Журнал

Как Андрей Коркунов зашёл не в тот бизнес

«Анкор-банк» был казанским банком с московским присутствием. Его современная история началась с покупки Андреем Коркуновым небольшого «Татэкобанка» в 2008 году: название «АнКор» расшифровывалось как «Андрей Коркунов».

Этому предшествовал громкий успех конфетного бренда «А. Коркунов». Он не просто сделал конфеты, а упаковал их в образ «русского премиума»: коробки, имя основателя на бренде, фабрика в Одинцове, ставка не на дешёвую массу, а на подарок и статус. Производство запустили в 1999 году, и за несколько лет «А. Коркунов» стал заметным игроком на рынке шоколадных конфет.

В январе 2007 года Коркунов и партнёры продали 80% Одинцовской кондитерской фабрики американской Wrigley за $300 млн1.

В 2011-м Коркунов говорил, что банк — это «дом», что он делает ставку на малый и средний бизнес и хочет сыграть «в длинную». Не вышло.

Через шесть лет ЦБ отозвал лицензию: банк нарушал банковское законодательство, не исполнял обязательства перед кредиторами, держал деньги в низкокачественных активах и не сформировал адекватные резервы.

В Республике Татарстан за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,5 млрд руб. обратились 6,9 тыс. вкладчиков; в Москве и Московской области цифры — 1,9 млрд руб. и 2,3 тыс. вкладчиков. Всего речь шла примерно о 5,3 млрд руб. выплат и 10,6 тыс. вкладчиков, включая около 240 вкладчиков-предпринимателей на 36,7 млн руб.

Крах пришёлся на банковскую панику в Татарстане: в феврале 2017 года в «Анкоре» вводили лимит выдачи наличных — не более 10 тыс. руб. на человека; 3 марта лицензии лишились сразу «Анкор», Татфондбанк и Интехбанк. Защита потом связывала удар по ликвидности с общим бегством клиентов из региональных банков после истории Татфондбанка. Но регуляторская версия была жёстче: проблема не только в панике, а в качестве активов и действиях собственников/менеджмента.

Дыра: активы до 2,9 млрд при долгах 6,5 млрд. Временная администрация ЦБ нашла низкое качество ссудного портфеля: кредиты выдавались заёмщикам сомнительной платёжеспособности и компаниям без реальной деятельности. Кроме того, перед отзывом лицензии банк совершал сделки с ценными бумагами, в которых ЦБ увидел признаки вывода ликвидных активов и маскировки ранее выведенного имущества. 10 апреля 2017 года Арбитражный суд Татарстана признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ; материалы с признаками уголовно наказуемых действий были направлены в Генпрокуратуру, МВД и СКР.

АСВ: 47 «технических» юрлиц и 64 договора. В иске о субсидиарной ответственности АСВ утверждало, что с апреля 2015-го по январь 2017-го банк кредитовал 47 юрлиц с признаками «технических»: 64 договора на 4,009 млрд руб., ущерб по этой группе — 2,36 млрд руб.; ещё более 1 млрд руб. агентство связывало с другими сделками. По версии АСВ, к 1 февраля 2016 года у банка уже были признаки банкротства, а к отзыву лицензии недостаток имущества составлял около 3,045 млрд руб.

Субсидиарка — 5,94 млрд руб. В деле фигурировали Андрей Коркунов, Антон Астахов, Аркадий Комягинский, Владимир Фесенко, Любовь Калежнюк, Айрат Забиров, Артур Сафиуллин, Николай Тепляков, Ольга Мешалкина, Александр Дубинин, Эдуард Баширов, Игорь Горбунов, Сергей Некрасов, Дмитрий Шестопалов2. В 2021 году апелляция отменила отказ первой инстанции и привлекла ряд контролирующих лиц к субсидиарной ответственности, определив, что сумма должна быть рассчитана после завершения расчётов с кредиторами.

Судебная часть была яркой. Представитель АСВ Андрей Ведерников приносил документы в коробках с подписью «Ущербные сделки»; на вопрос, всё ли будет на бумаге, отвечал: «Четыре гигабайта!» Защита упирала на то, что не все топ-менеджеры реально управляли рисками, а Коркунов, по словам одного из юристов, «может быть во всем виноват», но вина остальных не очевидна. В 2021 году линия защиты звучала так: нельзя механически превращать каждый неудачный кредит в злонамеренный вывод активов; Игорь Горбунов сравнивал логику АСВ с формулой: «У человека есть руки? Значит, он убийца».

Что в итоге с претензиями к Коркунову? В январе 2021 года Арбитражный суд Татарстана сначала отказал АСВ во взыскании с Коркунова и других КДЛ 5,94 млрд рублей. Но в июне 2021 года апелляция это развернула: признала основания для привлечения Коркунова и ряда бывших топов «Анкор Банка» к субсидиарной ответственности; вопрос фактического взыскания был приостановлен до окончания расчётов с кредиторами банка.

Ключевой нюанс: основания для субсидиарки признаны, но размер ответственности Коркунова судом окончательно не определён. Именно поэтому требование «Анкор Банка» / АСВ на сумму более 5,9 млрд рублей в личном банкротстве Коркунова было приостановлено ещё в 2022 году, а в январе 2026-го суд отказался его возобновлять: сначала надо определить точный размер в деле о банкротстве самого банка.

Попытка закрыть личное банкротство мировым соглашением на 609,1 млн рублей тоже не спасла ситуацию: в мае 2026 года кассация по жалобе «Анкор Банка» в лице АСВ отменила мировое и отказала в его утверждении. АСВ как раз возражало, потому что за горизонтом маячит субсидиарка примерно на 5,9 млрд рублей.

Отдельно в июне 2026 года кассация по делу «Анкор Банка» отменила отказ в обеспечительных мерах в части запрета на выезд для Коркунова и ещё нескольких лиц и отправила этот вопрос на новое рассмотрение. В постановлении указано, что они уже признаны виновными в доведении банка до банкротства, а нерешённым остаётся только окончательный размер ответственности.

Итоговая формула: Коркунов — уже не просто «потенциальный ответчик». По нему есть судебно установленное основание для субсидиарной ответственности по «Анкор Банку», но финальная сумма и реальное взыскание ещё висят в процессе.

  1. Для Wrigley это был вход в шоколадный бизнес, для Коркунова — почти идеальный момент фиксации стоимости: компания оценивалась примерно в три годовых оборота, а конкуренция в премиальном сегменте усиливалась. Оставшиеся 20% должны были быть выкуплены позднее, а Коркунов ещё некоторое время сохранял управленческую роль.
    В 2008 году саму Wrigley купила Mars. Так бренд «Коркунов» оказался внутри глобальной кондитерской империи. Главный урок сделки: личный бренд можно продать дорого, если за ним стоят фабрика, дистрибуция, ниша и правильный момент выхода. ↩︎
  2. Последний подтверждаемый состав органов. По открытым судебным и банковским материалам предбанкротного периода: правление — Аркадий Комягинский, и. о. председателя, Айрат Забиров, Ольга Мешалкина, главный бухгалтер; в топ-менеджменте также фигурировали президент Сергей Некрасов и вице-президент Дмитрий Шестопалов. Совет директоров — Андрей Коркунов, председатель, Александр Дубинин, Владимир Фесенко, Эдуард Баширов, Игорь Горбунов; Антон Астахов проходил как совладелец и член совета, но в первой инстанции отдельно отмечалось, что его полномочия прекратились до даты, с которой АСВ считало недостаток имущества. ↩︎

Центркомбанк ушёл с дырой

Центркомбанк — московский банк с сильным уфимским следом: единственный филиал и два из трех допофисов работали в Уфе, а банк активно финансировал местных застройщиков. Лицензию отозвали 26 сентября 2016 года. Формула ЦБ стандартная для проблемного банка того периода: высокорискованная кредитная политика, деньги в низкокачественных активах, нарушения 115-ФЗ и вовлеченность в сомнительные транзитные операции. После досоздания резервов у банка возникли признаки банкротства, а руководство и собственники, по оценке регулятора, не приняли достаточных мер для нормализации работы. На 1 сентября 2016 года банк занимал 206-е место по активам.

Пострадали 10,4 тыс. вкладчиков в 2 субъектах РФ: 3,4 тыс. в Москве с выплатами из АСВ на 3,3 млрд руб. и 6,2 тыс. вкладчиков в Республике Башкортостан на 3,2 млрд руб. Всего страховое возмещение оценивалось примерно в 7,1 млрд руб.; это ровно та формулировка из таблицы «Вкладера».

Крах не был внезапным. «Ъ» писал, что с апреля 2016 года банк ежемесячно попадал в перечень нарушителей нормативов ЦБ; в апреле норматив достаточности капитала при минимуме 8% составлял 4,79%. На конец 2015 года около 90% привлеченных средств банка приходилось на физлиц — 7,39 млрд из 8,36 млрд руб. Банк завершил 2014 и 2015 годы с убытками, а на 1 июня 2016 года его убыток уже достиг 1,42 млрд руб.; в июне уставный капитал снизили с 3,49 млрд до 1,5 млрд руб.

Самая драматичная дата — 4 мая 2016 года. В Уфе покончил с собой 43-летний Александр Потемкин, руководитель уфимского филиала и акционер банка. По данным «Ъ», смерть совпала с очередными проверками ЦБ в Москве и Уфе; источник из банковских кругов говорил, что перед праздниками обсуждалась угроза отзыва лицензии, а проверки шли по 115-ФЗ. Председатель совета директоров Евгений Ванок тогда от комментариев отказался.

Банкротство показало дыру: активы — 5,5 млрд руб., обязательства — 7,7 млрд руб. Арбитражный суд Москвы признал Центркомбанк банкротом 16 февраля 2017 года, конкурсным управляющим стало АСВ. В реестре было около 10,4 тыс. вкладчиков с правом на 7,1 млрд руб. страхового возмещения, включая около 120 предпринимателей на 6,3 млн руб.; обязательства перед башкирскими вкладчиками оценивались в 3,2 млрд руб.

Собственнический фон был башкирско-веремеенковский. Участники рынка считали бенефициарами членов семьи предпринимателя Сергея Веремеенко. По данным банка на 27 июня 2016 года, примерно по 10% уставного капитала принадлежало Георгию Трофимову, Владимиру Чуманову, Елене Каргиной, Вере Балашовой, Олегу Черкасову, Михаилу Прозоровскому, Марине Егоровой, Ильдусу Адигамову; среди участников также упоминался Александр Потёмкин.

АСВ потом потребовало с бывших руководителей 4,36 млрд руб. Ответчиками назывались экс-предправления Петр Ефимичев, бывшие члены правления Алексей Кузовлев, Геннадий Мельников, Людмила Крючева, председатель совета директоров и бывший глава уфимского филиала Евгений Ванок, а также члены совета Ирина Веремеенко и Владимир Чуманов. Претензия АСВ: выдача беззалоговых кредитов «техническим юридическим лицам», которые не вели хозяйственной деятельности.

Бывший член правления Алексей Кузовлев возражал резко: «ни копейки из банка не украдено», а спорные заемщики, по его словам, были реальными компаниями, например из группы «Волгомост»; он утверждал, что кредитные договоры проверялись ЦБ без замечаний. Юрист Роман Речкин комментировал «Ъ», что арест имущества бывших банкиров стал распространенной практикой, но сам по себе не предрешает исход спора: суду надо смотреть, кто входил в кредитный комитет и кто визировал сделки.

Экономический эффект для Уфы оценивался сдержанно. Главный редактор ИД «Финансы Башкортостана» Дмитрий Рудзит говорил, что Центркомбанк давал проектное финансирование, в том числе застройщикам, но «ощутимых негативных последствий» отзыв лицензии иметь не должен. Владимир Барабаш из Фонда развития городских проектов считал, что застройщики могут потерять часть прибыли, но на темпах строительства это вряд ли скажется.

Последний найденный полный публичный состав органов управления — справка Banki.ru, составленная 08.12.2014; более свежий полный состав в открытых источниках не попался. На день краха его надо читать с оговоркой: Потемкин умер в мае 2016 года, а в последующих исках АСВ фигурировал уже сокращенный круг бывших управленцев.

Правление: Петр Ефимичев / Ефимечев — председатель, Геннадий Мельников, Михаил Прозоровский, Георгий Трофимов, Алексей Кузовлев, Марина Егорова, Людмила Крючева.
Совет директоров: Евгений Ванок — председатель, Владимир Чуманов, Александр Потемкин, Вера Балашова, Ирина Веремеенко.

Таатта: как ушёл из жизни якутский банк

По рейтингу «Вкладера» «Таатта» — 97-й страховой случай с выплатами 4,4 млрд руб., дата отзыва лицензии — 05.07.2018. Это был якутский банк с головным офисом в Якутске, но важная часть драмы произошла в Москве и Крыму.

Банк России отозвал лицензию 5 июля 2018 года. Формула регулятора была жёсткой: рискованная бизнес-модель, значительный объём активов низкого качества, схемные операции для искусственного поддержания капитала, признаки уголовно наказуемых деяний, а накануне отзыва — «масштабный вывод активов» в ущерб кредиторам и вкладчикам. По данным ЦБ, банк на 01.06.2018 занимал 220-е место по активам и не считался социально значимым для Якутии.

Пострадали прежде всего вкладчики и малый бизнес. По реестру АСВ, за выплатой около 4,4 млрд руб. могли обратиться порядка 8,6 тыс. вкладчиков, включая около 1,5 тыс. ИП на 236 млн руб. Выплаты шли через Сбербанк, «Восточный», РНКБ и Почта Банк; отдельно выделялись Крым, Севастополь и город Уяр в Красноярском крае. Юрлица в страхование тогда не попадали: как объяснял управляющий Нацбанком по Якутии Антон Коноплёв, они должны были заявляться в реестр кредиторов, а требования юрлиц удовлетворялись в третью очередь.

Особая история — неучтённые вклады московского офиса. «Коммерсантъ» писал, что после запретов ЦБ на привлечение денег населения банк всё равно предлагал онлайн-вклады через IQBank24 под 7,2–7,5% годовых; такие ставки не отразились в отчётности, что породило версию о «забалансовых вкладах». Позже АСВ сообщило о нарушениях учёта вкладов в допофисе в Орликовом переулке: с 8 июня 2018 года привлечённые деньги не отражались в официальном учёте, часть вкладов оформлялась в выходные 30 июня и 1 июля. К 7 сентября АСВ выплатило 4,3 млрд руб. 7 тыс. вкладчиков — более 96% ответственности, а права более чем 80% обратившихся с неучтёнными вкладами были восстановлены.

Дыра оказалась видна быстро. По балансу временной администрации на 5 июля активы после обследования упали с 9,52 млрд до 3,58 млрд руб., а источники собственных средств превратились из плюс 1,34 млрд в минус 4,60 млрд руб. В материалах временной администрации фигурировали недостача наличности и бриллиантов в московском филиале на 4,8 млрд руб., цессия кредитов ООО «Реактив» на 2,5 млрд руб., продажа банкоматов ООО «Пафос» и продажа недвижимости на 391 млн руб.

Уголовная линия началась почти сразу: прокуратура сообщала о деле по ч. 4 ст. 160 УК РФ — присвоение или растрата в особо крупном размере — из-за хищения средств из кассы московского филиала. Позднее в фокусе АСВ оказался Дмитрий Рубинов, бывший топ-менеджер ЦБ и, по формулировке СМИ/АСВ, экс-бенефициар «Таатты»: в 2024 году суд в Якутии взыскал с него свыше 1,1 млрд руб. убытков за безвозмездные кредиты и отчуждение прав требования; в 2025 году суд Тель-Авива признал российское банкротство Рубинова для поиска его имущества в Израиле.

Последний найденный перед крахом публичный состав органов управления, опубликованный 3 июля 2018 года. Совет директоров: Иван Волчков — председатель, Андрей Голуб — зампред, Дмитрий Соловьёв, Людмила Бурмистрова, Екатерина Скворцова. Правление: Дмитрий Соловьёв — председатель, Надежда Яркова — первый зампред, Ирина Басова — зампред, Сания Дорохина — главный бухгалтер, Зульфия Арифулина — зампред правления и управляющий Московским филиалом.

Акционерная картина перед отзывом была раздроблена. В списке ЦБ от 26.06.2018 значились Евгения Романова, Ирина Фатина, Сергей Левин, Ян Коршак, Светлана Журенкова, ООО «БестТехноЛизинг» Антона Стенина, Игорь и Александр Васильевы, Надежда Яркова, Ирина Басова, Сания Дорохина, Дмитрий Соловьёв, Мария Хомякова и миноритарии. Долей выше 10% у физических лиц не было, что само по себе выглядело как уход от статуса контролирующего акционера. За год до краха собственники уже менялись: в 2017-м упоминались Андрей Кобзон с 49,59%, Игорь Васильев с 50,33%, а бывший мажоритарий Игорь Стернин ушёл из правления в совет директоров.

Местные комментаторы видели в крахе не только банковскую, но и региональную проблему. Николай Стручков из Россельхозбанка предполагал кредиты «подставным фирмам» или «мёртвым» юрлицам; Юлиан Слепцов из «ЛДК Диамантер» говорил о личных интересах руководства; Николай Барамыгин оценивал, что свыше 2000 предприятий Якутии потеряли оборотные средства; Софья Гриценко считала, что обычный вкладчик не мог заранее спрогнозировать такой сценарий; Изабелла Элякова говорила о вероятной недостоверности показателей и недобросовестном менеджменте.

Ключевые даты: 20.12.1990 — регистрация банка; 26.09.2017 — Дмитрий Соловьёв избран председателем правления; конец апреля — начало июня 2018 — ограничения и запреты ЦБ на привлечение вкладов; 05.07.2018 — отзыв лицензии; 18.07.2018 — старт выплат АСВ; 21.08.2018 — банкротство; 07.09.2018 — АСВ сообщило о выплате 96% страховой ответственности и восстановлении большинства неучтённых вкладов.

«Снимем квартиру. Финансово стабильные. Аккуратные, ответственные»

Подозрительно выглядит. Это обман?

ОТВЕТ:

По одной бумажке доказать нельзя, но настоящим частным поиском квартиры это не выглядит на 100%. Скорее это один из трёх вариантов:

  1. Риэлторы или посредники маскируются под «семейную пару».
    Цель — собрать телефоны собственников, потом предлагать услуги, навязывать комиссию или перепродавать заявку.
  2. Рискованная схема для собственника.
    Могут снять «для себя», а потом пересдавать посуточно, заселять других, использовать квартиру под «офис», склад, кол-центр, крипто/серые операции и т. п.

Что настораживает:

— слишком шаблонный текст: «семейная пара», «финансово стабильные», «аккуратные, ответственные»;
— нет района, бюджета, срока аренды, требований к квартире;
— рукописный стиль может специально создавать впечатление «простых людей».

С такими объявлениями следует быть осторожными, не похоже на реальных людей. 

ТЕКСТ ОБЪЯВЛЕНИЯ

Снимем квартиру

Семейная пара 29–30 лет
снимет квартиру.
Финансово стабильные.
Аккуратные, ответственные.
Антон Елена

Антон и Елена
ищут квартиру
8-916-747-26-31

Байкал-банк осиротил Бурятию

Байкал-банк лишился лицензии 18 августа 2016 года — для Бурятии это был не просто очередной отзыв лицензии, а исчезновение единственного самостоятельного регионального банка. До последнего он собирал деньги населения, в том числе вкладом «Высокий сезон» от 50 тыс. руб. на 367 дней под 11,7% годовых; сеть была широкой: Улан-Удэ, Москва, Иркутск, Красноярск, Севастополь, Симферополь, Ялта, Керчь, Евпатория и районные точки Бурятии.

Паника началась ещё 26 апреля 2016 года: офисы закрылись, карты перестали нормально работать. Тогдашний глава правления Вадим Егоров уверял, что «нет никакого банкротства или отзыва лицензии», а проблемы объяснял техническим сбоем и паническими настроениями клиентов. Зампред правительства Бурятии Александр Чепик публично просил банк вовремя информировать клиентов: отсутствие информации, по его словам, только разжигает ажиотаж.

Летом банк пережил резкую смену контроля. Виталий Авдеев, ставший председателем правления 19 июля 2016 года, утверждал, что с апреля в банк вложили почти 2 млрд руб., выполнены требования по резервам и подготовлен план оздоровления. В интервью он говорил, что после подачи исков к ЦБ у банка «начались самые большие проблемы», и видел в действиях регулятора предвзятость к малым региональным банкам. Но версия Банка России была противоположной: банк неадекватно оценивал риски по активам плохого качества, после доначисления резервов полностью утратил капитал, а руководство и собственники не приняли достаточных мер. Более того, ЦБ прямо заявил о «схемных операциях и сделках, направленных на вывод активов» в августе 2016 года.

По выплатам это был крупный страховой случай: около 7,1 млрд руб. на 40,6 тыс. вкладчиков. Формулировка из таблицы Vklader: «В Республике Бурятия 30,4 тыс. вкладчиков (выплаты на 3,4 млрд руб.), в Москве 4 тыс. вкладчиков (2 млрд руб.), в Республике Крым и Севастополе 3,6 тыс. вкладчиков (1,1 млрд руб.)». Отдельно АСВ указывало около 1,1 тыс. вкладчиков-ИП на 47,2 млн руб.; выплаты шли через Сбербанк и РНКБ.

После отзыва лицензии временная администрация нарисовала картину уже не «технического сбоя», а развала баланса: активы — не более 2 млрд руб., обязательства — 8,2 млрд руб.; перед физлицами — 7,1 млрд руб. Оригиналы кредитных договоров примерно на 1,4 млрд руб. администрации не передали. ЦБ заявил о признаках вывода ликвидных активов более чем на 4,2 млрд руб. и направил материалы в Генпрокуратуру, МВД и СК. 24 октября 2016 года Арбитражный суд Бурятии признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.

Ярких комментариев было много. Глава Бурятии Вячеслав Наговицын после отзыва лицензии сказал: «Ситуация с «БайкалБанком» разрешилась, может быть, не так, как нам хотелось», и советовал тем, у кого больше 1,4 млн руб., обращаться в суд. Он же увязывал историю с общей линией на сокращение числа банков. Экономист Юрий Кравцов предупреждал, что отзывом лицензии дело не закончится и следующим шагом станет уголовное преследование. Зампред ЦБ Михаил Сухов формулировал жёстче: вместо декларируемого спасения руководство и собственники выводили оставшиеся средства.

Уголовная и банкротная часть тянулась годами. В материалах СМИ фигурировали Виталий Авдеев, акционер Константин Слободчиков, экс-зампред Арксбанка Александр Герасименко и другие; Слободчиков, по данным ЦБ, входил в список лиц, под контролем или значительным влиянием которых находился банк, и имел 4,39% акций. Следствие описывало вывод через кредиты, вексельные операции и подконтрольные структуры; в числе выведенных назывались и средства, которые местные жители перечисляли за ипотеку, детсады, школы и ЖКХ. В 2024 году суд в Улан-Удэ приговорил Авдеева к 12 годам 4 месяцам; по делу также проходили Денис Григорьев, Александр Герасименко и Мария Оськина, ущерб по эпизоду — свыше 1,8 млрд руб. Приговор на момент публикации не вступил в силу.

Последний доступный перед крахом состав совета директоров на странице Vklader: Александр Венидиктов — председатель совета директоров; Виктория Багинова; Вадим Егоров; Валентина Орбодоева; Николай Югов.

Последний доступный состав правления: Виталий Авдеев — председатель правления, член правления; Светлана Лебедева — заместитель председателя правления, член правления; Игорь Сараев — член правления, с 1 августа 2016 года также заместитель председателя правления.

Ключевые даты: 26 апреля 2016 — первый большой сбой и паника; 19 июля — Авдеев становится председателем правления; 5 августа — ограничения Нацбанка Бурятии; 18 августа — отзыв лицензии; 1 сентября — старт выплат АСВ; 24 октября — банкротство; декабрь 2016 — ЦБ сообщает о признаках вывода активов на 4,2 млрд руб.; 2024 — приговор по делу о растрате.

Как Гринфилдбанк получил красную карточку

Гринфилдбанк был небольшим московским банком: регномер 2711, ИНН 7701000940, участник ССВ, адрес — Малый Головин переулок, 8. Лицензия отозвана 23 октября 2015 года приказом ЦБ № ОД-2891; на 1 октября он занимал 333-е место по активам. Формальная причина ЦБ: нормативы достаточности капитала ниже 2%, капитал ниже минимума, высокорискованная кредитная политика, низкокачественные активы, нарушение ограничений регулятора и сомнительные транзитные операции клиентов.

Пострадали прежде всего частные вкладчики. По реестру АСВ за выплатой около 6,3 млрд руб. могли обратиться 8,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 55 ИП на 2,8 млн руб. Формулировка из таблицы Vklader: «выплаты производятся в 7 субъектах РФ»; в Москве и Московской области — около 5 млрд руб. и 6,5 тыс. вкладчиков, в Нижегородской области — около 1 млрд руб. и 1,5 тыс. вкладчиков. Выплаты начались 6 ноября 2015 года через ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Сюжет был не про один банк, а про группу. По версии ЦБ, Анталбанк, «Лада-Кредит», Дорис-банк, Гринфилдбанк, «Содружество», Межрегионбанк, РБС, НСТ-банк и «Максимум» формально не были банковской группой, но действовали в интересах одних лиц: часть средств вкладчиков перегонялась через корсчета и межбанковские кредиты в Анталбанк, откуда уходила в подконтрольные компании. У группы на 1 июля 2015 года было более 47 млрд руб. активов и около 40 млрд руб. обязательств перед вкладчиками.

Летом 2015-го, по материалам судебной хроники, банк выкупили Магомед Мухиев и Михаил Янчук. После этого Гринфилдбанк начал сделки с «дружественными» банками: МРБ и РБС, которые уже были на грани банкротства; покупал права требования по кредитам технических заемщиков, неликвидные векселя банков группы — МРБ, РБС, «Содружество», «Лада-Кредит» — и выдал пять ссуд техническим компаниям. Ущерб именно от этих сделок оценивался почти в 1,5 млрд руб.

«Коммерсантъ» позже описывал это как дело о хищении более 37 млрд руб. у вкладчиков девяти банков. По версии следствия, банки привлекали деньги по ставкам выше рынка: Гринфилдбанк — под 13,8% при средней ставке менее 10%; затем средства переводились из банка в банк, аккумулировались в Анталбанке и выводились через необеспеченные кредиты или сделки с ценными бумагами по завышенной стоимости. Михаила Янчука объявляли в международный розыск, Магомеда Мухиева задержали в декабре 2015 года во Внуково-3 перед вылетом в Вену.

23 декабря 2015 года банк признали банкротом по делу № А40-208852/2015, конкурсным управляющим стало АСВ. Затем началась долгая история «субсидиарки». В 2019 году суд постановил солидарно взыскать 6,007 млрд руб. с Магомеда Мухиева, Михаила Янчука, Санала Пахомкина, Александра Гуля, Натальи Зубрицкой, Ираиды Синицыной и Всеславы Федорцовой. АСВ утверждало, что в сентябре—октябре 2015 года контролирующие лица выдавали кредиты техническим юрлицам, размещали деньги в банках с признаками банкротства, покупали техническую задолженность, безнадежные векселя и бумаги по завышенной стоимости.

В суде эта конструкция частично развалилась по «номиналам». Юрий Шунин, Евгений Лавринов, Наталья Зубрицкая, Елена Горбылева, Александр Воронов, Ираида Синицына, Всеслава Федорцова и Ирина Семыкина утверждали, что заседаний не было, а выписки из протоколов — поддельные. Представитель Синицыной Сергей Ларионов говорил: «Это даже не сама выписка, это только ее копия». Адвокат Алексей Поповских, представлявший Шунина, ссылался на нотариальный опрос секретаря Инны Сорокиной: та, по его словам, призналась, что ничего не подписывала. Представитель Федорцовой Анастасия Потехина указывала, что ее доверительница во время одного «заседания» была в Египте.

Верховный суд в этой части занял осторожную позицию: сам факт нахождения в органах управления не равен доказанной вине в доведении банка до банкротства. Апелляция прямо писала, что ряд членов правления и совета директоров были номинальными, а решения принимали Янчук, Мухиев и подконтрольный им Гуль.

Последний найденный перед крахом состав органов управления в банковском профиле: правление — Санал Пахомкин, председатель; Юрий Шунин; Евгений Лавринов; Александр Гуль; Наталья Митина. Совет директоров — Ираида Синицына, председатель; Александр Афанасьев; Ирина Семыкина; Всеслава Федорцова. В судебных публикациях по более поздним спорам дополнительно фигурируют Наталья Зубрицкая, Елена Горбылева и Александр Воронов как члены правления/спорные «номиналы».

Финпромбанк не выкарабкался

Финпромбанк — московский банк из первой сотни, который до последнего пытались представить как кандидата на самооздоровление. 19 сентября 2016 года ЦБ отозвал лицензию Финпромбанка. Формальная причина: неисполнение банковских законов и нормативов ЦБ, неспособность удовлетворить требования кредиторов, неоднократные меры надзорного реагирования. В пресс-релизе регулятор прямо указал: активы были неудовлетворительного качества и «не генерировали достаточный денежный поток», из-за чего банк несвоевременно исполнял обязательства. На 1 сентября 2016 года Финпромбанк занимал 94-е место по активам.

Крах не был внезапным. Весной 2016-го из банка пошёл отток: только в мае частные клиенты забрали 1,8 млрд руб., или около 10% розничных вкладов, компании — 2 млрд руб., или 20% средств. С начала года к 1 июня розничные депозиты сократились на 5,8 млрд руб., средства компаний — на 3 млрд руб. В июне Московская биржа сообщала о неисполнении Финпромбанком второй части РЕПО на сумму более 601,5 млн руб.; Moody’s снизило рейтинг до Caa2, ссылаясь на слабую ликвидность, ухудшение качества активов и давление потерь по кредитам на капитал.

Санация «Группы Альянс» и Мусы Бажаева не состоялась. Вокруг банка в 2016 году возник сюжет с участием «Группы Альянс»: Муса Бажаев, совладелец группы и акционер Финпромбанка примерно на 9%, пытался нарастить контроль. По данным Банки.ру, обсуждался план консолидации до 95% акций у Бажаева и аффилированных лиц, а «Альянс» обещал около 5 млрд руб. в капитал до конца года. Пресс-служба холдинга тогда говорила: «Это хороший банк, с которым мы хотим работать, который мы не оставим». Но за июнь банк показал максимальный убыток среди российских банков — более 7,8 млрд руб., а за полугодие, по другой публикации Банки.ру, убыток достиг 12 млрд руб.

Пострадали прежде всего вкладчики и затем фонд АСВ. Формулировка из таблицы Вкладера: «За выплатой страхового возмещения на сумму около 6,3 млрд руб. могут обратиться 7,6 тыс. вкладчиков». 6,3 млрд руб. и 7,6 тыс. вкладчиков — страховой контур краха. Дополнительно СМИ со ссылкой на АСВ уточняли, что почти у 30 вкладчиков были счета для предпринимательской деятельности, объём по ним — около 2 млн руб.; выплаты начинались 3 октября 2016 года через «ФК Открытие».

Главная «дыра» была гораздо больше страховых выплат. Временная администрация ЦБ установила: активов — до 15,9 млрд, обязательств — 39,5 млрд руб. То есть разрыв — около 23,6 млрд руб. Причину ЦБ описал жёстко: ЦБ описал вывод активов через заведомо невозвратные кредиты. Помимо этого регулятор указал на замену ссудной задолженности неликвидными бумагами компаний-нерезидентов с плохим финансовым положением и на замену ликвидных ценных бумаг неликвидной дебиторской задолженностью финансово несостоятельных компаний. Материалы о признаках уголовно наказуемых деяний были направлены в Генпрокуратуру и МВД.

Судебный хвост растянулся почти на десятилетие. Арбитражный суд Москвы признал Финпромбанк банкротом 24 октября 2016 года, конкурсным управляющим стало АСВ. В 2019 году агентство потребовало взыскать с бывших контролирующих лиц почти 29,482 млрд руб.; среди ответчиков были Станислав Перминов, Сергей Спиридонов, Элина Зимина, Анатолий Гончаров, Александр Лаврентьев, Олег Харитонов, Дмитрий Семёнов, Александр Колганов, Александр Куликов, Илья Дискин, Владимир Самойлов, Ирина Чурилова, Ольга Якушева и другие. АСВ утверждало, что с 1 сентября 2014-го по 19 сентября 2016-го ликвидные активы замещались невозвратной задолженностью физлиц и технических юрлиц, а также заключались сделки на невыгодных для банка условиях.

В 2022 году суд частично удовлетворил требования АСВ: к субсидиарной ответственности привлекли акционеров Станислава Перминова и Анатолия Гончарова, бывшего председателя правления Сергея Спиридонова и члена совета директоров Александра Колганова; точную сумму должны были определить после расчётов с кредиторами, долги оценивались примерно в 29,5 млрд руб.

Уголовная линия тоже менялась. В 2017 году речь шла о хищении более 5,6 млрд руб.; в 2024-м «Коммерсантъ» писал, что следствие говорит уже о 9 млрд руб., а новыми фигурантами стали бывший и. о. председателя правления Сергей Спиридонов и член правления Элина Зимина. В апреле 2026 года Мещанский суд Москвы вынес приговор по выделенному делу на около 3 млрд руб.: Спиридонов получил семь лет по делу на 3 млрд руб. Андрей Кленин из Wikimart получил условный срок, Дмитрий Семёнов и Элина Зимина были освобождены от уголовного преследования из-за истечения сроков давности; стороны заявили о намерении обжаловать приговор.

Последний подтверждённый перед крахом состав совета директоров: Александр Куликов — председатель; Илья Дискин — старший вице-президент банка по инвестициям; Владимир Самойлов — вице-президент по безопасности; Ирина Чурилова — главный бухгалтер нефтяной компании «Альянс»; Ольга Якушева — финансовый директор «Русской платины». Этот состав избрали 20 июля 2016 года; из прежнего совета, по данным Банки.ру, вышел бывший глава совета и совладелец банка Анатолий Гончаров.

Последний доступный состав правления: Сергей Спиридонов, Элина Зимина, Анастасия Раснер. По раскрытию эмитента, с 11 мая 2016 года правление было определено в составе Зимина Э. А., Раснер А. Ю., Спиридонов С. Г.; в июле Зимина временно исполняла обязанности председателя правления «на период временного отсутствия» лица, выполнявшего функции единоличного исполнительного органа, а ранее врио предправления был Спиридонов.

Инвестиционный союз: краткое досье краха

Инвестиционный союз — это бывший дагестанский ТОО «КБ “Бабаюртовский”»: банк был создан в 1990 году, в 2001-м переехал из Бабаюрта в Москву и получил новое имя — ООО КБ «Инвестиционный союз». К моменту краха это был небольшой московский банк №637, участник системы страхования вкладов; ЦБ ставил его на 298-е место по активам на 1 июня 2015 года. 19 июня 2015 года ЦБ отозвал лицензию. В рейтинге «Вкладера» по обязательствам АСВ кейс стоит с суммой 4,8 млрд руб.; в строке таблицы указана дата 15.06.15, но юридическая дата приказа ЦБ — 19.06.2015. (РБК)

Формулировка ЦБ была жёсткой: банк «при неудовлетворительном качестве активов неадекватно оценивал кредитный портфель», не соблюдал требования по противодействию отмыванию, а также был «вовлечён в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж». Иными словами, официальная причина — «плохие» активы, AML-нарушения и вывод средств за рубеж. Полномочия исполнительных органов ЦБ приостановил, в банк была введена временная администрация.

Пострадали прежде всего вкладчики. По реестру обязательств, за страховым возмещением около 4,8 млрд руб. на 11,6 тыс. вкладчиков могли обратиться клиенты банка; среди них — около 70 вкладчиков с ИП-счетами на 12,4 млн руб. Формулировка АСВ по регионам важна: страховое возмещение выплачивалось в четырёх субъектах РФ, в том числе в Москве — около 3,7 млрд руб. и 9,2 тыс. вкладчиков. Банком-агентом был назначен Россельхозбанк.

Предыстория выглядела тревожно ещё до отзыва лицензии. В феврале 2015 года «Коммерсантъ» Алексея Соковнина писал под заголовком «Следствие разложило миллиарды наличных» о Сергее Горячеве, бывшем начальнике отдела неторговых операций Инвестиционного союза: следствие связывало его с обналичиванием 5,7 млрд руб. через операционную кассу вне кассового узла в Химках. В материале фигурировал и Игорь Кузнецов; при этом следствие тогда считало, что руководство банка могло не знать о схеме.

После краха картина стала мрачнее. 3 сентября 2015 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. Позже агентство добивалось взыскания убытков с контролировавших лиц: в материалах дела фигурировали Морис Расулов, Евгений Козорезов, Юрий Леонов, Али Арсланов, Джавад Фарманов, Наима Гаджиева и Ольга Бунеева. Суд частично удовлетворил требования: с бывшего председателя правления Мориса Расулова было взыскано 4,254 млрд руб. убытков, с Наимы Гаджиевой — 6 млн руб.; отдельный блок требований к Ольге Бунеевой превышал 3 млрд руб.

Самый яркий криминальный эпизод описал «Коммерсантъ» Олега Рубниковича под заголовком «Деньги ушли по подмоченной схеме»: бывших банкиров обвиняли в выдаче заведомо невозвратных кредитов фирмам-однодневкам под залог бочек, где вместо дорогого химического сырья оказалась вода. В одной связке с Инвестиционным союзом упоминались также банки «Тусар» и «Пульс столицы»; среди арестованных были Морис Расулов, Владимир Каган и Дмитрий Ильин. Позже приговоры по этой группе, включая дела Александра Кальянова и других участников, дошли до Мосгорсуда; наказания для ряда фигурантов составляли от 7 до 10 лет.

Собственники и органы управления. По открытой карточке банка среди крупных участников указывались ООО «Информконсалтинг» — 19,96%, ООО «Финтрастцентр» — 19,92%, ООО «Инвестград» — 19,60%, ООО «Стилинвест — XXI» — 10,43%; среди физлиц — Маргарита Карташова, Наталья Четкова, Юрий Леонов, Армен Асланян. Там же назывались органы управления: правление — Морис Расулов, Дмитрий Патычук, Наима Гаджиева, Ольга Бунеева; совет директоров — Евгений Козорезов, Морис Расулов, Али Арсланов, Юрий Леонов. По материалам АСВ/суда к совету директоров в период спорных сделок также относился Джавад Фарманов. Поэтому последний открытый состав органов сходится вокруг Расулова: он был председателем правления и одновременно членом совета.

Последний доступный состав перед крахом:

ОрганСостав
ПравлениеМорис Расулов — председатель, Дмитрий Патычук, Наима Гаджиева, Ольга Бунеева
СоветЕвгений Козорезов — председатель, Морис Расулов, Али Арсланов, Юрий Леонов, Джавад Фарманов

Итоговая формула краха: небольшой банк с московской вывеской и дагестанской историей набрал розничные вклады, держал рискованный кредитный портфель, попал в поле зрения по сомнительным операциям, а после отзыва лицензии превратился не только в страховой случай на 4,8 млрд руб., но и в набор уголовных и гражданских дел о выводе активов.

После краха Инвестиционного союза Козорезов оказался не в уголовной линии, а прежде всего в арбитражно-банкротной линии АСВ.

Он фигурировал как бывший председатель совета директоров и участник банка. В 2018 году конкурсный управляющий — АСВ — подал заявление о взыскании убытков с семи контролировавших банк лиц: Расулова, Козорезова, Леонова, Фарманова, Гаджиевой, Бунеевой и Арсланова — всего на 4,254 млрд руб.

Сначала 18 сентября 2020 года Арбитражный суд Москвы отказал во взыскании с Козорезова, Леонова, Фарманова и Арсланова 466,5 млн руб. Суд исходил из того, что совет директоров формально не имел компетенции одобрять спорные кредиты; в решении также описано, что заседания совета фактически могли проходить через электронные коммуникации, а протоколы составлялись позднее.

Но затем апелляция 17 декабря 2020 года отменила отказ именно по Козорезову и Леонову: с Козорезова Е.Ф. и Леонова Ю.Г. солидарно взыскали 466,5 млн руб. Дальше кассация 10 марта 2021 года отменила взыскание в части Леонова и отправила часть спора по другим членам совета на новое рассмотрение, но по Козорезову в публикации АСВ отмена не указана — то есть его долг в 466,5 млн руб. остался ключевым последствием. (

Дальше это требование к Козорезову стало уже продаваемым активом банкротной массы Инвестиционного союза. В 2023 году АСВ выставляло на торги право требования к Евгению Козорезову на 466,5 млн руб.; в описании лота указано, что требование включено в реестр третьей очереди по делу о банкротстве самого Козорезова и что он «находится в стадии банкротства». Начальная цена лота была 419,85 млн руб., затем снижалась до 401,3766 млн руб.; торги завершились как несостоявшиеся, заявок не было.

Коротко: после краха он не сел в известной публичной уголовной истории, в отличие от Расулова и других фигурантов уголовных сюжетов, но получил тяжёлый гражданско-банкротный хвост: взыскание 466,5 млн руб., включение требований в его личное банкротство и попытку АСВ продать этот долг на торгах.

Дорис-банк. Доверие, равноправие и сотрудничество вдруг закончились

Дорис-банк — это московский ООО КБ «Доверие, Равноправие и Сотрудничество», рег. №1679. Его крах был одним из эпизодов цепочки банков, которую в прессе называли сетью «псевдобанков» и «банков-пылесосов»: деньги населения быстро набирались во вклады, после чего хорошие активы заменялись токсичными требованиями и межбанковскими размещениями внутри группы. У Дорис-банка лицензия отозвана 23 октября 2015 года. В рейтинге Вкладера это №62: 5,3 млрд рублей для 6,6 тыс. вкладчиков.

Регуляторная формула была жёсткой: Банк России указал на неисполнение банковского законодательства, падение всех нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижение капитала ниже минимального уставного капитала, неудовлетворительное качество активов и «полную утрату собственных средств». То есть формально это был не просто кассовый разрыв, а отрицательный капитал после дооценки кредитного риска. По данным ЦБ, на 1 октября 2015 года банк занимал 341-е место по активам в системе.

Механика выглядела особенно наглядно из-за скорости разгона баланса. «Коммерсантъ» писал, что Дорис и Гринфилд могли быть звеньями цепочки, через которую переливались активы одного бенефициара. Аналитик «Рус-Рейтинга» Евгений Славнов отметил: «особое удивление вызывает динамика балансовых показателей»; банк вырос с 361 млн до примерно 6,1 млрд рублей за три месяца — с 1 июля по 1 октября 2015-го, в основном за счёт вкладов физлиц, размещённых затем в корпоративный кредитный портфель.

Клиентская сторона — 6,6 тыс. вкладчиков. Существенной региональной расшифровки, как по некоторым крупным кейсам, в таблице Вкладера нет: формулировка короткая — «6,6 тыс. вкладчиков». Выплаты начались 6 ноября 2015 года через Сбербанк; АСВ оценивало страховое возмещение примерно в 5,3 млрд рублей.

По балансу временной администрации картина была безнадёжной: на 23 октября 2015 года активы с учётом финансового обследования — 2,6578 млрд руб., обязательства — 5,6831 млрд руб., вклады физлиц и ИП — 5,3394 млрд руб., собственные средства — минус 3,0253 млрд руб. Это хорошо согласуется с формулой ЦБ про полную утрату собственных средств. Временную администрацию возглавил Михаил Калинкин.

Дальше история перешла из банковского надзора в уголовно-банкротную плоскость. В материалах о группе фигурируют Магомед Мухиев и Михаил Янчук: по версии суда и следствия, Мухиев с соучастниками контролировал девять московских банков, включая Дорис-банк, Анталбанк, Лада-Кредит, НСТ-Банк, Межрегионбанк, РБС, Содружество, Гринфилдбанк и Максимум. РАПСИ со ссылкой на СК писало: эти банки агрессивно привлекали вклады под завышенный процент, а затем деньги похищались через заведомо невозвратные кредиты и фиктивные ценные бумаги; ущерб по группе — свыше 37 млрд руб.

В банкротном деле по самому Дорис-банку суды установили набор операций июля — октября 2015 года: выдача ссуд техническим юрлицам, размещение средств на корсчетах в Анталбанке и КБ «РБС», покупка/замещение активов правами требования к техническим заёмщикам. В результате на балансе сформировалась неликвидная задолженность к 71 техническому юрлицу; ущерб — 5,356 млрд рублей. Банкротом Дорис-банк признан 7 декабря 2015 года, конкурсным управляющим стало АСВ.

Ключевые лица в материалах АСВ и судов: Магомед Мухиев, Михаил Янчук, Андрей Попов, Александр Дитюк, Наталья Ижейкина, Наталья Холкина, Владимир Завадский, Ольга Рябчикова. В 2020 году суд удовлетворил требования АСВ; затем апелляция, кассация и Верховный суд отказали в пересмотре. Итоговая формула — взыскание с контролировавших лиц — 5,279 млрд рублей.

Последний доступный предкраховый состав органов управления:

Правление: председатель правления — Наталья Холкина; члены правления — Владимир Завадский, Ольга Рябчикова. Холкина также подписывала раскрытие по контролирующим лицам банка от 10 сентября 2015 года как председатель правления.

Совет директоров: Андрей Попов — председатель; Александр Дитюк — основной бенефициар банка по формулировке Банки.ру/АСВ; Наталья Ижейкина — член совета. Все трое фигурировали в последующих требованиях АСВ о субсидиарной ответственности.

Ключевые даты: 10.09.2015 — раскрытие списка лиц под контролем/влиянием; 23.10.2015 — отзыв лицензии; 05.11.2015 — принято заявление о банкротстве; 06.11.2015 — старт выплат вкладчикам; 07.12.2015 — банк признан банкротом; 24.11.2020 — удовлетворено заявление АСВ о субсидиарной ответственности; 22.12.2021 — Верховный суд отказал в передаче жалоб по делу.

Эл-банк покинул Тольятти и мир в целом

Эл-банк — тольяттинский банк с регистрацией №1025, основанный 29 ноября 1990 года. 5 мая 2016 года ЦБ отозвал лицензию: формально — за нарушение банковского законодательства, неспособность удовлетворить требования кредиторов и неоднократные меры воздействия в течение года. Отдельно ЦБ указал, что банк не мог своевременно вернуть деньги вкладчикам: просрочка перед вкладчиками превысила 14 дней. В тот же день была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Перед крахом картина выглядела не катастрофической: в публикуемом балансе на 1 января 2016 года активы составляли 6,91 млрд руб., вклады физлиц — 5,11 млрд руб., обязательства — 6,26 млрд руб. Но после входа временной администрации баланс фактически «пересчитали»: активы 3,7 млрд против обязательств 5,9 млрд; обязательства перед физлицами — 5,1 млрд руб. ЦБ также заявил о преимущественном удовлетворении требований одних кредиторов в ущерб другим, выводе ликвидного обеспечения более чем на 100 млн руб. и о кредитах «техническим» компаниям без реальной деятельности на сумму около 2,2 млрд руб.

Пострадали прежде всего вкладчики и АСВ как плательщик страхового возмещения. По формулировке из таблицы «Вкладера»: выплаты — 5 млрд руб. для 12 тыс. вкладчиков, в том числе 31 млн руб. — 210 вкладчикам со счетами для предпринимательской деятельности. Страховое возмещение выплачивалось в 17 субъектах РФ: в Москве и Московской области — 2,39 млрд руб. для 5,5 тыс. клиентов, в Самаре — 880 вкладчиков на 383 млн руб., в Саратове — 580 вкладчиков примерно на 230 млн руб., в Санкт-Петербурге — 670 вкладчиков на 287,3 млн руб.

Главные люди в истории — Анатолий Волошин и его окружение. По данным «Коммерсанта», 80,44% банка принадлежало Волошину и его супруге; по ЕГРЮЛ-агрегатору «Фирмотека», доли распределялись так: Анатолий Волошин — 56,23%, Галина Волошина — 24,2%, Елена Зубицкая — 9,78%, Людмила Фирсова и Виктор Варванин — по 4,895%. Фирсова, как и Волошин, пыталась оспаривать отзыв лицензии; «Коммерсантъ» указывал её как бенефициара с долей 4,89%.

Волошин публично не соглашался с ЦБ. Его линия защиты: перед отзывом лицензии проблема была кассовой, а не безнадёжной. Он говорил, что 28 апреля, когда ЦБ запросил реестр неоплаченных депозитов, в банке было «11 млн неоплаченных депозитов, в кассе — 58 млн наличных денег», и банк собирался закрыть картотеку на следующий день. Позднее он объяснял «дыру» тем, что «2 млрд активов ушли в 2 млрд резервов».

Комментаторы были жёстче. Аналитик «Финама» Богдан Зварич считал основным поводом проблемы краткосрочной ликвидности, но добавлял: с учётом «дыры» лицензию отзывать было необходимо. Марина Теущакова из QBF указывала на разрыв сроков: 86,3% кредитов — длиннее трёх лет, а 70% средств населения привлечены на более короткий срок. Кирилл Яковенко из «Алор Брокер» говорил об агрессивных ставках по вкладам, «отдельные» могли доходить до 20% годовых. Адвокат Дмитрий Самигуллин оценивал перспективы отмены отзыва как «весьма неоднозначные» и отмечал, что ЦБ обычно действует в рамках закона, когда формальные признаки соблюдены.

Кредиты «техническим» компаниям на 2,2 млрд стали центральным сюжетом после банкротства. 27 июля 2016 года Арбитражный суд Самарской области признал Эл-банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. ЦБ направил материалы о признаках уголовно наказуемых деяний бывших руководителей и собственников в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет. В 2018 году АСВ подало заявление о привлечении 12 контролировавших банк лиц к субсидиарной ответственности на 5,07 млрд руб.; в обосновании говорилось о выдаче кредитов техническим юрлицам и замещении ликвидных активов их задолженностью.

Последний найденный полный опубликованный до краха состав органов управления — по сообщению о годовом собрании 15 марта 2013 года. Наблюдательный совет: Галина Волошина — председатель, Анатолий Волошин, Игорь Мещеряков, Виктор Варванин, Вячеслав Волков, Наталья Афонина. Правление: Анатолий Волошин — председатель, Екатерина Гранина, Елена Полицмако, Максим Калинин, Алексей Санаров. Позднейшие судебные материалы уже называют среди фигур дела Олесю Дегтярёву как члена правления и начальника юротдела, Игоря Волошина как советника и менеджера банка, а также Максима Калинина и Сергея Суминова: в 2024 году они получили обвинительный приговор по делу о мошенничестве, но были освобождены от наказания из-за истечения срока давности.

Москва MLM-слезам не верит

Вкладер, как думаешь, почему в Москве люди не падки на МЛМ-лохотроны типа ЭрСи групп, Life Is Good и подобные?

@vklader:

У Москвы есть несколько защитных факторов.

1. Слабее работает «доверие через знакомого».
МЛМ-лохотрон продаётся не продуктом, а социальным давлением: «это мой друг», «у нас уже вся группа зарабатывает», «вот лидер из города». В маленьком городе или региональном сообществе репутация знакомого сильнее рекламы. В Москве связи более разорванные: сосед, бывший коллега или «лидер команды» не так легко становится авторитетом.

2. Больше легальных способов заработать.
Для человека из региона обещание «ещё 100–200 тысяч в месяц на пассиве» может выглядеть как шанс резко перепрыгнуть свой социальный потолок. В Москве больше альтернатив: работа, подработки, бизнес-сервисы, фриланс, маркетплейсы, нормальный финрынок. МЛМ приходится конкурировать с реальными возможностями.

3. Выше финансовая насмотренность.
По исследованию Банка России за 2024 год, финансовая грамотность выше у людей с высшим образованием, доходом от 70 тыс. рублей, жителей Москвы, мегаполисов и крупных городов; у Москвы и мегаполисов показатель 57–58 баллов против более низких значений у пожилых, малообеспеченных и малообразованных групп. Это не делает москвичей неуязвимыми, но повышает шанс, что человек спросит: «где лицензия?», «за счёт чего доходность?», «почему выплаты зависят от привлечения новых людей?».

4. В Москве хуже работает «псевдостатус».
В регионах «офис в Москва-Сити», «спикер из Питера», «поездка в Дубай», «клуб предпринимателей» могут производить магическое впечатление. В Москве это воспринимается как обычные декорации инфобизнеса и скорее отторгают, чем притягивают. Статусная упаковка обесценивается — вокруг слишком много продавцов воздуха.

5. Слишком плотная информационная среда.
В Москве быстрее появляются журналисты, юристы, бывшие участники, телеграм-каналы, отзывы, расследования. Схеме сложнее годами держать монополию на картину мира внутри одной тусовки. Банк России отдельно называет признаками пирамиды обещание сверхдоходности, гарантирование доходности, выплаты за счёт новых участников, отсутствие прозрачного финположения и лицензии. В московской среде такие признаки быстрее всплывут в публичном обсуждении.

6. Региональные сети легче «прошиваются» лидерами.
Life is Good/«Бест Вей», Finiko, RC Group-подобные истории держатся на ячейках: лидер, зал, презентации, взаимное подбадривание, кредиты, «не слушай негатив». В регионе один жулик с лидерскими качествами может быстро охватить город, район, профессиональную или какую-то другую среду. Москва слишком большая и фрагментированная: труднее создать ощущение, что «все наши уже там».

7. В Москве лохотроны другие.
Москвичи не обязательно умнее — их чаще ловят не на классический МЛМ с залами и «командой», а на другую упаковку: псевдоинвестфонды, криптоарбитраж, IPO, трейдинг, «закрытый клуб», недвижимость, private banking, структурные продукты, зарубежные лицензии. То есть спрос на чудо-доходность есть, просто форма другая.

Киви Банк: уход легенды

Киви Банк рухнул не как классический «банк вкладчиков», а как инфраструктура платежей. 21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка, 89-го банка по активам. В рейтинге «Вкладера» кейс стоит на 99-м месте: дата — 21.02.24, страховая ответственность — 4,3 млрд руб.; методика рейтинга — ответственность АСВ по реестру обязательств банка.

Причина отзыва — не дырка в капитале как таковая, а накопленные претензии к платёжной модели. ЦБ заявил о систематических нарушениях антиотмывочного законодательства: операции между физлицами и теневым бизнесом, переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекеров, а также обход уже введённых ограничений регулятора. Отдельно Банк России сообщил о случаях открытия QIWI-кошельков с использованием персональных данных граждан без их ведома; материалы направлялись в правоохранительные органы.

Хронология коротко. В июле 2023-го ЦБ уже ограничивал часть операций Киви Банка. 30 января 2024 года QIWI закрыла сделку по разделению бизнеса: российские активы, включая Киви Банк, QIWI-кошелёк, Qiwi Business и Contact, были проданы гонконгской Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей Андрею Протопопову. Через три недели пришёл отзыв лицензии. 22 февраля платёжная система Contact была исключена из реестра операторов платёжных систем и утратила статус национально и социально значимой.

Пострадавшие делятся на несколько групп. По формулировке в стиле таблицы: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд руб. страховой ответственности АСВ могли обратиться около 20,2 тыс. вкладчиков, в том числе 10,9 тыс. индивидуальных предпринимателей на 1,88 млрд руб. и 9 тыс. юрлиц на 2,41 млрд руб. Выплаты начались 29 февраля 2024 года через Уралсиб.

Вторая группа — владельцы электронных кошельков и пользователи переводов Contact: они не попадали под страхование вкладов. По данным АСВ/публикаций о ходе ликвидации, были выявлены 9,3 млн QIWI-кошельков на 4,4 млрд руб., а объём незавершённых переводов Contact превышал 700 млн руб. К 1 апреля 2024 года кредиторы подали в АСВ 8,6 тыс. требований на 24,3 млрд руб. требований кредиторов; активы после обследования временной администрацией оценивались в 68,2 млрд руб., обязательства — в 43,1 млрд руб.

Регулятор объяснял, что санация не нужна. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сказал, что это «точечная мера», потому что «накопились претензии»; по его словам, проблема была не в том, что банковская система не выдержит, а в характере операций. Виктор Достов из Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов называл QIWI инфраструктурной компанией платёжного рынка и говорил, что отзыв лицензии стал сигналом для банков с высокорисковыми платежами. Юристы Роман Пархоменко и Юрий Федюкин подчёркивали: владельцы кошельков сохраняют право требования, но идут как обычные кредиторы, без страхового приоритета.

Сама QIWI PLC настаивала, что у банка, насколько ей известно, «не было признаков банкротства», а капитал на 31 декабря 2023 года составлял 25 млрд руб. Но это не отменяло претензий ЦБ к модели. Бывший ключевой бенефициар группы — Сергей Солонин; в раскрытии банка за 2021 год он указан как бенефициарный владелец Киви Банка, основной акционер — АО «КИВИ». Среди важных фигур также Андрей Протопопов, Мария Шевченко, Татьяна Мареева, Борис Ким, Виктор Вернов, Аурика Дмитриева, Екатерина Фроловичева.

Последний найденный полный публичный состав органов управления банка перед крахом — раскрытие на 1 октября 2021 года. Совет директоров: Мария Шевченко — председатель совета директоров, Андрей Протопопов, Екатерина Фроловичева, Аурика Дмитриева, Виктор Вернов. Правление: Татьяна Мареева — и. о. председателя правления, Елена Никонова — заместитель председателя правления, Марина Соколова — заместитель председателя правления, Ольга Паршина — главный бухгалтер. Более поздние источники подтверждают, что Татьяна Мареева оставалась руководителем до марта 2024 года, уже после отзыва лицензии функции перешли к представителю АСВ.

Финал юридически растянулся почти на два года: временная администрация АСВ, затем ликвидационные процедуры и расчёты с кредиторами. В карточке ЦБ статус банка — недействующий, ликвидирован; КИВИ Банк ликвидирован 22 декабря 2025 года.

Развод «Экспресс Фриланс»! Нужен человек который будет лайкать фото

Это не вакансия, а приманка для перелива трафика в закрытый Telegram-канал «Экспресс Фриланс». В таких каналах подростков (и не только) вовлекают в противоправные действия или в схемы, где их обманут.

Главный признак: объявление продаёт не конкретную работу, а мечту «деньги за простые действия». «Лайкать фото — 2000 рублей в день», «помощник блогера — 4000 в день», «отвечать на смс — 2800 в день», «всем от 14 лет». Никакого работодателя, юрлица, договора, условий оплаты, объёма задач, требований, налогового статуса, контактов HR — ничего. Только ссылка на закрытый канал.

Тот же рекламный текст уже индексируется в других Telegram-размещениях: «Нужен человек который будет лайкать фото! Зарплата 2000 рублей/день… Всем от 14 лет и старше…» с теми же обещаниями про 30–50 тысяч новичкам и 100 тысяч «людям с опытом».

Сам канал «Экспресс Фриланс» оформлен максимально безлично: «Подработка без опыта — начни зарабатывать из дома уже сегодня», реклама через @ SeIIHere, закупщики @ Coopvo и @ Liroid_sidequest, номер № 5191448165. По данным Telemetr, у канала около 170 тысяч подписчиков, но около 1,7 тысячи просмотров на пост и ER меньше 1%.

Отдельный крючок — «всем от 14 лет». Реальное трудоустройство подростков в РФ не выглядит как «пиши в закрытый канал и зарабатывай 2000–4000 в день». По ТК РФ обычный возраст заключения трудового договора — с 16 лет, а для несовершеннолетних действуют ограничения по времени работы. Подростков в ТГ часто вовлекают в противоправные действия. Для 14–15 лет это, например, не более 4 часов в день на каникулах и 2,5 часа при совмещении с учёбой. Объявление же делает вид, будто школьников можно массово нанимать на «удалёнку» без оформления и деталей.

Типовая схема после входа в такие каналы обычно одна из нескольких: сначала дают «простое задание», затем требуют оплатить «верификацию», «гарантийный взнос», «доступ к базе вакансий», «обучение», «комиссию за вывод»; либо собирают персональные данные, карты и номера телефонов; либо перегоняют аудиторию по сетке других каналов, ботов, казино, «инвестиций» и сомнительных приложений.

Вывод: «лайкать фото за 2000 рублей в день» — не работа, а наживка. Честная вакансия начинается с работодателя, договора, понятных обязанностей, условий оплаты и ответственности сторон. Здесь вместо этого — закрытый канал, анонимные закупщики рекламы, завышенные обещания и подростковая аудитория. Деньги в такой схеме зарабатывает не «лайкер фото», а тот, кто продаёт трафик, подписки и доверчивость новичков.

Указанный в описании «№ 5191448165» выглядит как обман.

Возбудили уголовное дело в отношении пирамиды Antares

Юристы из Санкт-Петербурга добились возбуждения уголовного дела в отношении финансовой пирамиды Antares.

Неожиданно, но уголовное дело возбуждено в республике Марий Эл, которая всегда была неким хабом, в котором базировались зазывалы в пирамиды.

МВД по Республике Марий Эл сообщило потерпевшему, что 6 июня 2026 года возбуждено уголовное дело № 1260188001000806 по части 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение». Наказание — до 10 лет лишения свободы).

Уголовное дело находится в производстве следователя ОРП СИИТТ СУ
УМВД России по г. Йошкар-Оле.

@vklader:

Весной 2025 года Турция депортировала в Россию опасного мошенника Алексея Жировкина, говорящую голову финансовых пирамид Antares Trade / Synergy Group / Алкор Трейд.

Мошенник Алексей Жировкин отправлен в тюрьму

Трейдер Егор Журавлёв: не доверять

Что это за Егор Журавлев — верифицированный партнёр Bybit (zhuravlev-community. com)? Делает «бесплатный разбор для новичков и опытных трейдеров. С реальными результатами на живом экране. Получи персональный план за 15 минут — под твою сумму и ситуацию». Рекламодатель: Iceberg Finance Investment GmbH, VAT 274 731 423, ID #325830903.

Реклама такая:


@vklader:

Держитесь подальше. Это выглядит как развод новичков в крипте с целью заработать на них.

Приманки: «получи персональный план за 15 минут», «верифицированный партнёр Bybit», «бесплатный разбор», «живой экран Bybit», «пассивный доход в долларах», «10–20% стабильный доход», «+35% к депозиту». То есть человека заводят не в нейтральное обучение, а в разговор, где ему должны подобрать «инструмент» и первый шаг с деньгами. Вся конверсия ведёт в Telegram-бот @ Zyravlev_bot.

Налицо дурно пахнущая юридическая каша. На лендинге внизу указано Iceberg Finance Investment GmbH и громкое утверждение, что компания якобы лицензирована BaFin для инвестиционных и финансовых услуг по MiFID II.

Но главная страница того же домена — уже не про крипту, а про «Академию Будущего», курсы ИИ/Data Science/Python, с юрлицом FutureAcademy Education GmbH. В оферте тоже написано, что услуги оказывает FutureAcademy Education GmbH, а предмет — «информационно-консультационные услуги» и доступ к материалам курса, а не инвестиционная услуга.

Ещё хуже: пользовательское соглашение прямо снимает с администрации ответственность за «несовпадение ожидаемых Пользователем и реально полученных услуг». Это типичная страховочная формулировка для продажи ожиданий: на лендинге — «конкретный план», «реальные цифры», «доход», а в документах — «мы не отвечаем, если вы ожидали одно, а получили другое».

Заявленные реквизиты тоже подозрительны. На сайте фигурирует Reg. No. HRB 147746, но открытые поисковые следы по этому номеру в связке с Berlin/Charlottenburg указывают не на FutureAcademy и не на Iceberg Finance Investment, а на PharmTrans UG; отдельный индекс по тому же номеру показывает MaBu UG.

Ссылка на Bybit тоже не спасает. У Bybit действительно есть партнёрская/аффилиатская программа, где партнёры получают комиссии за привлечённых пользователей и могут зарабатывать с торговой активности приглашённых клиентов. Поэтому фраза «партнёр Bybit» в такой воронке может означать банальную реферальную заинтересованность, а не статус лицензированного советника, управляющего или человека с проверенной доходностью. Более того, Bybit EU отдельно указывает, что сама Bybit EU GmbH не предоставляет инвестиционные консультации.

Отдельный тревожный момент: в рекламе Telegram этот же бот продвигался куда агрессивнее, чем на лендинге. В одном креативе написано: «Мы не обучаем, мы даем заработать сразу… Даем готовые сделки, вместе выводим прибыль». В другом — «в крипте есть способы зарабатывать без постоянной торговли». Это как минимум некорректно, как максимум — незаконно.

@Zyravlev_bot рекламировался уже 14–15 мая 2026 года как бот «Журавлев Егор | Наставник». Описание: «бот с материалами по трейдингу и готовыми стратегиями роста для тех, кто уже обжигался в крипте».

Домен zhuravlev-community.com, по данным ScamAdviser, зарегистрирован только 10 июня 2026 года, то есть бот и рекламная воронка жили как минимум почти месяц до появления нынешнего сайта. У ScamAdviser по домену Trust Score 0, WHOIS скрыт, домен «очень молодой».

Telegram-профиль @EgorJuravlevT сейчас подписан как «Егор Журавлев» и заявляет: «6 лет в рынке. Сформировал свою систему торговли. Результаты в цифрах, а не словах!»

Telegium показывает, что реклама @ Zyravlev_bot крутилась в каналах вроде @DeCenter, @ton2k, @getgemsrus и др.

Итого: «Журавлёв» всплывает не как давно известный трейдер с верифицируемой историей, а как рекламный персонаж в Telegram Ads с мая 2026 года.

Связываться не следует!

Красотками разводят на дензнаки

Только полный дурак может поверить, что такие яркие девушки станут искать отношения среди бездельников в ВК. Это спам-воронка знакомств, где романтический текст используется как наживка.

Главный признак: один и тот же контакт vk. me/ lizalovest продвигается под разными женскими образами. В одном месте это «Алина, 31», «сладкая и миниатюрная», которая «сидит в чатике для общения» и ведёт на тот же Lizalovest. В другом — уже «Юлия, 32», «активная, красивая, позитивная». А также «Олеся, 29», «Мария, 32» и так далее.

Похожие следы видны в разных пабликах: «Психология человека», LOL STUFF, «О блин!», спортивные/мемные источники и т. п., где один и тот же линк повторяется как рекламная вставка. 

"Приветик. Познакомлюсь. Хочу найти верного парня, для серьезных отношений. Прошлый опыт сделал глубокие травмы, но я все еще верю в свою судьбу."

Текст построен по классике эмоциональной приманки: «приветик», сердечко, «верный парень», «серьёзные отношения», «травмы», «всё ещё верю в судьбу». Это не содержательная анкета, а крючки для одинокого мужчины: вызвать жалость, надежду и желание «спасти». Дальше жертву обычно уводят в личку, где начнётся монетизация.

В чём может быть сам развод:

  1. Платный чат / сайт знакомств / подписка (скорее всего). Пользователю обещают общение с «девушкой», а потом просят зарегистрироваться, купить доступ, оплатить «премиум», монеты, верификацию, просмотр фото или видео.
  2. Фишинг ВК. Под видом «посмотри мои фото», «я тут чаще сижу», «подтверди возраст» могут дать ссылку на клон авторизации ВК и украсть аккаунт.
  3. Романтический развод. После переписки могут появиться просьбы: «на такси», «на связь», «помоги с картой», «заболела», «не хватает на билет». FTC и FBI описывают такую схему: мошенник создаёт фальшивую романтическую личность, быстро завоёвывает доверие, а затем просит деньги, подарочные карты, переводы или криптовалюту.
  4. Крипто-воронка. Иногда «девушка» сначала флиртует, потом невзначай рассказывает про инвестиции, трейдинг, «дядю-аналитика», «биржу», «робота» или «сигналы». FTC отдельно предупреждает: если онлайн-знакомство предлагает учить инвестировать или ведёт к криптовалюте, это типовой сценарий romance/investment scam.

Итог: развод здесь в подмене живой анкеты массовым рекламным персонажем. «Лиза»/«Алина»/«Юлия»/«Олеся»/«Мария» — это не человек с личной историей, а набор шаблонов для привлечения трафика в личку или чат. Уже одно то, что один и тот же адрес продвигается под разными именами и возрастами, достаточно, чтобы считать это скамом/спамом, а не честным знакомством.

Волновой анализ, Elliot Trading. Почему не надо связываться

интересно ваше мнение насчёт канала «Волновой анализ», @ Elliotrading.

@vklader:

Канал «Волновой анализ» / @ Elliotrading выглядит не как грубый лохотрон формата «переведите деньги и получите миллион», а как типичный инфотрейдинг вокруг теханализа: бесплатные прогнозы и картинки по рынку служат витриной для продажи платных услуг, закрытых групп, обучения и подключения к копитрейдингу.

Мы не рекомендуем связываться с каналами, извлекающими выгоду от втягивания людей в трейдинг.

Главная настораживающая деталь — канал не ограничивается публикацией мнений о рынке. В постах и описании используются воронки на платные продукты через Taplink. Через неё продвигаются «премиум», «аналитика», «закрытая группа», обучение, годовые тарифы и скидки. Риторика типичная для продажи надежды: «летний набор», «всего 20 человек», «осталось 15 мест», «заработай себе на отпуск», «разгон депозита», «прохождение проп-компаний». Это не доказывает мошенничество само по себе, но показывает, что перед нами не нейтральный аналитический канал, а коммерческая воронка.

Отдельно стоит отметить реферальные и партнёрские ссылки. В открытых постах канала фигурирует подключение к копитрейдингу / ПАММ через AMarkets: copy-new.amarkets. nl. Для тех, у кого ещё нет кабинета AMarkets, даются регистрационные ссылки profit-market .info. То есть аудиторию не просто учат «волновому анализу», а ещё и ведут к брокеру/копитрейдингу, где автор или связанная сторона может иметь финансовую заинтересованность.

Главная проблема таких проектов — отсутствие нормальной верификации результата. Скрины «до/после», удачные прогнозы, фразы вроде «отработка сценария», «+80 пунктов», «+200 пунктов» не заменяют публичный журнал всех сделок: дата публикации сигнала до входа, цена входа, стоп, тейк, комиссия, плечо, результат по всем сделкам, включая убыточные. Волновой анализ в принципе удобен для постфактум-объяснений: если рынок пошёл в нужную сторону — это «сценарий отработал», если не пошёл — «не было подтверждения» или «сценарий отменился».

Итог: читать канал бесплатно из любопытства можно, но покупать курсы, годовые тарифы, закрытые группы, сигналы или подключаться к копитрейдингу по их ссылкам я бы не советовал. Особенно опасно, если человек без опыта начинает торговать с плечом, ориентируясь на уверенные формулировки про «волны», «точки входа» и «разгон депозита». Здесь продаётся не столько надёжная торговая система, сколько ощущение, что рынок можно предсказывать и быстро заработать.

Лохотрон LumenX катится к краху

Есть какая-то свежая инфа по LumenX с ИИ-сигналами? У меня товарища затянуло туда. Читал у вас статью пару дней назад об этом. Так вот пытаюсь отговорить, пока никак))).

@vklader:

Лохотрон LumenX/C8 давний, поэтому его крах неминуем уже в скором времени.

Главные аргументы для товарища:

  1. C8 сам описывает себя не как инвестсервис, а как маркетинговую команду LumenX: продвижение, привлечение пользователей, рост торгового объёма, командная структура. Это МЛМ-сбор денег, а не инвестиции.
  2. Экономика пирамидальная: входные ступени $700, $1500, $3000; обещания «более 30% в месяц»; «2 сигнала в день»; удержание 30% при выводе. Если у них реально есть ИИ, который стабильно делает десятки процентов в месяц, зачем им деньги вашего знакомого и вербовка через друзей?
  3. Реферальная лестница — огромная: ранги и бонусы за 3, 30, 70, 150, 500, 5000, 10 000 и 100 000 участников. Это ключевой признак, что деньги приходили от новых людей, а не от гениальной торговли.
  4. «ИИ-сигналы», «98% точность», «0 риска», «страховка убытков» — не плюс, а красный флаг. Банк России прямо относит к признакам пирамид обещание высокой доходности, гарантирование результата, агрессивную рекламу, непрозрачность финансового положения и выплаты за счёт новых участников.
  5. С «Лондоном» и «MSB» — развод. Найденная в Companies House компания LUMENX ONE INTERNATIONAL LIMITED была создана 22 января 2025 года и уже распущена 16 сентября 2025 года. Это не подтверждает легенду про серьёзную международную биржу с 2021 года. А если они машут MSB-регистрацией, FinCEN пишет: включение в MSB Registration Web Site не является рекомендацией, подтверждением легитимности или одобрением со стороны госорганов; данные подаются самим регистрантом и FinCEN их не проверяет.

Если товарищ уже внёс деньги: не доплачивать ни копейки для вывода, не отправлять документы заново по сомнительным ссылкам, не ставить AnyDesk/Trust Wallet «для помощи», сохранить переписку, адреса кошельков, чеки, TXID и скриншоты личного кабинета. Самый опасный момент — когда ему покажут «прибыль», но попросят ещё внести для вывода.

Лохотрон C8 Club / LumenX окучивает Тольятти

Трейдер Чингиз Шарипов: не связывайтесь

Что скажете про Чингиза Шарипова. Предлагает такие условия доступа к каналу сигналами:

Так же есть правила по депозиту для участия в клубе:
деп $350 — доступ на 2 недели к каналу с сигналами
деп $550 — 1 мес + поддержка куратора
деп $900 — 1 мес и 2 недели + личный куратор
деп $1250 — 2 мес + личный куратор
деп $1550 — 3 мес + личный куратор

@vklader:

Видим явное вовлечение в трейдинг на сомнительную площадку и сразу несколько стоп-факторов.

1. Обещание лёгкого заработка по расписанию.
Формула «в понедельник с утра зайти в первую сделку и заработать» продаёт не обучение, а иллюзию почти гарантированного результата. Нормальный трейдинг так не работает: вход в сделку зависит от рынка, риска, ликвидности, комиссии, плеча, стопов, исполнения, а не от того, что админ назначил понедельник.

2. FOMO: «ты потерял 100% к депозиту».
В найденном посте этого же канала утверждается, что за июнь подписчик «потерял 100% к депозиту», потому что не торговал с клубом; там же говорится, что депозит $1000 «мог бы» дать +$1000 за месяц. Это классическая манипуляция упущенной выгодой.

3. «Статистика сигналов» без верификации.
В постах фигурируют «89 сделок», «winrate ≈ 65%», «более 100 тейк-профитов», «≈ 21 274 пунктов», но нет главного: верифицированного счёта, истории сделок у независимого брокера, просадки, риска на сделку, плеча, размера стопов, комиссий, свопов и полного списка убыточных сделок. Цифра «пункты» сама по себе почти ничего не значит.

4. Перевод в личку.

«Чтобы вступить в Клуб, пишите мне: @ CHINOESHFX» — опасный элемент. В личке проще навязать конкретного брокера, ссылку регистрации, «куратора», оплату доступа, пополнение депозита, AnyDesk/демонстрацию экрана или «налог/комиссию за вывод». Публично условия не зафиксированы, значит потом сложно доказать, что именно обещали.

5. Приманка «для новичков».
Фраза «инструкция для новичков» плюс обещания быстрых результатов — типичный капкан на людей без опыта. Новичок не умеет отличить реальный риск-менеджмент от нарисованных скринов с тейк-профитами.

Мошенник представился как Владислав Киреев

Я увидела у вас статью про мошенников со стороны фирмы DSK. И в списке было имя, которое я знаю — Владислав Киреев. Скажите, пожалуйста, у вас есть ещё доказательства, что это реально мошенники, боюсь напасть на мошенников ещё раз.

@vklader:

Это точно мошенники. По DSK (Defence, Strategy & Knowledge) у нас есть не один признак, а совокупность фактов.

Имя Владислав Киреев действительно указано на сайте dsklawllc.com в разделе «команда» как «практикующий юрист». Но проблема не в одном имени, а в самом проекте DSK.

Что настораживает:

  1. На сайте заявляют «11+ лет международной юридической практики», но домен dsklawllc.com появился только в 2026 году. Для серьёзной международной юридической фирмы это невозможно.
  2. В карточках «юристов» указаны общие контакты фирмы, а не нормальные профессиональные данные: регистрационные номера, профили в адвокатской палате/реестре, подтверждённые дела, публикации, независимые следы карьеры.
  3. В Дубае юридических консультантов и юридические фирмы нужно проверять через официальный справочник Dubai Legal Affairs Department. Этих жуликов там нет, разумеется.
  4. Отдельно настораживает сама ниша: «вернём деньги от брокера/крипты». Это классическая зона повторного обмана пострадавших. Человеку сначала обещают возврат, а потом просят оплатить «комиссию», «налог», «страховку», «верификацию», «активацию счёта» или перевод.

Поэтому мой совет: не переводите им деньги, не отправляйте документы, не ставьте AnyDesk/удалённый доступ, не передавайте коды, seed-фразы, данные карт и доступы к банку/кошелькам.

Ещё по теме:

https://vklader.ru/otzyvy/defence-strategy-knowledge/

Мошенники по трудоустройству назвались Qazvin Group Ltd

На присланном читателем из Узбекистана скрине указаны контакты:

WhatsApp: +447349496392
Telegram: @ damir_ka_yumov
Email: qazvin. group. ltd @ gmail.com
Адрес: 71-75 Shelton Street, London, WC2H 9JQ
Название: Qazvin Group Ltd

  1. Британская LTD сама по себе ничего не доказывает.
    QAZVIN GROUP LTD действительно есть в Companies House, номер компании 14239176, адрес тот же — 71-75 Shelton Street. Но это всего лишь регистрация юрлица, а не подтверждение реальной рекрутинговой деятельности, лицензий, визовой поддержки или партнёрств с работодателями. Более того, Companies House прямо предупреждает, что не проверяет точность поданных сведений.
  2. Компания зарегистрирована не «с 2019 года», а 18 июля 2022 года.
    На сайте QAZVIN GROUP LTD пишут «помогаем найти работу в Европе с 2019 года», но в официальном реестре Companies House дата регистрации — 18 July 2022. Это явное расхождение.
  3. Сначала фирма называлась не QAZVIN GROUP LTD, а SNG PARTNERS LTD.
    В Companies House указано предыдущее название: SNG PARTNERS LTD, период — с 18 июля 2022 по 6 июня 2023. То есть бренд «QAZVIN» появился позже, а не существовал с 2019 года как стабильная рекрутинговая компания.
  4. Контакты выглядят как у серой схемы, а не у серьёзного британского рекрутера.
    WhatsApp, Telegram и Gmail вместо корпоративной почты на собственном домене. Для компании, которая якобы оформляет работу, визы, жильё и сотрудничает с европейскими работодателями, это слабая и подозрительная инфраструктура. Эти же контакты указаны на сайте qazvin-ltd.com.
  5. Нет признаков лицензированного британского визового спонсора.
    В UK для рабочих виз важен не просто сайт и не LTD, а наличие работодателя в официальном реестре licensed sponsors. GOV.UK ведёт отдельный реестр организаций, которые имеют право спонсировать Worker и Temporary Worker visas. (GOV. UK) Наличие QAZVIN GROUP LTD в Companies House не означает, что она может выдавать Certificate of Sponsorship или законно «гарантировать визу».
  6. Адрес 71-75 Shelton Street — массовый лондонский адрес.
    Он часто используется как регистрационный/почтовый адрес для множества компаний. Сам по себе он не доказывает мошенничество, но точно не доказывает наличие настоящего офиса, сотрудников и рекрутинговой деятельности.
  7. Отзывы похожи на искусственную витрину.
    По QAZVIN находятся отдельные «отзовики» с почти сплошь положительными отзывами, нулём негатива и однотипными фразами в духе «спасибо за визу», «улетаю на работу», «компания честная». Это типичная поддерживающая инфраструктура для схем: сначала сайт с вакансиями, потом «независимые» страницы с восторженными отзывами.

Вывод: QAZVIN GROUP LTD выглядит как схема, где реальную британскую регистрацию (видимо, чужую) используют как красивую вывеску для продажи «работы в Европе». Особенно опасно, если дальше просят деньги за «страховку», «оформление документов», «бронь вакансии», «визовый сбор», «перевод документов», «билет», «депозит» или предлагают платить на карту физлица/криптой.

Бот Анонимка. Что это за бред, чем опасно?

Вами присланные скриншоты бота Анонимка похожи на бот «анонимных признаний»: человеку приходят якобы тайные романтические сообщения, а дальше его подталкивают нажать «Узнать, кто это».

Главная опасность не в «вирусе», а в социальной инженерии.

Что настораживает:

  1. Сообщения слишком шаблонные.
    «До сих пор думаю о тебе», «ты самое лучшее», «хочется увидеться», «ломка полгода» — это универсальные фразы, которые можно разослать кому угодно. Нет конкретики, по которой видно, что пишет реальный знакомый.
  2. Кнопка «Узнать, кто это» — крючок.
    Обычно дальше могут просить оплату, подписку, приглашение друзей, переход по ссылке, авторизацию через Telegram, номер телефона или код. Настоящий «деанон» анонимного отправителя в нормальном сервисе невозможен без нарушения обещанной анонимности.
  3. Бот собирает данные.
    При взаимодействии с ботом он может получать данные вашего Telegram-профиля и все сообщения, которые вы отправляете ему в личный чат. Telegram прямо указывает, что боты получают сообщения из личных чатов с пользователями, а боты с доступом к сообщениям в группе могут видеть происходящее в группе.
  4. Опасно добавлять такого бота в группу или канал.
    На втором скрине есть «Добавить в группу или канал». Если добавить бота, особенно с правами администратора или с доступом к сообщениям, он может собирать переписку, участников, реакции, активность. Telegram отдельно предупреждает, что разработчики ботов сами отвечают за обработку данных, а Telegram не контролирует, как сторонний бот ими распоряжается.
  5. Может быть схема монетизации на эмоциях.
    Человеку создают иллюзию, что его кто-то любит, скучает, страдает, а потом продают «раскрытие личности». Это особенно неприятно, если человек уязвим, одинок, недавно расстался или склонен реагировать на такие сообщения.

Что делать: не нажимать «Узнать, кто это», ничего не платить, не вводить номер, не давать коды, не добавлять бота в группы/каналы, нажать «Заблокировать» и пожаловаться на спам. Сам факт получения таких сообщений не означает, что телефон взломан. Но любое дальнейшее взаимодействие может дать боту больше данных и втянуть в платную или фишинговую схему.

В чём развод фрибета до 15000 рублей от Фонбета

Главный «развод» здесь в слове «до». Реклама продаёт не гарантированные 15 000, а потолок. По официальным материалам Fonbet, размер фрибета может зависеть от порядкового номера участника, а в другом описании у них же прямо сказано, что размер случайный — от 100 до 15 000 рублей. То есть человек видит в голове «мне дадут пятнадцать тысяч», а по факту может получить 100, 300, 500 или другую небольшую сумму.

Шанс получить большой фрибет ничтожен. Сам букмекер пишет, что только каждый 1837-й клиент получает 5000 рублей, а каждый 4953-й – 10000 рублей. Про 15000 не сказано ничего.

Второй момент: фрибет — это не деньги. Это не «вам подарили 15 000 рублей», а «вам дали право сделать бесплатную ставку на определённых условиях». Сам номинал фрибета на карту, как правило, не выводится и не становится вашими живыми деньгами. Даже если ставка сыграла, выплачивается выигрыш за вычетом суммы самого фрибета. У Fonbet это прямо описано: чтобы посчитать такой выигрыш, из произведения суммы фрибета на коэффициент вычитается сама сумма ставки; в их словаре также сказано, что при проходе такого пари игрок получает выигрыш минус сумма фрибета.

Третий «подвох» — получить бонус можно не сразу и не просто по одному клику. У Fonbet указано, что фрибет за регистрацию начисляется новым клиентам после регистрации и прохождения идентификации, а также может прийти в течение 48 часов после подтверждения личности. То есть схема не «зарегистрировался — сразу получил деньги», а «зарегистрировался, подтвердил личность, подождал, и только потом, возможно, начислят бонус».

Четвёртый момент — срок жизни бонуса короткий. У Fonbet указано, что срок действия таких фрибетов — 7 дней. Это тоже часть механики. Бонус не лежит месяцами и не даёт времени спокойно подумать. Наоборот, человека подталкивают быстро сделать ставку, пока «подарок не сгорел».

Пятый момент — даже если ставка не привела к выигрышу, фрибет всё равно сгорает. В правилах Fonbet указано, что в ряде случаев, включая отрицательный результат, возврат или отмену события, изменений не происходит, а фрибет считается использованным. Для новичка это неприятный сюрприз: он может думать, что при возврате «бесплатная ставка вернётся», но это не обязательно так.

Шестой момент — букмекер сознательно делает вход безболезненным. У Fonbet в описании приветственного бонуса говорится, что для получения фрибета не нужно пополнять баланс, делать ставки или выполнять отыгрыш. На первый взгляд это выглядит очень выгодно. Но именно так и устроен маркетинг азартных игр: сначала убирают барьер входа, чтобы человек попробовал «на халяву», испытал эмоцию ставки и остался внутри продукта. Формально это подарок, а по сути — инструмент первой посадки на сервис.

То есть настоящая экономика для букмекера такая. Он раздаёт не наличные, а контролируемый бонусный инструмент. Значительная часть людей проигрывает фрибет и ничего не получает. Те, кто выигрывает, получают только чистый выигрыш без возврата номинала ставки. Зато букмекер получает самое ценное: новую регистрацию, идентифицированного клиента, установку приложения, первый опыт игры и высокую вероятность, что после «бесплатной» ставки человек начнёт ставить уже свои деньги.

Психологически это работает очень сильно. Фраза «до 15000» активирует жадность и ощущение подарка. «Без депозита» снимает страх потери. Короткий срок действия подталкивает не думать, а действовать. А сам формат фрибета создаёт ложное чувство, что человек играет «не на свои», хотя на самом деле его уже втягивают в поведенческую воронку азартной игры.

Поэтому с точки зрения обычного человека главный обман не в том, что бонуса вообще нет, а в том, что реклама создаёт завышенное представление о его ценности. Реальная расшифровка лозунга «фрибет до 15000» звучит так: «новому клиенту могут дать бесплатную ставку на сумму от 100 до 15000, после регистрации и идентификации, с коротким сроком действия, без возможности вывести сам номинал, и при выигрыше выплачивается только чистый выигрыш». Это уже звучит совсем не так красиво, как на экране.

Если говорить совсем прямо, «развод» здесь состоит из семи слоёв:

  1. обещают «до 15000», а не гарантируют 15000;
  2. дают не деньги, а бесплатную ставку;
  3. сумму фрибета нельзя просто вывести;
  4. при выигрыше не возвращают номинал фрибета;
  5. бонус действует ограниченное время;
  6. для получения нужен новый аккаунт и идентификация;
  7. вся акция заточена на то, чтобы перевести человека от «бесплатной» ставки к ставкам на собственные деньги.

По скриншоту видно ещё и мелкое предупреждение внизу: полная информация вынесена в правила программы лояльности и на сайт. Это классическая схема юридической упаковки. Крупный экран продаёт мечту, мелкий текст прячет ограничения.

Лига Ставок, «фрибет 7777 рублей». В чём подводные камни
Бонусы букмекера “Марафон” — способ затащить на ставки»

Кэшбэк ВТБ 10% на всё. Всего на 1000 в месяц

Главный подвох: «10% на всё» — это не безлимитные 10% со всех расходов, а категория «Все покупки» с лимитом кешбэка 1 000 ₽ в месяц. То есть максимум выгоды по этой красивой цифре — покупки примерно на 10 000 ₽. Дальше 10% уже не работают. Общий месячный лимит кешбэка по обычной «Мультикарте» — 3 000 ₽, но у категории «Все покупки» свой отдельный лимит — 1 000 ₽.

Ещё важные ограничения:

  1. Категорию надо выбрать заранее в ВТБ Онлайн. Если не выбрать категорию на месяц, кешбэк по ней не начислят. Если подключить уже после начала месяца, покупки до активации не засчитают.
  2. Категории меняются каждый месяц. Банк прямо пишет, что состав категорий и ставки не фиксированы и ротируются ежемесячно. То есть «10% на всё» может быть временной рекламной категорией, а не постоянным свойством карты.
  3. «Всё» не значит буквально всё. Из «всех покупок» исключаются операции из раздела ограничений: переводы, снятие/квази-кэш, пополнение электронных кошельков, брокерские операции, налоги, штрафы, часть ЖКХ/связи, денежные переводы, ломбарды, азартные игры, некоторые госуслуги, страхование и ряд других MCC.
  4. Решает MCC-код продавца. Если магазин или сервис проходит с «не тем» MCC, банк может не засчитать операцию как подходящую. В правилах прямо указано, что для учёта используется MCC-код, а узнать его можно у ТСП или через контакт-центр уже по совершённой операции.
  5. Одна покупка — одна категория. Ставки по категориям не суммируются: операция может быть учтена только в одной подключённой категории. И даже категории «Все покупки» / «Все остальные покупки» не включают MCC из перечня исключений.
  6. Возвраты и спорные операции вычитаются. Если по покупке был возврат, бонусные рубли не начисляются или аннулируются. Банк также оставляет за собой право не начислять или отменять кешбэк при признаках злоупотребления, например дроблении покупок.
  7. Платные мелочи возможны отдельно. Выпуск и обслуживание карты заявлены как бесплатные, но, например, уведомления по карте на странице ВТБ указаны как 129 ₽ в месяц при подключении.

Итого: реклама звучит как «10% на всё», но фактически это «10% на обычные покупки, если вы выбрали категорию, пока она доступна, с потолком 1 000 ₽ и длинным списком исключений». Для бытовых трат на 10 тысяч рублей — нормально.

Для «буду получать 10% со всех расходов семьи» — нет, это рекламное преувеличение.

🔥 5 огромных выгод от скандала с Ларисой Долиной

История с квартирой Ларисы Долиной — возможно, лучшее, что она сделала для общества за всю свою жизнь. Это самый громкий кейс, который массово объясняет, как действуют мошенники и где у людей слабые места. Разберём пять позитивных последствий скандала.

ПЕРВАЯ ВЫГОДА

Скандал снял иллюзию «со мной такого не случится». Когда жертвой становится публичный человек, это сильнее действует на массовую аудиторию. Становится очевидно, что решает не «ум и опыт», а качество манипуляции (авторитет, страх, срочность, секретность). В описании дела фигурирует именно такая связка: злоумышленники убеждали, представляясь «спецслужбами», что нужно совершать действия «в рамках операции».

ВТОРАЯ

Скандал дал наглядный разбор схемы «спецоперация / ведомство / срочно». В этой истории — классическая социальная инженерия: «мы из ФСБ/Росфинмониторинга», «иначе будут последствия», «действовать надо сейчас», «никому не говорите», «если не будете сотрудничать, попадёте под уголовку».

ТРЕТЬЯ

Скандал усилил финансовую гигиену: «безопасных счетов» нет, ведомства не звонят. После подобных кейсов люди лучше запоминают простые правила. Например, Банк России и Росфинмониторинг давно разъясняют, что не звонят гражданам и что «безопасных счетов» не существует, но эти предупреждения не доходят до людей так эффективно, как трагическая история знаменитой певицы.

ЧЕТВЁРТАЯ

Скандал расширил тему с «телефонных разводов» до безопасности крупных сделок. Обсуждение вышло на уровень: как защищаться не только при переводе денег, но и при сделках с недвижимостью — проверки, дополнительные гарантии, механизмы расчётов, защита добросовестного покупателя. Это обсуждают и профильные медиа, и эксперты, закрепился даже термин «эффект Долиной».

ПЯТАЯ

Скандал стал учебником по красным флагам для семьи. Люди чаще начинают проговаривать правила с родителями: «если просят продать/снять/перевести — это мошенники», «любая секретность — стоп-сигнал». Отчасти поэтому вокруг «эффекта Долиной» даже фиксировали рост тревоги покупателей и осторожности на рынке — то есть люди начали думать про риски заранее.

Как мошенники «вели» Ларису Долину к обману

Читайте также на Вкладере:

HTX (Huobi): какие риски у пользователей

HTX (ранее Huobi) — централизованная криптобиржа (CEX): спот, деривативы/фьючерсы, маржинальная торговля и т.п. На сайте позиционируется как “leading crypto exchange”.

Неплохо знать, что Великобритания в лице FCA добавила huobi.com / htx.com в список предупреждений об неавторизованной деятельности в октябре 2023 года. Через два года, в октябре 2025 года, FCA подала иск в High Court из-за незаконных финансовых промо для потребителей из Великобритании.

Юрисдикция/право: в документах HTX встречается формулировка, что соглашения/услуги делаются “в соответствии с законами Республики Сейшелы”. Практически: взыскать/оспорить что-то с офшорной структурой часто сложнее и дороже, чем с EU/UK-лицензированными игроками.

Франция: AMF регулярно публикует белый список разрешённых провайдеров (PSAN/DASP/CASP), HTX в списке нет.

У HTX очень странный список ограниченных стран.

Пользователям из следующих юрисдикций запрещено пользоваться всеми услугами: материковый Китай, США, Куба, Иран, Северная Корея, Судан, Сирия, Венесуэла, Гонконг, Великобритания, Сингапур, Мьянма.

Пользователям из следующих юрисдикций запрещено торговать производными финансовыми инструментами: Тайвань, Китай, Израиль, Ирак, Бангладеш, Боливия, Эквадор, Кыргызстан, Севастополь, Испания и Новая Зеландия.

Почему есть Севастополь, но нет Крыма — логика непонятна.

  • 25 Sep 2023: взлом горячего кошелька, ~5,000 ETH (~$7.9M); публично заявлялось о покрытии убытков.
  • 22 Nov 2023: подтверждались атаки/подозрительные выводы вокруг HTX + HECO Chain bridge, заявлялось о приостановке депозитов/выводов и покрытии потерь.
  • После ноябрьского инцидента сообщалось о крупных оттоках средств (порядка $258M по данным отчёта).

HTX публикует Proof of Reserves и описывает проверку через Merkle tree, заявляет о ежемесячных отчётах и упоминает независимый аудит. Важно: PoR — полезный сигнал, но не заменяет полноценный надзор/лицензию и не страхует от заморозок/юридических рисков.

Ключевые риски для пользователя

  1. Кастодиальный риск: “не ваши ключи — не ваши монеты”.
  2. Регуляторный риск: предупреждения/иски (UK), возможные блокировки по регионам.
  3. Операционный риск: история взломов/мостов/приостановок.
  4. Риск деривативов: плечо, ликвидации, “скрытые” риски условий и маржинальных требований.

Мы не рекомендуем связываться с любым активным и спекулятивным трейдингом по причинам, обозначенным ниже:

Трейдинг: самому учиться или вообще не лезть?
Лудомания: 9 признаков

Развод! Крути колесо и забирай бонус

Вердикт: не верить и не вносить деньги. Это не «выигрыш», а рекламная прокладка онлайн-казино с трекингом.

На странице прямо написано: «крути колесо», «забирай бонус», «110 ФС», «вводи промокод СУПЕР», «забрать бонус». То есть это не акция магазина, не розыгрыш телефона и не денежный приз, а воронка на азартную игру. Причём лендинг уже содержит сценарий «Ты выиграл 110 ФС» и «Поздравляем!», то есть человека ведут к ощущению почти гарантированного выигрыша.

Главный обман — в слове «бонус». 110 FS / ФС — это фриспины, а не деньги. Их обычно нельзя вывести: сначала требуют регистрацию, депозит, отыгрыш, верификацию, а потом могут сослаться на правила бонуса. Ссылка забита партнёрскими метками: refCode, click_id, sub_id, sub_id_2, sub_id_3 и так далее. Это означает, что пользователя ведут по рекламной цепочке, где кто-то получает комиссию за регистрацию или депозит.

Жертву ведут на заклание.

Дополнительный красный флаг: домен best7kpromo.com выглядит не как основной сайт казино, а как отдельный промо-домен/лендинг. По данным Semrush, у него почти вся аудитория из России: 89,24% трафика, 319,5 тыс. визитов из РФ за март 2026 года; при этом поведение похоже на одностраничную воронку — 1,17 страницы за визит и отказ 87,71%.

Юридически для российской аудитории это особенно токсично: в РФ организация азартных игр через интернет запрещена, кроме интерактивных ставок легальных букмекеров и тотализаторов. Закон прямо говорит о запрете азартных игр с использованием сети «Интернет», а также о запрете игр с материальным выигрышем, определяемым случайным образом через программы/техническое оборудование онлайн.

В реестре Curaçao Gaming Authority есть лицензия OGL/2024/818/0448 на TwiceDice N.V., B2C, с датами 09.11.2025—09.05.2026. Но это не доказывает безопасность конкретной ссылки best7kpromo.com: регулятор отдельно говорит о доменах лицензированных операторов и о динамическом seal/certificate, привязанном к авторизованному домену. На самом лендинге видна не юридическая информация и не нормальная проверка лицензии, а «колесо бонусов» и кнопка «забрать бонус».

Резюме:

Это не приз и не халява, а рекламный лендинг онлайн-казино. «110 ФС» — не деньги, а фриспины, ради которых вас ведут к регистрации и депозиту. Ссылка содержит партнёрские трекеры, то есть кто-то зарабатывает на вашем переходе. Для российской аудитории онлайн-казино — серая/запрещённая зона, а вернуть деньги после пополнения почти нереально. Не вводите телефон, карту, паспортные данные и не пополняйте счёт.

Зазывалы заманивают в Crypto.com наклейками на стенах

Что это и зачем?

ОТВЕТ:

Это промо-наклейка / листовка с реферальным кодом Crypto.com. На ней написано: «скачайте приложение, зарегистрируйтесь с кодом, получите до $50 в CRO, торгуйте криптовалютой и закажите карту Crypto.com Visa».

Зачем это сделали: кто-то раздаёт свой реферальный код, чтобы привлечь новых пользователей. Новый пользователь может получить бонус, а владелец кода — тоже вознаграждение или комиссию. У Crypto.com действительно есть реферальные программы: в приложении бонусы зависят от страны и торгового объёма, максимум может доходить до $50 или $65 в CRO, а отдельные бонусы связаны со staking/Level Up и картой. Для Exchange регистрация по реферальному коду тоже может давать бонус «до US$50 of CRO», но сумма зависит от объёма стейка CRO.

Что такое CRO: это не доллары, а токен Cronos/CRO. Его цена меняется, поэтому «$50 в CRO» — это маркетинговая формулировка, а не гарантированные наличные. Crypto.com описывает CRO как нативный токен Cronos chain.

Зачем упоминают Visa-карту: это второй крючок. Crypto.com продвигает криптокарту с кешбэком/вознаграждениями в CRO, но условия зависят от уровня, подписки или блокировки/стейкинга CRO. Например, на немецкой странице карты указаны разные уровни: бесплатный базовый вариант, платные подписки или 12-месячный CRO staking от €450 и выше для более высоких уровней.

Crypto.com также поясняет, что для криптокарты обычно нужны регистрация, проверка личности, пополнение счёта и заказ карты; крипта конвертируется в фиат для трат.

Похоже ли на мошенничество? Сам по себе такой флаер не доказывает мошенничество: Crypto.com — реальная крупная платформа, а реферальные коды у неё существуют. Но конкретно эта бумажка может быть напечатана кем угодно. Это скорее агрессивный офлайн-аффилиат-маркетинг: «скачай приложение, введи мой код, начни торговать, закажи карту».

На что обратить внимание:

  1. Не переходить по сторонним ссылкам и не ставить APK — только официальный App Store / Google Play.
  2. Никому не писать «менеджеру», «куратору» или «помощнику по активации бонуса».
  3. Не переводить деньги «для разблокировки бонуса», «налога», «AML», «верификации» или «активации контракта».
  4. Не вводить seed-фразу, приватные ключи, коды из SMS и 2FA.
  5. Не считать бонус бесплатными деньгами: обычно нужно выполнить условия — KYC, торговый объём, стейкинг, подписка или блокировка CRO.

Мы не рекомендуем связываться с лицами, извлекающими от вовлечения людей в трейдинг выгоду, будь то реферальные комиссии за привод на криптобиржу или площадку CFD или бинарных опционов; продажа информации для активного трейдинга; закрытые клубы и другие схемы. Для дополнительного изучения приводим три ссылки:

🔥 Трейдинг: самому учиться или вообще не лезть?
Как выбрать курсы по криптовалютам
🔥 Лудомания: 9 признаков

Как вас обманет Наставник жизни Вера, а также Адель, Эмма и Алиса

В телеграме мошенники взяли фото голландской модели Сельмы, назвали её «духовным наставником Верой» и стригут деньги с несчастных женщин за

1) прочистку любовного канала
2) устранение родовой воронки в 4 поколении
3) работу с Муладхарой в Лунное затмение

«Почему я поверила? Она очень точно попала, описав мои специфические психологические характеристики, причем я ей ничего не рассказывала о себе к тому моменту», — рассказывает жертва.

При этом мошенники шлют всем одни и те же «диагнозы», и те же «рецепты».

Два года назад наш сайт про «Веру» опубликовал первый отзыв. Он в поиске стоит высоко. Но до сих пор мошенники обманывают женщин с теми же фото и именем, подключив и другие.

«Практик с 15-летним опытом. Более 10 000 человек нашли через моё сопровождение путь к себе, внутреннюю опору и ясность», — такую легенду выдумали мошенники фальшивой эзотеричке.

Или: «Разберу даже самую сложную ситуацию. Опыт в сфере Рунологии, астрологии, нумерологии более 14 лет. Более 10000 довольных клиентов по всему миру».

Или вот: «Автор 36 медитативных методик. 12 тысяч счастливых учеников по всему миру».

«Жаль, что не загуглила «Вера наставник жизни» сразу и не прочитала ваши отзывы», — пишет теперь обманутая.

Аналогичные мошенники представляются как Адель, Алиса, Эмма и так далее.

Имена, аккаунты, названия, термины, которые используют мошенники (имена и аккаунты постоянно меняются):

Наставник жизни, Ваш духовный наставник, Наставник души, Вера Приходькина, Духовный наставник Вера, Архетип сознания, Астрология Ба Цзы, @vera_ezoguide, @YourMentorLife, @Your_Mentor_Adel, Адель Духовный проводник, твой духовный наставник Алиса, Ваш духовный спутник, @mentor_harmonybot, Духовный наставник Эмма. Вера Трансформация вашей жизни, @PathToHarmony_Bot, @lifementorreviews, Личный астролог Ева, @EzoAstroBot, Ксения Никитина, Mariya Evans, духовный проводник, коуч ментор астролог, Вера Трансформация вашей жизни (t.me/+Er93TnbcaLpmNmUy), Вера целитель судьбы, @Mento_Souls, Вера Романова, энергопрактик, медитативный проводник, @mentor_adel, Адель Наилова, психоматрица, guru-adel.ru, нумеролог, @Adell_Energetic, @mentor_adel, Агния Лавель, энерготерапевт, Элана Мирей Отливка, @Expert_elana, Мария Эванс, разбор кармы; духовный практик энергия чакры, @magick_mary, @Your_karmalife, @arhetype_guide, Архетипы личности, Трансформация сознания, Руническая энергия, @romanova_runes, Глубинный код, @innerlight_mentor.

Как вебкамщица Карина стала трейдершей Ульяной. И Яной.
Лохотрон с эскортом Night Club Agency
Чёрный список сервисов знакомств

«ЧебурекМи» (Александр Долгов): массовое вымирание заведений

«Я — франчайзи сети «ЧебурекМи». Купила франшизу на основе обещаний стабильной прибыли, маркетинговой и операционной поддержки», — сообщение в канале Андрея Ковалёва «Стоп Мошенник. Аферисты, мошенники, инфоцыгане, организаторы сект — знайте их в лицо».

«Фактически:

– точка работает в убыток,
– заявленное мобильное приложение не работает,
– отдел маркетинга отсутствует,
– поддержка сводится к пересылке шаблонов,
– в продаже точки не помогают, хотя это было обещано при входе

При открытии тоже помощь была никакая. И много других моментов. Долгов своим же франчайзи хамит, предлагает набить тату «я плохой предприниматель» и все такого рода.

По договору мы не имеем права критиковать бренд публично — иначе штраф 500 000 рублей. Поэтому большинство партнёров молчат, но подобных случаев, как мой — много. Нас целый чат, кто-то пытается вместе подать в суд, кто-то самостоятельно.

Если вы сможете помочь вынести ситуацию в публичное поле — уверена, это даст шанс многим выйти из давления и вернуть деньги.

Мы не знаем куда и в какие двери стучать, Долгов активно ведёт деятельность в том числе в инфобизе, знаю, что есть пострадавшие и от других его франшиз, но выйти на них не получилось пока», — сообщает франчайзи.

Сеть «ЧебурекМи» основал предприниматель и маркетолог Александр Долгов. Он наиболее известен как основатель сети закусочных «ЧебурекМи» и салонов лазерной эпиляции LaserLove. Родился 1 апреля 1986 года в городе Белокуриха, Алтайский край. Его проекты перечислены ниже.

Сеть «ЧебурекМи» (cheburek.me) развивается с 2019 года из Новосибирска. Насчитывает более 378 точек в 12 странах мира. Сеть лазерной эпиляции LaserLove открыта в 2018 году и включает более 230 студий.

SneakNFresh. Сеть химчисток и ремонта обуви, насчитывающая 94 точки в 7 странах мира. Отзыв пострадавшего франчайзи.

Postilla. ИТ-сервис и мобильное приложение для ресторанов, позволяющее оцифровать бизнес-процессы.

20×80. Франчайзинговое агентство полного цикла, которое создало и запустило более 100 проектов.

Также Александр Долгов является партнёром в сетях стритфуда «Сеньор Денер», «Шаурма по-братски» и HotDogger. В 2023 году закрыл сеть кофеен Yellow Door из-за убытков в 36 млн рублей.

Убыточные франчайзи часто ограничены в оставлении негативных отзывов условиями договора, поэтому небольшое число отрицательных отзывов не является показателем качества франшизы.

Объективным показателем качества франшизы является процент закрывающихся точек. Число закрытых точек можно определить по публичным картам, например, сервису Яндекс.Карты.

Пробейте в Яндекс такой запрос: 

site:yandex.ru «ЧебурекМи» больше не работает

и вы увидите огромное число закрытых точек по всей России и в других странах. Таких страниц будет 25, то есть число закрытых точек превышает 200.

Высокий процент закрытия точек — главный признак некачественности франшизы. Вероятно, дело в том, что франшиза плохо проверяет потенциал адреса и района, предпринимательские качества и опыт партнёра в управлении.

Аналогичная ситуация с франшизами Александра Долгова SneakNFresh (химчистка кроссовок) и LaserLove (лазерная эпиляция). Происходило просто массовое вымирание точек под данными брендами.

Отзыв франчайзи:

Как ещё люди страдают от франшиз

Метробанк оставил АСВ 11 тысяч вкладчиков

Метробанк — московский банк с лицензией №2548, бывший «Колор-Банк», в 2000-е пытавшийся выглядеть технологичным розничным игроком: интернет-кредиты, карты, вклады, затем всё больше корпоративное кредитование и операции с нерезидентами. К моменту краха это был уже не крупный, но заметный страховой случай: в таблице «Вкладера» формулировка по пострадавшим предельно короткая — «11 тыс. вкладчиков», объём страхового возмещения — 6,4 млрд руб.

Лицензию отозвали 1 июня 2015 года. Банк России указал на неисполнение банковских законов и нормативных актов, неоднократные меры воздействия за год и «реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков». Главная суть претензий: высокорискованная кредитная политика, недостаточные резервы, активы плохого качества, которые «не генерировали достаточный денежный поток», из-за чего банк систематически не вовремя исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники, по версии ЦБ, не приняли действенных мер для нормализации деятельности. На 1 мая 2015 года Метробанк занимал 248-е место в банковской системе РФ по активам.

Пострадали прежде всего вкладчики-физлица: по реестрам АСВ, за компенсацией по Метробанку могли обратиться около 11 тыс. человек на 6,4 млрд руб. Выплаты начались 15 июня 2015 года, агентом был выбран Россельхозбанк. В тот же день, 1 июня, ЦБ «пакетом» вывел с рынка ещё ОПМ-Банк и Сибнефтебанк, поэтому общий фон был нервным: АСВ должно было выплатить по трём банкам около 14 млрд руб.

Финансовая дыра быстро проявилась в суде. В июле 2015 года банк признали банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. Позже представитель ЦБ в суде называл такие цифры: обязательства Метробанка — 7,9 млрд руб., активы — 6,6 млрд руб., то есть минус около 1,3 млрд руб.

Бенефициарная конструкция была компактной. По раскрываемым данным, акционерами на момент завершения деятельности выступали Валерий Гекко — 81,05%, и американская Finance and Investment of Texas, Inc. — 18,95%; бенефициарами последней назывались Виктор Барышев и Грегори Стьюдер. В публичных материалах также фигурировали Калвин Ривз и Дмитрий Маров как члены совета.

Последний доступный состав совета директоров: Грегори Н. Стьюдер — председатель; Валерий Витальевич Гекко — заместитель председателя; Калвин Б. Ривз; Дмитрий Владиславович Маров; Виктор Николаевич Барышев. Правление: Максим Владимирович Гудым — председатель правления; Владлен Леонидович Лысенкер — заместитель председателя; Александр Валентинович Антуфьев — заместитель председателя; Римма Федоровна Фомичева — главный бухгалтер. В более поздних судебных/АСВ-материалах отдельно проходит и Андрей Георгиевич Кузьмичев как бывший член правления.

История не закончилась отзывом лицензии. АСВ пыталось добиться обеспечительных мер и взыскания с бывших руководителей. В 2019 году Верховный суд отказался пересматривать решения, которыми судам не удалось арестовать имущество бывших руководителей на 6,2 млрд руб. Ответчиками тогда назывались Андрей Кузьмичев, Римма Фомичева, Максим Гудым, Валерий Гекко и Александр Антуфьев. Позднее права требования к Кузьмичеву, Фомичевой, Гудыму, Гекко, Антуфьеву и Лысенкеру выставлялись на торги; в описании лота фигурировало взыскание убытков в размере 6,209 млрд руб.

Внешние комментаторы тогда обсуждали не столько сам Метробанк, сколько болезнь системы страхования вкладов. Антон Сороко из «Финама» говорил «Газете.Ru», что у АСВ проблем с деньгами не будет, потому что помощь агентству — одна из приоритетных статей расходов ЦБ. Михаил Матовников указывал на моральный риск: небольшая группа вкладчиков сознательно несёт деньги в банки с максимальными ставками и получает непропорционально большую долю компенсаций. Герман Греф предлагал ограничивать многократное получение страховки, а Сороко симпатизировал варианту с 90-процентной выплатой, чтобы «вымыть спекулятивную составляющую».

Ключевые даты: 1993 — регистрация банка; 2005 — вход в систему страхования вкладов; 2014 — переименование ЗАО «Метробанк» в АО «Метробанк»; 1 июня 2015 — отзыв лицензии; 15 июня 2015 — старт выплат АСВ; 29 июля 2015 — решение о банкротстве. Сухой итог: банк набрал значимый розничный фонд, но баланс оказался наполнен активами, которые не давали денег для расчётов, а резервы не соответствовали рискам. Когда ликвидность закончилась, убытки переложили на ССВ, а бывшие контролёры и менеджеры стали фигурантами многомиллиардных гражданских претензий.

Фальшивые проститутки: Megan Models

В Telegram есть масса фальшивых каналов и ботов, где предлагают сексуальные услуги. Например, это @ MeganMOfficial, @ MeganModelOfficial, @ MeganModelsBot, @ MeganModelsRoBot, @ SonyaSRmodel1, @ MeganModdels_Support, Тайные ночи, Megan Models Блог 9 моделей.

Это типичный обман на предоплате.

КОММЕНТАРИЙ:

Схема обмана крайне проста: похотливый человек связывается по мессенджеру с анонимными злоумышленниками. Те обещают любые услуги от любой девушки, а затем просят предоплату.

После чего, конечно, на контакт больше не выходят.

Обманутые, естественно, в полицию не заявляют: слишком щекотливая ситуация.

А выбор у любвеобильных буратино широкий. И каждая готова приехать через два часа.

Аналогичный лохотрон:

Лохотрон с эскортом Night Club Agency
Как вебкамщица Карина стала трейдершей Ульяной. И Яной.

Росавтобанк, слишком мелкий, чтобы жить

Это был небольшой банк автодилерского происхождения, к началу 2016 года сидевший на деньгах физлиц: РБК перед крахом оценивал вклады населения примерно в 7,47 млрд руб., а Банк России ставил банк на 254-е место по активам. 4 марта 2016 года ЦБ отозвал лицензию.

Клиентский ущерб по формулировке из таблицы «Вкладера»: 5,9 млрд руб. АСВ на 8,9 тыс. вкладчиков в 3 субъектах РФ, в том числе 7,5 тыс. вкладчиков и 5,1 млрд руб. — Москва и область. АСВ сообщало о начале выплат с 18 марта 2016 года через Россельхозбанк; отдельно фигурировали около 160 ИП со счетами примерно на 7,1 млн руб.

Симптомы начались до формального краха. 14 января 2016 года банк не исполнил обязательство по сделке РЕПО на 2,2 млрд руб.; 15 января «Эксперт РА» резко понизил рейтинг, 5 февраля ещё раз снизил его до B+ и отозвал. 25 февраля РБК писал, что банк остановил операции по картам и интернет-банку для вкладчиков. Оператор кол-центра Надежда объясняла это «временными проблемами с ликвидностью» и говорила, что вклад можно забрать «по предварительной записи через пять дней».

Версия ЦБ была жёстче: высокорискованная кредитная политика, неадекватные резервы, нарушение банковских законов и 115-ФЗ, сомнительные транзитные операции, норматив достаточности капитала ниже 2%, собственные средства ниже минимального уставного капитала. Ключевая фраза регулятора: капитал был полностью утрачен. ЦБ отдельно отметил, что руководство и владельцы не приняли действенных мер по нормализации работы.

На форумах клиентов настроение уже было похоронное. Пользователь Rich_Piana на Банки.ру писал: «Самоликвидация» и утверждал, что банк всё равно остаётся подконтрольным Вадиму Пешкову и связанным с ним структурам. Другой участник, «Банковский клиент», сообщал: «Почти все руководство разбежалось, из пяти замов остался один». Xenia-177 пересказывала звонок в ЦБ: банк ещё «числится действующим», но фактически люди уже не могли нормально получить деньги.

Владельческий контур перед крахом был раздроблен, но центральной фигурой выглядел председатель правления Вадим Пешков. По списку лиц под контролем/значительным влиянием от 26 января 2016 года: ООО «РусФинКом» держало 21,35%, конечным владельцем был Пешков; среди других конечных бенефициаров и связанных участников фигурировали Ольга Горячева, Наталья Воронцова, Марина Малибошко, Елена Шмакова, Николай Шатунов, Александр Кулаков, Инга Девятерикова, Светлана Новак, Константин Молочаев, Александр Окулов.

Последний публично подтверждаемый исполнительный блок перед отзывом лицензии: Вадим Пешков — председатель правления; Инга Девятерикова — первый заместитель председателя правления; Александр Кулаков — первый заместитель председателя правления; Елена Шмакова — заместитель председателя правления. Эти же фамилии затем прошли по судебным материалам как контролирующие лица/члены кредитного комитета. Полный последний состав совета директоров в доступных официальных источниках подтвердить не удалось; в клиентском обсуждении со ссылкой на сайт банка 26 февраля 2016 года назывались как минимум Голосов и Нардюжев, но это следует считать неполным публичным следом, а не полноценным реестром совета.

После краха версия о «плохих кредитах» получила судебное продолжение. АСВ как конкурсный управляющий заявило, что в 2013–2015 годах менеджмент выдал 74 кредита четырём компаниям-заёмщикам; на дату отзыва лицензии долг превышал 1 млрд руб., бизнес у заёмщиков был фактически пустой, залоги — неликвидные, а деньги крутились через счета контрагентов. 74 кредита четырём заёмщикам на 1 млрд руб. стали сердцевиной претензий.

В ноябре 2019 года Арбитражный суд Москвы взыскал солидарно с Вадима Пешкова, Александра Кулакова, Инги Девятериковой и Елены Шмаковой более 1 млрд руб.; Верховный суд позднее отказался пересматривать дело. 1,034 млрд руб. взыскано с экс-руководителей — это судебная посмертная оценка того, как «Росавтобанк» дошёл от автодилерского банка до страхового случая АСВ.

Сомнительная «ИДЕЯ Банк»

ПАО «ИДЕЯ Банк» — краснодарский банк с лицензией №430, бывший «Кубаньбанк», затем банк группы Getin Holding. Финал пришёлся на 19 декабря 2016 года: Банк России отозвал лицензию и назначил временную администрацию. На 1 декабря 2016 года банк занимал 264-е место в системе РФ по активам. Формальная мотивировка ЦБ: банк не исполнял банковские законы и нормы, неоднократно нарушал антиотмывочный закон, проводил «высокорискованную кредитную политику» и не создавал адекватных резервов; внутренний контроль по ПОД/ФТ не соответствовал требованиям, а деятельность была «ориентирована на проведение сомнительных операций».

«Вкладер» сообщал про выплаты на 5,7 млрд руб. в 5 субъектах РФ; в Краснодарском крае за выплатой 2,85 млрд руб. могли обратиться 4 тыс. вкладчиков; в Ростовской области — около 1,44 млрд руб. для 1850 вкладчиков; в Москве и Московской области — 673 млн руб. для 900 вкладчиков. Банк-агентом по выплатам физлицам стал «Росгосстрах Банк».

Слабые места были видны до отзыва лицензии. В ноябре 2016 года RAEX снизило рейтинг до «B» и отозвало его: агентство указывало на рост регулятивных рисков, падение Н1.1 до 3,7%, зависимость от средств физлиц, концентрацию активных операций на связанных сторонах и слабую рентабельность. «Коммерсантъ» приводил данные, что по итогам 2015 года средства физлиц составляли 98,1% привлечённых ресурсов, или 4,6 млрд руб.

Смена собственника тоже важна. По словам аналитика RAEX Екатерины Сучковой, до июня 2015 года ключевым акционером был польский Getin Holding со свыше 96% акций; затем основным владельцем стал АО «Фора — Оппортюнити Русский Банк» («Форус-Банк»), купивший 76,3%, а в январе 2016 года доведший долю до 96%. Конечными бенефициарами Форус-Банка и «Идея Банка», по её словам, были более десяти физлиц, доля каждого — менее 10%; среди крупнейших по 9,6% назывались Руслан Сулейманов, Альберт Асрян, Светлана Гречаная. В тот же день, 19 декабря 2016 года, ЦБ отозвал лицензию и у «Форус-Банка».

После краха история перешла в судебную плоскость. Временная администрация в 2017 году выявила фиктивное обслуживание ссуд для сокрытия вывода активов; позднее АСВ при инвентаризации фиксировало недостачу 571,38 млн руб. В 2021 году апелляция подтвердила привлечение к субсидиарной ответственности на 2,4 млрд руб. Анжелики Поплавской и Руслана Сулейманова; вина остальных ответчиков доказана не была. В 2025 году «Коммерсантъ» сообщил, что по факту хищения имущества банка расследуется уголовное дело, а АСВ говорило о технических кредитах и иных схемах вывода ликвидных активов.

Из публичных комментариев наиболее точный разбор дал «Ъ-Кубань». Екатерина Сучкова объясняла, что после смены собственников банк стал наращивать необеспеченное кредитование юрлиц, в том числе связанных с банком; это давило на капитал и сделало банк чувствительным к проблемам «Форус-Банка». Аналитик «Финама» Богдан Зварич считал, что польские акционеры слишком радужно оценили перспективы автокредитования в России: хотели вывести банк в лидеры за 5–6 лет, но проект столкнулся с кризисом и ухудшением состояния банковского сектора.

Позднее юрист Дмитрий Клеточкин комментировал уже стадию взысканий: в банковских банкротствах заявления к бенефициарам и топ-менеджменту подаются почти всегда, потому что требований кредиторов обычно намного больше, чем конкурсной массы; запрет на выезд, по его словам, мешает «скрыться и уйти» и может стимулировать частично гасить долги.

Ключевые даты: 25 ноября 2016 года — RAEX снижает и отзывает рейтинг; 19 декабря 2016 года — отзыв лицензии; конец декабря 2016 года — старт выплат через банк-агент; январь–март 2017 года — банкротный процесс и назначение АСВ конкурсным управляющим; апрель 2017 года — выводы временной администрации о фиктивном обслуживании ссуд; декабрь 2019 года — заявление о привлечении контролирующих лиц; февраль 2021 года — субсидиарка на 2,4 млрд руб.; май 2025 года — запрет выезда Поплавской и сообщение об уголовном деле.

Последний доступный перед крахом состав органов управления.

Правление: Анжелика Поплавская — председатель правления, президент банка; Татьяна Любина — член правления. Это следует из раскрытия «Идея Банка»: в списках аффилированных лиц Поплавская указана как председатель правления/президент, Любина — как член правления; в квартальном отчёте за III квартал 2016 года фигурируют Поплавская Анжелика Юрьевна и Любина Татьяна Фёдоровна.

Совет директоров: Руслан Сулейманов — председатель совета директоров; Альберт Асрян, Александр Бортник, Лариса Кондратова, Денис Самков, Анастасия Соловьёва, Андрей Титов, Вячеслав Яненко. Именно этот круг, вместе с Поплавской и Сулеймановым, фигурировал в заявлении АСВ о привлечении контролирующих лиц; суд в итоге привлёк Поплавскую и Сулейманова, а вину остальных не доказал.

mwrlife.com — пирамида на туризме

P.S. ЦБ в сентябре 2025 года включил в чёрный список туристический клуб MWR Life за признаки финансовой пирамиды.

ОТВЕТ:

мы не рекомендуем связываться с любыми клубами, членство в которых распространяется по MLM.

Схемы травел клубов обычно рискованны по следующим причинам:

– оплата происходит намного раньше факта получения услуги;

– нет гарантий, что деньги, вносимые потребителем, не пропадут;

– потребитель не защищён законодательством своей страны по защите туристов;

– непонятно, как будет работать схема, если приток новых участников прекратится;

– взаимодействовать предлагают обычно с иностранным юридическим лицом, то есть защитить свои права будет крайне затруднительно или невозможно;

– не публикуется детальная финансовая отчётность;

– в случае невнесения платежей по той или иной причине (отсутствие денег, осознание высоких рисков) деньги потребителя сгорают, то есть схема предполагает, что определённый процент людей взамен своих вложений не получат в итоге никакой услуги и никакого товара.

Как сообщает канал «Не будь лохом», амбассадор «Травориум» Виктор Высоцкий перебежал в закрытый Клуб путешественников MWR Life и увёл за собой толпу народа.

«И что самое интересное, публично он очень нелестно выражался о «Травориуме», даже приводил определённые интересные сравнения: «Порш» с «Опелем». Виктор Высоцкий на этом не остановился и сообщает нам, что у «Травориума» в связи с пониженным рейтингом есть даже риск банкротства».
В этот же момент в социальных сетях завирусился хэштег #ЯВыбираюТравориум, и так называемые амбассадоры и прочие сектанты, которые привержены данному продукту, публиковали посты, где призывали всех оставаться вместе с этим закрытым клубом. Это несмотря на то, что Агентство по финансовому мониторингу в своём официальном ресурсе — боте «Байка Пирамида» — обозначает «Травориум» как проект с признаками финансовой пирамиды.

В свою очередь так называемый создатель «Травориума» Дэвид Харт публикует в социальных сетях посты, что дескать, «львы — это не овцы». Видимо, называя львами тех людей, которые готовы остаться с «Травориумом» и продолжать туда тащить полуграмотных людей, чтобы они оплачивали подписку, которой, возможно, никогда не воспользуются, а в качестве овец обозначал людей, которые сбежали в компанию MWR Life».

Отраслевой надзорный орган DSSRC (при BBB) в 2022 г. разбирал нетипичные/завышенные доходные обещания у MWR Life и рекомендовал корректировки.

У компании есть обновлённые «Политики и процедуры» (01.09.2025) с кодексом этики, правилами рекламы и оговоркой про Income Disclosure — формально они требуют аккуратности в доходных заявлениях.

Но проблема с любым МЛМ в том, что сколько не пиши «кодексов этики», продвигают это тет-а-тет всё не столько круизами, а лютым враньём о том, как можно хорошо зарабатывать. Ориентация на рекрутинг, а не получение услуг — важнейший признак пирамиды.

В прессе Франции была дискуссия о правовой стороне их модели; компания публиковала официальный ответ/опровержение.

Отзывы в интернете смешанные: на Trustpilot сейчас много положительных (что типично для сетевого маркетинга и не всегда репрезентативно); есть и критика от anti-MLM-сообществ и профильных блогов. Крупный обзор на английском от behindmlm.com.

МЫ НЕ РЕКОМЕНДУЕМ МЛМ В ЛЮБЫХ ПРОЯВЛЕНИЯХ.

Если всё же влезли в это.

Сравнивайте цены. До оплаты сравните конечную цену на их платформе с Booking/отелем/авиакомпанией напрямую. Экономия должна быть реальной без «жетонов/поинтов».

Считайте деньги. Сколько стоит подписка/вступление против реальная экономия за год при вашем стиле поездок. Адепты обычно занижает стоимость в клубе и завышают стоимость на рынке.

Осторожно с «доходом». Не полагайтесь на обещания заработка за «приглашения». Просите официальный отчёт о доходах (Income Disclosure Statement) и помните, что в MLM большинство участников почти не зарабатывает.

Избегайте давления. Если упор идёт на набор людей, а не на продукт/экономию — это красный флаг.

Почему не следует лезть в МЛМ. Колоссальная разница: MLM и реферальные продажи

СПРАВКА

Президент и генеральный директор MWR Life — Йони Ашуров. Указывают адреса в Гонконге (Люкс C, уровень 7, World Trust Tower; 50 Stanley Street); США (300 SE 2nd Street, Suite 600 Форт-Лодердейл, Флорида 33301); Франции (Авеню Монтень, 42, Париж, 75008); Великобритании (637 Oxford Road; Reading, Беркшир, Великобритания RG30 1HP).

Читайте также про MLM на Вкладере:

Альфа-банк списал 400 рублей за страховку

Можно ли подать в суд на альфа банк, если подходила в отделение по личному вопросу, уже итак являлась их клиентом, навязали свою новую бесплатную карту и списали у меня 400 рублей моих личных денег на какую-то страховку, на которую я не соглашалась!! Я о ней даже не знала! Это нормально вообще без предупреждения и спроса воровать мои деньги?

ОТВЕТ:

Да, подать в суд можно, нолучше пройти короткий досудебный путь: банк/страховая, финансовый уполномоченный, суд. И да: если страховка подключена без отдельного согласия, это не «нормальная банковская практика», а навязанная платная услуга. По ст. 16 Закона о защите прав потребителей платная дополнительная услуга допускается только с согласия потребителя; если согласия не было, деньги можно требовать назад, а доказывать наличие согласия обязан продавец/исполнитель, то есть банк/страховая, а не клиент.

Что сделать сейчас:

  1. Сразу подайте в Альфа-Банк заявление о несогласии с операцией: «страховку не оформляла, согласия не давала, прошу вернуть 400 рублей и предоставить документы, подтверждающие моё согласие». Если это списание с карты без вашего добровольного согласия, по 161-ФЗ уведомлять банк надо незамедлительно, максимум — не позднее дня, следующего за уведомлением об операции.
  2. Отдельно откажитесь от страховки у страховой компании, если в списании или документах указана страховая. По добровольному страхованию действует «период охлаждения»: если страхование ещё не началось, деньги возвращаются полностью; если уже началось, страховщик может удержать часть пропорционально дням действия, при условии что не было страхового события.
  3. Попросите банк выдать доказательства согласия: заявление на карту, заявление на страховку, чек/ордер, электронные согласия, запись консультации в отделении, СМС/пуш-подтверждение, правила услуги. Важно: автогалочка, «пакет документов» без явного объяснения или согласие, проставленное за клиента, — слабая позиция банка, потому что закон прямо запрещает формировать изначальное согласие за потребителя.
  4. Если не вернут — обращение к финансовому уполномоченному. Он рассматривает имущественные требования потребителей к финансовым организациям до 500 000 рублей, если с момента нарушения прошло не более трёх лет. Ваши 400 рублей формально подходят.
  5. После этого — суд. В иске можно требовать возврат 400 рублей, компенсацию морального вреда, потребительский штраф при отказе добровольно удовлетворить требование, а также расходы, если они будут. По искам о защите прав потребителей до 1 млн рублей госпошлина обычно не уплачивается.

Обманывают от имени бренда DSTRCT wear

Мы рассказывали о разводе от бренда одежды Built Different. Аналогично людей пытаются обмануть от бренда DSTRCT wear.

«Моя задача находить людей, чей стиль, подача и эстетика профиля откликается и подходят нашему бренду. Поэтому хотели бы пригласить вас в закрытое комьюнити амбассадоров DSTRCT… Для нас важно сотрудничать с людьми, чей стиль и ценности действительно совпадают с философией бренда, поэтому мы приглашаем ограниченный круг авторов», — такой спам приходит в личные сообщения пользователям нельзяграма.

Первый тревожный признак — фраза про «технический аккаунт». Нормальный бренд не начинает сотрудничество словами «пишу неофициально, чтобы обойти ограничения Direct». Это признание, что рассылка идёт не избранным, а массово и платформа её режет как спам.

Второй признак — давление через фальшивую избранность: «закрытое комьюнити», «ограниченный круг авторов», «ваш стиль нам откликается». Это типичный приём воронок: человеку дают почувствовать, что его заметили лично, хотя текст рассылки легко копируется тысячам пользователей. При этом мошенники даже не обращаются к человеку по имени.

Третий признак — увод из переписки на стороннюю ссылку: link. me/ds/***ar.

Четвёртый признак — несостыковка с публичной информацией о бренде. Официальный сайт DSTRCT описывает себя как нидерландский бренд кожаных сумок, кошельков и ремней, а не как русскоязычный «бренд одежды» с массовым набором амбассадоров. В контактах официального сайта указаны адрес в Tilburg, телефон, email info@dstrctwear.com, KVK и VAT-номер. В разделе для дилеров бренд предлагает писать именно на официальный email, а не переходить в сомнительные Direct-воронки.

Пятый признак — этот текст уже засветился как массовый спам.

Сценарий может быть разным. На первом шаге жертву заманивают «сотрудничеством». На втором — предлагают перейти в другой аккаунт, принять диалог или авторизоваться. Дальше возможны классические варианты: фишинг Instagram-аккаунта, просьба оплатить «доставку подарка», «страховой платёж», «активацию участия», оформить заказ со скидкой на поддельном сайте или передать личные данные.

Что делать:

  1. Не переходить по ссылкам из такого сообщения.
  2. Не принимать диалоги с «менеджерами», если они не указаны на официальном сайте бренда.
  3. Не вводить логин и пароль от Instagram на сторонних страницах.
  4. Не платить за «доставку подарков», «участие», «верификацию» или «бронь вещей».
  5. Проверять сотрудничество только через официальный сайт и официальный email бренда.
  6. Жаловаться на сообщение как на спам или попытку мошенничества.

Мошенница по инвестициям представляется как Мария Карматских

Мария Карматских в Телеграмм, @ mashadabt. Есть информация по ней?

ОТВЕТ:

Это мошенники.

Видим, что ник @ mashadabt используется в постах с нереальными инвестиционными обещаниями. В разных телеграм-каталогах видны одинаковые или близкие тексты: «начать работу», «минимальный депозит 20 000 ₽», «клиентка внесла 35 000 ₽ — получила 144 600 ₽», «Александра внесла 80 000 ₽ — выплата 276 600 ₽», «осталось 2 места», «работаю со всеми странами». Это классический набор крючков: срочность, ограниченные места, маленький вход, быстрые выплаты и личное сопровождение.

Закрытый канал «Мария Карматских | Финансовый Компас» создан 13 июля 2024 года, язык русский, категория почему-то «Здоровье и фитнес», при этом подписчиков около 64,5 тыс. За месяц канал потерял почти 16 тыс. подписчиков, средние просмотры около 1,4 тыс., ER около 1,1%. Для канала на 64 тыс. это слабая вовлечённость и возможный признак накрутки, перелива или купленного/переименованного канала.

Формула «внесла 35 000 ₽ — за два дня получила 144 600 ₽» означает доходность свыше 300% за короткий срок. Легальный рынок так не работает, а если кто-то публично или в личке обещает почти гарантированный быстрый результат, это красный флаг.

Куда делся Валерий Мирошников из АСВ

Отвечаем с использованием ИИ:

«Точное местонахождение Валерия Мирошникова публично не установлено. После отъезда из России в 2019 году его следы вели в Австралию, Германию и Дубай. Самый свежий проверяемый след — не его личная регистрация, а зарубежные активы близкого круга в ОАЭ, на Кипре, в Латвии и Великобритании».

Речь о Валерии Александровиче Мирошникове, бывшем первом заместителе гендиректора АСВ. Он родился 28 июля 1969 года в Москве, окончил МАДИ и ВЗФЭИ, кандидат экономических наук; работал в ЦБ, затем в АРКО, а с 2004 по 2019 год — в АСВ, где с 2005 года был первым замгендиректора и занимался санацией/ликвидацией банков и системой страхования вкладов.

Почему его называют «бежавшим»

Ключевой эпизод — дело сотрудника банковского отдела ФСБ Кирилла Черкалина. «Коммерсантъ» писал, что Мирошников, по словам источника из силовых структур, проходил по делу Черкалина, а допросить его не удавалось, потому что в день задержания Черкалина он покинул Россию; интерес к нему возник после обнаружения переписки в телефоне Черкалина. Сам Мирошников тогда говорил «Ъ», что давно решил уйти из АСВ и выходит в отпуск.

РБК со ссылкой на источники писал, что Мирошников проходил по делу в статусе свидетеля, не явился на допрос и, по одной из версий, уехал за границу «на лечение». Там же РБК указывал, что следствие проверяло возможную причастность Мирошникова к созданию преференций для бывшего владельца банка «Югра» Алексея Хотина.

В открытых источниках я не вижу надежного подтверждения, что Мирошников официально объявлен в федеральный или международный розыск. Более аккуратная формулировка: «покинул Россию после ареста Черкалина, не явился на допрос и с тех пор публично не возвращался; в публикациях проходил как свидетель/проверяемое лицо».

Коррупционная связка: АСВ — ФСБ — проблемные банки

Сюжет обвинений такой: банковский отдел управления «К» ФСБ и люди вокруг АСВ якобы могли зарабатывать на «крышевании» банков, санациях, банкротствах, выборе конкурсных управляющих, внешних юристов и взыскателей. СМИ писали, что банкиры рассказывали о предложениях «решить проблемы» перед отзывом лицензий за деньги; один из источников называл Мирошникова и Черкалина близкими, а РБК отдельно указывал, что Мирошников отвечал в АСВ за подбор внешних юристов, включая историю с «Вектором права» по «Югре».

В ноябре 2019 года «Коммерсантъ FM» пересказывал: Черкалин якобы дал показания, что именно Мирошников организовал схему негласного банковского покровительства и что большая часть изъятых у Черкалина 12 млрд рублей принадлежала Мирошникову. Но это не судебно установленный факт: позже «Коммерсантъ» писал, что в суде по делу Черкалина 12 млрд рублей были обращены в доход государства, а сам Черкалин признал эти деньги своими.

Деньги и имущество

Официальные декларации через «Декларатор» показывают высокие, но объяснимые для топ-менеджера госструктуры доходы: например, 23,9 млн рублей за 2018 год, 112,6 млн рублей за 2017 год, 43,7 млн рублей за 2016 год; недвижимость в декларациях указана на сотни квадратных метров.

Проблема для Мирошникова — не эти декларации сами по себе, а несоразмерность с активами, которые журналисты находили у его близкого круга, например, российскую недвижимость семьи примерно на 1 млрд рублей: дом у сына, квартиры у Татьяны Мирошниковой и квартира самого Мирошникова в элитном ЖК.

В 2024 году у близких Мирошникова нашли активы в Великобритании, Латвии, ОАЭ и на Кипре на сумму около 1 млрд рублей. В материале фигурируют Татьяна Мирошникова и Марина Гуляева: первая, по выводам журналистов, вероятно мать Мирошникова; вторая, по данным утечек, проживала с ним по одному адресу и пользовалась одним телефоном. Издание отдельно оговорило, что точная родственная связь Гуляевой неизвестна.

По британскому Companies House подтверждаются две компании, зарегистрированные в один день в марте 2020 года и позже ликвидированные: SMART PROPERTY INVEST LTD с директором Marina Gulyaeva и DIRECT INVEST PROPERTY LTD с директором Tatiana Miroshnikova. Обе компании были зарегистрированы по одному адресу в Beaconsfield и распущены 21 сентября 2021 года.

СМИ писали также о покупке Гуляевой недвижимости в Дубае примерно на 12 млн дирхам в 2022–2023 годах, о кипрском гражданстве через инвестиционную программу, о недвижимости и инвестициях в Латвии и о латвийском деле об отмывании средств, где, по данным издания, фигурировали Мирошникова и Гуляева.

SPADREAM зажал 2 600 000 рублей

sanam_tok:

ПРОШУ МАКСИМАЛЬНОЙ ОГЛАСКИ 🙏 Меня зовут Санам. Я занимаюсь оптовыми поставками косметики из Казахстана.

С магазином SPADREAM мы сотрудничали на протяжении нескольких лет. Около четырех месяцев назад директор магазина сообщил мне, что у них произошел пожар. Я вошла в их положение и, доверяя многолетнему сотрудничеству, отправила товар в долг на сумму 3.600.000 рублей . Договоренность была такой, что оплата поступит после получения товара — примерно через три недели. 

Однако прошло уже более трех месяцев. За это время была оплачена только часть долга 1 000 000 рублей. На сегодняшний день магазин по-прежнему должен мне 2 600 000 рублей.

Уже больше месяца директор не выходит на связь. Мы неоднократно пытались связаться с ним лично и через магазин, но все наши сообщения остаются без ответа.

При этом весь товар, который был получен, уже давно распродан. Он активно продвигался через блогеров и был реализован покупателям.

Я очень прошу вашей помощи. 

Если у вас есть возможность, пожалуйста, отметьте магазин Spadream под этим постом, чтобы они увидели это обращение, вышли на связь и исполнили свои обязательства.

Для меня это очень крупная сумма. Магазин находится в России, в Москве, и сотрудничает с известными блогерами. Именно поэтому, доверяя их репутации и нашему многолетнему сотрудничеству, я согласилась отправить товар без предоплаты. Я не хочу конфликтов или публичных разбирательств. 

Я лишь хочу, чтобы магазин выполнил свои обязательства и вернул оставшуюся сумму долга.

Евромет: три года за хищение 2,3 млрд руб

Евромет — московский АКБ «Европейский банк развития металлургической промышленности», лицензия №2902. 27 августа 2015 года ЦБ отозвал лицензию: банк, по формулировке регулятора, вел «высокорискованную кредитную политику», размещал деньги в низкокачественные активы, после требования досоздать резервы полностью утратил капитал, а со второй половины августа фактически перестал обслуживать клиентов. На 1 августа 2015-го он был 255-м по активам в России.

Для вкладчиков это был крупный страховой случай: около 5,6 млрд руб. страхового возмещения примерно для 6,1 тыс. человек. По таблице Vklader: «Страховое возмещение выплачивается в Москве и Московской области (4,6 млрд руб.; 5 тыс. вкладчиков), в Санкт-Петербурге (920 млн руб.; 1 тыс. вкладчиков)». Выплаты начались 10 сентября 2015 года через банк-агент «Ханты-Мансийский банк Открытие».

14 октября 2015 года Арбитражный суд Москвы признал Евромет банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. В январе 2016-го временная администрация ЦБ подвела итог: активы — не более 1,3 млрд при обязательствах 6,7 млрд. Иными словами, «дыра» была порядка 5,4 млрд руб.

Суть претензий была не в плохой конъюнктуре, а в схеме: техническое кредитование вместо живых активов. ЦБ прямо писал о признаках вывода активов «путём кредитования технических компаний». АСВ позже утверждало, что контролирующие лица два года до отзыва лицензии замещали ликвидные активы невозвратной задолженностью юрлиц, которые не вели сопоставимой деятельности и не имели имущества/доходов для обслуживания кредитов.

В уголовной части главным эпизодом стал Алексей Шаров, бывший зампред правления. По версии следствия и суда, с февраля по июль 2015 года Евромет выдал несколько десятков кредитов: от 5 млн до 220 млн руб.; затем деньги уходили на счета фиктивных фирм и обналичивались. «Коммерсантъ» писал, что для «придания видимости гражданско-правовых отношений» часть денег возвращалась как погашение долга и процентов, но всего вернули около 87 млн руб. Шаров получил три года за хищение 2,3 млрд руб. — мягкий срок объяснялся признанием вины и особым порядком.

Игорь Шутов, председатель правления, проходил отдельно: Дорогомиловский райсуд признал его виновным по ст. 172.1 УК РФ — фальсификация финансовых документов учета и отчетности. По версии суда, банк не отразил корректировку капитала на сумму недосозданного резерва; к 14 июля 2015 года в капитале образовалась «дыра» 474 млн руб. Шутов в суде утверждал, что «никакой фальсификации отчетности» не совершал, а речь могла идти максимум о неисполнении требований ЦБ. Суд назначил штраф 500 тыс. руб.

АСВ также пошло за субсидиарной ответственностью. Иск более чем на 5,225 млрд руб. был подан к Игорю Шутову, Эдуарду Мокаеву, Дмитрию Скопинову, Анатолию Атаманову, Владимиру Рахубе, Георгию Губину, Алексею Шарову и Людмиле Самойловой. В 2019 году Верховный суд отклонил жалобу Шутова: суды сочли доказанным, что он контролировал сделки по техническому кредитованию, не принял мер по предупреждению банкротства и фальсифицировал отчетность. ВС подтвердил взыскание с Шутова 5,2 млрд руб.

Акционерная история важна: Ведомости со ссылкой на Банки.ру писали, что 100% Евромета принадлежало ООО «Деловой центр „Кронос — 21 век“», которым единолично владел предприниматель Дмитрий Скопинов, известный девелоперскими проектами в Подмосковье, например «Новокосино-2» в Реутове. В сообщении о назначении Шутова в 2012 году Банки.ру также называл Скопинова контролирующим лицом через «Кронос — 21 век».

Последний доступный состав органов управления перед крахом. Правление: Игорь Шутов — председатель, Георгий Губин, Алексей Шаров, Людмила Самойлова. Совет директоров: Эдуард Мокаев — председатель, Анатолий Атаманов, Владимир Рахуба, Игорь Шутов, Дмитрий Скопинов — бенефициарный владелец банка. Эти же фигуры затем попали в периметр претензий АСВ.

Ключевые даты: 27.08.2015 — отзыв лицензии; 10.09.2015 — старт выплат вкладчикам; 14.10.2015 — банкротство; 25.01.2016 — ЦБ сообщил о выводе активов через технические компании; 14.07.2016 — приговор Шутову; 2019 — приговор Шарову и подтверждение субсидиарки по Шутову.

«Монетный дом»: крах имени Матвея Урина

Лицензия у банка «Монетный дом» отозвана 20 декабря 2010 года. Для Челябинска это был не рядовой крах местного банка, а часть разгрома «банковской империи» Матвея Урина: «Монетный дом», Уралфинпромбанк, Традо-банк, Славянский банк и Донбанк лишились лицензий почти цепочкой после истории с избиением на Рублёвке Йоррита Фаассена, но ЦБ отдельно подчёркивал: дело не в ДТП, а в потере ликвидности, невыполнении клиентских поручений и выводе активов. Сергей Игнатьев тогда называл происходящее «финансовой аферой» и говорил, что не верит, будто руководители банков ничего не знали.

Формально Банк России сослался на неисполнение законов и нормативов, достаточность капитала ниже 2%, падение капитала ниже минимума и неспособность удовлетворять требования кредиторов. Содержательно картина была жёстче: в учёте отражались фактически отсутствующие ценные бумаги, резервы под прочие активы не создавались, что привело к полной потере капитала и ликвидности. Руководство и акционеры, по версии регулятора, не приняли результативных мер.

Механика выглядела так. После смены собственников весной 2010 года банк начал наращивать «портфель ценных бумаг». По словам руководителя челябинского управления ЦБ Веры Чирковой, деньги перечислялись на покупку бумаг, но контрагенты оказались недобросовестными: средства уходили на другие цели. Когда ЦБ понял, что бумаг нет, потребовал создать резервы — и банк потерял капитал. Чиркова признавалась: «Мы контролировали и изучали все операции, но предвидеть замысла не могли».

Пострадали прежде всего вкладчики и юрлица. По данным «Вкладера», 27 тыс. вкладчиков получили 5,187 млрд руб. в Москве, городах Курганской, Оренбургской, Свердловской, Тюменской, Челябинской областей — Магнитогорске, Миассе, Челябинске, Тюмени, Кургане, Оренбурге, Орске, Екатеринбурге, Лесном, Каменске-Уральском, а также в Сибае, Белорецке, Учалах Башкортостана. Выплаты также шли в Трёхгорном, Чебаркуле, Златоусте, Сатке, Аше, Юрюзани, Озёрске, Южноуральске, Кыштыме, Снежинске, Бакале.

На момент отзыва лицензии у физлиц в «Монетном доме» было 6,628 млрд руб., из них депозиты — 6,434 млрд руб.; предварительная оценка выплат АСВ составляла 5,3 млрд руб. У АСВ отмечали, что в реестр вкладчиков вошло 106 тыс. человек, но реально за возмещением должны были обратиться 27–30 тыс.; у 70 тыс. остатки были до 100 руб. Юрлица зависали примерно на 1 млрд руб. и уходили в третью очередь; Андрей Мельников из АСВ говорил, что активов банка хватит лишь на первую очередь, если не вернуть выведенные средства.

«Дыра» в балансе оценивалась примерно в 3 млрд руб. Мельников называл схему «масштабной и творческой операцией», с которой АСВ прежде не сталкивалось, а также говорил, что проблемы банков группы возникли бы и без ареста Урина — при любом крупном платеже всё «выплыло бы» в горизонте до полугода. Для санации «Монетного дома», по оценке АСВ, потребовалось бы не менее 25 млрд руб., поэтому был выбран сценарий банкротства.

Акционеры перед финалом менялись стремительно. В декабре 2010 года владельцами назывались Дмитрий Егай — 19,89%, Андрей Шаталов — 13,87%, Максим Шевердин — 19,39%, Константин Местер — 19,05%, Михаил Алабугин — 19,66%, Руслан Гусаев — 3,75%. При этом в последующих публикациях и материалах дела «Монетный дом» связывался с Матвеем Уриным как фактическим владельцем группы. Руслану Гусаеву, бывшему председателю совета директоров банка, позже заочно предъявляли обвинение в мошенничестве; в материалах, на которые ссылались СМИ, говорилось, что он выполнял указания Урина.

Ключевые даты: май 2010-го — новый совет директоров и выход из холдинга «Драгоценности Урала»; осень 2010-го — операции по выводу средств через имитацию покупки ценных бумаг; 20 декабря 2010-го — отзыв лицензии и временная администрация; февраль 2011-го — банк признан банкротом; март 2013-го — Урин получил 7,5 года по делу о хищениях у банков; 2019-й — конкурсное производство завершено после 17 продлений. По финальному отчёту, на процедуру ушло более 492 млн руб., обязательства перед 3,1 тыс. кредиторов составляли более 6,7 млрд руб., выплачено более 4,4 млрд руб. примерно 1,5 тыс. кредиторам первой очереди, удовлетворено 65,65% требований.

Последний найденный перед крахом состав совета директоров — избран 28 мая 2010 года: Руслан Гусаев, Сергей Каюров, Галина Мальцева, Олег Меркурьев, Елена Нестерова, Александр Ползиков, Анна Рейтер. Председателем совета был выбран Руслан Гусаев.

Правление по открытым материалам перед крахом: Елена Нестерова — председатель правления; Галина Мальцева — заместитель председателя правления; Елена Чепелева — заместитель председателя правления. Олег Антонов, ранее зампред, был выведен из состава правления ещё в апреле 2009 года. Полный протокольный список правления на декабрь 2010 года в доступных HTML-источниках не попался; для строгой сверки нужен ежеквартальный отчёт с e-disclosure.

Лжеюрист пишет с адреса @ LawPravo

@ LawPravo: обещает вернуть средства замороженные на бирже Kraken, в Американ. юрисдикции, под 10% от суммы возврата с заключением договора. Якобы через адвокатскую кантору в Нидерландах. Работает с мошенническими кошельками различного типа. Мошенников кроет разными выражениями этот негодяй якобы знает международное банковское право. Наглый, изворотливый, самолюбивый мошенник.

Как детей разводят на играх Cleocatra, Tweety House, Bull Fiesta, Dog House, VegasAppBot

Суть развода простая: мошенник создаёт ощущение, что у него есть «инсайд», «скрипт» или «дыра» в казино. На самом деле он ведёт людей по партнёрской или мошеннической ссылке, заставляет пополнить баланс, а затем жертва либо проигрывает деньги, либо сталкивается с новыми платежами для «вывода выигрыша».

Это классический развод «секретный алгоритм для слота».

Главные признаки:

  1. Нереальная доходность.
    Обещают внести 1700 ₽ и получить 130 500 ₽. Это примерно в 76,8 раза больше депозита за один «круг». Никакой легальный слот не даёт гарантированную «проходимость 100%».
  2. Слот нельзя обыграть последовательностью ставок.
    В казино результаты игр определяются генератором случайных чисел; британский регулятор прямо требует, чтобы RNG и результаты игр были «приемлемо случайными». Поэтому схема «250 — один спин, 360 — два спина, 540 — один спин» не может быть универсальным ключом к выигрышу.
  3. Ссылка — редирект-прокладка.
    Адрес in-goo. life/ lIpR5oz при открытой проверке показывает только «Redirecting…», то есть реальный конечный сайт скрыт за перенаправлением. Это удобно для трекинга жертв, смены казино и обхода блокировок. В итоге дураков ведут в лохотрон @ VegasAppBot.
  4. Такая «инструкция» уже гуляет по сетке каналов.
    В Telemetr индексируется почти тот же текст: «сумма пополнения 1700 ₽», «добыча 130.500 ₽», «проходимость 100%», игра «Tweety House», контакт с «Романом». Рядом у тех же каналов встречаются аналогичные инструкции с другой игрой — например, «Cleocatra» и «добыча 129 000 ₽».
  5. Демо-режим — психологическая приманка.
    Человеку дают «потренироваться», чтобы он поверил в схему. Потом включается реальный депозит, а дальше возможны варианты: слив баланса, невозможность вывода, требование «доли», «комиссии», «верификации», «налога», «повторного пополнения».
  6. Анонимный Telegram-контакт вместо ответственности.
    Связь через @R0maPr1v / похожие аккаунты — не договор, не лицензия, не компания, не поддержка. На Вкладере уже описывалась похожая сетка «Роман Приват» с именами @Pr1vatee_Roman, @Roman_pr1vat, @Roman_pr1vatte, @Pr1vate_Roman и @R0maPr1v.
  7. Текст маскируют под антиспам.
    В словах вроде «Пepeхoдим», «peгистpиpyeмcя», «дoбычa» смешаны кириллица и латиница. Так делают, чтобы хуже искалось и труднее фильтровалось модерацией.

Вывод: никакой «добычи 130 500 ₽» нет. Это казино-скам с фейковым алгоритмом ставок. Деньги вносить нельзя, ссылку не открывать, аккаунту @R0maPr1v доверять нельзя.

LR Health & Beauty разоблачён

Как партнёры LR Health & Beauty зарабатывают миллиарды рублей, рассказывая людям, что их питьевой гель алоэ лечит рак, полипы, варикоз и другие тяжёлые заболевания.

Ниже представлен обзор расследования Андрея Алистарова о деятельности компании LR Health & Beauty, основанный на предоставленном материале. В нем зафиксированы ключевые участники схемы, финансовые показатели и методы манипуляции, используемые для продажи БАДов под видом лекарств от смертельных болезней.

1. Масштаб и структура организации Компания LR (ЛР) позиционирует себя как немецкий производитель продукции на основе алоэ вера (сырье добывается в Мексике, завод работает в Германии с 1985 года). Однако расследование показывает, что за фасадом «немецкого качества» скрывается крупнейшая MLM-структура, чей оборот, по заявлениям в источниках, превышает 4 миллиарда долларов, что делает ее масштабнее многих известных финансовых пирамид. На данный момент Россия вышла на первое место в мире по объему продаж продукции LR, обогнав саму Германию.

Внутри системы выстроена жесткая иерархия «рифоводов» (топ-лидеров), которые получают огромные доходы за счет привлечения новых дистрибьюторов и агрессивного маркетинга:

  • Генрих Эрдман (квалификация «Президент 1 звезда»): годовой доход его команды составляет более 1 миллиарда рублей.
  • Анастасия Макарова (топ-лидер): в 2016 году зарабатывала 2,2 млн руб. в год, а к 2026 году её доход вырос до 200 миллионов рублей в год (более 10 млн руб. в месяц).
  • Андрей Виденёв: получил годовой бонус в размере 141 миллиона рублей, его команда получила более 100 автомобилей от компании.
  • Гульнара Харисова: имеет структуру из более чем 30 000 партнеров.
  • Вячеслав Трошин: «бронзовый лидер», пенсионер 66 лет, рекламирует доход в 3 млн руб. в год (240 000 руб. в месяц) и получил уже второй автомобиль от компании.

2. «Исцеление» от рака: опасная лженаука Основной инструмент продаж — это так называемые «отзывы», которые лидеры выдают за медицинские факты. Людей убеждают, что продукция LR (гели алоэ, пробаланс, гриб рейши) способна лечить неизлечимые заболевания, подталкивая их к отказу от традиционной медицины.

В материалах упоминаются шокирующие случаи «исцеления»:

  • 35 опухолей в голове: одна из партнерш утверждает, что избавилась от них за 8 месяцев приема продукции.
  • Рак шейки матки 3-й стадии: заявление о выздоровлении через 2 недели приема.
  • Опухоль головного мозга у ребенка 3,5 лет: утверждается, что после 100 банок препарата «Колострум» лежачий ребенок начал говорить.
  • Саркома 2-й степени: женщина утверждает, что полностью выздоровела за полгода, отказавшись от химиотерапии в пользу продукции LR.
  • Аутизм и умственная отсталость: матери заявляют, что их дети пошли в обычные сады благодаря «усиленному антиэйджу» в больших дозах.
  • Сахарный диабет 2-го типа: женщина из Тукаевского района заявляет, что снизила сахар с 25 до нормы, заменив инсулин продукцией компании.

Методика впаривания строится на дискредитации врачей: химиотерапию называют «убийством иммунной системы» и «превращением в овощ», призывая заменять её «усиленными схемами» БАДов. Партнеры рекомендуют чудовищные дозировки: например, 45-50 таблеток «Пробаланса» в день и по 5 стаканов геля алоэ.

3. Внедрение в медицину и аптеки Особую опасность представляет стратегия внедрения «агентов влияния» в официальные медицинские и оздоровительные учреждения:

  • Санаторий «Самшитовая роща» (Абхазия): медперсонал на приеме открыто рекомендует пациентам с жировым гепатозом и преддиабетом продукцию LR вместо лекарств.
  • Аптечная сеть «Мелодия здоровья» (г. Энгельс): фармацевт Нина Турова, будучи партнером LR, предлагает клиентам БАДы вместо таблеток, утверждая, что «лекарств слишком много», а «здоровых людей не становится».
  • Нутрициологи и врачи-интеграторы: Ольга Патушева (называет себя «алоэтерапевтом») призывает выкинуть аптечку, называя синтетические витамины токсичными для печени.

4. Экономическая ловушка для партнеров Система LR работает по принципу «активности»: чтобы получать процент с нижестоящей структуры, партнер обязан ежемесячно выполнять план продаж. Если товар не продан, участники вынуждены докупать его на собственные деньги, чтобы не потерять баллы, которые сгорают в конце месяца. Это создает иллюзию бизнеса, хотя на деле люди тратят свои доходы на закупку коробок с «компотиком», которые потом пытаются реализовать любыми способами, включая обман тяжелобольных.

5. Реальные риски и научные факты Расследование противопоставляет маркетинговым сказкам реальные научные данные и жизненный опыт:

  • Канцерогенность: экстракт цельного листа алоэ вера классифицируется Международным агентством по изучению рака как возможный канцероген (группа 2Б). Вещество алоин, содержащееся в растении, может повреждать ДНК и стимулировать рост раковых клеток, что делает его употребление при онкологии крайне рискованным.
  • Реальная история лечения: приглашенный гость Вячеслав, столкнувшийся с раком 3-й стадии, подчеркивает, что его спасло не алоэ, а сложнейшие медицинские технологии: CAR-T терапия в Китае (обучение стволовых клеток борьбе с опухолью), трансплантация костного мозга от донора-немки в Питере и экспериментальный швейцарский препарат Глофитамаб.

Итог: Компания LR использует агрессивную психологическую атаку на смертельно больных людей, заставляя их верить в чудодейственную силу пищевых добавок. Топ-лидеры, такие как Макарова и Эрдман, зарабатывают миллионы, в то время как рядовые участники влезают в долги, а пациенты теряют драгоценное время, отказываясь от операций и химиотерапии в пользу «немецкого алоэ».

Кто ещё упомянут в расследовании?

Помимо лидеров-дистрибьюторов, в материалах фигурируют лица, занимающие официальные посты в российском представительстве компании:

  • Владимир Колесников: Согласно официальным баннерам и материалам мероприятий, он занимает пост генерального директора «ЛР РУС».
  • Максим Савунин: Директор по продажам LR. Он отвечает за проведение церемоний признания, награждения партнеров и продвижение маркетинговых стратегий. Савунин обучает партнеров «простым» схемам обогащения, например, как выйти на доход в 600 000 рублей, пригласив всего шесть активных друзей.

Региональные рефоводы:

Эти участники создают основной поток контента, заманивая новых людей через «истории исцеления»:

  • Анна Захарова: Опытный дистрибьютор и «рифовод» с доходом от 400 000 рублей в месяц. Её стратегия строится на ведении соцсетей, где она берет интервью у женщин с различными заболеваниями. Она активно продвигает идею отказа от медикаментозной терапии, утверждая, что лекарства лишь «лечат симптомы», а БАДы LR работают на «клеточном уровне».
  • Дамара (Догмара) Дохаева: Топ-лидер из Франции (живет в Париже). Она установила рекорд структуры, подписав 120 человек в месяц. Её основной «кейс» — исцеление сына от тяжелой экземы за 3 дня (после того как врачи якобы не могли помочь годами) и собственное «избавление» от варикоза, несмотря на две перенесенные ранее операции. Также она вовлекла в бизнес свою пожилую мать.
  • Алия: Наставница Дамары Дохаевой. Именно она давала инструкции продолжать прием гелей в больших дозах, когда у ребенка Дамары на фоне приема продукции «посыпалось всё тело» (сильная сыпь), убеждая, что это нормальный процесс.
  • Лада Родионова: Партнер Вячеслава Трошина и организатор крупных бизнес-форумов в Набережных Челнах. Она является связующим звеном между региональными структурами и «звездными» наставниками вроде Генриха Эрдмана.
  • Наталья: Наставница Трошина, «бронзовый лидер». Она занимается «построением» имиджа своих подопечных на сцене, представляя их как будущих «президентов» компании.

Участники с «чудесными исцелениями» в регионах

Материалы содержат ряд имен людей, которые публично заявляют о лечении смертельных болезней продукцией LR:

  • Лилия (Лилена): Жительница Набережных Челнов. Она утверждает, что её ребенок родился с умственной отсталостью и нарушениями ЦНС, но благодаря продуктам «Майнд Мастер» и персиковому гелю он якобы начал развиваться и пошел в обычный сад.
  • Эльвира: Жительница Тукаевского района. Заявляет, что после 25 лет гипертонии и 13 лет сахарного диабета на инсулине она смогла нормализовать сахар (с 25 до 6.7) исключительно благодаря продукции LR.
  • Люция: Лидер из Нижнекамска с 11-летним стажем в компании. Она пропагандирует использование спрея «Алоэ Вера» через ингалятор вместо физраствора и лекарств для лечения тяжелого кашля у детей.
  • Надя: Участница, которая хвастается тем, что убедила свою знакомую отложить жизненно важную операцию на легких из-за опухоли на 3 месяца. По её словам, после курса БАДов опухоль исчезла.
  • Альбина: Женщина с диагнозом рак шейки матки 2-й стадии.

Фонд борьбы с фейками: так назвались мошенники

Это типичный «возвратный» лохотрон: сайт цепляется к уже пострадавшим от брокеров, юристов и инвестпроектов.

Лохотронность видна сразу: домен podachajalob. info, плашка «Официальный ресурс», гербоподобный значок, синий фон, формулировки про «государственные гранты».

Мошенники приманивают только обманутых: «Вас обманули брокеры, юристы или инвестиционные проекты?» Это аудитория, у которой уже украли деньги и которая готова поверить в «фонд», «юристов», «международную процедуру», «компенсацию», «возврат».

Сначала обещают помощь бесплатно или «за счёт грантов», потом обычно появляются платежи: «налог», «комиссия банка», «активация счёта», «страховой депозит», «услуги юриста», «международная пошлина».

Pump. fun: фабрика скама на Solana

Pump. fun — это не просто сайт для выпуска мем-токенов. Это промышленный конвейер по превращению внимания, хайпа и жадности в одноразовые криптофантики. Формально платформа продаёт идею «честного запуска»: любой пользователь может быстро создать токен, без сложного кода, без собственной биржи и без большого стартового капитала. На практике именно это и делает Pump. fun удобной фабрикой скама: барьер входа почти исчезает, а выпуск нового «актива» превращается в действие уровня публикации поста в соцсети.

Платформа появилась в январе 2024 года. Её создали Noah Tweedale, Alon Cohen и Dylan Kerler. По данным Wired, за первый год Pump.fun получила более $350 млн выручки, беря около 1% с торгов, а через неё были выпущены миллионы мемкоинов. Wired прямо называет Pump.fun одной из ключевых частей «memecoin industrial complex» — индустриального комплекса мем-токенов.

Главный механизм Pump.fun — bonding curve, автоматическая ценовая кривая. Токен сразу становится торгуемым: цена растёт по мере покупок и падает при продажах. В документации Pump Program этот механизм описан как способ дать новому токену мгновенную торгуемость без необходимости заранее создавать полноценную ликвидность.

На бумаге это выглядит как техническая инновация. В реальности получается идеальная машина для короткого обмана. Создатель запускает токен с мемом, картинкой, обещанием или просто провокационным названием. Первые покупатели загоняют цену вверх. Следующие видят рост и боятся «упустить шанс». Потом ранние участники или сам создатель продают свои монеты, цена обваливается, а поздние покупатели остаются с мусором. Это не классический «взлом», а социально-техническая схема: код работает, но смысл операции — перекачать деньги от поздних участников к ранним.

Масштаб хорошо виден в данных Solidus Labs. Компания изучила токены Pump.fun, созданные с января 2024 по март 2025 года: более 7 млн токенов имели хотя бы пять сделок, но только 97 тыс. сохранили ликвидность выше $1 тыс. По оценке Solidus, 98,6% токенов на Pump.fun фактически схлопывались в pump-and-dump или становились почти бесполезными вскоре после запуска.

Это и есть главный признак фабрики скама: не отдельные плохие проекты, а статистически нормальный результат работы платформы. Если почти всё, что выходит с конвейера, быстро превращается в неликвидный мусор, то проблема уже не в «нескольких мошенниках». Проблема в архитектуре. Pump.fun не просто допускает скам; она делает его дешёвым, массовым, быстрым и повторяемым.

Защитники платформы могут возразить: Pump.fun стандартизировала код и снизила риск «hard rug pull», когда в смарт-контракт заранее вшит технический механизм кражи. Wired действительно отмечает, что стандартизация кода мешает разработчикам встраивать некоторые вредоносные функции. Но это не отменяет «soft rug pull»: создатель может не воровать через код, а просто продать свои токены после разгона цены. Сам Tweedale признавал Wired, что защититься от таких мягких rug pull очень трудно, потому что любые ограничения легко обойти.

Отдельный слой проблемы — превращение торговли в шоу. Pump.fun экспериментировала с лайвстримами, где авторы токенов разгоняли интерес к монетам через провокации. Wired писал о случаях опасных, унизительных и потенциально незаконных трансляций; после критики платформа приостанавливала эту функцию. Здесь скам уже смешивается не только с азартом, но и с экономикой внимания: чем громче трюк, тем выше шанс загнать толпу в очередной фантик.

Регуляторы тоже увидели проблему. В декабре 2024 года британский FCA внёс Pump.fun в список предупреждений: по мнению регулятора, фирма могла предоставлять или продвигать финансовые продукты без разрешения; пользователям рекомендовали избегать взаимодействия с ней и опасаться скама. FCA также указал, что клиенты не получают защиты Financial Ombudsman Service и FSCS.

Pump.fun — инфраструктура массового выпуска спекулятивных пустышек, где почти любой может за минуты создать актив, разогнать его мемом, продать толпе и перейти к следующему. Платформа дала мошенничеству удобства: интерфейс, скорость, ликвидность и поток новых жертв. Именно поэтому Pump. fun можно называть фабрикой скама: не потому что каждый токен юридически доказан как преступление, а потому что сам конвейер системно производит один и тот же результат — хайп, памп, слив и обнуление.

Solana — подарок для мошенников

СПРАВКА:

Pump.fun — мемкойн-платформа на Solana, запущенная в январе 2024 года. Её публично известные основатели: Noah Bernhard Hugo Tweedale, Alon Cohen, Dylan Kerler. Это три предпринимателя «чуть за двадцать», которые сами торговали мемкойнами и объясняли идею Pump.fun желанием убрать риск рагпула за счёт стандартизированного выпуска токенов.

«Процессинг». Как вас втянут в уголовное дело

Гоша крутит (@ goshakrutit) скам? Что это за процессинг?

ОТВЕТ:

В нормальном бизнесе процессинг — это легальный приём платежей через банк, платёжного агрегатора, договор, KYC/AML, налоги, возвраты, чеки. В этом объявлении под «процессингом» почти наверняка имеется в виду другое: теневая обработка переводов через чужие/свои карты, счета, SIM-карты, «реквизиты» и аккаунты банков, чтобы гонять деньги для криминала.

У самого канала «Гоша крутит» в открытом превью указано: «Закрытое комьюнити. Готовые мануалы. Помощь и ведение трейдеров до сильных результатов», контакт — @ goshakrutim. Дальше в постах видна характерная лексика: «фермы, госки, заливы и симки», тестирование банков, «мануалы на другие банки», «отлетел Озон», «отлетели 3 ОТП», «5 реквизитов», «ставка до 10.5%», «оборот», «заработано под 10.5% в круг». Это не язык легального обучения эквайрингу, а язык обхода банковского антифрода и работы с платёжными «реквизитами».

Где здесь развод

1. «Бесплатное обучение» — приманка.
Фраза «получить доступ к площадке, рабочие мануалы по банкам» означает не обучение профессии, а втягивание в закрытую инфраструктуру. В соседнем сегменте таких каналов прямо встречаются «страховой депозит», «рабочий депозит», «симки», «карты», «СБП», «C2C», «мобильная коммерция» и расчёт прибыли с «реквизитов». То есть вход может быть «бесплатным», но дальше новичка ведут к депозитам, покупке расходников, передаче реквизитов или участию в переводах.

2. Новичку продают не заработок, а роль крайнего.
Организатор остаётся в Telegram, за ником и «комьюнити», а реальные следы остаются у того, на чьих картах, SIM-картах, аккаунтах и банковских кабинетах прошли деньги. Банк России прямо описывает дроппера как человека, которого используют для вывода и обналичивания похищенных денег; обычно он переводит деньги дальше, вносит их через банкомат или оформляет карты и отдаёт доступ мошенникам.

3. «Мануалы по банкам» — красный флаг.
Если бы это был честный платёжный бизнес, речь шла бы о договоре с банком, платёжным агрегатором, 115-ФЗ, бухгалтерии, налогах, договоре с мерчантом, возвратах и комплаенсе. Здесь речь идёт о том, какие банки «едут», какие «отлетают», как держать «реквизиты», как получать оборот и процент. В открытом превью канала прямо показываются обороты по конкретным банкам и заявления вроде «Т-банки живут по 1–2.5 млн рублей в круг» и «зарабатывать по 80–150к чистыми с карты».

4. Деньги могут идти от нелегального казино, криптообменников, пирамид и мошенников.
Банк России ещё раньше описывал схему, где платёжные карты и электронные кошельки, открытые на подставных лиц, используются для переводов в пользу нелегальных онлайн-казино, форекс-дилеров, финансовых пирамид и криптовалютных обменников. В самой Telegram-среде «процессинга» тоже встречаются посты про построение процессинга под онлайн-казино и нелегальных букмекеров.

Правовой риск

С 5 июля 2025 года в России действует уголовная ответственность за дропперство и неправомерные операции с электронными средствами платежа. МВД объясняло: за передачу карты для криминальной деятельности или незаконные операции по указанию другого лица может грозить до трёх лет, а за неправомерные операции с чужими картами или электронными кошельками — до шести лет.

Статья 187 УК РФ теперь прямо включает передачу доступа к электронному средству платежа из корыстной заинтересованности, совершение неправомерных операций по указанию другого лица, приобретение/передачу доступа к чужим средствам платежа и неправомерные операции с ними. По отдельным составам предусмотрено до шести лет лишения свободы и штрафы до 1 млн рублей.

И это не только уголовка. Банк России предупреждает, что с дроппера могут в судебном порядке взыскать всю сумму похищенных денег, а банки могут заблокировать карты и отключить дистанционное обслуживание; дальше у человека могут быть проблемы с банковскими услугами.

Короткий вывод для читателя

Это не «бесплатное обучение процессингу», а вовлечение в серый или криминальный платёжный оборот под видом лёгкого заработка. Слова-маркеры: «реквизит», «залив», «симки», «мануалы по банкам», «отлетел банк», «ставка 10%», «оборот с карты», «запуск реквизита», «площадка», «тимлиды», «менторы», «процент с оборота».

Главная ловушка: заработок обещают быстрый, но следы денег остаются на вас. Организаторы получают процент и исчезают в никах, а новичок получает блокировки, вызовы в полицию, риск уголовного дела и гражданские иски от потерпевших.

Как включить канал пирамиды в чёрный список ЦБ

Анонимно сообщить о нелегальной деятельности на финансовом рынке вы можете с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн»: RuStore. App Store. AppGallery.

Форма обращения свободная. Желательно приложить подтверждения. Если пирамида уже есть в чёрном списке, но вы знаете ресурсы активных зазывал, приложите ссылку на страницу пирамиды на сайте ЦБ. Это облегчит включение нового ресурса на ту же страницу. На каждой странице ЦБ публикует дату включения пирамиды и дату последнего обновления.

Вот как это выглядит на примере опаснейшей пирамиды Поток Cash.

Если вы хотите получить ответ на своё обращение, напишите через интернет-приёмную Банка России.

В обращении обязательно укажите идентификаторы: наименование, ИНН, адрес, домен, Telegram-канал, телефоны, аккаунты, реквизиты для оплаты, номера карт, криптокошельки, даты запусков и платежей.

Вы можете кратко изложить жалобу. В случае, если у вас есть время и данные, опишите подробности: в чём нелегальность деятельности (обещание сверхдоходности, гарантия дохода, агрессивная реклама, отсутствие внятной информации о финансовом положении, выплаты за счёт новых участников, отсутствие реальных активов).

Прикладывайте доказательства файлами, а не просто ссылками. ЦБ прямо говорит, что чем яснее изложена ситуация и чем больше подтверждающих материалов, тем быстрее обращение рассмотрят; можно загрузить файлы до 28 МБ. Это могут быть скриншоты, договоры, переписка, чеки, квитанции, выписки и другие подтверждения.

Всё то же самое касается не только пирамид, но и другой нелегальной деятельности на финансовом рынке: лжеброкеры, лжетрейдеры, нелегальные кредиторы, крипторазводы, незаконный сбор средств, продажа незарегистрированных ценных бумаг.

🔥 Почему Telegram не блокирует каналы мошенников

Как Эстония простила взорванного в Монако мошенника

Вечером 29 июня 2026 года в Монако произошёл взрыв у входа в жилой дом рядом с французской границей. По данным Reuters и AP, камеры наблюдения зафиксировали мужчину, который оставил у входа рюкзак или пакет со взрывным устройством и затем ушёл пешком в сторону французского Босолейя.

Пострадали трое: двое взрослых получили опасные для жизни ранения, ребёнок был ранен менее тяжело. Власти Монако назвали произошедшее беспрецедентной атакой для княжества, а мотив пока официально не установлен.

Французские и украинские СМИ называют вероятной целью покушения Вадима Ермолаева — уроженца Днепра, бывшего участника списков богатейших украинцев, основателя группы «Алеф» и бизнесмена, давно живущего за пределами Украины. В 2023 году Украина ввела против него санкции сроком на 10 лет: по версии украинских правоохранителей, связанные с ним алкогольные предприятия после аннексии Крыма были перерегистрированы по российским правилам и продолжали платить налоги в бюджет РФ. Сам Ермолаев эти обвинения отрицал.

Но контекст этой истории шире, чем просто «украинский олигарх в Монако». В конце 2025 года на Кипре по запросу Интерпола задержали Артура Ермолаева — сына Вадима Ермолаева. Его экстрадировали в Эстонию по делу о сети мошеннических колл-центров.

30 апреля 2026 года Харьюский уездный суд в Эстонии в рамках согласительного производства признал Артура Ермолаева виновным в создании и руководстве преступным сообществом, специализировавшимся на телефонном мошенничестве.

По версии следствия, с 2017 года он вместе с другими фигурантами создал в городах Украины сеть офисов, где жертвам предлагали несуществующие инвестиционные возможности. С 2019 по 2022 год через эту схему, по оценке эстонской стороны, у людей из разных стран выманили более 100 млн евро, из них около 5,4 млн евро — у жителей Эстонии.

Самое резонансное в этом деле — итог наказания. Суд утвердил пять лет лишения свободы, но к немедленному отбытию назначил только четыре месяца и 26 дней. Поскольку Ермолаев находился под стражей с декабря 2025 года, этот срок фактически уже был отбыт.

Остальная часть наказания стала условной с пятилетним испытательным сроком. Кроме того, Ермолаев внёс 8,5 млн евро как замену конфискации, был выслан из Эстонии и получил максимальный 10-летний запрет на въезд.

То есть в Эстонии лидер крупной международной сети телефонных мошенников фактически вышел из-под стражи после сделки: деньги — государству и потерпевшим, реальный срок — засчитан, дальше — условное наказание и выезд из страны. Эстонские СМИ отдельно писали, что дело вызвало дискуссию: почему при предполагаемом обороте преступных доходов в сотни миллионов евро государству удалось взыскать лишь 8,5 млн, а ключевая фигура получила не реальный срок, а возможность покинуть Эстонию.