Журнал

Финансовая пирамида. Определение ЦБ

Финансовая пирамида — это схема по привлечению средств граждан, при которой «прибыль» от вложенных денег выплачивается за счет новых участников.

За организацию финансовых пирамид предусмотрена ответственность, которая определена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

Пирамиды обещают супервысокую доходность вложений. Но часто для участия в схеме требуется некий первоначальный взнос. Пирамиды агрессивно рекламируют свою деятельность, используя современные технологии и самые популярные темы — такие, как криптовалюта, получение кешбэка за дорогостоящую покупку. Они могут маскироваться под экономические игры. Многие проекты действуют исключительно в мессенджере Телеграм, без собственных сайтов. Еще один признак пирамиды — это анонимность: как правило, нет конкретной информации о руководителе проекта, достоверных сведений о финансовом положении организации.

Crowd1: лохотрон для толпы фанатиков

Crowd1 продавали не как банальную «кассу взаимопомощи», а как «революцию» на стыке сетевого маркетинга, онлайн-игр, образования и цифровых продуктов. Человеку обещали, что он входит в глобальную платформу, покупает «образовательный пакет» и дальше зарабатывает на экосистеме сервисов.

На деле вход начинался с того, что надо было самому заплатить: BBC Africa Eye показывала пакеты от 99 до 3999 евро, а филиппинский регулятор позже отдельно указал, что Crowd1 продавал публике такие пакеты как инвестиционную возможность.

Первые тревожные сигналы появились очень рано. Уже летом 2019 года норвежский регулятор писал, что видел YouTube-вебинары Crowd1, нацеленные на норвежцев, фиксировал пирамидную структуру и отдельно адресовал письмо местному промоутеру Йохану Клостеру, публиковавшему ролики о Crowd1 на норвежском.

А в феврале 2020 года Банк Намибии после расследования прямо заявил: ядро бизнеса Crowd1 — привлечение новых участников; основной доход создаётся за счёт рекрутинга и продажи пакетов новым членам; промоутерам и участникам предписано немедленно прекратить деятельность. В мае 2020 года SEC Филиппин назвала Crowd1 «fraudulent investment scheme» и остановила продажи. То есть ещё до всемирной раскрутки регуляторы уже видели главное: деньги в системе появляются не из реального продукта, а из притока новых людей.

Схема обмана была примитивной, хотя упаковка — глянцевой. BBC Africa Eye показала, что дорогостоящий «образовательный» контент местами выглядел как дешёвая перепаковка чужих материалов, обещанные партнёрства и цифровые продукты имели дыры, а при попытке вывести якобы заработанные «Rewards» вместо более чем 7000 евро журналисты получили 3,36 евро. Самое важное расследование BBC сформулировало прямо: вебинары и мероприятия Crowd1 были не про продажу продукта, а про вербовку — друзей, родственников, коллег, прихожан; фактически заработать можно было только втягивая новых людей.

По публичным следам зазывал тоже картина ясная. В материалах BBC фигурируют один из главных рекрутеров Renze Deelstra, ещё один заметный продавец Angelo Black и его южноафриканский партнёр Masilo Mokone, он же «Mr. Smile». На верхнем уровне лицами схемы были основатель Jonas Eric Werner и фронтмен-CEO Johan Staël von Holstein. BBC также указывала на связи с OneCoin у Kenny Nordlund и Udo Deppisch. Отдельно в Нигерии заметным публичным проводником был Simon Ater: местные публикации называли его главой Crowd1 в стране, а расследователи DUBAWA нашли у него одну из самых заметных сеток взаимодействия с Crowd1-контентом и фейковыми страницами, заманивавшими людей. В Европе среди публично раскрученных лидеров был и George van Wijk: сама компания хвалила его как одного из первых и крупнейших «Ambassador». Иными словами, Crowd1 рос не сам собой: его тащила армия публичных агитаторов, вебинарщиков и «топ-лидеров», каждый со своей воронкой доверия.

После разоблачений схема не умерла сразу, а начала привычно мутировать. В 2021 году Crowd1 переключал внимание на новые «активы» и истории со «шерами», потом пошли хронические задержки выплат. К концу 2022 года даже топ-амбассадор George van Wijk объявил об уходе, написав своей структуре, что компания перестала быть «fair and safe». Это типичная поздняя стадия пирамиды: сначала легенды про новый продукт, потом проблемы с выводом, затем бегство звёздных зазывал.

Финал пришёл в Швеции. В 2022 году там прошли рейды, в 2023-м шведская часть структуры подала на банкротство, а в 2025 году суд в Стокгольме отправил троих фигурантов в тюрьму; при этом суд указал, что расследование показывает: деятельность Crowd1 могла быть пирамидой или её разновидностью и потому разумно считаться мошеннической. Так что хронология у Crowd1 классическая: запуск под красивой легендой в 2019-м, быстрый международный разгон через агрессивный рекрутинг, регуляторные запреты уже в 2020-м, затем агония с новыми обёртками и, наконец, уголовно-судебный финал.

Вот 20 русскоязычных публичных промоутеров Crowd1, которых удалось поднять по открытым следам — русскоязычным презентациям, «школам», роликам про маркетинг, бонусы, регистрацию и приглашение новичков. Это не полный реестр, а рабочий список по сохранившимся публичным материалам.

  1. Елена Ким — канал и плейлисты «Елена Ким Бизнес CROWD1», ролики «Как получать постоянно пассивный доход Crowd1!», «Как приглашать в Crowd1 и мотивировать партнеров», «Вопросы новичка по Crowd1».
  2. Александр Литвак — русскоязычные презентации Crowd1, ролики с регистрацией и мотивацией вроде «CROWD1 ПРИШЛО ТВОЕ ВРЕМЯ».
  3. Оксана Смирнова — отдельный канал с серией Crowd1-роликов и презентаций для новичков.
  4. Марина Дяговец — плейлисты и ролики с презентациями Crowd1, обновлениями маркетинга и приглашением в бизнес.
  5. Алексей Иванов — фигурирует как спикер русскоязычных презентаций Crowd1 и BoosterTeam.
  6. Mark Braverman — собственные Crowd1-подборки и ролики вроде «Коротко о самом важном», «Эпический промоушен от CROWD1».
  7. Жахонгир Хусейнов — канал «Жахонгир Хусейнов CROWD1», русскоязычные презентации и обещания дохода в Crowd1.
  8. Сергей Мелешко — тренинги Crowd1, выступления о модели дохода и отдельные ролики с приглашением в бизнес.
  9. Юлия Алфёрова — собственные Crowd1-плейлисты, «концепция бизнеса», школы и совместные эфиры по набору людей.
  10. Наталья Ветрова — ролики «На что приглашать новичков в компанию Crowd1», презентации и эфиры «почему я выбрала Crowd1».
  11. Жанна Сепетова — русскоязычные видео «CROWD1 Маркетинг Жанна Сепетова» и разборы маркетинг-плана.
  12. Алла Князева — фигурирует в Crowd1-мотивации и отдельных роликах внутри этой сетки.
  13. Вера Черных — «школа новичка», планёрки, разбор маркетинга и ролики в защиту «легальности» Crowd1.
  14. Раиса Пастухова — собственный канал с Crowd1-отзывами, призывами «присоединяйтесь» и контентом против обвинений в «лохотроне».
  15. Константин Полухин — отдельный Crowd1-контент по Rewards, Loyalty Points и токенам, то есть по удержанию и монетизации участников внутри схемы.
  16. Игорь Костромцов — ролики «Почему компания первая и революционная» и совместные Crowd1-презентации.
  17. Нурия Фехрединова — эфиры и школы по бонусной программе, маркетингу и бинару Crowd1.
  18. Сергей Кочерин — русскоязычные презентации Crowd1, «важные новости компании», разборы изменений и отдельные школьные эфиры по приглашениям.
  19. Олег Марценюк — совместные русскоязычные Crowd1-презентации и разборы маркетинг-плана.
  20. Анжела Сорочук — собственный Crowd1-канал, презентации, школа и прямые регистрационные ссылки/контакты для входа.

Можно также указать: София Монаховская, Артур Фаттахов, Татьяна Будюкина, Николай Осипов, Алан Плат, Александр Бульбясов, Татьяна Котлярова.

EXPO R&M: пирамида родом из Киева

EXPO R&M / expo.biz заявляли не как примитивный хайп, а как будто бы большой IT-холдинг с «платёжкой», кошельком, будущим IPO и «дивидендами» от покупки внутренних акций.

Стартовала схема в мае 2020 года: публике рассказывали про «единорога» из мира айти, обещали выход на биржу в 2023 году и доход на пассиве, который якобы идёт от реальных продуктов компании. Вкладер опубликовал предупреждение под названием «Expo: финансовая пирамида по-киевски».

Суть обмана была двойной. С одной стороны, людям продавали пакеты EXPO Plan за 10, 50, 150, 300 и 500 долларов на шесть месяцев; с другой — «виртуальные акции» по 50 долларов. Маркетинг строился на матрице 3×10 и многоуровневых выплатах за приглашения, а по «акциям» рисовали обещания в районе 7–20% в месяц. На профильном форуме промоутеры прямо советовали «занять место повыше» и даже регистрировать под собой ещё три аккаунта. Это очень характерный признак: основой заработка были не товары и не сервисы, а покупка пакетов и постоянный приток новых людей.

Легенда о «реальном технологическом бизнесе» выглядела криво уже на старте. У EXPO R&M не было розничных продуктов, а «официальный бенефициар» Cesar Bermejo существовал только в маркетинговых материалах; сайт при этом был зарегистрирован в мае 2020 года, а кипрская компания оформлена в июле 2020-го, хотя проект пытался изображать историю чуть ли не с 2017 года. Mobile Wallet имел лишь чуть больше сотни пользователей, а признаков нормальной инвестиционной инфраструктуры не просматривалось.

Зазывали в пирамиду широко. Формально лицо проекта — «амбассадор» Агрис Чукурс. По свидетельству потерпевшей, на русском и украинском пространстве активными лидерами и зазывалами были Андрей Сахипьянов, Елена Сахипьянова, Ярослав Титарчук, Игорь Гладченко, Владимир Сацкий, Леонардо Вальдес, Наталья Савицкая, Андре Де Мишель, Владимир Грибенко, Олег Савицкий, Виктор Фернандес, Евген Качкар, Елена Стоянова, Элвис Виллануэва, Юлия Румянцева, Сергей Кукин, Иван Омельян, Ганна Хрынорова, Александр Федоренко; отдельно Игорь Гладченко назван «первым лидером» EXPO. Помимо этого, сохранились публичные следы рефоводов с рефссылками expo.biz: Людмила Толмачева на YouTube, Тетяна Кувычко (Kuvychko), автор блога Izimoney с текстом «EXPO Biz обзор проекта» и обещанием рефбэка, а также ролики канала Filvestitions.

Хронология краха тоже типовая. Уже в январе 2021 года в публичных разборах появлялись предупреждения, что никакой внятной базы под «миллиардным» IT-бизнесом нет. 30 апреля 2021 года проект объявил «реструктуризацию» и перевод акций в токены EXST и EXPT, пообещав миграцию в Ethereum и новую архитектуру. Обычно именно так пирамиды пытаются выиграть время: старые обязательства переименовывают в «токены», «поинты» или «доли будущей экосистемы». По свидетельству потерпевшей, выплаты продолжались около 10 месяцев и закончились в мае 2021 года, после чего люди так и не увидели обещанных токенов в каком-либо внятном рыночном обороте; позднее сайт перестал работать.

Итог у EXPO R&M простой: сначала проект продавал мечту — «айти-единорог», «IPO», «дивиденды», «поездки», «авто», «недвижимость»; затем включал привычную для пирамид машинку реферального набора; а когда приток денег замедлился, ушёл в «реструктуризацию» и токенизацию. Не продукты кормили инвесторов, а новые взносы и азарт сети. Поэтому это был не «инвестиционный холдинг», а старая добрая пирамида, замаскированная под крипто-MLM.

Лохотрон Bin X System Pro: бинар, матрица, клоны, переливы

«Bin X System Pro» был типичным матрично-реферальным лохотроном, который продавали под видом «системы заработка» и «электронной копилки».

Банк России внёс «Систему BIN-X» с сайтом bin-x-system.pro в список проектов с признаками финансовой пирамиды 1 февраля 2021 года. При этом на самом сайте, по обзорам и карточкам проекта, не было ни внятных данных о юрлице, ни адреса, ни руководства, ни лицензии: фактически пользователю предлагали верить безымянной площадке с формой обратной связи и красивыми обещаниями.

Схема обмана была примитивной, хотя её заворачивали в псевдосложные слова вроде «бинар», «матрица», «клоны», «переливы». На странице одного из зазывал прямо сказано: аккаунты «клонируются бесконечно», матрица заполняется приглашёнными, клонами и переливами сверху, с лично приглашённого обещали 50% от входа, ещё 10% делили по уровням вверх. В телеграм-промо и роликах это упаковывали ещё проще: «5 столов», входы от 50, 200, 800, 3200 и 12000 рублей, а на выходе — «51200 рублей многократно и бесконечно». Другими словами, никакого внешнего источника дохода не было: деньги ранним участникам обещали только из взносов новых.

По хронологии проект маскировался под «старый» и «проверенный». Один из лидеров на MLM-площадке писал, что BIN-X «в работе с 2018 года», а профильный обзор относил старт к весне или лету 2018-го. Но по открытым следам видно, что массовая русскоязычная раскрутка хорошо заметна уже зимой и весной 2020 года: есть промо-следы от 21 января 2020 года, 13 февраля 2020 года и 27 февраля 2020 года; отдельный ролик по BRIZ указывает старт площадки 10 апреля 2020 года. Дальше пошёл вал однотипной агитации: в апреле, июне, августе и осенью 2020-го в соцсетях и мессенджерах множились посты с рефссылками, обещаниями «дохода без приглашений», «скоростного движения» и скринами выплат.

Среди тех, кто зазывал в «Bin X» по открытым следам, находятся как минимум Сергей Тактаев, Олег Киреев, Оксана Лапшова, Николай Каменев и Олег Носуля — их профили прямо привязаны к компании «BIN•X» на MLM Community. Помимо этого, в соцсетях и по реферальным ссылкам проект толкали страницы и аккаунты Briz-Bin-X/@leks5885, BIN-X/@bin_x22, BIN-X BRIZ/@lili4ka_binx, Надежда Зарайская @nzarajskaa2, Мария Кожевникова @mariya_kozevnikova, Надюша Григорьева, Елизавета @elizoveta51000, Анар Ахметова @akhmetova7506, Вячеслав Земляк @vyachek.007, Krion Terrasov, Petrastar, KramarenkoNadi, rkirillov8433, vicanikitina1604. Общий почерк у всех одинаковый: рефссылка вида signup/?referrer=…, обещание «вход 50 рублей — выход 51200», рассказы про «переливы» и приглашение в командные чаты.

Главная приманка «Bin X System Pro» была в том, что жертве предлагали не «большую инвестицию», а как будто безобидный вход с 50 рублей. Это стандартный психологический крючок для матричных пирамид: маленький чек снижает настороженность, а дальше человека втягивают в докупку столов, клонирование, рефоводство и постоянное ожидание «переливов». Когда поток новичков замедляется, вся конструкция начинает задыхаться, потому что платить там не из чего. Поэтому финал был предсказуем: проект получил метку Банка России как пирамида, а вся его «экономика» оказалась обычным перераспределением денег между поздними и ранними участниками.

Как Ольга Ильченко, Григорий Озеров держали лохотрон IronMatrix

IronMatrix раскручивали на стыке 2019–2020 годов как «новый матричный проект» с предстартом, быстрым входом и обещанием почти мгновенного заработка. В роликах и постах фигурировали формулы вроде «старт с 500 рублей», «возможность получения прибыли уже в первый день» и «скоро старт проекта», а сам запуск разгоняли через YouTube, Instagram, Facebook, Telegram и сетевые мини-лендинги. Уже по этим следам видно, что продавали не товар и не услугу, а сам вход в схему и место в «матрице».

Механика была типичной для пирамидального «матричного» проекта. Промо обещало «5 семиместных бинарных матриц на трёх уровнях», вход «всего с 500 ₽», выплаты «за создание партнёрской сети», а в отдельных промоматериалах — доходы до миллионов рублей с матрицы. Параллельно зазывалы подчеркивали, что здесь якобы «нет продаж», «нет складов», «нет товарооборота», «нет ежемесячных вложений». То есть источник денег не скрывался: деньги должны были приходить от новых участников, которых приводят старые. Когда проект гордится тем, что в нём нет нормального продукта и внешней выручки, а есть только «матрицы», «переливы», «клоны» и «реинвесты», это и есть описание финансовой пирамиды, просто в сетевом жаргоне.

Лицами и организаторами в публичном поле были Ольга Ильченко и Григорий Озеров: их прямо называли администрацией, админами и сооснователями проекта, с ними выходили интервью и «вопрос-ответы» по технической части и маркетингу. Вокруг них быстро собрался слой рефоводов и «лидеров команд», которые не просто упоминали IronMatrix, а системно затягивали людей в структуру: рассказывали о «стратегиях входа», публиковали свои регистрационные ссылки, обещали добавить новичков в рабочие чаты и вести за руку по активации. Именно так и строится пирамида: сверху — админы, ниже — мотивированные вербовщики, ещё ниже — новички, из чьих взносов и складывается иллюзия «выплат».

Хронология у IronMatrix довольно показательная. Сначала — «предстарт» и агрессивный разгон в конце 2019 года. Затем в марте 2020 года уже идут массовые посты и видео про «преимущества», «регистрацию», «почему я выбрала проект», «мой доход», «мой наставник», «стратегии входа». Дальше проект начинает жить по классике жанра: вместо внятного бизнеса появляются вебинары про «клонов, переливы и реинвесты», то есть про внутренние способы дольше гонять деньги по сети и поддерживать ощущение движения. Это обычная эволюция таких схем: сначала обещают простой заработок с маленького входа, потом, когда приток людей замедляется, усложняют легенду и продают участникам всё новые «тактики».

Показательно и то, чем всё кончилось. Сейчас исходный домен ironmatrix.net уже не выглядит как тот самый «матричный проект»: на нём размещён посторонний сайт с нейтральной витриной «Strength Meets Innovation», без прежней легенды про заработок и «матрицы». Для старых пирамид это типичный финал: шумный запуск, вал промо от рефоводов, затем затухание, исчезновение старого контента и распад сети, после которого остаются только архивные ролики, брошенные каналы и следы регистрационных ссылок. IronMatrix был не «бизнесом за 500 рублей», а дешёвой рекрутинговой воронкой, где ранние участники могли что-то вытащить только при условии, что успеют затащить внизу ещё больше людей. Для большинства это заканчивалось не «финансовой свободой», а потерей денег и испорченными отношениями с теми, кого они сами привели.

Публично замеченные зазывалы и лица проекта: Ольга Ильченко, Григорий Озеров, Яна Шрем, Татьяна Стрекалова, Татьяна Рытченкова, Валентина Колтушина, Юлия Бурмина, Наталья Вольнова, Семён Рагозин, Юлия Фокина (@yulia_f88), Ирина Блинова, Оксана Миловидова, Диана Васильева, Татьяна Несытова.

Григорий Озеров и Ольга Ильченко не успокоились. Следующая пирамида называлась Airon Network / Airon Network LLP. Причём это не просто «похожий проект». В промо были связаны названия IronMatrix / Airon / Airon Network, а Банк России 1 февраля 2021 года внёс Airon Network LLP в список с признаками финансовой пирамиды, указав среди сайтов сразу ironmatrix.ru, airon.network, airon-matrix.ru, airon-network.ru. То есть регулятор сам связал «айроновский» и «айрон-матричный» след в одну историю.

В многочисленных промо Airon Network Ольгу Ильченко и Григория Озерова называли основателями и организаторами компании; в описаниях проекта им приписывали еженедельные вебинары, сопровождение партнёров и запуск «IT-продукта» Airon.Link.

Дальше они засветились в связанной программе Lift / Lift-Platinum внутри того же контура Airon. В промо прямо говорится, что «основатели компании Ольга Ильченко и Григорий Озеров решили сделать площадку Lift с меньшим входом и с абонентской платой 1$ в неделю», а ролики про Lift-Platinum отдельно подаются как новая программа Airon Network с участием Ольги Ильченко. Это выглядит не как новый независимый бизнес, а как развитие той же матричной схемы под новым названием и новой воронкой входа.

В 2022 году Банк России внёс в предупреждающий список AIRON, AIRON PARTNER PROGRAM с признаком «финансовой пирамиды». В карточке фигурируют сайты и ресурсы этого же семейства: lk.airon.me, airon.me, airon.link, imx.su, t.me/aironnetwork и связанные площадки. Это важно, потому что Airon.Link и imx.su как раз фигурировали в раннем промо как «продукты» и инструменты партнёрской сети.

По Ольге Ильченко есть и совсем свежий публичный след: в Instagram в апреле 2026 года индексируется контент с подачей в духе «MLM 2.0» и «готовой воронки входящих партнёров». Это не доказывает новый отдельный лохотрон само по себе, но показывает, что она и сейчас публично остаётся в MLM-контуре.

Развод! Звонок из военкомата

Звонок с номера +78332312272. «Здравствуйте, ***. Это из военкомата с предложением службы по контракту в войсках беспилотных систем». В чём развод?

ОТВЕТ:

В 2026 году набор именно на службу по контракту в «войска беспилотных систем» действительно публично ведётся, это не выдумка звонящего.

Но конкретно номер +7 833 231-22-72 выглядит сомнительно. В публичных базах он определяется как стационарный номер Кировской области у Ростелекома, при этом не как официальный номер военкомата, а скорее как номер категории «работа/навязывание услуг», плюс есть отрицательные отзывы. Это не железное доказательство мошенничества, но и не признак официального канала.

Дополнительный маркер: по открытым справочным данным официальный пункт отбора по Кировской области публикует другой номер — +7 (8332) 53-89-80, адрес — Киров, Московская, 121. То есть ваш номер не совпадает с публично указанным контактом регионального пункта отбора.

Перед нами мошенники.

На практике «развод» обычно начинается не с первого тезиса, а со следующего шага. Это уже почти наверняка мошенничество, если вас просят:

  • назвать код из SMS;
  • зайти в «Госуслуги» по присланной ссылке;
  • сообщить паспортные данные, СНИЛС, банковские реквизиты;
  • установить приложение;
  • перейти в Telegram/WhatsApp;
  • прислать фото документов;
  • что-то оплатить «за оформление», «медкомиссию», «бронь места» и тому подобное.

Итого: самая вероятная суть «развода» здесь — не выдуманный военкомат, а попытка через актуальную тему втянуть вас в разговор, собрать данные или продавить на следующий контакт.

Buytex: лишение денег под разговоры о новом Binance

Пирамиду Buytex Network раскручивали весной 2020 года как не просто новую криптобиржу, а как «партнёрскую платформу» для распределения токена BUX. В промо Buytex сравнивали с Binance и обещали, что BUX станет внутренним биржевым токеном со скидками на комиссии и с квартальным «сжиганием» части предложения.

Проект стартовал 13 апреля 2020 года, причём уже на 24 мая сама биржа ещё не была полноценно запущена: людям фактически предлагали заходить в сеть заранее, покупая BUX и ожидая будущего запуска площадки.

Схема выглядела как типичный крипто-МЛМ с признаками финансовой пирамиды. Человек покупал пакет от Silver до VIP, получал обещание еженедельной «разморозки» 3,85–5,77% токенов в течение 52 недель, а в пересчёте на маркетинговый язык ему продавали доходность около 15–23% в месяц и потенциальные «иксы» на росте курса. Поверх этого шли прямой бонус за лично приглашённых, бинарный бонус с двух веток, матчинг с нижестоящих линий, quick start bonus и карьерные ранги. Иными словами, деньги в систему заносились через покупку пакетов, а мотивация участников строилась не только на «инвестиции», но и на втягивании новых людей.

Легенда была сделана грамотно. BUYTEX заявлял миллиард BUX в обращении, продажу 70% токенов через пакеты, 20% команде и 10% на маркетинг. Внешне всё усиливали «публичными лицами»: в качестве CEO называли Андреаса Берга, в качестве маркетингового лица — Аншеля Гира, а в сентябре 2020 года отдельно раскрутили приход Винсента Вайсмана, бывшего CEO Coinsbit, уже как CBDO BUYTEX. Параллельно в русскоязычных каналах рассказывали про будущие офисы Buytex Trade Hub, академию, новые лицензии, ваучеры, банковские переводы и скорый выход на большой рынок. Это был классический набор обещаний, который должен был создать ощущение «большой международной истории», хотя ядром продаж оставались пакеты и сеть.

Хронология обмана выглядела так. Весной 2020 года запустили сеть и начали продавать пакеты до реального запуска биржи. Летом и осенью пошёл активный набор через реферальные ссылки, презентации и «обучение», где людей убеждали, что это «новый Binance» и что первые деньги придут чуть ли не с первой недели. В октябре официальный Medium BUYTEX уже публиковал агитку «EARN YOUR FIRST MILLION WITH BUYTEX NETWORK!». К декабрю 2020 года картина стала трещать: появились ролики о блокировках, о «взломах», претензии вернуть 1,5 млн долларов, отдельные видео с обвинениями в адрес Аншеля Гира, а также сообщения в духе «Buytex Network end, Buytex exchange begins, no more plans, no more packages». Обычно именно так и выглядит финальная стадия таких схем: сначала продают мечту о пассиве и росте токена, потом объясняют проблемы «техническими сложностями», а затем пытаются перезапаковать историю и уйти от обязательств по старым пакетам.

Минимально подтверждаемый публичный круг фронтменов и зазывал, которые светились в продвижении Buytex: Андреас Берг, Аншель Гир, Винсент Вайсман, Андрей «@AndreyDT» (в Telegram указан как «UA Manager»), «@Bar1n», Кайырбек Кулманов, Елена Данилюк, Дмитрий Багимов, Олег Зимин, Андрій Твардовський, Николай Фень, Анна Акимова, Юрий Григоренко.

«Открытие»: спасение за почти триллион за счёт общества

Строго говоря, у «Открытия» был не классический крах с отзывом лицензии, а обрушение крупнейшего частного банковского проекта, которое закончилось национализацией через новый механизм санации. То есть негодных банкиров и безответственных клиентов спасали за счёт общества.

29 августа 2017 года Банк России объявил о мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «ФК Открытие», ввёл временную администрацию, решил спасать банк через ФКБС и сразу подчеркнул: банк продолжит работать в обычном режиме, без моратория на требования кредиторов и без bail-in для обычных клиентов. Позже сам ЦБ называл этот кейс первой санацией через ФКБС.

Почему рухнула именно эта конструкция? По версии регулятора, сработало сразу несколько факторов. Дмитрий Тулин сказал, что «Росгосстрах» стал триггером, ускорившим необходимость решения судьбы банка. Василий Поздышев добавил, что «не совсем удачная санация банка „Траст“ тоже стала триггером». Плюс сам ЦБ указывал на стратегию быстрого роста через сделки M&A за счёт заёмных средств. Летом 2017 года это наложилось на потерю доверия рынка: после июльского рейтинга АКРА BBB- банк лишился доступа к части денег госкомпаний и пенсионных средств, а в июне — июле из банка ушли сотни миллиардов рублей.

На момент санации ключевым акционером был «Открытие Холдинг» с 66,64% голосующих акций; среди бенефициаров назывались Вадим Беляев, группа ИФД, ВТБ, группа ИСТ, Рубен Аганбегян, Александр Мамут. Уже в декабре 2017 года после докапитализации Банк России получил свыше 99,9% обыкновенных акций банка.

Пострадали держатели субординированных бумаг: совокупный объём субординированных обязательств оценивался примерно в 122,5 млрд рублей; купон по выпуску на $500 млн банк не выплатил, а затем старые суборды на $300 млн и $500 млн были списаны.

Компании до решения ЦБ «от греха» выводили деньги из «Открытия». Только в июле компании вывели почти 320 млрд рублей, а по оценке ЦБ в августе, с 3 по 24 число, отток составил ещё 389 млрд рублей средств юрлиц и 139 млрд рублей средств физлиц. При этом обычные вкладчики, в отличие от классических банкротств, не лишились доступа к деньгам: банк продолжал исполнять обязательства.

По деньгам история вышла гигантской. На 1 января 2018 года общий объём финансирования «Открытия» со стороны ЦБ составлял 836,2 млрд рублей, из них 456,2 млрд рублей пошли на докапитализацию, 380 млрд рублей — на краткосрочную поддержку ликвидности. РБК со ссылкой на решение ЦБ тогда раскладывал докапитализацию так: 189,1 млрд рублей — закрытие отрицательной разницы между активами и обязательствами банка, 182 млрд — новый капитал, 42,2 млрд — помощь «Росгосстраху», 42,9 млрд — поддержка связанных НПФ. По оценке ЦБ, санация трёх крупнейших кейсов через ФКБС, включая «Открытие», позволила избежать куда больших потерь экономики. Но это лишь оценка решения, которое дорого стоило обществу в целом, а не клиентам. Разумеется, ЦБ не станет сознаваться в том, что принял дурное решение.

836,2 млрд рублей на 1 января 2018 года это 1,46 трлн рублей в ценах апреля 2026 года, так как накопленная инфляция составила 74,9% за период. Можно обозначить, что спасение «Открытия» обошлось в 10 тысяч рублей по ценам 2026 года на каждого гражданина РФ, включая младенцев.

Из ярких реакций того времени. Эльвира Набиуллина уже через две недели говорила, что «негативный эффект от санации банка „Открытие“ на финансовую систему был минимальный». Герман Греф называл произошедшее «хорошим знаком» с точки зрения применения нового инструмента. Андрей Костин, комментируя историю, говорил, что банк слишком быстро рос неорганически и ушёл в страхование, «где тоже были риски». В этом и была суть драмы: частный чемпион слишком долго выглядел сильнее, чем был на самом деле.

Последний проверяемый публичный состав руководства перед санацией, который удалось найти в официальных корпоративных документах, — это составы, раскрытые в годовом отчёте банка за 2016 год; для наблюдательного совета там указано, что он действует с 3 марта 2017 года.

Правление: Евгений Данкевич, Елена Будник, Геннадий Жужлев, Владимир Рыкунов, Светлана Фридман, Константин Церазов; при этом в том же отчёте отдельно оговорено, что Светлана Фридман вышла из состава правления 6 июня 2017 года.

Наблюдательный совет: Рубен Аганбегян, Елена Будник, Дмитрий Васильев, Евгений Данкевич, Александр Зеленов, Алексей Карахан, Александр Мурычев, Ольга Плаксина, Дмитрий Попков.

Отдельная и показательная линия после санации — суды с менеджерами о возврате бонусов. Логика ЦБ и нового менеджмента была простой: незадолго до ввода временной администрации летом 2017 года бывшее руководство «Открытия» выплатило себе крупные премии, хотя банк уже находился в тяжёлом состоянии. Эльвира Набиуллина тогда прямо говорила, что такие выплаты «могут интерпретироваться в том числе и как вывод активов», а Василий Поздышев замечал, что «не было никакой необходимости выплачивать годовой бонус летом». Осенью 2017 года ЦБ сначала предложил бывшим топам вернуть деньги добровольно, а когда этого не произошло в полном объёме, банк пошёл в арбитраж.

Первая волна исков стартовала в августе 2018 года: «ФК Открытие» подал девять исков к бывшим менеджерам и членам совета, среди ответчиков были Николай Яровой, Максим Янпольский, Геннадий Жужлев, Татьяна Серебренникова, Елена Будник, Сергей Бабкин, Александр Тарабрин, Константин Чигирев и Антон Сбытов. Банк называл эти бонусы «незаконно выплаченными» и утверждал, что они были получены незадолго до санации, когда кредитная организация находилась в предбанкротном состоянии. При этом суд отказал банку в обеспечительных мерах: арестовать деньги ответчиков и временно ограничить им выезд из России не удалось.

По результатам этой серии дел картина была смешанной, но в целом для банка успешной. Через мировое соглашение Татьяна Серебренникова обязалась вернуть 43,5 млн руб. Суд взыскал 26 млн руб. с Николая Ярового, 55 млн руб. с Максима Янпольского, 60 млн руб. с Антона Сбытова и 60 млн руб. с Александра Тарабрина. Иски к Сергею Бабкину, Константину Чигиреву и Елене Будник первая инстанция сначала отклоняла, но затем апелляция встала на сторону банка: по Бабкину взыскали 30 млн руб., по Чигиреву — 40 млн руб., по Будник сделка по премии в 50 млн руб. была признана недействительной, а взыскание составило 32,6 млн руб. По Геннадию Жужлеву в открытых публикациях я вижу, что в мае 2019 года первая инстанция иск отклонила; надёжно подтвердить иной финал этого конкретного бонусного спора по доступным мне открытым материалам я не смог.

По общим суммам тоже есть несколько важных вех. По оценке банка, незаслуженно полученные бонусы превышали 1,42 млрд руб. К сентябрю 2018 года, по словам Михаила Задорнова, бывшие менеджеры добровольно вернули 840 млн руб., а в апреле 2020 года он говорил уже о 1,7 млрд руб. взысканных премий. То есть история не свелась к нескольким частным искам на десятки миллионов: это была системная кампания по «откату назад» выплат, которые новый собственник и регулятор сочли неправомерными.

На этом всё не закончилось. Уже позднее, в 2024–2025 годах, банк добрался и до бывшего председателя правления Евгения Данкевича: сначала был подан иск о двух премиях на 150 млн и 90 млн руб., а затем апелляция взыскала с него 223,5 млн руб. Суд указал, что премии он выплатил себе сам, без доказательств «особых достижений», при этом он как руководитель знал о неблагоприятном финансовом положении банка накануне санации. На 2025 год у бонусной истории был и банкротный хвост: по Будник уже шла реструктуризация долгов.

Ваши права при общении с полицейским (2026)

Если говорить практично, гражданину нужно знать не весь закон «О полиции», а несколько опорных правил.

Полицейский не вправе обращаться к вам «просто так» без объяснений

При обращении к гражданину сотрудник полиции обязан назвать должность, звание, фамилию, по вашему требованию предъявить служебное удостоверение, а затем сообщить причину и цель обращения. Если применяются меры, ограничивающие права и свободы, он обязан разъяснить причины, основания, а также ваши права и обязанности. Статья 5 закона «О полиции».

Что сказать: «Назовите, пожалуйста, должность, звание, фамилию, покажите удостоверение и сообщите причину обращения».

Проверка документов тоже не бывает «на всякий случай»

Полиция вправе проверять документы, удостоверяющие личность, когда есть данные о подозрении в преступлении, основания полагать, что человек в розыске, повод к возбуждению дела об административном правонарушении или основания для задержания. Это значит, что нормальный встречный вопрос — «На каком именно основании проверка документов?» — абсолютно законен. Статья 13 закона «О полиции».

Что сказать: «На каком именно основании вы проверяете мои документы?»

Нужно различать «доставление» и «задержание»

«Доставление» — это принудительное препровождение, обычно чтобы оформить протокол, если на месте сделать это нельзя; оно должно быть осуществлено в возможно короткий срок, а о доставлении составляется протокол либо делается запись в других процессуальных документах, копию протокола о доставлении обязаны выдать по вашей просьбе. «Административное задержание» — уже более жёсткая мера: по общему правилу не более 3 часов, хотя по отдельным составам возможно до 48 часов. Конституция при этом прямо говорит: без судебного решения лицо нельзя задерживать более чем на 48 часов. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Уточните, пожалуйста: я свободен идти или это доставление либо задержание?»

При задержании у вас есть набор базовых прав с самого начала

Задержанному должны разъяснить его права; он вправе пользоваться услугами адвоката и переводчика с момента задержания. По закону о полиции задержанный имеет право на один телефонный разговор для уведомления близких о задержании и месте нахождения — в кратчайший срок, но не позднее 3 часов, если нет специальных исключений. В уголовном процессе право на телефонный разговор тоже закреплено, а следователь или дознаватель должен уведомить о задержании и иных лиц в предусмотренные законом сроки. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу разъяснить мои права, допустить защитника и дать возможность уведомить близких о задержании».

Вы не обязаны оговаривать себя

Статья 51 Конституции РФ даёт право не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников. На практике это одно из важнейших прав при любом «объяснении», «беседе», опросе или допросе: если ситуация становится опасной, лучше прямо сказать, что будете давать объяснения только после консультации с защитником. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Подробные объяснения буду давать после консультации с защитником».

Любой досмотр должен быть оформлен по правилам

Если речь о личном досмотре, он проводится лицом того же пола и в присутствии двух понятых того же пола; досмотр автомобиля проводится в присутствии двух понятых либо с видеозаписью. По делу об административном правонарушении вы вправе знакомиться со всеми материалами, давать объяснения, представлять доказательства, заявлять ходатайства и пользоваться помощью защитника. Статья 14 закона «О полиции».

Что сказать: «Назовите, какое именно процессуальное действие вы проводите, и оформите его в установленном порядке».

Читайте протоколы и пишите замечания

По КоАП при составлении протокола вам должны разъяснить права, дать ознакомиться с документом, а вы вправе вносить объяснения и замечания; копия протокола вручается под расписку. В уголовном процессе после доставления подозреваемого протокол задержания должен быть составлен не позднее 3 часов, с отметкой о разъяснении прав. Самая частая ошибка гражданина — молча подписать документ, с которым он не согласен. Статья 5 закона «О полиции».

Что сказать: «Дайте мне спокойно прочитать протокол, внести замечания и получить копию».

У полиции есть жёсткие пределы по силе и вторжению в жилище

Закон прямо запрещает сотрудникам полиции пытки, насилие и унижающее достоинство обращение. Перед применением физической силы, спецсредств или оружия полицейский должен предупредить, а при применении силы — стремиться к минимизации ущерба и при телесных повреждениях обеспечить первую помощь и медпомощь. Жилище неприкосновенно: полиция не вправе проникать в него против воли проживающих иначе как в случаях и порядке, установленных федеральным законом; Конституция отдельно закрепляет то же правило. Статья 5 закона «О полиции», статья 15 закона «О полиции», статья 19 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу действовать в пределах закона, без необоснованного применения силы и без нарушения неприкосновенности жилища».

Незаконные действия полиции можно обжаловать

Закон «О полиции» прямо разрешает жаловаться на действия или бездействие сотрудника в вышестоящий орган, прокуратуру или в суд. Статья 53 закона «О полиции».

Что сказать: «Прошу сообщить ваши данные и подразделение: я буду обжаловать ваши действия в прокуратуру, вышестоящему руководству или в суд».

«Интеркоммерц»: пылесос вкладов

Крах «Интеркоммерца» — один из самых показательных банковских обвалов зимы 2016 года: не маленькая «прачечная», а заметный банк из топ-70. Перед крахом он активно пылесосил рынок вкладов, доведя объём обязательств общества в лице АСВ по своим долгам почти до 70 млрд рублей.

По данным ЦБ, на 1 января 2016 года он занимал 67-е место в системе, а 29 января регулятор уже ввел туда временную администрацию на полгода, объяснив это падением капитала более чем на 30% и нарушением обязательных нормативов. Через десять дней, 8 февраля, лицензия была отозвана окончательно. Официальная формулировка ЦБ звучала жестко: норматив достаточности капитала упал ниже 2%, оценка кредитного риска выявила «полную утрату собственных средств», а сам банк был вовлечен в «сомнительные транзитные операции». ЦБ отдельно подчеркнул, что санация на разумных условиях уже невозможна.

Обвал начался не в день отзыва лицензии, а раньше — когда банк фактически перестал нормально работать. Уже 28 января клиенты жаловались, что вклады не выдают, платежи зависают, а в отделениях прямо говорили: «Денег все равно нет. Нас головной офис деньгами не подкрепляет». В колл-центре объясняли происходящее тем, что инкассаторы «не успевают поставлять необходимую валюту». По данным РБК и «Коммерсанта», банк до этого получил предписание ЦБ доначислить резервы, после чего начался отток корпоративных денег и затем набег вкладчиков; среди версий, которые обсуждались на рынке, был и отказ крупного клиента — «Транснефти» — продлевать большой депозит. Зампред ЦБ Михаил Сухов уже 11 февраля говорил, что «на этом этапе стало очевидно, что финансовое оздоровление невозможно».

Кто пострадал? Прежде всего вкладчики. По состоянию на 27 января объем вкладов физлиц в банке составлял 69,5 млрд рублей. АСВ затем объявило, что за страховкой на 64,3 млрд рублей могут обратиться около 91 400 вкладчиков; выплаты стартовали 20 февраля 2016 года, лимит страхового возмещения тогда составлял 1,4 млн рублей на человека. Это был крупнейший страховой случай в истории АСВ на тот момент. Но те, у кого лежало больше страхового лимита, а также юрлица, остались с риском больших потерь. Для компаний ситуация была особенно тяжелой: они попадали в третью очередь кредиторов, а возвратность там обычно была мизерной. Среди крупных клиентов, державших деньги в банке, назывались «Транснефть» — 6,6 млрд рублей, Госкорпорация по организации воздушного движения — 3,8 млрд, структуры «Оборонсервиса» — 1,1 млрд и 885,8 млн рублей. Российское авторское общество и ВОИС, по данным РБК, успели вывести средства до финала.

Когда временная администрация и ЦБ стали разбирать баланс, картина оказалась еще хуже, чем видел рынок в последние январские дни. Сначала Сухов оценил «дыру» более чем в 60 млрд рублей, а в марте ЦБ сообщил уже о масштабном выводе активов: не менее 48,8 млрд рублей корпоративного кредитного портфеля имели признаки «технических» ссуд. Стоимость активов банка была оценена лишь в 26,6 млрд рублей при обязательствах перед кредиторами в 91,8 млрд. 29 апреля 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом; позднее отрицательный капитал оценивали примерно в 65–65,1 млрд рублей. По сути, это и есть суть истории: внешне средний крупный банк, внутри — огромный разрыв между активами и обязательствами и значительная часть портфеля, похожая не на нормальный бизнес, а на конструкцию для вывода денег.

По людям история тоже насыщенная. Формально банк был распылен между множеством собственников: крупнейшие доли имели Михаил Малов, Валерий Гладощук, Сергей Седов, Николай Попов, Наталья Вальтер, Владислав Лыкин, Анатолий Кабанов, Петр Чубик, а также ООО «РФК» и ООО «Ингаз»; президентом и председателем совета директоров был Павел Крыжановский, председателем правления — Александр Бугаевский. В последующие годы АСВ предъявляло претензии к бывшим топ-менеджерам, среди ответчиков назывались сам Бугаевский, а также Надежда Чурляева, Александр Джгун и Алексей Сотников. Позже уголовный сюжет разросся: Бугаевского обвинили в хищении более €45 млн, а в более поздних делах вокруг вывода средств из банка фигурировали также Павел Крыжановский, Андрей Захаров, Алексей Резван, Феликс Нойберг, Антон Филатов и Тимур Иванов. То есть крах банка оказался не просто банкротством, а длинным шлейфом гражданских и уголовных историй.

Если сжать совсем коротко: «Интеркоммерц» пал не потому, что «на рынке было тяжело», а потому, что при первом серьезном надзорном вскрытии выяснилось, что капитал фактически утрачен, значительная часть активов сомнительна, а после начала паники у банка просто не осталось времени. Для обычных вкладчиков это был шок, который государство в основном закрыло через АСВ; для клиентов с суммами сверх лимита и для компаний — болезненный урок о том, что даже банк из топ-70 может схлопнуться за считаные дни.

А грубее всех это позже сформулировал Олег Тиньков, комментируя волну отзывов лицензий и упоминая «Интеркоммерц»: «Если пирожки плохие, к базару какие претензии?»

По последнему публично прослеживаемому составу перед крахом я бы фиксировал так. По совету директоров самый твердый публичный ориентир — переизбрание 23 июня 2015 года: Павел Крыжановский — председатель совета директоров, Александр Бугаевский — член совета директоров, Сергей Голубев — член совета директоров. Затем к моменту отзыва лицензии в составе совета уже фигурировал Александр Мурычев: последующие публикации указывают, что он вошел в совет незадолго до краха и состоял в нем на момент отзыва лицензии.

По правлению открытая картина хуже, но последний доступный состав, который удается собрать по публичным следам, такой: Александр Бугаевский — председатель правления, Надежда Чурляева — член правления, Александр Джгун — член правления, Анжелика Ибрагимова — член правления.

Отдельно важный нюанс по Александру Сотникову: в позднейших делах АСВ и Верховного суда он проходит как бывший член правления и кредитного комитета «Интеркоммерца», но это не означает, что он входил именно в последний состав прямо перед крахом; в одном из пересказов дела защита вообще утверждала, что он ушел из банка за несколько лет до отзыва лицензии.

Как рухнул Пробизнесбанк Леонтьева и Железняка

«Пробизнесбанк» рухнул не как рядовой банк, а как ядро всей группы «Лайф». Ещё 31 июля 2015 года его совет директоров утверждал стратегию на 2015–2017 годы, 7 августа ЦБ ввёл временную администрацию АСВ и приостановил полномочия органов управления, а 12 августа отозвал лицензию.

Официальная причина была жёсткой: нормативы достаточности капитала упали ниже 2%, капитал ушёл ниже минимального уровня, банк вёл «высокорискованную политику» и размещал деньги в низкокачественные активы. На 1 августа 2015 года это был 51-й банк страны по активам. 27 октября 2015 года банк признали банкротом.

Главными пострадавшими стали вкладчики и компании-клиенты. Сразу после краха зампред ЦБ Михаил Сухов оценивал обязательства перед вкладчиками в 27 млрд рублей, из них 23 млрд были застрахованы. Затем ЦБ сообщил, что в Бинбанк передаются обязательства более чем перед 330 тысячами вкладчиков примерно на 25 млрд рублей, а обслуживание должно начаться не позднее 26 августа 2015 года. Но удар пришёлся и по бизнесу: по данным «Коммерсанта», на более чем 50 тысячах счетов юрлиц лежало свыше 20 млрд рублей, а более 200 клиентов позже коллективно пошли в правоохранительные органы. Forbes отдельно писал о потерях держателей рублёвых облигаций на 3 млрд рублей, субординированных евробондов на 61,5 млн долларов и иностранных инвестфондов East Capital, Bluecrest и Argo Capital.

По версии регулятора, проблема была не просто в плохих активах, а в сокрытии реального положения дел. В письмах силовикам ЦБ указывал, что на дату отзыва лицензии активы с учётом резервов не превышали 146,8 млрд рублей при обязательствах 148,1 млрд, а 61,5 млрд рублей активов были связаны с нерезидентами и непрозрачными контрагентами. Сухов говорил о «дыре» не менее 67 млрд рублей. Fitch ещё в декабре 2014 года сняло рейтинги: по словам Джеймса Уотсона, почти половина активов банка была вложена в бумаги в иностранных депозитариях, что мешало рефинансированию в ЦБ и нормальной оценке качества портфеля. Бывшие менеджеры возражали: «вывода активов не было», а были неудачные инвестиции и фальсификация отчётности. Сухов отвечал жёстко: «Из банка сделали одну большую фальсификацию».

Ключевые люди этой истории: Сергей Леонтьев — президент банка и группы «Лайф», основной бенефициар примерно с 40–41,5%; Александр Железняк — сооснователь, предправления до апреля 2015 года и бенефициар 11,44%; Эдуард Пантелеев — акционер с долей 5,43%; Дмитрий Дыльнов — новый председатель правления с 23 апреля 2015 года; Александр Ломов — зампред и член правления; Александр Турбанов — член совета директоров, бывший глава АСВ; Михаил Сухов — главный публичный спикер ЦБ по краху банка.

Последний доступный перед крахом состав совета директоров: Александр Ломов, Наталья Орлова, Дмитрий Дыльнов, Александр Турбанов, Сергей Зозуль, Ханна-Леена Лойкканен, Могенс Шмидт. Это подтверждается раскрытиями по состоянию на 26 июня 2015 года и квартальными/аффилированными списками банка.

Последний доступный состав правления, который удаётся уверенно вытащить из открытых раскрытий: Дмитрий Дыльнов — председатель правления; Галина Макарова — член правления, заместитель председателя правления; Инна Рябова — член правления, ранее также фигурировала как председатель правления; Юлия Толстова — член правления; Светлана Ковтун — член правления. По открытой индексируемой выдаче это самый надёжно подтверждаемый набор, но я бы честно оговорил: не исключено, что полный последний список был шире.

Ещё имена, которые всплывали в материалах о руководстве и последующих разбирательствах: Владимир Воронин, Николай Фирсов, Вячеслав Казанцев, Эльдар Бикмаев, Надир Арифулин, Наталья Журкина. Но это уже не «последний состав совета/правления», а круг бывших руководителей и связанных топов, фигурировавших в более поздних судах и публикациях.

Как падал амбициозный МБСП

Крах МБСП — это история не мгновенного обвала, а довольно быстрого вскрытия старых проблем. Речь о «Международном банке Санкт-Петербурга», одном из старейших частных банков города, который к осени 2018 года занимал 116-е место в банковской системе России по объёму вкладов.

15 октября 2018 года ЦБ ввёл в банк временную администрацию и мораторий на требования кредиторов, а 31 октября окончательно отозвал лицензию. Формула регулятора была жёсткой: «рискованная бизнес-модель», большой объём проблемных активов, включая производные инструменты и «неподтвержденные (притворные) требования к компаниям-нерезидентам», а после доначисления резервов — «полная утрата банком собственных средств». АСВ при обследовании выявило разрыв между активами и обязательствами более чем на 15,5 млрд рублей.

По сути, МБСП рухнул как корпоративный банк, слишком завязанный на крупных и непрозрачных рисках. Он почти не жил розницей: на 1 сентября 2018 года кредитный портфель физлиц составлял всего 80 млн рублей против 14 млрд рублей у юрлиц. По данным, которые приводила «Фонтанка» со ссылкой на аналитиков, 42% корпоративных кредитов приходилось на строительство, доля пролонгированных ссуд превысила 60%, а на займы нерезидентам и гарантии им пришлось более 25% активов. То есть банк долго выглядел респектабельным, но внутри портфель уже был перегружен связанными и трудно оцениваемыми рисками.

Кто пострадал в первую очередь? Прежде всего вкладчики. Страховой случай наступил с 15 октября 2018 года, а выплаты через банк-агент ВТБ стартовали уже 25 октября. За страховым возмещением на сумму около 16,5–16,6 млрд рублей могли обратиться примерно 16 тысяч вкладчиков. Но пострадали не только они: у банка было много корпоративных клиентов, а также контрагентов, сидевших на его гарантиях. Среди клиентов и заёмщиков упоминались «Владимирэнергосбыт», «Московский Метрострой», Setl Group, ЛСР, Л1. Через гарантии МБСП были завязаны, в частности, реставрационные работы в петербургских соборах и контракт по фондохранилищу Эрмитажа. Для бизнеса это означало зависшие расчёты, риски по гарантиям и долгую очередь в конкурсном производстве.

Главное лицо этой истории — Сергей Бажанов: основной владелец, председатель правления, бывший сенатор. По данным «Эксперт РА», на 99% банк принадлежал именно ему; по данным «Фонтанки», напрямую у него было 92,28%, ещё 6,95% — у его же АО «Триумф». В орбите банка и последующих споров также фигурировали Татьяна Бажанова, входившая в совет директоров, её брат Александр Зуев, главный бухгалтер Татьяна Бережанская и глава московского филиала Максим Анищенков.

Показательно, что сразу после введения временной администрации часть банковского сообщества встала на сторону МБСП. Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович говорил: «Я не знаю, в чем именно провинился МБСП… Так скоро у нас региональных банков совсем не останется». Это была эмоциональная защита старого петербургского банка и его владельца. Но аналитик «Финама» Алексей Коренев смотрел суше: проблемы, по его словам, были связаны с низким качеством активов, волатильной ликвидностью и слабыми рыночными позициями, а сам банк «нельзя отнести к числу системно значимых», так что его падение не должно было ударить по всей системе. На дистанции прав оказался именно второй взгляд.

Дальше история стала уже не банковской, а судебно-уголовной. В сентябре 2019 года арбитраж признал МБСП банкротом. К апрелю 2023 года АСВ сообщало, что вкладчикам выплачено 16,5 млрд рублей, а совокупные требования кредиторов удовлетворены лишь на 33%: по первой очереди — 7,5 млрд из подтверждённых 17,5 млрд. В 2024 году Верховный суд поддержал выводы нижестоящих инстанций о привлечении бывших руководителей МБСП к субсидиарной ответственности; АСВ и суды называли сумму порядка 14,6–14,9 млрд рублей. Основания звучали предельно конкретно: «выдача банком заведомо невозвратных кредитов, уступка ликвидных активов подконтрольной банку компании-нерезиденту, приобретение неликвидных ценных бумаг».

Всего должны были вкладчикам-физлицам — около 18 млрд руб., то есть порядка 1,5 млрд потеряно.

Параллельно пошли уголовные дела. В 2021 году Сергею Бажанову заочно предъявили обвинение по делу о мошенничестве; по версии следствия, под видом международных сделок с использованием безотзывных непокрытых аккредитивов из банка было похищено почти 5,2 млрд рублей. Его заочно арестовали, сообщалось, что он находится за границей.

Если сжать эту историю в одну фразу, то МБСП пал не из-за паники вкладчиков, а из-за того, что старый респектабельный региональный банк оказался набит плохими и, по версии регулятора и АСВ, во многом искусственно «улучшенными» активами.

Правление МБСП:
— Сергей Бажанов — председатель правления;
— Максим Анищенков — заместитель председателя правления;
— Татьяна Бережанская — член правления;
— Елена Скворцова — член правления.

Совет директоров:
— Сергей Бажанов;
— Татьяна Бажанова;
— Александр Зуев;
— Светлана Минеева.

Unite To Live: кто зазывал в пирамиду Василенко

Unite to Live — это не «новая инвестиционная идея», а типичная попытка перезапуска старой пирамидальной аудитории под новой вывеской. Связь с прежним контуром Life Is Good / Best Way / Hermes просматривается сразу по нескольким линиям.

Во-первых, ещё в августе 2022 года проект uniteto.live уже описывался как новый домен пирамиды Романа Василенко. Во-вторых, в октябре 2023 года на заседании по делу «Бест Вей» следствие прямо заявляло, что вышло на новый клуб Unite to live, созданный Романом Василенко и некоторыми его коллегами, находящимися в розыске. В-третьих, уже в свежем апрельском материале 2026 года про дело Life Is Good Unite to Live прямо описан как бренд, под которым бывшие участники старой схемы снова начали продвигать «услуги».

Хронология выглядит так. Сначала рухнула базовая конструкция Life Is Good, где рядом существовали кооператив «Бест Вей» и нелицензированная инвестиционная история Hermes. После возбуждения уголовного дела и бегства/розыска ключевых фигур старая витрина стала токсичной. Тогда начался ребрендинг: вместо прямого разговора про «инвестиции» и старые обещания людям предложили «клуб», «сообщество», «международный бизнес», «обучение», «путешествия», «дискаунтеры», «финансовую взаимопомощь» и «недвижимость в рассрочку». Такая упаковка нужна, чтобы спрятать суть: сбор денег и постоянное втягивание новых людей под разговоры не о финансовой услуге, а о «клубных возможностях».

Дальше включилась классическая пирамидальная механика. На сайте UTL Club людям показывали токен UTLH на Binance Smart Chain, обещали стейкинг с доходностью 2% в месяц, то есть 24% годовых, возврат тела вклада на 12-й месяц, «guaranteed returns», «partner rewards», «high growth potential». Параллельно продавалась мечта о «UTL Home»: покупки недвижимости в разных странах, платежи на 60 месяцев, выплаты «под 1%», причём всё это завязывалось на внутренний токен как на якобы залоговый и расчётный инструмент. Иными словами, участнику предлагали поверить, что закрытый клуб сам выпустил актив, сам создаёт на него спрос, сам обещает доходность и сам же через него решает вопрос с жильём и финансированием. Это и есть красный флаг: доход и ликвидность не подтверждаются независимым бизнесом, а держатся на вере в внутреннюю экосистему и приток новых участников.

Регулятор отреагировал достаточно рано. Банк России внёс Club «Unite to Live», UTL Club в предупредительный список с признаком «финансовой пирамиды» 12 мая 2023 года, указав и сам сайт uniteto.live, и связанные телеграм-каналы, и бот проекта. То есть уже тогда государственный регулятор зафиксировал не просто «сомнительный проект», а именно пирамидальные признаки. Позже и Тинькофф, комментируя другую выявленную пирамиду, отдельно отмечал, что после схлопывания старых схем на их месте появляются похожие компании, среди которых назывался и Unite to Live; суть таких схем банк формулировал предельно просто: они не создают продукт, а перераспределяют взносы новых участников в пользу старых.

Почему это именно пирамида, а не «неудачный клуб»? Потому что здесь собраны почти все базовые признаки. Во-первых, обещание повышенной и фактически предзаданной доходности. Во-вторых, внутренняя квазивалюта, ценность которой зависит в первую очередь от самой системы и её маркетинга. В-третьих, партнёрские вознаграждения и клубные пакеты, то есть заинтересованность участника не только вложиться самому, но и тащить следующего. В-четвёртых, отсутствие нормального внешнего, проверяемого источника прибыли, который объяснял бы, откуда берутся 24% годовых, «рост токена», субсидированная недвижимость и прочие щедрые обещания одновременно. В-пятых, ребрендинг после токсичного предшественника — один из самых узнаваемых приёмов лохотронов.

Итог у таких историй обычно один и тот же. Пока идёт поток новых людей, система выглядит «живой»: публикуются презентации, счастливые резиденты, поездки, встречи, эфиры и рассказы про новую финансовую свободу. Когда приток ослабевает, выясняется, что «доходность» была функцией веры и рекрутинга, а не экономики. Поэтому Unite to Live разумно рассматривать не как самостоятельный легальный проект, а как поздний отросток экосистемы Василенко — со старой логикой, новой обёрткой и тем же риском для людей, которых затягивают обещаниями пассивного дохода и дешёвой недвижимости.

По публичным следам минимально подтверждаемый круг зазывал и спикеров вокруг Unite to Live / UTL Club выглядит так: Роман Василенко — как человек, которого следствие по делу «Бест Вей» прямо связывало с созданием нового клуба Unite to live; Константин Малышев, @Malyshev_Konstantin — его прямо называют в связке с чатом «Вопросы по бирже» и материалами по UTL; Николай Выскубов — в открытых профилях продвигал линию «недвижимость в рассрочку», связанную с Best Way / Club UTL; Ирина Чан — Facebook-страница «Utl Club» с оффером «Купи недвижимость… в рассрочку на 5 лет, под 1% годовых»; в открытой YouTube-подборке презентаций UTL также фигурируют Виталий Петров, Влад Соколовский, Богдан Пи и Владимир Груздев как участники/спикеры промо-встреч. Отдельно как воронки и инструменты завлечения светятся каналы и боты: @UTLClub, @REZIDENTI_UTLC, @UNITETO_LIVE_bot, @UTLCosBot, @utlclubassist_bot, канал «Недвижимость в рассрочку под 1%», «UTL Club Обучение», чат «Вопросы по бирже».

Также найдены:

Нина Абдрашитова. У неё отдельный YouTube-канал с UTL-контентом: в выдаче видны ролики и плейлист с названиями «UTL CLUB», «Презентация Клуба UTL», «Что такое токен BVSD», «Перспективы Клуба Unite to Live для клиентов». При этом тот же канал исторически завязан на Life Is Good / Best Way, что видно по старым плейлистам и описаниям.

Viiktor Life. На канале есть серия роликов «UTL Club новости», «UTL Club новости по выкупной стоимости UTLT», «UTL Club новости и обновления»; в описании канала указан контакт в Telegram — @VitokStar. Это выглядит как отдельная информационная воронка вокруг UTL.

Tech and Crypto Power. Этот аккаунт/страница продвигает UTL и как YouTube-контент, и как офлайн-вербовку: в выдаче есть ролик «Узнай больше об токеномике и получении пассивного дохода в DAO UTL CLUB», а на Facebook — пост про «Программы 2024 от Международного клуба предпринимателей UTL» и приглашение «подробно обсудим нашу стратегию на личной встрече во Владивостоке».

Ольга Кобцева / olgautlt. В Taplink она прямо подаётся как «финансовый консультант в сфере недвижимости и инвестиций», а в выдаче видно, что страница завязана на «Клуб UTL» и его легенду про «некоммерческую организацию». Это уже не просто нейтральный контакт, а оформленная персональная витрина под проект.

Николай Выскубов. Instagram-аккаунт @nikolai_vyskubov помечен как Club UTL; в сниппете прямо видна связка с приглашением «развивать и приглашать в Клуб» через агентство недвижимости OberegInvest.

Ирина Чан. Facebook-страница @consultantirinachan оформлена как Utl Club и продвигает главный оффер схемы: «Купи недвижимость в любой точке мира… в рассрочку на 5 лет, под 1% годовых».

Андреас Винс. По телеграм-следам виден отдельный «мотивационный эфир» для резидентов UTL Club, где он выступает как внешний спикер для аудитории клуба.

Андрей Таран. В YouTube-выдаче есть ролик с названием: «UNITE TO LIVE ВМЕСТО LIFE IS GOOD / КЛУБ ВМЕСТО “ХОЛДИНГА” / ТОКЕН ВМЕСТО VST / СПИКЕР АНДРЕЙ ТАРАН», то есть он тоже публично фигурирует как спикер по UTL-теме.

— Ещё из названий UTL-плейлистов и подборок всплывают Виталий Петров, Влад Соколовский, Богдан Пи, Владимир Груздев; там же отдельно виден Константин Малышев как человек с роликом «На чем зарабатывает UTL клуб». Для них у меня пока подтверждение именно по названиям презентаций/эфиров, без более глубокой биографической привязки.

«Югра»: крупнейшие выплаты АСВ

Крах «Югры» — это история не просто о проблемном банке, а о крупнейшем страховом случае в российской банковской системе. На 1 июля 2017 года банк занимал 29-е место по активам в системе ЦБ, а по объему средств граждан в нем лежало 181,5 млрд рублей, из которых около 173 млрд подпадали под страховку. Контроль над банком связывали прежде всего с Алексеем Хотиным, владевшим 52,5% через Radamant Financial; в контуре владельцев фигурировал и его отец Юрий Хотин. Формально банк выглядел крупным и ликвидным, поэтому удар по нему стал шоком для рынка.

Развязка произошла стремительно. 10 июля 2017 года ЦБ ввел в «Югру» временную администрацию АСВ и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 20 июля начались страховые выплаты вкладчикам. 28 июля ЦБ отозвал лицензию. В сентябре 2018 года банк признали банкротом, а затем суды подтвердили законность действий регулятора: сначала арбитраж, потом апелляция, затем Верховный суд отказался пересматривать спор.

Почему банк рухнул по версии регулятора? ЦБ прямо писал, что «Югра» привлекала деньги населения и размещала их в активах неудовлетворительного качества, не создавая достаточных резервов. В пресс-релизе регулятор также указал, что бизнес-модель банка строилась на финансировании проектов, связанных с бенефициарами, за счет денег физлиц; банк почти не кредитовал независимый бизнес и население, зато в его деятельности видели признаки вывода активов, сомнительных транзитных операций, существенно недостоверной отчетности и схемного исполнения предписаний. Зампред ЦБ Василий Поздышев называл введение временной администрации «очень серьезным решением. Тем более в банк, который ликвиден», а директор департамента банковского надзора Анна Орленко говорила, что по банку шла речь о «десятках миллиардов» требований по резервам.

Самой необычной частью истории стала открытая война между ведомствами. 19 июля 2017 года Генпрокуратура объявила введение временной администрации безосновательным и заявила, что это «повлечет ущерб для федерального бюджета» из-за выплат более чем на 170 млрд рублей. На стороне регулятора публично выступали защитники прав вкладчиков: Дмитрий Янин говорил, что протест прокуратуры обусловлен интересами «крупных или забалансовых вкладчиков», а не застрахованных лиц. Но ЦБ не отступил и уже 28 июля отозвал лицензию. Эта институциональная драка только усилила ощущение, что в деле «Югры» ставки были намного выше обычного банковского краха.

Кто пострадал? Обычные вкладчики в пределах страхового лимита в основном были спасены: АСВ выплатило около 172,9 млрд рублей примерно 217 тысячам человек. Но те, у кого суммы превышали страховое покрытие, а также иные кредиторы банка, зависли в долгом конкурсном производстве; еще весной 2018 года ЦБ указывал, что в банке оставались десятки тысяч вкладчиков с суммами свыше 1,4 млн рублей, а совокупный «хвост» таких вкладов составлял 16,1 млрд рублей. Отдельный масштаб бедствия — баланс самого банка: если на дату отзыва лицензии «дыру» оценивали примерно в 2 млрд рублей, то после обследования она выросла до 143 млрд.

Дальше история стала уголовной. В 2019 году был задержан Алексей Хотин; по делу проходили также экс-президент банка Алексей Нефедов, бывший председатель правления Дмитрий Шиляев и директор московского филиала Нина Чернова. РБК со ссылкой на материалы следствия писало, что дело сдвинулось после письма Эльвиры Набиуллиной Владимиру Путину. В 2024 году Замоскворецкий суд приговорил Хотина к 9 годам колонии, Нефедова — к 8,5 года, Шиляева — к 8 годам, Чернову — к 6 годам; суд взыскал с фигурантов 17,3 млрд рублей в пользу пострадавших вкладчиков. Параллельно АСВ описывало схему как почти тотальный переток денег банка в бизнес собственника: по словам Юлии Медведевой, 98% заемных средств шли на финансирование бизнеса Хотина. Это и есть сухой итог «Югры»: агрессивный сбор вкладов, кредитование своего контура, спор государства с самим собой, колоссальные страховые выплаты и очень долгий хвост для крупных вкладчиков и кредиторов.

СПРАВКА

Самый поздний публично подтверждаемый состав, который удается восстановить перед вводом временной администрации 10 июля 2017 года, — это состав, избранный годовым собранием акционеров в конце июня 2016 года и фигурировавший в предкраховых материалах о банке вплоть до июля 2017 года. РБК после собрания прямо перечисляло членов совета, а ТАСС и РИА уже в июле 2017 года подтверждали, что перед отзывом лицензии председателем совета директоров оставался Александр Сучков, президентом — Алексей Нефедов, председателем правления — Дмитрий Шиляев.

Совет директоров: Александр Сучков — председатель; Алексей Нефедов; Анатолий Фомин; Юрий Гусев; Михаил Гребешев; Дмитрий Максимов; Алексей Коротенко; Дмитрий Шиляев. Этот состав совпадает с перечислением после годового собрания акционеров и с последующими судебными исками АСВ к бывшим членам совета и контролирующим лицам банка.

Правление: Дмитрий Шиляев — врио председателя правления, Юрий Мельников — первый заместитель председателя правления, Сергей Тихонов — заместитель председателя правления, Наталия Гребешева — заместитель председателя правления. Эти фамилии видны в предкраховом публичном профиле банка, а позднее АСВ и деловые издания прямо называли Мельникова, Тихонова и Гребешеву бывшими членами правления «Югры».

Отдельно: Алексей Нефедов в публичных материалах перед крахом проходил как президент банка и член совета директоров, а не как член правления в этом списке.

Казахстан, осторожно, InCruises

После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Казахстан.

В 2026 году казахстанцев активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.

InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».

А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.

При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.

Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.

Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.

В Казахстане зазывают массово:

Вот ещё 20 по Казахстану. Я старался брать именно свежие публичные следы 2026 года. Где в сниппете не видно полной фамилии, оставляю публичный ник, чтобы не придумывать лишнего.

  1. Светлана Келджанова@svetlana_keldjanova, аккаунт прямо оформлен как «Света Келджанова/Incruises», активность есть в апреле 2026 года. (Инстаграм)
  2. Айсымбат Сериккызы@ais_serikkyzy, профиль в формате «INCRUISES | АЛМАТЫ», свежий рилс от 14 апреля 2026 года. (Инстаграм)
  3. Булат@bulat_traveler, в сниппетах он проходит как «Булат партнер inCruises», с привязкой к Астане и адресу офиса на проспекте Туран. (Инстаграм)
  4. Ассия Жарасова@assiya.zharassova, в январе 2026 видна как «Независимый партнер InCruises», с хэштегом #Астана. (Инстаграм)
  5. Динара Хасенова — в апреле 2026 идёт как «Независимый Партнер Incruises»; в публичном следе читается шымкентский контур. (Инстаграм)
  6. Татьяна Миронова@mironova_tatyana.v, аккаунт оформлен как «ВЫГОДНЫЕ ПУТЕШЕСТВИЯ. INCRUISES.КАЗАХСТАН», отдельно виден маркер Петропавловск. (Инстаграм)
  7. Ольга Есипенко@olga_esipenko_, аккаунт «ОЛЬГА ЕСИПЕНКО Incruises | путешествия», активен и в 2026 году. (Инстаграм)
  8. Айнагуль Мурсанова@mursanova_aina, в январе 2026 фигурирует на BBS в Алматы и в стратегической сессии InCruises. (Инстаграм)
  9. Гульжи Ян@gulzhi_yan, в 2026 году видна как исполнительный директор и спонсор стратегической сессии в Алматы; у неё есть отдельная командная страница. (Инстаграм)
  10. Динаргиз Мынкожаева — в публичных следах 2026 года названа Board Director из Казахстана. (Инстаграм)
  11. Айгерим Дильжанова — упоминается как лидер шымкентского контура; отдельно есть публикации про «партнёров команды Айгерим Дильжановой» и BBS Shymkent 2026. (Инстаграм)
  12. Казбек Сисинбаев — в 2026 году указан среди тех, кто «уже достиг масштаба» и выступает на сцене казахстанских мероприятий InCruises. (Инстаграм)
  13. Камилия Хан — там же фигурирует как один из заметных лидеров/спикеров. (Инстаграм)
  14. Алмира Курманалиева — в тех же публичных следах названа среди лидеров сцены InCruises. (Инстаграм)
  15. Баяна Болотбекова — также перечислена среди лидеров на мероприятиях 2026 года. (Инстаграм)
  16. Эмир Абдыкасымов — тоже проходит в том же составе лидеров/спикеров. (Инстаграм)
  17. Айгуль Сарсенгалиева@aigulamanzholovnaaa, в январе 2026 идёт как Independent Partner of Incruises, с привязкой к Атырау. (Инстаграм)
  18. Гульмира Нуралина@gulmira_nuralina_888, в открытом следе прямо сказано: «I am from Atyrau, Kazakhstan, and I am an independent partner of inCruises». (Инстаграм)
  19. Виктор Пак@wiktor.pak.voyage, в апреле 2026 публикует пост с прямой увязкой InCruises и Астаны. (Инстаграм)
  20. Алтынай@altynay__intravel, в апреле 2026 публикует «Новости в Incruises». (Инстаграм)

  • Saltanat Bekova / @saltanatravel — аккаунт с прямыми метками #млм, #млмбизнес, #казахстан, #incruises и позиционированием вокруг InCruises.
  • Dana Baltabek / Дана Балтабек (@bdanlife) — в анонсе марафона названа «InterNational Director Incruises», город Астана, Казахстан.
  • @gaukharkuzembaeva / Гаухар Кузембаева — в феврале 2026 фигурирует как «Партнёр InCruises».
  • @zhamal.incruises / Жамал — профиль «Путешествие | Астана», оформленный вокруг InCruises.
  • @incruises.astana — отдельный астанинский аккаунт под названием «IN CRUISES».

Как вернуть деньги из Инкрузес

Кыргызстан, осторожно, InCruises

После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Кыргызстан.

В 2026 году там активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.

InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».

А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.

При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.

Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.\

Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.

Примеры зазывал в лохотрон в Кыргызстане:

  • @altynai2627 / Altynai — профиль «INCRUISES КЫРГЫЗСТАН», где прямо сказано «Партнер компании INCRUISES».
  • @bakulya_abdramanova / Бакуля Абдраманова — профиль «INCRUISES • КЫРГЫЗСТАН», в описании указано «Executive Director InCruises».
  • @ibraeva_aiperi_ / Айпери Ибраева — в описании профиля есть формулировка «Мама Партнер Incruises».
  • @cruis.kg / LEVEL UP TEAM INCRUISES КЫРГЫЗСТАН — крупная командная страница по Кыргызстану, активная и в 2026-м.
  • @cruises.kg.official / BoardTeam InCruises — ещё одна кыргызская командная страница, оформленная именно как борд-команда InCruises.
  • Айдай Абдраманова и Асель Таирова — упоминаются в 2026 году на канале Ramil Online как лидеры/спикеры InCruises в Кыргызстане.

Как вернуть деньги из Инкрузес

Сыр «Честное Коровье»: почему так дёшево

А может настоящий честный сыр стоить так дёшево, учитывая стоимость ингредиентов в нём?

ОТВЕТ:

Да, может — но скорее как акционная цена, а не как «нормальная» повседневная цена.

На фото 300 ₽ за 400 г — это 750 ₽ за килограмм. Зачёркнутая цена 400 ₽ — это 1000 ₽ за килограмм. Для сравнения: по данным региональных мониторингов Росстата весной 2026 года твёрдые и полутвёрдые сыры в рознице часто были примерно в диапазоне 870–910 ₽ за кг, а где-то и около 988 ₽ за кг. То есть 1000 ₽ за кг выглядит вполне рыночной ценой, а 750 ₽ за кг — уже заметная акция ниже среднего, но не что-то совсем невероятное.

По сырью картина такая: Роспотребнадзор пишет, что на 1 кг натурального сыра требуется примерно 11 л молока, плюс ему нужно время на созревание — 30–60 дней. На съезде «Союзмолоко» Минсельхоз приводил ориентир по цене молока-сырья в России на уровне 41,7 ₽ за кг; при этом в ряде регионов в начале 2026 года закупочные цены опускались примерно до 32,8–39 ₽ за кг. Если очень грубо считать только молоко, это уже около 360–460 ₽ в себестоимости килограмма сыра, а дальше добавляются закваска, ферменты, соль, потери, упаковка, хранение, логистика и наценка магазина. Поэтому «честный» массовый сыр по 1000 ₽/кг возможен, а по 750 ₽/кг — возможен в формате промо, СТМ сети или распродажи, но это уже цена на грани комфорта по экономике.

Если это разовая акция в «Верном», то натуральный сыр по такой цене вполне может быть. Если бы 750 ₽/кг было его постоянной ценой круглый год, надо насторожиться. Это не обязательно фальсификат, но повод читать этикетку внимательнее.

Смотреть стоит прежде всего на лицевую сторону и состав: должно быть написано именно «сыр», а не «сырный продукт». Если в продукте использованы растительные жиры, это обязаны указывать на упаковке. При этом по внешнему виду отличить замену молочного жира нельзя — это подтверждается только лабораторно.

В контактах сайта марки указан не завод, а АО «Зернопродукт», Московская область, Ногинск, с почтой на домене zernog.ru. По справочникам юрлиц АО «Зернопродукт» — действующая компания с адресом в Ногинске, а основной вид деятельности у неё — оптовая торговля молочными продуктами, а не собственно сыроварение. Это важный маркер: перед нами торгово-брендовый контур, а не фабрика с одним-единственным производством.

По товарному знаку картина ещё интереснее. В реестровой карточке знака «Честное Коровье» указано, что знак зарегистрирован ещё в 2004 году, а исключительное право действует до 28 ноября 2032 года. Текущий правообладатель там указан как ООО «ЧК». Отдельно по реестрам видно, что ООО «Честное Коровье» с ИНН 9721172740 зарегистрировано в Москве в августе 2022 года, а его основной вид деятельности — аренда интеллектуальной собственности. То есть брендовый IP-контур вынесен в отдельное юрлицо, а операционный/сбытовой контур на сайте привязан к АО «Зернопродукт».

Для «Тильзитера» и «Российского» под этой маркой есть независимые карточки на региональном портале качества Башкортостана. Там по двум позициям указан изготовитель — ООО «Юговской Комбинат Молочных Продуктов» из Пермского края, а по «Тильзитеру» 45% результат испытаний отмечен как «Соответствует». Это хороший знак, но с оговоркой: речь идёт о конкретных отобранных образцах, в частности о фасовке 200 г, а не автоматически о любой партии и не обязательно о вашем пакете 400 г.

При этом у бренда прослеживается и другая производственная история. Ещё в 2019 году DairyNews писал, что продукция под брендами «Честное коровье» и «Край Курая» выпускалась на Чекмагушевском молочном заводе в составе «Башмилка».

По рознице бренд тоже не выглядит «подвальным»: он есть в карточках крупных сетей. Например, у «Дикси» для сыра «Голландский» указаны признаки «БЗМЖ» и «Изготовлено по ГОСТу», а в составе — пастеризованное молоко, соль, закваска, фермент, хлорид кальция, нитрат натрия и аннато. Само по себе это не гарантирует идеального качества, но и не похоже на безымянный фальсификат без следов.

BitBlago: жадность с моральным оправданием

BitBlago продавали не как грубую пирамиду, а как смесь «криптозаработка», матричного маркетинга и благотворительности. На промостраницах проект описывался как «независимая благотворительная организация» с пятью матрицами и обещанием довести участника до «1 биткойна чистого дохода».

Официальный YouTube-канал проекта тоже подыгрывал этой легенде: там были ролики про маркетинг, «отзывы партнёров» и даже «первую адресную помощь» детям онкологического отделения. То есть на входе человеку продавали не просто жадность, а моральное оправдание: будто ты и зарабатываешь, и одновременно делаешь добро.

По публичным следам проект стартовал 19 сентября 2019 года. Уже 26 декабря 2019-го зазывалы начали отдельно раскручивать накопительную матрицу «Трамплин» под лозунгом «без вложений». Дальше шёл знакомый для таких схем трюк: в январских инструкциях 2020 года людям обещали несколько вариантов входа — совсем «бесплатный» через программу «автоматического заработка», вход в «Трамплин» за небольшую сумму и вход в основную матрицу уже за сумму около 700–960 рублей, либо эквивалент в BTC. В разных промоматериалах цифры слегка плавали, но суть была одна: сначала войди сам, потом доводи по цепочке других, и когда-нибудь дойдёшь до заветного 1 BTC.

Механика обмана была типично пирамидальной. «Без вложений» не означало, что деньги берутся из реального бизнеса. Участнику объясняли, что надо ежедневно запускать программу «Трамплин», ждать, пока она «наработает» на активацию, выполнять инструкции, а затем строить свою команду. На промостраницах прямо писали о необходимости минимум четырёх активных партнёров, о реферальных выплатах за приглашённых и даже за их «клонов», а на MLM-площадках хвастались «переливами» и тем, что каждый клон якобы приближает к биткоину. Это и есть сущность пирамиды: деньги появляются только пока прибывают новые люди, а не потому, что существует какой-то внешний доходный продукт.

Особенно показательно, как BitBlago прикрывал слабые места красивыми словами. На витрине — «холодный кошелёк», «полная безопасность», «подотчётная благотворительность», «проект на десятилетия». Внутри — отсутствие нормальной юридической прозрачности и примитивная матричная логика. Уже в январе 2020 года сторонние разборы называли BitBlago матричной пирамидой и отмечали отсутствие юридической информации на сайте. А 1 февраля 2021 года Банк России официально внёс BitBlago в список проектов с признаками финансовой пирамиды. Это, по сути, и есть финальная точка в споре о природе схемы. (Infoscam)

Если собрать хронологию коротко, получается так. Осень 2019 года — запуск проекта под сладкую легенду «1 BTC каждому» и «благотворительности». Конец 2019-го — старт «Трамплина» и резкий рост агитации через YouTube, Instagram, VK, Facebook, личные лендинги и MLM-каталоги. Начало 2020-го — вал инструкций, обещаний «автозаработка», рассказов про «клонов» и «переливы», то есть фактически про подпитку матрицы новыми участниками. 2020 год — проект разносят десятки мелких рефоводов, каждый со своей ссылкой и своей «командой». 2021 год — регулятор фиксирует у BitBlago признаки финансовой пирамиды. По жанру это был очень характерный лохотрон эпохи: матрица, криптовалютная обёртка, обещание лёгкого биткоина, псевдоблаготворительность и армия мелких зазывал, которые продавали людям не бизнес, а надежду.

Из публично прослеживаемых зазывал BitBlago видим Ивана Постовалова, Игоря Руколеева, Шахнозу / Shana, Сергея Пустовалова, Кристину Сотину, Ольгу Боровых, Людмилу Овчинникову, Ильфата Галиахметова, Vuqar Nebiyev и Stefan Auger. У всех них в открытом доступе остались рефссылки, промостраницы, ролики или посты с приглашением в BitBlago. Это именно публичные промоутеры по следам в сети, а не доказанные создатели схемы.

Также в пирамиде засветились: Светлана Овчинникова / «Svetik», Любовь Расторгуева, Кристина Сотина, Олег Анатольевич Машков, Бронислава Баженова / «browaj», Анна Елистратова, Надежда Калмыкова, Наталья Захарова, Марина Суздальцева, Илья Гончаров, Арма Арман / «Arman1984», «Ainagul123», «visionvano», «Natali12», «Aolga», «viktart», аккаунт «InfoBiz» / «Biryk», аккаунт «Бит.Благо» / «gelovldv», «kilikz», «jad201».

AllUnic | X100: баблосбор Алекса Яновского на «Суши Мастер»

Продавали всё это не как обычный вклад, а как красивую историю про «реальный бизнес». В июне–июле 2020 года партнёры гнали трафик на AllUnic/X100 под лозунгом «инвестируй в рестораны “Суши Мастер”», обещая доходность от 19% до 80% в год, а порог входа — от $100 или от 1500 рублей. Позже, уже в материалах X100 Invest, людям предлагали не просто доли в обороте, а «лот “Опцион X100”» — то есть право на получение акций компании X100 в будущем. В официальной презентации прямо писали, что это «не является публичной офертой»; там же фигурировала внутренняя оценка компании в $900 млн, цена одной акции $45 и продажа 1 млн акций из 20 млн.

Ключевой признак дурной схемы — МЛМ-механика вшита в продукт изначально. В обзоре личного кабинета прямо разделялись «кабинет партнёра-инвестора» и «кабинет дистрибьютора» для тех, кто собирается привлекать новых инвесторов. Отдельный материал по маркетинг-плану объяснял, сколько можно зарабатывать именно на рекомендациях и построении структуры. То есть деньги не просто вкладывались в некий бизнес-контур: участников сразу учили быть продавцами идеи и вести людей по своим рефссылкам.

Хронология раскрутки тоже типична. Сначала — легенда о сети «Суши Мастер» и «реальном офлайне», затем — агрессивный набор через спикеров и мотивационных лидеров летом и осенью 2020 года. Артём Нестеренко публично звал «строить №1 MLM-компанию в мире», Павел Чернышов публиковал обзоры с партнёрским кодом 1592539791, Дмитрий Салимов вел вебинары о пассивном доходе, а другие промоутеры записывали презентации, инструкции по регистрации и отзывы. К 2021 году история разрослась до «холдинга X100» с множеством брендов и продажей «опционов на акции». Критики проекта, в том числе «Вкладер» со ссылкой на разбор Рами Зайцмана, указывали, что обещания IPO и космической капитализации ничем не подтверждены публичной отчётностью, а логика оценки выглядит натянутой.

Если коротко, схема обмана в All Unic была не в грубом «отдай деньги и всё», а в более мягкой упаковке: «ты не несёшь деньги в хайп, ты входишь в реальные рестораны, растущий холдинг, будущие акции и, возможно, IPO». Но открытые следы показывают, что двигатель проекта был не прозрачный регулируемый инвестпродукт, а сеть спонсоров, рефссылок, вебинаров, «дистрибьюторов» и бесконечной продажи мечты о будущей капитализации. Финал тоже показателен: британский оператор dissolved, а сама платформа официально больше не обслуживается. Для старой МЛМ-истории это довольно красноречивый конец.

Из публично найденных зазывал All Unic / X100 можно назвать как минимум Артёма Нестеренко, Павла Чернышова, Дмитрия Салимова, Олесю Варавко, Олега Архипова, Екатерину Гельвер, Лидию Шнайдер, Александра Здановича, Диаса Ахмедина, Павла Пуськова; отдельно виден и спонсорский контур Игоря Дмитренко с рефссылками и выкладкой вебинаров.

Ещё 15 сетевых зазывал: Михаил Герасимов, Виталий Черницов, Алексей Мельников, Макар Добышев, Дмитрий Горлин, Руслан Жетенов, Анастасия Афонина, Елена Овчиникова, Елена Закордонец, Виталий Тимофеев, Максим Несмашный, Серик Торекеш, Ерболат Карымсак, Ильяс Колдаспаев, Ирина Сенькина.

Юридический след «Allunic» в Британии появляется в марте 2019 года как ALLUNIC PC; уже 2 января 2020 года это юрлицо меняет название на NOVA PARTNERS PC. Параллельно платформа X100 Invest в своей privacy policy указывала оператором британскую SUOV LIMITED по адресу Suite 4034, 43 Bedford Street, London.

Позже SUOV LIMITED была распущена в марте 2023 года, а на нынешней странице входа X100invest висит примечание, что оператор сайта «больше не осуществляет обслуживание платформы», хотя пользователям обещают сохранность прежних покупок.

BTC-BANK: лохотрон из нижнего интернета

«BTC-BANK» был не «криптобанком», а типичным HYIP-проектом, то есть быстрой псевдоинвестиционной схемой, замаскированной под солидный финансовый сервис.

Легенда звучала внушительно: якобы компания занимается краткосрочным кредитованием, принимает вклады частных лиц и выдает займы под залог долларов и криптовалют. На сайте утверждалось, что проект работает с 2015 года и успел заслужить доверие более 7000 инвесторов и заемщиков. Но официальный британский контур, которым они прикрывались, — компания BTC COMMUNITY LTD с номером 13177747 — был зарегистрирован только 3 февраля 2021 года, а затем вообще ликвидирован 19 июля 2022 года. Уже одно это показывает разрыв между легендой и реальностью.

Схема обмана была примитивной, но рабочей. BTC-BANK обещал доходность 1% в день на 10 дней, 2% в день на 20 дней и 2,5% в день на 30 дней с возвратом депозита, принимал деньги от $10 и делал особый акцент на «мгновенных выплатах». В реальности это классическая приманка для жадности и FOMO: первые мелкие выплаты идут за счет новых вкладов, а легенда про «кредитование под залог крипты» нужна только для того, чтобы придать всему вид законного бизнеса. Дополнительно работала трехуровневая партнерка 5%–2%–1%, то есть проект с самого начала был заточен под массовый реферальный разгон. Даже сами мониторы прямо писали, что это «great partnership business opportunity» для тех, кто хочет продвигать проект и зарабатывать на чужих депозитах.

Хронология была короткой. Старт на мониторингах и форумах прошел 25 февраля 2021 года. В тот же день и в следующие недели проект активно заносили на HYIP-форумы, выкладывали скрины вкладов и «инстант-выплат», обещали страховки и рефбек. Уже 24–25 марта появились отдельные обзоры на профильных блогах. А 9 апреля 2021 года на MMGP пошли сообщения «проект не платит», после чего модератор перевел тему в раздел скама. На invest-tracing проект значится закрытым 10 апреля 2021 года в 10:16:42. То есть вся история «банка» уложилась примерно в полтора месяца.

Если брать минимально подтверждаемый публичный круг зазывал, то в продвижении светились: leenguyen01, который открыл тему на MMGP и Rolclub, рекламировал PBHYIPS.INFO, свой Telegram @pbhyipsinfo и выкладывал скрины вкладов и выплат; hyipregular.org / regularhyip, который писал «I’m Joined!», добавлял «PREMIUM listing» и страховку на $200; monitorings-games, связанный с блогом cryptomining.com.ru, YouTube-каналом «Заработок в интернете» и Telegram @hyip_money_com, где 24 марта 2021 года был анонсирован обзор BTC Bank; Lord_borg, который выпустил ролик «ОБЗОР BTC-BANK.ORG», а 30 марта еще и писал на Socpublic «ЗАРАБОТАЛИ 10% ПРИБЫЛИ ЗА 10 ДНЕЙ В ПРОЕКТЕ BTC-BANK.ORG!», хотя уже 9 апреля на MMGP признал: «Проект не платит! СКАМ!»; Instant-Monitor.com, продвигавший проект как «exclusive», со своей страховкой и рефбеком; Knjaz, предлагавший «рефбек всегда больше 100%»; InnaMmm, рекламировавшая свой канал @hyipforgirls на фоне выплат из BTC Bank. Это, конечно, не весь реферальный шлейф, а только та часть, которая хорошо видна в открытых следах.

Итог у BTC-BANK вполне типичный для таких историй: короткий старт, серия мелких «доказательных» выплат, массовый разгон через блоги, форумы, YouTube и рефоводов, а затем быстрый срыв выплат и перевод в статус scam/not paying. Никакого настоящего банка там не было: была витрина с британским юрлицом для солидности, завышенная доходность, мгновенные выплаты как наживка и партнерская сеть как двигатель притока денег. По сути, BTC-BANK продавал не инвестиции, а иллюзию раннего входа в «платящий проект», пока касса еще не опустела.

AGM Markets: лжеброкер из Австралии

Если называть вещи точно, AGM Markets — не классическая «пирамида» в духе «приведи друга и получи процент», а старый форекс/CFD-лохотрон с агрессивными продажами, псевдосоветами и проблемами с выводом денег. Но для жертвы разница невелика: человека заводили на платформу обещаниями заработка, дальше дожимали на новые пополнения и подталкивали к сделкам, риски занижали, а убытки и зависание денег объясняли чем угодно, только не собственной схемой. Это не публицистическое преувеличение: ASIC прямо писала о «systemic unconscionable conduct», высоконапорных продажах, ложных и вводящих в заблуждение заявлениях, а также о том, что австралийские инвесторы потеряли свыше 30 млн австралийских долларов.

Хронология у AGM Markets длинная и показательная. Ещё 2 апреля 2015 года ASIC приостановила лицензию AGM Markets Pty Ltd, указав, что компания фактически прекратила деятельность ещё в мае 2014-го и прошла через ряд смен имени и корпоративной структуры; в прошлом она фигурировала как Fixi Australia Pty Ltd, Forbes Wealth Services Pty Ltd и Easy Fortune & Ever Wealth Pty Ltd. То есть уже тогда история выглядела как неустойчивая и мутирующая оболочка, а не как нормальный устойчивый брокерский бизнес.

Дальше началась уже открытая стадия развала. 13 февраля 2018 года ASIC предупредила публику не связываться с AGM Markets, OT Markets и Ozifin, добилась заморозки денег и ограничений на выезд для двух связанных лиц. Регулятор отдельно указал, что потенциальные инвесторы, вероятно, понесут ущерб. Весной 2018 года стало ясно, как работала воронка: OT Markets и Ozifin были корпоративными авторизованными представителями AGM, а 16 апреля 2018 года AGM расторгла с ними отношения после вывода ASIC о том, что обе структуры давали клиентам нелицензированные персональные советы. При этом AGM продолжала работать под названиями Alpha Trade Group и First Index. 9 ноября 2018 года лицензию окончательно отменили за «unconscionable conduct» и неуправляемые конфликты интересов, а 19 ноября бывшего директора Йоссефа «Йосси» Ашкенази ASIC отстранила от финансовых услуг на восемь лет.

Судебная развязка наступила в 2020 году. Федеральный суд Австралии установил, что AGM Markets, OT Markets и Ozifin системно недобросовестно продавали OTC-деривативы рознице. Суд прямо описал механику: офшорные account managers давали советы без нужной лицензии, рекомендовали сделки не в интересах клиентов и делали ложные или вводящие в заблуждение заявления о рисках и вероятной прибыли. ASIC начала расследование после большого числа жалоб на высокое давление в продажах. Осенью 2020 года суд назначил группе штрафы на общую сумму 75 млн австралийских долларов: 35 млн самой AGM и по 20 млн OT Markets и Ozifin. Ликвидаторы позже указывали, что AGM работала также под вывесками Alpha Trade, Alphabinary и First Index.

После австралийского удара бренд не умер мгновенно, а перетекал в кипрский контур. CySEC указывает, что Maxigrid Ltd — это прежняя AGM Markets Ltd, а среди одобренных доменов числились agmmarkets.com, dualix.com и maxigrid.com. В октябре 2021 года кипрскую лицензию Maxigrid приостановили, в феврале 2022 года отозвали, летом 2022 года был запущен процесс компенсаций через Investor Compensation Fund, а против директоров Maxigrid ввели санкции: Roy Almagor получил штраф €200 тыс. и запрет на управленческие функции, Jekaterina Pedosa — штраф €10 тыс. и запрет, Katerina Papanicolaou и Nikolai Monogarov тоже попали под запреты. Параллельно в 2019 году FCA предупреждала о клоне «AGM Invest / AGM Group», а в июне 2022 года Consob распорядилась блокировать agmmarkets.net и account.agmmarkets.net. То есть схема не просто сдулась, а расползалась на клоны и перезапуски. (Кипрская комиссия по ценным бумагам)

Кого можно назвать зазывалами по публично привязываемому следу? Во-первых, безымянных офшорных account managers — именно их суд назвал людьми, которые дожимали клиентов и кормили их вводящими в заблуждение обещаниями. Во-вторых, управленческий контур: Йосси Ашкенази, Roy Almagor, Jekaterina Pedosa, Katerina Papanicolaou, Николай Моногаров.

Avalon: пирамида из нижнего ютуба (2020)

История выглядела до боли знакомо. Avalon стартовал примерно в мае 2020 года и подавался как «инвестиционная платформа» для вложений в технологические стартапы. Потенциальным участникам обещали доходность 1,3% в сутки, 9,86% в неделю, 20,85% за две недели и 46,14% за 28 дней, а вход был почти символическим — от 100 рублей. Важнейшая часть механики — партнёрка: 5% от первого пополнения приглашённого. Иначе говоря, схема с самого начала была заточена не под реальный бизнес, а под постоянный приток новых денег через реферальные ссылки вида ?ref=. Именно поэтому вокруг неё и выросла целая армия блогеров, обзоров «проверяю вывод», «платит или нет» и псевдоотзывов.

Первые месяцы пирамида вела себя так, как ведут себя многие хайпы: мелкие суммы выводились, у людей создавалось ощущение, будто всё работает, после чего они заносили уже серьёзные деньги. Именно это и описывали пострадавшие: сначала проценты начислялись день в день, деньги можно было вывести, а затем начались задержки и заморозки. Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров писал, что в январе–феврале 2021 года к ним уже шли обращения людей, потерявших от 12 тысяч рублей до миллиона; по их данным, с декабря выплаты начали останавливаться, а менеджеры сперва ссылались на «технические сложности», а затем просто пропадали. Типичный кейс: человеку обещали до 1,3% в день, он вложил 155 тысяч рублей, а затем выводы стали «морозить» на недели.

Внешняя легенда у Avalon была крайне рыхлой. Проект рассказывал про некие стартапы, крупный капитал, «полную прозрачность» и даже рисовал себе офис в «Москва-Сити», но когда журналисты и эксперты попытались перейти от красивой картинки к бумажному договору и физическому адресу, начались увёртки. «Стоппирамида» прямо писала, что договоров с инвесторами не заключали, посетить якобы существующий офис было нельзя, а история с почтовыми реквизитами ставила консультантов в тупик. Это классическая черта пирамид: деньги принимаются легко, а как только разговор заходит о юридической ответственности, остаются только сайт, чат и легенда про «временные сложности».

Регуляторская реакция пришла довольно быстро. Уже 20 января 2021 года украинская НКЦБФР включила Avalon Technologies в перечень сомнительных финансовых проектов, а Банк России внёс Avalon Technologies в список компаний с признаками финансовой пирамиды 1 февраля 2021 года. В карточке ЦБ видно и ещё одно важное обстоятельство: проект расплодил огромное количество зеркал и доменов — от avalon.ltd и avalon.pro до десятков вариаций на avalon.ws, avalon1.ooo, avalon-company.me и прочих адресов. Это типичное поведение лохотрона, который живёт за счёт обхода блокировок, перезапусков и постоянного перетока трафика.

Если свести всё к сути, то Avalon Ltd был не «инвестплатформой», а классическим хайпом с легендой про технологии. Схема обмана строилась на трёх вещах: сверхдоходность, ранние показательные выплаты и агрессивная блогерская реферальная накачка. Пока поток новых денег шёл, пирамида создавала иллюзию надёжности; когда приток стал слабеть, начались задержки, отговорки и невыплаты. Поэтому история Avalon — это не рассказ про неудачный стартап, а учебник по интернет-пирамиде начала 2020-х: красивые слова про инновации, сотни зеркал, десятки зазывал и финал, в котором у большинства остаются не проценты, а дыры в кошельке.

По открытым следам к публичным зазывалам Avalon Technologies / Avalon Ltd относились не только безликие рефоводы, но и вполне заметные блогерские аккаунты. В 2021 году Марат Сафиулин, которого цитировали профильные публикации, среди крупнейших рекламировавших проект называл Edward Bil, Сергея Трейсера, Mad Science, comedoz, Асхаба Тамаева, «Апасный канал», Vika Trap, Vashchenko Live, Владимира Шмонденко, Tofuzy 1, GlebaTV и «АвтоТайм».

В открытой выдаче также до сих пор видны более мелкие каналы, которые крутили ролики в духе «вложил — вывел — платит»: Дарья Васенина, Avalon tester, EVGENY SCHPANOV, Ryzhak, ZARA BOT OK, IGOR SHITIKOV, Antony и другие. Отдельно по Vika Trap сохранился и пользовательский след: пострадавший на «Отзовике» прямо писал, что пришёл в Avalon после её рекламы. Я называю их зазывалами именно в том смысле, что они публично рекламировали схему или вели на неё аудиторию; это не тождественно доказанному участию в создании пирамиды.

«Кэшбери»: гимн пел Николай Басков

История «Кэшбери» — это история того, как старую пирамиду завернули в модную упаковку «финтеха», крипты и p2p-кредитования. Осенью 2018 года Банк России прямо назвал бренд одной из самых масштабных финансовых пирамид последних лет. Регулятор указывал, что группа российских и иностранных компаний под единым брендом обещала сверхдоходность, строила работу на принципах сетевого маркетинга, вела агрессивную рекламу в СМИ и соцсетях, но при этом не имела лицензий Банка России и не показывала признаков реальной экономической деятельности. На сайте и в промо людям обещали до 265% годовых на «кредитовании бизнеса», до 550% на криптовалюте, а в публичной рекламе фигурировали и обещания доходности до 600% годовых.

Схема обмана была классической, хотя подавалась как «технологическая платформа». Человеку рассказывали, что он не просто несёт деньги в кассу, а якобы инвестирует в криптовалюты, Forex, займы, торги по банкротству и другие доходные направления. Но ЦБ с самого начала указывал: реальная хозяйственная деятельность не просматривается, а весь каркас держится на сетевом маркетинге и постоянном притоке новых участников. Иными словами, старым платили, пока шли новые деньги, а доверие добивали медийной обвязкой: роликами, концертами, выступлениями звёзд и блогеров, которые создавали у публики ощущение законности и успеха. Именно на этой рекламе, как потом утверждал один из пострадавших, он и поверил в проект, вложив почти 880 тысяч рублей.

Особенно важен механизм завлечения. «Кэшбери» не ограничивалась интернет-баннерами: она строила сеть через «партнёров», «лидеров», «директоров» и мотивационные мероприятия. Поэтому у проекта было сразу два контура промо. Первый — витринный, где публике показывали Артура Варданяна и знаменитостей. Второй — сетевой, где людей дожимали «свои» знакомые, региональные рекрутеры и статусные рефоводы. В открытых антискам-архивах по этому контуру всплывают Юлия Макарова как «бриллиантовый директор», Алекс Рантье / Алексей Оплетаев как «менеджер 14 уровня», Андрей Тимченко, Юлия Маркова, Савият Алибекова, Кирилл Мартьянов и другие. Именно такой гибрид — звёздный фасад плюс MLM-сетка — и сделал «Кэшбери» одной из самых заметных пирамид своего времени.

Хронология краха развивалась быстро. 26 сентября 2018 года ЦБ публично объявил, что обнаружил у «Кэшбери» явные признаки финансовой пирамиды и передал материалы в Генпрокуратуру и МВД. Уже на следующий день прокуратура попросила суд признать информацию на сайтах «кэшбери.рф» и cashbery.com запрещённой к распространению. В начале октября регулятор оценивал потенциальные потери клиентов более чем в 1 млрд рублей, а позже эта оценка выросла до 3 млрд. При этом ЦБ говорил о нескольких десятках тысяч вовлечённых людей и о географии «практически по всей стране». То есть речь шла не о локальной афере на пару городов, а о крупной федеральной воронке.

После удара регулятора схема пошла по типичному пирамидному сценарию. 11 октября 2018 года Варданян объявил о «паузе» в работе до 1 ноября, объясняя это волной негатива и необходимостью навести порядок. Для вкладчиков это обычно и есть момент истины: когда пирамида перестаёт притягивать достаточно новых денег, начинаются паузы, технические работы, переносы сроков и обещания скорого перезапуска. В случае «Кэшбери» это был уже не ремонт бизнеса, а предсмертная стадия. Формально публике ещё говорили, что всё восстановят, но фактически проект уже уходил в схлопывание.

1 ноября 2018 года Варданян объявил о закрытии «Кэшбери», но и тут попытался удержать аудиторию: пообещал рассчитываться с клиентами постепенно, а 25% долга компенсировать собственной криптовалютой CashberyCoin. Одновременно он анонсировал новый проект — GDC, куда собирался перевести старую аудиторию. Это очень характерный приём для пирамид: не признавать окончательный крах, а перекладывать убыток в новый «токен», новую платформу или новую легенду. Через несколько дней, 12 ноября, суд постановил заблокировать сайты «Кэшбери», а в январе 2019 года Роскомнадзор начал ограничивать к ним доступ. Формально история заканчивалась блокировками, а по сути — попыткой увести остатки лояльной аудитории в следующий проект.

В сухом остатке «Кэшбери» была не «неудачным инвестсервисом», а почти учебным пособием по современной пирамиде. Завышенная доходность, отсутствие лицензий и реального бизнеса, сетевой маркетинг, агрессивная реклама, культ лидера, звёздная обвязка, зависимость выплат от притока новичков, а в финале — заморозка, закрытие, собственная монета и обещание нового проекта. Поэтому и список зазывал здесь двойной: одни продавали «мечту» со сцены и в сторис, другие дожимали людей на земле как лидеры структуры. Вместе они и создали ту самую воронку, в которую, по оценкам ЦБ, попали десятки тысяч человек.

В мероприятиях «Кэшбери» участвовали как звёзды: Николай Басков, Ольга Бузова, Валерий Меладзе, Анфиса Чехова, Сергей Мезенцев.

Гимн Кэшбери (исп. Николай Басков)
Куплеты:
В мире огромном, где тысячи дорог,
Каждый мечтает найти свой островок.
Там, где возможности в двери стучат,
Где каждый успех — это общий вклад!

Мы строим будущее вместе, сейчас,
Энергия жизни объединяет нас.
Смело иди к своей яркой мечте,
С нами ты будешь на высоте!

Припев:
Кэшбери — это площадка номер один!
Кэшбери — ты своей жизни господин!
Кэшбери — здесь исполняются мечты,
Кэшбери — это я, Кэшбери — это ты!

Кэшбери — вместе к успеху мы идем,
Кэшбери — счастье и радость в каждый дом.
Кэшбери — сила, успех и красота,
Кэшбери — наша общая мечта!

С продвижением «Кэшбери» связывались сетевые лидеры и рефоводы Юлия Макарова, Алекс Рантье (Алексей Оплетаев), Андрей Тимченко / Расстригин, Юлия Маркова, Савият Алибекова, Кирилл Мартьянов, Михаил Шиклин. По первой группе подтверждение жёстче: это реклама, выступления и судебные истории вокруг промо. По второй — в основном открытые архивные публикации о «лидерах» и «директорах» пирамиды.

Да. Вот ещё 15 имён из дополнительного круга промоутеров «Кэшбери», которых видно по архивным MLM-карточкам и сохранившимся промо-следам: Нина Рыбникова, Елена Евочкина, Маргарита Евтеева, Ирина Андрианова, Александр Карбасников, Наталия Румянцева, Кристина Ильина, Саша Титов, Виктория Кузнецова, Наталья Мельникова, Ирина Барташевич, Ярослав Сидоров, Анна Сидоренко, Артур Ахметшин, Татьяна Несмеева, Даниил Лещенко, Радомир Лиханов.

Почему Aurum Foundation это пирамида

Aurum Foundation: что это?

ОТВЕТ:

Банк России ещё 18 июля 2025 года внёс Aurum Foundation в список компаний с признаками «финансовой пирамиды». В карточке Банка России прямо указаны aurum.foundation, aurumfoundation.io и телеграм-канал проекта. Это уже не просто «чьё-то мнение», а официальное предупреждение регулятора.

Это похоже именно на пирамиду, а не на нормальный финтех или криптосервис. На сайте Aurum доступ к продуктам увязан с «marketing plan»: чтобы получить «full access» и участвовать в маркетинг-плане, надо купить подписку за $19.99 в год. Отдельно проект хвастается «18,000+ Active Partners Worldwide», а в команде есть должность Chief Network Development Officer. Это типичная MLM-логика: не просто сервис, а сеть партнёров, рост которой является частью бизнес-модели.

Ещё более показателен блок Neo-Bank. Там прямо написано «Grow Your Team – Boost Your Income», обещается «up to 100% profit from card sales and team commissions», есть «Referral Bonus for Sale» до 150 USDT и выплаты с комиссий за операции, пополнения и конвертацию карт, выданных через вашу сеть. То есть пользователю продают не столько финансовый продукт, сколько возможность зарабатывать на привлечении следующих участников. Это один из самых характерных признаков пирамидальной схемы.

В инвестиционной части обещания выглядят ещё тревожнее. Страница EX-AI Bot обещает «+18.5% average monthly return», «1.5 years of stable performance», «maximum profit and minimal risk». Страница Flash Loans обещает «up to 270% Annual Yield», «0 Risk Level» и «Earn up to 0.7% daily». Для реального рынка сочетание сверхдоходности, «нулевого риска» и простого массового доступа — классический красный флаг.

Отдельный маркер пирамиды — их токеномика. На сайте сказано, что цена токена растёт на 2.5% «for every $1 million in license sales», а листинг на крупных биржах обещан «once all licenses are sold». То есть рост ценности токена ставится в зависимость прежде всего от продаж «лицензий» внутри самой системы, а не от внешней выручки, прибыли, спроса на независимом рынке или лицензированной деятельности. Более того, 10% токенов прямо отведены на «marketing», то есть на реферально-аффилиатное продвижение. Это очень похоже на модель, где новые деньги участников поддерживают стоимость и выплаты предыдущим.

У проекта есть и витрина «легальности», но она слабая. Сам Aurum пишет, что Aurum Foundation Limited зарегистрирована в Гонконге 7 ноября 2024 года; это подтверждается и официальным списком новых компаний Hong Kong Companies Registry. Но регистрация юрлица в Гонконге — это просто факт инкорпорации, а не доказательство права принимать инвестиции, оказывать банковские услуги или управлять активами. При этом на сайте заявлены «3 International Licenses», но на открытых страницах я не нашёл перечисления этих лицензий, номеров, регуляторов и ссылок на реестры.

Дополнительный тревожный момент: проект одновременно обещает «Web 3.0 Bank», глобальные карты, «fully operational across all regions worldwide», выпуск первых трёх карт «without verification», крипто-фиатную инфраструктуру и биржу, которая ещё «under development». Для настоящего регулируемого финсервиса такие заявления без прозрачной юридической структуры, лицензий и раскрытия провайдеров выглядят крайне сомнительно.

Вывод: Aurum Foundation выглядит как смесь MLM-схемы и крипто-понци. Снаружи — слова про «AI», «DeFi», «NeoBank», «cards», «exchange», внутри — подписка за вход, «marketing plan», сеть «партнёров», доход за привлечение людей, обещания аномальной доходности и токен, цена которого привязана к продаже внутренних «licenses». Это именно тот набор признаков, из-за которого такие проекты сначала платят части участников, а потом упираются в нехватку нового притока денег.

Николай Кузьменко пристрастился к пирамидам

Экс — международный амбассадор Amir Capital, бывший бизнес-партнёр основателя данной ФП, серийный рефовод и финансовый гуру по скаминам Кузьменко Николай @n69ikolay (г. Москва) продолжает продвигать ряд сомнительных пирамидальных проектов, распространяя свои реферальные ссылки в своём канале «Инвестиции не для всех» (@biodeposit2022).

Теперь это «Как забирать 8%-25% в месяц на форекс рынке» с лохотроном EXFUSION и фальшивым брокером TAGMARKET.

Bitsonar: лоховозка украинского чиновника

Bitsonar продавали как «европейский криптофонд» и «квантовый трейдинг», хотя за красивой витриной с самого начала было много типичных признаков пирамиды.

По данным ForkLog и Bihus.Info, Александр Товстенко сам не хотел светиться в Bitsonar, потому что имел прошлое украинского чиновника. Для проекта искали говорящую голову. Так появился Мариус Жюпка, которого переименовали в «Мариуса Зиубку» и сделали номинальным CEO эстонской Bitsonar OÜ. Для веса подтянули и Павла Лернера: его имя, опыт и репутация должны были убедить клиентов, что перед ними не кустарный хайп, а почти институциональный криптофонд.

Запуск пошёл в 2019 году. Клиентам рассказывали про торговых ботов, арбитраж и математические модели, а заодно продавали «статусы», которые открывали лимиты на более крупные вложения. Заявляли о доходности в 120% годовых и еженедельных выплатах около 4% от депозита. Внутри была встроена партнёрская механика: купил статус, привёл друга, получил вознаграждение. Bihus прямо называет это запуском системы «приведи друга», после которой поток желающих «пассивно зарабатывать» резко вырос. Для пирамиды это идеальная конструкция: не нужно объяснять реальный бизнес, достаточно обещать процент, рисовать графики и мотивировать старых вкладчиков приводить новых.

Дальше включили агрессивный маркетинг. Bitsonar активно искал промоутеров и аффилиатов. Рекламный бюджет временами доходил до 150 тысяч долларов в месяц, суммарно на рекламу ушло около 700 тысяч долларов. Вместо прозрачной отчётности публике продавали роскошную картинку: пафосные ролики, рассказы о финансовой свободе, фейковые акции и розыгрыши. Самый яркий эпизод — история с Mercedes AMG GT S и 20 BTC. Лотерея была постановочной, победитель оказался актёром, а машину просто арендовали для съёмки. В ноябре 2019 года на «чёрную пятницу» проект ещё и снял ограничения по статусам, после чего, по данным ForkLog, быстро добрал несколько сотен тысяч долларов.

Проблемы начались уже в декабре 2019 года. Сначала затрещал вывод тела депозита, затем в январе 2020 года начались проблемы уже и с выводом прибыли. Клиентам рассказывали про «аудит безопасности», переезды кошельков и технические сложности, но из внутреннего рассказа Ярослава Штадченко следовало, что решения о выплатах принимались вручную и логика была простой: тянуть время и не отдавать деньги. Bihus отдельно отмечал ещё один красный флаг: у Bitsonar не было лицензии на управление чужими деньгами, а в Украине проект вообще не был зарегистрирован как нормальный управляющий бизнес. В феврале 2020 года к Bitsonar присоединили Отокара Касинца именно как человека для усиления сетевого, MLM-направления.

Весной и летом 2020 года история дошла до публичного развала. Штадченко, который сам участвовал в упаковке проекта, окончательно разругался с руководством и ушёл. В июне 2020 года на сайте Bitsonar появилось сообщение бывшего сотрудника о том, что это схема Понци, а пользователи уже массово жаловались на невозможность вывода средств. После этого сюжет перешёл из жанра «криптофонд с проблемами» в жанр откровенного криминала: 26 августа 2020 года СБУ инсценировала похищение и убийство Штадченко, чтобы задокументировать заказчика. По версии следствия и по материалам ForkLog, им был Александр Товстенко. В феврале 2021 года ему предъявили обвинения, позже суды спорили о мере пресечения, а сам проект к тому моменту фактически умер: сайт отключили, ролики удалили, деньги инвесторам не вернули.

Итог у Bitsonar классический для таких схем. Снаружи — «криптофонд», «квантовый бот», «международная команда» и медийные лица. Внутри — партнёрка, статусы, псевдолицензия, зависимость от постоянного притока новых денег и ручное удержание выплат. Когда поток свежих вкладов ослаб, сказка про алгоритмы закончилась, а вместо доходности остались жалобы, уголовные сюжеты и исчезнувшие деньги. Даже юридическая оболочка проекта не пережила историю: в официальном эстонском реестре Bitsonar OÜ значится удалённой с 18 марта 2024 года.

Из публично прослеживаемых зазывал и лиц Bitsonar можно назвать Александра Товстенко как фактического организатора, Мариуса Жюпку, которого внутри проекта вывели как фронтмена под именем «Мариус Зиубка», Павла Лернера как советника и медийное лицо проекта, Отокара Касинца, которого привлекали под MLM-крыло, а также аффилиатных промоутеров с рефссылками: Ksenia Bulochnikova в Facebook, andrei.karkusha в Instagram, YouTube-канал DiaminerTV с роликом «BitSonar Инвестируй в Квантовый Трейдинг Павел Лернер», канал/сетку с почтой technoparkchannel@gmail.com, оставлявшую рефссылки Bitsonar в описаниях роликов, и англоязычный Altcoin Daily / Chris Butler, который прямо помечал обзор как sponsored video и вел на реферальную ссылку. При этом Лернер позднее утверждал, что не понимал, во что проект превратился, и просил убрать его упоминания из материалов.

Wordlex: Finiko на минималках

Схема была старая, но упакованная в модные слова. Wordlex продавал собственный токен WDX, рассказывал про «экосистему», стейкинг, криптодоход и автопрограмму, где новый автомобиль якобы можно было получить «за 50% стоимости». Официальный канал сам писал, что участникам нужно идти по реферальной ссылке своего «пригласителя», а среди возможностей кабинета называл покупку статуса, стейкинг, вывод прибыли, реинвестирование и участие в автопрограмме. Уже по этой конструкции видно, что перед нами не нормальный товарный бизнес, а типичная связка «токен + обещание дохода + MLM-вербовка + витрина из красивых бонусов».

По хронологии следы ведут как минимум в 2020 год. К концу декабря 2020-го у проекта уже был «новогодний брифинг» со спикером Саймоном Лазаревым. При этом, по данным «СтопПирамиды», проблемы у части вкладчиков возникли ещё осенью 2020 года, когда WDX существовал в версии на Ethereum: инвесторы, входившие тогда, позже жаловались, что остались без вложений. Весной 2021 года проект перезапустил токен уже на Tron и одновременно усилил набор: 15 марта 2021 года официальный канал анонсировал «начало официальных регистраций», новый сайт, вебинары Орлова и Гилевича, а также прямым текстом советовал обращаться за реферальной ссылкой к своему пригласителю. (YouTube)

Дальше Wordlex наращивал обещания. В критическом разборе «СтопПирамиды» указывалось, что стейкинг WDX презентовался как рост криптопортфеля на 0,3–1,5% в день, а схема с автомобилем требовала купить WDX на 50% цены машины плюс 8% на «страховку». В стороннем промо доходность разгоняли ещё сильнее: ролики рекламировали «2% в день» и реферальные выплаты по первой линии. То есть пользователю продавали не реальный актив с внятной экономикой, а надежду, что токен вырастет, а новые участники поддержат кассу. Если приток замедляется, такая конструкция начинает трещать сразу по двум швам: падает цена токена и сыпется вся «доходность».

Именно это и произошло. Весной 2021 года у проекта уже шла тема «компенсаций» участникам старого кабинета, а официальный канал отдельно напоминал, что вывод со стейкинга ограничен лимитами статусов и что колебания курса токена — это «естественное явление». Летом 2021 года, по оценке vc.ru, Wordlex подешевел в 100 раз. 14 сентября 2021 года Банк России внёс First Wholesale Limited / Wordlex в список с признаками финансовой пирамиды; в карточке регулятора указаны сайты lk.wordlex.online и wordlex.online. После этого история уже выглядела не как «неудачный криптостартап», а как вполне классическая пирамида: токен, реферальный набор, обещания сверхдоходности, непрозрачная правовая обвязка и попытка пережить кризис через перезапуск и новые легенды.

В публично доступном промо-слое Wordlex светились прежде всего Саймон Лазарев — лицо и главный спикер проекта, Никита Орлов и Алексей Гилевич — постоянные ведущие вебинаров Wordlex Tron, а также «Даниил Дмитриевич», которого официальный канал анонсировал среди спикеров офлайн-встречи в Екатеринбурге. Помимо официального ядра, Wordlex разгоняли и внешние промо-аккаунты и ютуб-каналы: Eugene Korchagin, Artur Nicar, paul kuksa, Виктор Белоглазов, Kripto Drop. У них выходили ролики в духе «Wordlex — 2% в день», «реферальная программа 21%», «лучшая инвестиция в период кризиса», «получайте доход 2% в день».

ЕЮС: MLM заглох на повороте

Европейская юридическая служба. Не раз меня туда звали. Уже года два как больше не зовут. Этот MLM-лохотрон заглох или как? Как ответить?

ОТВЕТ:

Видно, что компания не умерла: юрлицо действует, сайт живой, ребрендинг в «ЕЮС» прошёл в августе 2025 года. Основное юрлицо (ИНН 7703722933) действует, но наблюдается резкое падение финансовых показателей.

Выручка упала с 3,87 млрд руб. в 2024 году до 1,7 млрд рублей в 2025 году, то есть на 56%. При этом юрлицо показало чистый убыток в 157.9 млн руб.

Возможно, людям сейчас не до покупки подписок на юридические услуги по схеме сетевого маркетинга.

У ЕЮС до сих пор есть отдельный партнёрский/брокерский слой: на партнёрских страницах обещают доход «$1000–1500 уже через несколько месяцев», «100%» с личных продаж, «30%» от дохода приглашённых партнёров и «7–50%» от дохода команды; в старой презентации это прямо называется «этичный долгосрочный МЛМ бизнес». Отдельное юрлицо «ЕЮС Брокер» тоже действует; по данным РБК, в 2024 году у него выручка была 63,3 млн руб., а убыток — 29,6 млн руб.

Основной бренд сейчас подаёт себя как legal-tech сервис и B2B-партнёр для банков, страховщиков и бизнеса, а MLM-механика живёт отдельными воронками и доменами, но выглядит уже не как главный фасад компании.

Massmining: мечта о бесконечном доходе

Схема Massmining была типичной для криптопирамид 2020 года. Людям продавали легенду о реальном майнинге и «удалённом участии» в добыче криптовалюты, обещая фиксированный доход до 36% годовых. Организатор Алексей Латынцев скрывается от правосудия в Турции.

При этом проект использовал формулировки про «гарантированную доходность», а региональные публикации указывали, что вложение фактически подавалось как «пожизненная» инвестиция: тело вклада не возвращается, а участник якобы живёт на бесконечных начислениях. Для новичка это звучит как пассивный доход, а по сути означает: деньги назад не обещают, зато обещают вечный денежный поток — классическая приманка для доверчивой аудитории.

Дополнительные красные флаги были совсем не косметическими. На сайте фигурировало белизское юрлицо Massmining Limited 2018 года, то есть деньги у россиян собирали под офшорной оболочкой. Вкладер ещё в октябре 2020 года указывал на признаки пирамиды: отсутствие лицензии на привлечение средств, обещание доходности выше рынка, гарантирование прибыли и непрозрачность финансового положения.

Плюс проект прямо строился через MLM-механику: «Станьте партнёром, продвигайте продукты компании и получайте вознаграждение». Для криптопроектов это один из самых характерных признаков пирамидальности: не просто «инвестируй», а «приводи людей и строй сеть». Банк России потом пришёл к тому же выводу и 2 августа 2021 года внёс MASSMINING, Massmining Limited в список с признаками финансовой пирамиды, указав сайты massmining.ru и massmining.pro, а также адреса в Набережных Челнах, Ижевске и Краснодаре.

Хронология выглядела так. Сначала — раскрутка в 2020 году: презентации в Ижевске, Набережных Челнах и по вебинарам, прокачка «партнёрки», рассказы о фермах и пассивном доходе. Осенью 2020-го проект уже получил публичные предупреждения как опасный. Летом 2021-го регулятор официально зафиксировал признаки пирамиды. Но, как это часто бывает, после сигнала ЦБ схема не остановилась: осенью 2021 года региональные медиа писали, что Massmining продолжала работать, а число партнёров за три года достигло 20 тысяч. Развязка наступила после 25 декабря 2021 года, когда выводы денег, по словам вкладчиков, были остановлены. В феврале 2022 года люди уже массово жаловались, что не могут забрать средства, а к июню 2022-го в прессе описывалась вторая серия спектакля: сбежавший в Турцию Алексей Латынцев, новый проект Massmining 2 и попытка завлечь туда даже старых пострадавших под обещания возврата денег. По данным «Казанских ведомостей», речь шла примерно о 5 млн долларов обязательств перед обманутыми вкладчиками.

Если совсем коротко, «Массмайнинг» продавал не майнинг, а мечту о лёгком пассивном доходе, подпирая её псевдотехнологической легендой и сетевым маркетингом. Пока шёл приток новых денег, система выглядела живой; когда поток ослаб, начались зависшие выводы, разговоры о взломах, переносах, перезапуске и новой версии. Это и есть классическая логика пирамиды: не прибыль от бизнеса кормит вкладчиков, а новые вкладчики кормят старых — до тех пор, пока касса не перестаёт сходиться.

По публичным следам в продвижении «Массмайнинга» светились не только основатель Алексей Латынцев, но и целая сетка партнёров и спикеров: Вадим Тяпухин назывался «ведущим партнёром» Massmining, Ермукан Аймуратов — «одним из ключевых партнёров», Марат Гатауллин записывал промо-ролики как партнёр компании, Ольга Воеводина выкладывала «презентацию компании MASSMINING в Ижевске», Максим Рязанов вёл презентации и фигурировал как лицо Massmining в «Яндекс.Кью», Алексей Фидулов и Айрат Фархутдинов анонсировались как «топ-лидеры компании» на вебинаре, Нина Бондарева, Разина Зиганшина, Алексей Думкин, Сергей Собчук и Лилия Шакирова также оставили публичные следы как партнёры и промоутеры проекта. Также засветились Алина C-Kh, Марина Мехланова, Александр Стативкин, Фаат Фатхуллин, Ирина Бабенко.

ГК «ТИК»: пирамида «на всём» из Дагестана

Проект раскручивался как Trust Invest Capital, или ГК «ТИК». В рекламной легенде это был едва ли не «международный инвестиционный холдинг», который якобы зарабатывает на акциях, криптовалютах, фондах, недвижимости и прочих «умных активах». На деле у схемы была характерная для пирамид многослойная обвязка: российские кооперативы «ТИК» и «АвтоТИК» из дагестанского села Карамахи, плюс румынская фирма Trust Invest Capital Limited S.R.L. В публичных материалах обещали широкую географию, офисы по России и СНГ, а по более поздним публикациям проект успел развернуться примерно в 20 городах.

Суть обмана была довольно типовой, но упакованной красиво. Людям обещали высокую доходность без лицензии Банка России и без внятно доказанной реальной инвестиционной деятельности. Генпрокуратура прямо указывала, что деньги привлекались «на принципах сетевого маркетинга», а РБК со ссылкой на официальные сообщения писал, что гражданам рассказывали про инвестиции в акции и криптовалюты, одновременно заманивая программами покупки в рассрочку недвижимости, автомобилей и техники и бонусами за привлечение новых клиентов. В рекламных и обзорных материалах фигурировали доходности порядка 0,7–0,9% в рабочий день, до 172–192% по «депозиту» за год, а «СтопПирамида» разбирала саму механику: клиента подталкивали не выводить деньги, а бесконечно реинвестировать, чтобы в кабинете рисовались фантастические иксы. Это и есть классический пирамидный крючок: первые получают выплаты, чтобы поверили остальные, а основной поток денег идёт не из бизнеса, а из новых взносов. (РБК)

Публичные лица у схемы тоже были нужны не случайно. Они продавали не столько продукт, сколько доверие: проводили презентации, прямые эфиры, встречи в регионах, рассказывали о «легальности», «реестрах», «защите законом» и карьерном росте внутри структуры. Архивные анонсы прямо называют Кирилла Мартьянова «финансовым директором», Савият Алибекову — «директором по развитию», а в более поздних публикациях Мартьянов, Маркова, Оплетаев и Тимченко описываются как топ-лидеры или опытные рефоводы. Отдельные материалы связывают часть этой группы с предыдущими сомнительными историями вроде «Кэшбери», Roy Club и других высокорисковых проектов. То есть перед нами не случайные вкладчики, а люди, которые умели прогревать аудиторию, строить сеть и переводить доверие из одной схемы в другую.

Хронология краха тоже очень узнаваема. Ещё 1 февраля 2021 года обе ключевые оболочки — ПНК «ТИК» и ПНК «АвтоТИК» — попали в список Банка России с признаками финансовой пирамиды. Но это не остановило приток денег: публичная раскрутка продолжалась. Осенью 2021 года, по многочисленным заявлениям вкладчиков и материалам споров, начались первые серьёзные проблемы с выводом средств. Заявки отменялись, сроки сдвигались, проценты и правила игры менялись в одностороннем порядке, вместо обещанного горизонта в год людям стали предлагать ждать по три года. Затем пошёл привычный для таких историй ребрендинг: вместо токсичной вывески «ГК ТИК» начали продвигать «Атлант», «Карам» и связанные домены atlant*.fund, а остатки в личных кабинетах просто переносили на новые площадки, будто старая структура «обнулилась» сама собой.

Летом 2022 года Генпрокуратура и Банк России уже официально сообщили о пресечении деятельности пирамиды TRUST INVEST CAPITAL / ГК «ТИК»: были возбуждены и расследовались дела по мошенничеству и по статье 172.2 УК РФ, а Роскомнадзору направили требования о блокировке восьми сайтов проекта. Но даже после этого схема не умерла сразу: СМИ и общественные расследователи писали, что организаторы и сетевые лидеры пытались продолжать работу под новыми названиями. К апрелю 2024 года, по данным публикаций о судах, до рассмотрения в Махачкале дошли дела в отношении Савият Алибековой и Камалутдина Мутуева, а дагестанская пресса осенью 2024 года оценивала совокупный ущерб примерно в 3 млрд рублей.

Если свести всё к одной формуле, то ГК «ТИК» продавала людям не инвестиции, а мечту о «пассивном доходе» с сетевым ускорителем. Сначала — легенда о крипте, фондах, квартирах и машинах. Затем — ежедневные проценты и реферальный азарт. Потом — зависшие выводы, новые сроки, новые юрлица, новые сайты. И в финале — уголовные дела, суды и поиск денег, которых, как обычно в таких историях, почти нигде нет. Именно поэтому ГК «ТИК» и выглядит не как «неудачный бизнес», а как классическая пирамида, где красивый фасад держался на постоянном притоке новых жертв.

В публичной раскрутке ГК «ТИК» фигурировали Савият Алибекова, Кирилл Мартьянов, Юлия Маркова, Алекс Рантье / Алексей Оплетаев, Андрей Тимченко / Расстригин; в отдельных региональных эпизодах и судебных историях упоминались также Ольга Быкова, Роза Сунчелеева, Светлана Деева, Ирина Чухарева и ряд других «директоров» и MLM-лидеров.

Вот ещё 20 имён, которые всплывают в следах по ГК «ТИК»: Лариса Солонович, Ленар Феткудинов, Денис Феоктистов, Елена Никонова, Ленар Галеев, Ильдар Сабиров, Марина Ильина, Светлана Антонова, Ирина Чухарева, Ольга Быкова, Роза Сунчелеева, Александр Ковалев, Мария Янковская, Наталия Чурилова, Галина Праздничных, Туяна Гармаева, Артём Федотов, Валерий Яниславский, Игорь Пецкович, Татьяна Клещинкова.

DAISY: развод на теме AI 2020 года

Сама схема стартовала в конце 2020 года под вывеской «Decentralized AI System» и «equity crowd funding model»: людям продавали историю про якобы ИИ-трейдинг EndoTech, «доли» и участие в будущих результатах.

На деле маркетинг строился вокруг пассивного дохода и агрессивного рекрутинга: 10 уровней входа от $100 до $51 200, полное участие — $102 300, обещания доходности вплоть до примера с 3% в день, 3×10-матрица, бонусы за личных приглашённых, матчинг и Infinity Club за многомиллионный оборот даунлайна. То есть человеку продавали не продукт, а право занести деньги и звать следующих.

В этом и был каркас обмана. Снаружи — «децентрализация», «смарт-контракт», «ИИ», «акции EndoTech до IPO». Внутри — классическая пирамида, где выплаты и мотивация держались на постоянном притоке новых денег. Уже ранние материалы показывали, что DAISY продавалась как не инвестиция, а будто бы «вклад в разработку», хотя вознаграждение обещалось именно от торговых результатов и структуры привлечения. Позже в самих же разборах по следам DAISY всплыло противоречие: проект рассказывал про автоматическую децентрализованную модель, но затем объяснял невыплаты тем, что весь капитал якобы застрял у некоего брокера в фиате. Для настоящей «автоматической» схемы это звучало как саморазоблачение.

Хронология была типичной для криптопирамиды. Сначала DAISY AI, затем переформатирование в DAISY Forex, потом новый ребут обратно в «AI crypto». В 2023 году зафиксирован крах Daisy Forex: инвестиции были заблокированы, пассивные выплаты просели, участникам пообещали очередную версию — Daisy 2.0, а вывести деньги нормально они не могли. Аналитики описали цикл: запуск 2020 года, затем долгая деградация, токеновый манёвр в 2021-м, запуск Daisy Forex в начале 2022-го и новый обвал примерно через год.

К осени 2023 года история дошла до регулятора. Комиссия по ценным бумагам Британской Колумбии выпустила предупреждение по D.AI.SY / Daisy Global: проект, по данным регулятора, продавал crowdfunding-пакеты, направлявшие от 50% до 100% поступлений в торговые фонды для форекса и крипты, принимал деньги от жителей провинции и при этом не был зарегистрирован для торговли или консультирования по ценным бумагам и деривативам в BC. Уже в декабре 2023-го публично объявили, что DAISY «бросает» EndoTech и готовит новый ребут на февраль 2024 года.

Что делали зазывалы, когда система начала сыпаться? Не останавливали набор, а тянули людей дальше. В 2024 году Pascal Diffo в своём канале продолжал называть проект надёжным, хотя в описании собранных материалов прямо говорится о месяцах без выплат и новых уговорах заносить деньги уже в следующие проекты. Те же материалы фиксируют, что в 2024–2025 годах основатели DAISY объясняли невыплаты всё более туманными юридическими, лицензионными и «фондовыми» историями, не показывая нормальных доказательств. Это классика: не признать дыру, а заменить её «планом Б», новым токеном, новой лицензией или новой обёрткой.

Если совсем коротко, DAISY продавала не «искусственный интеллект», а старую схему: псевдотехнологическая легенда, обещание пассивного дохода, многоуровневая вербовка, невозможность устойчиво платить без постоянного притока новичков и бесконечные ребуты, когда прежняя версия захлёбывалась. Именно поэтому в публичных следах рядом с DAISY так много не трейдеров и не разработчиков, а сетевиков, мотивационных спикеров и «топ-лидеров».

Публично в DAISY как лица запуска, презентаций и вербовки светились прежде всего Джереми Рома, Илья Манин, Эдуард Кемчан, Анна Беккер, Дмитрий Гущин/Gooshchin; отдельно в промо-материалах и каналах всплывают Ankur Agarwal, Rabu Gary, Vitaliy Dubinin, Steven Herceg, Pascal Diffo, а также каналы Daisy Global, MLM Moon Team, DAISY AI Syndicate и Diversified Ventures.

Из русскоязычных надо добавить следующих зазывал: Алексей Хохлатов, Сергей Голодов, Антон Потатуев, Эдуард Затулывитер, Катерина Жигулова, Сергей Свобода.

По открытым следам их роль выглядит так: Хохлатов — один из главных русскоязычных ведущих и организаторов эфиров/плейлистов про DAISY; Голодов и Потатуев — участники русскоязычных выпусков и «лидерских» роликов; Затулывитер и Бахман — спикеры выпусков про «риски и перспективы» и отдельного ролика «Почему Daisy не пирамида?»; Жигулова и Свобода — участники русскоязычных вебинаров и марафонов проекта.

Внешпромбанк: система фальсификации отчётности

Крах Внешпромбанка — это не просто история о банке, у которого «кончились деньги». Это история о том, как один из крупнейших частных банков страны, на осень 2015 года входивший примерно в топ-40 по активам, оказался банком для «непростых людей» — с деньгами госструктур, крупных компаний, чиновников, родственников высокопоставленных фигур и звезд.

Сыпаться всё начало в декабре 2015 года. 16 декабря банк перестал проводить платежи через БЭСП; 18 декабря ЦБ ввел временную администрацию; 22 декабря — трехмесячный мораторий на требования кредиторов, что стало страховым случаем для вкладчиков; в тот же период арестовали президента банка Ларису Маркус. 21 января 2016 года ЦБ отозвал лицензию, заявив о масштабном выводе активов. Сначала регулятор оценил превышение обязательств над активами в 187,4 млрд рублей, а уже в марте отрицательный капитал был пересчитан до 210,1 млрд рублей — на тот момент это был рекорд банковской зачистки. 11 марта 2016 года банк признали банкротом.

Главное в этой истории — механизм. ЦБ прямо сказал, что у банка была «построена система фальсификации отчётности». Зампред ЦБ Михаил Сухов уточнял, что Внешпромбанк «фиктивно показывал ликвидность в иностранной валюте порядка 50 млрд рублей». По данным расследования РБК, банк рисовал фиктивные остатки на зарубежных корсчетах, предъявлял поддельные SWIFT-подтверждения, прикрывал «технические» кредиты фиктивными гарантиями, а часть депозитов оформлял так, чтобы затруднить проверку. В одном из эпизодов на балансе банка числилось более 50 млрд рублей на счете в американском Citibank, а реально там было около 250 млн рублей. В другом — клиентам могли «повесить» кредиты, которых они не брали. Иначе говоря, это был не классический набег вкладчиков, а промышленная фабрика фальшивой отчётности.

Пострадавших было много и среди «простых» вкладчиков, и среди элиты. По данным АСВ, за страховым возмещением примерно на 45 млрд рублей могли обратиться около 67 тысяч вкладчиков.

Но это лишь застрахованная часть. На 1 ноября 2015 года у банка было около 72 млрд рублей вкладов населения, из них 27 млрд приходилось на незастрахованные вклады VIP-клиентов. Среди частных пострадавших назывались Ирина Шойгу, Наталья Квачева, Андрей Болотов, Сергей Иванов-младший, Владислав Резник, Наталья Бурыкина, Александр Жуков с семьей, Светлана Сорокина, Юрий Николаев. Самым громким частным кейсом стал Владимир Груздев: оценки его потерь расходились — в одном массиве данных фигурировали $16,5 млн для него и членов семьи, Forbes называл диапазон $44–50 млн.

Среди корпоративных и институциональных жертв картина была еще жестче. В материалах и расследованиях назывались Новороссийский морской торговый порт — $256 млн, «Транснефть» — 9 млрд рублей, Олимпийский комитет России — 8,5 млрд, ФГУП ГлавУпДК при МИД — 6,2 млрд, «Сварочно-монтажный трест» — 3,5 млрд, страховая компания «МАКС» — 2,5 млрд, структуры Русской православной церкви — 1,5 млрд, АФК «Система» — около 900 млн. Ранее среди крупнейших клиентов банка также фигурировали «Роснефть» и «Роснефтегаз», хотя к моменту окончательного обвала часть этих средств, вероятно, уже была выведена. На июнь 2016 года совокупный объем требований кредиторов к банку достигал 214,9 млрд рублей.

История была громкой еще и потому, что вокруг нее сразу возник вопрос: как надзор это пропустил? Валентина Матвиенко на заседании банковского совета Совфеда спрашивала: «Неужели ЦБ не видел, как фирмы-однодневки выводили десятки миллионов долларов?» — и добавляла: «Надо быть с повязкой на глазах». Первый зампред ЦБ Алексей Симановский отвечал сухо: «Пока нет лиц, понесших за это ответственность в Банке России». А один из акционеров, Александр Зурабов, вспоминал уже про позднюю стадию кризиса: «Маркус нашла инвестора и абсолютно уверенно мне говорила, что все проблемы решаются, она их все закроет». Эти три реплики хорошо передают атмосферу: шок кредиторов, неловкость надзора и самоуверенность менеджмента до самого конца.

Финал растянулся на годы. В 2017 году Маркус сначала дали 9 лет, потом срок снизили до 8,5 года по первому делу о хищении 113,5 млрд рублей. В январе 2024 года по второму делу она получила 13 лет колонии за присвоение 156 млрд рублей; тогда же суд взыскал около 130 млрд рублей с нее и других фигурантов. Георгий Беджамов успел скрыться, Монако отказало в его экстрадиции, позже он оказался в Великобритании; в декабре 2024 года его заочно приговорили к 14 годам. В этом смысле крах Внешпромбанка давно вышел за рамки просто «банковского банкротства»: это одна из самых показательных историй о фальшивой отчетности, VIP-доверии и гигантском надзорном провале в российской банковской системе 2010-х.

Среди владельцев и связанных с банком лиц в разных публикациях назывались Лариса Маркус, Георгий Беджамов, Александр Зурабов, Николай Чилингаров; среди управленцев и фигурантов дел — Екатерина Глушакова, Али Одей Аджин, Марина Клюева, Ольга Мулина, Евгений Орас, Генрих Малой, Екатерина Берлин.

По доступным открытым источникам, последний доступный перед крахом состав Внешпромбанка можно восстановить так. Основа реконструкции — карточки/публикации о руководстве банка конца 2015 года и более поздний перечень бывших членов правления и совета директоров, который АСВ перечисляло в деле о субсидиарной ответственности.

Правление: Лариса Маркус, Екатерина Глушакова, Дмитрий Лицов, Али Аджина, Алексей Чирков, Наталья Долина, Сергей Рязанцев, Владислав Ситников, Максим Сытников, Вероника Челяби, Юлия Воронкова. По открытым публикациям Маркус была президентом банка, Чирков, Аджина и Рязанцев — первыми вице-президентами, Ситников и Лицов — вице-президентами, Долина — вице-президентом и руководителем службы внутреннего контроля.

Совет директоров: Елена Лирина — председатель совета директоров; Анатолий Тян, Светлана Ткач, Алла Горелова, Александр Зурабов, Алекс Пеццоли, Павел Шимачек. Отдельно отмечу, что Алексей Чирков в открытых материалах прямо упоминается как человек, который входил не только в правление, но и в совет директоров; поэтому в части совета по нему есть пересечение источников.

Денис Желанов заманивает в Greenleaf. Не ведитесь

«Смотрите, какую рекламу мне показали. «Мой пассивный доход за март 2.007.711 ₽ или 21.602 $ много это, или мало? Станьте прямым партнером производителя люксовых товаров. Зарабатывайте вместе с нами». Ведёт на сайт greenleaf-partners.ru. Кто этот человек, не написано ни в баннере, ни на сайте. Но в ссылке прописана метка «dir_deniszhelanoff», то есть предположительно человека зовут Денис Желанов.»

ОТВЕТ:

По сути это не «прямое партнёрство с производителем люксовых товаров» в обычном смысле, а сетевой маркетинг Greenleaf с сильным упором на рекрутинг. На связанных с Greenleaf страницах прямо говорится, что модель объединяет «сетевой маркетинг и франчайзинг», партнёру дают «бизнес место» в системе, обещают «12 вознаграждений», «пассивный доход» через реферальные программы и заработок по маркетинг-плану. На лендинге greenleaf-partners.ru тоже акцент не на продаже товара конечному покупателю, а на «бинарном маркетинге», выплатах «в сеть», машинах, квартирах и заработке «уже с первого месяца».

Главная проблема — несоответствие между рекламным образом и содержанием оффера. В объявлении говорится о «люксовых товарах» и почти пассивном заработке, а на самом лендинге речь уже о бытовой химии, товарах для дома, скидке 50% на продукцию, сервисных центрах в Уфе и доходе через структуру. Это типичный признак воронки, где сначала продают мечту о лёгких деньгах, а детали модели раскрываются уже после заявки.

Есть и более жёсткие красные флаги. В правилах сервисных центров Greenleaf указано, что для открытия такого центра руководитель должен иметь 10 лично приглашённых партнёров, объём в «малой и большой ветке», внести 500 000 рублей на счёт личного кабинета и заплатить невозвратный взнос 35 000 рублей. Это показывает, что система строится вокруг структуры, объёмов и входных платежей, а не просто вокруг классической розницы.
Отдельно настораживает юридическая оболочка лендинга.

В оферте greenleaf-partners.ru исполнителем указана ИП Ахметова Оксана Николаевна, а не сам производитель; там же указаны ИНН, ОГРНИП, почта и телефон. При этом бизнес-справочники показывают, что у этого ИП основной вид деятельности — «деятельность туристических агентств». Более того, e-mail из оферты совпадает с адресом, который в уфимских справочниках привязан к турагентству ColinTours. А в политике конфиденциальности сайта вообще фигурирует другой e-mail.

Всё это выглядит странно.

Ещё один неприятный момент: страницы Greenleaf заявляют, что компания официально зарегистрировалась в России как ООО «Зелёный лист», но бизнес-базы по этому юрлицу показывают статус «в процессе ликвидации» и даже «не действует» на апрель 2026 года. Даже если сами продажи продолжаются через сеть партнёров, такой фон резко повышает юридические и потребительские риски.

Это выглядит как агрессивный MLM-оффер, завёрнутый в обещание «пассивного дохода» и подкреплённый доходными скриншотами. Риск того, что основной заработок завязан на вовлечение людей в структуру, стартовые пакеты, объёмы и сервисные центры, очень высокий.

На сайте пишут: «Такие известные и популярные бренды, как Dior, Dove, Amway, Mary Kay, Garnier, Nivea, Estee Lauder, Bref, Percil, Hazeline и другие, производят свою продукцию на заводах компании Greenleaf».

Это выглядит как неправда. На официальной странице самой Greenleaf акцент другой: там говорится о сотрудничестве Greenleaf с Intercos и CRB, а среди собственных брендов Greenleaf перечислены SEALUXE, iLife, Kardli, Carich и другие. То есть даже из материалов Greenleaf не следует, что перечисленные мировые бренды выпускаются именно на заводах Greenleaf.

Идёт подмена смысла. Intercos — крупный контрактный производитель косметики для многих марок. Он может делать продукцию Greenleaf, но это не делает заводы «заводами Greenleaf».

Dove и Hazeline — бренды Unilever; Garnier — бренд в портфеле L’Oréal Consumer Products; NIVEA принадлежит Beiersdorf; Persil и Bref — бренды Henkel Consumer Brands; Estée Lauder — флагманский бренд The Estée Lauder Companies; Mary Kay прямо пишет о двух собственных современных производственных площадках; Amway пишет, что более 70% её продукции в США производится на собственных площадках в Ada, Buena Park и Quincy; Parfums Christian Dior входит в LVMH, которая отдельно описывает контроль над производством и свои цепочки поставок.

Мастер-банк похоронил $500 млн денег вкладчиков

Крах «Мастер-банка» стал одним из главных банковских шоков 2013 года не потому, что рухнул какой-то мелкий игрок, а потому, что с рынка убрали крупный розничный банк из первой сотни с одной из крупнейших сетей банкоматов и огромным процессинговым узлом. На начало ноября 2013 года у него было около 80,9 млрд руб. активов, 46,9–47,4 млрд руб. вкладов физлиц и 13,1 млрд руб. средств юрлиц. Банк обслуживал карточные операции десятков и, по ряду оценок, до 260 банков-партнёров, так что удар пришёлся не только по его собственным клиентам.

Тревожные сигналы были задолго до финала. В 2010–2012 годах вокруг банка шли обыски и уголовные сюжеты, связанные с обналичкой и незаконной банковской деятельностью. 19 апреля 2012 года МВД направило в ЦБ письмо о незаконной деятельности «Мастер-банка» и попросило внеплановую проверку; в октябре 2012-го ЦБ уже официально сообщил, что по итогам проверок выявлены нарушения законодательства и к банку применены меры надзорного реагирования. То есть отзыв лицензии не был громом среди ясного неба: к ноябрю 2013-го это была скорее развязка длинной истории.

Формально развязка наступила в ноябре 2013 года. По данным «Ведомостей», 18 ноября ЦБ потребовал доначислить резервы на 11 млрд руб. под примерно 20 млрд руб. кредитов, выданных связанным лицам; при исполнении этого требования в капитале банка образовывалась дыра почти в 2 млрд руб. Уже 20 ноября Банк России отозвал лицензию, указав на существенную недостоверность отчётности, плохое качество активов, нарушения антиотмывочного законодательства и вовлечённость в крупномасштабные сомнительные операции. Эльвира Набиуллина в тот день говорила, что отрицательный капитал составляет не менее 2 млрд руб. и что банк был вовлечён в теневой сектор; зампред ЦБ Михаил Сухов добавлял, что банк допустил около 100 нарушений антиотмывочного закона, а кредиты связанным с владельцами лицам тянули минимум на 20 млрд руб. Через несколько недель, 3 декабря, ЦБ подал иск о банкротстве, а 16 января 2014 года суд признал банк банкротом.

Пострадали сразу несколько кругов. Во-первых, крупные вкладчики. Ответственность АСВ по обязательствам перед вкладчиками оценивалась более чем в 31 млрд руб. При этом общий объём задолженности перед физлицами по крупным вкладам составлял 47,2 млрд руб. при общих обязательствах банка 64,4 млрд руб. То есть 16 млрд рублей лишились обеспеченные люди. По курсу того времени это порядка $500 млн.

Во-вторых, корпоративные клиенты, у которых в банке лежало свыше 17 млрд руб.

В-третьих, клиенты банков-партнёров, у которых в день отзыва лицензии начали сбоить карточные операции и банкоматы.

В-четвёртых, VIP-вкладчики: уже после краха выяснилось, что у банка были индивидуально оформленные депозиты на десятки и сотни миллионов рублей, часто без нормального отражения в базе; примерно 30 исков по таким вкладам тянули примерно на 1 млрд руб.

В-пятых, пострадали и некоммерческие структуры: фонд Елизаветы Глинки, «Доктора Лизы», держал в «Мастер-банке» 2,375 млн руб., собранных на хоспис.

Если говорить о людях, главный персонаж этой истории — Борис Булочник, председатель правления и основатель банка. Семья Булочников контролировала около 85% акций; в публичном контуре рядом с ним фигурировали Надежда Булочник, Александр Булочник и Игорь Булочник, а среди миноритариев назывались Кирилл Гудзинский и Геннадий Белячков. Надежда Булочник возглавляла совет директоров, Александр Булочник был первым заместителем председателя правления. Отдельный слой репутации банку давали громкие фамилии вокруг него: в совет директоров входил Игорь Путин (его называли двоюродным братом Владимира Путина); раньше в орбите банка упоминался Алексей Патрушев. В VIP-истории всплывали зампред правления Галина Нагаева и советник Михаил Соркин: именно их называли людьми, через которых привлекались крупные нестандартные вклады. Из внешних комментаторов наиболее заметны были Эльвира Набиуллина, Михаил Сухов, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, которому пришлось отдельно объясняться про Игоря Путина, а также финансовый омбудсмен Павел Медведев и депутат Анатолий Аксаков.

Дальше начался длинный хвост уголовных и конкурсных процедур. В 2015 году МВД сообщило, что бывшее руководство банка с августа 2012 по август 2013 года выдавало заведомо невозвратные кредиты: более 200 фирмам и 170 физлицам на общую сумму 17 млрд руб. А уже в январе 2025 года Борис Булочник был заочно приговорён к 10 годам колонии по делу о хищении более 4,4 млрд руб. банка и отмывании; суд также признал ущерб двум вкладчикам более чем на 160 млн руб. По состоянию на 20 апреля 2026 года арбитражный суд Москвы признал Булочника банкротом. И в этом главный итог истории: крах «Мастер-банка» давно вышел за рамки одного дня отзыва лицензии и превратился в многолетний кейс о том, как сочетание обналички, связанного кредитования, политико-репутационной брони и искажённой отчётности может долго маскировать проблему, а потом взорваться сразу для всех.

Следователь Георгий Коновалов рассказал про мошенников из Life Is Good

О том, как была устроена одна из крупнейших финансовых пирамид современной России и почему её основатель до сих пор гуляет по Кипру, рассказал МК старший следователь 3‑го отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности ГСУ ГУ МВД России по городу Санкт-­Петербургу и Ленинградской области капитан юстиции Георгий Коновалов.

Интересны формулировки, которые даёт такой человек, в том числе не просто правовые, а эмоциональные.

  1. «чистая профанация». Так он описывает то, что происходило с «инвестициями» Hermes: людям показывали рост на счетах, но, по версии следствия, это не было связано ни с какими реальными вложениями — суммы просто дорисовывались в системе. Это, пожалуй, самая убийственная формула во всем тексте, потому что она в двух словах разрушает легенду о «доходном инвестиционном продукте».
  2. «формальный документ». Так Коновалов характеризует договор, который подписывали клиенты. Смысл его комментария жесткий: бумага была нужна не для защиты инвестора, а для создания видимости законности.
  3. «бумажка о вступлении». Ещё более хлесткая связка к предыдущему тезису. Коновалов фактически говорит: если вчитаться в текст, у фирмы почти нет обязательств, а сам договор — лишь оболочка, которая маскирует отсутствие нормальных гарантий для человека.
  4. «это только по первым десяти». Очень показательная реплика про объем дела. Она звучит особенно сильно на фоне 253 томов: следователь подчеркивает, что это не весь массив, а только по первым десяти обвиняемым, тогда как по Санникову и Субботиной пошли отдельные производства еще примерно по 260 томов на каждого.
  5. «огромное количество однотипных жалоб». Так он описывает тактику давления на следствие со стороны защиты. Здесь важен не только сам оборот, но и контекст: по словам Коновалова, поток обращений во все инстанции, по мнению следствия, нужен был еще и для того, чтобы отвлекать сотрудников и замедлять работу.
  6. «работа продолжается». В материале это повторяется как сквозной мотив: несмотря на передачу основного дела в суд, розыск фигурантов, отдельные производства и расследование легализации денег не закончены. На фоне экстрадиции Сергея Санникова из ОАЭ эта сухая фраза звучит особенно весомо.
  7. «мошенники эволюционируют». Это уже не про конкретный эпизод, а про общий диагноз рынку пирамид. Коновалов прямо говорит, что старое «принеси и отдай» больше не работает, а вместо него идут брокерские счета, крипта, IT-проекты и игра на чувстве упущенной выгоды.
— Мы установили местонахождение Василенко на Кипре, — говорит Георгий Анатольевич. — Он не скрывается, даже ведет свои каналы в соцсетях. Был запрос на его экстрадицию, но Генпрокуратуре пришел ответ: он гражданин Кипра, поэтому в выдаче отказано. Более того, Василенко заявил Интерполу, что его преследование — политическое.

Если собрать это в одну линию, то у Коновалова получаются четыре главные формулы про Life is Good: доходность была нарисованной, договоры — пустыми по содержанию, давление на следствие — массовым и организованным, а сама пирамида пыталась пережить уголовное дело под новой вывеской.

Пафос проекта он срезает до простых определений: не «инвестиционная экосистема», а «чистая профанация»; не «юридическая защита пайщика», а «формальный документ»; не «общественная борьба за кооперацию», а попытка сорвать расследование; не «новый этап развития», а продолжение старой схемы под новым брендом.

Пирамида EDK Forum: наглая попытка после решения ЦБ

Лохотрон EDK Forum заходил на рынок в начале февраля 2023 года как якобы «инвестиционная» экосистема с красивым словарём про кластер, скидки, доходные программы и крипту. Но суть была совершенно банальной для хайпа: обещали медианную доходность 1% в сутки по рабочим дням, 200 начислений в год.

Вход от 10 долларов, пополнение в BTC и USDT, вывод только по пятницам, ещё и с лимитом 6% в неделю от суммы активов. Такие условия сделали мошенники в пирамиде.

Параллельно работала «агентская программа» с вознаграждениями от 5% до 20% на неограниченную глубину, карьерной лестницей и бонусами до 100 тысяч долларов. То есть людям продавали не инвестиции, а смесь сверхдоходности, реферального маркетинга и искусственных ограничений на возврат денег. Банк России уже 17 февраля 2023 года внёс EDK Forum / «Единый Дисконтный Кластер» / GIS Global Investment Services в список с признаками «финансовой пирамиды».

Лицом проекта на старте был Евгений Сундуков: в материалах EDK прямо анонсировались его видеообращение и онлайн-конференция, а позже официальный ютуб-канал проекта выпускал вебинары с ним как со спикером. Это особенно показательно потому, что Сундуков — не «случайный консультант», а человек с тяжёлым бэкграундом по пирамиде «ДревПром».

По данным «Коммерсанта» и «Российской газеты», в декабре 2019 года Стерлитамакский городской суд признал его виновным в мошенничестве и назначил 6 лет 3 месяца лишения свободы; в мае 2023 года прокуратура Челябинской области передала в суд новое дело против него о хищении 73 млн рублей у 668 человек по линии того же «ДревПрома». Иными словами, EDK сразу продавали через фигуру с дурной репутацией и потребностью в деньгах после тюрьмы.

После попадания в чёрный список ЦБ проект не остановился, а продолжил качать вебинары и сеть. По открытым следам видно, что презентации и эфиры EDK/GIS вели не только Сундуков, но и Рустам Мухаметгалеев, Юлия Рябчинская, Андрей Щепетихин, Игорь Жигалев. Более того, Банк России включил в запись о пирамиде не только домены и официальные чаты, но и личный телеграм-ресурс t.me/mukhametgaleev, что для списка зазывал особенно важно: это уже не просто «кто-то в комментариях хвалил», а персональный аккаунт, прямо попавший в регуляторную запись. В ноябре 2023 года на офлайн-презентации GIS в Улан-Удэ как специальные гости фигурировали Юлия Рябчинская, Андрей Щепетихин и Сергей Рязанов.

Следующий важный узел хронологии — 13 июня 2023 года. Банк России выдал КПК «ЕДК ФОРУМ» предписание об ограничении привлечения денежных средств и приёма новых членов до 31 марта 2024 года. То есть регулятор уже отдельно ограничивал кооперативную оболочку проекта. Вместо того чтобы свернуть лавочку, организаторы пошли по классической траектории пирамиды: начали наращивать число «продуктов», усложнять словарь и прятать суть за новыми вывесками. Осенью 2023 года EDK Forum стал активно перетекать в GIS Global / Global Investment Services, но инфраструктура оставалась узнаваемой: те же домены, те же чаты, тот же кошелёк EDK Wallet, тот же круг спикеров и зазывал.

Под названием GIS Global пирамида продавалась ещё наглее. Во «Вкладере» зафиксированы «Доходная логистика» с обещанием около 30% в месяц, «Astra-pool» с 15% в месяц, «сверхприбыль», «Доходное лето», ПК «ГИС», «Доступный автомобиль» за 45% стоимости, сервис обмена криптовалют Solid P2P. Появились и новые «лица» для легенды: «директор» Джанкарло Бонелли, «старший аналитик» Александр Пизано, Astra Team и прочие персонажи, которыми пытались создать иллюзию международной финтех-компании. Но экономическая модель не менялась: сверхдоходность, реферальная накачка, ограниченный вывод, внутренние баллы и кошельки, карьерные ранги, постоянные промоушены. Это не инвестиционный бизнес, а перераспределение денег поздних участников в пользу ранних и верхушки сети, пока идёт приток новых жертв.

Отдельный красный флаг — промо-инфраструктура. Один и тот же VK-идентификатор vk.com/id267342166 фигурирует у Банка России не только в записи по EDK Forum / GIS Global, но и в записях по ETHPROF, PUNKPANDA и пакету «MINER»-сайтов. Само по себе это ещё не юридическое доказательство единого оператора, но это очень неприятный маркер: один и тот же публичный след всплывает сразу в нескольких записях ЦБ о пирамидах. Для такого рода схем это типично: вывески меняются, а промо-аккаунты и сетевики кочуют из одного лохотрона в другой.

Финал у этой истории тоже показательный. По данным Банка России, КПК «ЕДК ФОРУМ» сейчас имеет статус «не действует»; деятельность кооператива шла с 6 февраля 2023 года по 11 июля 2025 года. В этот день ЦБ исключил сведения о наличии права на осуществление деятельности кредитного потребительского кооператива из госреестра из-за неоднократных нарушений, неисполнения предписаний и непредставления обязательной отчётности за 2024 год и I квартал 2025 года. Иначе говоря, хронология выглядит так: быстрый запуск под EDK Forum в феврале 2023-го, почти мгновенное попадание в список пирамид ЦБ, лето-осень 2023 года — агрессивная сетка вебинаров и ребрендинг в GIS Global, затем затягивание истории через кооперативную и «продуктовую» мишуру, а в итоге — регуляторное выдавливание и мёртвый статус.

В EDK Forum / «Единый Дисконтный Кластер» / GIS Global зазывали и светились как спикеры или промоутеры: Евгений Сундуков, Рустам Мухаметгалеев, Юлия Рябчинская, Андрей Щепетихин, Игорь Жигалев, Сергей Рязанов, Сергей Удалов, Сергей Бажин, Раиль Усманов, Алёна Бардовская.

С высокой степенью уверенности к зазывалам и переливщикам трафика в EDK Forum / GIS Global можно добавить: Алексей Маководский, Анастасия с каналом «Анастасия / Закрытая группа» (@btcnastya), админ/менеджер @rustam_help при канале GIS Global Investment Services (@gisglobal8), Lesya News (@mkLesya), а также BearMetrics Bot и TradersCheckList Bot как часть GIS-связки в профильных разоблачениях.

По прямым реферальным следам видно ещё как минимум двух активных промоутеров. Аккаунт «ALMINVEST | @zaynoulline» публиковал рефссылку на account.gis.global и приглашал людей на «первый бизнес-форум» GIS в Казани 12 января 2024 года. Аккаунт Сергей Удалов / sergeywork_ публиковал анонсы онлайн-мероприятий GIS и посты с рефссылкой в свою команду на gis.global. Это уже не просто упоминания бренда, а явное вовлечение через личную воронку.

Кроме уже названных мною официальных лиц проекта — Юлии Рябчинской, Андрея Щепетихина, Сергея Рязанова, Игоря Жигалёва и Евгения Сундукова — в афишах GIS они шли как «специальные гости», «спикер компании», «директор по развитию партнёрской сети», а на разборе сайта GIS дополнительно всплывают Александр Пизано, Илья Кутузов и Иван Голицын как люди, которыми проект пытался создавать видимость полноценной «международной» структуры. Это скорее фасад и «лица для доверия», но для текста о зазывалах и легенде проекта они важны.

Но большого числа людей зазывалам обмануть не удалось.

Почему не следует лезть в Si14 AG (Виктор Копылов)

Сбор денег под разговоры об акциях, экосистему и IPO со стороны мутнейшей конторы Si14 / infoway marketing продолжается!!!

Картина складывается такая: у них не один понятный бизнес, а набор разных оболочек под одним брендом — pre-IPO, pharma, solar, crypto wallet, «bank». Чем дальше, тем сильнее видно расхождение между витриной и тем, что подтверждается по официальным следам.

Аккаунт @si14ag сам подаёт Si14 AG как стартап на стадии первых инвестиций, а в апреле 2026 публиковал обращение к «акционерам» о Zoom-встрече про текущий статус группы и подготовку к IPO.

Швейцарская Si 14 AG действительно существует: компания активна, зарегистрирована с 17 декабря 2021 года, сейчас числится в Lauerz, с капиталом 100 000 CHF. В карточке компании и публикациях швейцарского торгового реестра она проходит как структура из сектора IT services, а после изменений от 24 октября 2024 года её цель описана как развитие цифровых технологий, особенно в энергетике; в найденной карточке управления указаны Joachim Jack, Sergej Bechthold.

Сайт Si14 прямо рекламирует «IPO Si14 AG 2026» и пишет, что продажу акций ведёт дубайский посредник INFOWAY MARKETING MANAGEMENT CO. L.L.C.; там же в списке «developed projects» перечислены si14.bet, si14solar.de, si14pharma.com и si14analytics.com. То есть бренд одновременно продаёт себя как будущий IPO-эмитент и как конгломерат из очень разных направлений.

Следующий важный разрыв — между реестром и сайтами проекта. Швейцарский реестр показывает, что с ноября 2024 года юридический адрес Si 14 AG — Seestrasse 32, 6424 Lauerz. Но сайт Si14 Pharma и в 2026 году продолжает выводить старый адрес Baarerstrasse 11, 6300 Zug и одновременно даёт банковские реквизиты в Adriatic Bank AD Podgorica в Черногории. Для аккуратного публичного эмитента это очень плохой сигнал: базовые корпоративные реквизиты на разных витринах должны биться между собой.

Как именно у них шёл сбор «инвестиций». Партнёр Infoway на открытых площадках сам пишет, что продаёт акции Si14 на этапе pre-IPO, обещает «стабильный ежемесячный доход в размере 3%» и прямо говорит про модель «сделать инвестирование доступным для всех через MLM». На другой витрине той же группы — Si14 Solar — фигурируют ещё более агрессивные обещания: 3 000 000 «дивидендных акций» и планируемый дивиденд не менее 36% годовых. Это уже очень похоже не на нормальный pre-IPO, а на сетевую продажу инвестиционной легенды с фиксированной доходностью.

Есть видимость продуктовой активности: криптокошелёк Si14 Crypto Wallet опубликован в App Store и Google Play, а в Instagram в 2026 году людей зовут регистрироваться на si14bank.com. Но масштаб и оформление здесь тоже не похожи на зрелую банковскую инфраструктуру: в Google Play у кошелька всего 1k+ downloads, а в карточке разработчика указан LIGHTHOUSE GROUP LIMITED с адресом в Астане, а не сама швейцарская Si 14 AG.

Перед нами не «исчезнувший» проект, а живая сеть сбора денег вокруг бренда Si14: швейцарская оболочка есть, маркетинг есть, партнёрская/MLM-воронка есть, новые витрины тоже есть. Но по открытым данным это выглядит не как прозрачный эмитент, готовый к стандартному IPO, а как история, где без возврата пропадут деньги «инвесторов».

Вот кого можно уверенно назвать публичными промоутерами и продавцами истории про «инвестиции» в Si14.

  • Виктор Копылов — главное лицо проекта, основатель/президент Si14 AG; именно через аккаунт @si14ag в 2026 году продолжается прогрев про экосистему, si14bank.com и встречи с «акционерами» по подготовке к IPO.
  • Александр Петров — публично фигурирует как человек из контура Si14: в Instagram-био проходит как связанный с холдингом и Si14Pharma, а на форумах упоминается как директор по связям с общественностью Si14 AG; также выступал на мероприятиях Si14/Infoway.
  • Галина Енковских — на мероприятиях Infoway/Si14 подаётся как бизнес-тренер и инвестор, выступает в составе «звёздной команды спикеров»; её прямо связывают с раскруткой Si14.
  • Юлия Ларкина — зовёт на бизнес-конференции Infoway с Виктором Копыловым; в её анонсах перечислены спикеры и продаётся сама воронка «инструменты 2025/2026».
  • Марина Федотова — спикер «бизнес-завтрака» InfoWay; в описании эфира прямо говорится, что желающие стать акционерами Si14 AG должны регистрироваться в InfoWay Marketing.
  • Игорь Жабин — в анонсах проходит как CEO INFOWAY и спикер конференций, где продаётся история про Si14 AG.
  • Артём Лукашин — в анонсах фигурирует как «ТОП-лидер INFOWAY», отдельно проводит презентации Si14 AG для инвесторов и выступает как представитель Si14 Bank.
  • Сергей Семенюк — ещё один «ТОП-лидер INFOWAY» и регулярный спикер: у него есть отдельные презентации по Si14 и внебиржевому рынку акций, его ставят в программу встреч по продаже этой истории.
  • Иван Темник — не просто сочувствующий, а человек, который в LinkedIn называет себя partner/shareholder Si14 AG, а в комментарии прямо приглашает регистрироваться и становиться акционером по его реферальной ссылке Infoway; также анонсировал форум Si14AG@Infoway в Москве в 2025 году.

Отдельно — более старый, но тоже публично подтверждаемый круг амбассадоров и распространителей:

  • Андрей Булдаков — в Telegram-канале «Вахтовик Инвестор» постит реферальную ссылку на si14invest, обещает доходность, рекламирует конференции Infoway и пересылает промо-посты компании со спикерами.
  • Андрей Медведик — ранний публичный спикер по Si14, у него есть ролики в стиле «почему Si14 AG — это возможность, которую ищут инвесторы»; также он прямо упомянут как продвигающий si14invest.com.
  • Николай Кузьменко — упоминается как ещё один публичный промоутер, у которого Infoway/Si14 были обозначены как официальный партнёрский контур.
  • Игорь Керман — спикер презентаций INFOWAYMARKETING CO. L.L.C., где людям обещают возможность добавить в портфель «надёжные и высокодоходные акции».
  • Гульназ Башманова — заявлена как спикер международной конференции Infoway/Si14; в тех же анонсах фигурирует связка с Виктором Копыловым и Александром Петровым.Сергей Пушкарёв — через свой YouTube-канал публикует презентации Si14 AG «для инвесторов» и выступления Копылова, то есть работает как ретранслятор/контентный промоутер проекта.

Bitbon: вечное ожидание запуска

Чем закончился Bitbon / Simcord?

ОТВЕТ:

Bitbon не закончился ни громким «иксом», ни формальной смертью. По публичным следам он закончился гораздо прозаичнее: затянулся в режим бесконечного «почти запущенного стартапа». Сама Simcord в отчёте за 2024 год писала о готовности к полной коммерческой реализации на 85%, а в отчёте за 2025 год — уже на 91%; при этом на конец 2025 года проект всё ещё описывался как находящийся на 4-й из 5 стадий, а полный коммерческий выход оставался впереди. То есть спустя годы после запуска история не дошла до обещанного массового внедрения, а осталась в логике «ещё немного — и старт».

Поэтому честный вывод такой: для массового инвестора Bitbon не «выстрелил», а завис. То есть деньги вряд ли можно вернуть. Не видно признаков того, что он стал заметной рыночной экосистемой с широким внешним спросом. Зато видно, что компания продолжает публиковать дорожные карты, отчёты и новые этапы внедрения, то есть проект не закрыт, а продолжает существовать как внутренняя экосистема Simcord. Это не юридический вывод, а вывод по фактической траектории публичного проекта.

После украинского скандала с включением в чёрный список проект не исчез, а сместил акцент на Казахстан. В 2025 году Simcord сообщала о создании первого регионального оператора Bitbon System в Казахстане, а в конце 2025 года казахстанский оператор Integration ICN KZ объявил о подготовке инфраструктуры под местное законодательство, временных ограничениях для казахстанских пользователей до переоформления договоров и планах на бета-тесты в первом квартале 2026 года. Это выглядит не как история успешного глобального взлёта, а как попытка сохранить жизнь проекту через региональную перенастройку.

Если смотреть на «рыночный» итог, то у Bitbon тоже нет признаков большого прорыва. У Bitbon/ERBB есть листинги на крипто-трекерах, но по состоянию на 21 апреля 2026 года CoinGecko показывает рыночную капитализацию порядка $338,557 и суточный объём около $351.66, а Crypto.com — цену около €0.8356 при максимальном предложении 100 млн ERBB. Это не похоже на живой актив с широкой ликвидностью; скорее на малоликвидный токен, который формально существует, но не стал заметным.

Отдельно показательно, что сайт Bit Trade сейчас подаёт себя не как большую внешнюю биржу, а как площадку доступа к «современным цифровым сервисам и образовательным продуктам». На странице «О нас» прямо сказано, что Bit Trade специализируется на продвижении образовательных модулей и программ о цифровых сервисах и Web 4. Это тоже симптоматично: публичная витрина ушла в сторону сервиса и обучения, а не в сторону большой торговой инфраструктуры.

Юридически история с украинским регулятором закончилась для Bitbon мягче, чем могло показаться. НКЦБФР прямо пишет на своей странице защиты инвесторов, что проект Bitbon System был исключён из списка сомнительных инвестиционных проектов по решению суда. Но там же комиссия подчёркивает: уже один признак сомнительности требует повышенной осторожности, а среди таких признаков она отдельно перечисляет агрессивный маркетинг, постоянные предложения привлекать новых пользователей и привлечение людей под видом обучения инвестициям/финансовой грамотности. То есть из списка Bitbon вышел, но репутационная история на этом не стала чистой.

Пирамида FXHolding (FXTrade) рушится

Суть развода в том, что наружу это подавалось как «алгоритмическая торговля» и «AI-бот», но продающая конструкция была не про трейдинг, а про постоянный приток новых денег и сетевое расширение. На официальном сайте проект обещал 0,75–1,5% ежедневной доходности, еженедельный вывод в USDT и 10 уровней партнерской программы. Одновременно официальный телеграм гнал эфиры про промо, «Apple Fever», призы и призывал «звать партнёров». По совокупности признаков это типичный HYIP/псевдоинвестпроект с ярко выраженной пирамидальной механикой, где легенда про торговлю служит упаковкой для набора депозитов и структуры.

Короткая хронология такая. В начале марта 2026 года проект раскручивали через «первый официальный Zoom» с Иваном Кладовым и Jeff Hoffman, причем аудиторию просили приводить максимально широко. Затем пошел упор на промо типа «Apple Fever / Apple Progress», где акцент был не на верифицируемой торговой отчетности, а на механике бонусов и роста структуры. К середине апреля проект начал подаваться уже как экосистема FXHolding, где FXTrade — один из продуктов, а рядом добавили еще и FX Ventures с обещаниями «помогать возвращать деньги с обанкротившихся криптобирж»; параллельно кабинет вынесли в Telegram-бот.

Если брать минимально подтверждаемый публичный круг, то в продвижении FXHolding / FXTrade светились такие лица и аккаунты. Часть из них выступала под собственными именами, часть — под псевдонимами или названиями каналов:

  1. Иван Кладов — официальное лицо проекта; в промо его прямо называли CEO, а в Instagram проекта его выводили как «professional trader behind FXTrade».
  2. Jeff Hoffman — использовался в раскрутке как «special guest» официального Zoom FXTrade, чтобы добавить проекту веса и доверия.
  3. Max Gubar — админ сообщества MAXINVEST; постил регистрацию с рефкодом million и зазывал на официальный зум FXTrade.
  4. Алексей Палюшик — выпускал ролики «FxTrade: стоит ли заходить?» и в телеграме давал инструкции по регистрации/депозиту, просил писать ему в личку @paliyshik.
  5. Дмитрий Маракулин — канал «Инвестиции от Дмитрия Маракулина» публиковал вход по FXTrade через рефссылку ref=Gabber.
  6. Илья «Криптоголик» / @ilyasergeevichpro — прямо давал ссылку на кабинет FXTrade со своим рефкодом и обещал добавить в «командный чат».
  7. Artur Knows / ArturKnowss — выкладывал обзоры FXTrade и вел трафик по своей реферальной ссылке.
  8. Сергей Сетевой (Сергей Конарев) — публиковал ролик «FxTrade презентация обзор отзывы 2026».
  9. Petro Kyslytskyi — размещал видео «#FXTrade: обзор платформы и демонстрация торгового терминала».
  10. Юрий Мартынюк (CRYPTO YURIXX, Yurixx1988) — делал серию роликов по FXTrade: обзор, «проект на старте», «диалог трейдера с командой».
  11. Dominvestor / MONEY HOUSE — в блоге и телеграм-канале продвигал FXTrade/FXHolding, публиковал обзор и писал, что перед депозитом нужно согласовать вход с ним в личке.
  12. Guruluka — через канал «БАТЯ ~💲~ МОЖЕТ» давал регистрацию по коду Guruluka и инструкции для входа в FXHolding.
  13. Deni Grizzly / @Deni_Grizzly — фигурировал как контакт/саппорт в промо-материалах ветки Guruluka.
  14. Timkin — канал «ФАКТОР УСПЕХА by Timkin» репостил официальный Zoom FXTrade и писал, что в проект «включаются сильные лидеры».
  15. Артём Кабанов — в своем канале пересылал официальный зум FXTrade и отдельно писал, что это «возможность заработать», хотя и без своего основного фокуса на проекте.

Meta Force: тупая пирамида с разговорами про Web3, NFT, DAO

Meta Force не была «новой технологической компанией», а стала перезапуском старой матричной схемы Forsage. В иске SEC прямо сказано, что после раскола среди основателей Forsage 7 марта 2022 года Охотников создал Meta Force, а уже примерно с 14 марта начал продавать её как «hard fork» и «New Forsage», приглашая старых участников переносить свои данные через телеграм-бота.

Запуск был назначен на 29 июня 2022 года. SEC отдельно отмечает, что Force Classic и Force Boost строились на той же матричной логике, что и Forsage.

Суть обмана Meta Force была очень простой, несмотря на весь словарь про Web3, NFT, DAO и метавселенную. В Forsage, а затем и в Meta Force участник покупал «слоты» или уровни, после чего деньги распределялись вверх по цепочке. То есть источником выплат был не внешний бизнес, не товар и не инвестиционная деятельность, а взносы новых людей.

SEC прямо описывает эту механику как textbook pyramid and Ponzi scheme: выплаты ранним участникам шли из денег поздних. Китайское деловое издание Yicai в 2024 году описывало ту же логику уже у Meta Force: чем выше уровень, тем больше откат за приглашение новых людей; на верхних уровнях участник получает выплаты и от людей ниже по цепочке.

Хронология краха тоже показательна. Ещё до того, как Meta Force успела обрасти новой легендой, Банк России внёс meta-force.space в список проектов с признаками «финансовой пирамиды» 5 августа 2022 года. К 1 сентября 2022 года у проекта уже «заморозились» средства, а сам Охотников оправдывался техническими проблемами Web3. При этом за несколько дней до этого он хвастался, что Meta Force собрала «более 100 миллионов DAI» и привлекла свыше 300 тысяч инвесторов. TRM Labs позже оценивала входящий объём схемы примерно в 240 миллионов долларов уже к началу ноября 2022 года, а в годовом отчёте за 2022 год называла для Meta Force около 574 миллионов долларов как для явного преемника Forsage.

Но схема не умерла сразу, а перешла в «зомби-фазу», что типично для таких лохотронов. В феврале 2024 года Yicai писало, что Meta Force быстро распространяется в Китае: людей заманивали обещаниями, что ForceCoin якобы вырастет более чем в 500 раз, а сам токен продавался не на нормальной бирже, а через полуручную схему с DAI. Уже в марте 2024 года от имени Meta Force выходили пресс-релизы из Нью-Дели о «крупнейшем обновлении Force Marketplace». Летом 2024 года проект пытались легитимировать уже не через крикливые крипточаты, а через красивую обёртку: ICIJ описывает, как для Meta Force устроили роскошное промо-мероприятие в Сен-Тропе, а за международный пиар отвечала Эльвира Гаврилова. В сентябре 2024 года Охотников закрыл Meta Force, заявив о неких атаках «врагов».

Почему это пирамида, а не «экосистема»? Потому что вся модель держалась на трёх вещах: покупке уровней, обещании сверхроста внутреннего токена и вознаграждении за привлечение новых людей. Когда приток новых участников ускорялся, старые получали выплаты и рассказывали истории про «доход». Когда приток замедлялся, начинались заморозки, технические объяснения, новые программы, новые токены и новые слова. Именно так Meta Force и выглядела: старый матричный Ponzi, натянутый на модные слова про метавселенную.

Подтверждаемый круг публичных зазывал и лиц Meta Force такой. Ядро: Владимир «Ладо» Охотников, который сам запустил Meta Force после раскола в Forsage и продвигал её через переименованный YouTube-канал; позже к раскрутке бренда подключилась Эльвира Гаврилова, которую, по данным ICIJ, Охотников нанял для международного промо. В открытых следах регионального рекрутинга также видны Tahir Hussain, Hakam Das, Mrs. Jiji, Malik Awais, Muhammad Asim и Talha Swati: они или прямо называли себя «Meta Force leader», или обещали доходы и набор в команду через Instagram, Facebook, LinkedIn и WhatsApp.

KriptoFuture: пирамида из прошлого

Kripto Future продавали как красивую сказку о «будущем крипты»: будто бы есть мощная команда трейдеров, собственный бот, который стабильно торгует 24/7, а инвестору остаётся лишь занести крипту и наблюдать, как каждый день капает доход. В промо обещали до 3% в день, выплаты до 200 дней и потолок в 300% от депозита. Параллельно публике рисовали целую «экосистему»: собственную монету Kripto Coin, обучение, майнинг, карты, банкоматы и прочие атрибуты псевдокриптоимперии. Предстарт проекта шёл в начале апреля 2021 года, а официальный запуск в Дубае продвигали как большое событие 30 июля 2021 года.

Схема обмана была вполне классической, просто завернули её в крипто-обёртку. У Kripto Future не было внятного розничного продукта: по сути участники продавали друг другу само участие в схеме. Доходность обещали не от реального бизнеса, а от некой «торговли ботом», доказательств которой публике не давали. Зато была отлажена MLM-механика: 6% за личное привлечение, бинарная структура, ранги, бонусы за объём слабой ветки и культ «лидеров». Это типичный признак пирамиды: деньги новым участникам обещают за счёт постоянного притока следующих участников, а не за счёт прозрачной внешней выручки.

Хронология у проекта показательная. Уже 28 июня 2021 года испанский регулятор CNMV предупредил, что kriptofuture.com не зарегистрирован и не уполномочен оказывать инвестиционные услуги. Затем 28 сентября 2021 года Банк России внёс KriptoFuture / «КриптоФьюче» по доменам kriptofuture.com и kriptofuture.info в список субъектов с признаками «финансовой пирамиды». То есть ещё до окончательного развала у проекта уже были официальные красные флаги от регуляторов.

Развязка пришла быстро. К осени 2021 года проект уже завлекал людей рассказами о своём токене KRPT и международных мероприятиях для лидеров. Но примерно 27 сентября, по сообщениям о крахе схемы, начался фактический выход в скам-режим: выводы стали буксовать, а к 11–13 октября участники массово жаловались на проблемы с выплатами. На этом фоне CEO Jeffer Ribera исчез из поля зрения, а официальные YouTube- и Facebook-аккаунты проекта были заброшены. Особенно характерно, что всё это происходило рядом с анонсами лидерского события в Пунта-Кане: снаружи — шоу, внутри — уже кассовый разрыв.

Почему эта схема сработала на многих? Потому что в ней соединили три сильных крючка. Первый — жадность: «до 3% в день» звучит как почти мгновенное обогащение. Второй — технический туман: «боты», «алгоритмы», «экосистема», «собственная монета», то есть слова, которые создают иллюзию сложного и умного бизнеса. Третий — социальное давление: ранги, лидерские тусовки, локальные команды, бесконечные зазывы в духе «зайди сейчас, пока ранний этап». В результате человек покупал не инвестицию, а билет в многоуровневую легенду.

Но даже крах не закончил историю: в марте 2022 года начали продвигать перезапуск «Kripto Future V2», а 6 апреля 2022 года Банк России уже отдельно внёс CRYPTO-FUTURE с доменом crypt-future.com в список с признаками финансовой пирамиды. Это типичный для таких историй финал: после обвала публике предлагают «обновлённую версию», чтобы ещё раз собрать деньги с тех, кто надеется отбить потери.

В русскоязычном сегменте среди зазывал: Габит Мусса, Александр Таранухин, Владислав Прихидный, Александр Токарь, Валерия Форощук, Виктор Скрипник, Андрей Мохов, Ринат Галимов, Светлана Гончарук, Сергей Дроздовский, Виталий Малышев, Павел Майкан, Александр Марков, Александр Вострецов, Кирилл Курбатский, Евгений Чаплыгин, Игорь Жигалев, Ринат Имашев и другие.

Из иностранцев видны Tommy Lewis, Jeffer Ribera и Ryan Wright — именно так их подавали связанные с Kripto Future страницы и презентации. На отдельных публичных аккаунтах/страницах с брендом Kripto Future также фигурировали Ryan El и Henna Malik. Уже на этапе краха в разборе проекта отдельно упоминалась Faith Sloan как «top earner».

Teqra: пирамида маскировалась под «международный холдинг»

История Teqra хорошо показывает, как в 2020–2021 годах штамповались онлайн-пирамиды нового типа: красивый сайт, «международная» легенда, псевдоофисы, псевдоруководители, криптовалютный туман и очень агрессивная партнёрская сеть.

Формально Teqra рассказывала о трейдинге, майнинге, акциях и высоких технологиях. Фактически же проект в итоге оказался в предупреждениях испанского регулятора CNMV от 17 мая 2021 года, а Банк России 1 июня 2021 года внёс Teqra / Teqra Holding в список с признаками финансовой пирамиды.

Легенда у Teqra с самого начала была кривой. домен teqra.com существовал давно, но до ноября 2020 года был «спящим», после чего его перезапустили под новую схему. При этом на сайте рассказывали сказку, будто проект основан в 2016 году неким «Frederick Glaesser». Для массового зрителя это должно было создавать ощущение старого, солидного международного бизнеса. На деле же свежая перерегистрация домена и появление официальной Facebook-страницы только в ноябре 2020 года указывали на поспешно собранную обёртку.

Дальше включался привычный театр достоверности. У Teqra были промо-ролики с «руководством», причём сначала публике показывали «основателя», затем с 17 февраля 2021 года его сменил «финансовый директор» Jan Haagen. BehindMLM отдельно обращал внимание на дубляж, постановочный офис и полное отсутствие подтверждаемой биографии у этих лиц. Почти одновременно официальный YouTube-канал Teqra выкладывал видео об «открытии офисов» в России — в Москве, Набережных Челнах, Казани и даже Улан-Удэ. Для сетевой пирамиды это очень важный элемент: человеку продают не просто вклад, а ощущение, что он входит в реальную международную структуру с флагами, конференциями, лимузинами и региональными представительствами.

Но за декорациями скрывалась примитивная схема. У Teqra не было розничного продукта: продавать можно было только само участие и саму «возможность заработка». Людей просили не покупать услугу, а заносить деньги — в долларах, биткоине или эфире — под обещания доходности от 1,1–1,5% в день на младших планах до 4,5% в день на VIP и даже 5% в день на VIP Plus. Параллельно действовала многоуровневая структура: в BehindMLM описан unilevel-план с выплатами по рефералам и оплатой до 27 уровней вниз. То есть проекту был нужен не клиент, а вкладчик-вербовщик, который приводит следующего вкладчика-вербовщика. Это и есть сердцевина пирамиды: не экономическая деятельность, а бесконечное расширение денежной воронки.

Отсюда и вся реклама Teqra. Одним обещали «пассивный доход» и «ежедневный вывод денег», другим — рост по структуре и проценты с команды. Поэтому в публичном поле и всплывает так много зазывал: кто-то писал «зарабатывай от 10 долларов в день», кто-то публиковал реферальную ссылку, кто-то устраивал эфиры о том, «как приглашать партнёров в бизнес». В ленте были и аккаунты с личными именами, и обезличенные витрины вроде @teqraholding или @teqra.altai. Для пирамиды это идеальная модель распространения: не тратиться на классическую рекламу, а переложить вербовку на самих участников, превратив их страницы, каналы и чаты в сеть мини-офисов по продаже надежды.

С точки зрения регулятора признаки были хрестоматийные. Банк России прямо перечисляет типичные маркеры финансовых пирамид: обещание доходности существенно выше рынка, агрессивная реклама, отсутствие прозрачной информации о финансовом положении, а также выплаты за счёт новых участников. У Teqra совпало почти всё. Доходность в несколько процентов в день сама по себе выглядит запредельной; внятных доказательств внешней выручки проект не давал; а единственным проверяемым источником денег, как отмечал BehindMLM, оставались новые взносы. Иными словами, пока поток новых денег рос, схема могла изображать жизнь; когда рост замедлился, сказка закончилась.

Развязка была быстрой. Сначала 17 мая 2021 года по Teqra отработал испанский регулятор CNMV. К 23 мая 2021 года проект уже фактически collapsed: сайт перестал открываться. Через несколько дней, 26 мая, KazanFirst писал о жалобах вкладчиков после закрытия сайта. В публикации упоминалось, что люди не могли добиться ответа от компании, а в комментариях на странице TEQRA во «ВКонтакте» всплыл тот самый «лидер холдинга» Давид Лещинский, который перестал выходить на связь. Уже 1 июня Банк России зафиксировал Teqra в своём списке как проект с признаками финансовой пирамиды. Последовательность здесь показательная: сначала шумная международная витрина, потом внезапное исчезновение, потом жалобы пострадавших и уже следом формализация у регулятора.

Вся схема Teqra держалась на трёх вещах: жадности, социальной вербовке и иллюзии масштаба. Жадность подпитывалась нереальными процентами. Социальная вербовка шла через знакомых, «коучей», местных лидеров, инстаграм-аккаунты и YouTube-каналы, которые создавали ощущение: «раз мои люди уже там, значит, всё нормально». Иллюзия масштаба строилась на «международных» лицах, роликах про офисы, конференциях и новостных каналах. Но под этой оболочкой не было нормального бизнеса, продукта и прозрачной модели дохода. Была только старая, как мир, конструкция: первым платят деньгами вторых, вторым — деньгами третьих, а когда очередь доходит до большинства, сайт просто гаснет.

Именно поэтому Teqra — не история про «неудачный инвестиционный стартап», а типовой пример сетевой пирамиды эпохи криптообещаний. Сначала участникам продают легенду о технологии и международной экспансии. Потом включают реферальный азарт и подбрасывают скриншоты мелких выплат, чтобы люди поверили и занесли больше. Затем верхушка и самые ранние участники успевают что-то снять, а поздние остаются с «техработами», молчанием саппорта и поиском вчерашних зазывал. Так Teqra и вошла в историю — не как «холдинг», а как очередная денежная мясорубка, где красивые слова про трейдинг и пассивный доход были нужны лишь затем, чтобы заманить в кассу как можно больше новых людей.

Teqra продвигали, в частности, YouTube-каналы «Александр» с роликом «Пассивный доход (Teqra) | Бери пока дают» и «Алина» с серией видео «Teqra holding Russia», «Презентация на русском языке», «Партнёрская программа». В Instagram следы ведут к аккаунтам Евгения Ивашова, Инны Андреевны, Дмитрия Иванова, Юрия Государева и Almaz (@kzn_almaz_), а также к сетке промо-аккаунтов @teqraholding, @teqra.altai, @teqra.holding19ru, @teqra.official и @teqra_company, где обещали «ежедневный вывод денег», «доход от 1% в день», «пассивный доход» и звали писать в директ или идти по реферальной ссылке. Отдельно в роли одного из «лидеров» проекта фигурировал канал «David Leshinskiy News Teqra»; в жалобах вкладчиков упоминался некий Давид Лещинский.

QubitTech: пирамиды про квантовые технологии

QubitTech продавал не реальный, проверяемый инвестиционный продукт, а красивую легенду: «квантовые технологии», «алгоритмический и ручной трейдинг», «патенты партнёров», «торговые боты» и «цифровые лицензии». На практике людям обещали очень конкретные деньги: багамский регулятор перечислил уровни Bronze, Silver, Gold и Platinum с обещанной прибылью от 25 до 12 000 долларов в месяц, а в промо-материалах и роликах фигурировали формулы вроде «до 2% в день», «около 25% в месяц» и «до 250% за 10 месяцев». Одновременно проект строился как MLM-сеть с постоянным набором новых участников.

Запуск пошёл летом 2020 года: по открытым следам проект находился в предзапуск примерно четыре месяца, а официальный старт организовали в Дубае осенью 2020 года. Уже в ранних материалах видно, что QubitTech качал не только легенду о «квантах», но и сетевой маркетинг: «бинарный план», «quick start bonus», бесплатные контракты за приглашение новых партнёров и постоянные вебинары с лидерами. Иначе говоря, людей втягивали не в инвестиции, а в воронку, где надо было покупать «лицензии» и тащить за собой следующих.

Схема обмана выглядела так. Сначала человеку продавали мысль, что он якобы получает доступ к высокотехнологичному доходу от криптотрейдинга. Затем его подсаживали на цифры: «ежедневные начисления», «стабильный процент», «доход без приглашений». Но параллельно вшивали в модель реферальную механику и бинарку, то есть проекту был жизненно нужен постоянный приток новых денег. Публично проверяемой, аудированной отчётности, которая объясняла бы источник этих обещанных выплат, в доступных материалах не видно; вместо этого были презентации, спикеры, мотивационные мероприятия и постоянное расширение сети. Это и есть классический профиль пирамиды: легенда о внешнем доходе плюс сетевое дофинансирование обязательств перед ранними участниками деньгами поздних.

Очень быстро пошли и регуляторные сигналы. 11 января 2021 года испанская CNMV внесла qubittech.ai в перечень неавторизованных компаний. 20 января 2021 года украинская НКЦБФР включила QubitTech в список «suspicious financial projects», причём в английской версии страницы прямо объяснила, что речь идёт о проектах, которые под видом инвестуслуг нацелены на незаконное завладение деньгами инвесторов. А 19 марта 2021 года Комиссия по ценным бумагам Багам прямо написала, что QUBITTECH — это multi-level marketing entity, не зарегистрированная у регулятора, работающая через Zoom-встречи и обещающая фиксированную месячную прибыль по уровням. После таких предупреждений история про «легальный квантовый фонд» начала разваливаться уже официально.

Следующий ход был предсказуем: вместо того чтобы что-то нормально объяснить, проект начал менять вывеску. В феврале итальянский регулятор заблокировал QubitTech среди сайтов, предлагавших нелегальные финансовые услуги, а уже в начале марта QubitTech спешно переименовали в QubitLife. По сути это был не новый бизнес, а тот же старый аппарат по продаже «лицензий», просто с другим названием. Ребрендинг выглядел как попытка уйти от шлейфа предупреждений и продолжить набор под менее токсичной оболочкой.

Почти сразу после ребрендинга включили и следующий типичный для пирамид этап — перевод обязательств в собственный токен. После мартовского «BigForum» в Доминикане проект объявил QCHAIN и начал продажу токена QDT: частный раунд, затем публичные раунды с ростом цены, обещания будущего листинга и новой «экосистемы». Это выглядело не как развитие продукта, а как попытка заменить реальные обязательства перед вкладчиками внутренней фантиковой единицей. Когда у пирамиды начинает заканчиваться ликвидность, она часто пытается расплачиваться не деньгами, а «монетой будущего». У QubitTech/QubitLife этот поворот читается очень ясно.

Финал наступил в мае 2021 года. На «большом вебинаре» вместо Greg Limon и Marc Swickle появился Iakov Ashurov и сообщил плохие новости: выплаты переводятся в QDT, а вывод денег фактически ломается. BehindMLM фиксировал, что на этом этапе проект перешёл к схеме, где старое обещание «250%» уже можно было добирать в основном только через дальнейший набор новых людей, а с 1 июня выплаты предполагалось гонять через внутреннюю инфраструктуру CryptoLocal. За несколько дней до этого итальянская CONSOB уже окончательно добила проект у себя. Для вкладчиков это выглядело так, как выглядит почти каждый поздний этап пирамиды: сначала «технические изменения», потом собственный токен, потом исчезновение прежних лиц, потом фактическая заморозка денег.

Если свести историю к одной фразе, то QubitTech был не «квантовым фондом», а крипто-MLM с завышенными обещаниями доходности, сетевым набором, регуляторными предупреждениями, ребрендингом после давления и финальной попыткой переложить дыру в кассе на собственный токен QDT. А круг зазывал состоял из двух слоёв: верхний — официальные лица и мастер-дистрибьюторы, нижний — локальные лидеры и блогеры, которые таскали в систему новые деньги под рассказы о «пассиве», «лицензиях» и «технологиях будущего».

В продвижении пирамиды засветились Андрей Роенко, Светлана Дубан, Андрей Лобанов, Александр Суконкин, Андрей Мохов, Александр Семёнов, Андрей Коробейников, Рустам Мухаметгалеев, Ильяс Велиев, Алексей Шумилов, Павел Пшава, Павел Колесников.

В числе спикеров значились Андреа Гардини, Анна Квасневска, Ильгар Гусейнов, Саджан Рана, Майкл Калин, Владислав Стешенко, Богдан Шульга, Александр Гаврилов, София Уоткинс, Чатчай Хуанграк, Лауренцу, Марк Нишияма, Реджеп Хасанов, Иван Беляев, Павел Пшава, Ариджит Бхаттачарья, Амадор Рамирес, Мария Марикова.

О персонах. Если брать только минимально подтверждаемый публичный круг, то в продвижении QubitTech/QubitLife светились: Greg Limon — лицо проекта и «CEO» в презентациях и вебинарах; Marc Swickle — «CMO» и спикер промо-эфиров; Iakov Ashurov — мастер-дистрибьютор по СНГ и человек, который на майском вебинаре озвучивал переход на QDT; Andreas Tissen — «advisor» академии и постоянный мотивационный спикер; Geoffrey Nwokolo — мастер-дистрибьютор по Западной Африке; Anthony Mark — координатор/лидер в Нигерии; Marco Nastasi — мастер-дистрибьютор по Латинской Америке; Hwang Chi wen — мастер-дистрибьютор по Таиланду; Faith Sloan и Arleshia Jones — карибская ветка, публично открывавшая «QubitTech Consulting Office»; в русскоязычном сегменте отдельно виден Олег Павлецов, которого в открытых анонсах называли «русскоязычным top leader» и спикером вебинаров QubitTech.

Torexo: вариация Finiko c итальянским гуру

Torexo — это характерный для 2021 года крипто-лохотрон переходного типа: его раскручивали уже после бума Finiko, но по тем же лекалам — обещание почти «автоматической» доходности, легенда о сильной команде трейдеров, внутренняя псевдовалюта, сетевой маркетинг и бесконечные лидерские созвоны.

Банк России 31 августа 2021 года официально внес Torexo Finance Limited в список компаний с признаками финансовой пирамиды; в карточке ЦБ перечислены домены torexo.com, torexo.io, torexo.co, torexo.net, torexo.su и другие. До этого и параллельно Роскомнадзор по требованию Генпрокуратуры уже блокировал связанные домены Torexo в России.

Среди публично засветившихся зазывал Torexo фигурировали десятки. В длинном перечне есть, в частности, Ринат Галимов, Дария Березина, Антон Наумов, Глеб Бабыкин, Никита Лежанкин, Андрей Дильман, Павел Майкан, Айрат Нигматуллин, Наталина Благова, Максим Мернес, Ульяна Мернес, Владимир Сапронов, Андрей Мохов, Евгений Исупов, Роман Суднев, Анастасия Татаркина, Дамир Хасибулин, Виталий Малышев, Николай Фень, Дмитрий Жигунов, Глеб Иванов, Вадим Дубровский, Рамазан Набиев, Сергей Колодин, Дмитрий Медведев под псевдонимом «Medvedev Profit», Дмитрий Фунт, Денис Забозлаев, Павел Колесников, Владимир Колесниченко, Виктор Белоглазов, Сергей Луканович, Олег Иванов, Алекс Полонский, Айрат Нигматуллин, Андрей Дилман, Владимир Колесниченко, Олег Скобельцын. Это именно публичный список зазывал, а не «организаторов»; степень вовлечённости у разных фигур могла отличаться.

Сама легенда Torexo строилась так. Публике рассказывали, что история компании якобы начинается с 2016 года, когда некий Leonardo Santoro собрал команду трейдеров и пул доверительного управления. Официальные и полуофициальные аккаунты Torexo повторяли этот сюжет и одновременно готовили «глобальный запуск» платформы в мае—июне 2021 года. В промо обещали «ежедневную доходность — 1%», старт «от 100$», а в обзорах, пересказывающих маркетинг Torexo, фигурировали диапазоны доходности 0,4–2,2% в день и инвестиции в BTC, ETH и USDT. Уже по одной этой математике было видно, что перед нами не инвестиционный сервис, а схема, которой жизненно необходим постоянный приток новых денег.

Следующий важный элемент — псевдофинансовая инфраструктура. Torexo не ограничивался словами про трейдинг. Проект ввёл внутреннюю расчётную единицу Torexo Dollar и отдельно продвигал P2P-механику, где пользователям предлагали покупать этот Torexo Dollar «за обычные деньги» прямо через кабинет. Для пирамиды это очень удобный ход: деньги заходят в крипте или через p2p, внутри рисуется собственный баланс, а дальше клиенту продают не верифицируемый результат торговли, а цифры в интерфейсе. Чем дольше жертва держит средства во внутренней псевдовалюте, тем легче управлять её ожиданиями и отсрочивать реальный вывод.

Параллельно Torexo с первых месяцев делал ставку не столько на «инвесторов», сколько на сетевую армию продавцов. Сохранились объявления о повышении лимита активных инвестиций сначала до 2500 долларов, затем до 10 000 и 15 000 долларов. 7 сентября 2021 года Torexo запустил «PR-счёт» — специальный инструмент для компенсации расходов на маркетинговую активность по привлечению новых партнёров и работе с текущей аудиторией. Это очень показательная деталь: в нормальном инвестиционном бизнесе компания показывает лицензии, аудит и риск-менеджмент; в пирамиде запускают отдельный кошелёк под рекрутинг. Кроме того, продавались билеты на Moscow Leaders Conference с лидерами и партнёрами Torexo, а по регионам анонсировались информационные встречи с «официальным советником Torexo Finance в России» и бизнес-тренерами.

Летом 2021 года проект старательно изображал бурную международную жизнь. Аккаунты Torexo писали, что Leonardo Santoro ежедневно проводит закрытые онлайн-встречи с топ-лидерами в разных странах, а в августе анонсировали его открытый вебинар «Итоги месяца». Для жертвы это выглядело как признак масштаба и «мирового признания». На деле же такие вебинары и зумы — обычный инструмент удержания в пирамиде: людям постоянно подливают надежду, пока они не забирают деньги и продолжают тащить новых участников.

Хронология обрушения выглядит так. В мае—июне 2021 года Torexo активно разгоняли как новый «топовый» проект, иногда прямо подавая его как площадку «от лидеров Antares, Qubittech и Finiko», то есть пирамид.

В августе российские власти уже начали блокировать его домены, а 31 августа Банк России официально повесил на Torexo признак «финансовой пирамиды». Несмотря на это, в начале сентября проект не сворачивал активность, а наоборот накачивал её: повышал лимиты, запускал PR-счёт, продвигал конференции и офлайн-встречи. Это типичный предсмертный рывок пирамиды: когда внешний фон уже испорчен, организаторы пытаются выжать максимум из остаточного доверия и из страха упустить «последний шанс».

Финал наступил быстро. Уже 19 сентября 2021 года появились сообщения, что Torexo остановил выплаты; об этом писали и в Telegram-среде, и в Wikinews со ссылкой на сообщения из профильных каналов для пострадавших. В тот же день в публичных каналах начали появляться короткие формулировки вроде «Torexo — SCAM». Иными словами, между официальным предупреждением ЦБ и публичной констатацией скама прошло меньше трёх недель. Для пирамиды это очень типично: сначала тревожные сигналы и ограничения, затем усиление вербовки, потом резкий обрыв выплат и попытка увести людей в новые «перспективные» схемы.

Суть обмана у Torexo была не в каком-то одном «секретном баге», а в самой конструкции. Пользователю продавали сказку о профессиональном криптотрейдинге, но вместо прозрачной финансовой отчётности давали анонимную легенду, внутреннюю расчётную единицу, ежедневные проценты, сетевой маркетинг, реферальные ссылки, лидерские статусы, PR-бюджет на рекрутинг и конференции для продавцов. Пока входящих денег было больше, чем исходящих, система изображала работу. Как только поток новых вкладчиков ослаб, выяснилось, что «прибыль» — это цифры на экране, а настоящие деньги утекают наверх и к ранним участникам. Именно поэтому Torexo и выглядел как пирамида задолго до официального коллапса.

Roy «себе могилу» Club

Roy Club / PRIZM — это старая МЛМ-пирамида в крипто-обёртке. Реальные деньги заходили внутрь, участникам рисовали рост баланса в собственных монетах, а возможность выйти зависела от того, удастся ли заманить новых покупателей.

Roy Club / PRIZM продавали публике не просто как очередную крипту, а как «новую финансовую систему», где деньги будто бы размножаются сами. Идеолог PRIZM Алексей Муратов ещё в 2018 году открыто рассказывал о продаже премайна в 10 миллионов монет и о том, что в проект встроены элементы сетевого маркетинга, чтобы сеть росла «как социальный вирус». Уже в этой формуле был спрятан главный порок схемы: она с самого начала рассчитывала не столько на полезность монеты, сколько на агрессивное расширение воронки и на постоянное привлечение всё новых людей.

Дальше появился Roy Club — клуб, сообщество, «экосистема», которая взяла PRIZM как приманку и упаковала её в знакомую для сетевого бизнеса форму. В декабре 2019 года в Марий Эл местные власти и полиция уже публично предупреждали: в Йошкар-Оле начала работать организация «Рой Клуб», которая через сетевые ресурсы привлекает личные сбережения граждан для инвестирования в криптовалюту и обещает доход от 24% до 29,9% в месяц. ForkLog со ссылкой на МВД Марий Эл писал то же самое: Roy Club продвигает инвестиции в PRIZM и обещает ежемесячную доходность до 29,9%.

Схема обмана здесь была не в том, что монеты вообще не существовали. Монеты как цифровые записи существовали. Обман был в другом: человеку продавали иллюзию богатства. Он вносил реальные деньги, покупал PRIZM, заводил их в клубную инфраструктуру, а потом видел, как на экране баланс растёт благодаря «парамайнингу» или похожим механизмам. Но рост счёта в фантиках не означал роста богатства в рублях или долларах. Чтобы превратить этот рост в реальные деньги, нужен был внешний спрос — кто-то новый должен был купить эти монеты на бирже или через обменник. Эксперты прямо объясняли: когда количество криптоединиц растёт быстрее, чем число новых участников, рынок затоваривается, и за одну такую единицу начинают давать всё меньше настоящих денег. Банк России через свои комментарии тоже указывал, что в Roy Club доходность обеспечивалась исключительно за счёт привлечения новых клиентов.

Именно поэтому Roy Club был не «инвестиционным сообществом», а пирамидой, замаскированной под криптовалютный проект. Снаружи людям показывали блокчейн, кошельки, биржи, красивую идеологию, разговоры о свободных деньгах и финансовом суверенитете. Внутри же всё держалось на том, что старым участникам нужно было постоянно приводить новых. PRIZM продавали как чудо-механизм, затем в ту же воронку начали добавлять UMI, а позднее и другие смежные сущности. То, что это был именно единый конвейер, хорошо видно даже по карточке Банка России: в чёрном списке Roy Club под признаками финансовой пирамиды перечислены не только roy.club и roy.cash, но и prizm-club.ru, umi-club.ru, glize.tech и другие связанные площадки. Банк России внёс «Рой Клуб» в список с признаками финансовой пирамиды 31 августа 2021 года.

Особенно показателен следующий этап. После краха «Финико» Roy Club не исчез, а попытался подобрать уже обожжённую аудиторию. Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров писал, что 21 июля 2021 года Roy Club открыл программу «частичного возврата средств участникам Финико»: людям предлагали купить 50 монет UMI, записать рекламный ролик, получить ещё 50 монет и подключиться к новой схеме «стейкинга». То есть логика была предельно циничной: жертву одной пирамиды надо срочно затащить в другую, пообещав ей не просто доход, а ещё и спасение. Это очень характерный почерк серийных пирамидчиков: не дать человеку признать убыток, а перевести его в следующий круг обмана.

Хронология у Roy Club / PRIZM получается довольно ясная. Сначала в 2017–2018 годах была идеологическая раскрутка PRIZM, продажа премайна и рассказы о «революционной» модели эмиссии. Затем в 2019 году Roy Club начал активно строить сеть офлайн и онлайн-вербовки с обещаниями 24–29,9% в месяц. В 2020 году пошёл массовый слой бытовых зазывал: инструкции, «как зарегистрироваться», реферальные ссылки, рассказы о пассивном доходе и лёгком входе. В 2021 году Банк России уже официально квалифицировал Roy Club как проект с признаками финансовой пирамиды, а сама сеть параллельно перебрасывала аудиторию с PRIZM на UMI и дальше по цепочке.

По открытым следам к Roy Club / PRIZM в первую очередь относятся Владимир Мошкин, которого РИА и другие публикации прямо называют основателем «Рой-Клуба», и Алексей Муратов, который в интервью сам называл себя основателем PRIZM и объяснял, что проект строится на продаже премайна и на механике, где в систему встроены элементы сетевого маркетинга.

Засветился в пирамиде и основатель сети парикмахерских Алексей Локонцев, которого публично уличали в завлекании людей в PRIZM, Roy Club и prizm space bot.

Если брать именно открытые промо-следы в YouTube и Instagram, всплывают Антон Орлов, Артём Бурлака, Любовь Михалдыко, Александр Аншелов, Юрий Ермаков, Ирина Голикова, Демид Славутинский, Сергей Антонович, Владислав Рябенко, Надежда Попович, Индира Хусаинова и Вячеслав Храповицкий: у них находятся каналы, ролики, посты или аккаунты с регистрацией в Roy Club, рефссылками, инструкциями по входу в PRIZM / Roy Club и обещаниями дохода. Это именно публичные рекламные следы, а не судебная квалификация роли каждого.

Antares Trade: по следам Finiko

Если коротко, Antares Trade продавал не инвестиции, а красивую легенду. Весной 2020 года проект вышел как якобы «маркетплейс инвестиционных услуг» и обещал доходность от 0,5% до 2% в день, «в среднем 30% в месяц».

Для входа предлагались пакеты от 100 до 100 000 долларов, внутренняя «валюта» платформы, «страховка», кредиты до 4000 долларов без подтверждения дохода и даже сказки про покупку автомобиля, квартиры или техники за 30–70% цены. Это была типичная витрина хайпа: чем нелепее набор продуктов, тем проще усыпить бдительность новичка и создать ощущение большой экосистемы.

Суть схемы была не в торговле и не в «сингапурских трейдерах», а в постоянном притоке новых денег через MLM. Суд в Новосибирске позже прямо пересказал позицию Банка России: компания привлекала деньги физлиц под обещание доходности до 2% в день, при этом ЦБ не смог установить деятельность, которая реально могла бы такую доходность обеспечивать. Там же сказано, что бизнес был организован по принципам сетевого маркетинга, где доход участника формируется за счет инвестиций вновь привлеченных людей. Иными словами, «пассивный доход» был лишь приманкой, а реальным мотором служила вербовка.

Хронология у пирамиды очень показательная. Уже в декабре 2020 года Банк России публично приводил Antares Limited как пример растущей пирамиды: по словам директора профильного департамента Валерия Ляха, проект работал и через соцсети, и офлайн, развернул «консультационные центры» в 16 регионах, а в продвижение привлекались менеджеры, ранее замеченные в «Кэшбери». То есть регулятор увидел не просто сомнительный сайт, а полноценную сетку по сбору денег с населения.

Дальше посыпались международные красные флаги. 4 марта 2021 года бельгийский регулятор FSMA предупредил, что Antares предлагает инвестиционные пакеты без разрешения, обещает нереалистичную доходность и по своей сути «ясно напоминает пирамиду» или, как минимум, схему Понци. 1 июня 2021 года Банк России официально внес Antares Limited в список компаний с признаками финансовой пирамиды и перечислил целую россыпь зеркальных доменов — от antares.trade до antares7.trade. 15 июня 2021 года малайзийская Securities Commission добавила в Investor Alert List структуру Antares Trade Union. Когда проект одновременно ловит предупреждения от нескольких регуляторов, это уже не «хейтеры мешают бизнесу», а диагноз.

Летом 2021 года началась развязка. 5 июля казанские СМИ сообщили, что платформа, уже признанная ЦБ финансовой пирамидой, приостановила работу «из-за жалоб». Вслед за этим пошли жалобы на остановку выплат, ограничения на вывод и фактическое обнуление надежд вкладчиков. Региональные издания описывали стандартный для пирамид финал: сначала обещания «переждать», потом урезание доступа к деньгам, потом исчезновение прежней легенды о легком заработке. 21 июля 2021 года суд в Новосибирске признал информацию на сайте antares.trade запрещенной к распространению в России.

Отдельно важно, что Antares не ограничился Россией. В Бишкеке в июле 2021 года милиция задержала троих подозреваемых по делу о пирамиде Antares Trade: по одному эпизоду говорилось о 35 тысячах долларов ущерба, а дальше потерпевшие уже называли почти 2 миллиона долларов, взятых у граждан Кыргызстана. В Казахстане Antares Limited позже попал в официальный перечень финансовых пирамид, по которым расследование было завершено и дело находилось в суде. Это показывает, что схема была не локальной «ошибкой инвесторов», а экспортируемой сетевой машиной по выкачиванию денег. (24.kg)

Лица, зазывавшие в Antares, играли в этой машине критическую роль. Один показывал «историю успеха», другой вел зум с личной ссылкой, третий рассказывал, как уже вышел на 10 000 долларов в месяц, четвертый снимал «первый вывод средств». Именно так в пирамиды и затаскивают: не сухой рекламой, а знакомыми лицами, улыбками, скринами кабинета и постоянным давлением в духе «не упусти окно возможностей». Поэтому список публичных промоутеров здесь важен не меньше, чем имя формального основателя.

Что до «основателя», то по расследованиям, на которые потом ссылались профильные разоблачители, под маской испаноязычного «Алекса Рихтера» фигурировал Алексей Жировкин; в 2025 году вышли сообщения о его задержании в Турции и депортации в Россию. Это уже послесловие, но важное: у таких схем почти всегда есть не настоящий «международный визионер», а персонаж-ширма, который нужен, пока идет сбор денег.

Если подвести итог одной фразой, то Antares Trade был классическим MLM-Ponzi под модной оберткой «трейдинга», «крипты», «маркетплейса» и «внутренней экосистемы». Обещания сверхдоходности, отсутствие проверяемого бизнеса, зеркальные домены, консультационные центры, бывшие кадры из других пирамид, упор на вербовку и финальный срыв выплат — все признаки были на месте. А зазывалы были теми людьми, которые превращали абстрактную аферу в поток реальных жертв.

По доступным публичным следам Antares Trade в русскоязычном поле зазывали и раскачивали Андрей Библиев, Елена Дуденкова, Антон Потатуев, Рустам Мухаметгалеев, Юлия Кальницкая, Дмитрий Николаев, Александр Сердюк, Александр Минаев, Олег Павлецов, Александр Репринцев, Евгений Абдуллин, Дмитрий Разепин, Юлия Кальницкая, Александр Тихонов, Сергей Реш, Антон Волошин.

CrowdWiz: пирамида с криптой от звёзд шоу-бизнеса

С CrowdWiz с самого начала играли в туман. Под этим брендом существовал и более ранний криптопроект: по данным «Стоппирамида», в январе 2018 года у первого CrowdWiz прошло ICO, где было собрано более 7 миллионов долларов, а к концу 2018-го его активность почти сошла на нет. Но российская, медийная версия проекта, связанная с Алексом Малиновским вошла в публичное поле уже в 2019 году. Именно тогда Малиновский начал позиционироваться как один из «основателей» и главное лицо нового CrowdWiz. Такая путаница со старым брендом, новым брендом и разговорами о «втором CrowdWiz» только помогала продажам: людям легче верить в «платформу с историей», чем в очередной свежий лохотрон с нуля.

Снаружи схема выглядела как сложный блокчейн-продукт. В собственных материалах CrowdWiz / CWD Global описывал себя как платформу на базе BitShares/Graphene с монетой CWD, десятками дополнительных операций, кошельком прямо в браузере и целым набором сервисов. В документации проекта даже было записано, что они «против хайповых проектов» и что каждый продукт должен иметь понятную экономическую модель. Но параллельно в публичной рекламе людям продавали совсем не технологию, а мечту о лёгких деньгах: «беспроигрышные инвестиции», «постоянная бесперебойная прибыль», «рост стоимости монеты», «бессмертная система», «уникальный проект, которому нет аналогов». То есть техническая обвязка использовалась как упаковка, а эмоциональная продажа строилась вокруг доходности и ощущения избранности.

Ключевая деталь — механика продвижения. В аффилированных публикациях о CWD Global прямо расписывались многоуровневая партнёрская система, регистрация только по реферальной ссылке, восьмиуровневая глубина структуры, отдельные бонусы за стейкинг и «лидерские» бонусы для держателей определённых контрактов. Там же перечислялись и «источники дохода»: стейкинг, P2P-обмен, DEX, игровая зона, лотерея, залоги и займы. Иначе говоря, перед нами не просто «монета», а типичный гибрид псевдотехнологии и MLM, где внутренняя экономика завязана на постоянный приток новых участников, которых приводят старые.

Пострадавшим продавали именно доходность. В репортаже «Вести-Иркутск» жертва рассказывает, что ей обещали прибыль 45% за два месяца и 70% за три месяца. В публикации «Экспресс газеты» потерпевший из Тулы говорил, что вошёл в CrowdWiz «под 179% годовых», узнав о нём из Instagram Михаила Генералова. Это и есть ядро любой пирамиды: не реальный продукт с понятным денежным потоком, а обещание сверхдохода, которое держится, пока в систему несут новые деньги. Токен, стейкинг, «голосование за проценты» и разговоры про блокчейн в такой конструкции лишь создают иллюзию современности и законности.

Раскрутка шла в две линии. Первая — селебрити-витрина. Вести писали, что Алекс Малиновский был «основным лицом пиар-кампании» и одним из авторов идеи, а Сергей Лазарев пиарил платформу на корпоративах. Вкладер и другие публикации перечисляли длинный шлейф звёзд и инфлюенсеров, чьи имена и фотографии повышали доверие к проекту: от Алёны Водонаевой и Маши Вебер до Влада Топалова. Вторая линия — сетевые «апостолы», то есть люди, которые не просто светились на фото, а реально проводили презентации, вели людей по своей ветке, отвечали на возражения и зарабатывали на реферальной структуре.

Именно эти «апостолы» продавали людям красивую жизнь. В том же сюжете «Вести-Иркутск» Михаил Генералов хвастался покупкой автомобиля за 4,5 миллиона рублей, объясняя это заработком на платформе. Василий Истомин на презентации Малиновского в Иркутске заявлял, что получил «профит 17 миллионов» за три недели и потому «активно топит за эту платформу». Жертвам показывали машины, тусовки, путешествия, окружение из артистов и рассказывали, что всё это достигается буквально «не вставая со стула». Так работает социальное доказательство в пирамидах: сначала у человека ломают скепсис статусом и образом жизни зазывал, а уже потом продают «инвестиционную возможность».

Регуляторные сигналы появились довольно рано. На странице Банка России CrowdWiz проходит как ООО «Краудтех» с признаками финансовой пирамиды; в карточке перечислены домены и старого, и нового бренда — crowdwiz.ru, cwd.global, cwd-global.com, backup.cwd.global и другие. Дата внесения — 1 февраля 2021 года. К августу 2021-го, по публикациям о блокировке, Генпрокуратура уже блокировала cwd.global в России, а в октябре 2021 года был заблокирован и резервный backup.cwd.global. Иными словами, даже когда проект ещё пытался изображать «развитие экосистемы», для регулятора и правоохранительного контура это уже выглядело как пирамида.

Но после предупреждений проект не свернулся, а сменил обёртку и продолжил звать людей дальше. В собственных и аффилированных материалах 2021–2022 годов CWD Global отмечал «двухлетие», рассказывал о десятках тысяч аккаунтов, а весной 2022 года уже сообщал о 121 тысяче зарегистрированных учётных записей. В марте 2022 года официальный Medium проекта призывал держателей токена голосовать за размер стейкинга на следующие три месяца; в аффилированной статье Coinpedia говорилось, что 20 марта сообщество проголосовало за доходность 48% на трёхмесячный стейкинг. То есть даже после чёрного списка и блокировок людям продолжали продавать старую сказку: платформа жива, токен торгуется, проценты выбирает «сообщество», просто надо ещё немного подождать и докупить.

Финал был типичен. Когда курс и выплаты пошли вниз, организаторы и топ-лидеры начали дистанцироваться. В публикации «Экспресс газеты» Малиновский фактически отмежёвывался от вкладчиков: мол, он просто ездил по стране и рассказывал про блокчейн, а людей привёл «другой человек». Одновременно в Иркутской области и Туле появлялись признанные потерпевшие и уголовные сюжеты. «Вести-Иркутск» рассказывали о деле по статье «Мошенничество» в отношении неопределённого круга лиц, а «Экспресс газета» — о деле, заведённом в Туле 7 апреля 2022 года. Для жертв это привычный для пирамид поворот: пока деньги текут — все «партнёры» и «сооснователи», когда начинается обвал — каждый объявляет себя просто лектором, певцом, блогером или «техническим популяризатором».

Если убрать всю криптолексику, CrowdWiz был довольно простой схемой. Людей втягивали обещаниями нереальной доходности, регистрацией по реферальным ссылкам, многоуровневой сетью вознаграждений и культом «успешных лидеров». Деньги заходили под видом покупки токена и участия в «экосистеме», а удерживались в системе верой в будущий рост и уговорами не выводить средства. Банк России отдельно указывал на признаки пирамиды, а региональные и федеральные сюжеты фиксировали то же самое человеческим языком: «приведи друга», отсутствие лицензии, завышенные обещания и зависимость выплат от новых вкладчиков. Поэтому CrowdWiz — это не история про инновации, а старая как мир пирамида, просто переодетая в блокчейн, DPoS, стейкинг и красивый глянец шоу-бизнеса.

По открытым следам к заметным зазывалам и промоутерам CrowdWiz / CWD Global можно отнести Алекса Малиновского, Сергея Лазарева, Михаила Генералова, Василия Истомина. В публикациях о публичной раскрутке проекта также назывались Влад Топалов, Алёна Водонаева, Ольга Орлова, Анна Плетнёва, Мария Вебер, Анна Хохлова, певица Слава, Сердар Комбаров, Элина Чага, Георгий Иващенко, Артик и Асти, Маргарита Позоян, Алёна Шишкова, Сега Кутовой. Отдельно в списках сетевых «апостолов» и региональных лидеров фигурировали Николай Людэ, Алексей Карпов, Георгий Мочульский, Юлия Лазукова, Яна Белокобылко, Ксения Багирова, Олеся Новосёлова, Екатерина Цвик, а Вкладер отдельно упоминал Олега и Олесю Новосёловых как людей, заводивших аудиторию в «Краудвиз». Для части имён есть прямые упоминания в репортажах и свидетельствах потерпевших, для части — включение в списки сетевиков и промоутеров проекта.

Sax Invest: пирамида в алмазах

Sax Invest продавали не как грубый лохотрон, а как респектабельный «инвестиционный фонд» с легендой про ценные бумаги, доверительное управление и участие в международном алмазном проекте в Анголе.

В Казахстане АФМ установило, что с 2018 по 2022 год в схему втянули более 3 тысяч человек, а общий оборот составил около 18 млн долларов, или примерно 9 млрд тенге. Вкладчикам обещали дивиденды порядка 2–3% в месяц, то есть доходность заметно выше рынка. При этом регистрация шла по ссылке-приглашению от уже вошедшего участника, а бонусы росли именно за привлечение новых людей. Это классический признак пирамидальной модели: деньги несут не из-за понятного актива, а потому что сеть постоянно должна расширяться.

Ключевой элемент обмана был в том, что «инвестиционная легенда» служила фасадом для сетевого набора. Власти прямо указали: выплаты участникам шли за счёт средств новых вкладчиков, а сами деньги зачастую перечислялись не на счёт компании, а на личную банковскую карту организатора. То есть перед людьми разыгрывали сразу несколько психологических крючков: красивую историю про «алмазы в Африке», псевдоброкерский язык, закрытый вход «по приглашению», внутренние бонусы за сеть и атмосферу элитного клуба с конгрессами, вебинарами и «директорами». Уже в ноябре 2021 года Банк России внёс Sax Invest Ltd. в список компаний с признаками финансовой пирамиды. Позже казахстанские власти отдельно отмечали отсутствие лицензии и агрессивную рекламу с обещанием доходности до 24–36% годовых.

По старым следам продвижения видно, как именно создавалась иллюзия легальности. В материалах «Реального времени» Андрей Давиденко проходит как гендиректор и владелец ООО «Сакс Инвест Консалт», его допрашивали следователи Татарстана, а само российское подразделение использовалось как агентский контур. На YouTube сохранились ролики «Sax Invest. Борис Топоров вебинар о компании Sax Invest» и «Sax Invest. Вебинар проводит директор Наталья Коробейникова». В выдаче также виден ролик про «директора компании Sax Invest Альберта Петрова». В Instagram- и Facebook-следах фигурируют презентации с Аймейрой Кажмуратовой, а в одном из постов самого Мендыгалиева среди лидеров названы Аймейра Кажмуратова и Алёна Ильина. Ещё один семейный аккаунт прямо писал: «Мы, Гараевы Денис и Индира… являемся… SAX INVEST с 2019 года», то есть занимался обычной бытовой вербовкой через личное доверие. Отдельно в татарстанском деле упомянута агент Галиева, через которую, по версии участников истории, оформлялись вложения.

Хронология у этой пирамиды показательная. Сначала — годы накачки через легенду про инвестиции и алмазы, с 2018 по 2022 год. Затем, когда начались проблемы с выплатами, организатор, по данным АФМ, уже в начале 2023 года заключал медиативные соглашения со 143 вкладчиками более чем на 1,2 млрд тенге и раздавал гарантийные обязательства ещё более чем тысяче человек на 7 млрд тенге, обещая вернуть деньги до конца 2023 года. Но деньги так и не вернулись. 11 октября 2024 года власти Казахстана публично сообщили о расследовании, 18 ноября 2024 года Мендыгалиева объявили в международный розыск, а в мае 2025 года АФМ заявило, что подозреваемыми признаны уже 10 лиц, руководивших подразделениями в Астане, Актобе, Уральске и Актау; у них арестовали квартиры, дома, машины, криптоактивы и ценные бумаги. Иными словами, финал у Sax Invest был типичный для пирамиды: сначала легенда, потом сетевой набор, затем заморозка выплат, обещания «всё вернуть», а после — уголовные дела и розыск.

Если сжать суть развода в одну формулу, то Sax Invest продавал не инвестицию, а мечту о «закрытом фонде для своих», где доход якобы рождается из сложных операций и алмазного бизнеса, а на деле держался на постоянном притоке новых денег. Пока люди верили в фасад и приводили знакомых, схема выглядела живой. Как только поток ослаб, выяснилось, что за красивой обёрткой не было ни прозрачной отчётности, ни внятных активов, ни нормальной лицензированной инфраструктуры.

По публичным следам продвижения в Sax Invest всплывают как минимум такие имена: Сатжан Мендыгалиев, Андрей Давиденко, Борис Топоров, Наталья Коробейникова, Альберт Петров, Аймейра Кажмуратова, Алёна Ильина, Денис и Индира Гараевы, а также агент Галиева, фигурирующая в российском судебно-следственном сюжете вокруг вложений в SAX INVEST. Здесь важно разделять роли: официально поимённо в материалах властей назван организатор Мендыгалиев, а часть остальных видна именно по старым промо-следам, вебинарам, презентациям и агентской сети, то есть как публичные лица раскрутки, а не обязательно как все поимённо названные подозреваемые.

Symbios Club: пирамида про банкротные торги

Symbios продавали не как грубую кассу взаимопомощи, а как «закрытый финансовый клуб» с якобы красивой легендой: команда зарабатывает на торгах по банкротству, а клиенту остаётся лишь оплатить вход и выбрать программу.

Внешне всё выглядело солидно: российское юрлицо, офис в Екатеринбурге, громкие слова про «прозрачность», «реальный бизнес» и «антикризисные возможности». Банк России позже прямо указал на признаки финансовой пирамиды, а региональные деловые СМИ описывали модель так: вступительный взнос, инвестиционные контракты с обещанной доходностью от 80% годовых и приманка в виде дорогих товаров, техники и даже недвижимости «за полцены».

Главная наживка была двойной. Во-первых, людям обещали пассивный доход по «контрактам» — в партнёрских и рекламных материалах фигурировали еженедельные проценты, а в отдельных обзорах это подавалось как 10% в месяц и даже выше. Во-вторых, Symbios обещал бытовое чудо: айфон, автомобиль, квартиру или «закрытие долгов» за 25–50% от стоимости. Именно такая комбинация особенно хорошо работает на массовую аудиторию: одним продают мечту о лёгком инвестдоходе, другим — короткий путь к машине или избавлению от кредита. Но экономического чуда там не было: если компания реально умеет стабильно покупать активы с гигантским дисконтом и извлекать сверхприбыль, ей не нужно собирать деньги с широкой публики через клубные взносы, реферальные ссылки и сетевой маркетинг.

Пирамидальная суть видна по самой конструкции. В проекте было членство в клубе, обучение, «инвестиционные контракты», товарные программы вроде Symbios Gadget и Symbios Drive, а сверху — профессиональная партнёрская программа. В рекламных материалах прямо расписывалось, сколько можно получать за подключение новых людей: фиксированное вознаграждение за оплату членства и обучения, проценты от инвестиционных и товарных программ. Партнёрские блогеры не просто рассказывали о проекте, а вели людей по своей рефссылке, обещали «рефбэк», публиковали пошаговые инструкции по входу и даже объясняли, как «поймать квоту» с почти гарантированным шансом. Это уже классический почерк пирамиды: не продукт продаётся сам по себе, а денежный поток подпитывается постоянным привлечением новых участников.

Хронология у лохотрона довольно прозрачная. Домен и юрлицо появились в 2020 году, ООО «Симбиоз Финанс» зарегистрировали 7 октября 2020 года в Екатеринбурге. Уже в начале 2021 года пошла активная рекламная раскрутка: обзоры с партнёрскими кодами, ролики о «выгодном входе», рассказы о доходах и о том, как взять автомобиль с огромной скидкой. Весной и летом 2021 года проект расширял офлайн-сеть: анонсировались новые офисы в Уфе, Абакане, Москве и Нижнекамске, проводились конференции, где спикерами выступали Артём Кобыш и Дмитрий Рассохин. Параллельно публиковались «доходности за неделю», число «квот» и сообщения о новых победах на торгах — всё это создавало иллюзию живого и бурно растущего бизнеса.

Развязка наступила быстро. Банк России внёс Symbios Finance Club в список организаций с признаками финансовой пирамиды 31 августа 2021 года. Почти сразу после этого начались жалобы, остановка выплат и рассказы руководства о некоем «рейдерском захвате». К концу сентября СМИ писали уже примерно о сотне заявлений в полицию Екатеринбурга от клиентов, которые не получили назад ни обещанной прибыли, ни зачастую даже своих вложений. То есть финал у Symbios оказался типовым: пока шёл приток денег, проект выглядел «инновационным клубом»; когда поток ослаб и регулятор обозначил его как пирамиду, фасад посыпался, а участникам стали объяснять проблемы внешними врагами, атаками и временными трудностями.

Если совсем коротко, схема обмана Symbios Club была такой. Сначала человеку продавали красивую легенду про торги по банкротству и «элитный клуб». Затем брали с него деньги за вход, обучение или контракт. После этого включали второй мотор — партнёрскую программу, чтобы он сам начал звать следующих. А для эмоционального давления добавляли сладкие обещания «айфон за полцены», «машина за 25% стоимости», «закроем долги с выгодой». В такой модели старые участники получают шанс на выплаты только до тех пор, пока приходят новые. Именно поэтому это и была не инвестиционная компания, а старая добрая пирамида, просто переодетая в слова «банкротные торги», «клуб» и «антикризисные возможности».

По открытым рекламным следам в Symbios Club / Symbios Finance Club людей зазывали как минимум Дмитрий Рассохин и Артём Кобыш — публичные лица проекта, заявленные как руководители и спикеры конференций; Павел Чернышов — автор обзоров с партнёрским кодом, рефбэком и инструкциями «как войти прямо сейчас»; Айвар Ямалтдинов — автор роликов вроде «Как получить квоту с вероятностью 99%» и «Покупка авто за 50% от стоимости»; а также руководители региональных офисов, которых проект выставлял как точки набора и офлайн-воронки: Максим Лебедев в Москве, Ализа Юсупова в Уфе, Андрей Гришин в Абакане и Ленар Якупов в Нижнекамске. Отдельно оговорю: по версии участников, за кулисами проекта мог стоять Александр Репринцев, но это уже не прямая самопрезентация проекта, а сторонняя оценка.

NL International и Виктория Боня примирились

Виктория Боня удалила видео, в котором называла MLM-компанию NL International финансовой пирамидой.

Иск в Арбитражный суд Москвы поступил от новосибирской компании «НЛ Континент».

«Я попросила Екатерину Гордон представлять мои интересы в этом деле. По стечению обстоятельств так вышло, что сторону NL представлял юрист из Дагестана. И нам пришла идея закончить это дело мирным образом и компания NL согласилась перевести 1 миллион рублей и продукцию на 1 миллион рублей в Дагестан. Напомню, что несколько дней назад компания «NL» подала на меня иск, в котором заявила, что мои высказывания о том, что я назвала их компанией пирамидой, наносят ущерб их деловой репутации», сообщила Виктория Боня.

Раньше Боня с NL сотрудничала: медиа указывают, что ещё в 2018 году она рекламировала продукцию компании в своих соцсетях. Поэтому история стала заметной именно как разворот от прежнего рекламного сотрудничества к публичной критике.

16 апреля 2026 года на площадке РБК Компании вышло сообщение, что NL, Виктория Боня и фонд Екатерины Гордон «объединились, чтобы помочь Дагестану»; там говорится, что NL и Боня направили по 1 млн рублей в благотворительные фонды, плюс NL отдельно отгрузила продукцию. Это выглядит как публичное оформление мирового урегулирования конфликта.

СПРАВКА

Совладельцы ООО «НЛ Континент»: Роман Товстик (30%), Юлия Гольдорт (30%), ДИКЕЙ ЦИТРИАД ЛТД (25%), Дарина Хохлова (15%). Генеральный директор — Олеся Баль. В 2025 году ООО показало выручку 20,1 млрд рублей при чистой прибыли в 1,8 млрд рублей.