствах 189,7 млрд руб. — то есть нехватка имущества достигла примерно 118,3 млрд руб. Аналитик АКРА Кирилл Лукашук сформулировал это ещё жёстче: «60% активов было полностью невозвратно».

Больнее всего удар пришёлся по юрлицам, «превышенцам» и клиентам «ТФБ Финанс». На 1 декабря 2016 года банк держал 72,1 млрд руб. средств физлиц и 48,6 млрд руб. средств юрлиц. АСВ предварительно оценивало страховую ответственность в 57,6 млрд руб.; уже к 9 января 2017 года 116 тыс. вкладчиков получили 43,2 млрд руб. Но у юридических лиц страховой защиты почти не было, а часть клиентов вообще лишилась права на страховое возмещение, потому что их деньги переводили из вкладов в продукты «ТФБ Финанс» — «Доходные инвестиции» и «Доходные инвестиции Плюс». По версии следствия, 1739 граждан лишились там более 2,3 млрд руб.

Среди ключевых фигур были Роберт Мусин — председатель правления и акционер через ООО «Новая нефтехимия»; Ильдар Халиков — премьер Татарстана и председатель совета директоров; Рамиль Насыров — первый зампред; Ильдус Мингазетдинов и Марат Загидуллин — прежние главы правления, позже фигурировавшие в спорах о субсидиарной ответственности; Сергей Мещанов, Вадим Мерзляков, Рустам Хакимов, Роза Якушкина, Гузель Фаттахова, Ренат Долотин — топ-менеджеры, чьи решения потом подробно разбирали следствие и АСВ. Мусина задержали в день отзыва лицензии, 3 марта 2017 года; 15 марта были задержаны Насыров, Рамиль Сафин из «Новой нефтехимии» и Елена Леушина из Royal Time Group.

Из ярких реплик того времени запомнились три. Тулин: «положение в банке тяжёлое». Полякова: «экономической целесообразности… не было». Минниханов, уже после отзыва лицензии, фактически признал, что спорить с решением ЦБ бессмысленно из-за огромной «дыры». Это и есть суть истории Татфондбанка: региональный банк с госучастием и политическим весом оказался слишком глубоко встроен в рискованные и аффилированные схемы, чтобы его можно было спасти без гигантской бюджетной цены.

Последний найденный публичный состав органов управления перед крахом:

Правление: Роберт Мусин — председатель правления; Рамиль Насыров — первый заместитель председателя правления; Наиля Тагирова, Вадим Мерзляков, Сергей Мещанов — заместители председателя правления; Ренат Долотин — директор департамента по правовым вопросам и работе с активами; Гузель Фаттахова — финансовый директор; летом 2016 года в правление были дополнительно избраны Рустам Хакимов и Роза Якушкина.

Совет директоров: Ильдар Халиков, Роберт Мусин, Александр Белгородский, Данил Волков, Ильдус Мингазетдинов, Елена Мурашова, Фарит Мусин, Айрат Сабирзанов, Александр Слесаренко, Алексей Терехов. Этот состав был переизбран в мае 2016 года и является последним публично подтверждаемым перед декабрьским мораторием.

Pi Network: пустой токен с сетевым маркетингом

Pi Network продавали как «бесплатный майнинг на телефоне» и «крипту для обычных людей», запущенную 14 марта 2019 года выходцами из Стэнфорда.

В ранней истории проекта фигурировали Nicolas Kokkalis, Chengdiao Fan и Vince McPhilip; в нынешней публичной витрине Pi основными лицами остаются Kokkalis и Fan. Уже в официальной подаче было видно, что Pi строится не вокруг готового рыночного актива, а вокруг огромной социальной сети пользователей, которые ежедневно заходят в приложение и тащат туда новых людей.

Главная проблема Pi Network в том, что пирамида там была зашита в саму механику роста. Официальный white paper прямо описывает Referral Team reward: пригласивший и приглашённый получали по 25% прибавки к базовой скорости «майнинга», если оба были активны одновременно. Более того, полный Security Circle с пятью валидными связями удваивал и базовую ставку, и реферальную награду. Позже сама команда отдельно писала, что во «вторые миграции» войдут именно referral bonuses, завязанные на участников, прошедших KYC. То есть система годами стимулировала не создание продукта, а набор «линии» и удержание её в активности.

Это и объясняет, почему китайские правоохранители отреагировали так жёстко. В июле 2023 года на сайте полиции Хэнъяна вышло предупреждение: вокруг «π币» шли лекции и вербовка пожилых людей, расширение сети через «рекомендательные» выплаты, сбор и перепродажа персональных данных, а в ряде случаев речь шла уже о потерях денег и пенсионных накоплений. Формально Pi часто защищают фразой «вход же бесплатный», но бесплатный вход не отменяет пирамидальную логику, когда ранние участники получают преимущества за счёт постоянного притока новых и за счёт эксплуатации их времени, контактов и KYC-данных.

Хронология развивалась так. После запуска в 2019 году проект много лет жил на обещаниях, переносах и «почти готовом» mainnet. Официально нынешняя Mainnet Phase 3 началась ещё в декабре 2021 года, но в режиме Enclosed Network, то есть фактически без нормальной внешней связности. Затем с 1 июля 2024 года включили Grace Period, подталкивая пользователей срочно проходить KYC. Наконец, 20 февраля 2025 года команда объявила Open Network. И вот тут миф столкнулся с рынком: когда PI пустили на торги на Bitget, OKX и MEXC, токен обвалился более чем на 65% — с $1,84 до $0,64 практически сразу после запуска торгов. На этом фоне глава Bybit Ben Zhou публично назвал проект scam и сослался на китайское полицейское предупреждение.

Среди публичных зазывал с открытыми рефссылками и инвайт-кодами в русскоязычном сегменте легко находятся аккаунты и ники cryptogeek, Aliasker1999, Yuranka, viable888, MykhailoIshchenko, ZY777pi, cryotokaterina, Viktor1971, Ramazotti222, RauchenwaldI, mrkqstn. Общий почерк у них одинаковый: «как зарегистрироваться», «введите мой код», «получите 1 Pi», «начните майнить бесплатно», иногда с параллельной продажей других реферальных схем. Это не доказывает, что каждый такой автор был частью ядра проекта, но отлично показывает, как Pi распространялся не через технологию, а через армию инвайтеров.

Что делали организаторы после краха? Если под «крахом» понимать не исчезновение проекта, а обрушение цены и доверия после открытия торгов, то они не скрылись и не закрылись. Наоборот, команда продолжила тащить проект дальше: в апреле 2025 года официально масштабировала Pi Ad Network, где разработчикам предлагают монетизировать внимание пользователей; в мае 2025 года запустила Pi Network Ventures на $100 млн; в январе 2026 года продолжила развивать App Studio с оплатами и просмотром рекламы; в феврале 2026 года Kokkalis и Fan записали публичное «юбилейное» видео с ответами о будущем Pi. То есть после обвала основатели не убежали, а переключились на старую линию: «utility, ecosystem, ads, apps, KYC, потерпите ещё».

Итог простой: Pi Network — это не классический мгновенный rug pull, а долгая воронка по сбору аудитории через надежду на будущий листинг. Денег на входе часто не брали, зато брали ежедневное внимание, социальные связи, реферальный труд и персональные данные. Именно поэтому история Pi так хорошо ложится в жанр «лохотрон нового типа»: обещание богатства было вынесено в будущее, а выгода организаторов и зазывал формировалась уже в процессе роста сети.

Среди зазывал в Pi Network отметились:

Павло Цыбко, Александр Жирнов, Марат Якупов, Виталий Музычук, Михаил Пынтя, Виталий Хизгилов, Карен Асатрян, Михаил Snake, Дмитрий Мешин, Галина Свецова, Гарегин Мискарян, Андрей Левченко, Леонид Ермолаев, Марина Булах, Александр Щепетов, Кристина Рихард, Виталий Герасимов, Артак Дашян, Александер Янке, Игорь Кузьменко, Людмила Ульянова, Шуҳрат Мурадов, Ольга Стаховяк, Виталий Оборин, Виталий Мараховский, Евгений Крупин, Бакберген Нурматов, Богдан Сырченко.

PlatinCoin: лохотрон от русскоязычного немца

PlatinCoin продавали не как обычную криптовалюту, а как «понятную каждому» экосистему с кошельком, «минтингом», обучением и возможностью получать «пассивный доход».

Внешне это выглядело как технологический проект, но по сути упор делался на покупку пакетов, заморозку монет и постоянное привлечение новых участников через многоуровневую сеть. Уже в 2018 году Stiftung Warentest назвала PlatinCoin «мутным» прямопродажным концептом с очень высоким риском, а позже Банк России внёс PlatinCoin в список проектов с признаками финансовой пирамиды.

Среди публичных зазывал и лидеров проекта в открытых источниках видны прежде всего сам Алекс Райнхардт, которого собственные и аффилированные материалы называли создателем PlatinCoin, а также Анатолий Иллэ, Изабелла Лернер, Роландас Баранаускас, Максим Ретиш, Ирина Махова, Сергей Хек, Юрген Вермке, Бертиль Фильгис, Элиас Папе, Andris Dzirkalis, Томас Энглерт и Анет Яник: их имена всплывают в вебинарах, каналах, подборках «лидеров» и афишах мероприятий PlatinCoin. Это важная оговорка: по публичным материалам их можно уверенно назвать промоутерами и спикерами проекта, но не «организаторами» всей схемы.

PlatinCoin отсчитывал свою историю с конца 2016 года; позже сам Райнхардт писал, что проект был «официально зарегистрирован» тогда, а в 2017 году уже шли официальные вебинары с ним как с лицом компании. Схема продаж строилась вокруг обещаний простого входа в крипторынок без технических знаний: достаточно купить продукты системы, установить приложения и запустить «minting» на смартфоне или через Power Minter. В рекламных материалах обещали до 30% годовых в монетах, а сам проект подавался как источник многолетнего «пассивного дохода». (Medium)

Ключевая проблема была в том, что PlatinCoin продавал не реальную востребованную услугу, а прежде всего надежду на рост и вознаграждение за вовлечение новых людей. Stiftung Warentest прямо писала о «windiges Direktvertriebskonzept» — мутной схеме прямых продаж, а BaFin в конце 2018 года предупреждала, что связанная с проектом Platin Genesis DMCC не имеет разрешения на банковские или финансовые услуги. Параллельно проект кочевал по юрисдикциям: сначала Швейцария, затем Дубай, затем Гонконг, что только усложняло для пострадавших защиту прав.

В 2019 году монета ещё показывала высокие котировки на агрегаторах, но это не стало доказательством жизнеспособности модели. Слабое место PlatinCoin было типичным для пирамидальных криптопроектов: цену и интерес нужно было всё время подпитывать новыми покупателями, новыми «пакетами» и новой верой в будущий рост. Когда хайп сдулся, выяснилось, что за красивыми словами про «экосистему» и «инфраструктуру» стоит прежде всего агрессивный маркетинг. К 2021 году Банк России уже зафиксировал у PlatinCoin признаки финансовой пирамиды.

Крах PlatinCoin был не одномоментным, а растянутым: проект не «умер в один день», а постепенно превратился в очередную перезагрузку старой истории. После провала организаторы не признали фиаско, а занялись переупаковкой. В 2020 году Райнхардт уже продвигал Platin Hero, называя себя создателем PlatinCoin; в 2022 году компания по PLC Ultima фактически объясняла, что из-за пандемии первоначальные планы PlatinCoin сорвались, поэтому была создана «альтернатива» — PLC Ultima, а партнёрам PlatinCoin предложили перейти в новую систему. То есть вместо честного разбора провала аудиторию просто переводили в следующий продукт.

Что делали организаторы после краха? Алекс Райнхардт остался публичным лицом всей линейки и продолжил строить новые обвязки вокруг старой аудитории: Platin Hero, затем PlatinWorld и PLC Ultima. В 2024 году Crystal, ссылаясь на расследование BTC-ECHO, писала о подозрениях в отношении PLC Ultima как непрозрачной схемы, выгодной прежде всего основателю и его ближнему кругу, а также упоминала жалобу австрийского FMA, связанную с PlatinCoin. Именно так старые криптопирамиды обычно и живут: не закрываются с табличкой «конец», а пересобираются под новым названием, с новыми обещаниями и старыми лидерами продаж.

Среди зазывал:

Россия: Сергей Жигалов, Инна Ваколюк, Андрей Никишин, Евгений Колобков, Елизавета Полигузова, Руслан Войтенко, Наталья Казакова, Валентина Полякова, Дмитрий Зуев, Геннадий Мельников, Геннадий Крылов, Иван Серебряков, Дарья Гнускова, Влад Гурченко, Дмитрий Назаров, Олег Бердников, Инна Нефедовска, Людмила Егорова, Дмитрий Оборин, Николай Павлюк

Украина: Владимир Маменко, Павел Косташ, Василий Пархоменко, Владимир Чоловский.

Казахстан: Виктория Матушова, Асем Шакибаева, Ольга Веремеенко, Denis Fish, Лейла Удача, Глория Ишеева.

Беларусь: Филипп Филько, Алёна Крючкова

Узбекистан: Александр Глуховцев, Лира Сагитова.

Австралия: Елена Степнова

Страна не видна: Сергей Челышев, Любовь Дроздова, Евгения Саенко, Виктория Суслова, Ирина Уварова, Наталья Залесская, Вера Еремина, Ирина Мирбах, Оксана Милова, Natalja Toropova, Надежда Вохменцева, Михаил Аксюто, Мадина Исламова, Кристина Маркелова, Роман Бойко, Людмила Гриднева, Артем Докторов, Елена Докудина, Александр Сунсин, Александр Беломытцев, Ася Князева, Анара Мусина

Uranium Cash: короткая пирамида с 3% в день

Uranium Cash выглядел как типичный «лёгкий заработок на крипте», но по механике это был самый обычный HYIP: площадка обещала «3% в день навсегда», минимальный вход от $0,10, мгновенные начисления, вывод «без заморозки», плюс бонус $30 за регистрацию и доплаты за подписки на соцсети. Отдельно была встроена пятиуровневая реферальная программа: $1 за приведённого человека и проценты с его пополнений. Уже по этому набору видно, что проекту были нужны не инвестиции как таковые, а постоянный приток новых денег и новых участников.

Хронология у лохотрона довольно короткая. По открытым следам видно, что до Uranium Cash существовал очень похожий проект zykov.partners: у него были те же обещания доходности «3%–5% daily forever», а домен зарегистрировали 22 октября 2020 года. Сам домен uranium.cash, по обзорам, создан 1 декабря 2020 года. На сайте рассказывали легенду про «7 лет опыта», ООО «Уран» и успешную торговлю криптовалютой, но обзоры отмечали отсутствие внятных юридических документов, а пользователи уже в январе 2021 года задавали простой вопрос: где ИНН, лицензии и нормальные реквизиты.

Схема обмана была прямолинейной. Человека заманивали «подарочными» $30 и картинкой якобы безрискового дохода. Дальше включалась реферальная мотивация: можно не только вложить самому, но и тащить друзей, получая бонусы с их депозитов. При этом уже 15 января один из пользователей писал, что после пополнения вывод блокировался на 5 дней, хотя на витрине проекта подчеркивалось отсутствие заморозки; поддержка на вопросы почти не отвечала. В марте жалобы стали массовыми: люди писали о двух «технических работах», после которых заявки на вывод перестали обрабатываться. К началу апреля проект фактически схлопнулся: 5–8 апреля пользователи уже массово сообщали, что сайт пропал или «закрылся» и деньги не возвращают.

Кто зазывал. В публичной выдаче сохранились следы у целого набора мелких арбитражных и «заработочных» каналов. На YouTube Uranium Cash продвигали каналы «Бабло с интерена» с роликом «Uranium.cash вывод денег. реально платит! проверено», The last Human с роликами «Новый сайт для заработка Uranium Cash» и «Лёгкий заработок на вложениях по 3% в день», ZUMBA BET, UNIVERSAL TV, Youssef Pro, а также ролики под меткой Raees4uNetwork. В Telegram и соцсетях проект тащили каналы/страницы Gera Capital | «Инвестиции в майнинг», «Акча салбай онлайн иштейбиз без вложения жумуштар заработок КАНАЛ», пользователь RealMillennial на Nairaland, а также страницы Zee Earning, «Бизнес IGRA» и Aleks04money. Это не обязательно организаторы, но это именно публично видимые зазывалы, которые разгоняли реферальные ссылки и обещания «бонуса» и «выплат».

Что делали организаторы после краха. Достоверно установленных организаторов по публичным источникам я не нашёл. В сети осталась только легенда самого сайта: ООО «Уран», адрес на Пискарёвском проспекте, support@uranium.cash и в отдельных обзорах имя «гендиректора» Андрея Борисовича Авети. Но те же обзоры отмечали, что информации об этом человеке в интернете не видно, а адрес «частенько встречается и на других подобных сайтах». Поэтому наиболее честный вывод такой: после краха не просматривается ни открытого уголовного следа, ни верифицированной биографии админов, ни надёжно установленной связки с реальными лицами. Из того, что видно, админы просто сняли кассу и исчезли, а единственный более-менее заметный след — упоминания, что до Uranium Cash та же схема ходила под брендом zykov.partners.

Mining-Rub: майнинг для кретинов

Mining-Rub был не «майнингом» в обычном смысле, а типичной псевдоинвестиционной «экономической игрой», где пользователю продавали виртуальных «майнеров», начисляли внутренние единицы и обещали конвертацию в рубли.

На одном из описаний проекта прямо говорилось: покупаешь майнеры, они приносят «монеты», те меняются на «серебро», а уже «серебро» — на реальные деньги; при регистрации давали бонус 16 000 серебра, курс был заявлен как 100 серебра = 1 рубль. Дополнительно проект продвигал партнёрку: приглашающий получал 12% от пополнений рефералов. Позже Банк России включил «Экономическую игру “Mining-Rub”, “BITCOIN DIGITAL CRYPTOCURRENCY”» в свой список с признаками «финансовой пирамиды».

По хронологии это выглядело так. Весной 2020 года Mining-Rub уже агрессивно раскручивали как новый проект: в одной из промо-публикаций прямо указан старт 27 марта 2020 года и маркетинг «15% в сутки (450% в месяц)» при минимальном депозите 10 рублей. Летом 2020 года обзорщики уже фиксировали ту же механику на домене mining-rub.site и указывали, что сайт предлагает «обогатиться за счет майнинга внесенных средств». Затем проект перетекал на новые домены: по базе мониторинга mining-rub.biz был зарегистрирован 12 января 2021 года и уже 15 января 2021 года фигурировал как очередная «economic game». Параллельно в похожем контуре засветился mining-ruble.ru, а ScamScavenger связывал между собой mining-rub.space, mining-rub.site, mining-rub.biz и mining-rub.ru как близкие по домену/дизайну проекты.

Сама схема обмана была примитивной, но рабочей для массового трафика. Никакого подтверждённого реального майнинга, оборудования, хешрейта, контрактов на мощности или понятной экономики добычи у проекта в открытых описаниях не видно: есть только покупка внутренних сущностей, обещание ежедневного дохода и обмен внутренних баллов на рубли. Иными словами, «майнинг рублей» был просто игровой оболочкой для сбора мелких депозитов. Когда проекту нужен постоянный приток новых пополнений и при этом он обещает двузначную доходность в сутки, это уже не инвестиционная модель, а воронка на новых участниках. То, что организаторы метались между доменами и зеркалами, лишь усиливает это впечатление; в итоге регулятор и квалифицировал схему как имеющую признаки финансовой пирамиды.

Кто зазывал в проект по публичным следам. В открытой выдаче находятся как минимум такие каналы и аккаунты, размещавшие ролики или рефссылки на Mining-Rub: Sila Official — серия видео вида «New Website Mining RUB Profit 3% daily», «10.5% In 1Day» и «Withdrawal Website Mining RUB Profit 3%/6% daily»; телеграм-канал «Invest — Проект /Заработок в Интернет» с рефссылкой mining-rub.site/?ref=340961; канал Boyka boyka / @MY5_RASMIY с ссылкой mining-rub.biz/?i=19939; канал Koronavirus Info | Uyda Qoling! с той же реферальной ссылкой; YouTube-канал lazi, где в описании ролика о «новом проекте» дана регистрация mining-rub.site/?ref=336896 и параметры старта; канал Luy Khmer с отдельным видео про Mining Rub. Это, очевидно, не полный список, а только то, что сейчас поднимается по открытой выдаче и архивным следам; многие зазывалы работали под никами, а не под реальными именами.

Итог простой: Mining-Rub продавал публике не добычу чего-либо ценного, а красивую легенду о «майнинге рублей». Обещания вроде «15% в сутки», реферальная модель, внутренние псевдоактивы, клоны доменов и последующее попадание в список Банка России по признакам финансовой пирамиды складываются в вполне законченную картину старого хайпа/лохотрона.

Xion.Cash: лестница жадности родом из ковида

Xion.Cash был старым добрым гибридом HYIP и сетевой пирамиды: людям продавали не понятный бизнес, а мечту о «пассиве», «заданиях в интернете» и красивой карьерной лестнице с подарками. Домен xion.cash зарегистрировали 25 сентября 2019 года, а уже в 2020-м проект активно раскручивали как «инновационную платформу для заработка».

По открытым описаниям схема выглядела так: входной билет стоил 20 долларов, затем участнику предлагали купить пакет от 500 до 16 000 долларов. За это обещали около 0,66% в день, но начисления шли не в реальных долларах, а во внутренней единице «Noix». Параллельно людей втягивали в реферальную программу, бинар, матрицу, а сверху навешивали «мотивацию» в виде iPhone, MacBook, часов, Audi Q8, Ferrari и даже «пентхауса» за рост структуры. BitHub отдельно фиксировал, что Xion продавал ещё и «центр заданий», «самозаполняющуюся матрицу», казино и лотерею. По сути это была не инвестиция, а упаковка для постоянного притока новых денег и новых рекрутов. Noix служил лишь внутренним суррогатом расчётов, а не самостоятельным активом вне системы.

Хронология раскрутки читается довольно хорошо. Уже 18 мая 2020 года Дмитрий Бобров выкладывал «полный обзор матрицы» Xion.cash. Александр Tropman, он же Alex Tropman, через YouTube и Telegram-канал «MID CLUB LEV» публиковал ролики «Xion Cash», «покупка пакета и активация матрицы», «вывод из проекта». Канал «xion pro» выкладывал «Что такое Xion Cash», «Маркетинг план Xion Cash», «Карьера в Xion». Официальный YouTube-хэштег и канал Xion продвигали «First Leadership Meet of 2020 in Dubai» и встречи международной команды. То есть к лету 2020 года это уже была не кустарная страничка, а вполне разогнанная сеть с контентом, митапами и лидерской обвязкой.

Среди тех, кто по открытым следам именно зазывал в Xion, видны: Дмитрий Бобров; Александр Tropman / Alex Tropman; профиль «Xion Сегодня — это твое Завтра», где фигурирует Елена Чернобровкина как «Leader Ukraina & Odessa Speaker»; Сергей Кветинский; профиль «Lider.Nadezhda» из Одессы; связанный с ним Дмитрий Вепринский; а также люди, которых страница xioncashsupernova выводила как локальных спикеров и координаторов встреч — Владимир Язовский по Одессе и Евгения Ивашута по Кривому Рогу. Отдельно существовал телеграм-канал «Girl in Xion.cash» с призывом «будь частью моей команды» и рефссылкой. Это важный момент: пирамиду продавали не безликие баннеры, а конкретные локальные «лидеры», которые вели людей через свои страницы, чаты, рефссылки и офлайн-встречи.

Что до организаторов, то здесь самый заметный след ведёт к Бартошу Нафальскому. BehindMLM ещё в августе 2020 года писал, что после краха Omega Group он вернулся в Xion Cash уже как «chief consultant», а рядом с ним фигурировал Alexander Saveliev; ресурс также отмечал сильную украинскую привязку трафика и русскоязычного маркетинга. В 2022 году польский BitHub снова связывал Xion с Нафальским: писал о его роли главного консультанта и указывал на его связь с Alpha Prime. Официальный Xion-инстаграм тоже показывал знакомство аудитории с «chief consultant Bartosz Nafalski» и «marketing director Alexander Saveliev». След Нафальского тянется в Xion слишком отчётливо, чтобы считать проект случайной самодеятельностью региональных сетевиков.

Никакой прозрачной истории расчёта с участниками или публичного закрытия не просматривается — скорее тихое выдыхание проекта при сохранении фасада. В марте 2022 года BitHub всё ещё видел Нафальского в роли консультанта Xion, а связанные страницы вроде «Xion Сегодня — это твое Завтра» продолжали жить и обновляться даже в сентябре 2022 года. Сам Нафальский оставался в публичном поле и в Instagram ещё маркировался через Xion Cash. Иными словами, после провала не было похоже на «мы всё закрыли и разбираемся с потерпевшими»; больше похоже на обычную для пирамид тактику — тянуть резину и растворяться без внятного финала.

Как Павел Павлюк лохотронил с «Клубом Кент»

«Клуб Кент» продавали не как банальную кассу взаимопомощи, а как «международный клуб единомышленников» с красивой легендой про Тенерифе, отдых, обучение, товары и внутренний «актив» KENT.

По открытым следам ранняя версия схемы шла через InterKent ещё в 2016 году. Тогда участникам рассказывали про доходность, «стабилизационный фонд» и даже про фермы по добыче криптовалют. Когда поток денег начал буксовать, обычные начисления сменили «компенсационным балансом»: в обзоре, который вёл проект с января 2016 года, прямо сказано, что от начислений отказались, а позже часть недостачи объяснили тем, что некий «хранитель убежал с деньгами». В 2020 году тем, кто пострадал в старой версии, начислили лишь по 100 евро, что автор обзора сам назвал мизерной компенсацией по сравнению с потерями. Для пирамиды это очень узнаваемый сюжет: сначала обещание пассива, затем сбой выплат, потом суррогатная «компенсация» вместо возврата денег.

Весной 2020 года проект фактически пошёл на новый заход уже под вывеской Kent Club. На сайте и в промоматериалах продавались клубная карта, статус «резидента», внутренний актив Kent и партнёрская программа. На актуальном сайте до сих пор написано, что покупатель карты за 200 € становится резидентом, а среди преимуществ указаны скидки и «вознаграждения партнёрской программы по глубинному маркетингу». В публичных роликах зазывалы обещали, что Kent «всегда растёт», что каждая покупка прибавляет 0,1% к цене, а реферальное вознаграждение составляет 10%; в отдельных роликах обещали даже «10% пассивного дохода в день». То есть стоимость «актива» зависела не от прозрачного внешнего бизнеса, а от новых покупок и новых людей внутри системы. Именно поэтому клубная оболочка была лишь упаковкой для старой логики пирамиды.

Публично зазывали в схему, по открытым следам, как минимум такие люди и аккаунты: Павел Павлюк — основатель и главное лицо проекта; Александр Бондарь — его публичный партнёр по Kent/Kentavr; Марина Климко — спикер «Школы продвижения» и автор роликов в духе «пассивный доход от 10 €»; Наталья Баринова — «онлайн-активист/лидер MLM», звавшая «в мою команду»; Софья Тимохина; Вячеслав Балаганов; Нина Синцова, обещавшая доход «со 100 евро до 100 евро в сутки»; Владимир Шкрин, Павел Безруков с контактами для вступления; а также аккаунты/рефкоды KACATKA, olgapon3/@alexpona3, Toktalimiraida2, tati. Общий почерк у них один: реферальная ссылка, обещание лёгкого роста, фраза «всё помогу», телефон или телеграм и уверения, что это «не пирамида». Оговорюсь: это не обязательно все организаторы, но это публично видимые промоутеры и рефоводы.

Вот ещё 20 публично видимых зазывал/промоутеров «Клуба Кент»: Ольга Осипова, Мария Загидулина, Наталья Пасютина, Ирина Хименко, Елена Новкунская, Виктория Полтавченко, Павел Машкин, Александр Жакей, Диана Галиева, Галина Колесникова, Надежда Пузенко, Алла Черкес. Эти имена идут прямо в блоке «Отзывы» на сайте клуба; в текстах есть типичные призывы вроде «заходи в наш клуб», «приглашайте новых партнёров», «мы приглашаем всех», «кто ещё не с нами, присоединяйтесь».

Елена Языкова, Оля Ляшенко, Любовь Евгеньевна Полтавченко. Они всплывают внутри тех же агитационных отзывов как «вышестоящие спонсоры» и лица клубного контура, которым участники публично благодарят за продвижение и поддержку.

Марина Хайкова, Евгений Бучацкий, логин/рефкод yamyfy, логин/рефкод Alex09, логин/рефкод tati. Здесь уже следы из внешних роликов и постов: Хайкова давала свои контакты и писала «дам инструкцию, как из системы выжать максимум пользы»; Бучацкий под ником @bommovsky публиковал «приглашаю в команду» с реферальной ссылкой; yamyfy, Alex09 и tati фигурируют в публичных видео как приглашающие логины для регистрации в Kent Club.

Что делали организаторы после краха? По открытым следам, они не закрыли экосистему и не расплатились прозрачно, а переодели её. После провала старой доходной версии проект ушёл в ребрендинг и расползся в сторону «товаров», «обучения» и новых игровых механик: KENTAVR, подарочные карты, часы, минеральная вода, очки, «ЛЕТИКЕНТ». Официальный телеграм-канал в 2023 году уже продвигал доставку воды KENTAVR и обновления «подарочных карт», а сообщения в нём шли через «КЕНТ КЛУБ АДМИНИСТРАЦИЯ» и пересылки от Pavel P. Pavliuk. Иными словами, после обрушения денежной легенды организаторы, судя по публичным материалам, сменили язык продаж, но не отказались от самой воронки вовлечения.

Павел Павлюк по-прежнему привязан к Тенерифе, Испания. На действующем сайте Kent прямо указано, что Павел Павлюк «с 2011 года проживает на о. Тенерифе», а в контактах дан адрес клуба в Costa Adeje, Santa Cruz de Tenerife, Spain.

Если смотреть не только на старую биографию, но и на более свежую активность, то из публичного поля он не пропал. В телеграм-канале Kent Club весной 2023 года шли пересылки от аккаунта Pavel P. Pavliuk с продвижением воды KENTAVR и клубных программ, а в ноябре 2024 года на Rutube выходило видео «Павел Павлюк, отвечает на вопросы регионального представителя клуба KENT, Юлии Игнатенко», где он по-прежнему подаётся как лицо Kent/InterKent.

Финансовая пирамида. Определение ЦБ

Финансовая пирамида — это схема по привлечению средств граждан, при которой «прибыль» от вложенных денег выплачивается за счет новых участников.

За организацию финансовых пирамид предусмотрена ответственность, которая определена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

Пирамиды обещают супервысокую доходность вложений. Но часто для участия в схеме требуется некий первоначальный взнос. Пирамиды агрессивно рекламируют свою деятельность, используя современные технологии и самые популярные темы — такие, как криптовалюта, получение кешбэка за дорогостоящую покупку. Они могут маскироваться под экономические игры. Многие проекты действуют исключительно в мессенджере Телеграм, без собственных сайтов. Еще один признак пирамиды — это анонимность: как правило, нет конкретной информации о руководителе проекта, достоверных сведений о финансовом положении организации.

Crowd1: лохотрон для толпы фанатиков

Crowd1 продавали не как банальную «кассу взаимопомощи», а как «революцию» на стыке сетевого маркетинга, онлайн-игр, образования и цифровых продуктов. Человеку обещали, что он входит в глобальную платформу, покупает «образовательный пакет» и дальше зарабатывает на экосистеме сервисов.

На деле вход начинался с того, что надо было самому заплатить: BBC Africa Eye показывала пакеты от 99 до 3999 евро, а филиппинский регулятор позже отдельно указал, что Crowd1 продавал публике такие пакеты как инвестиционную возможность.

Первые тревожные сигналы появились очень рано. Уже летом 2019 года норвежский регулятор писал, что видел YouTube-вебинары Crowd1, нацеленные на норвежцев, фиксировал пирамидную структуру и отдельно адресовал письмо местному промоутеру Йохану Клостеру, публиковавшему ролики о Crowd1 на норвежском.

А в феврале 2020 года Банк Намибии после расследования прямо заявил: ядро бизнеса Crowd1 — привлечение новых участников; основной доход создаётся за счёт рекрутинга и продажи пакетов новым членам; промоутерам и участникам предписано немедленно прекратить деятельность. В мае 2020 года SEC Филиппин назвала Crowd1 «fraudulent investment scheme» и остановила продажи. То есть ещё до всемирной раскрутки регуляторы уже видели главное: деньги в системе появляются не из реального продукта, а из притока новых людей.

Схема обмана была примитивной, хотя упаковка — глянцевой. BBC Africa Eye показала, что дорогостоящий «образовательный» контент местами выглядел как дешёвая перепаковка чужих материалов, обещанные партнёрства и цифровые продукты имели дыры, а при попытке вывести якобы заработанные «Rewards» вместо более чем 7000 евро журналисты получили 3,36 евро. Самое важное расследование BBC сформулировало прямо: вебинары и мероприятия Crowd1 были не про продажу продукта, а про вербовку — друзей, родственников, коллег, прихожан; фактически заработать можно было только втягивая новых людей.

По публичным следам зазывал тоже картина ясная. В материалах BBC фигурируют один из главных рекрутеров Renze Deelstra, ещё один заметный продавец Angelo Black и его южноафриканский партнёр Masilo Mokone, он же «Mr. Smile». На верхнем уровне лицами схемы были основатель Jonas Eric Werner и фронтмен-CEO Johan Staël von Holstein. BBC также указывала на связи с OneCoin у Kenny Nordlund и Udo Deppisch. Отдельно в Нигерии заметным публичным проводником был Simon Ater: местные публикации называли его главой Crowd1 в стране, а расследователи DUBAWA нашли у него одну из самых заметных сеток взаимодействия с Crowd1-контентом и фейковыми страницами, заманивавшими людей. В Европе среди публично раскрученных лидеров был и George van Wijk: сама компания хвалила его как одного из первых и крупнейших «Ambassador». Иными словами, Crowd1 рос не сам собой: его тащила армия публичных агитаторов, вебинарщиков и «топ-лидеров», каждый со своей воронкой доверия.

После разоблачений схема не умерла сразу, а начала привычно мутировать. В 2021 году Crowd1 переключал внимание на новые «активы» и истории со «шерами», потом пошли хронические задержки выплат. К концу 2022 года даже топ-амбассадор George van Wijk объявил об уходе, написав своей структуре, что компания перестала быть «fair and safe». Это типичная поздняя стадия пирамиды: сначала легенды про новый продукт, потом проблемы с выводом, затем бегство звёздных зазывал.

Финал пришёл в Швеции. В 2022 году там прошли рейды, в 2023-м шведская часть структуры подала на банкротство, а в 2025 году суд в Стокгольме отправил троих фигурантов в тюрьму; при этом суд указал, что расследование показывает: деятельность Crowd1 могла быть пирамидой или её разновидностью и потому разумно считаться мошеннической. Так что хронология у Crowd1 классическая: запуск под красивой легендой в 2019-м, быстрый международный разгон через агрессивный рекрутинг, регуляторные запреты уже в 2020-м, затем агония с новыми обёртками и, наконец, уголовно-судебный финал.

Вот 20 русскоязычных публичных промоутеров Crowd1, которых удалось поднять по открытым следам — русскоязычным презентациям, «школам», роликам про маркетинг, бонусы, регистрацию и приглашение новичков. Это не полный реестр, а рабочий список по сохранившимся публичным материалам.

  1. Елена Ким — канал и плейлисты «Елена Ким Бизнес CROWD1», ролики «Как получать постоянно пассивный доход Crowd1!», «Как приглашать в Crowd1 и мотивировать партнеров», «Вопросы новичка по Crowd1».
  2. Александр Литвак — русскоязычные презентации Crowd1, ролики с регистрацией и мотивацией вроде «CROWD1 ПРИШЛО ТВОЕ ВРЕМЯ».
  3. Оксана Смирнова — отдельный канал с серией Crowd1-роликов и презентаций для новичков.
  4. Марина Дяговец — плейлисты и ролики с презентациями Crowd1, обновлениями маркетинга и приглашением в бизнес.
  5. Алексей Иванов — фигурирует как спикер русскоязычных презентаций Crowd1 и BoosterTeam.
  6. Mark Braverman — собственные Crowd1-подборки и ролики вроде «Коротко о самом важном», «Эпический промоушен от CROWD1».
  7. Жахонгир Хусейнов — канал «Жахонгир Хусейнов CROWD1», русскоязычные презентации и обещания дохода в Crowd1.
  8. Сергей Мелешко — тренинги Crowd1, выступления о модели дохода и отдельные ролики с приглашением в бизнес.
  9. Юлия Алфёрова — собственные Crowd1-плейлисты, «концепция бизнеса», школы и совместные эфиры по набору людей.
  10. Наталья Ветрова — ролики «На что приглашать новичков в компанию Crowd1», презентации и эфиры «почему я выбрала Crowd1».
  11. Жанна Сепетова — русскоязычные видео «CROWD1 Маркетинг Жанна Сепетова» и разборы маркетинг-плана.
  12. Алла Князева — фигурирует в Crowd1-мотивации и отдельных роликах внутри этой сетки.
  13. Вера Черных — «школа новичка», планёрки, разбор маркетинга и ролики в защиту «легальности» Crowd1.
  14. Раиса Пастухова — собственный канал с Crowd1-отзывами, призывами «присоединяйтесь» и контентом против обвинений в «лохотроне».
  15. Константин Полухин — отдельный Crowd1-контент по Rewards, Loyalty Points и токенам, то есть по удержанию и монетизации участников внутри схемы.
  16. Игорь Костромцов — ролики «Почему компания первая и революционная» и совместные Crowd1-презентации.
  17. Нурия Фехрединова — эфиры и школы по бонусной программе, маркетингу и бинару Crowd1.
  18. Сергей Кочерин — русскоязычные презентации Crowd1, «важные новости компании», разборы изменений и отдельные школьные эфиры по приглашениям.
  19. Олег Марценюк — совместные русскоязычные Crowd1-презентации и разборы маркетинг-плана.
  20. Анжела Сорочук — собственный Crowd1-канал, презентации, школа и прямые регистрационные ссылки/контакты для входа.

Можно также указать: София Монаховская, Артур Фаттахов, Татьяна Будюкина, Николай Осипов, Алан Плат, Александр Бульбясов, Татьяна Котлярова.

EXPO R&M: пирамида родом из Киева

EXPO R&M / expo.biz заявляли не как примитивный хайп, а как будто бы большой IT-холдинг с «платёжкой», кошельком, будущим IPO и «дивидендами» от покупки внутренних акций.

Стартовала схема в мае 2020 года: публике рассказывали про «единорога» из мира айти, обещали выход на биржу в 2023 году и доход на пассиве, который якобы идёт от реальных продуктов компании. Вкладер опубликовал предупреждение под названием «Expo: финансовая пирамида по-киевски».

Суть обмана была двойной. С одной стороны, людям продавали пакеты EXPO Plan за 10, 50, 150, 300 и 500 долларов на шесть месяцев; с другой — «виртуальные акции» по 50 долларов. Маркетинг строился на матрице 3×10 и многоуровневых выплатах за приглашения, а по «акциям» рисовали обещания в районе 7–20% в месяц. На профильном форуме промоутеры прямо советовали «занять место повыше» и даже регистрировать под собой ещё три аккаунта. Это очень характерный признак: основой заработка были не товары и не сервисы, а покупка пакетов и постоянный приток новых людей.

Легенда о «реальном технологическом бизнесе» выглядела криво уже на старте. У EXPO R&M не было розничных продуктов, а «официальный бенефициар» Cesar Bermejo существовал только в маркетинговых материалах; сайт при этом был зарегистрирован в мае 2020 года, а кипрская компания оформлена в июле 2020-го, хотя проект пытался изображать историю чуть ли не с 2017 года. Mobile Wallet имел лишь чуть больше сотни пользователей, а признаков нормальной инвестиционной инфраструктуры не просматривалось.

Зазывали в пирамиду широко. Формально лицо проекта — «амбассадор» Агрис Чукурс. По свидетельству потерпевшей, на русском и украинском пространстве активными лидерами и зазывалами были Андрей Сахипьянов, Елена Сахипьянова, Ярослав Титарчук, Игорь Гладченко, Владимир Сацкий, Леонардо Вальдес, Наталья Савицкая, Андре Де Мишель, Владимир Грибенко, Олег Савицкий, Виктор Фернандес, Евген Качкар, Елена Стоянова, Элвис Виллануэва, Юлия Румянцева, Сергей Кукин, Иван Омельян, Ганна Хрынорова, Александр Федоренко; отдельно Игорь Гладченко назван «первым лидером» EXPO. Помимо этого, сохранились публичные следы рефоводов с рефссылками expo.biz: Людмила Толмачева на YouTube, Тетяна Кувычко (Kuvychko), автор блога Izimoney с текстом «EXPO Biz обзор проекта» и обещанием рефбэка, а также ролики канала Filvestitions.

Хронология краха тоже типовая. Уже в январе 2021 года в публичных разборах появлялись предупреждения, что никакой внятной базы под «миллиардным» IT-бизнесом нет. 30 апреля 2021 года проект объявил «реструктуризацию» и перевод акций в токены EXST и EXPT, пообещав миграцию в Ethereum и новую архитектуру. Обычно именно так пирамиды пытаются выиграть время: старые обязательства переименовывают в «токены», «поинты» или «доли будущей экосистемы». По свидетельству потерпевшей, выплаты продолжались около 10 месяцев и закончились в мае 2021 года, после чего люди так и не увидели обещанных токенов в каком-либо внятном рыночном обороте; позднее сайт перестал работать.

Итог у EXPO R&M простой: сначала проект продавал мечту — «айти-единорог», «IPO», «дивиденды», «поездки», «авто», «недвижимость»; затем включал привычную для пирамид машинку реферального набора; а когда приток денег замедлился, ушёл в «реструктуризацию» и токенизацию. Не продукты кормили инвесторов, а новые взносы и азарт сети. Поэтому это был не «инвестиционный холдинг», а старая добрая пирамида, замаскированная под крипто-MLM.

Лохотрон Bin X System Pro: бинар, матрица, клоны, переливы

«Bin X System Pro» был типичным матрично-реферальным лохотроном, который продавали под видом «системы заработка» и «электронной копилки».

Банк России внёс «Систему BIN-X» с сайтом bin-x-system.pro в список проектов с признаками финансовой пирамиды 1 февраля 2021 года. При этом на самом сайте, по обзорам и карточкам проекта, не было ни внятных данных о юрлице, ни адреса, ни руководства, ни лицензии: фактически пользователю предлагали верить безымянной площадке с формой обратной связи и красивыми обещаниями.

Схема обмана была примитивной, хотя её заворачивали в псевдосложные слова вроде «бинар», «матрица», «клоны», «переливы». На странице одного из зазывал прямо сказано: аккаунты «клонируются бесконечно», матрица заполняется приглашёнными, клонами и переливами сверху, с лично приглашённого обещали 50% от входа, ещё 10% делили по уровням вверх. В телеграм-промо и роликах это упаковывали ещё проще: «5 столов», входы от 50, 200, 800, 3200 и 12000 рублей, а на выходе — «51200 рублей многократно и бесконечно». Другими словами, никакого внешнего источника дохода не было: деньги ранним участникам обещали только из взносов новых.

По хронологии проект маскировался под «старый» и «проверенный». Один из лидеров на MLM-площадке писал, что BIN-X «в работе с 2018 года», а профильный обзор относил старт к весне или лету 2018-го. Но по открытым следам видно, что массовая русскоязычная раскрутка хорошо заметна уже зимой и весной 2020 года: есть промо-следы от 21 января 2020 года, 13 февраля 2020 года и 27 февраля 2020 года; отдельный ролик по BRIZ указывает старт площадки 10 апреля 2020 года. Дальше пошёл вал однотипной агитации: в апреле, июне, августе и осенью 2020-го в соцсетях и мессенджерах множились посты с рефссылками, обещаниями «дохода без приглашений», «скоростного движения» и скринами выплат.

Среди тех, кто зазывал в «Bin X» по открытым следам, находятся как минимум Сергей Тактаев, Олег Киреев, Оксана Лапшова, Николай Каменев и Олег Носуля — их профили прямо привязаны к компании «BIN•X» на MLM Community. Помимо этого, в соцсетях и по реферальным ссылкам проект толкали страницы и аккаунты Briz-Bin-X/@leks5885, BIN-X/@bin_x22, BIN-X BRIZ/@lili4ka_binx, Надежда Зарайская @nzarajskaa2, Мария Кожевникова @mariya_kozevnikova, Надюша Григорьева, Елизавета @elizoveta51000, Анар Ахметова @akhmetova7506, Вячеслав Земляк @vyachek.007, Krion Terrasov, Petrastar, KramarenkoNadi, rkirillov8433, vicanikitina1604. Общий почерк у всех одинаковый: рефссылка вида signup/?referrer=…, обещание «вход 50 рублей — выход 51200», рассказы про «переливы» и приглашение в командные чаты.

Главная приманка «Bin X System Pro» была в том, что жертве предлагали не «большую инвестицию», а как будто безобидный вход с 50 рублей. Это стандартный психологический крючок для матричных пирамид: маленький чек снижает настороженность, а дальше человека втягивают в докупку столов, клонирование, рефоводство и постоянное ожидание «переливов». Когда поток новичков замедляется, вся конструкция начинает задыхаться, потому что платить там не из чего. Поэтому финал был предсказуем: проект получил метку Банка России как пирамида, а вся его «экономика» оказалась обычным перераспределением денег между поздними и ранними участниками.

Как Ольга Ильченко, Григорий Озеров держали лохотрон IronMatrix

IronMatrix раскручивали на стыке 2019–2020 годов как «новый матричный проект» с предстартом, быстрым входом и обещанием почти мгновенного заработка. В роликах и постах фигурировали формулы вроде «старт с 500 рублей», «возможность получения прибыли уже в первый день» и «скоро старт проекта», а сам запуск разгоняли через YouTube, Instagram, Facebook, Telegram и сетевые мини-лендинги. Уже по этим следам видно, что продавали не товар и не услугу, а сам вход в схему и место в «матрице».

Механика была типичной для пирамидального «матричного» проекта. Промо обещало «5 семиместных бинарных матриц на трёх уровнях», вход «всего с 500 ₽», выплаты «за создание партнёрской сети», а в отдельных промоматериалах — доходы до миллионов рублей с матрицы. Параллельно зазывалы подчеркивали, что здесь якобы «нет продаж», «нет складов», «нет товарооборота», «нет ежемесячных вложений». То есть источник денег не скрывался: деньги должны были приходить от новых участников, которых приводят старые. Когда проект гордится тем, что в нём нет нормального продукта и внешней выручки, а есть только «матрицы», «переливы», «клоны» и «реинвесты», это и есть описание финансовой пирамиды, просто в сетевом жаргоне.

Лицами и организаторами в публичном поле были Ольга Ильченко и Григорий Озеров: их прямо называли администрацией, админами и сооснователями проекта, с ними выходили интервью и «вопрос-ответы» по технической части и маркетингу. Вокруг них быстро собрался слой рефоводов и «лидеров команд», которые не просто упоминали IronMatrix, а системно затягивали людей в структуру: рассказывали о «стратегиях входа», публиковали свои регистрационные ссылки, обещали добавить новичков в рабочие чаты и вести за руку по активации. Именно так и строится пирамида: сверху — админы, ниже — мотивированные вербовщики, ещё ниже — новички, из чьих взносов и складывается иллюзия «выплат».

Хронология у IronMatrix довольно показательная. Сначала — «предстарт» и агрессивный разгон в конце 2019 года. Затем в марте 2020 года уже идут массовые посты и видео про «преимущества», «регистрацию», «почему я выбрала проект», «мой доход», «мой наставник», «стратегии входа». Дальше проект начинает жить по классике жанра: вместо внятного бизнеса появляются вебинары про «клонов, переливы и реинвесты», то есть про внутренние способы дольше гонять деньги по сети и поддерживать ощущение движения. Это обычная эволюция таких схем: сначала обещают простой заработок с маленького входа, потом, когда приток людей замедляется, усложняют легенду и продают участникам всё новые «тактики».

Показательно и то, чем всё кончилось. Сейчас исходный домен ironmatrix.net уже не выглядит как тот самый «матричный проект»: на нём размещён посторонний сайт с нейтральной витриной «Strength Meets Innovation», без прежней легенды про заработок и «матрицы». Для старых пирамид это типичный финал: шумный запуск, вал промо от рефоводов, затем затухание, исчезновение старого контента и распад сети, после которого остаются только архивные ролики, брошенные каналы и следы регистрационных ссылок. IronMatrix был не «бизнесом за 500 рублей», а дешёвой рекрутинговой воронкой, где ранние участники могли что-то вытащить только при условии, что успеют затащить внизу ещё больше людей. Для большинства это заканчивалось не «финансовой свободой», а потерей денег и испорченными отношениями с теми, кого они сами привели.

Публично замеченные зазывалы и лица проекта: Ольга Ильченко, Григорий Озеров, Яна Шрем, Татьяна Стрекалова, Татьяна Рытченкова, Валентина Колтушина, Юлия Бурмина, Наталья Вольнова, Семён Рагозин, Юлия Фокина (@yulia_f88), Ирина Блинова, Оксана Миловидова, Диана Васильева, Татьяна Несытова.

Григорий Озеров и Ольга Ильченко не успокоились. Следующая пирамида называлась Airon Network / Airon Network LLP. Причём это не просто «похожий проект». В промо были связаны названия IronMatrix / Airon / Airon Network, а Банк России 1 февраля 2021 года внёс Airon Network LLP в список с признаками финансовой пирамиды, указав среди сайтов сразу ironmatrix.ru, airon.network, airon-matrix.ru, airon-network.ru. То есть регулятор сам связал «айроновский» и «айрон-матричный» след в одну историю.

В многочисленных промо Airon Network Ольгу Ильченко и Григория Озерова называли основателями и организаторами компании; в описаниях проекта им приписывали еженедельные вебинары, сопровождение партнёров и запуск «IT-продукта» Airon.Link.

Дальше они засветились в связанной программе Lift / Lift-Platinum внутри того же контура Airon. В промо прямо говорится, что «основатели компании Ольга Ильченко и Григорий Озеров решили сделать площадку Lift с меньшим входом и с абонентской платой 1$ в неделю», а ролики про Lift-Platinum отдельно подаются как новая программа Airon Network с участием Ольги Ильченко. Это выглядит не как новый независимый бизнес, а как развитие той же матричной схемы под новым названием и новой воронкой входа.

В 2022 году Банк России внёс в предупреждающий список AIRON, AIRON PARTNER PROGRAM с признаком «финансовой пирамиды». В карточке фигурируют сайты и ресурсы этого же семейства: lk.airon.me, airon.me, airon.link, imx.su, t.me/aironnetwork и связанные площадки. Это важно, потому что Airon.Link и imx.su как раз фигурировали в раннем промо как «продукты» и инструменты партнёрской сети.

По Ольге Ильченко есть и совсем свежий публичный след: в Instagram в апреле 2026 года индексируется контент с подачей в духе «MLM 2.0» и «готовой воронки входящих партнёров». Это не доказывает новый отдельный лохотрон само по себе, но показывает, что она и сейчас публично остаётся в MLM-контуре.

Развод! Звонок из военкомата

Звонок с номера +78332312272. «Здравствуйте, ***. Это из военкомата с предложением службы по контракту в войсках беспилотных систем». В чём развод?

ОТВЕТ:

В 2026 году набор именно на службу по контракту в «войска беспилотных систем» действительно публично ведётся, это не выдумка звонящего.

Но конкретно номер +7 833 231-22-72 выглядит сомнительно. В публичных базах он определяется как стационарный номер Кировской области у Ростелекома, при этом не как официальный номер военкомата, а скорее как номер категории «работа/навязывание услуг», плюс есть отрицательные отзывы. Это не железное доказательство мошенничества, но и не признак официального канала.

Дополнительный маркер: по открытым справочным данным официальный пункт отбора по Кировской области публикует другой номер — +7 (8332) 53-89-80, адрес — Киров, Московская, 121. То есть ваш номер не совпадает с публично указанным контактом регионального пункта отбора.

Перед нами мошенники.

На практике «развод» обычно начинается не с первого тезиса, а со следующего шага. Это уже почти наверняка мошенничество, если вас просят:

  • назвать код из SMS;
  • зайти в «Госуслуги» по присланной ссылке;
  • сообщить паспортные данные, СНИЛС, банковские реквизиты;
  • установить приложение;
  • перейти в Telegram/WhatsApp;
  • прислать фото документов;
  • что-то оплатить «за оформление», «медкомиссию», «бронь места» и тому подобное.

Итого: самая вероятная суть «развода» здесь — не выдуманный военкомат, а попытка через актуальную тему втянуть вас в разговор, собрать данные или продавить на следующий контакт.

Buytex: лишение денег под разговоры о новом Binance

Пирамиду Buytex Network раскручивали весной 2020 года как не просто новую криптобиржу, а как «партнёрскую платформу» для распределения токена BUX. В промо Buytex сравнивали с Binance и обещали, что BUX станет внутренним биржевым токеном со скидками на комиссии и с квартальным «сжиганием» части предложения.

Проект стартовал 13 апреля 2020 года, причём уже на 24 мая сама биржа ещё не была полноценно запущена: людям фактически предлагали заходить в сеть заранее, покупая BUX и ожидая будущего запуска площадки.

Схема выглядела как типичный крипто-МЛМ с признаками финансовой пирамиды. Человек покупал пакет от Silver до VIP, получал обещание еженедельной «разморозки» 3,85–5,77% токенов в течение 52 недель, а в пересчёте на маркетинговый язык ему продавали доходность около 15–23% в месяц и потенциальные «иксы» на росте курса. Поверх этого шли прямой бонус за лично приглашённых, бинарный бонус с двух веток, матчинг с нижестоящих линий, quick start bonus и карьерные ранги. Иными словами, деньги в систему заносились через покупку пакетов, а мотивация участников строилась не только на «инвестиции», но и на втягивании новых людей.

Легенда была сделана грамотно. BUYTEX заявлял миллиард BUX в обращении, продажу 70% токенов через пакеты, 20% команде и 10% на маркетинг. Внешне всё усиливали «публичными лицами»: в качестве CEO называли Андреаса Берга, в качестве маркетингового лица — Аншеля Гира, а в сентябре 2020 года отдельно раскрутили приход Винсента Вайсмана, бывшего CEO Coinsbit, уже как CBDO BUYTEX. Параллельно в русскоязычных каналах рассказывали про будущие офисы Buytex Trade Hub, академию, новые лицензии, ваучеры, банковские переводы и скорый выход на большой рынок. Это был классический набор обещаний, который должен был создать ощущение «большой международной истории», хотя ядром продаж оставались пакеты и сеть.

Хронология обмана выглядела так. Весной 2020 года запустили сеть и начали продавать пакеты до реального запуска биржи. Летом и осенью пошёл активный набор через реферальные ссылки, презентации и «обучение», где людей убеждали, что это «новый Binance» и что первые деньги придут чуть ли не с первой недели. В октябре официальный Medium BUYTEX уже публиковал агитку «EARN YOUR FIRST MILLION WITH BUYTEX NETWORK!». К декабрю 2020 года картина стала трещать: появились ролики о блокировках, о «взломах», претензии вернуть 1,5 млн долларов, отдельные видео с обвинениями в адрес Аншеля Гира, а также сообщения в духе «Buytex Network end, Buytex exchange begins, no more plans, no more packages». Обычно именно так и выглядит финальная стадия таких схем: сначала продают мечту о пассиве и росте токена, потом объясняют проблемы «техническими сложностями», а затем пытаются перезапаковать историю и уйти от обязательств по старым пакетам.

Минимально подтверждаемый публичный круг фронтменов и зазывал, которые светились в продвижении Buytex: Андреас Берг, Аншель Гир, Винсент Вайсман, Андрей «@AndreyDT» (в Telegram указан как «UA Manager»), «@Bar1n», Кайырбек Кулманов, Елена Данилюк, Дмитрий Багимов, Олег Зимин, Андрій Твардовський, Николай Фень, Анна Акимова, Юрий Григоренко.

«Открытие»: спасение за почти триллион за счёт общества

Строго говоря, у «Открытия» был не классический крах с отзывом лицензии, а обрушение крупнейшего частного банковского проекта, которое закончилось национализацией через новый механизм санации. То есть негодных банкиров и безответственных клиентов спасали за счёт общества.

29 августа 2017 года Банк России объявил о мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «ФК Открытие», ввёл временную администрацию, решил спасать банк через ФКБС и сразу подчеркнул: банк продолжит работать в обычном режиме, без моратория на требования кредиторов и без bail-in для обычных клиентов. Позже сам ЦБ называл этот кейс первой санацией через ФКБС.

Почему рухнула именно эта конструкция? По версии регулятора, сработало сразу несколько факторов. Дмитрий Тулин сказал, что «Росгосстрах» стал триггером, ускорившим необходимость решения судьбы банка. Василий Поздышев добавил, что «не совсем удачная санация банка „Траст“ тоже стала триггером». Плюс сам ЦБ указывал на стратегию быстрого роста через сделки M&A за счёт заёмных средств. Летом 2017 года это наложилось на потерю доверия рынка: после июльского рейтинга АКРА BBB- банк лишился доступа к части денег госкомпаний и пенсионных средств, а в июне — июле из банка ушли сотни миллиардов рублей.

На момент санации ключевым акционером был «Открытие Холдинг» с 66,64% голосующих акций; среди бенефициаров назывались Вадим Беляев, группа ИФД, ВТБ, группа ИСТ, Рубен Аганбегян, Александр Мамут. Уже в декабре 2017 года после докапитализации Банк России получил свыше 99,9% обыкновенных акций банка.

Пострадали держатели субординированных бумаг: совокупный объём субординированных обязательств оценивался примерно в 122,5 млрд рублей; купон по выпуску на $500 млн банк не выплатил, а затем старые суборды на $300 млн и $500 млн были списаны.

Компании до решения ЦБ «от греха» выводили деньги из «Открытия». Только в июле компании вывели почти 320 млрд рублей, а по оценке ЦБ в августе, с 3 по 24 число, отток составил ещё 389 млрд рублей средств юрлиц и 139 млрд рублей средств физлиц. При этом обычные вкладчики, в отличие от классических банкротств, не лишились доступа к деньгам: банк продолжал исполнять обязательства.

По деньгам история вышла гигантской. На 1 января 2018 года общий объём финансирования «Открытия» со стороны ЦБ составлял 836,2 млрд рублей, из них 456,2 млрд рублей пошли на докапитализацию, 380 млрд рублей — на краткосрочную поддержку ликвидности. РБК со ссылкой на решение ЦБ тогда раскладывал докапитализацию так: 189,1 млрд рублей — закрытие отрицательной разницы между активами и обязательствами банка, 182 млрд — новый капитал, 42,2 млрд — помощь «Росгосстраху», 42,9 млрд — поддержка связанных НПФ. По оценке ЦБ, санация трёх крупнейших кейсов через ФКБС, включая «Открытие», позволила избежать куда больших потерь экономики. Но это лишь оценка решения, которое дорого стоило обществу в целом, а не клиентам. Разумеется, ЦБ не станет сознаваться в том, что принял дурное решение.

836,2 млрд рублей на 1 января 2018 года это 1,46 трлн рублей в ценах апреля 2026 года, так как накопленная инфляция составила 74,9% за период. Можно обозначить, что спасение «Открытия» обошлось в 10 тысяч рублей по ценам 2026 года на каждого гражданина РФ, включая младенцев.

Из ярких реакций того времени. Эльвира Набиуллина уже через две недели говорила, что «негативный эффект от санации банка „Открытие“ на финансовую систему был минимальный». Герман Греф называл произошедшее «хорошим знаком» с точки зрения применения нового инструмента. Андрей Костин, комментируя историю, говорил, что банк слишком быстро рос неорганически и ушёл в страхование, «где тоже были риски». В этом и была суть драмы: частный чемпион слишком долго выглядел сильнее, чем был на самом деле.

Последний проверяемый публичный состав руководства перед санацией, который удалось найти в официальных корпоративных документах, — это составы, раскрытые в годовом отчёте банка за 2016 год; для наблюдательного совета там указано, что он действует с 3 марта 2017 года.

Правление: Евгений Данкевич, Елена Будник, Геннадий Жужлев, Владимир Рыкунов, Светлана Фридман, Константин Церазов; при этом в том же отчёте отдельно оговорено, что Светлана Фридман вышла из состава правления 6 июня 2017 года.

Наблюдательный совет: Рубен Аганбегян, Елена Будник, Дмитрий Васильев, Евгений Данкевич, Александр Зеленов, Алексей Карахан, Александр Мурычев, Ольга Плаксина, Дмитрий Попков.

Отдельная и показательная линия после санации — суды с менеджерами о возврате бонусов. Логика ЦБ и нового менеджмента была простой: незадолго до ввода временной администрации летом 2017 года бывшее руководство «Открытия» выплатило себе крупные премии, хотя банк уже находился в тяжёлом состоянии. Эльвира Набиуллина тогда прямо говорила, что такие выплаты «могут интерпретироваться в том числе и как вывод активов», а Василий Поздышев замечал, что «не было никакой необходимости выплачивать годовой бонус летом». Осенью 2017 года ЦБ сначала предложил бывшим топам вернуть деньги добровольно, а когда этого не произошло в полном объёме, банк пошёл в арбитраж.

Первая волна исков стартовала в августе 2018 года: «ФК Открытие» подал девять исков к бывшим менеджерам и членам совета, среди ответчиков были Николай Яровой, Максим Янпольский, Геннадий Жужлев, Татьяна Серебренникова, Елена Будник, Сергей Бабкин, Александр Тарабрин, Константин Чигирев и Антон Сбытов. Банк называл эти бонусы «незаконно выплаченными» и утверждал, что они были получены незадолго до санации, когда кредитная организация находилась в предбанкротном состоянии. При этом суд отказал банку в обеспечительных мерах: арестовать деньги ответчиков и временно ограничить им выезд из России не удалось.

По результатам этой серии дел картина была смешанной, но в целом для банка успешной. Через мировое соглашение Татьяна Серебренникова обязалась вернуть 43,5 млн руб. Суд взыскал 26 млн руб. с Николая Ярового, 55 млн руб. с Максима Янпольского, 60 млн руб. с Антона Сбытова и 60 млн руб. с Александра Тарабрина. Иски к Сергею Бабкину, Константину Чигиреву и Елене Будник первая инстанция сначала отклоняла, но затем апелляция встала на сторону банка: по Бабкину взыскали 30 млн руб., по Чигиреву — 40 млн руб., по Будник сделка по премии в 50 млн руб. была признана недействительной, а взыскание составило 32,6 млн руб. По Геннадию Жужлеву в открытых публикациях я вижу, что в мае 2019 года первая инстанция иск отклонила; надёжно подтвердить иной финал этого конкретного бонусного спора по доступным мне открытым материалам я не смог.

По общим суммам тоже есть несколько важных вех. По оценке банка, незаслуженно полученные бонусы превышали 1,42 млрд руб. К сентябрю 2018 года, по словам Михаила Задорнова, бывшие менеджеры добровольно вернули 840 млн руб., а в апреле 2020 года он говорил уже о 1,7 млрд руб. взысканных премий. То есть история не свелась к нескольким частным искам на десятки миллионов: это была системная кампания по «откату назад» выплат, которые новый собственник и регулятор сочли неправомерными.

На этом всё не закончилось. Уже позднее, в 2024–2025 годах, банк добрался и до бывшего председателя правления Евгения Данкевича: сначала был подан иск о двух премиях на 150 млн и 90 млн руб., а затем апелляция взыскала с него 223,5 млн руб. Суд указал, что премии он выплатил себе сам, без доказательств «особых достижений», при этом он как руководитель знал о неблагоприятном финансовом положении банка накануне санации. На 2025 год у бонусной истории был и банкротный хвост: по Будник уже шла реструктуризация долгов.

Ваши права при общении с полицейским (2026)

Если говорить практично, гражданину нужно знать не весь закон «О полиции», а несколько опорных правил.

Полицейский не вправе обращаться к вам «просто так» без объяснений

При обращении к гражданину сотрудник полиции обязан назвать должность, звание, фамилию, по вашему требованию предъявить служебное удостоверение, а затем сообщить причину и цель обращения. Если применяются меры, ограничивающие права и свободы, он обязан разъяснить причины, основания, а также ваши права и обязанности. Статья 5 закона «О полиции».

Что сказать: «Назовите, пожалуйста, должность, звание, фамилию, покажите удостоверение и сообщите причину обращения».

Проверка документов тоже не бывает «на всякий случай»

Полиция вправе проверять документы, удостоверяющие личность, когда есть данные о подозрении в преступлении, основания полагать, что человек в розыске, повод к возбуждению дела об административном правонарушении или основания для задержания. Это значит, что нормальный встречный вопрос — «На каком именно основании проверка документов?» — абсолютно законен. Статья 13 закона «О полиции».

Что сказать: «На каком именно основании вы проверяете мои документы?»

Нужно различать «доставление» и «задержание»

«Доставление» — это принудительное препровождение, обычно чтобы оформить протокол, если на месте сделать это нельзя; оно должно быть осуществлено в возможно короткий срок, а о доставлении составляется протокол либо делается запись в других процессуальных документах, копию протокола о доставлении обязаны выдать по вашей просьбе. «Административное задержание» — уже более жёсткая мера: по общему правилу не более 3 часов, хотя по отдельным составам возможно до 48 часов. Конституция при этом прямо говорит: без судебного решения лицо нельзя задерживать более чем на 48 часов. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Уточните, пожалуйста: я свободен идти или это доставление либо задержание?»

При задержании у вас есть набор базовых прав с самого начала

Задержанному должны разъяснить его права; он вправе пользоваться услугами адвоката и переводчика с момента задержания. По закону о полиции задержанный имеет право на один телефонный разговор для уведомления близких о задержании и месте нахождения — в кратчайший срок, но не позднее 3 часов, если нет специальных исключений. В уголовном процессе право на телефонный разговор тоже закреплено, а следователь или дознаватель должен уведомить о задержании и иных лиц в предусмотренные законом сроки. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу разъяснить мои права, допустить защитника и дать возможность уведомить близких о задержании».

Вы не обязаны оговаривать себя

Статья 51 Конституции РФ даёт право не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников. На практике это одно из важнейших прав при любом «объяснении», «беседе», опросе или допросе: если ситуация становится опасной, лучше прямо сказать, что будете давать объяснения только после консультации с защитником. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Подробные объяснения буду давать после консультации с защитником».

Любой досмотр должен быть оформлен по правилам

Если речь о личном досмотре, он проводится лицом того же пола и в присутствии двух понятых того же пола; досмотр автомобиля проводится в присутствии двух понятых либо с видеозаписью. По делу об административном правонарушении вы вправе знакомиться со всеми материалами, давать объяснения, представлять доказательства, заявлять ходатайства и пользоваться помощью защитника. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Назовите, какое именно процессуальное действие вы проводите, и оформите его в установленном порядке».

Читайте протоколы и пишите замечания

По КоАП при составлении протокола вам должны разъяснить права, дать ознакомиться с документом, а вы вправе вносить объяснения и замечания; копия протокола вручается под расписку. В уголовном процессе после доставления подозреваемого протокол задержания должен быть составлен не позднее 3 часов, с отметкой о разъяснении прав. Самая частая ошибка гражданина — молча подписать документ, с которым он не согласен. Статья 5 закона «О полиции».

Что сказать: «Дайте мне спокойно прочитать протокол, внести замечания и получить копию».

У полиции есть жёсткие пределы по силе и вторжению в жилище

Закон прямо запрещает сотрудникам полиции пытки, насилие и унижающее достоинство обращение. Перед применением физической силы, спецсредств или оружия полицейский должен предупредить, а при применении силы — стремиться к минимизации ущерба и при телесных повреждениях обеспечить первую помощь и медпомощь. Жилище неприкосновенно: полиция не вправе проникать в него против воли проживающих иначе как в случаях и порядке, установленных федеральным законом; Конституция отдельно закрепляет то же правило. Статья 5 закона «О полиции», статья 15 закона «О полиции», статья 19 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу действовать в пределах закона, без необоснованного применения силы и без нарушения неприкосновенности жилища».

Незаконные действия полиции можно обжаловать

Закон «О полиции» прямо разрешает жаловаться на действия или бездействие сотрудника в вышестоящий орган, прокуратуру или в суд. Статья 53 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу сообщить ваши данные и подразделение: я буду обжаловать ваши действия в прокуратуру, вышестоящему руководству или в суд».

«Интеркоммерц»: пылесос вкладов

Крах «Интеркоммерца» — один из самых показательных банковских обвалов зимы 2016 года: не маленькая «прачечная», а заметный банк из топ-70. Перед крахом он активно пылесосил рынок вкладов, доведя объём обязательств общества в лице АСВ по своим долгам почти до 70 млрд рублей.

По данным ЦБ, на 1 января 2016 года он занимал 67-е место в системе, а 29 января регулятор уже ввел туда временную администрацию на полгода, объяснив это падением капитала более чем на 30% и нарушением обязательных нормативов. Через десять дней, 8 февраля, лицензия была отозвана окончательно. Официальная формулировка ЦБ звучала жестко: норматив достаточности капитала упал ниже 2%, оценка кредитного риска выявила «полную утрату собственных средств», а сам банк был вовлечен в «сомнительные транзитные операции». ЦБ отдельно подчеркнул, что санация на разумных условиях уже невозможна.

Обвал начался не в день отзыва лицензии, а раньше — когда банк фактически перестал нормально работать. Уже 28 января клиенты жаловались, что вклады не выдают, платежи зависают, а в отделениях прямо говорили: «Денег все равно нет. Нас головной офис деньгами не подкрепляет». В колл-центре объясняли происходящее тем, что инкассаторы «не успевают поставлять необходимую валюту». По данным РБК и «Коммерсанта», банк до этого получил предписание ЦБ доначислить резервы, после чего начался отток корпоративных денег и затем набег вкладчиков; среди версий, которые обсуждались на рынке, был и отказ крупного клиента — «Транснефти» — продлевать большой депозит. Зампред ЦБ Михаил Сухов уже 11 февраля говорил, что «на этом этапе стало очевидно, что финансовое оздоровление невозможно».

Кто пострадал? Прежде всего вкладчики. По состоянию на 27 января объем вкладов физлиц в банке составлял 69,5 млрд рублей. АСВ затем объявило, что за страховкой на 64,3 млрд рублей могут обратиться около 91 400 вкладчиков; выплаты стартовали 20 февраля 2016 года, лимит страхового возмещения тогда составлял 1,4 млн рублей на человека. Это был крупнейший страховой случай в истории АСВ на тот момент. Но те, у кого лежало больше страхового лимита, а также юрлица, остались с риском больших потерь. Для компаний ситуация была особенно тяжелой: они попадали в третью очередь кредиторов, а возвратность там обычно была мизерной. Среди крупных клиентов, державших деньги в банке, назывались «Транснефть» — 6,6 млрд рублей, Госкорпорация по организации воздушного движения — 3,8 млрд, структуры «Оборонсервиса» — 1,1 млрд и 885,8 млн рублей. Российское авторское общество и ВОИС, по данным РБК, успели вывести средства до финала.

Когда временная администрация и ЦБ стали разбирать баланс, картина оказалась еще хуже, чем видел рынок в последние январские дни. Сначала Сухов оценил «дыру» более чем в 60 млрд рублей, а в марте ЦБ сообщил уже о масштабном выводе активов: не менее 48,8 млрд рублей корпоративного кредитного портфеля имели признаки «технических» ссуд. Стоимость активов банка была оценена лишь в 26,6 млрд рублей при обязательствах перед кредиторами в 91,8 млрд. 29 апреля 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом; позднее отрицательный капитал оценивали примерно в 65–65,1 млрд рублей. По сути, это и есть суть истории: внешне средний крупный банк, внутри — огромный разрыв между активами и обязательствами и значительная часть портфеля, похожая не на нормальный бизнес, а на конструкцию для вывода денег.

По людям история тоже насыщенная. Формально банк был распылен между множеством собственников: крупнейшие доли имели Михаил Малов, Валерий Гладощук, Сергей Седов, Николай Попов, Наталья Вальтер, Владислав Лыкин, Анатолий Кабанов, Петр Чубик, а также ООО «РФК» и ООО «Ингаз»; президентом и председателем совета директоров был Павел Крыжановский, председателем правления — Александр Бугаевский. В последующие годы АСВ предъявляло претензии к бывшим топ-менеджерам, среди ответчиков назывались сам Бугаевский, а также Надежда Чурляева, Александр Джгун и Алексей Сотников. Позже уголовный сюжет разросся: Бугаевского обвинили в хищении более €45 млн, а в более поздних делах вокруг вывода средств из банка фигурировали также Павел Крыжановский, Андрей Захаров, Алексей Резван, Феликс Нойберг, Антон Филатов и Тимур Иванов. То есть крах банка оказался не просто банкротством, а длинным шлейфом гражданских и уголовных историй.

Если сжать совсем коротко: «Интеркоммерц» пал не потому, что «на рынке было тяжело», а потому, что при первом серьезном надзорном вскрытии выяснилось, что капитал фактически утрачен, значительная часть активов сомнительна, а после начала паники у банка просто не осталось времени. Для обычных вкладчиков это был шок, который государство в основном закрыло через АСВ; для клиентов с суммами сверх лимита и для компаний — болезненный урок о том, что даже банк из топ-70 может схлопнуться за считаные дни.

А грубее всех это позже сформулировал Олег Тиньков, комментируя волну отзывов лицензий и упоминая «Интеркоммерц»: «Если пирожки плохие, к базару какие претензии?»

По последнему публично прослеживаемому составу перед крахом я бы фиксировал так. По совету директоров самый твердый публичный ориентир — переизбрание 23 июня 2015 года: Павел Крыжановский — председатель совета директоров, Александр Бугаевский — член совета директоров, Сергей Голубев — член совета директоров. Затем к моменту отзыва лицензии в составе совета уже фигурировал Александр Мурычев: последующие публикации указывают, что он вошел в совет незадолго до краха и состоял в нем на момент отзыва лицензии.

По правлению открытая картина хуже, но последний доступный состав, который удается собрать по публичным следам, такой: Александр Бугаевский — председатель правления, Надежда Чурляева — член правления, Александр Джгун — член правления, Анжелика Ибрагимова — член правления.

Отдельно важный нюанс по Александру Сотникову: в позднейших делах АСВ и Верховного суда он проходит как бывший член правления и кредитного комитета «Интеркоммерца», но это не означает, что он входил именно в последний состав прямо перед крахом; в одном из пересказов дела защита вообще утверждала, что он ушел из банка за несколько лет до отзыва лицензии.

Как рухнул Пробизнесбанк Леонтьева и Железняка

«Пробизнесбанк» рухнул не как рядовой банк, а как ядро всей группы «Лайф». Ещё 31 июля 2015 года его совет директоров утверждал стратегию на 2015–2017 годы, 7 августа ЦБ ввёл временную администрацию АСВ и приостановил полномочия органов управления, а 12 августа отозвал лицензию.

Официальная причина была жёсткой: нормативы достаточности капитала упали ниже 2%, капитал ушёл ниже минимального уровня, банк вёл «высокорискованную политику» и размещал деньги в низкокачественные активы. На 1 августа 2015 года это был 51-й банк страны по активам. 27 октября 2015 года банк признали банкротом.

Главными пострадавшими стали вкладчики и компании-клиенты. Сразу после краха зампред ЦБ Михаил Сухов оценивал обязательства перед вкладчиками в 27 млрд рублей, из них 23 млрд были застрахованы. Затем ЦБ сообщил, что в Бинбанк передаются обязательства более чем перед 330 тысячами вкладчиков примерно на 25 млрд рублей, а обслуживание должно начаться не позднее 26 августа 2015 года. Но удар пришёлся и по бизнесу: по данным «Коммерсанта», на более чем 50 тысячах счетов юрлиц лежало свыше 20 млрд рублей, а более 200 клиентов позже коллективно пошли в правоохранительные органы. Forbes отдельно писал о потерях держателей рублёвых облигаций на 3 млрд рублей, субординированных евробондов на 61,5 млн долларов и иностранных инвестфондов East Capital, Bluecrest и Argo Capital.

По версии регулятора, проблема была не просто в плохих активах, а в сокрытии реального положения дел. В письмах силовикам ЦБ указывал, что на дату отзыва лицензии активы с учётом резервов не превышали 146,8 млрд рублей при обязательствах 148,1 млрд, а 61,5 млрд рублей активов были связаны с нерезидентами и непрозрачными контрагентами. Сухов говорил о «дыре» не менее 67 млрд рублей. Fitch ещё в декабре 2014 года сняло рейтинги: по словам Джеймса Уотсона, почти половина активов банка была вложена в бумаги в иностранных депозитариях, что мешало рефинансированию в ЦБ и нормальной оценке качества портфеля. Бывшие менеджеры возражали: «вывода активов не было», а были неудачные инвестиции и фальсификация отчётности. Сухов отвечал жёстко: «Из банка сделали одну большую фальсификацию».

Ключевые люди этой истории: Сергей Леонтьев — президент банка и группы «Лайф», основной бенефициар примерно с 40–41,5%; Александр Железняк — сооснователь, предправления до апреля 2015 года и бенефициар 11,44%; Эдуард Пантелеев — акционер с долей 5,43%; Дмитрий Дыльнов — новый председатель правления с 23 апреля 2015 года; Александр Ломов — зампред и член правления; Александр Турбанов — член совета директоров, бывший глава АСВ; Михаил Сухов — главный публичный спикер ЦБ по краху банка.

Последний доступный перед крахом состав совета директоров: Александр Ломов, Наталья Орлова, Дмитрий Дыльнов, Александр Турбанов, Сергей Зозуль, Ханна-Леена Лойкканен, Могенс Шмидт. Это подтверждается раскрытиями по состоянию на 26 июня 2015 года и квартальными/аффилированными списками банка.

Последний доступный состав правления, который удаётся уверенно вытащить из открытых раскрытий: Дмитрий Дыльнов — председатель правления; Галина Макарова — член правления, заместитель председателя правления; Инна Рябова — член правления, ранее также фигурировала как председатель правления; Юлия Толстова — член правления; Светлана Ковтун — член правления. По открытой индексируемой выдаче это самый надёжно подтверждаемый набор, но я бы честно оговорил: не исключено, что полный последний список был шире.

Ещё имена, которые всплывали в материалах о руководстве и последующих разбирательствах: Владимир Воронин, Николай Фирсов, Вячеслав Казанцев, Эльдар Бикмаев, Надир Арифулин, Наталья Журкина. Но это уже не «последний состав совета/правления», а круг бывших руководителей и связанных топов, фигурировавших в более поздних судах и публикациях.

Как падал амбициозный МБСП

Крах МБСП — это история не мгновенного обвала, а довольно быстрого вскрытия старых проблем. Речь о «Международном банке Санкт-Петербурга», одном из старейших частных банков города, который к осени 2018 года занимал 116-е место в банковской системе России по объёму вкладов.

15 октября 2018 года ЦБ ввёл в банк временную администрацию и мораторий на требования кредиторов, а 31 октября окончательно отозвал лицензию. Формула регулятора была жёсткой: «рискованная бизнес-модель», большой объём проблемных активов, включая производные инструменты и «неподтвержденные (притворные) требования к компаниям-нерезидентам», а после доначисления резервов — «полная утрата банком собственных средств». АСВ при обследовании выявило разрыв между активами и обязательствами более чем на 15,5 млрд рублей.

По сути, МБСП рухнул как корпоративный банк, слишком завязанный на крупных и непрозрачных рисках. Он почти не жил розницей: на 1 сентября 2018 года кредитный портфель физлиц составлял всего 80 млн рублей против 14 млрд рублей у юрлиц. По данным, которые приводила «Фонтанка» со ссылкой на аналитиков, 42% корпоративных кредитов приходилось на строительство, доля пролонгированных ссуд превысила 60%, а на займы нерезидентам и гарантии им пришлось более 25% активов. То есть банк долго выглядел респектабельным, но внутри портфель уже был перегружен связанными и трудно оцениваемыми рисками.

Кто пострадал в первую очередь? Прежде всего вкладчики. Страховой случай наступил с 15 октября 2018 года, а выплаты через банк-агент ВТБ стартовали уже 25 октября. За страховым возмещением на сумму около 16,5–16,6 млрд рублей могли обратиться примерно 16 тысяч вкладчиков. Но пострадали не только они: у банка было много корпоративных клиентов, а также контрагентов, сидевших на его гарантиях. Среди клиентов и заёмщиков упоминались «Владимирэнергосбыт», «Московский Метрострой», Setl Group, ЛСР, Л1. Через гарантии МБСП были завязаны, в частности, реставрационные работы в петербургских соборах и контракт по фондохранилищу Эрмитажа. Для бизнеса это означало зависшие расчёты, риски по гарантиям и долгую очередь в конкурсном производстве.

Главное лицо этой истории — Сергей Бажанов: основной владелец, председатель правления, бывший сенатор. По данным «Эксперт РА», на 99% банк принадлежал именно ему; по данным «Фонтанки», напрямую у него было 92,28%, ещё 6,95% — у его же АО «Триумф». В орбите банка и последующих споров также фигурировали Татьяна Бажанова, входившая в совет директоров, её брат Александр Зуев, главный бухгалтер Татьяна Бережанская и глава московского филиала Максим Анищенков.

Показательно, что сразу после введения временной администрации часть банковского сообщества встала на сторону МБСП. Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович говорил: «Я не знаю, в чем именно провинился МБСП… Так скоро у нас региональных банков совсем не останется». Это была эмоциональная защита старого петербургского банка и его владельца. Но аналитик «Финама» Алексей Коренев смотрел суше: проблемы, по его словам, были связаны с низким качеством активов, волатильной ликвидностью и слабыми рыночными позициями, а сам банк «нельзя отнести к числу системно значимых», так что его падение не должно было ударить по всей системе. На дистанции прав оказался именно второй взгляд.

Дальше история стала уже не банковской, а судебно-уголовной. В сентябре 2019 года арбитраж признал МБСП банкротом. К апрелю 2023 года АСВ сообщало, что вкладчикам выплачено 16,5 млрд рублей, а совокупные требования кредиторов удовлетворены лишь на 33%: по первой очереди — 7,5 млрд из подтверждённых 17,5 млрд. В 2024 году Верховный суд поддержал выводы нижестоящих инстанций о привлечении бывших руководителей МБСП к субсидиарной ответственности; АСВ и суды называли сумму порядка 14,6–14,9 млрд рублей. Основания звучали предельно конкретно: «выдача банком заведомо невозвратных кредитов, уступка ликвидных активов подконтрольной банку компании-нерезиденту, приобретение неликвидных ценных бумаг».

Всего должны были вкладчикам-физлицам — около 18 млрд руб., то есть порядка 1,5 млрд потеряно.

Параллельно пошли уголовные дела. В 2021 году Сергею Бажанову заочно предъявили обвинение по делу о мошенничестве; по версии следствия, под видом международных сделок с использованием безотзывных непокрытых аккредитивов из банка было похищено почти 5,2 млрд рублей. Его заочно арестовали, сообщалось, что он находится за границей.

Если сжать эту историю в одну фразу, то МБСП пал не из-за паники вкладчиков, а из-за того, что старый респектабельный региональный банк оказался набит плохими и, по версии регулятора и АСВ, во многом искусственно «улучшенными» активами.

Правление МБСП:
— Сергей Бажанов — председатель правления;
— Максим Анищенков — заместитель председателя правления;
— Татьяна Бережанская — член правления;
— Елена Скворцова — член правления.

Совет директоров:
— Сергей Бажанов;
— Татьяна Бажанова;
— Александр Зуев;
— Светлана Минеева.

Unite To Live: кто зазывал в пирамиду Василенко

Unite to Live — это не «новая инвестиционная идея», а типичная попытка перезапуска старой пирамидальной аудитории под новой вывеской. Связь с прежним контуром Life Is Good / Best Way / Hermes просматривается сразу по нескольким линиям.

Во-первых, ещё в августе 2022 года проект uniteto.live уже описывался как новый домен пирамиды Романа Василенко. Во-вторых, в октябре 2023 года на заседании по делу «Бест Вей» следствие прямо заявляло, что вышло на новый клуб Unite to live, созданный Романом Василенко и некоторыми его коллегами, находящимися в розыске. В-третьих, уже в свежем апрельском материале 2026 года про дело Life Is Good Unite to Live прямо описан как бренд, под которым бывшие участники старой схемы снова начали продвигать «услуги».

Хронология выглядит так. Сначала рухнула базовая конструкция Life Is Good, где рядом существовали кооператив «Бест Вей» и нелицензированная инвестиционная история Hermes. После возбуждения уголовного дела и бегства/розыска ключевых фигур старая витрина стала токсичной. Тогда начался ребрендинг: вместо прямого разговора про «инвестиции» и старые обещания людям предложили «клуб», «сообщество», «международный бизнес», «обучение», «путешествия», «дискаунтеры», «финансовую взаимопомощь» и «недвижимость в рассрочку». Такая упаковка нужна, чтобы спрятать суть: сбор денег и постоянное втягивание новых людей под разговоры не о финансовой услуге, а о «клубных возможностях».

Дальше включилась классическая пирамидальная механика. На сайте UTL Club людям показывали токен UTLH на Binance Smart Chain, обещали стейкинг с доходностью 2% в месяц, то есть 24% годовых, возврат тела вклада на 12-й месяц, «guaranteed returns», «partner rewards», «high growth potential». Параллельно продавалась мечта о «UTL Home»: покупки недвижимости в разных странах, платежи на 60 месяцев, выплаты «под 1%», причём всё это завязывалось на внутренний токен как на якобы залоговый и расчётный инструмент. Иными словами, участнику предлагали поверить, что закрытый клуб сам выпустил актив, сам создаёт на него спрос, сам обещает доходность и сам же через него решает вопрос с жильём и финансированием. Это и есть красный флаг: доход и ликвидность не подтверждаются независимым бизнесом, а держатся на вере в внутреннюю экосистему и приток новых участников.

Регулятор отреагировал достаточно рано. Банк России внёс Club «Unite to Live», UTL Club в предупредительный список с признаком «финансовой пирамиды» 12 мая 2023 года, указав и сам сайт uniteto.live, и связанные телеграм-каналы, и бот проекта. То есть уже тогда государственный регулятор зафиксировал не просто «сомнительный проект», а именно пирамидальные признаки. Позже и Тинькофф, комментируя другую выявленную пирамиду, отдельно отмечал, что после схлопывания старых схем на их месте появляются похожие компании, среди которых назывался и Unite to Live; суть таких схем банк формулировал предельно просто: они не создают продукт, а перераспределяют взносы новых участников в пользу старых.

Почему это именно пирамида, а не «неудачный клуб»? Потому что здесь собраны почти все базовые признаки. Во-первых, обещание повышенной и фактически предзаданной доходности. Во-вторых, внутренняя квазивалюта, ценность которой зависит в первую очередь от самой системы и её маркетинга. В-третьих, партнёрские вознаграждения и клубные пакеты, то есть заинтересованность участника не только вложиться самому, но и тащить следующего. В-четвёртых, отсутствие нормального внешнего, проверяемого источника прибыли, который объяснял бы, откуда берутся 24% годовых, «рост токена», субсидированная недвижимость и прочие щедрые обещания одновременно. В-пятых, ребрендинг после токсичного предшественника — один из самых узнаваемых приёмов лохотронов.

Итог у таких историй обычно один и тот же. Пока идёт поток новых людей, система выглядит «живой»: публикуются презентации, счастливые резиденты, поездки, встречи, эфиры и рассказы про новую финансовую свободу. Когда приток ослабевает, выясняется, что «доходность» была функцией веры и рекрутинга, а не экономики. Поэтому Unite to Live разумно рассматривать не как самостоятельный легальный проект, а как поздний отросток экосистемы Василенко — со старой логикой, новой обёрткой и тем же риском для людей, которых затягивают обещаниями пассивного дохода и дешёвой недвижимости.

По публичным следам минимально подтверждаемый круг зазывал и спикеров вокруг Unite to Live / UTL Club выглядит так: Роман Василенко — как человек, которого следствие по делу «Бест Вей» прямо связывало с созданием нового клуба Unite to live; Константин Малышев, @Malyshev_Konstantin — его прямо называют в связке с чатом «Вопросы по бирже» и материалами по UTL; Николай Выскубов — в открытых профилях продвигал линию «недвижимость в рассрочку», связанную с Best Way / Club UTL; Ирина Чан — Facebook-страница «Utl Club» с оффером «Купи недвижимость… в рассрочку на 5 лет, под 1% годовых»; в открытой YouTube-подборке презентаций UTL также фигурируют Виталий Петров, Влад Соколовский, Богдан Пи и Владимир Груздев как участники/спикеры промо-встреч. Отдельно как воронки и инструменты завлечения светятся каналы и боты: @UTLClub, @REZIDENTI_UTLC, @UNITETO_LIVE_bot, @UTLCosBot, @utlclubassist_bot, канал «Недвижимость в рассрочку под 1%», «UTL Club Обучение», чат «Вопросы по бирже».

Также найдены:

— Нина Абдрашитова. У неё отдельный YouTube-канал с UTL-контентом: в выдаче видны ролики и плейлист с названиями «UTL CLUB», «Презентация Клуба UTL», «Что такое токен BVSD», «Перспективы Клуба Unite to Live для клиентов». При этом тот же канал исторически завязан на Life Is Good / Best Way, что видно по старым плейлистам и описаниям.

— Viiktor Life. На канале есть серия роликов «UTL Club новости», «UTL Club новости по выкупной стоимости UTLT», «UTL Club новости и обновления»; в описании канала указан контакт в Telegram — @VitokStar. Это выглядит как отдельная информационная воронка вокруг UTL.

— Tech and Crypto Power. Этот аккаунт/страница продвигает UTL и как YouTube-контент, и как офлайн-вербовку: в выдаче есть ролик «Узнай больше об токеномике и получении пассивного дохода в DAO UTL CLUB», а на Facebook — пост про «Программы 2024 от Международного клуба предпринимателей UTL» и приглашение «подробно обсудим нашу стратегию на личной встрече во Владивостоке».

— Ольга Кобцева / olgautlt. В Taplink она прямо подаётся как «финансовый консультант в сфере недвижимости и инвестиций», а в выдаче видно, что страница завязана на «Клуб UTL» и его легенду про «некоммерческую организацию». Это уже не просто нейтральный контакт, а оформленная персональная витрина под проект.

— Николай Выскубов. Instagram-аккаунт @nikolai_vyskubov помечен как Club UTL; в сниппете прямо видна связка с приглашением «развивать и приглашать в Клуб» через агентство недвижимости OberegInvest.

— Ирина Чан. Facebook-страница @consultantirinachan оформлена как Utl Club и продвигает главный оффер схемы: «Купи недвижимость в любой точке мира… в рассрочку на 5 лет, под 1% годовых».

— Андреас Винс. По телеграм-следам виден отдельный «мотивационный эфир» для резидентов UTL Club, где он выступает как внешний спикер для аудитории клуба.

— Андрей Таран. В YouTube-выдаче есть ролик с названием: «UNITE TO LIVE ВМЕСТО LIFE IS GOOD / КЛУБ ВМЕСТО “ХОЛДИНГА” / ТОКЕН ВМЕСТО VST / СПИКЕР АНДРЕЙ ТАРАН», то есть он тоже публично фигурирует как спикер по UTL-теме.

— Ещё из названий UTL-плейлистов и подборок всплывают Виталий Петров, Влад Соколовский, Богдан Пи, Владимир Груздев; там же отдельно виден Константин Малышев как человек с роликом «На чем зарабатывает UTL клуб». Для них у меня пока подтверждение именно по названиям презентаций/эфиров, без более глубокой биографической привязки.

«Югра»: крупнейшие выплаты АСВ

Крах «Югры» — это история не просто о проблемном банке, а о крупнейшем страховом случае в российской банковской системе. На 1 июля 2017 года банк занимал 29-е место по активам в системе ЦБ, а по объему средств граждан в нем лежало 181,5 млрд рублей, из которых около 173 млрд подпадали под страховку. Контроль над банком связывали прежде всего с Алексеем Хотиным, владевшим 52,5% через Radamant Financial; в контуре владельцев фигурировал и его отец Юрий Хотин. Формально банк выглядел крупным и ликвидным, поэтому удар по нему стал шоком для рынка.

Развязка произошла стремительно. 10 июля 2017 года ЦБ ввел в «Югру» временную администрацию АСВ и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 20 июля начались страховые выплаты вкладчикам. 28 июля ЦБ отозвал лицензию. В сентябре 2018 года банк признали банкротом, а затем суды подтвердили законность действий регулятора: сначала арбитраж, потом апелляция, затем Верховный суд отказался пересматривать спор.

Почему банк рухнул по версии регулятора? ЦБ прямо писал, что «Югра» привлекала деньги населения и размещала их в активах неудовлетворительного качества, не создавая достаточных резервов. В пресс-релизе регулятор также указал, что бизнес-модель банка строилась на финансировании проектов, связанных с бенефициарами, за счет денег физлиц; банк почти не кредитовал независимый бизнес и население, зато в его деятельности видели признаки вывода активов, сомнительных транзитных операций, существенно недостоверной отчетности и схемного исполнения предписаний. Зампред ЦБ Василий Поздышев называл введение временной администрации «очень серьезным решением. Тем более в банк, который ликвиден», а директор департамента банковского надзора Анна Орленко говорила, что по банку шла речь о «десятках миллиардов» требований по резервам.

Самой необычной частью истории стала открытая война между ведомствами. 19 июля 2017 года Генпрокуратура объявила введение временной администрации безосновательным и заявила, что это «повлечет ущерб для федерального бюджета» из-за выплат более чем на 170 млрд рублей. На стороне регулятора публично выступали защитники прав вкладчиков: Дмитрий Янин говорил, что протест прокуратуры обусловлен интересами «крупных или забалансовых вкладчиков», а не застрахованных лиц. Но ЦБ не отступил и уже 28 июля отозвал лицензию. Эта институциональная драка только усилила ощущение, что в деле «Югры» ставки были намного выше обычного банковского краха.

Кто пострадал? Обычные вкладчики в пределах страхового лимита в основном были спасены: АСВ выплатило около 172,9 млрд рублей примерно 217 тысячам человек. Но те, у кого суммы превышали страховое покрытие, а также иные кредиторы банка, зависли в долгом конкурсном производстве; еще весной 2018 года ЦБ указывал, что в банке оставались десятки тысяч вкладчиков с суммами свыше 1,4 млн рублей, а совокупный «хвост» таких вкладов составлял 16,1 млрд рублей. Отдельный масштаб бедствия — баланс самого банка: если на дату отзыва лицензии «дыру» оценивали примерно в 2 млрд рублей, то после обследования она выросла до 143 млрд.

Дальше история стала уголовной. В 2019 году был задержан Алексей Хотин; по делу проходили также экс-президент банка Алексей Нефедов, бывший председатель правления Дмитрий Шиляев и директор московского филиала Нина Чернова. РБК со ссылкой на материалы следствия писало, что дело сдвинулось после письма Эльвиры Набиуллиной Владимиру Путину. В 2024 году Замоскворецкий суд приговорил Хотина к 9 годам колонии, Нефедова — к 8,5 года, Шиляева — к 8 годам, Чернову — к 6 годам; суд взыскал с фигурантов 17,3 млрд рублей в пользу пострадавших вкладчиков. Параллельно АСВ описывало схему как почти тотальный переток денег банка в бизнес собственника: по словам Юлии Медведевой, 98% заемных средств шли на финансирование бизнеса Хотина. Это и есть сухой итог «Югры»: агрессивный сбор вкладов, кредитование своего контура, спор государства с самим собой, колоссальные страховые выплаты и очень долгий хвост для крупных вкладчиков и кредиторов.

СПРАВКА

Самый поздний публично подтверждаемый состав, который удается восстановить перед вводом временной администрации 10 июля 2017 года, — это состав, избранный годовым собранием акционеров в конце июня 2016 года и фигурировавший в предкраховых материалах о банке вплоть до июля 2017 года. РБК после собрания прямо перечисляло членов совета, а ТАСС и РИА уже в июле 2017 года подтверждали, что перед отзывом лицензии председателем совета директоров оставался Александр Сучков, президентом — Алексей Нефедов, председателем правления — Дмитрий Шиляев.

Совет директоров: Александр Сучков — председатель; Алексей Нефедов; Анатолий Фомин; Юрий Гусев; Михаил Гребешев; Дмитрий Максимов; Алексей Коротенко; Дмитрий Шиляев. Этот состав совпадает с перечислением после годового собрания акционеров и с последующими судебными исками АСВ к бывшим членам совета и контролирующим лицам банка.

Правление: Дмитрий Шиляев — врио председателя правления, Юрий Мельников — первый заместитель председателя правления, Сергей Тихонов — заместитель председателя правления, Наталия Гребешева — заместитель председателя правления. Эти фамилии видны в предкраховом публичном профиле банка, а позднее АСВ и деловые издания прямо называли Мельникова, Тихонова и Гребешеву бывшими членами правления «Югры».

Отдельно: Алексей Нефедов в публичных материалах перед крахом проходил как президент банка и член совета директоров, а не как член правления в этом списке.

Казахстан, осторожно, InCruises

После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Казахстан.

В 2026 году казахстанцев активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.

InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».

А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.

При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.

Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.

Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.

В Казахстане зазывают массово:

Вот ещё 20 по Казахстану. Я старался брать именно свежие публичные следы 2026 года. Где в сниппете не видно полной фамилии, оставляю публичный ник, чтобы не придумывать лишнего.

  1. Светлана Келджанова — @svetlana_keldjanova, аккаунт прямо оформлен как «Света Келджанова/Incruises», активность есть в апреле 2026 года. (Инстаграм)
  2. Айсымбат Сериккызы — @ais_serikkyzy, профиль в формате «INCRUISES | АЛМАТЫ», свежий рилс от 14 апреля 2026 года. (Инстаграм)
  3. Булат — @bulat_traveler, в сниппетах он проходит как «Булат партнер inCruises», с привязкой к Астане и адресу офиса на проспекте Туран. (Инстаграм)
  4. Ассия Жарасова — @assiya.zharassova, в январе 2026 видна как «Независимый партнер InCruises», с хэштегом #Астана. (Инстаграм)
  5. Динара Хасенова — в апреле 2026 идёт как «Независимый Партнер Incruises»; в публичном следе читается шымкентский контур. (Инстаграм)
  6. Татьяна Миронова — @mironova_tatyana.v, аккаунт оформлен как «ВЫГОДНЫЕ ПУТЕШЕСТВИЯ. INCRUISES.КАЗАХСТАН», отдельно виден маркер Петропавловск. (Инстаграм)
  7. Ольга Есипенко — @olga_esipenko_, аккаунт «ОЛЬГА ЕСИПЕНКО Incruises | путешествия», активен и в 2026 году. (Инстаграм)
  8. Айнагуль Мурсанова — @mursanova_aina, в январе 2026 фигурирует на BBS в Алматы и в стратегической сессии InCruises. (Инстаграм)
  9. Гульжи Ян — @gulzhi_yan, в 2026 году видна как исполнительный директор и спонсор стратегической сессии в Алматы; у неё есть отдельная командная страница. (Инстаграм)
  10. Динаргиз Мынкожаева — в публичных следах 2026 года названа Board Director из Казахстана. (Инстаграм)
  11. Айгерим Дильжанова — упоминается как лидер шымкентского контура; отдельно есть публикации про «партнёров команды Айгерим Дильжановой» и BBS Shymkent 2026. (Инстаграм)
  12. Казбек Сисинбаев — в 2026 году указан среди тех, кто «уже достиг масштаба» и выступает на сцене казахстанских мероприятий InCruises. (Инстаграм)
  13. Камилия Хан — там же фигурирует как один из заметных лидеров/спикеров. (Инстаграм)
  14. Алмира Курманалиева — в тех же публичных следах названа среди лидеров сцены InCruises. (Инстаграм)
  15. Баяна Болотбекова — также перечислена среди лидеров на мероприятиях 2026 года. (Инстаграм)
  16. Эмир Абдыкасымов — тоже проходит в том же составе лидеров/спикеров. (Инстаграм)
  17. Айгуль Сарсенгалиева — @aigulamanzholovnaaa, в январе 2026 идёт как Independent Partner of Incruises, с привязкой к Атырау. (Инстаграм)
  18. Гульмира Нуралина — @gulmira_nuralina_888, в открытом следе прямо сказано: «I am from Atyrau, Kazakhstan, and I am an independent partner of inCruises». (Инстаграм)
  19. Виктор Пак — @wiktor.pak.voyage, в апреле 2026 публикует пост с прямой увязкой InCruises и Астаны. (Инстаграм)
  20. Алтынай — @altynay__intravel, в апреле 2026 публикует «Новости в Incruises». (Инстаграм)

  • Saltanat Bekova / @saltanatravel — аккаунт с прямыми метками #млм, #млмбизнес, #казахстан, #incruises и позиционированием вокруг InCruises.
  • Dana Baltabek / Дана Балтабек (@bdanlife) — в анонсе марафона названа «InterNational Director Incruises», город Астана, Казахстан.
  • @gaukharkuzembaeva / Гаухар Кузембаева — в феврале 2026 фигурирует как «Партнёр InCruises».
  • @zhamal.incruises / Жамал — профиль «Путешествие | Астана», оформленный вокруг InCruises.
  • @incruises.astana — отдельный астанинский аккаунт под названием «IN CRUISES».

Как вернуть деньги из Инкрузес

Кыргызстан, осторожно, InCruises

После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Кыргызстан.

В 2026 году там активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.

InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».

А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.

При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.

Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.\

Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.

Примеры зазывал в лохотрон в Кыргызстане:

  • @altynai2627 / Altynai — профиль «INCRUISES КЫРГЫЗСТАН», где прямо сказано «Партнер компании INCRUISES».
  • @bakulya_abdramanova / Бакуля Абдраманова — профиль «INCRUISES • КЫРГЫЗСТАН», в описании указано «Executive Director InCruises».
  • @ibraeva_aiperi_ / Айпери Ибраева — в описании профиля есть формулировка «Мама Партнер Incruises».
  • @cruis.kg / LEVEL UP TEAM INCRUISES КЫРГЫЗСТАН — крупная командная страница по Кыргызстану, активная и в 2026-м.
  • @cruises.kg.official / BoardTeam InCruises — ещё одна кыргызская командная страница, оформленная именно как борд-команда InCruises.
  • Айдай Абдраманова и Асель Таирова — упоминаются в 2026 году на канале Ramil Online как лидеры/спикеры InCruises в Кыргызстане.

Как вернуть деньги из Инкрузес

Сыр «Честное Коровье»: почему так дёшево

А может настоящий честный сыр стоить так дёшево, учитывая стоимость ингредиентов в нём?

ОТВЕТ:

Да, может — но скорее как акционная цена, а не как «нормальная» повседневная цена.

На фото 300 ₽ за 400 г — это 750 ₽ за килограмм. Зачёркнутая цена 400 ₽ — это 1000 ₽ за килограмм. Для сравнения: по данным региональных мониторингов Росстата весной 2026 года твёрдые и полутвёрдые сыры в рознице часто были примерно в диапазоне 870–910 ₽ за кг, а где-то и около 988 ₽ за кг. То есть 1000 ₽ за кг выглядит вполне рыночной ценой, а 750 ₽ за кг — уже заметная акция ниже среднего, но не что-то совсем невероятное.

По сырью картина такая: Роспотребнадзор пишет, что на 1 кг натурального сыра требуется примерно 11 л молока, плюс ему нужно время на созревание — 30–60 дней. На съезде «Союзмолоко» Минсельхоз приводил ориентир по цене молока-сырья в России на уровне 41,7 ₽ за кг; при этом в ряде регионов в начале 2026 года закупочные цены опускались примерно до 32,8–39 ₽ за кг. Если очень грубо считать только молоко, это уже около 360–460 ₽ в себестоимости килограмма сыра, а дальше добавляются закваска, ферменты, соль, потери, упаковка, хранение, логистика и наценка магазина. Поэтому «честный» массовый сыр по 1000 ₽/кг возможен, а по 750 ₽/кг — возможен в формате промо, СТМ сети или распродажи, но это уже цена на грани комфорта по экономике.

Если это разовая акция в «Верном», то натуральный сыр по такой цене вполне может быть. Если бы 750 ₽/кг было его постоянной ценой круглый год, надо насторожиться. Это не обязательно фальсификат, но повод читать этикетку внимательнее.

Смотреть стоит прежде всего на лицевую сторону и состав: должно быть написано именно «сыр», а не «сырный продукт». Если в продукте использованы растительные жиры, это обязаны указывать на упаковке. При этом по внешнему виду отличить замену молочного жира нельзя — это подтверждается только лабораторно.

В контактах сайта марки указан не завод, а АО «Зернопродукт», Московская область, Ногинск, с почтой на домене zernog.ru. По справочникам юрлиц АО «Зернопродукт» — действующая компания с адресом в Ногинске, а основной вид деятельности у неё — оптовая торговля молочными продуктами, а не собственно сыроварение. Это важный маркер: перед нами торгово-брендовый контур, а не фабрика с одним-единственным производством.

По товарному знаку картина ещё интереснее. В реестровой карточке знака «Честное Коровье» указано, что знак зарегистрирован ещё в 2004 году, а исключительное право действует до 28 ноября 2032 года. Текущий правообладатель там указан как ООО «ЧК». Отдельно по реестрам видно, что ООО «Честное Коровье» с ИНН 9721172740 зарегистрировано в Москве в августе 2022 года, а его основной вид деятельности — аренда интеллектуальной собственности. То есть брендовый IP-контур вынесен в отдельное юрлицо, а операционный/сбытовой контур на сайте привязан к АО «Зернопродукт».

Для «Тильзитера» и «Российского» под этой маркой есть независимые карточки на региональном портале качества Башкортостана. Там по двум позициям указан изготовитель — ООО «Юговской Комбинат Молочных Продуктов» из Пермского края, а по «Тильзитеру» 45% результат испытаний отмечен как «Соответствует». Это хороший знак, но с оговоркой: речь идёт о конкретных отобранных образцах, в частности о фасовке 200 г, а не автоматически о любой партии и не обязательно о вашем пакете 400 г.

При этом у бренда прослеживается и другая производственная история. Ещё в 2019 году DairyNews писал, что продукция под брендами «Честное коровье» и «Край Курая» выпускалась на Чекмагушевском молочном заводе в составе «Башмилка».

По рознице бренд тоже не выглядит «подвальным»: он есть в карточках крупных сетей. Например, у «Дикси» для сыра «Голландский» указаны признаки «БЗМЖ» и «Изготовлено по ГОСТу», а в составе — пастеризованное молоко, соль, закваска, фермент, хлорид кальция, нитрат натрия и аннато. Само по себе это не гарантирует идеального качества, но и не похоже на безымянный фальсификат без следов.