Журнал

КРК-банк не успел слиться

КРК-банк — это КБ «Компания Розничного Кредитования», небольшой московский банк с фокусом на вклады физлиц. Он был зарегистрирован в 2001 году, к 2014-му имел 21 офис продаж и, по данным «Банки.ру», входил в группу активов, которую рынок связывал с Анатолием Мотылёвым: «Российский кредит», М-банк, АМБ Банк и КРК. КРК был в процессе присоединения к «Российскому кредиту», но сделка не спасла банк.

11 июля 2014 года ЦБ отозвал лицензию КРК. Формулировка регулятора была жёсткой: высокорискованная кредитная политика, неадекватные резервы, неоднократные нарушения банковского законодательства и норм противодействия отмыванию денег, включая несвоевременное направление сведений по операциям обязательного контроля. В тот же день была введена временная администрация во главе с Галиной Алексенцевой; полномочия исполнительных органов банка приостановили.

Ключевые даты: в начале 2014 года КРК, по данным участников рынка, уже находился в орбите Мотылёва; в феврале было объявлено, что «Российский кредит» поглотит КРК и М-банк; 15 мая КРК сообщил о собрании акционеров по реорганизации; 27 июня сведения о присоединении появились официально; с середины июня клиенты жаловались, что не могут пополнять вклады; 8 июля кол-центр подтверждал, что новые вклады и пополнение недоступны; 11 июля — отзыв лицензии; выплаты АСВ должны были начаться не позднее 25 июля; в сентябре 2014 года суд удовлетворил заявление ЦБ о ликвидации, а 26 ноября 2015 года КРК признали банкротом.

Кто пострадал: АСВ: около 5,3 млрд руб. для 11,8 тыс. вкладчиков. По формулировкам таблицы «Вкладера», это «11,8 тыс. вкладчиков в 17 субъектах РФ»; основные выплаты — Москва и Московская область: около 5 млрд руб. Кроме них, выплаты шли в Башкортостане, Северной Осетии — Алании, Татарстане, Краснодарском и Красноярском краях, Волгоградской, Воронежской, Иркутской, Кемеровской, Курской, Нижегородской, Свердловской, Хабаровской и Ярославской областях. Страховка покрывала 100% вкладов, но не более 700 тыс. руб. на одного вкладчика; всё сверх лимита уходило в конкурсную массу как требования кредиторов.

Механика краха выглядела так: банк быстро нарастил фондирование физлицами, а затем качество активов оказалось хуже, чем оно выглядело в отчётности. На 1 июня 2014 года активы КРК составляли около 10,1 млрд руб., капитал — 1,37 млрд руб., средства физлиц — 6,3 млрд руб.; за пять месяцев банк показывал прибыль 25,8 млн руб. Но при этом почти половина активов приходилась на кредитный портфель, ещё 46% — на размещения в российских банках; резервы под кредиты с начала года выросли в 4,6 раза.

Отдельный сюжет — «мост» к «Российскому кредиту». Пётр Ушанов из «Российского кредита» позже объяснял, что объединение планировалось как санационная история: забрать обязательства перед физлицами и предприятиями и активы КРК. Но ЦБ не стал ждать завершения сделки. Сам Ушанов признал: «регулятор видит дальше и анализирует глубже», а затем резюмировал: «решение ЦБ — это решение ЦБ».

Комментаторы ещё до отзыва лицензии видели риск в агрессивном сборе вкладов. Максим Осадчий в колонке «401-й способ честного отъема денег» писал, что самый простой способ — «насосаться вкладов, а затем незаметно исчезнуть»; по его расчётам, за год вклады в КРК выросли на 336%, или на 5,4 млрд руб. Один из банкиров после отзыва лицензии говорил, что покупатель, вероятно, обнаружил у КРК «травмы, несовместимые с жизнью». Дмитрий Монастыршин из «Солид Менеджмента» оценивал своевременное выявление неадекватного качества кредитного портфеля как позитивный сигнал для вкладчиков «Российского кредита».

На клиентском уровне история выглядела прозаичнее: люди видели закрытие пополнений, успокаивающие сообщения о реорганизации и ждали АСВ. На «Банки.ру» вкладчик MSM1 иронизировал: «Уже в седьмой раз только в этом году мне придется получать свои деньги от АСВ»; другой клиент писал, что о банке ему будет напоминать только мультиварка, полученная по акции.

С владельцами картина была мутной. «Коммерсантъ» писал, что формально бенефициарами КРК назывались пять физлиц с примерно равными долями — через офшоры и номинальных держателей с греческими именами. На рынке банк связывали с Анатолием Мотылёвым; в «Российском кредите» среди бенефициаров называли Мотылёва и Бориса Хаита. Вокруг КРК также всплывали Андрей Дронов и Павел Шепель, ранее входившие в совет КРК, а затем ставшие совладельцами «Тройки-Д».

Последний найденный перед крахом публичный состав органов управления:

Правление: Максим Соболев — председатель правления; Инна Агурейкина — заместитель председателя правления; Антон Шараев — заместитель председателя правления. Совет директоров: Максим Соболев, Юрий Кострыкин, Светлана Буянова, Константин Дундуков.

После банкротства АСВ пошло за контролирующими лицами. В 2018 году агентство потребовало взыскать более 1,44 млрд руб. с Анатолия Мотылёва, Максима Соболева, Антона Шараева, Инны Агурейкиной, Андрея Дронова и Петра Кудинова. В обосновании фигурировали межбанковские кредиты банкам неформальной группы, возглавляемой «Российским кредитом», а также заведомо невозвратные кредиты физлицам и компаниям без сопоставимой реальной деятельности. Суды связали несостоятельность с выдачей сомнительных кредитов и в итоге оставили субсидиарную ответственность за Мотылёвым, Соболевым и Шараевым; в отношении остальных требования не прошли.

«Гарант-Инвест»: крупная недостача

26 декабря 2024 года ЦБ отозвал лицензию у московского КБ «Гарант-Инвест» — регистрационный №2576, 168-е место в банковской системе по активам на 1 декабря 2024 года. Формально это был небольшой банк, но история оказалась показательной: не «плохой портфель где-то в глубине баланса», а кассовая дыра, обнаруженная накануне отзыва лицензии. ЦБ указал, что за последний год к банку уже применялись меры воздействия, включая ограничения на привлечение вкладов.

Главная причина краха в формулировке регулятора: в хранилище выявлена «крупная недостача». 25 декабря 2024 года при внеплановой проверке наличности Банк России обнаружил отсутствие активов; создание резервов под фактически отсутствующие деньги вело к полной утрате капитала. ЦБ также заявил, что направит информацию об операциях с признаками противоправных действий в правоохранительные органы.

В «вкладеровской» формуле из колонки «Подробности»: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,4 млрд руб. страховой ответственности АСВ могли обратиться более 4,3 тыс. вкладчиков банка «Гарант-Инвест»; из них около 300 — юридические лица. По рейтингу «Вкладера» это 96-е место среди крупнейших страховых случаев АСВ с выплатами от 4 млрд руб.

Кто пострадал: прежде всего более 4,3 тыс. вкладчиков, около 300 юрлиц. Страховая защита закрывала остатки до 1,4 млн руб. на человека, включая проценты; всё, что выше лимита, превращалось в требование кредитора к банкроту. Уже к 10 января 2025 года, по данным РИА со ссылкой на АСВ, 1,6 тыс. вкладчиков получили 2 млрд руб., то есть 45% страховой ответственности.

Ключевые даты такие. 25 декабря 2024 года — ревизия наличности и обнаружение недостачи. 26 декабря — отзыв банковской и брокерской лицензий, назначение временной администрации АСВ, приостановка полномочий исполнительных органов. 28 декабря — старт приема онлайн-заявлений на выплаты через сайт АСВ и «Госуслуги»; заявления, поданные в праздники, обещали оплачивать с 9 января 2025 года. 12 февраля 2025 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом и открыл конкурсное производство; обязанности конкурсного управляющего возложены на АСВ.

Финансовая картина быстро ухудшалась. В суде представитель ЦБ говорил, что временная администрация «увеличила, скорректировала сумму недостатка имущества», а представитель временной администрации добавлял, что «продолжает ухудшаться качество кредитного портфеля». Новый размер «дыры» тогда публично не назвали.

Люди в истории. Основной бенефициар, по последним раскрытым данным, — Алексей Панфилов, председатель совета директоров банка и президент ФПК «Гарант-Инвест»; на момент отзыва лицензии и.о. председателя правления называлась Наталья Синельщикова. ПрофБанкинг отдельно обратил внимание на странный сигнал: по оборотной ведомости наличность банка выросла с 337 млн руб. на 1 марта 2024 года до более 6 млрд руб. на 1 ноября 2024-го при корсчетах менее 450 млн руб.

После банкротства АСВ пошло за бывшими руководителями: 1 августа 2025 года агентство подало иск о взыскании свыше 9 млрд руб. убытков с Алексея Панфилова, Натальи Синельщиковой, Игоря Касьянова, Евгения Копылова, Владимира Черемисина, Татьяны Булавинцевой, Олега Сорокина и Натальи Багдашкиной. Версия АСВ: руководители систематически кредитовали заемщиков без реальной хозяйственной деятельности и использовали схемы вывода активов. (Telegram)

Уголовная линия появилась позднее. В ноябре 2025 года ТАСС сообщил об аресте председателя совета директоров Алексея Панфилова, бывших заместителей Натальи Синельщиковой и Олега Сорокина, бывшего председателя правления Игоря Касьянова и главного бухгалтера Натальи Багдашкиной по делу о махинациях на 7 млрд руб. По версии следствия, в 2021–2024 годах в ЦБ уходила ложная отчетность, а сотрудники оформляли документы о зачислении крупных сумм, когда «никакие денежные средства в кассу банка не вносились». Синельщикова признала вину; Панфилов и Багдашкина — только по эпизоду фальсификации; Сорокин и Касьянов вину отрицали.

Ироничный фон истории — публичная риторика Панфилова. В интервью NBJ он говорил, что банк «ни на один день не задержал ни один платеж», называл целью «бутиковый» банк с «пятизвездочным» обслуживанием и уверял: «стабильность и репутация выше доходности бизнеса». После формулировки ЦБ о недостаче в хранилище эти слова читаются уже как почти готовый эпиграф к краху.

Последний найденный публичный срез органов управления выглядит так. Совет директоров: Алексей Панфилов — председатель; в иске АСВ среди членов совета названы Евгений Копылов, Владимир Черемисин и Татьяна Булавинцева. Правление: Наталья Синельщикова — врио председателя правления на момент отзыва лицензии; Игорь Касьянов — председатель правления / позднее в материалах ТАСС уже «бывший председатель»; Олег Сорокин и Наталья Багдашкина — члены правления, при этом Багдашкина также названа главным бухгалтером. Полный официальный список на саму дату отзыва публично найден не полностью, поэтому этот перечень лучше подавать как «последний подтвержденный по раскрытым и судебно-медийным материалам».

Банк «Монолит»: уголовка и субсидиарка

«Монолит» был небольшим московским банком 1992 года рождения, но к моменту краха уже не выглядел «карманной кассой»: пять филиалов, 16 допофисов, операции с драгметаллами, вклады, карты, юрлица. Его рост был резким: к началу 2014 года депозитный портфель достиг 5,8 млрд руб., а по активам банк занимал 228-е место. Бенефициарный контур СМИ связывали прежде всего с Владимиром и Евгенией Прейс, Анатолием Шумовым, Львом Тренинским, Ольгой Добрыниной, Ириной Шашкиной, Сергеем Тележкиным, Ильёй Голубем и Михаилом Явичем; Владимир Прейс упоминался как совладелец золотодобывающей Angara Mining.

Срыв начался ещё до формального отзыва лицензии. В октябре 2013-го банк приостановил приём новых вкладов, затем после отзыва лицензии у Мастер-банка столкнулся с набегом вкладчиков. В феврале 2014 года пошли ограничения на снятие наличных, затем закрытие корсчёта и фактическая остановка операций. Сотрудник офиса сказал Прайму: «В кассе нет никакой наличности», оператор колл-центра — «временно приостановили все операции» и ждут решения ЦБ: санация или отзыв лицензии.

Главные пострадавшие — вкладчики. По формулировке из таблицы «Вкладера»: выплаты на 5 млрд руб. — 11,2 тыс. вкладчиков в 5 субъектах РФ; в том числе 4,4 млрд руб. в Самарской области — 10 тыс. человек. «Ведомости» со ссылкой на АСВ писали близкую оценку: около 5 млрд руб. и порядка 12 тыс. вкладчиков; выплаты с 19 марта 2014 года вели ВТБ 24 и МДМ Банк, лимит страховки тогда составлял 700 тыс. руб.

Версия регулятора была жёсткой: потеря ликвидности, неисполнение обязательств, сокрытие фактов неплатежей через недостоверную отчётность, высокорискованная кредитная политика и недостаточные резервы. Отдельная строка — сомнительные операции — 9 млрд руб. за 2013 год. ЦБ также прямо указал, что руководители и собственники не приняли действенных мер по нормализации положения.

При банкротстве масштаб дыры стал понятнее: в суде представитель ЦБ называл активы 1,783 млрд при обязательствах 8,694 млрд; неисполненные платёжные документы — около 500 млн руб. Арбитраж признал банк банкротом 23 апреля 2014 года.

Дальше история перешла из плоскости «не хватило ликвидности» в плоскость уголовных и субсидиарных претензий. «Коммерсантъ» в 2018 году писал, что бывший председатель правления Александр Данилин был заключён под стражу, а его первый зам Андрей Икрамов — под домашний арест; следствие инкриминировало им и другим фигурантам хищение более 6,4 млрд руб. По версии следствия, в 2012–2014 годах руководство выдало почти сотне компаний ничем не обеспеченные кредиты; среди примеров назывались ООО «Калипсо», «Балтеком», «Лэджи», «Теплогарант», «Мегабит». Большинство заёмщиков, по данным расследования, не было по адресам, не имело штата, а 60 из 70 фирм перестали платить проценты с февраля 2014-го — за месяц до отзыва лицензии. Экзотическая деталь: ООО «Итера» и ООО «Эстетика» получили займы в платиновых слитках без ликвидного обеспечения.

Яркая фигура на периферии сюжета — Дмитрий Якубовский. «Ъ» указывал, что он входил в правление «Монолита» с апреля 2012-го по январь 2013-го, но претензий к нему у следствия на тот момент не было; арбитраж также пришёл к выводу, что реальных решений по управлению банком он не принимал и кредитные документы не подписывал. АСВ пыталось взыскать 6,4 млрд руб. с семи бывших руководителей, но суд привлёк солидарно только Данилина и Икрамова. Позже, в январе 2023 года, размер субсидиарной ответственности Данилина и Икрамова был установлен уже в 8,6 млрд руб., а в 2024 году Икрамов был признан банкротом; требование банка к нему превысило 9 млрд руб.

Последний найденный открытый состав органов управления перед крахом: совет директоров — Владимир Прейс, председатель; Илья Прейс; Илья Голубь; Валерий Соколов; Сергей Шутков. Правление — Александр Данилин, председатель; Андрей Икрамов; Артём Кайфаджян; Елена Касапова; Сергей Мынов. Данилин и Икрамов как ключевые управленцы подтверждаются последующими судебными и следственными материалами; по полному составу совета и правления приходится опираться на открытые справочные карточки, так как сайт банка давно недоступен.

Итог: «Монолит» — пример банка, который быстро нарастил вклады населения, в кризис доверия не выдержал оттока, а после отзыва лицензии раскрылся как история с недорезервированными корпоративными кредитами, платиновыми займами и подозрением на вывод миллиардов. Для вкладчиков это был страховой случай на 5 млрд руб.; для АСВ — многолетняя попытка вернуть деньги через уголовные дела и субсидиарку.

Крах банка «Волга-Кредит»: много приговоров

«Волга-Кредит» — самарский банк из старых региональных игроков: основан в декабре 1990 года, обслуживал в основном малый и средний бизнес, имел около 20 подразделений в Самарской области и соседних регионах. Перед крахом в публичных данных среди акционеров назывались Александр Мануйлов — 30%, Татьяна Ерилкина — 23,88%, Раиса Пурусова — 15,35%, Олег Ширяев — 10,07%, Овик Мкртчян — 7,28%, Виктор Фролов — 5,45%, Рустем Хафизов — 4,67%.

В мае 2014 года банк продали новой группе физлиц. В июне акционеры утвердили двухлетний план развития: Москва, Крым, ВПК-гарантии, строительные проекты, карты UnionPay. Новый председатель совета директоров Александр Бобровский уверял: «Мы не видим смысла в смене менеджмента банка — он полностью устраивает акционеров». Татьяна Ерилкина сохранила пост председателя правления.

30 декабря 2014 года Банк России отозвал лицензию. Формальная причина: капитал ниже 2%, собственные средства ниже минимума, неоднократные меры надзорного реагирования. Суть претензий ЦБ была жёстче: банк вел высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватные резервы, отражал в учёте фактически отсутствующие ценные бумаги и в середине декабря почти полностью прекратил операции по счетам клиентов.

Пострадали прежде всего вкладчики. По формулировке из таблицы «Вкладера»: за выплатами могли обратиться 17,1 тыс. вкладчиков; страховое возмещение выплачивалось в 9 субъектах РФ, в том числе в Самаре и Самарской области — на 2,059 млрд руб., в Волгограде и Волгоградской области — на 830 млн руб. Общий объём страховых выплат — 5,1 млрд руб. Отдельная важная деталь: это был первый банк, вкладчики которого получали возмещение уже по новому лимиту 1,4 млн руб.; среди получателей были и 274 ИП на 19,8 млн руб.

Дальше выяснилось, что история не сводится к плохим кредитам и «дырке» в капитале. По версии следствия и суда, в 2014 году существовали две базы движения денег: одна показывала официальные операции, другая — реальные. Деньги вкладчиков списывались или не зачислялись на вклады, но это не отражалось в отчётности для ЦБ. Суд установил хищение более 1,7 млрд руб., размещённых во вкладах не менее 2872 граждан.

Именно поэтому у «Волга-Кредита» была редкая для АСВ ситуация: часть вкладчиков сначала «исчезла» из реестра или увидела меньшие суммы. АСВ вместе с правоохранителями сверяло базы и данные с жёсткого диска, который передала следствию Ерилкина; затем было принято решение о дополнительной выплате примерно 3200 вкладчикам на 1,5 млрд руб. Александр Хинштейн позже писал: «Никто поначалу не верил, что нам удастся вернуть вклады во внесудебном порядке», добавляя, что «банкиры списывали деньги со счетов, и в отчетности ЦБ и АСВ их уже не было».

Уголовное дело разрослось быстро. В апреле 2015 года «Коммерсантъ» писал о 14 фигурантах, в том числе о Татьяне Ерилкиной, Александре Бобровском, Сергее Осипове, Марии Зацепиной, Елене Данчине, Ирине Воропай, Руслане Токареве, Андрее Иванове, Ольге и Анне Золотовых. Бобровский, бывший председатель совета директоров и акционер, был задержан в Москве; часть фигурантов находилась в розыске, включая международный.

В 2021 году Ерилкина получила 9,5 года колонии. По приговору Ленинского райсуда Самары реальные сроки также получили Руслан Токарев — 8 лет 6 месяцев, Александр Бобровский — 7 лет 6 месяцев, Максим Кашапов — 7 лет, Роман Калинкин — 6 лет, Сергей Осипов — 7 лет 5 месяцев, Мария Зацепина — 5 лет, Ирина Кочергина — 5 лет 5 месяцев, Елена Данчина и Ирина Воропай — по 3 года. Отдельно Ерилкину признали виновной в хищении трёх векселей банка «Развитие-Столица» более чем на 272 млн руб.

Параллельно АСВ добивалось денег в арбитраже. В иске на 5,3 млрд руб. агентство ссылалось на технические кредиты, заёмщиков без нормального бизнеса и доходов, отсутствие ликвидного обеспечения и хищение векселей. Ответчиками назывались Татьяна Ерилкина, Валерий Жихарев, Илья Гуткович, Светлана Игнатьева, Альфия Салахова, Александра Юдакова, Алексей Юрченко и Марина Ткачева. Позднее «Ъ» писал, что суд взыскал около 5,3 млрд руб. убытков с бывших руководителей; платить должны Ерилкина, Жихарев, Юрченко и Ткачева.

Последний доступный перед крахом совет директоров: Александр Бобровский — председатель, Александр Симаков, Юрий Лисица, Валерий Очиров, Татьяна Ерилкина. Этот состав раскрыт по итогам собрания 20 июня 2014 года.

Последний доступный состав правления по материалам дела/АСВ: Татьяна Ерилкина — председатель правления; Валерий Жихарев, Илья Гуткович, Светлана Игнатьева, Альфия Салахова, Александра Юдакова, Алексей Юрченко. «Коммерсантъ» прямо указывал, что это бывшие члены правления ВКБ; в другом материале уточнялось, что все ответчики, кроме Марины Ткачевой, входившей в совет директоров, являлись членами правления банка.

Как банк «Софрино» отдал душу

«Софрино» — небольшой московский банк с церковным шлейфом: изначально «Олд-Банк», в 2006 году переименован после сотрудничества с художественно-производственным предприятием РПЦ «Софрино». Председателем совета директоров был Евгений Пархаев, глава одноимённого предприятия, а председателем правления — Дмитрий Малышев; через ООО «Алемаж», «Стек-Т», «Элбин-М», «Сиан-М» и «Мекона-М» он, по раскрывавшимся данным, считался ключевым бенефициаром. Банк имел 12 допофисов в Москве и области, на 1 мая 2014 года занимал 315-е место по активам.

Проблемы стали видны ещё весной 2014-го. «Эксперт РА» 28 марта понизил рейтинг до B с негативным прогнозом: Н2 рухнул с 51,8% до 23,6%, высоколиквидные активы — со 197 млн до 71 млн руб.; вклады физлиц давали 78,3% пассивов, а крупные кредитные риски достигали 75,1% активов. К концу апреля клиенты уже записывались на выдачу вкладов, а в Сергиевом Посаде жаловались, что деньги не отдают и письменные отказы не регистрируют.

2 июня 2014 года лицензия была отозвана. Формулировка ЦБ: «Софрино» проводил высокорискованную кредитную политику, размещая деньги в низкокачественные активы; после требований по резервам банк полностью утратил собственные средства и из-за потери ликвидности задерживал исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Регулятор отдельно указал, что руководители и собственники не приняли действенных мер по нормализации положения.

Кто пострадал: прежде всего розничные вкладчики. По формулировке таблицы «Вкладера»: 5,4 млрд руб. страховки для 12,4 тыс. вкладчиков; «из 12,4 тыс. вкладчиков 11,8 тыс. находятся в Москве и Московской области», выплаты также шли в Санкт-Петербурге, Брянской, Владимирской, Нижегородской, Рязанской, Тверской и Тульской областях. АСВ сообщало, что из этих 5,4 млрд руб. около 5,1 млрд приходилось на Москву и область; 102 вкладчика-ИП претендовали примерно на 4,1 млн руб.

Церковная окраска сделала кейс громким, но важная оговорка: Евгений Пархаев говорил, что само предприятие РПЦ «Софрино» средств в банке не держало: «У нас все в порядке с деньгами». «Ведомости» при этом напоминали, что банк регулярно проводил акции по сбору средств на восстановление храмов, а незадолго до краха объявлял о готовности финансировать поставки газа в Крым через «Софрино-газ», которую раньше возглавлял Малышев.

После прихода временной администрации история стала уголовной. ЦБ сообщил: активы банка не превышали 1,6 млрд руб. при обязательствах 6,2 млрд руб.; вывод активов оценили в 4,9 млрд руб. — через заведомо невозвратные кредиты и замену ликвидных активов на кредиты компаний с неизвестной платёжеспособностью. 28 июля 2014 года банк признали банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.

Дальше появились конкретные эпизоды. «Коммерсантъ» писал о кредите на 50,6 млн руб. ООО «Трейдмаркет» и майских 2014 года кредитах на 500 млн руб. фирмам «Морской бриз», «Кайрос», «Диском» и «Юника»: часть денег почти сразу ушла на выкуп у банка недвижимости и земельных участков. Самая яркая деталь — директор «Трейдмаркета», по данным загса, умер ещё в 2010 году. Защита Малышева через адвоката Сергея Севрука утверждала, что у банкира «железное алиби», поскольку он был за границей.

Малышев заочно обвинён и объявлен в розыск в 2017 году по делу о мошенничестве; РБК писал, что следствие также связывало с ним выдачу невозвратных кредитов «фирмам-однодневкам» на сумму свыше 500 млн руб. АСВ затем потребовало привлечь к ответственности Малышева, бывшего члена правления Александра Маркова и члена совета директоров Анну Лаврентьеву. АСВ взыскивало 4,724 млрд руб.; в 2018 году суд привлёк к субсидиарной ответственности только Малышева, а к Маркову и Лаврентьевой отказал.

Последний доступный перед крахом состав органов управления в открытых справках: совет директоров — Евгений Пархаев, председатель; Дмитрий Малышев; Валерий Ганичев; Валентин Орлов; Анна Лаврентьева. Правление — Дмитрий Малышев, председатель; Александр Марков; Наталия Авдей. В более ранней версии вместо Лаврентьевой встречается Павел Машин, но майская справка и последующие иски АСВ указывают именно Лаврентьеву как члена совета директоров.

«Холдинг-Кредит»: смерть от ФНС

КБ «Холдинг-Кредит» был московским банком из третьей сотни, зарегистрированным в 1994 году. К началу апреля 2012-го у него было более 7,3 млрд руб. вкладов физлиц, активы свыше 9,6 млрд руб. и капитал 934,3 млн руб.; главный удар пришёлся на частных вкладчиков. По таблице Вкладера: страховое возмещение на 5,5 млрд руб. получили 11 тыс. вкладчиков.

Формальный спусковой крючок — налоговая история с операциями с золотом. ФНС предъявила банку требование примерно на 2 млрд руб.; BFM приводил расчёт, что после уплаты этой суммы капитал стал бы отрицательным — минус 1,066 млрд руб. Эксперт Фёдор Тихонов напоминал, что ещё в феврале 2012 года ВАС подтвердил законность налоговых претензий, после чего публикации о возможной потере капитала вызвали отток клиентов и потерю ликвидности.

16 мая 2012 года Банк России отозвал лицензию. В релизе ЦБ были не мягкие формулировки: существенная недостоверность отчётности, аресты корреспондентских счетов, неисполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами, отсутствие мер со стороны участников банка и «самоустранение» руководства от управления. В тот же день была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Собственность была оформлена через шесть ООО: «Транс Капитал», «ФинИнвестСервис», «Честара», «Винста» — по 20%, «Холд Финанс» и «Унихолд» — по 10%. Среди бенефициаров назывались Владислав Черников, Сергей Булгаков, Юлия Горош, Геннадий Ли, Егор Селюков и Игорь Фесенко.

После отзыва лицензии выяснилось, что история не сводится к налоговому спору. «Коммерсантъ» писал, что временная администрация не нашла электронную базу банка; её почти год искали оперативники МВД. В уголовных сюжетах фигурировали замена векселей кредитных организаций векселями «технических» юрлиц, кредиты пяти компаниям — поставщикам бананов и овощей примерно на 1 млрд руб., поручительство вице-президента банка Акбера Аскерова, а также дело бывшего главы филиала Александра Рудого о пропавших 16 млн руб.

Банкротство стало одним из ранних крупных кейсов АСВ. Арбитраж признал «Холдинг-Кредит» банкротом в конце июня 2012 года, конкурсным управляющим стало АСВ. Позже агентство добивалось взысканий с бывших руководителей. В 2024 году суды подтвердили субсидиарную ответственность за выдачу заведомо невозвратных кредитов и непринятие мер по предупреждению банкротства: среди фигурантов — Владислав Черников, Сергей Булгаков, Егор Селюков, Юлия Горош, Татьяна Дрыкина, Илья Рябинский, Владимир Смоляк и Сергей Журкин; речь шла почти о 7,5 млрд руб.

Отдельный пласт пострадавших — вкладчики с суммами выше тогдашнего лимита 700 тыс. руб. Именно вокруг них возникла вторичная волна мошенничества. Валерий Мирошников из АСВ рассказывал «Коммерсанту», что злоумышленники звонили потерпевшим от имени агентства и предлагали за комиссию 5–10% вернуть всю задолженность «в обход» процедуры. Активистка вкладчиков говорила, что мошенники обзвонили почти всех её знакомых по инициативной группе. Адвокат Алексей Тихомиров объяснял, почему жертвы таких схем редко идут в полицию: человек фактически платит за незаконный способ возврата денег.

Публичная линия Черникова была противоположной позиции ЦБ и АСВ. В открытом письме он утверждал, что данные для погашения обязательств «почти полностью восстановлены», призывал не подменять законные процедуры «политическими инсинуациями» и говорил, что цель вкладчиков и бывшего владельца совпадает — максимально вернуть деньги. В другой публикации он называл отзыв лицензии следствием формального применения закона: «ЦБ действовал точно по закону», но банку, по его версии, не дали времени договориться с налоговой о рассрочке.

Последний найденный открытый состав органов управления перед крахом выглядит так. Совет директоров: Владислав Черников — председатель совета директоров, президент банка; Юлия Горош — зампред совета директоров, старший вице-президент президентского совета; Сергей Булгаков — член совета директоров, начальник управления регионального развития; Егор Селюков — член совета директоров. Правление: Наталья Добрякова — председатель правления; Алексей Гладковский — первый зампред правления; Светлана Кононова — зампред правления; Татьяна Дрыкина — зампред правления, начальник управления кредитования; Елена Краснова — главный бухгалтер. Судебные материалы дополнительно подтверждают, что Добрякова была председателем правления с 23.11.2010 по 05.05.2012; позднейшие дела АСВ подтверждают ключевую связку Черников — Горош — Булгаков — Селюков — Дрыкина.

Ключевые даты: февраль 2012-го — финал налогового спора, 16 мая 2012-го — отзыв лицензии и временная администрация, 29 июня 2012-го — банкротство, ноябрь 2012-го — обнаружение базы и всплеск мошенников вокруг «превышенцев», 2015–2024 годы — длинный хвост уголовных и субсидиарных претензий к бывшим менеджерам.

История «Холдинг-Кредита» важна не только суммой выплат, а тем, что показала типичный для будущих банкротств набор: налоговый/капитальный триггер, недостоверная отчётность, исчезающие базы, конфликт ЦБ и бывших владельцев, а затем многолетние попытки АСВ собрать активы.

Соцгорбанк: «фамилия Урин никогда не звучала»

Соцгорбанк — кейс не «внезапного набега вкладчиков», а быстрой смены собственников, непрозрачных активов и отчётности, которой ЦБ уже не верил. 18 апреля 2011 года — отзыв лицензии. Формальные причины: «существенно недостоверная отчётность», сокрытие признаков банкротства, неправильная оценка активов и резервов, а также бездействие владельцев и руководства по восстановлению устойчивости банка.

По таблице Вкладера: 18 тыс. клиентов в Москве, Московской и Ярославской областях получили 5 млрд руб. Перед отзывом лицензии «Коммерсантъ» оценивал потенциальные выплаты АСВ в 5,7 млрд руб. — это должно было стать крупнейшим страховым случаем после «Монетного дома».

Ключевая предыстория началась осенью 2010 года. Основатель и главный владелец Александр Дмитрук вышел из капитала, Игорь Безгин тоже продал долю; новым пулом стали Сергей Абакумов, Сергей Злобин, Владимир Панин, Александр Поляков, Вячеслав Шенаев и Firebird Management. Смена собственников осенью 2010 года выглядела для рынка тревожно: появлялись версии о покупке банка «в интересах Матвея Урина», сам банк это отрицал, а Дмитрук позднее говорил: «Фамилия Урин никогда не звучала».

Дальше события пошли быстро. В декабре 2010 года ЦБ начал проверку; в конце января 2011-го ограничил привлечение вкладов; 28 февраля запретил на полгода принимать вклады и продавать собственные бумаги; в апреле ввёл запрет на валютные операции и бюджетные платежи. На 1 марта 2011 года в банке оставалось около 7,5 млрд руб. средств граждан, но рейтинговые агентства уже видели отток юрлиц примерно на 1 млрд руб. и ухудшение качества активов.

Главная дыра была не только в ликвидности, а в правдивости баланса. «Коммерсантъ» писал, что к марту портфель облигаций сократился с 2 млрд до 177 млн руб., векселей — с 558 млн до 22 млн руб.; ЦБ требовал доказать наличие кассы и кредитных досье. Самый яркий эпизод: вместо более 1 млрд руб. в кассе нашли чуть больше 10 млн руб.

Из людей вокруг краха важны не только Дмитрук и новые владельцы. И.о. председателя правления после смены собственников называлась Светлана Басенко; Алексей Остроухов должен был стать главой правления, но ЦБ его не согласовал. Замгендиректора АСВ Андрей Мельников объяснял усиление внимания тем, что «жалобы вкладчиков… стали исчисляться десятками». Виктория Белозерова из «Рус-Рейтинга» предупреждала, что 1,5 млрд руб. ликвидности не хватит, если вкладчики массово придут за деньгами. Михаил Сухов из ЦБ, комментируя похожие покупки банков, сформулировал общий риск жёстко: таким приобретателям «неважно, по какой цене купить банк». Валерий Мирошников из АСВ говорил о предположении, что Урин был одним из теневых собственников ряда банков; применительно к Соцгорбанку это осталось версией рынка, а не установленным фактом.

Последний связный состав совета директоров после переизбрания осенью 2010 года: Сергей Абакумов, Сергей Злобин, Владимир Панин, Александр Поляков, Вячеслав Шенаев, Александр Алтунин, Юрий Бузиашвили, Йен Кристофер Хейг / Ian Christopher Hague от Firebird, Алексей Митрофанов, Владимир Пансков. Пансков фигурировал как председатель совета, но уже в феврале 2011 года сообщил «Коммерсанту», что отношения к банку не имеет и уведомил об этом ЦБ.

Правление восстановлено только частично. В раскрытии эмитента виден количественный состав — пять человек; в доступных фрагментах названы Светлана Басенко, И. Ю. Попов, О. А. Воробьёва. По медийным данным, фактическим и.о. председателя была Светлана Басенко, а Остроухов не был согласован регулятором. Две оставшиеся фамилии в открытых машинно-доступных источниках надёжно не восстановились.

Финал: 7 июня 2011 года Арбитражный суд Московской области признал Соцгорбанк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. Попытка банка оспорить приказ ЦБ об отзыве лицензии провалилась: суд указал на недостоверную отчётность и основания для мер по предупреждению банкротства. Для вкладчиков это был один из крупнейших случаев АСВ того времени.

Как умер Ринвестбанк

Ринвестбанк — рязанский банк, созданный в 1995 году при участии предприятий и администрации Рязанской области. Его финал был быстрым, но не внезапным: ещё в мае 2016 года появились очереди на снятие сумм свыше 30 тыс. руб., с февраля банк был убыточным, а к началу июля уже не проводил платежи и закрыл восемь офисов — два в Рязани и шесть в Москве. 4 июля участники решили сами просить ЦБ аннулировать лицензию и идти в арбитраж с заявлением о банкротстве. Эксперты называли это почти беспрецедентным: банки обычно «до последнего борются за лицензию», говорила Лидия Горшкова, а Игорь Дубов считал, что при признаках несостоятельности такое ходатайство «не имеет смысла» и может быть попыткой снизить риск субсидиарной ответственности.

14 июля 2016 года ЦБ отозвал лицензию. Формальная причина: нарушение банковских законов и нормативов ЦБ, неоднократные нарушения антиотмывочного законодательства, падение норматива достаточности капитала ниже 2% и снижение собственных средств ниже минимального размера уставного капитала. По версии регулятора, банк «полностью утратил собственные средства» из-за неадекватной оценки рисков, был вовлечён в подозрительные транзитные операции, а руководство и собственники не приняли действенных мер по нормализации работы. На 1 июля 2016 года по активам он занимал 304-е место в банковской системе.

Пострадали прежде всего вкладчики. По формулировке из таблицы «Вкладера»: 5 млрд руб. АСВ — 8,5 тыс. вкладчиков в четырёх субъектах РФ, «в том числе в Рязани и Рязанской области — 3,5 млрд руб.; 6,3 тыс. вкладчиков; в Москве и Московской области — 1,4 млрд руб.; 1,9 тыс. вкладчиков». Выплаты стартовали 28 июля 2016 года через Россельхозбанк, банк «Открытие» и Уралсиб.

Экономика краха выглядела так: при обязательствах перед кредиторами около 5,57 млрд руб. временная администрация нашла активов не более 900 млн руб. «дыра»: активы до 0,9 млрд против 5,57 млрд обязательств. По материалам временной администрации, из банка могли быть выведены около 2,6 млрд руб. через выдачу кредитов компаниям с признаками отсутствия реальной деятельности. Арбитраж Рязанской области признал Ринвестбанк банкротом 21 сентября 2016 года.

Собственники заранее видели проблему. РБК писал, что после предписания ЦБ о доформировании резервов примерно на 0,5 млрд руб. банк рассчитывал на меньшую докапитализацию, но ситуация стала критической. предписание ЦБ на резервы почти 0,5 млрд руб. На 1 июля средства физлиц составляли около 4,7 млрд руб., или 69% пассивов; корпоративные средства — около 1 млрд руб.; кредитный портфель юрлиц — 4,6 млрд руб., физлиц — 0,5 млрд руб.

Участники банка перед крахом, по публикации «Коммерсанта»: ООО «Никопласт» — 19,99%, Александр Коконигичев — 19,99%, Наталия Дмитриева — 9,99%, Емзари Малишава — 9,99%, Татьяна Пригожина — 9,89%, Александр Балабанов — 9,99%, Александр Кузьмичев — 5,99%. Через «Никопласт» упоминались Константин Каракулько, Алексей Титков и Сергей Беличенко. РБК отдельно передавал версию собеседников о влиянии Владимира Романова; Александр Лебедев публично писал, что Романов контролировал Ринвестбанк, но сам Романов РБК это отрицал.

Последний публично подтверждённый управленческий контур выглядит так. Правление/исполнительный блок: Максим Ткачев — председатель правления; Светлана Позднова — президент банка и, по материалам дела, председатель кредитного комитета; Наталья Кошелева и Елена Шабанова — члены правления. Антон Ганеев проходил как бывший начальник кредитного отдела. По совету директоров в открытых источниках устойчиво подтверждаются Александр Кузьмичев как председатель совета директоров и Максим Ткачев как член совета; полного списка совета на 14 июля 2016 года в доступных публикациях я не нашёл.

После банкротства история стала уголовной. По версии следствия, фактический владелец Владимир Романов, председатель правления Максим Ткачев, президент Светлана Позднова и другие участники организованной группы в 2015–2016 годах выводили деньги через заведомо невозвратные кредиты подконтрольным структурам. В 2024 году Рязанский областной суд ужесточил наказание: Романов и Позднова получили по 5 лет 10 месяцев, Ткачев — 4 года 8 месяцев; гражданский иск АСВ на 1,35 млрд руб. удовлетворён полностью. приговор: 1,35 млрд руб. хищений.

Важная точка послесловия — гражданская ответственность. АСВ требовало взыскать 5,7 млрд руб. с 15 бывших контролирующих лиц и менеджеров, указывая, что с июля 2014-го по июль 2016-го ликвидные активы замещались безнадёжной ссудной задолженностью. В 2025 году сообщалось о привлечении к субсидиарной ответственности Романова, Поздновой и Ткачева; отдельные убытки взыскивались с Александра Кузьмичева и Веры Иньковой. субсидиарка: потенциально свыше 5,7 млрд руб.

Промсбербанк кончился тюрьмой

Промсбербанк — это не нынешний ПСБ, а подольский ЗАО «Промышленный сберегательный банк», рег. №1043. Лицензию Банк России отозвал 2 апреля 2015 года: банк занимал 266-е место по активам на 1 марта 2015-го. Формальная причина — нарушение банковских законов и нормативов, Н1 ниже 2%, капитал ниже минимума; по сути — высокорискованная кредитная политика и низкокачественные активы. ЦБ сформулировал это коротко: банк «полностью утратил собственные средства».

Крах почувствовали заранее. 31 марта «Банки.ру» со ссылкой на колл-центр писал, что офисы временно не обслуживают клиентов, операции по счетам юрлиц и вкладам приостановлены. В Подольске сотрудник отделения объяснял журналистам: «Мы временно не работаем с клиентами, но банк работает». Сабина Хасанова из «Банки.ру» тогда указывала на резкий рост вложений в корпоративные векселя — с 20,3 млн до 1,8 млрд руб. — и падение высоколиквидных активов с 1,2 млрд до 381,7 млн руб.; её вывод: банк демонстрировал снижение ликвидности.

Пострадали прежде всего вкладчики. В формулировках для таблицы АСВ: страховое возмещение выплачивалось в 13 субъектах РФ; за выплатой около 4,9 млрд руб. могли обратиться примерно 21 тыс. вкладчиков, в том числе около 750 клиентов со счетами для предпринимательской деятельности на 43 млн руб. В Москве и Московской области — около 4,6 млрд руб. и порядка 20 тыс. вкладчиков. Банками-агентами стали Сбербанк и банк «Образование».

После прихода временной администрации история стала уголовной. ЦБ сообщил, что бывшее руководство и собственники не передали оригиналы кредитных договоров по задолженности более чем на 5 млрд руб. Затем вскрылась схема с дочерней страховой компанией «Оранта»: Промсбербанк уступил ей права требования по кредитам с ликвидным обеспечением на 1,3 млрд руб. в обмен на фактически отсутствующие ценные бумаги. «Оранта» переуступила задолженность нерезиденту, аффилированному с собственниками банка. По оценке временной администрации, активы банка не превышали 1,9 млрд руб. при обязательствах 6,1 млрд руб.; 9 июня 2015 года банк был признан банкротом.

Следствие затем описывало две схемы: кредиты фирмам-однодневкам под фиктивные залоги и вывод прав требования через «Оранту» в Молдавию, Литву и Эстонию, где нерезиденты взыскивали «долги» через местные суды. По данным «Право.ru», судить должны были экс-главного акционера Алексея Куликова, начальника кредитного отдела Зульфию Мусину, руководителя службы безопасности Андрея Кибицкого и Владимира Исайченко; предполагаемым организатором назывался бывший председатель правления Борис Фомин, скрывавшийся за границей.

Дальше фигуранты начали перекладывать ответственность. Борис Фомин после задержания утверждал, что выполнял указания теневого хозяина банка Ивана Мязина, включая выдачу фиктивных кредитов. Алексей Куликов, наоборот, говорил, что инициатива вывода средств принадлежала Фомину. Следствие в 2019 году всё равно считало организатором хищений Куликова; к тому моменту банк, по данным «Ъ», остался должен клиентам 5,7 млрд руб.

Куликов получил срок по делу о хищениях, Фомин — шесть лет колонии, Иван Мязин позднее получил восемь лет; в 2021 году «Ъ» писал, что из трёх ключевых осуждённых на свободу вышел только Куликов. Мязина следствие называло крупным игроком рынка незаконной обналички; Фомин, сотрудничая со следствием, давал показания и по другим эпизодам.

Вокруг банка было много заметных фамилий. По данным сайта банка, которые цитировали «Ведомости», среди совладельцев перед крахом значились Анна Смирнова / ООО «СМУ-888» — 20%, Евгения Куликова — 19,06%, гражданки Кипра Манти Эффросини — 16,998% и Дина Джапарова — 10%, Александр Попов и Сергей Садомсков — по 9,984%, Александр Безрученко — 4,16%, Игорь Денисов и Иван Мязин — по 4%. Отдельный политический шлейф: в 2012 году в совет директоров входил Игорь Путин, двоюродный брат Владимира Путина, но уже через год совет покинул.

Последний найденный публичный состав органов управления — по сообщению самого банка после годового собрания 7 апреля 2014 года.

Совет директоров: Дмитрий Дубенский — председатель, Эрнест Барсегян, Виктор Дробыш, Ефим Лев, Иван Мязин, Юлия Онищук, Денис Фомин.

Правление: Борис Фомин — председатель правления, Дмитрий Дубенский, Роман Суницкий. В сообщении прямо указано: Фомин — председатель правления с 25 марта 2014 года, Дубенский и Суницкий — члены правления с 17 апреля 2013 года.

Как разорился Эксперт Банк (Омск)

Эксперт Банк — омский банк с регистрационным №2949, основанный в 1994 году; к моменту отзыва лицензии ЦБ ставил его на 209-е место в банковской системе по активам. Юридический центр — Омск, ул. Маршала Жукова, 107; прежняя идентичность — «Сибирский купеческий банк».

1 ноября 2019 года ЦБ отозвал лицензию у «Эксперт Банка». Формальная причина была не «дыра» в балансе, а комплаенс и качество операций: регулятор заявил о нарушениях законодательства о ПОД/ФТ, неполных и недостоверных сведениях по операциям обязательного контроля, сомнительных операциях с наличной иностранной валютой, выводом средств за рубеж и ценными бумагами. ЦБ отдельно написал, что внутренний контроль был неэффективен, а действия банка «свидетельствовали о вовлечённости» руководства. Материалы были направлены в правоохранительные органы

По формулировке таблицы Vklader: 4,4 млрд руб. страховой ответственности АСВ — столько было в реестре обязательств перед вкладчиками. 5,9 тыс. вкладчиков в 8 субъектах РФ могли обратиться за выплатой, в том числе около 700 малых предприятий на 155,7 млн руб. В Омской области — около 1,1 тыс. вкладчиков на 753,9 млн руб.; в Москве и Московской области — около 1,7 тыс. вкладчиков на 1,3 млрд руб. Выплаты стартовали 12 ноября 2019 года через Сбербанк. В обновлённом рейтинге Vklader «Эксперт Банк» идёт с датой 01.11.19 и суммой 4,4 млрд руб.

ЦБ говорил о сомнительных операциях и ПОД/ФТ, но банк пытался оспорить отзыв лицензии. В 2020 году суд отказал ему: приказ Банка России устоял. Дальше 7 апреля 2021 года банк был признан банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.

Ключевая фигура в капитале — Роман Стройков, председатель совета директоров и основной бенефициар. В публикациях 2018 года доля Стройкова оценивалась примерно в 92,8%, Сергея Ануфриева — 4,35%, Дмитрия Новгородцева — 1,42%; «Новая газета — Балтия» также описывала его контроль через цепочку российских и эстонских компаний. До 2018 года правление много лет возглавлял Сергей Ефимов, затем исполняющей обязанности, а в апреле 2019 года председателем правления стала Вера Борисова.

Последний найденный перед крахом публичный состав органов управления требует оговорки: официальная карточка ЦБ после прекращения деятельности не раскрывает полный персональный список на 01.11.2019, поэтому ниже — последняя доступная публичная версия.
Правление: Вера Борисова — председатель, Денис Шеремет, Елена Дорохова.
Совет директоров: Роман Стройков — председатель, Сергей Ануфриев, Дмитрий Новгородцев.

После банкротства АСВ пошло на персональные претензии: АСВ требовало 879,7 млн руб. с группы бывших руководителей, акционеров и связанных лиц. В списке ответчиков фигурировали Роман Стройков, Вероника Стройкова, Елена Дорохова, Денис Шеремет, Елена Ткаченко, Богдан Орлов, Сергей Зайцев, Сергей Ануфриев, Игорь Захаров, Алексей Лукьянов, Дмитрий Новгородцев, Наталья Шагинян, Ирина Артющенко, Анна Колбина, Марина Максименко, Вера Борисова и Сергей Ефимов. Претензия строилась вокруг версии о выдаче заведомо проблемных кредитов компаниям, связанным с бизнес-группой Стройкова.

Но финал у этой претензии оказался важным для точности: в 2026 году кассация оставила отказ АСВ в силе. Суд указал, что на момент выдачи кредитов заёмщики выглядели платёжеспособными, обслуживали долги и проценты как минимум до отзыва лицензии, а доказательств аффилированности и выгодоприобретения оказалось недостаточно. В деле прозвучала сильная фраза: требования кредиторов погашены полностью.

Публичный фон был нервным ещё до отзыва. Telegram-канал Banksta писал, что банк «давно в центре внимания регулятора». Журналист Мартин Лайне в материалах о Стройкове говорил, что в среде бизнес-журналистов его считали подозрительным; сам Стройков отвечал: «Никакого вывода денег никогда не было». Это не судебный вывод о самом «Эксперт Банке», но хорошо передаёт репутационный шлейф вокруг основного владельца.

Итог: крах «Эксперт Банка» — не классическая история паники вкладчиков, а история банка из второй сотни, который попал под жёсткую зачистку за комплаенс, транзитно-валютные и «подозрительные» операции. Для вкладчиков удар был ощутимым по географии и сумме — 4,4 млрд руб. и почти 6 тыс. заявителей, но последующая судебная часть показала более сложную картину: лицензия не вернулась, банк ушёл в банкротство, однако персональная претензия АСВ к бывшим контролёрам на 879,7 млн руб. в итоге не устояла.

Игорь Путин не спас Русский земельный банк

Русский земельный банк рухнул в один день с «С банком» и «Стройкредитом» — 18 марта 2014 года, в разгар первой большой «чистки» банков при Эльвире Набиуллиной. Формально это был не гигант: на 1 марта 2014 года РЗБ занимал 227-е место в системе.

Но для АСВ случай оказался заметным: страховая часть — около 5 млрд руб. Свои средства на сумму до 700 тыс. руб. должны были получить 9,9 тыс. вкладчиков, в основном в Москве и Московской области — 4,13 млрд руб. и 7,9 тыс. вкладчиков. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 1,5 тыс. вкладчиков на 647,3 млн руб. Банк почти не работал с ИП: только 11 ИП имели право на возврат денег на 101,5 тыс. руб.

Последняя неделя выглядела классически для банковского краха: 13 марта РЗБ сообщил о «перебоях в электропитании» и прекращении обслуживания, 14 марта — о «масштабном техническом сбое». В отличие от некоторых соседей по отзывам лицензий, к понедельнику банк работу не восстановил. Почти одновременно стало известно, что с 11 марта досрочно ушёл председатель правления Александр Сафронов — по собственному заявлению.

Причина отзыва у ЦБ была не про «электричество». Банк России указал на неоднократные нарушения банковского и антиотмывочного законодательства, проблемы с идентификацией клиентов и внутренним контролем. Главное обвинение: 15 млрд руб. сомнительных операций за 2013 год — с наличными и в безналичной форме. С 18 марта в банк была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Бэкграунд у банка был громкий. Основанный в 1994 году РЗБ в 2003–2010 годах контролировался Еленой Батуриной, затем она продала 98,12% акций кипрским компаниям. В 2012 году в совет директоров вошёл Игорь Путин, двоюродный брат Владимира Путина; тогда же в совет вошли Александр Григорьев, Алексей Зайцев, Александр Бобовников и Ринат Юсупов.

Игорь Путин к моменту отзыва уже дистанцировался. Forbes приводил его объяснение: «компетентные источники заранее предупредили меня» о реальном положении дел в РЗБ, а изменить финансовую политику он, по его словам, не мог. В той же публикации он советовал вкладчикам не выходить за пределы страхового лимита — тогда это были 700 тыс. руб.

После банкротства масштаб бедствия стал понятнее. Арбитраж Москвы признал банк банкротом 14 мая 2014 года, конкурсным управляющим назначили АСВ. На заседании представитель ЦБ называл 10,9 млрд руб. обязательств против 2,6 млрд руб. активов. Позже АСВ сообщало о 2,8 тыс. кредиторов с требованиями на 5,5 млрд руб.; инвентаризация выявила недостачу имущества на 1,2 млрд руб., из них 823,5 млн руб. — по «прочим активам», не подтверждённым документально.

Вкладчики на форумах быстро перешли от вопросов «когда откроются отделения?» к вопросам субсидиарной ответственности. В обсуждениях цитировались материалы банкротного дела: дефицит активов 8,276 млрд руб., отсутствие электронной базы операций, непереданные отчётность и оригиналы кредитных досье юрлиц; временная администрация, по этим материалам, относила 95% кредитов к нереальным к возврату.

Финал для части бывшего менеджмента наступил уже в судах: в 2017 году по заявлению АСВ с Александра Сафронова и Тимура Чачухи взыскали 3,1 млрд руб. субсидиарной ответственности; апелляция это подтвердила. Сам Чачуха в последнем коротком списке правления из «Книги памяти» уже не фигурировал, но в материалах обсуждений и сделок упоминался как член правления/поручитель по ряду кредитных историй.

Скандальный хвост РЗБ тянулся и в «молдавскую схему». «Коммерсантъ» писал, что в 2015 году одно из дел по ст. 193.1 УК РФ, где фигурировал Русский земельный банк, находилось в производстве ГСУ ГУ МВД по Москве; совладельцем РЗБ и банка «Западный» назывался Александр Григорьев. По версии МВД, связанная группа могла вывести из России около $46 млрд через примерно 60 банков, хотя на тот момент претензий именно по эпизодам РЗБ к Григорьеву, как уточнял «Ъ», не предъявляли.

Экспертная интонация того момента хорошо передана Ольгой Беленькой из «Совлинка»: длительные «технические сбои» часто означали, что у банка нет ликвидности, а иногда менеджмент «использовал паузу для вывода того, что еще осталось». Это почти готовая формула для истории РЗБ: снаружи — сбой и «аварийные службы», внутри — антиотмывочные претензии, дыра и слабые активы.

Последний доступный короткий состав органов управления перед крахом в «Книге памяти» такой. Правление: Александр Сафронов — председатель, Мария Соколова. Совет директоров: Роман Давыдов — председатель, Дмитрий Сухов, Михаил Казаков, Лейла Вердиева. Акционеры: Иван Котов, Георгий Новиков, Сергей Нам, Александр Куликов, Беслан Булгучев, Андрей Алексеев — по 16,35%, миноритарии — 1,89%. На форуме Банки.ру дополнительно приводился расширенный перечень лиц из документов банка: Андрей Рудешко, Владимир Малин, Владимир Гардт, Ринат Сетдиков и Игорь Путин как более ранние/связанные члены совета.

«Кредит-Москва»: Крах банка №5

«Кредит-Москва» был банком с символическим номером 5 — из ранних московских коммерческих банков. В момент краха это уже была не крупная, но заметная кредитная организация: по данным ЦБ, на 1 июля 2016 года она занимала 285-е место по активам. 22 июля 2016 года лицензия была отозвана. Формальный набор причин у ЦБ был классический для «дыры»: нарушение банковских законов и нормативов, достаточность капитала ниже 2%, капитал ниже минимального уставного капитала, повторные меры надзора за год. Главное — ЦБ прямо написал, что банк «неадекватно оценивал» риски при плохом качестве активов, а дооценка кредитного риска выявила полную утрату собственных средств.

По суммам кейс в обновлённом рейтинге «Вкладера» стоит рядом с нижней границей крупных выплат: «Кредит-Москва», дата 22.07.2016, объём ответственности АСВ — 4,1 млрд руб. В формулировке для таблицы: за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,1 млрд руб. могли обратиться порядка 5,9 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 индивидуальных предпринимателей на 9,9 млн руб.; страховое возмещение выплачивалось в восьми субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области — около 2,6 млрд руб. для 3,8 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — около 1,4 млрд руб. для 1,8 тыс. вкладчиков. Выплаты начались через Сбербанк с 5 августа 2016 года.

Финал выглядел как быстрый обвал. 19 июля 2016 года банк обнулил свободные кредитные лимиты по картам, объясняя это проверкой ЦБ. 20 июля, по данным источников, его отключили от БЭСП; в тот же день председатель правления Ольга Лыгина подала заявление об уходе. Банки.ру писал, что клиенты уже получали в отделениях сигналы «ждать две недели» и обращаться за страховым возмещением. На форумах это резюмировали фразой: «Скоропостижно скончался». Другой комментатор точно отметил символизм: «Самый старый столичный банк потерял лицензию».

Собственническая картина перед отзывом была нервной. В списке лиц под контролем или значительным влиянием на 7 июня 2016 года фигурировали пакеты примерно по 9,5–10% у Ираклия Аршбы, Кирилла Горбули, Дениса Колдышева, Владимира Королёва, Мурата Макеева, Артура Миниахметова, Рината Фахретдинова и Алексея Шубаева. Накануне отзыва сообщалось уже о новой смене акционеров: акции приобрели Михаил Тихомиров, Александр Ерышев, Павел Литвяков, Любовь Архипова и Андрей Морзавицкий; из состава владельцев вышли, в частности, Шубаев, Королёв, Горбуля, Зарина Багдасарова, Миниахметов, а доля Аршбы снизилась до нуля.

После отзыва лицензии ЦБ назначил временную администрацию и приостановил полномочия исполнительных органов. 24 октября 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ. Уже позже история получила продолжение: 9-й арбитражный апелляционный суд в 2024 году привлёк к субсидиарной ответственности бывших топ-менеджеров и контролировавших лиц; потенциальный размер — 5,2 млрд руб. Среди оснований АСВ и суд называли отчуждение недвижимости без встречного предоставления, замещение задолженности физлиц техническими правами требования, выдачу технических кредитов, вывод активов и непринятие мер по предупреждению банкротства.

Последний найденный перед крахом состав правления. Ольга Лыгина — председатель правления / директор; Борис Непомнящий и Борис Хмельницкий — члены правления. В июльском раскрытии 2016 года отдельно упоминались решения, касавшиеся Непомнящего и Хмельницкого, а 20 июля наблюдательный совет досрочно прекратил полномочия Лыгиной после её заявления.

Последний найденный перед отзывом состав совета директоров / наблюдательного совета, избранный годовым собранием 20 июня 2016 года: Александр Веселов, Лариса Климович-Вишневская, Анатолий Сергеев, Валерий Галагоц, Наталья Швец, Владимир Королёв, Ирина Головина, Любовь Маляревская, Алексей Шубаев.

Ключевая дата здесь — не только 22 июля 2016 года, а вся трёхдневка 19–22 июля: лимиты по картам, отключение от БЭСП, уход Лыгиной, смена акционеров и отзыв лицензии. Именно поэтому «Кредит-Москва» выглядит не как медленно умиравший региональный банк, а как старый московский банк, в котором надзорная проверка быстро вскрыла дыру, после чего вкладчиков отправили в АСВ, а бывших управленцев — в долгую банкротную историю.

Северный Кредит: на бумаге актив есть

«Северный Кредит» — вологодский региональный банк, зарегистрированный ещё в 1993 году. Финал был быстрым: осенью 2017-го меняется контур влияния, в декабре начинаются сбои с наличными и платежами, а 29 декабря 2017 года ЦБ отозвал лицензию. На 1 декабря банк был на 244-м месте в системе по активам. Формальный набор претензий ЦБ: капитал ниже 2%, собственные средства ниже минимального размера уставного капитала, провалы AML-контроля, невозможность вовремя платить кредиторам и вкладчикам. Но суть была жёстче: регулятор прямо написал о «недобросовестных действиях руководства», «крупномасштабном выводе активов» и передаче материалов в правоохранительные органы.

Главный эпизод — конец декабря 2017 года. Проверка ЦБ обнаружила отсутствие первичных документов, подтверждающих права банка на большой портфель ценных бумаг, купленный буквально перед крахом. При нормальной оценке рисков это означало полную утрату капитала. ЦБ указал, что договор покупки заключил исполняющий обязанности руководителя банка, а операция имела признаки «схемной». Ключевой эпизод — «крупный портфель ценных бумаг»: на бумаге актив есть, документов на него нет, капитал исчезает.

Кто пострадал: прежде всего вкладчики, ИП, пенсионеры и местные бюджетники. В формулировке, близкой к таблице «Вкладера»: около 4 млрд руб. — 15 тыс. вкладчиков в 8 регионах; в том числе около 480 вкладчиков, имевших счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 69 млн руб. Страховое возмещение выплачивалось через Сбербанк и РНКБ с 17 января 2018 года. Самый большой удар пришёлся на домашний регион: в Вологодской области — 2,2 млрд руб. и 11 тыс. вкладчиков.

Местный масштаб был шире страховых выплат. По данным, которые приводила региональная пресса со ссылкой на Banki.ru, у банка было более 60 тыс. клиентов-физлиц и около 4,6 тыс. юрлиц и ИП на обслуживании. Власти Вологодской области отдельно решали вопрос пенсий и соцвыплат: департамент финансов сообщал, что банк прекратил финансовые операции, а пенсионерам нужно срочно менять способ получения выплат. В официальном заявлении самого банка прозвучала драматичная версия: «банком заинтересовались лица, которые привели его к плачевному итогу», а «врио председателя правления Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами Банка, исчезли».

Хронология в коротком виде такая. В 2013 году доля правительства Вологодской области после допэмиссии снизилась до 23,22%, и регион, как писала местная пресса, потерял возможность блокировать решения совета директоров. В середине 2017 года часть акционеров решила продать доли, область тоже выставляла пакет, но покупателя не нашла. 20 ноября в банке создали временный единоличный исполнительный орган, врио председателя правления стал Сергей Крылов. В конце ноября в публикациях появляются новые фигуранты — Евгений Пикалов и Агустин Моралес-Эскамилья. 20–21 декабря начались проблемы с банкоматами и терминалами; 25 декабря банк отключили от системы электронных платежей ЦБ; 29 декабря — отзыв лицензии.

Отдельный политический и рыночный фон — «зачистка» банков. Эльвира Набиуллина тогда говорила в интервью, что ЦБ ещё какое-то время будет вынужден чаще отзывать лицензии, а потом случаи отзыва и санации должны стать «единичными, исключительными». Аналитик Fitch Александр Данилов называл происходившее не глобальным шоком, а плановой уборкой «авгиевых конюшен» банковского сектора.

После банкротства история перешла в суды и уголовные дела. АСВ в 2020 году подало заявление о взыскании убытков с контролировавших банк лиц на 2,78 млрд руб. В списке ответчиков фигурировали Людмила Петрова, Сергей Крылов, Ирина Жилина, Валерий Козин, Надежда/Наталья Одинцова, Сергей Панев, Антон Сохрин, Евгений Пикалов, Алексей Железов и Агустин Моралес-Эскомилья. По версии АСВ, контролировавшие лица формировали безнадёжную ссудно-вексельную задолженность, замещали рыночные кредиты неликвидными активами или активами по завышенной стоимости, снимали обеспечение и отчуждали имущество банка. АСВ оценивало ущерб от действий экс-топов в 2,78 млрд руб.

Последний публично проверяемый перед крахом управленческий контур выглядит так.

Правление / исполнительный блок: Сергей Крылов — врио председателя правления; до него председателем правления была Людмила Петрова. В материалах АСВ и Banki.ru также фигурируют Ирина Жилина — главный бухгалтер и член правления, Антон Сохрин и Сергей Панев — члены правления, Валерий Козин — зампред правления, Евгений Пикалов — вице-президент.

Совет директоров / надзорный контур: Людмила Петрова указана как акционер и член совета директоров; Наталья Одинцова — как член совета директоров. Местная публикация также называла Сергея Крылова «и.о. председателя Совета директоров», но более строгие источники в связке с ЦБ/АСВ проводят его именно как врио председателя правления, поэтому эту деталь лучше давать с оговоркой. Точный финальный полный состав совета публично не подтверждён — в открытых источниках надёжно бьются именно эти фамилии и роли.

Крах «Северного Кредита» поэтому был не классической историей «плохой кредитной политики» в одиночку, а региональной драмой с потерей контроля над банком, внезапным появлением новых влиятельных лиц, исчезновением руководства, подозрительным портфелем ценных бумаг и последующим спором АСВ о миллиардах. Для вкладчиков финал смягчила система страхования, но для Вологодской области это был удар по «своему» банку: деньги вернули не всем и не сразу, а репутационно история стала примером того, как региональный банк можно обрушить за считаные недели.

Почему не надо связываться с Roboforex

Связываться с RoboForex не следует, потому что сочетание рисков слишком неприятное для обычного клиента.

Главное:

  1. Это офшор, а не нормальный европейский брокер. На сайте RoboForex указано, что компания RoboForex Ltd регулируется FSC Белиза, адрес — Belize City, лицензия № 9759600. Там же написано, что RoboForex «не таргетирует» клиентов из EU/EEA/UK, а маркетинговые материалы не предназначены для жителей Великобритании.
  2. Сам брокер признаёт огромный риск потерь. В собственном risk warning RoboForex пишет: при торговле CFD с плечом 75,85% розничных счетов теряют деньги, можно потерять весь баланс счёта.
  3. RoboForex Ltd (RGF Holding, 2118 Guava Street, Belama Phase 1, Belize City, Belize) внесён в чёрный список Банка России. RoboMarkets Ltd (Modestou Panteli, 4, In The Neighbourhood, 4003, Limassol, Cyprus) внесён в чёрный список Банка России.
  4. Многие страны прямо выведены за скобки. На странице copy trading RoboForex указано, что компания и партнёры не работают на территории США, Канады, Японии, Австралии, России, Беларуси, Украины, Индонезии и ряда других юрисдикций; также отдельно сказано, что реклама не предназначена для жителей Малайзии.
  5. Малайзийский регуляторский след плохой. Securities Commission Malaysia объясняет, что её Investor Alert List — список неавторизованных лиц и компаний, с которыми не советуют иметь дело; при работе с ними инвестор не защищён малайзийским законодательством.
  6. В Европе группа фактически убрала розничные FX/CFD. Связанная европейская RoboMarkets объявила, что с начала 2025 года высокорисковые инструменты вроде FX и CFD будут полностью удалены из RoboMarkets Ltd и RoboMarkets Deutschland GmbH, а CySEC-регулируемая RoboMarkets Ltd перестанет обслуживать розничных клиентов. Это важный контраст: в ЕС рознице оставляют более «чистый» формат — акции, облигации, ETF, а не форекс-казино с плечом.
  7. «Бонусы», копитрейдинг и плечо — это не плюс, а наживка. На сайте RoboForex рекламируются welcome bonus, плечо до 1:2000, cashback, copy trading и партнёрские программы. Для клиента это часто превращается в воронку: завести деньги легко, торговать с огромным плечом психологически азартно, а разбираться с претензиями потом придётся в офшорной юрисдикции.
  8. Условия заранее снимают с брокера часть ответственности. В risk warning RoboForex отдельно пишет, что не несёт ответственности за ущерб из-за госограничений, валютного регулирования, остановки торгов, военных действий и других обстоятельств вне контроля. Для клиента из РФ/СНГ/ЕС это не абстракция, а вполне практический риск.

Вывод: RoboForex — плохая идея для обычного человека, который хочет «инвестировать». Это не инвестиции в нормальном смысле, а офшорная торговля CFD/форексом с плечом, высокой долей проигравших клиентов, сложной юрисдикцией и ограниченной защитой.

Кому принадлежит RoboForex?

В кипрском юрлице среди директоров фигурируют Николай Геращенко и Виталий Автайкин, а также Agamemnon Ioannidis, Svetlana Saratova; секретарь — PMG Islandserve Nominees Limited. Но данные по акционерам закрыты в платном отчёте, поэтому это не равно доказанному списку владельцев.

Finance Magnates в январе 2026 писало, что Константин Рашап и Ярослав Карпович вышли из RoboMarkets group и продали доли в ряде совместных проектов главному акционеру — RFG Holding. В той же статье Robo group описывается как группа, работающая под брендами RoboMarkets и RoboForex.

Польский след прямо показывает RFG Holding как владельца.
В польском реестре по ROBOMARKETS POLSKA указано: участник — RFG HOLDING LTD, 1000 долей, 100% акций; среди бенефициаров виден Vitaly Avtaykin.

Исторический след RoboForex в Новой Зеландии тоже выводит на Автайкина. У удалённой RoboForex (NZ) Limited директором был Vitaly Avtaykin, а среди акционеров были Vitaly Avtaykin — 55%, Maxim Kuzmin — 25%, Vasily Silich — 10%, Evgeny Antokhov — 10%.

Как обманут «Жирный каппер», «Ставки в плюсе» и «Футбольный каппер»

На странице про фальшивого трейдера Александра Вольтера в боковом блоке «Проверенные капперы» рядом с ним стоят ещё четыре проекта: «Жирный каппер», «ТОРГО́ВЕЦ Бесплатные сигналы», «Ставки в плюсе» и «Футбольный каппер». Все они помечены как «Проверен» и ведут на отдельные хвалебные обзоры Kaper.pro.

Разумеется, это просто грубое втягивание в ставки с целью получить реферальное вознаграждение. Во втором случае это не ставки, а бинарные опционы. Результат один: потеря денег.

1. Жирный каппер

Kaper.pro рассказывает красивую легенду: якобы в 2019 году «Жирный Тони» пытался попасть в белый список, ему не поверили, но он предоставил логины и пароли от букмекерских счетов, после чего редакция увидела доходность 80–100% в месяц. Затем Kaper.pro приводит результаты проверки: +122%, -24%, +81%, +164% за четыре месячных периода. Позже добавлена новая серия: +68%, -14%, +56%, +33%, -12%.

Красные флаги здесь очевидны. Доходность уровня +80–100% в месяц в ставках — это не «обычный хороший каппер», а рекламное обещание почти чудесного заработка. Проверка строится на словах самого сайта: никаких публичных ссылок на независимый верификатор ставок, открытый архив купонов, Bet-Hub/Blogabet/стороннюю историю линий в тексте нет. При этом услуга платная: Kaper.pro пишет о подписках за 4000, 6000 и 7000 рублей, а также о том, что прогнозов в приватном канале бывает от пяти в день.

Особенно плохо выглядит фраза Kaper.pro, что «наша команда также ставит по прогнозам из приватного канала». Это не независимая проверка, а вовлечённость проверяющего в рекламируемый продукт. Если проверяющий одновременно рекламирует, «проверяет» и сам якобы пользуется услугой, конфликт интересов очевиден.

Вывод: «Жирный Каппер» выглядит как старый рекламный актив Kaper.pro: много заявлений о доходности, много восторженных комментариев, но мало верифицируемой независимой статистики.

2. Торговец: Закрытое Комьюнити

Это самый тревожный проект из списка, потому что он вообще не про спортивные ставки. Kaper.pro подаёт его как трейдера Андрея Косенко, который даёт бесплатные сигналы по криптовалютным и валютным парам. Для входа в закрытую группу нужно зарегистрироваться у «авторитетного брокера» и отправить ID профиля Андрею. Сайт прямо объясняет выгоду: трейдер получает 5% с доходов новых привлечённых клиентов.

В тексте есть грубая манипуляция: Kaper.pro пишет, что торговля на бирже «сильно похожа на ставки», но «отсутствует фактор удачи», поэтому якобы разобраться и зарабатывать может даже новичок. Это рекламная подмена: трейдинг, особенно бинарные опционы, не становится безопасным от того, что его называют «биржей».

Внутри самого обзора видна странность со статистикой. Kaper.pro заявляет, что за 6 месяцев «не было ни одного минусового отрезка», но тут же приводит месяцы с процентом побед 39,6% и 42,3%. Для бинарных опционов такая проходимость обычно означает слив, если только не используются фантастические условия выплат.

Важная внешняя проверка: ВКЛАДЕР ещё в 2022 году писал, что канал «Торговец» заманивает в бинарные опционы Binarium, а «Андрей Косенко» выглядит как выдуманный персонаж. В отдельном ответе ВКЛАДЕР также прямо предупреждал: связываться не следует, так как канал ведёт в нелегальный лохотрон бинарных опционов.

Дополнительный фон: британский регулятор FCA пишет, что с апреля 2019 года продажа бинарных опционов розничным клиентам в Великобритании запрещена, а если вам предлагают бинарные опционы, это «probably a scam».

Вывод: «Торговец» — не каппер, а реферальная воронка в бинарные опционы. Сам факт, что Kaper.pro держит такой проект в «проверенных», сильно дискредитирует весь список.

3. Ставки в плюсе

На Kaper.pro проект подаётся как приватный сервис с ведущим каппером Петром. Основной упор — хоккей, КХЛ и НХЛ; в межсезонье — теннис и иногда футбол. Обзор обещает прозрачную статистику, стабильную прибыль, минимальные просадки и положительные отзывы. Kaper.pro заявляет, что у бесплатных прогнозов средняя проходимость выше 75%, а недавно была серия из 14 побед подряд.

В обзоре также указано: за 7 дней проверки было 11 выигрышных ставок из 14, средний коэффициент около 2.10. Это звучит красиво, но дистанция в 14 ставок статистически ничтожна. По ней нельзя делать вывод о «стабильной доходности в долгосрочной перспективе», хотя Kaper.pro именно так и делает.

Архив Telemetr показывает куда более агрессивную рекламную механику: «ставка на послеоплату», «добрый и порядочный человек может получить ставку», «если не оплатит победу — будет заблокирован», «родные, поставил 500к», «ЗАШЁЛ НА ЧМ 700 000₽», «последние места по цене 2500₽». Это уже не спокойный аналитический блог, а классическая продажа «уверенных» платных исходов с давлением на срочность и эмоции.

Вывод: «Ставки в плюсе» на Kaper.pro выглядит мягко и респектабельно, но в реальной ленте используются типовые капперские триггеры: «послеоплата», «высокая уверенность», крупные суммы, последние места, серии побед. Это не доказательство мошенничества само по себе, но набор признаков рискованной воронки.

4. Футбольный каппер

Kaper.pro описывает его как футбольного аналитика с высшим математическим образованием, который использует «тщательные математические просчёты». Сайт утверждает, что Константин предоставил доступ к платной подписке, аккаунту букмекерской конторы, контактам клиентов и записям экрана. По итогам четырёх месяцев Kaper.pro заявляет плюсовые результаты: +16,3 флэта, +9,7 флэта, +19,5 флэта и +18,1 флэта.

По версии Kaper.pro, средняя проходимость платных и бесплатных игр составляет 75–85%, а проект «зарекомендовал себя как один из лучших». Контакты ведут в Telegram, MAX и к владельцу @Konstantin_kappers.

Общий вывод по «проверенным» Kaper. pro

Это не выглядит как независимый рейтинг. Скорее это рекламная витрина, где проекты получают статус «проверен», а читателю подают заранее нужный вывод: «можно доверять». При этом у всех четырёх проектов повторяются одни и те же признаки:

1. Проверка закрытая.
Kaper.pro постоянно ссылается на собственный контроль, доступы, наблюдение, скрины, переписки. Но читатель не видит независимого архива ставок, открытых купонов и верификации у нейтральной площадки.

2. Доходность завышена.
+80–100% в месяц у «Жирного», 75–85% у «Футбольного», 75%+ у «Ставок в плюсе», 360% за полгода у «Торговца» — это не осторожная аналитика, а рекламный язык.

3. Комментарии выглядят как часть воронки.
На страницах много однотипных восторженных отзывов: «удвоил банк», «вывел деньги», «статистика настоящая», «лучший канал». Такие комментарии плохо заменяют независимую проверку.

4. Есть явный конфликт интересов.
Kaper.pro одновременно «проверяет», продвигает, ставит кнопки перехода и фактически даёт поток клиентов. В случае Вольтера и «Торговца» это особенно опасно, потому что речь идёт не просто о ставках, а о реферальных схемах с торговыми платформами.

5. Самый токсичный элемент — бинарные опционы.
«Торговец» и Вольтер показывают, что под видом «проверенных капперов» на сайте могут продвигаться не спортивные аналитики, а схемы завода людей в бинарные опционы и псевдотрейдинг.

Формула витрины простая: «мы разоблачаем мошенников, поэтому нашим проверенным можно верить». Но именно так и строятся серые рейтинги: часть проектов ругают, чтобы создать доверие, а нужные проекты выводят в «белый список».

Jeland. Насколько он «российский кроссовер»

На фото реклама Jeland J6 от 2 290 000 ₽. В ролике его называют российским. Но сделать это можно только с большой оговоркой.

Что в нём российского: марка Jeland создана для российского рынка, проект ведёт российский «АГР Холдинг» вместе с китайской Defetoo, а выпуск Jeland J6 налажен на заводе в Шушарах под Петербургом — бывшая площадка GM/Hyundai. Речь не просто о прикручивании шильдиков, а о производстве полного цикла: сварка, окраска и сборка.

Что в нём нероссийского: по сути это близнец китайского Jaecoo J6, а Jaecoo входит в структуру Chery. То есть конструкция, платформа, моторная база и исходная модель — китайские.

АГР не раскрывает текущий уровень локализации. Из российских компонентов названы модуль ГЛОНАСС, телематика, блок управления кузовной электроникой, топливный бак, аккумулятор, выхлопная система и производственные жидкости; дальнейшую локализацию обещают наращивать позже.

По характеристикам официальная страница Jeland J6 указывает 1,5-литровый мотор на 147 л.с., 210 Нм и цену от 2 290 000 ₽ — то есть цифры на рекламном экране совпадают с официальным прайс-позиционированием.

Итог: это не российская разработка, а российско-китайский ребрендинг/локальная сборка китайского кроссовера. Формулировка «российский кроссовер» формально держится на бренде и сборке в Петербурге, но если потребитель понимает это как «машина российской конструкции и с высокой долей российских деталей», то это уже рекламное лукавство.

Фонбет отказался выплачивать крупный выигрыш

alexvas20004 сообщает: «Выиграл на Фонбете пару миллионов рублей, на Ролан Гаросе (Ходор — Зверев) и на чемпионате мира, после первой ставки заставили проходить верификацию, прислал разные фото паспорта, селфи, карту и так далее! Потом началась видеоверификация, меня спрашивали вообще про все на свете, я ее прошел и продолжил делать ставки на чемпионат мира! Конкретно я выиграл на матче Франция — Иран, сидел болел с женой, чтобы Ирану четверым не закатили, ставка зашла! Дальше началось самое интересное!»

Поддержка сообщила:

«Ограничение на выплаты в сутки на Вашем аккаунте составляет 1500 руб.

Пункт правил 3.18:
Организатор азартной игры вправе по своему усмотрению определять лимиты выплаты (минимальный и максимальный) на каждое отдельное обращение Клиента о выплате выигрыша каждому конкретному Клиенту без предварительного уведомления об этом Клиента и объяснения причин установления лимитов.

С уважением, Администрация»

Не связывайтесь! VALERIY LONG/SHORT

VALERIY LONG/SHORT выглядит не как независимый «трейдер для своих», а как типичная воронка в рискованный криптотрейдинг: канал собирает аудиторию бесплатными сигналами, «подарками», VIP-группами и обещанием быстрых результатов, а затем ведёт людей на биржу через партнёрскую ссылку. В описании канала прямо указан контакт @valera_crypto2777, контент про «мои сделки», «разборы альткоинов» и дисклеймер «не является финансовой рекомендацией» — то есть автор одновременно подталкивает к сделкам и заранее снимает с себя ответственность.

Главный красный флаг — монетизация через биржу. В Telemetr у канала указан партнёрский линк BingX, а в свежих постах от 27 июня 2026 года подписчиков зовут «забирать бесплатные USDT» и регистрироваться именно по ссылке автора; там же опубликован пост про «бесплатную вип группу», вход в которую якобы открыт только на 12 часов. Это классическая связка: бонус → регистрация → торговля → оборот/слив депозита.

Второй красный флаг — слабое соотношение подписчиков и просмотров. Telemetr показывает около 23,9 тыс. подписчиков и примерно 1,4 тыс. просмотров на пост, ER около 5,5%. Само по себе это не доказывает накрутку, но для канала, который продаёт доверие к торговым решениям, такая картина требует осторожности: большая цифра подписчиков может создавать иллюзию популярности, не подтверждая реальную репутацию.

Третий красный флаг — отсутствие проверяемой статистики. Сторонний обзор Invest1 указывает, что вместо верифицированной истории сделок используются отдельные скриншоты прибыльных сделок, а такие материалы легко подобрать или изготовить; Kaper также пишет о претензиях к «рисованной» отчётности и отсутствии доказательств успешной торговли. Эти площадки сами не являются истиной в последней инстанции, но их выводы совпадают с общей схемой подобных Telegram-«трейдеров»: показывать плюсы, скрывать минусы, гнать аудиторию в сделки.

Бот «Забери подарок» @valeriy1988_bot усиливает подозрительность схемы. «Подарок» в таких воронках обычно не подарок, а крючок для регистрации, пополнения счёта, перехода в закрытую группу или общения с администратором. В свежем обзоре Kaper этот бот указан вместе с каналом VALERIY LONG/SHORT и профилем @valera_crypto2777.

Итог: связываться с VALERIY LONG/SHORT и Валерием @valera_crypto2777 не стоит. Публично не видно ни лицензии, ни реальной личности трейдера, ни верифицированной статистики, ни прозрачных условий ответственности за убытки. Зато видны партнёрские ссылки, «бонусы», срочные VIP-входы, сигналы по волатильным монетам и попытка заранее прикрыться фразой «не финансовая рекомендация». Для читателя безопасная позиция простая: не переводить деньги, не регистрироваться по реферальным ссылкам, не передавать доступ к бирже/API и не верить скриншотам доходности без независимой проверки.

«Люди тащат в крипту миллионы, а достаточно всего лишь 200 рублей»

Разберём дичь, которую произносит криптоучитель Ефим Добрынин в рекламе этого курса.

В видео он произносит:

— Люди тащат в крипту миллионы, а достаточно всего лишь 200 руб. Каждый день я вижу одно и то же, как новички тащут последние сбережения в какие-то сомнительные хайпы и верят в обещание вилл на Бали, а после сливают в 98% случаев. Крипту можно брать практически даром за копейки и при этом выходить на заработок 100-200.000 руб. в месяц. Без магии. Всё максимально просто. Весь план раздаю на бесплатном эфире. Никакой воды. Готовы инструкции, чтобы начать уже сегодня. Этот эфир для тебя, если долги съедают зарплату, страшно начинать одному, денег не хватает на нужное, работаешь на дядю 24x7. Жми на ссылку, забирай подарки и начинай.

Почему это дичь?

Это классическая приманка для бедной и тревожной аудитории. Сначала человеку говорят: «Не нужно быть богатым, вход всего 200 рублей». Потом сразу рисуют фантастическую цель: 100–200 тысяч в месяц. Арифметика тут убийственная: 100 тысяч с 200 рублей — это 500-кратный результат, 200 тысяч — 1000-кратный. Если бы такая схема была «максимально простой» и повторяемой, её не продавали бы через эмоциональные ролики про долги, страх и работу «на дядю».

В тексте собраны почти все крючки инфобизнеса про быстрый заработок: маленький старт, большой доход, «без магии», «готовые инструкции», «начать уже сегодня», «бесплатный эфир», «подарки», давление на боль — долги, нехватка денег, усталость от работы. Это не обучение финансовой грамотности, а воронка: сначала бесплатный эфир, потом прогрев, потом платный продукт, наставничество, закрытый клуб или «особое предложение».

Особенно цинично звучит тезис про новичков, которые теряют деньги в «сомнительных хайпах». По сути, реклама использует тот же механизм: обещает простой путь к большим деньгам в крипте людям, которые и так финансово уязвимы. Только вместо «виллы на Бали» продаётся более приземлённая мечта — 100–200 тысяч рублей в месяц.

Криптовалюта — волатильный и рискованный рынок. На нём нет легальной кнопки «заработать с 200 рублей». Новичок без опыта скорее заплатит за курс, попадёт в рискованные сделки, потеряет депозит или будет втянут в очередную «стратегию», чем получит обещанный доход.

Главный вопрос к таким «учителям» простой: если метод реально позволяет почти с нуля делать 100–200 тысяч рублей в месяц, зачем продавать эфиры и курсы массовой аудитории? Почему нет публичной статистики сделок, подтверждённой независимым аудитом? Это не инструкция к заработку, а признаки обмана.

Отдельно: у регуляторов такие обещания проходят по красным флагам. SEC и CFTC прямо называют обещания высоких доходов при низком или нулевом риске признаком возможного инвестиционного мошенничества; FCA предупреждает, что криптореклама часто ведёт на профессионально выглядящие сайты, где могут имитировать доходность, а давление «инвестировать быстро» и нереалистичная прибыль — повод быть крайне осторожным. FINRA также отдельно отмечает «гарантии», чрезмерно высокую доходность, отсутствие документов и навязчивые продажи как красные флаги.

Тот же сайт рекламирует ещё одно видео, на этот раз «Елизавета Романова». Там тоже дичь:

— Как накопить на машину и сделать это в три раза быстрее? Такого вам банки точно не  расскажут. Смотрите, всё очень просто. Выбираете монеты по 100-150 руб., покупаете их, ждёте рост, затем продаёте дороже и получаете прибыль. Повторяете так несколько раз в неделю и вполне реально выйти на 100-150.000 руб. в месяц. Интересно? Тогда нажимай на кнопку внизу и регистрируйся на тренинг. Я всё расскажу и покажу.

Главная дичь — в слове «просто». В реальности цена одной монеты почти ничего не говорит о её перспективности. Монета за 100 рублей не обязательно «дешёвая» в инвестиционном смысле. Важны капитализация, ликвидность, объём торгов, эмиссия, токеномика, биржи, команда, риски манипуляций и общий рынок. Но в рекламе всё сводят к детской арифметике: «купил недорого — продал дороже».

Вторая дичь — обещание регулярности. «Несколько раз в неделю» успешно покупать перед ростом и продавать дороже означает фактически угадывать рынок снова и снова. Для новичка это не путь к машине, а путь к комиссиям, просадкам, FOMO, паническим продажам и сливу депозита. Если бы такой метод стабильно давал 100–150 тысяч рублей в месяц, его не продавали бы через кнопку «регистрируйся на тренинг».

Третья дичь — манипуляция мечтой. Человеку не говорят: «Крипторынок рискованный, можно потерять деньги». Ему говорят: «Банки вам такого не расскажут», «накопите быстрее», «я всё покажу». Это создаёт ощущение тайного знания, которое якобы скрывают банки, но щедро раздают на тренинге.

Четвёртая дичь — воронка. Бесплатный или недорогой тренинг нужен не для того, чтобы человек гарантированно заработал на машину, а чтобы завести его в продажу обучения. У MoneyFest на официальной странице курс «Университет трейдинга» указан за 254 499 рублей за два месяца, с рассрочкой от 10 700 рублей в месяц. То есть человеку продают мечту о доходе, а затем могут привести к дорогому курсу и рассрочке.

Формула «монеты по 100–150 рублей ведут к 100–150 тысяч в месяц» — это не финансовая грамотность. Это рекламная наживка для людей, которым хочется быстро решить большую денежную задачу. Реально глупых людей, потому что умные на формулировки в принципе обойдут стороной.

Такую дичь про крипту показывает реклама в ВК (Рекламодатель KOMERS 2021, ИНН 206336771). Рекламируют сайт financial-mentor.ru:

Сайт financial-mentor.ru: не связывайтесь

Осторожно! T2 списывает за Финсайт 39 рублей в день

К нам обратился человек, который считает, что с него списывают деньги за сервис, на который он не подписывался (не путать с @finside).

Он прислал SMS, в котором написано: 

Подписка «Финсайт» подключена. Стоимость услуги 39 руб. в день. Средства будут списываться с вашего мобильного счета t2. Отключить услугу можно в мобильном приложении t2. Воспользуйтесь сервисом на finsite.me

Это платная мобильная контентная подписка: деньги должны списываться прямо с баланса номера t2. У «Финсайта» в оферте действительно есть тариф «Гид в мире финансов» за 39 рублей в сутки, подключение для абонентов t2 через сайт или USSD-команду, а отключение — через личный кабинет сервиса или мобильное приложение оператора. В оферте сервис указан как «Финсайт», администрация — ИП Егоров Александр Андреевич, ИНН: 773323956498, ОГРНИП: 319774600117874.

Если человек утверждает, что ничего не подключал, это надо рассматривать как спорное подключение платной контентной услуги. По разъяснению Роспотребнадзора, контентные услуги должны подключаться только с согласия абонента, которое позволяет достоверно установить его волеизъявление; до подключения оператор должен сообщить тариф, содержание услуги, поставщика и счёт списания. Оператор также отвечает перед абонентом за нарушения при подключении и предоставлении таких услуг.

Что делать:

  1. Сразу отключить подписку не по ссылке из SMS, а через официальные каналы t2.
    В приложении t2 открыть раздел «Услуги» и отключить все незнакомые платные услуги/подписки. У t2 также указан способ проверки через USSD-команду *189#, после которой приходит список активных подписок.
  2. Поставить запрет на оплату с мобильного счёта.
    У t2 есть «Запрет оплаты с мобильного счета»: через *179*0#, личный кабинет/приложение в разделе «Услуги» или поддержку. Это важно, чтобы подобные списания не повторялись.
  3. Запросить детализацию списаний.
    Нужно выяснить дату, время, сумму и основание списания: была ли реальная оплата, сколько дней списывали, как именно подписка появилась.
  4. Подать претензию в t2.
    Формулировка по смыслу: «Услугу “Финсайт” не подключал, согласия на платную подписку 39 руб. в день не давал. Прошу отключить услугу, вернуть списанные средства и предоставить доказательства подключения: дату, время, способ подключения, IP/USSD/SMS-код/страницу подтверждения, текст условий и стоимость, показанные абоненту до подключения».
  5. Параллельно написать в “Финсайт”.
    В оферте для обращений указан адрес hello@finsite.me; в письме стоит запросить те же доказательства согласия и возврат списаний как по спорному подключению.
  6. Попросить у оператора отдельный лицевой счёт для контентных услуг.
    Роспотребнадзор указывает, что оператор по обращению абонента обязан создать отдельный лицевой счёт для оплаты контентных услуг; если на таком счёте нет денег, списания за контент не должны идти с основного баланса.

У канала Финсайд (@finside) нет никаких платных подписок. В СМС речь про некий ФинсайТ. Наш канал называется ФинсайД. К сайту finsite.me мы не имеем отношения.

Кредит Анфиса: почему не надо доверять

Здравствуйте. Пожалуйста, проверьте канал @ pomoshhvkredite «Помощь в получении кредита: пишите по ссылке @ kredit_anfisa. Главные новости экономики. Полезная информация о финансах».

ОТВЕТ:

Что нашлось:

В самом Telegram сейчас канал «ПОМОЩЬ В КРЕДИТЕ» показывает около 1 539 подписчиков и ведёт уже не только на указанную вами Анфису, а на другой контакт — @kredit_rf_sng01. Это признак сменяемой сетки контактов.

Контакт @kredit_anfisa оформлен как «Анфиса Кредитование» и обратно отправляет в этот же канал «ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ ЗДЕСЬ».

В постах канала обещают помощь «с любой кредитной историей», «с открытыми просрочками», «без подтверждения дохода», «без залогов», «по минимальному пакету документов», а также оформление кредитных карт и потребкредитов по всей РФ и СНГ. Такие обещания — типичный крючок для людей в тяжёлом финансовом положении.

Самый опасный маркер — «кредитный донор». Канал прямо пишет про подбор кредитного донора и объясняет, что это человек, который оформляет кредит на себя для другого лица. Банки.ру называет «кредитное донорство» серой схемой с рисками уголовной ответственности, долговой ямы и испорченной кредитной истории; безопасного и прозрачного «кредитного донорства» практически не существует.

Канал также продвигает «частный займ до 10 000 000 рублей на 15 лет без подтверждения дохода с любой кредитной историей», причём якобы «не отображается в БКИ». Это выглядит неправдоподобно: нормальный кредитор оценивает платёжеспособность, а обещание обхода кредитной истории — тревожный сигнал.

Внешние следы показывают, что те же контакты размещались на досках объявлений: kredit_anfisa, id418788982, почты вроде k.karta_rf.sng@mail.ru и kredity.zaymy00@mail.ru фигурируют в объявлениях про кредиты и займы.

Вывод: доверять нельзя. Даже если в постах пишут «без предоплат», это не снимает риск. В таких схемах деньги часто просят позже — за «проверку», «страховку», «нотариуса», «активацию», «комиссию», «договор», «гаранта» или «услуги донора». Ещё опаснее передавать паспорт, СНИЛС, фото карты, коды из СМС или доступ к Госуслугам.

«Я должен сообщить вам плохие новости»

Мошенники рассылают типовые письма «Я должен сообщить вам плохие новости» («I have to share bad news with you») с угрозой публикации якобы записанного интимного видео и требуют суммы в районе $950 в BTC на разные адреса. Аналогичные кампании в прошлом приносили мошенникам от нуля на отдельный адрес до десятков тысяч долларов на удачных кошельках.

Такой текст является массовой сексторшн-рассылкой: злоумышленники не доказывают взлом, используют психологическое давление и постоянно меняют BTC-кошельки.

Письмо специально написано так, чтобы человек испугался и не стал проверять факты. В нём обычно есть всё сразу: «мы получили доступ к вашим устройствам», «включали камеру и микрофон», «записали вас на взрослых сайтах», «видим ваши контакты», «не обращайтесь в полицию», «у вас 48 часов». Это набор универсальных страшилок, который можно отправить тысячам людей.

Свежий пример — письмо с требованием перевести $950 на BTC-адрес bc1qvakwv74f7tqag7jk36nwf87k3s8v2ndvvu6wgr. Текст построен по старой схеме: автор якобы купил доступ к почтовому ящику, установил троян на все устройства, получил доступ к перепискам и записал компрометирующее видео. Никаких доказательств при этом нет: не названы устройство, операционная система, IP-адрес, файл, дата записи или хотя бы фрагмент якобы украденных данных.

Многие адреса собирают урожай. Например, адрес 1KE1EqyKLPzLWQ3BhRz2g1MHh5nws2TRk успел получить примерно $2500. В ещё одном примере кошелёк из такой кампании получил 0,4218701 BTC — на тот момент более $13 тыс.

Для фактуры взял открытые примеры: SANS ISC в выборке 2021–2025 годов нашёл 1909 sextortion-писем и 205 криптоадресов; 57 адресов не получили ничего, а крупнейший получил 0,69163943 BTC. Sophos в кампании 2019–2020 годов отслеживал почти 50 тыс. BTC-адресов, из которых платежи получили 328, суммарно 50,98 BTC. Malwarebytes и Quick Heal приводили отдельные удачные кошельки примерно на $2500 и более $13 тыс. соответственно.

Именно поэтому эти письма продолжают ходить годами. Большинство адресов не приносит мошенникам ничего, но схема дешёвая: рассылка автоматическая, текст шаблонный, адрес можно менять хоть каждый день. Если из тысяч получателей заплатят единицы, кампания уже окупается.

Платить нельзя. Перевод в BTC не удалит несуществующее видео и не остановит шантажиста. Наоборот, оплата покажет, что жертва испугалась, и её будут доить повторно. Правильная реакция — не отвечать, проверить устройство обычным антивирусом, сменить пароль от почты и включить двухфакторную защиту. Если в письме указан старый пароль, это чаще всего следствие давней утечки баз, а не доказательство текущего взлома.

«Меняем USDT на наличные без паспорта»

В Telegram продвигается канал «Обмен Pro». Он обещает обмен USDT на наличные «без паспорта», «выгодный курс», «гарантию чистоты криптовалюты», офисный обмен и курьерскую доставку.

Это выглядит как крайне рискованная схема серого криптообмена. У канала в публичном описании не видно юрлица, ИНН, адреса, договора, понятных AML/KYC-процедур и ответственности перед клиентом.

бещание «без паспорта» особенно тревожное: если сервис якобы гарантирует «чистоту криптовалюты», он обязан объяснять, как именно проверяет происхождение средств и кто несёт ответственность при проблемах.

Не отправляйте криптовалюту неизвестным Telegram-обменникам и не соглашайтесь на сделки «без паспорта» через личные сообщения или курьеров. Если уже перевели деньги — сохраняйте переписку, адреса кошельков, чеки, ID транзакций и подавайте заявления в банк, полицию, Telegram и Банк России.

Главный красный флаг — рекламный текст: «Меняем USDT на наличные без паспорта», «с гарантией чистоты криптовалюты», «офис или доставка курьером».

Это внутренне противоречиво: если обменник реально гарантирует «чистоту» средств, он должен объяснять AML/KYC-процедуры, юрлицо, адрес, регламент, ответственность, документы. А здесь наоборот продаётся тезис «без паспорта».

Адрес канала: @ exchange_obmen_pro.

Обман! Сербия упростила гражданство для россиян

В рекламе сайта belgrad-consult. com написано «Сербия упростила гражданство для россиян».

В такой формулировке это рекламный кликбейт и вводящее в заблуждение утверждение. Корректнее было бы: «Сербия упростила путь к ПМЖ для иностранцев». Но «упростила гражданство для россиян» звучит так, будто у россиян появился массовый специальный льготный режим. Такого правила нет.

Что реально есть:

  1. Лендинг продаёт не гражданство, а ВНЖ. Заголовок страницы: «ВНЖ в Сербии для россиян — получение через ИП, визу талантов или недвижимость». В тексте сказано аккуратнее: ВНЖ «открывает путь к ПМЖ и гражданству», то есть это не само гражданство.
  2. ПМЖ действительно стало ближе: 3 года ВНЖ. Официальный портал Сербии пишет, что на ПМЖ можно подать после трёх лет непрерывного временного проживания; допускаются отсутствия до 10 месяцев суммарно или до 6 месяцев разово. Закон о иностранцах также говорит о трёх годах временного пребывания для ПМЖ.
  3. Но это не «упрощение для россиян», а общий режим для иностранцев. В действующем законе о гражданстве речь идёт о «stranac» — иностранце вообще. Для обычной натурализации нужны ПМЖ, 18 лет, дееспособность, условие об отказе/выходе из прежнего гражданства или исключения, три года зарегистрированного проживания и заявление, что заявитель считает Сербию своей страной.
  4. На странице самого проекта есть более спорная фраза: «Граждане России, Беларуси и Украины имеют право на ускоренное получение гражданства Сербии». Вот это выглядит особенно плохо: закон не формулирует такого права именно для россиян/белорусов/украинцев. На той же странице они пишут схему «3 года ВНЖ → ПМЖ → гражданство», но «право на ускоренное получение» не подтверждают нормой закона.
  5. Есть отдельная исключительная процедура «в интересах Сербии». Закон позволяет принять иностранца в гражданство, если это представляет интерес для Республики Сербии; решение принимает правительство. Но это не право обычного заявителя и не «программа для россиян». RFE/RL в июне 2026 писало, что с 2022 года более 300 россиян получили сербское гражданство именно по линии «национального интереса», включая 44 человека за первые пять месяцев 2026 года; это подтверждает практику точечных решений, но не массовое упрощение для всех россиян.
  6. Проект настоящего резкого упрощения уже был, но его отозвали. В 2023 году предлагались поправки, которые могли дать гражданство после короткого срока проживания, вплоть до одного года при условиях, но сербское правительство отозвало эти поправки после опасений Еврокомиссии.

По самому сайту: это не обязательно «скам» в смысле исчезнут с деньгами, но маркетинг агрессивный. Они заявляют 10 лет опыта, «8500+ успешных дел» и цены от 450 €, но на видимых страницах вместо нормальных реквизитов юрлица с PIB/матичным номером я вижу бренд, адрес, телефон и Gmail-почту. Это слабая прозрачность для юридико-миграционных услуг.

DDoS-Guard и EdgeCenter не в курсе, что помогают жуликам?

Какие сервисные компании обслуживают мошеннические сайты, обманывающие россиян? Возьмем один сайтовый куст, который ведёт людей в скам-каналы под видом честных рейтингов трейдеров.

Публичных ФИО владельцев доменов почти нет: по большинству .ru-доменов в WHOIS/2IP фигурирует стандартное Private Person. Это означает, что администратор домена скрыт как физлицо; это не раскрывает фактического бенефициара. А что по IP?

ДоменКто фигурирует как владелецГде видимо хостится / IPКомментарий
investment-otzivi.ruPrivate Person5.188.177.107, nginx, WordPressРегистрация: 21.11.2024, истекает 21.11.2026. Видимый IP из пула, который в сторонних DNS-снимках связывается с EdgeCenter/EdgeDNS
b-mag.ruPrivate Person по 2IP; сам сайт мимикрирует под «Бизнес-журнал»5.188.177.71, nginx, WordPressРегистрация: 14.05.2019, истекает 14.05.2027. IP находится рядом с investment-otzivi.ru в диапазоне 5.188.177.*; Gridinsoft прямо указывает для b-mag.ru hosting provider AS210756 EdgeCenter LLC.
trader-rating.ruPrivate Person172.67.68.241, Cloudflare AS13335Регистрация: 30.04.2021, истекает 30.04.2026. Видимый IP — Cloudflare, значит реальный origin-сервер скрыт за CDN/WAF.
traders-rejting.ruPrivate Person185.111.111.156, bunnycdn-de1-1329Регистрация: 11.03.2025, истекает 11.03.2026. 2IP даёт старый снимок — «последнее обновление 311 дней назад», поэтому это стоит фиксировать как публичный snapshot, а не гарантированно свежий DNS.
bitok.blogВ открытом 2IP-снимке владелец не раскрыт95.129.236.102, DDoS-GuardРегистрация: 21.12.2017, истекает 22.12.2026. 2IP показывает web-server ddos-guard, а BGP/HE по диапазону 95.129.236.0/24 указывает DDOS-GUARD LTD / AS57724; на соседних IP в этом же диапазоне видны cryptorussia.ru, tehnoobzor.com, coinmania.com.
trader-otzivi.ruНадёжный публичный WHOIS/IP-снимок за этот проход не досталНе подтвержденоСам сайт/страницы доступны и входят в тот же контентный паттерн, но IP/владельца я бы не подставлял без отдельного live WHOIS/DNS.
top-trejdery.ruНадёжный публичный WHOIS/IP-снимок за этот проход не досталНе подтвержденоСайт активен как псевдорейтинг трейдеров, но по владельцу/хостингу нужен отдельный технический снимок через whois.nic.ru, SecurityTrails, Urlscan или dig.

Что получается по инфраструктуре

1. Реальные владельцы доменов скрыты.
По .ru-доменам в публичных карточках повторяется Private Person. Это не ФИО и не юрлицо, а маскировка администратора домена как физлица. Само по себе это не нарушение, но для «независимых рейтингов» с финансовыми рекомендациями выглядит плохо.

2. Есть минимум два инфраструктурных кластера.

Первый — EdgeCenter / 5.188.177.*:
сюда попадают investment-otzivi.ru на 5.188.177.107 и b-mag.ru на 5.188.177.71. У b-mag.ru внешний технический сервис прямо указывает AS210756 EdgeCenter LLC; у investment-otzivi.ru видны EdgeDNS/ns1.edgedns.co и тот же близкий диапазон.

Второй — DDoS-Guard / 95.129.236.*:
bitok.blog сидит на 95.129.236.102, а рядом в этом же DDoS-Guard-диапазоне видны другие сайты из похожей псевдорейтинговой экосистемы: cryptorussia.ru, tehnoobzor.com, coinmania.com. Это не доказывает общего владельца, но является хорошим техническим маркером сетки.

3. trader-rating.ru закрыт Cloudflare.
У него видимый IP 172.67.68.241 относится к Cloudflare AS13335, то есть настоящий сервер не виден напрямую. Жалоба по такому домену обычно идёт одновременно регистратору домена и в Cloudflare abuse, но Cloudflare чаще пересылает жалобу хостеру/origin-owner, а не снимает сайт сразу.

4. traders-rejting.ru показывает BunnyCDN.
2IP даёт IP 185.111.111.156 и web-server bunnycdn-de1-1329. Это похоже на CDN-прослойку, не обязательно на реальный origin. Важная оговорка: у 2IP этот snapshot старый, поэтому для жалобы лучше сделать свежий DNS-снимок.

Отдельно по b-mag.ru

b-mag.ru — самый скользкий домен, потому что он использует оболочку «Бизнес-журнала». По технической карточке домен сейчас числится как Private Person, то есть публичный администратор скрыт. При этом сайт описывает себя как «официальный сайт Российского Бизнес-журнала», а в старых справочных/издательских следах «Бизнес-журнала» фигурировали АО «Бизнес-журнал», ООО «Деловой журнал», а также исторические издательские лица.

Резюме

В публичных WHOIS/2IP-данных реальные владельцы доменов псевдорейтингов не раскрыты: по ключевым .ru-доменам фигурирует «Private Person». Технически часть сайтов видна в кластере EdgeCenter на IP 5.188.177.*, часть закрыта Cloudflare/BunnyCDN, а bitok.blog расположен за DDoS-Guard в диапазоне 95.129.236.0/24, где рядом находятся и другие сайты из похожей трейдерско-криптовалютной сетки. Это не доказывает единого владельца, но указывает на общую рекламно-техническую инфраструктуру и намеренное сокрытие ответственных лиц.

DDoS-Guard

DDoS-Guard — это российская компания из Ростова-на-Дону. По текущим публичным данным, российское юрлицо — ООО «ДДОС-ГВАРД», ОГРН 1149204010988, ИНН 9204005780. Зарегистрировано 29 июля 2014 года, юрадрес: Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, зд. 276, офис 11. На своём сайте компания сама указывает эти же реквизиты.

Публичный владелец российского ООО — Евгений Анатольевич Марченко. РБК и Checko показывают его как учредителя с долей 100%. Текущий гендиректор — Ольга Сергеевна Тульцева, с 17 ноября 2022 года по данным Checko; РБК также указывает её как гендиректора.

В истории компании фигурирует ещё Дмитрий Сабитов. Евгений Марченко и Дмитрий Сабитов впервые зарегистрировали DDoS-Guard как российскую компанию в Севастополе в июле 2014 года; компания с тем же названием и теми же владельцами работала в Украине ещё с 2011 года.

В британской оболочке фигурирует другая связка: COGNITIVE CLOUD L.P., Scottish limited partnership, company number SL032463. В Companies House как лица со значительным контролем указаны Evgenii Marchenko и Aleksei Likhachev, оба граждане РФ и резиденты РФ; у каждого — более 25%, но не более 50% голосующих прав и прав на surplus assets.

Сетевой контур DDoS-Guard — это AS57724 / DDOS-GUARD LTD. В RIPE-данных организация указана как DDOS-GUARD LTD, страна RU, reg-nr 1149204010988, адрес тот же ростовский: Maksima Gorkogo st. 276, floor 5, off. 11, Rostov-on-Don. Abuse-контакт: abuse@ddos-guard.net.

У DDoS-Guard в RIPE видны пиринги/аплинки с крупными сетями, включая Ростелеком, ВымпелКом, Google, Cloudflare, Yandex/Mail.ru и другие, а также community для blackhole-трафика 57724:666. Это нормальная инфраструктура анти-DDoS/CDN-провайдера, но она же позволяет прятать реальный origin-сервер клиента.

bitok.blog по публичному снимку 2IP сидит на 95.129.236.102, web-server — ddos-guard. То есть видимый фронт этого сайта закрыт DDoS-Guard; реальный сервер за ним может быть другим и снаружи не виден.

DDoS-Guard — не «ноунейм-хостинг», а действующая российская IT-компания с лицензиями, выручкой и штатом. Checko показывает за 2025 год выручку 540,3 млн руб., чистую прибыль 26,7 млн руб., среднесписочную численность 99 человек, а также 20 госконтрактов на 15,3 млн руб.; среди заказчиков указан, например, Минобороны России — один контракт на 3,6 млн руб.

Еврокомиссия в «Counterfeit and Piracy Watch List» также упоминала DDoS-Guard как сервис, который правообладатели описывают как «bulletproof» для пиратских сайтов; TorrentFreak писал, что DDoS-Guard попал в пиратский watchlist ЕС в 2022 году.

Для жалобы по конкретному сайту на DDoS-Guard фиксируй: домен, IP, дату/время, скрины, URL с мошенническими обещаниями, Telegram/MAX-переходы, и отправляй на abuse@ddos-guard.net плюс регистратору домена.

EdgeCenter

EdgeCenter / «ЭджЦентр» — российский облачный/CDN/хостинг-провайдер, не владелец этих сайтов. Часть псевдорейтингов видна на IP из диапазона EdgeCenter, а это может скрывать реального клиента/админа сайта.

Публичное юрлицо — ООО «ЭДЖЦЕНТР», ИНН 7704848336, ОГРН 1137746982966. На официальном сайте в юридических документах указан адрес: 111024, Москва, ул. Авиамоторная, д. 10, к. 2, этаж 3, пом. 2. Там же EdgeCenter описывает себя как российскую IT-компанию с продуктами CDN, облако, защита, хостинг, DNS, хранилище.

По РБК Companies у ООО «ЭДЖЦЕНТР» указан гендиректор Тимофей Алексеевич Савин, учредитель — Александр Сергеевич Смирнов, юрадрес в «Сколково»: Москва, Большой бульвар, д. 42, стр. 1, пом. 137.

Сетевой номер — AS210756 EdgeCenter LLC. PeeringDB указывает EdgeCenter LLC, сайт edgecenter.ru, ASN 210756, IRR as-set AS-EDGECENTER, тип сети — Content, заявленный уровень трафика 5–10 Tbps.

investment-otzivi.ru на публичном снимке 2IP сидит на 5.188.177.107, владелец домена скрыт как Private Person, CMS — WordPress, веб-сервер — nginx.

b-mag.ru на 2IP сидит на 5.188.177.71, владелец домена также Private Person, CMS — WordPress, nginx.

Диапазон 5.188.176.0–5.188.179.255, куда входят оба IP, в RIPE/IPIP указан как RU-EDGECENTER-20120809, организация EdgeCenter LLC, abuse-контакт — abuse@edgecenter.ru.

Возьмём похожий куст сайтов

Главный кластер — DDoS-Guard. На нём сидят или недавно светились:

tehnoobzor.com — 95.129.236.103;
cryptorussia.ru — 95.129.236.91;
coinmania.com — 95.129.236.122 / также в BGP рядом 95.129.236.107;
mining-bitcoin.ru — 95.129.232.160.

Особенно интересно, что tehnoobzor.com, cryptorussia.ru и coinmania.com находятся в одном близком диапазоне 95.129.236.0/24, где BGP-срез прямо показывает рядом cryptorussia.ru, tehnoobzor.com и coinmania.com на DDoS-Guard-адресах.

Второй кластер — EdgeCenter. К нему относится easilytrading.ru на 5.188.177.106 и связанный torforex.ru на 5.188.177.87. Оба попадают в диапазон 5.188.177.0/24, который в BGP указан за AS210756 EdgeCenter LLC.

Третий след — TorForex.com. Там источники расходятся: 2ip.io даёт 5.61.55.88 в Нидерландах у CLOUD-NETWORK-NL / IROKO Networks, но BGP-срезы также связывают torforex.com с DDoS-Guard-диапазоном 185.178.210.0/24. Это может означать переезд, проксирование, разные A-записи/исторические срезы или редиректную схему.

Кто из людей всплывает

Евгений Есипович / revived666@mail.ru — исторический Reverse WHOIS-след по tehnoobzor.com. Это самый сильный персональный WHOIS-след в группе, но его надо формулировать осторожно: «фигурировал в WHOIS / reverse WHOIS», а не «является текущим владельцем».

Банников Алексей — сам Coinmania называет его учредителем проекта. Это самодекларация сайта, а не независимая регистрационная выписка.

Топычканов Роман Анатольевич — указан CryptoRussia как оператор персональных данных. Это не обязательно владелец домена, но юридически значимый публичный контакт по обработке данных.

Виктор Соколов и Никита Боровой — Mining-Bitcoin называет Соколова создателем сайта, Борового — главным редактором; также сайт указывает редакционные email-адреса на домене mining-bitcoin.ru.

По TorForex.org / TorForex.com / EasilyTrading.ru персональные владельцы в открытых источниках не раскрыты: видны в основном доменные приватные записи, почты админов, редиректы и инфраструктурные следы.

Что будет, если везёшь за границу больше 10 тысяч долларов?

Если из России везёте наличную иностранную валюту больше эквивалента 10 000 долларов на человека, сейчас главный риск такой: вывоз суммы сверх лимита запрещён, просто «задекларировать и пройти» обычно не получится. ФТС разъясняла, что с 2 марта 2022 года действует временный запрет на вывоз из РФ наличной иностранной валюты свыше эквивалента $10 000 по курсу ЦБ на дату вывоза.

Если речь не о долларах/евро, а о рублях, то правила другие: сумму свыше эквивалента $10 000 надо декларировать; свыше $100 000 обычно нужны документы о происхождении денег. Для вывоза рублей из РФ в страны ЕАЭС с 1 апреля 2026 года введён отдельный запрет для физлиц на сумму свыше эквивалента $100 000, кроме специальных случаев через определённые аэропорты и с подтверждающими документами.

Если вы въезжаете в ЕС или выезжаете из ЕС, порог другой: €10 000 или эквивалент. Нужно подать cash declaration. ЕС считает «наличными» не только банкноты и монеты, но и дорожные чеки, некоторые ценные бумаги на предъявителя, золотые монеты и слитки определённой пробы. При недекларировании таможня может задержать деньги и назначить штраф.

По ЕАЭС общее правило такое: наличные и дорожные чеки свыше эквивалента $10 000 подлежат письменному декларированию; при сумме свыше $100 000 нужны документы, подтверждающие происхождение средств.

Что будет, если не задекларировать: в РФ по ст. 16.4 КоАП — предупреждение или штраф от 1/2 до двукратной незадекларированной суммы, либо конфискация предмета нарушения. При крупных суммах возможна уже уголовная статья 200.1 УК РФ: незаконное перемещение наличных в крупном размере — штраф от трёхкратной до десятикратной суммы, либо ограничение свободы/принудительные работы; особо крупный размер — жёстче.

Практически: $9 999 наличными — обычно без декларации при вывозе из РФ; $10 001 иностранной валютой из РФ — уже проблема, потому что превышение лимита не просто «декларируется», а запрещено. Для маршрута в ЕС дополнительно смотрите порог €10 000 на стороне ЕС/Германии.

— А если поискать? Таможенник в аэропорту и валюта

Сайт Технообзор гонит людей в криптоскам

Сайт Tehnoobzor (Обзоры техники, смартфонов и криптовалюта) предлагает читателю поверить, что перед ним рейтинг «лучших трейдеров», где Nyzor, «Центр Прорыва» и Rillage прошли проверку и получили сотни положительных отзывов. Но простая проверка показывает обратное: «трейдер №1» ведёт в телеграм-канал с одним подписчиком, та же ссылка используется у других названий, а на самом сайте видны следы шаблонной сборки и даже служебные поля автогенерации текста.

Такой «рейтинг» нельзя использовать для выбора трейдера. Его задача, судя по признакам, — не защитить инвестора, а направить его в нужные телеграм-воронки. Красивые оценки, сотни отзывов и статус «проверен» в данном случае выглядят как рекламная декорация. Связываться с Nyzor, «Центром Прорыва» и Rillage опасно: у этих проектов нет убедительно подтверждённой прозрачной статистики, лицензий, реальной независимой верификации сделок и понятной ответственности перед клиентом.

Реклама скама

Уже виден главный сбой легенды tehnoobzor.com: у «Nyzor» в рейтинге сотни отзывов и «ТОП-1», а телеграм-ссылка ведёт в канал «Прихожая Nyzor» с 1 подписчиком. Ещё хуже: та же пригласительная ссылка всплывает у других названий вроде Mytreno/Drakari, то есть «бренд» меняют, а воронку оставляют.

На странице с Nyzor поисковая выдача показывает: Nyzor — ТОП-1, «Центр Прорыва» — 4,7 и 328 отзывов, Rillage — 4,6. Отдельная страница рейтинга Tehnoobzor также выводит связку Nyzor / Центр Прорыва / Rillage как лидеров.

У сайта видны следы шаблонной/автоматической сборки. На одной из страниц Tehnoobzor прямо в публичный текст попали служебные поля: «Is GPT Generated», «UID Текста», «Копия текста», «Проверка уникальности», «Дата одобрения», «Выбранный пользователь». Это не похоже на аккуратную редакционную работу независимого медиа.

Есть и совсем абсурдный сбой: всплывающее окно Tehnoobzor рекламирует Akuro как «№1 в рейтинге», но рядом показывает оценку 1.9 и подпись «Плохо», одновременно обещая «высокий ROI, честную статистику и сотни довольных клиентов».

Первая тройка

1. Nyzor

Nyzor подаётся как «ТОП-1», «эксперт», рейтинг около 4,9 и сотни отзывов. Но публичная телеграм-ссылка ведёт в «Прихожую Nyzor» с одним подписчиком. Это уничтожает легенду о крупном проверенном проекте: либо отзывы и рейтинг нарисованы, либо ссылка ведёт не туда, либо проект является частью сменной сетки однотипных каналов.

2. «Центр Прорыва»

«Центр Прорыва» стабильно стоит вторым в подобных рейтингах: Tehnoobzor даёт ему 4,7 и 328 отзывов. На других площадках проект описывается как канал, где для участия нужно регистрироваться у брокера/платформы, пополнять счёт и передавать ID администратору; указывается и отрицательная версия — жалобы на имитацию прибыли, комиссии, страховки и блокировку счёта при попытке вывода.

3. Rillage

Rillage в рейтинге идёт третьим. Tehnoobzor показывает его как «эксперта» с рейтингом 4,6 и 281 отзывом, а поисковая выдача по его странице говорит, что проект «обрёл вторую молодость» и ведёт в Telegram по пригласительной ссылке. Такая формулировка характерна не для проверки реального трейдера, а для рекламной легенды с перезапуском бренда.

Дополнительный признак сетки

Похожая тройка Nyzor / Центр Прорыва / Rillage есть и на Coinmania: все трое помечены как «проверен», с рейтингами 4,9 / 4,7 / 4,5. Там же есть переход на телеграм-ресурс; при открытии одной из таких ссылок снова появляется «Прихожая Nyzor» с 1 подписчиком. Это похоже на сеть взаимно поддерживающих SEO-страниц, а не на независимые отзывы разных редакций.

Nyzor встречается на Tehnoobzor, Coinmania, CryptoRussia, Mining-Bitcoin, TorForex.org, TorForex.com и Easilytrading. Везде он подаётся как «проверенный» лидер рейтингов, но ссылки на Telegram постоянно разные, а часть этих ссылок сейчас ведёт в микроканалы «Прихожая» с 1–3 подписчиками и даже с другими названиями — Xadron, Vokari.

Это всё мошенники!

AI Трейдинг Александра Вольтера. В чём развод

Нечестные отзовики подают данный лохотрон как «достойный канал» Александра Вольтера. Якобы он 10–11 лет занимался AI, работал в Google и Nvidia, 7 лет делал систему на базе GPT, Gemini и Claude, а теперь бесплатно даёт сигналы. Сам Telegram-канал называется «AI Трейдинг · Бесплатные Сигналы 24/7 | GPT × Volter», у него около 1,4 тыс. подписчиков, а в описании заявлено: «СИГНАЛЫ БЕЗ ОШИБОК!»

Вольтера в канале изображает некий безработный человек, которому очень надо подработать.

Но «бесплатность» заканчивается сразу: чтобы получить сигналы, пользователя ведут в бота, затем требуют регистрацию с промокодом «GPT60» и депозит от $50. То есть схема не «мы бесплатно помогаем торговать», а «мы приводим клиента к псевдоброкеру по реферальной цепочке».

Главный обман: «бесплатно», но после депозита

На странице Kaper.pro прямо указано: нужно перейти в бота, активировать его, зарегистрироваться с промокодом и внести депозит от $50. Там же сказано, что чем выше уровень бота, тем больше сигналов доступно. Это уже не независимая AI-система, а тарифная лестница, завязанная на пополнение счёта.

Другой обзор подробно описывает эту лестницу: от $50 обещают до 10 сигналов в день с «винрейтом около 70%», от $150–300 — уже 80%, от $300–500 — 90%, от $500–1000 — 95%, а от $1000 — якобы 98% и «эксклюзивные» сигналы. Такой рост «точности» вместе с размером депозита выглядит как приманка, а не как финансовая аналитика.

«Александр Вольтер» не подтверждён

Заявления про работу в Google и Nvidia ничем не подтверждены: нет LinkedIn, публикаций, GitHub, патентов, верифицируемого резюме, истории работы в машинном обучении или реальной команды. В Telegram вместо реального профиля — бот «Александр Вольтер», который сам себя описывает как «это лично я». Отдельный «бот с сигналами» называется GPT Strategy.

То есть пользователю показывают не публичного эксперта, а персонажа с красивой легендой: «AI», «Google», «NVIDIA», «GPT-5», «Claude», «Gemini», «без ошибок». Это набор обманок, рассчитанных на доверие к громким технологическим брендам.

Kaper.pro выглядит не как проверка, а как витрина

Особенно показательно, что Kaper.pro рекламирует «AI Трейдинг» в блоках «проверенных трейдеров» даже внутри старых обзоров совершенно других проектов. На странице про «Буртасова» вверху уже стоит «AI Трейдинг Без Ошибок. В плюс!» с оценкой 5.0, а ниже вставлен рекламный блок: «Александр 7 лет учил ИИ… сейчас бот даёт высочайшую доходность».

Такая же реклама встречается в другом материале Kaper.pro: «AI Сигналы… доход +253% в месяц», «32+ сигнала в день», «26 реальных отзывов». Это не независимая проверка, а сквозная промо-вставка, которую сайт раскидывает по своим страницам.

Брокерская часть — самый опасный элемент

Связка идёт на Pocket Option. А это не обычный регулируемый брокер, а платформа бинарных опционов.

Российский ЦБ давно включил эту площадку в чёрный список.

Британский регулятор FCA внёс PocketOption в список предупреждений: фирма может продвигать финансовые услуги без разрешения, не авторизована FCA, а клиенты не получают защиты Financial Ombudsman Service и FSCS.

Американская CFTC указывает Pocketoption в RED List: веб-адрес pocketoption.com, тип предложения — binary options; регулятор пишет, что организация выглядит как требующая регистрации, но не зарегистрирована в CFTC.

Сами бинарные опционы FCA описывает как ставку «вырастет/упадёт»; если прогноз неверный, инвестор теряет всю сумму. FCA также напоминает, что с 2019 года продажа бинарных опционов потребителям в Великобритании запрещена, а предложение бинарных опционов, по их формулировке, «probably a scam».

Итог

Канал «AI Трейдинг» Александра Вольтера — это не доказанный AI-продукт и не прозрачная торговая система. Это реферальная воронка: пользователя заманивают обещаниями «бесплатных» и «безошибочных» сигналов, затем заставляют регистрироваться у Pocket Option и пополнять счёт. Чем больше депозит — тем выше якобы качество сигналов. Независимой статистики, реального автора, подтверждения квалификации и прозрачной истории торговли нет.

Формула старая: громкая легенда про нейросети + псевдоотзывы + «проверенный» обзор + депозит у сомнительного брокера. Риск для пользователя очевидный: деньги теряет клиент, а организатор получает выгоду от привлечения новых пополнений.

Где именно продвигают Вольтера

1. Kaper.pro
Это главный рекламный узел. Там есть отдельная положительная страница про «AI Трейдинг» Александра Вольтера, где его подают как разработчика ИИ из Google/NVIDIA, а схему объясняют как «бесплатные сигналы» через PocketOption с депозитом от $50 и промокодом «GPT60». Там же указаны его контакты: сайт с сигналами valterbot.com, Telegram-канал, бот с сигналами @ai_signal_gpt_claude_bot, «личка» @Ai_signals_lichka_bot и канал в MAX club7517.

2. ZBS.bet
Там Вольтер оформлен как «проверенный каппер/трейдер»: отдельная статья «AI Трейдинг: обзор телеграмм канала и отзывы о работе Александра Вольтера», оценка пользователей 4,9, «#1 место в рейтинге», ссылки «Перейти в телеграм» и «Приложение» на valterbot.com. В тексте повторяется легенда про Google/NVIDIA, GPT, Gemini и Claude, а для доступа к сигналам опять ведут в @ai_signal_gpt_claude_bot.

3. traders-rating.com
На Traders-rating Вольтер числится в разделе «Все трейдеры» как «Александр Вольтер AI Трейдинг | GPT» со статусом «Проверено», оценкой 8, «доходность: высокая», «цены: высокие». В архиве «Проверенные» он тоже указан как проверенный трейдер.

4. MAX
У схемы есть канал в MAX. Kaper.pro прямо указывает «Канал в MAX: max.ru/club7517», а MaxMetrics показывает канал @club7517 с названием/описанием «Торговые Сигналы, Трейдинг, Бинарные опционы, Копитрейдинг», 3956 подписчиков на момент обновления 27 июня 2026 года. В описании канала есть набор тегов под ту же схему: «бинарные опционы», «крипто бот», «бесплатные сигналы», «торговый робот», «бот для трейдинга».

5. Valterbot.com
Это отдельный сайт/веб-приложение для обхода зависимости от Telegram. В поиске он индексируется как ValterBot с обещанием «мгновенных пуш-уведомлений о сигналах», а Kaper и ZBS ведут на него как на «официальный сайт» или «приложение» Вольтера.

Интерпромбанк: крах банка из орбиты «Нового потока»

Интерпромбанк был московским частным банком, участником системы страхования вкладов, с лицензией №3266. К моменту отзыва лицензии 16 апреля 2021 года он занимал 151-е место в банковской системе по размеру активов. Формально это был не гигант, но достаточно заметный банк второго эшелона: с розничными вкладчиками, юрлицами и крупными корпоративными историями вокруг группы «Новый поток». Банк России отозвал лицензию приказом № ОД-691.

Главная формулировка регулятора: Интерпромбанк занижал резервы, проводил операции с непрофильными активами, чтобы «искусственно улучшить финансовые показатели» и скрыть реальное положение дел. В кредитном портфеле, по оценке ЦБ, доминировали проблемные ссуды, а судебные споры по ним требовали досоздания резервов. В 2020 году у банка резко просела ликвидность, начался отток клиентских денег, а годовой убыток составил 3,9 млрд руб. — 57% капитала. В предписании о доформировании резервов ЦБ увидел признаки необходимости мер по предупреждению банкротства и реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

По «вкладческой» части крах был среднего масштаба для списка АСВ, но болезненный: в рейтинге Vklader Интерпромбанк стоит рядом с делами примерно на 4 млрд руб. страховой ответственности. В формулировках, близких к столбцу «Подробности по суммам и регионам»: за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд руб. могли обратиться порядка 5,4 тыс. вкладчиков, в том числе 185 юридических лиц. АСВ оценивало, что 97% вкладчиков должны были получить возмещение полностью, то есть основная боль пришлась на тех, у кого остатки превышали страховой лимит, а также на не полностью покрытых кредиторов и бизнес-клиентов.

Ключевой фон — связь банка с группой «Новый поток» Дмитрия Мазурова. В судебных материалах по спору с МКБ фигурировали гарантии и обязательства, связанные с компаниями «Торговый дом Мотус» и «Транстрейдойл», а также финансирование проектов вокруг Антипинского НПЗ и Марийского НПЗ. Там же указывалось, что Интерпромбанк и заемщики входили в орбиту АО «Новый поток», а Мазуров имел существенное влияние на банк, был акционером и членом совета директоров. Это важная деталь: крах был не только историей плохой розницы, а следствием концентрации рисков на корпоративной группе.

Из «ярких» публичных оценок самая жёсткая была у самого регулятора: ЦБ говорил о «схемных сделках» с непрофильными активами и «камуфлировании» рисков. СМИ подали отзыв лицензии как часть очередной банковской чистки: REGNUM вышел с заголовком про «чёрную метку» от Набиуллиной и «стрессовый день» для вкладчиков банков второго эшелона. АСВ, наоборот, давало успокаивающую цифру: 97% вкладчиков должны были получить свои деньги полностью.

После отзыва лицензии историю продолжили суды. ЦБ подал заявление о банкротстве в июне 2021 года, в августе суд признал Интерпромбанк банкротом и открыл конкурсное производство, конкурсным управляющим стало АСВ. Затем агентство пыталось взыскать убытки и привлечь бывших контролирующих лиц к ответственности. В числе ответчиков и фигурирующих лиц назывались Дмитрий Мазуров, бывшие председатели правления Павел Шмаров и Василий Зипухо, Мария Кадулина, Наталья Демидова, Ольга Лобанова. Потенциальный размер субсидиарной ответственности оценивался в 12,4 млрд руб.; в 2024 году кассация поддерживала арест активов части бывших руководителей, но в 2025 году суд первой инстанции отказал АСВ в привлечении к субсидиарной ответственности.

Люди и органы управления перед крахом

Последний найденный публичный состав совета директоров, цитировавшийся в судебных материалах по странице банка:

Совет директоров:
Наталья Демидова — председатель совета директоров; Александр Горбачёв; Дмитрий Мазуров; Екатерина Пономарёва; Иван Садчиков.

Правление:
Василий Зипухо — председатель правления; Мария Кадулина — вице-президент, заместитель председателя правления; Ольга Лобанова — член правления, фигурировала в исках АСВ как подписант договоров. Отдельно важно: Кадулина состояла членом правления с 2014 года, а с 18 февраля по 18 мая 2021 года, то есть на момент отзыва лицензии, на неё были возложены обязанности председателя правления.

Из акционеров и бенефициаров в раскрытиях и судебных спорах чаще всего всплывали Дмитрий Мазуров, Наталья Демидова, Екатерина Пономарёва и Иван Садчиков. В старой схеме владения Мазуров был крупнейшим видимым владельцем с долей около 21,2%; банк при этом описывался как частный, без существенного участия государства или иностранного капитала.

Коротко: Интерпромбанк рухнул не из-за внезапной паники вкладчиков, а из-за накопленных корпоративных рисков, слабого качества кредитов, споров вокруг активов и попыток показывать баланс лучше, чем он был. Вкладчики в пределах лимита в основном были защищены АСВ; настоящая драма ушла в конкурсную массу, споры о контролирующих лицах и попытки вернуть миллиарды.

Ирина Семизорова. Магический развод?

Проверьте. Есть такая Ирина Семизорова, Санкт-Петербург. Торгует дорогущими тренингами, замешанными на эзотерику и магию.

Вот что пишет ИИ:

«проект сильно смешивает психологию, расстановки, эзотерику, «магические» практики и платные закрытые клубы, поэтому я бы относился к нему как к высокорисковому инфобизнесу/эзотерическому обучению, особенно если речь о дорогих курсах, подписках или рассрочках.

Что выглядит нормальным

Сайт не анонимный: в контактах на isemizorovacource.com указана ИП Семизорова Ирина Николаевна, ИНН, ОГРНИП, e-mail и WhatsApp; по открытым бизнес-справочникам ИП действует с 2017 года, основной вид деятельности — дополнительное образование, также указан ОКВЭД по деятельности в области психического здоровья.

Также есть профиль в Российской психотерапевтической ассоциации: указаны частная практика, образование «клинический психолог» и направление «гештальт-терапия».

Что настораживает

На сайте есть очень дорогие продукты: например, группа «Пеппи» в Суздале за 250 000 рублей, а также закрытый бизнес-клуб с подпиской.

В оферте жёсткие условия возврата: аванс при отмене не возвращается, возврат после старта ограничен, из суммы могут вычитать «фактические расходы», а первое занятие оценивается сразу в 50% стоимости курса. После 14 дней от первого онлайн-занятия возврат не производится.

Ещё один тревожный пункт: участника могут заблокировать без возврата денег за нарушения правил, включая «общие призывы к недоверию». Это можно трактовать как инструмент подавления критики внутри сообщества.

Отдельно идёт клуб REGNUM: это закрытый Telegram-клуб с практиками, «местами силы», «тайными ключами» для денег и отношений, еженедельными прогнозами и автосписанием по подписке. Причём в подвале указан уже другой исполнитель — ИП Крицкая Мария Михайловна, а не ИП Семизорова.

Есть ли эзотерика

Да, и её много. Например, «Шаманское колесо» предлагает ритуалы, энергетические практики, VIP-чат, астрологический прогноз и отзывы в духе «симбиоз психологии, магии…».

Есть марафон «Знаки» про то, что «Вселенная показывала Вам», с формулой «квантовая физика + психология».

Курс про деньги обещает работу с «денежным потоком», «чеком изобилия» и специальными символами.

То есть это не чистая доказательная психотерапия. Это смесь психологии, расстановок, эзотерики, магических практик, денежных ритуалов и группового комьюнити.

Недовольные клиенты

Массовых жалоб клиентов курсов, историй «заплатил — не получил», «не возвращают деньги», «секта» или «мошенница» в открытой выдаче я не увидел. Но нашлись критические отзывы о книгах: на LiveLib есть негативные оценки, где читатели ругают эзотерику, «воду», а один отзыв прямо пишет, что книга не связана с доказательной медициной.

На Яндекс Книгах критика мягче: например, раздражение стилем обращения «милая» и несовпадение ожиданий от книги.

Важно: отсутствие публичных жалоб не доказывает безопасность. У таких проектов значительная часть коммуникации может идти в закрытых чатах, на GetCourse и в Telegram, где негатив хуже индексируется.

Оценка ИИ

Не доказанный скам, но проект с серьёзными красными флагами. Покупать книгу или недорогой вебинар как эзотерический/поп-психологический контент — личное дело. Покупать дорогие курсы, брать рассрочку или входить в закрытые клубы — рискованно».

@vklader:

Нам жалоб не поступало. Возможно, кто-то оставит своё мнение в комментариях.

Почему не надо доверять e-money-hub. com

e-money-hub.com маскируется под «независимый рейтинг компаний» и антискам-справочник, но фактически ведёт пользователя в воронку «страхования инвестиций», «подбора надёжных предложений» и «возврата средств».

Даже Банк России включил Emoney HUB / Emoneyhub в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В карточке ЦБ указаны признаки «финансовой пирамиды» и «нелегальной деятельности на страховом рынке», а среди сайтов прямо перечислен e-money-hub.com. Дата внесения — 19 мая 2023 года, последнее обновление данных — 11 сентября 2025 года. В этой же карточке ЦБ перечисляет связанные сайты: e-money-hub.com, e-moneyhub.com, emoney-hubs.com, emoney-hub.com, а также work-investor.com, mega-investor.com, vprofis.com и Telegram t.me/vertex_financial.

На главной странице eMoneyHub называет себя «независимым рейтингом компаний» и заявляет, что помогает выбрать надёжного брокера. Формулировка: «Мы аккумулировали огромный массив данных как из открытых, так и специальных источников, максимально беспристрастно». Рядом — кнопка «Получить консультацию».

Дальше начинается коммерческая воронка. Пользователю предлагают:

«Застраховать инвестиции» — причём не только трейдинг, но даже онлайн-казино: «во что бы Вы не вкладывали свои деньги, трейдинг или онлайн казино».

«Инвестировать надёжно» — сайт обещает подобрать «надёжное инвестиционное направление» с «гарантированным доходом» и «беспроблемным выводом прибыли».

«Вернуть деньги» — сайт обещает помочь вернуть средства, «кто бы Вас не обманул и каким бы образом Вы не переводили средства», причём «максимально быстро и с минимальными тратами».

Вот в этом и суть: ресурс прикидывается справочником и антискам-порталом, но на деле постоянно ведёт к скам-услугам.

Почему это опасно

Потому что сайт работает с самой уязвимой аудиторией: людьми, которые ищут отзывы о брокерах, криптобиржах, кошельках, пирамидах и уже, возможно, потеряли деньги. На таких людей особенно легко давить обещаниями «возврата», «гарантии», «бесплатной консультации».

Внизу страниц появляется форма: «Потеряли деньги в интернете? Не теряйте времени! Оставив заявку прямо сейчас, вы повышаете шанс на возврат ваших средств». Форма собирает имя, email и телефон.

Это типичная механика лидогенерации: человек читает пугающий обзор, видит, что «компания опасная», затем ему тут же предлагают оставить контакты для «возврата средств».

Контакты ведут не в прозрачную юридическую фирму, а в Telegram/WhatsApp

В шапке сайта есть ссылки на Telegram и WhatsApp. Telegram ведёт на аккаунт @Lawyerconsultati0n с названием «Lawyer consultation». WhatsApp-ссылка ведёт на номер 12363779783, причём страница WhatsApp показывает профиль «Юридическая компания».

Нормальная финансовая, страховая или юридическая организация обычно показывает юрлицо, регистрационные данные, лицензию, адрес, договор, ответственного оператора персональных данных. Здесь же пользователь уводится в мессенджеры.

«Страхование инвестиций» — отдельный красный флаг

Меню сайта буквально забито «страховыми» услугами: «страхование от банкротства», «страхование от банкротства брокера», «страхование от банкротства ICO проекта», «страхование бинарных опционов», «страхование от мошенничества в онлайн-казино», «инвестиционное страхование жизни».

И это особенно интересно на фоне карточки ЦБ, где по этому же проекту указаны признаки нелегальной деятельности на страховом рынке.

То есть сайт не просто пишет обзоры. Он фактически продаёт или имитирует услуги в сфере, где нужна прозрачность, лицензирование и понятный субъект ответственности.

«Возврат денег» обещают слишком широко

На странице «Возврат переводов Visa/Mastercard» eMoneyHub пишет, что эксперты «в максимально сжатые сроки» заканчивают подготовку документов, «возвращают клиентам деньги в рекордно короткие сроки», а клиенту надо «только предоставить доступ ко всей необходимой информации».

Дальше схема описана до смешного просто: оставить заявку, подписать договор, подождать, получить деньги назад на карту.

Это опасная подача. В реальности возврат платежа зависит от способа оплаты, банка, срока, основания спора, доказательств, платёжной системы, юрисдикции и статуса получателя. Если деньги ушли криптой, переводом на карту физлица, P2P или через подставной обменник, классический чарджбэк часто вообще неприменим. А сайт создаёт впечатление, будто вопрос решается «оставьте заявку — подпишите договор — получите деньги».

Сайт сам строит ловушку: сначала пугает, потом продаёт помощь

Посмотрите, как устроена страница про StreamForex. Вверху — «Компания StreamForex обманула вас и не выводит деньги? Узнайте, что делать». Дальше — длинный обзор с жёсткими словами «лжеброкер», «мошенник», «не выводит деньги». А в конце: если вы стали жертвой StreamForex, «обратите внимание на наши услуги по возврату средств» или отправьте заявку на консультацию.

Это не нейтральная журналистика. Это классическая воронка:

  1. найти человека по запросу «брокер не выводит деньги»;
  2. напугать обзором;
  3. показать «опасно»;
  4. предложить «возврат средств»;
  5. забрать контакт.

Внутри сайта видны технические следы низкого качества

На странице StreamForex в тексте внезапно появляется чужой домен wiseincome.net, хотя речь якобы идёт о StreamForex. Это похоже на шаблонную переработку старых обзоров, где название и домены меняли неаккуратно.

Там же в блоке «Последние отзывы» наружу вываливаются JSON-данные с внутренними полями: user_id, email, phone, created_at, updated_at, данные аватаров и т.д. Для сайта, который собирает контакты пострадавших людей, это особенно неприятный сигнал: ресурс выглядит небрежно сделанным и потенциально небезопасным в обращении с пользовательскими данными.

«Независимый рейтинг» выглядит странно

На главной в топе рейтинга стоят, например, Millennium Management LLC с 9.0, T4 Invest Club с 8.9, Force Trader с 8.9, Tupperware с 8.9, Herbalife с 8.9, Bithumb с 8.8, Poloniex с 8.8.

Смешение хедж-фондов, MLM-компаний, криптобирж, брокеров и сомнительных инвестпроектов в одном «рейтинге» — уже странно. Ещё страннее, что рядом с «проверенными» компаниями сайт всё равно показывает форму «Потеряли деньги в интернете?» и предлагает услуги возврата/страхования.

На странице Millennium Management LLC сайт сам признаёт, что это не розничный брокер, а крупный хедж-фонд для институциональных и аккредитованных инвесторов. Но при этом вверху всё равно стоит фраза: «Компания Millennium Management LLC обманула вас и не выводит деньги? Узнайте, что делать».

Это выдаёт универсальный шаблон: под любую компанию — хоть хедж-фонд, хоть MLM, хоть криптокошелёк — подставляется одна и та же воронка «обманули / не выводит / оставьте заявку».

Абсурд с Herbalife

Страница Herbalife особенно показательна. В тексте сайт пишет крайне негативно: «позитивного и законного вы не найдёте», перечисляет претензии к модели, стартовому набору и необходимости выполнять план. Но ниже тот же сайт сообщает: «Компания Herbalife определена специалистами нашей компании, как компания с хорошей репутацией» и «с уверенностью можем рекомендовать компанию Herbalife к сотрудничеству».

То есть внутри одной страницы — взаимоисключающие выводы. Сначала «пирамида» и «законного не найдёте», потом «хорошая репутация» и «рекомендуем к сотрудничеству». Это не аналитика, а конструктор из шаблонных блоков.

«Эксперты» без проверяемой публичной экспертизы

На сайте есть авторы: Александр Егоров, Римма Станиславская, Никита Дорофеев. Александр Егоров описан как редактор с «7 лет опыта страховщиком» и работой в частной юридической компании, специализация — страхование капитала и инвестиций. Римма Станиславская описана как выпускница СПбГУ, практикующий инвестор и главный редактор.

Проблема не в самих именах, а в отсутствии нормальной проверяемости: нет прозрачного юрлица сайта, лицензии, регистрационных данных, подтверждённых профилей, понятного договора оказания услуг. При этом эти «эксперты» используются для продажи доверия в сфере денег, страхования и возврата средств.

Связь с сетью «лжеюристов»

«Вкладер» ранее писал, что Emoney Hub связан с группой, которая через псевдоразоблачающие сайты создаёт доверие и втягивает людей в схему «возврата потерянных денег». Там же указаны контакты: Telegram @Lawyerconsultati0n, WhatsApp 12363779783, а также связка сайтов SmartGuide, Finotz, Refund Masters, Clean Refund, ConsultONE, One Consult, Return Your Dollars и другие.

В чёрном списке юристов «Вкладера» эта же связка указана отдельно: SmartGuide, @Lawyerconsultati0n, WhatsApp 12363779783, Finotz, Clean Refund, ConsultONE, One Consult, Emoney Hub, Валентин Покровский, Никита Дорофеев и Return Your Dollars.

Почему нельзя доверять таким «отзовикам»

Такие сайты опаснее обычных скам-проектов. Обычный мошеннический брокер заманивает обещанием заработка. А псевдоразоблачительный сайт ловит человека после потери денег, когда тот напуган, зол и готов поверить тому, кто обещает «вернуть всё назад».

У e-money-hub.com признаки именно такой конструкции:

маска «независимого рейтинга»;
официальное предупреждение ЦБ;
услуги «страхования инвестиций» на фоне признаков нелегальной страховой деятельности;
услуги «возврата средств» с чрезмерно широкими обещаниями;
сбор имён, телефонов и email;
увод в Telegram и WhatsApp;
шаблонные страницы под разные компании;
внутренние противоречия в обзорах;
рекламные блоки даже на страницах «проверенных» компаний.

e-money-hub.com — не «независимый рейтинг», а вторичный обман пострадавших. Сайт пугает обзорами брокеров, собирает телефоны, обещает «возврат средств» и «страхование инвестиций». Банк России уже внёс Emoney HUB / Emoneyhub, включая e-money-hub.com, в список с признаками финансовой пирамиды и нелегальной деятельности на страховом рынке. Не оставляйте там контакты и не ведите переписку в Telegram/WhatsApp.

Меня обманул Марк Абрамов (gold-quarry. com)

Добрый день. Подскажите Gold Quarry это мошенники?

Здравствуйте,  хочу вам сообщить о мошенниках Марк Абрамов персональный инвест ассистент Gold-Quarry. Его помощники Кристина Матвеевич, Максим П, Юлия Кравченко в телеграмме , они заменили меня в компанию Gold-quarry и обманным способом выманили очень большую сумму денег. Подскажите можно ли их наказать и вернуть мне деньги.  Данные у меня всё есть,  переводы сохранились на все банки по телефону. Подскажите куда мне обратиться за помощью.  

Благодарю заранее.

ОТВЕТ:

Да, это мошенники. Обратиться надо в полицию с заявлением на тех, кто участвовал в выманивании денег:

🔥 Возврат денег от мошенника: не надейтесь!

Gold Quarry / Gold Quarry Company Limited с доменом gold-quarry, это финансовая пирамида, а не инвестиционная компания.

Банк России внёс Gold Quarry в список компаний с признаками нелегальной деятельности и прямо указал признак: «финансовая пирамида». В карточке ЦБ перечислены сайт проекта, Telegram- и VK-аккаунты, дата внесения — 23 ноября 2022 года, последнее обновление данных — 13 сентября 2023 года.

Дополнительные признаки совпадают с типичным HYIP-лохотроном: мониторинги показывали обещания 0,5–0,65% в день, то есть примерно 15–20% в месяц, плюс реферальную программу 7% / 5% / 3% и статус «Not Paying».

Никаких «налогов», «комиссий за верификацию», «страховок вывода» и т.п. Сохраняйте переписки, адреса кошельков, чеки/транзакции и подавайте заявления в банк/биржу, ЦБ и полицию. Если перевод был в криптовалюте, вернуть средства обычно сложно, но фиксация адресов и переписки всё равно важна.

1. Марк Абрамов — подтверждённая связка с Gold Quarry.
В промо-архиве Gold Quarry он прямо указан как вебинар-спикер: конференция 21.06.2023, тема — «Новости, обновления и перспективы: последние разработки и планы на будущее в компании Gold Quarry». Вебинар вёлся через Telegram-чат проекта @goldquarrychatroom.

2. Каналы/профили, официально привязанные к пирамиде.
Банк России внёс Gold Quarry / Gold Quarry Company Limited в список с признаком «финансовая пирамида». В карточке ЦБ указаны связанные ресурсы: @TanyaStavr, VK-профиль id232941524, домен gold-quarry.com, чат @goldquarrychatroom и VK-паблик public215536416.
Это особенно важно: @TanyaStavr и VK id232941524 — не просто случайные упоминания, а ресурсы, которые ЦБ включил в карточку Gold Quarry.

3. Промо-инфраструктура проекта.
В HYIP-мониторингах у Gold Quarry были указаны контакты и площадки: почты support/partnership/info на домене проекта, Instagram @gold_quarry_ltd, VK goldquarry, Telegram @goldquarry, чат @goldquarrychatroom, Skype-инвайт и YouTube-канал. Там же проект описывался как высокодоходный хайп с реферальной системой 7% / 5% / 3%.
На Instant-Monitor проект сейчас отмечен как Not Paying, а в карточке также указаны трёхуровневая реферальная программа и инвестпланы с 0,5–0,65% в день.

4. Кроме Марка Абрамова, в открытом следе проекта фигурируют:

ФигураКак фигурирует
Елена Иосифидувебинары Gold Quarry 28.06.2023 и 12.07.2023; темы про рынок золота и «живи на созданный капитал»
Вячеслав Лепинскийвебинар 26.07.2023 про пополнение/вывод через Binance, Payeer и Metamask
Любовь Рюгановавебинар 16.08.2023; тема «Инвестирование без страха»
Алина Игнатенковебинар 15.09.2023; тема прямо про реферальную программу: «Привлекайте, Вдохновляйте, Награждайте»

investment-otzivi. ru: ловушка мошенников

На главной сайт заявляет гигантские цифры: 7923 проекта, 23480 отзывов, 122342 оценок, а себя описывает как команду профессиональных трейдеров, которая сама инвестирует и делится результатами. При этом текущая первая тройка на главной — Kaidron, «Архитектура Влияния», Lyko — все помечены как «Проверен».

В разделе «Рейтинг трейдеров» указано, что найдено 1500 трейдеров, но первые места снова занимают те же Kaidron, «Архитектура Влияния» и Lyko; у карточек есть Telegram-ссылки, число подписчиков, «Free/VIP» и сотни отзывов. Это скам-воронка: сначала доверие через рейтинг, затем переход в Telegram.

Сама «проверка» — ложь: сайт обещает «стейтменты» и «верифицированную финансовую отчетность», но на страницах фактически показывает рассказы якобы о собственном опыте, скрины, ботов и заявления о доходности — не независимый аудит, не лицензия, не биржевой отчёт.

Похожие «рейтинговые» сайты и отзывы о них описывают типичную схему: ругают известных трейдеров, а затем продвигают «свой топ» из ноунеймов; пользователи также пишут, что одинаковые отзывы и одинаковые топы кочуют между сайтами.

Разберём скам-каналы.

1. Kaidron

На странице Kaidron указан как «Топ 1», «Проверен», специализация — «копитрейдинг», вход от 100$, а ссылка ведёт в Telegram.

Главный красный флаг — обещания доходности. Сайт сам пишет, что создатель проекта «гарантирует инвесторам доходность в +100% в неделю» и якобы обещает возместить ущерб. Дальше ещё жёстче: авторы утверждают, что вложили 250$ и получили +531% к депозиту за 4 недели, но при этом доступ к аккаунту биржи команда Kaidron не даёт, а результаты приходят через бота.

Это учебный набор признаков скама: гарантия сверхдоходности, Telegram, отсутствие независимого биржевого стейтмента, деньги «в управление» и красивая история про многократный рост депозита.

2. «Архитектура Влияния»

На сайте проект стоит на втором месте, помечен «Проверен», специализация — бинарные опционы, вход от 100$, снова переход в Telegram.

Дальше сайт прямо пишет, что проект работает с Quotex и даёт личную реферальную ссылку для регистрации торгового счёта, получая процент от партнёров.

Это важнейший момент: Quotex находится в предупредительном списке Банка России. ЦБ указывает по Quotex признаки «финансовой пирамиды» и признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг; запись внесена 7 апреля 2022 года и обновлялась 29 апреля 2026 года.

То есть «Архитектура Влияния» — это не просто «трейдер с сигналами», а канал, который ведёт в бинарные опционы и реферальную схему вокруг площадки с предупреждением ЦБ. «Пруфы» в виде записей экрана и скриншотов переписок не являются нормальной верификацией торговли.

3. Lyko

Lyko стоит на третьем месте, помечен «Проверен», специализация — пампы, вход от 100$, ссылка опять ведёт в Telegram.

Сам сайт признаёт, что пампы — это «искусственные, хорошо спланированные манипуляции» с криптовалютами. Уже одного этого достаточно, чтобы не рассматривать проект как нормальную инвестиционную услугу.

Механика тоже тревожная: пользователю предлагают внести депозит, ждать окончания «работы», инвестировать не чаще раза в сутки, а выплату обещают не позднее 24 часов. (Traders)

Особенно показательно, что даже в комментариях на этой же странице описывается классическая ловушка: сначала выплачивают минимальную сумму, чтобы заманить на более крупный депозит, а потом начинаются проблемы.

Kaidron и прочих рекламирует не один сайт, а целая группа «рейтингов трейдеров»: investment-otzivi.ru, traders-rejting.ru, trader-rating.ru, bitok.blog, top-trejdery.ru, b-mag.ru, trader-otzivi.ru. Общий паттерн одинаковый: «№1», «проверен», сотни отзывов, высокий рейтинг, переход в Telegram/MAX и обещания сверхдоходности.

Требую удалить публикацию

На данный момент в моей жизни из-за того, что у людей появилась возможность «травить» меня в интернете и доводить до тяжелого морального состояния Ваши публикации усугубляют мое положение. Требую удалить ее, в противном случае мне придется обращаться в суд, где предоставлю доказательства, какую моральную, эмоциональную и физическую травму принесли мне ваши публикации.

ОТВЕТ:

Вам следует уточнить, какая публикация имеется в виду. Мы проведём анализ наличия правовых оснований для её изменения или удаления. Если вы жулик, против которого написан правомерный отзыв, публикация удалена не будет. Если вас оклеветали и это будет подтверждено, конечно, мы удаляем такие публикации. Но для начала надо понять, о чьём отзыве идёт речь.

ПОДРОБНЕЕ:

Контакты

Как продавцы франшиз пытаются запретить плохие отзывы

На рынке франшиз постоянно используется один и тот же приём: партнёру продают «готовый бизнес», обещают поддержку, поток клиентов, отработанную модель, окупаемость и сильный бренд, а когда ожидания не сбываются, вспоминают о договоре.

Точнее — о пунктах о неразглашении, коммерческой тайне, запрете на публичные комментарии и «нанесение ущерба деловой репутации».

Формально такие пункты выглядят солидно. Покупателю франшизы объясняют: вы подписали договор, значит, не имеете права рассказывать, сколько заплатили, что получили, какие были обещания, как работала поддержка, сколько денег потеряли и почему закрылись.

Угрожают штрафами, претензиями, судами, взысканием убытков и удалением отзывов. В результате человек, который вложил в проект свои деньги, оказывается в странной ситуации: заплатить можно было публично, рекламировать франшизу можно было публично, приводить новых партнёров можно было публично, а вот рассказать о собственном отрицательном опыте — уже якобы нельзя.

Так договор о неразглашении превращается из нормального инструмента защиты бизнеса в способ зачистки репутации. Одно дело — защищать рецептуры, внутренние инструкции, доступы к CRM, базу поставщиков, рекламные кабинеты, технологические карты и другие реальные коммерческие секреты. Совсем другое — объявлять «тайной» любые неудобные факты: отсутствие обещанной поддержки, завышенные прогнозы, провальные точки, конфликт с управляющей компанией, претензии партнёров, невозврат денег, навязанные платежи или расхождение между презентацией и реальностью.

Плохой отзыв — это не кража ноу-хау. Это сигнал рынку. Особенно если речь идёт не о конкурентах, а о людях, которые купили франшизу, заплатили паушальный взнос, вложились в помещение, оборудование, персонал и рекламу. Их опыт важен для других потенциальных покупателей. Без таких отзывов рынок франшиз превращается в витрину из презентаций, где видны только успешные кейсы, красивые обороты и «партнёры, которые уже окупились», но не видны закрытые точки, долги и разочарованные франчайзи.

Продавцы франшиз часто подменяют понятия. Они называют критический отзыв «разглашением коммерческой тайны», хотя партнёр говорит не о секретной технологии, а о собственных расходах и потерях. Называют отзыв «ущербом репутации», хотя репутации вредит не сам отзыв, а ситуация, которая к нему привела. Называют публикацию «клеветой», хотя человек описывает свой опыт и готов подтвердить его договором, перепиской, платежами, актами, претензиями и судебными документами.

Да, отзыв не даёт права публиковать чужие персональные данные, доступы, внутренние документы без необходимости, оскорблять людей или выдавать неподтверждённые обвинения за доказанные факты. Но и договор не должен становиться кляпом. Нельзя одним пунктом в соглашении отменить право человека защищать свои интересы, обращаться в суд, писать претензии, подавать жалобы, общаться с журналистами и предупреждать других участников рынка о рисках.

Особенно показательно, что угрозы NDA часто появляются не на старте, а уже после конфликта. Пока партнёр платит, открывает точку и рассказывает знакомым, что купил перспективную франшизу, его публичность никого не смущает. Но как только он сообщает, что бизнес не заработал, поддержка оказалась слабой, обещания не подтвердились, а финансовая модель не сошлась, его внезапно начинают пугать «конфиденциальностью». Это не защита тайны, а борьба с негативной информацией.

Для добросовестного франчайзера критика неприятна, но полезна: она показывает слабые места модели. Для недобросовестного — опасна, потому что мешает продавать франшизу следующим покупателям. Поэтому и возникает желание не разбирать претензии по существу, а давить на автора отзыва договором: удалить публикацию, молчать, не давать комментарии, не объединяться с другими пострадавшими партнёрами.

Покупателям франшиз стоит понимать: пункт о неразглашении — не магическая печать молчания. Перед публикацией отзыва лучше отделить факты от эмоций, убрать неподтверждённые обвинения, не раскрывать лишние персональные данные и коммерческие детали, которые действительно могут быть секретом. Но сам по себе отрицательный опыт, подтверждённый документами, не становится незаконным только потому, что продавцу франшизы он не нравится.

Рынку франшиз нужна прозрачность. Потенциальный партнёр должен видеть не только рекламную презентацию, но и реальные истории тех, кто уже купил эту модель. Если франшиза сильная, она выдержит вопросы и критику. Если же вся репутация держится на запретах, штрафах и угрозах за плохие отзывы, это уже само по себе красный флаг. С такой франшизой иметь дел не стоит!

В отношениях между франчайзером и франчайзи запрет на публикацию достоверных отзывов, жалоб и обращений о нарушениях может противоречить ст. 29, 33 и 46 Конституции РФ, а также оцениваться как недобросовестное осуществление прав по ст. 10 ГК РФ. Если такое условие договора фактически лишает партнёра права защищать свои интересы или публично сообщать достоверные сведения, оно может быть оспорено по ст. 168 ГК РФ. При этом запрет на разглашение коммерческой тайны и ноу-хау сам по себе допустим.

Как почил в бозе Тюменьэнергобанк

История коротко. 04.12.2008 — отзыв лицензии. Тюменьэнергобанк был одним из самых заметных региональных крахов первой волны кризиса-2008: крупный для области банк, пенсионеры, зарплатные/карточные клиенты, филиалы в Москве, Челябинске, Екатеринбурге и сильная социальная чувствительность. ЦБ объяснил отзыв тем, что банк из-за потери ликвидности не исполнял платежи, а менеджмент и акционеры не восстановили устойчивость. Санацию ЦБ и АСВ рассматривали, но отказались: зампред ЦБ Михаил Сухов сформулировал это так — «в любой санации должна быть своя экономика».

4,9 млрд руб. страховой ответственности АСВ. В формулировке таблицы «Вкладера»: за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,9 млрд рублей могли обратиться более 30 тыс. вкладчиков. В актуальном рейтинге страховых случаев АСВ у «Вкладера» Тюменьэнергобанк стоит с датой 04.12.08 и суммой 4,9 млрд руб.

По сообщениям того времени, страховые выплаты покрывали примерно 85% вкладов и карточных счетов, а всего у банка были обязательства перед примерно 80 тыс. вкладчиков; по Тюмени резервировалось 2,1 млрд руб. примерно для 13 тыс. жителей, в Сургуте фигурировали около 6 тыс. вкладчиков.

Пострадали прежде всего розничные вкладчики и клиенты с остатками выше лимита 700 тыс. руб., а также юрлица, чьи деньги в систему страхования не входили. Выплаты начались 18 декабря 2008 года через Западно-Сибирский Сбербанк, ВТБ24 и МДМ-Банк, включая офисы УРСА Банка. В первые дни возникли очереди, особенно в Тюмени и Сургуте: замгендиректора АСВ Андрей Мельников вспоминал, что по картинке казалось, будто ВТБ24 и Сбербанк «на грани», но затем банки-агенты добавили окна и персонал.

Причина краха — не только набег вкладчиков. В октябре 2008 года физлица забрали из банка 2,4 млрд руб., то есть 28,2% вкладов; остаток вкладов сократился с 8,6 млрд до 6,2 млрд руб. Юрлица вывели около 1 млрд руб.; депозиты компаний упали на 28%, счета — на 30,1%. Глава АСВ Александр Турбанов тогда говорил, что для банка фатальным может стать уже 20-процентный отток.

Санация не сошлась по экономике. АСВ смотрело на портфель и инфраструктуру как потенциальный санатор, но Мельников объяснял: кредитный портфель «стоил крайне мало», потому что значительная часть кредитов была выдана структурам, аффилированным с владельцами; «лакомые кусочки» ушли с баланса; даже офисы, где обслуживались кредиторы, были заложены. Поэтому здоровому банку фактически нечего было передавать вместе с обязательствами.

До отзыва лицензии банк пытались продать. Обсуждалась продажа 75% Игорю Киму, владельцу УРСА Банка и компании «Сибакадемстрой», но сделка сорвалась; советник Кима Александр Роготень объяснял это тем, что стороны «не договорились по ряду вопросов». Часть кредитного портфеля примерно на 2,8 млрд руб. всё же ушла банковской группе Кима. Обсуждался и вариант с Запсибкомбанком: его зампред Александр Дудкин признавал переговоры, но банк счёл санацию нецелесообразной.

Акционерный контур перед финалом выглядел так: Владимир Ноздрачев — около 18,19%, Руслан Умаров — около 19,9%; также в октябрьских сообщениях 2008 года фигурировали Владимир Маров — 19,12% и Анастасия Богданова — 17,76%. Ноздрачев был председателем правления, Умаров — членом совета директоров и советником председателя правления.

Комментаторы тогда хорошо уловили масштаб. Аналитик «Траста» Максим Бирюков отмечал, что среди банков, лишённых лицензии с начала кризиса, Тюменьэнергобанк был крупнейшим: прежние случаи были в 3–4 раза меньше по капиталу и депозитам. Виктория Белозерова из RusRating сомневалась, что такой банк просто закроют без попытки социальной развязки, и допускала, что часть вкладов могла быть «искусственными» — корпоративные деньги, разнесённые по физлицам.

Ключевые даты: октябрь 2008-го — резкий отток вкладов; 3–4 декабря 2008-го — приказ ЦБ и отзыв лицензии; 18 декабря 2008-го — старт выплат АСВ; 17 июня 2009-го — банкротство; 2013-й — завершение ликвидационной истории. Кредиторы первой очереди получили только 60,75%. На расчёты с ними направили около 3,5 млрд руб.; к концу взыскания конкурсная масса собиралась через сотни исков к заёмщикам.

Органы управления, последний открытый срез перед крахом. В апреле 2008 года собрание акционеров подтвердило Владимира Ноздрачева председателем правления; в правление вошли зампреды Александр Дудкин и Елена Романюта, Галина Старопольская была выведена, правление увеличено до 10 человек. Полный список всех десяти в открытых публикациях не был приведён; из прежних раскрытий дополнительно фигурировали Василий Еремин, Сергей Костерин, Роман Кропчев, Максим Михайлов, Галина Богданова, Александр Крашенинников. Совет директоров: Геннадий Богомяков — председатель, Галина Богданова, Григорий Голощапов, Владимир Кропчев, Виктор Мальков, Руслан Умаров, Сергей Харитонов; в апреле 2008 года Богомяков был вновь избран председателем совета директоров.

«Нейва»: крах банка, который спорил с ЦБ о валюте

Банк «Нейва» — уральский банк из Екатеринбурга, зарегистрированный ещё в 1990 году. К моменту отзыва лицензии он занимал 188-е место в банковской системе РФ по величине активов. 16 апреля 2021 года Банк России отозвал у него лицензию и назначил временную администрацию во главе с Сергеем Соколовым. Операции остановили сразу; у офисов собрались клиенты, приезжали полиция и Росгвардия.

Формальная причина звучала жёстко: банк неоднократно нарушал банковское и «антиотмывочное» законодательство, а основной акцент ЦБ сделал на «проведении операций, имеющих признаки сомнительных, по продаже физическим лицам значительных объёмов наличной иностранной валюты». Проще: претензия ЦБ — AML/115-ФЗ и наличная валюта. Регулятор также напомнил, что до отзыва лицензии уже применял к банку меры, включая ограничения на отдельные операции.

Руководство «Нейвы» объясняло ситуацию иначе. Председатель правления Константин Лёвушкин вышел к клиентам и говорил, что «банк ликвиден и не нарушил ни один норматив ЦБ». Позже он признавал, что банк действительно активно торговал валютой, но сводил конфликт к тому, что «вовремя не прочуяли смену настроения регулятора». Зампред Павел Ефремов утверждал, что единственная свежая претензия ЦБ была в духе: банк «продает много валюты» и не всегда полно выполняет идентификационные требования; по его словам, «Нейва» запрашивала у клиентов и источники происхождения денег.

Картина баланса, которую банк предъявлял публично, выглядела не как классическая «дыра». Ефремов оценивал обязательства перед клиентами примерно в 8,7 млрд руб.: 5,3 млрд — деньги физлиц, 3,4 млрд — юрлиц. В активах он называл 2,5 млрд руб. наличных, 1,5 млрд руб. на корсчетах и около 4,5 млрд руб. в ценных бумагах, в основном ОФЗ и евробондах Минфина. Кредитный портфель был небольшим — около 1,3 млрд руб.

Кто пострадал. В формулировке для таблицы «Вкладера»: 5,6 млрд руб. — около 22 тыс. вкладчиков могли обратиться за страховым возмещением. Основной удар пришёлся на Свердловскую область: там — порядка 17 тыс. вкладчиков на 4,8 млрд руб. В страховой периметр попадали вклады, карточные и зарплатные счета, счета ИП, малых предприятий, отдельные счета НКО и эскроу; всё сверх 1,4 млн руб. на человека/банк, а также значительная часть денег юрлиц зависели уже от ликвидационной массы.

АСВ начало выплаты 26 апреля 2021 года через банк «Открытие». Уже к 25 мая 15,3 тыс. вкладчиков получили около 5 млрд руб., то есть примерно 90% страховой ответственности. Позже АСВ сообщало, что 97% вкладчиков могли закрыться страховкой полностью.

Важная особенность: «Нейва» не обанкротилась: её принудительно ликвидировали. После обследования временная администрация не установила признаков банкротства; 17 июня 2021 года Арбитражный суд Свердловской области принял решение о принудительной ликвидации, ликвидатором назначили АСВ.

Собственники к моменту краха: Владимир Вольман — около 33,6%, Владимир Родионов — 30%, Алексей Жуков — 12,9%, Игорь Сердобинцев — 6,8%, Марина Протасова — 6,5%, Елена Коновалова — 6,5%, Алексей Синцов — 3,6%. Вольман и Родионов были не просто финансовыми инвесторами: публичные источники связывали их с оборонным ОКБ «Новатор».

Последние публично подтверждённые органы управления выглядят так. Правление: Константин Лёвушкин — председатель; Павел Ефремов — зампред, до этого председатель; Игорь Кошмин — зампред, член правления. Сам Лёвушкин в 2020 году говорил о «четверых членах правления», но ФИО четвёртого в найденных открытых предкраховых источниках не подтверждено, поэтому его лучше не додумывать. Совет директоров, по последним открыто подтверждаемым данным: Владимир Родионов — председатель; Константин Лёвушкин — член совета; Павел Ефремов — член совета; Елена Коновалова — член совета; Алексей Синцов — член совета.

Из комментаторов самым заметным был экономист Константин Селянин: он называл отзыв лицензии неожиданным, потому что у банка была понятная модель — расчёты для малого бизнеса и валютообмен — без крупных кредитных рисков. Аналитик Виталий Калугин ещё резче оценивал решение как «совершенно надуманное». Экономист Константин Юрченко формулировал региональный ущерб так: потеря для местного бизнеса регионального банка — «всегда беда».

Ключевые даты: 26 декабря 1990 года — регистрация банка; 11 марта 2020 года — Лёвушкин назначен и. о. председателя правления; 14 апреля 2021 года — предписание ЦБ с лимитом на продажу валюты; 16 апреля 2021 года — отзыв лицензии; 26 апреля 2021 года — старт выплат АСВ; 17 июня 2021 года — решение о принудительной ликвидации.

Как обманывает сайт «Вся Правда» (vsyapravda. net) 🚩😡🚩

На главной странице «Вся Правда» позиционируется как справочник и площадка отзывов: «о компаниях на одной площадке», с каталогами брокеров, банков, инвестпроектов и других категорий. В разделе «Финансы» заявлены 14 435 компаний, в «Биржевых брокерах» — 7246 компаний.

Но уже в шапке сайта висит главное коммерческое действие: «Бесплатная консультация по возврату», ведущая в WhatsApp и Telegram. То есть посетителя, который ищет отзывы о брокере или жалобу, сразу переводят в воронку «возврата средств».

Главная подмена

Сайт выглядит как «народная площадка правды», но бизнес-модель раскрыта на их же странице партнёрской программы. Там прямо написано: «монетизируйте трафик — получайте прибыль от привлечения лидов», «фиксированные комиссионные по CPL», а программа рассчитана на лиды, которые интересуются финансовыми рынками и возвратом средств от брокеров.

Проблема в том, что возвратчики здесь не настоящие, а липовые, которые снова обманут жертву.

Конфликт интересов: «независимые отзывы» и продажа репутации

На странице для бизнеса сайт обещает компаниям продвижение, SEO-профиль, рекламу и «оптимизацию работы с негативными отзывами». Отдельно указано: «модерируйте поступающие отзывы» и «сокращайте поток необоснованного недовольства клиентов».

Это плохо сочетается с образом независимого справочника. Для пользователя сайт говорит: «мы за честные отзывы». Для бизнеса: «мы поможем управлять репутацией и негативом». Для партнёров: «мы платим за лиды». В итоге получается не «вся правда», а торговая площадка вокруг доверия, негатива и заявок.

Анонимность владельцев

На сайте есть телефон и почта: +760 904 322 34 56 и support@vsyapravda.net. Но не видно юридического лица, ИНН, ОГРН, адреса редакции, данных владельца, оператора персональных данных, ответственного редактора.

При этом сайт собирает ФИО, email, телефон, IP-адрес, данные устройства, cookie и заявляет, что персональные данные граждан РФ хранятся в базах на территории России. Но в политике в качестве контакта указан только email, без названия оператора и реквизитов.

Это особенно важно, потому что сайт работает с уязвимой аудиторией: людьми, которые уже потеряли деньги у брокеров, инвестпроектов или криптосхем.

«Бесплатная консультация» как ловушка доверия

На страницах брокеров есть отдельные посадочные страницы «как вернуть деньги». Например, по Umarkets сайт пишет: «верните свои средства», «получите консультацию по чарджбэку», собирает имя, телефон и email.

Там же есть типичные рекламные обещания: «средства можно вывести в течение 4–6 месяцев», «только юристы могут подсказать», «команда юристов предоставит полный пакет документов».

Особенно показательная деталь: в шаблонной странице по Umarkets оставлена фраза «у (название компании)». Такой же шаблон находится поиском и в других страницах сайта. Это признак массовой генерации однотипных лендингов под разные названия брокеров, а не индивидуальной юридической экспертизы.

Отзывы похожи на рекламные вставки «возвратчиков»

На странице «Для рецензентов» среди «самых обсуждаемых компаний» регулярно встречаются отзывы, где пользователи вдруг рекомендуют WhatsApp-ссылку на чарджбэк. Например, несколько разных отзывов вставляют wa.me/4915214306189 как «решение» для возврата денег.

Поиск показывает, что этот же номер встречается на разных страницах vsyapravda.net: Goviaetinc, Topinmena, KPI Recruiting, Antliasat, Bit Safe и других.

Это выглядит не как естественная пользовательская активность, а как сетка комментариев-рекомендаций, подмешанная в отзывы. Логика простая: «брокер обманул, но вот эти ребята помогли вернуть». Так пострадавшего подводят ко второму платежу — уже «юристам», «финансовым специалистам» или «чарджбэкерам».

Сайт себя выдаёт противоречиями

На странице Umarkets указано: публикация — 19 мая 2021 года, последнее обновление — 27 июня 2026 года. Тут же в карточке компании написано: «Работает с 2026 года». Но ниже размещены отзывы за 2020–2023 годы, а в тексте обзора утверждается, что проект запустили в конце 2019 года.

Это не мелочь. Если справочник не может свести базовую хронологию по одному из главных брокеров, доверять его «рейтингам» и «проверкам» нельзя.

Манипуляция авторитетом

На странице Umarkets сайт показывает авторов и редакторов: «Михаил Кузнецов», «Нестеров Максим», emails на домене vsyapravda.net, биографии про трейдинг и экономику. Это выдуманные лица.

Отдельная проблема: псевдоюридический тон

Сайт активно подталкивает к чарджбэку как универсальному пути. Но чарджбэк — не волшебная кнопка. Visa, например, описывает chargeback как возможность оспорить карточную операцию и указывает срок подачи претензии, обычно 120 дней. Mastercard в своих правилах требует подробное описание жалобы и подтверждающие документы, а применимость зависит от конкретного основания спора.

То есть обещания в духе «юристы помогут вывести деньги за 4–6 месяцев» без конкретики по способу оплаты, срокам, банку, юрисдикции и доказательствам — красный флаг. Особенно если деньги уходили криптой, переводом физлицу или через P2P: классический карточный chargeback там может вообще не работать.

Что писал «Вкладер»

Поиск показывает, что «Вкладер» уже относил @Vsyapravda_consult и vsyapravda.net к теме лжеюристов/псевдоразоблачителей. В частности, в материале про @Vsyapravda_consult говорится о сети псевдоразоблачающих сайтов, которые создают доверие и втягивают в схему «возврата» потерянных денег.

Итоговый диагноз

vsyapravda.net — опасная площадка не потому, что там критикуют брокеров. Многих брокеров действительно есть за что критиковать. Опасность в другом: сайт использует тему разоблачений как приманку для лидогенерации на «возврат денег».

Красные флаги:

  1. анонимные владельцы и отсутствие нормальных реквизитов;
  2. сбор телефонов и email пострадавших;
  3. постоянные CTA «бесплатная консультация по возврату»;
  4. партнёрская программа CPL за лиды по теме брокеров и возврата средств;
  5. продажа бизнесу продвижения, SEO и работы с негативом;
  6. однотипные шаблонные страницы «чарджбэка»;
  7. рекламные WhatsApp-ссылки в якобы пользовательских отзывах;
  8. внутренние противоречия в датах и карточках компаний;
  9. псевдоэкспертные авторы без проверяемой публичной квалификации;
  10. эксплуатация людей, которые уже стали жертвами финансового обмана.

Что не так с Coinmania

Coinmania продаёт ощущение независимого рейтинга, но является поисковой воронка для перелива людей в телеграм-скам.

Отдельный подлог — якобы свидетельство СМИ. В подвале Coinmania до сих пор указано: «Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС 77-74908 от 25 января 2019 года». Но в реестре Роскомнадзора по этому свидетельству статус — «действие прекращено 30.07.2024». То есть сайт продолжает использовать украденный номер, а люди не обращают внимания на то, что их грубо обманывают.

На странице рейтинга сайт ставит в первую тройку мошенников Nyzor, «Центр Прорыва» и Rillage: у всех статус «Проверен», красивые оценки 4,9 / 4,7 / 4,5 и сотни отзывов — 338, 264 и 196 соответственно. При этом ниже на той же странице написано, что показано 10 из 5315 проектов, то есть сайт производит впечатление большой базы, но первые места выглядят не как результат проверки, а как закреплённый рекламный блок.

Ещё хуже: «топ-3» на Coinmania явно не стабилен. На одних страницах это Nyzor / Центр Прорыва / Rillage, на странице контактов уже Drakari / Центр Прорыва / Novaryn, причём цифры те же самые: 4,9 и 338 отзывов у первого, 4,7 и 264 у второго, 4,5 и 196 у третьего. На других страницах всплывают ещё варианты — Tekaru / Мягкий Импульс / Velmira, Vokari / Центр Прорыва / Drazor, снова с теми же числовыми шаблонами. Это похоже не на живой рейтинг, а на смену вывесок при сохранении рекламной конструкции.

Разберём скам-каналы.

1. Nyzor

Coinmania рисует Nyzor как лидера рейтинга: №1, оценка 4,9, 338 отзывов, 16 418 просмотров и 338 комментариев. На странице говорится, что Nyzor — команда, которая с 2019 года занимается «многовекторным копитрейдингом», а бренд стал узнаваемым в 2023 году. (Coinmania)

Но ссылка на Telegram, которую даёт Coinmania, ведёт не в мощное сообщество «топ-трейдера», а в канал «Прихожая Nyzor» с 1 подписчиком. Это прямой удар по легенде: у проекта якобы сотни отзывов, 16 тысяч просмотров и первое место в рейтинге, но входная телеграм-точка фактически пустая.

Условия тоже выглядят как классическая инвестиционная воронка: депозит от $100, комиссия до 30%, работа в группах по 25 человек, персональный менеджер/куратор и бот отчётов. Coinmania пишет, что сама внесла $100, получила аналитика, чат партнёров и доступ к боту отчётов, а через две недели «не нашла к чему придраться». Это не похоже на критический обзор: это похоже на рекламный сценарий «попробовали сами — всё отлично».

Особенно токсичная деталь — в комментариях. Там пользователи обсуждают доходность вроде 20% за день, «гарантию» восстановления депозита и работу через их аккаунты. Такие формулировки не снижают риски, а наоборот показывают, что аудиторию подводят к идее: внеси деньги, подключись к «аналитику», а дальше за тебя всё сделают.

2. «Центр Прорыва»

«Центр Прорыва» у Coinmania — №2, оценка 4,7, 264 отзыва, статус «Проверен». В описании это телеграм-проект некоего финансового аналитика Андрея, который якобы даёт рекомендации по торговле на валютном рынке.

Главная суть схемы прямо указана на странице: обязательна регистрация по реферальной ссылке трейдера, минималка у брокера — $10, а сам «трейдер» получает отчисления с каждой сделки. Coinmania даже приводит пример: со $100 клиент якобы забирает $183, за сессию обещано не меньше 7 сигналов, а заработок Андрея — 5% дохода.

Это очень опасный формат. Когда «эксперт» зарабатывает на реферальной активности у брокера, его интерес может быть не в прибыли клиента, а в том, чтобы клиент чаще торговал и заносил депозит. Для бинарных опционов и псевдоброкерских схем это типичная модель: «бесплатные сигналы», «демо-сессии», «попробуй с минималки», а дальше человек оказывается внутри чужой финансовой воронки.

Финальный вывод Coinmania звучит не как проверка, а как рекламный отзыв: «остались хорошие впечатления», «вин-вин история», «приятные эмоции», «результаты стоящие». Для независимого обзора здесь не хватает главного: где подтверждённая статистика сделок, кто брокер, какие лицензии, кто несёт ответственность, как проверялись отзывы и почему конфликт интересов с реферальной ссылкой считается нормой.

3. Rillage

Rillage у Coinmania — №3, оценка 4,5, 196 отзывов, статус «Проверен». Уже само описание звучит как признание опасной практики: проект специализируется на «пампах», то есть на искусственном поднятии стоимости актива и продаже его по завышенной цене другим людям.

Coinmania фактически объясняет механику рыночной манипуляции, но при этом держит Rillage в топ-3 «проверенных трейдеров». На странице говорится, что проект работает сезонно, активизируется в бурные фазы рынка, а задача — найти способ, чтобы люди перелили средства в нужный актив под страхом FOMO.

Это уже не просто «сомнительный трейдинг». Памп — это схема, где одни участники должны успеть выйти в деньги за счёт тех, кто заходит позже. Если сайт называет такой проект «проверенным» и ставит его в топ-3, то вопрос не к Rillage, а к самой Coinmania: кого она защищает — читателя или продавца входа в схему?

Группа сайтов Tehnoobzor, Coinmania, CryptoRussia, Mining-Bitcoin, TorForex и Easilytrading работает по одному сценарию. Читателю показывают разоблачение очередного сомнительного проекта, а рядом выводят «ТОП-3 проверенных трейдеров». В этом топе постоянно меняются вывески — Nyzor, «Центр Прорыва», Rillage, Theryn, Novaryn, Xadron, Vokari, Qorin, «Энергия Капитала», — но сохраняется сама конструкция: высокий рейтинг, сотни отзывов, статус «проверен» и кнопка перехода в Telegram.

Брокер Трибунал — сбор телефонов для обмана

Сайт BrokerTribunal выглядит как независимый рейтинг брокеров и площадка отзывов. Но стоит открыть сайт внимательнее — и «трибунал» превращается в обычную воронку для жертв брокерских лохотронов.

На главной собирают телефон через форму жалобы. Рядом — «Верните свои деньги!» и «Бесплатная консультация». В футере есть адрес бизнес-центра, телефон и почта, но нет нормального юрлица, ИНН, ОГРН и ответственного исполнителя. В политике данных фигурирует абстрактная «администрация ресурса».

На страницах возврата обещают чарджбэк, пишут, что суд и полиция «ничего не дадут», а с ними якобы успешны 90% обращений. Добросовестный юрист так не работает: он не гарантирует возврат и не рассказывает, что «единственный способ» — его услуга.

Это классическая схема второго круга. Сначала человека обманывает «брокер». Потом приходит «помощник по возврату» и обманывает его ещё раз — под видом чарджбэка, криптокошелька, налогов, комиссий, AML-проверок и прочей бюрократической магии.

Вывод: BrokerTribunal нельзя воспринимать как независимый источник. Это не «трибунал», а сбор телефонов для обмана.

🔥 Возврат денег от мошенника: не надейтесь!

Крах банка «Уссури»

«Уссури» — хабаровский банк с регистрацией ЦБ №596, работавший с 1990 года; головной адрес — Хабаровск, ул. Карла Маркса, 96А, уставный капитал — 174 млн руб., участник системы страхования вкладов. К финалу это был небольшой региональный банк: 275-е место по активам на 1 мая 2018 года. Лицензия отозвана 25 мая 2018 года.

ЦБ объяснил решение завышенной оценкой активов, снижением капитала до оснований для мер по предупреждению банкротства, «схемными» сделками с проблемной ссудной задолженностью и нарушениями антиотмывочного законодательства. Исполнительные органы были отстранены, временная администрация назначена Банком России.

По масштабу для вкладчиков это был заметный дальневосточный кейс. АСВ: 4,3 млрд рублей, около 8,2 тыс. вкладчиков. Формулировка по суммам и регионам: за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,3 млрд руб. могли обратиться порядка 8,2 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков со счетами для предпринимательской деятельности на сумму около 30 млн руб.; выплаты шли в четырех субъектах ДФО, в том числе в Приморье. Из них около 7,7 тыс. — в Хабаровском крае. На Вкладере «Уссури» стоит в рейтинге крупнейших страховых случаев с обязательствами АСВ 4,3 млрд руб.

Платежным агентом стал ВТБ. За первую неделю, с 6 по 13 июня 2018 года, туда обратились около 4,5 тыс. бывших клиентов, им выплатили более 2,8 млрд руб., то есть примерно 66% общей суммы. К августу ВТБ сообщил уже почти о 3,2 млрд руб. выплат. Глава розничного бизнеса ВТБ в Хабаровском крае Ольга Некрасова тогда назвала долю средств, оставленных бывшими клиентами «Уссури» в ВТБ, «рекордной».

Финансовая картина после вскрытия выглядела хуже отчетной. На дату отзыва лицензии активы по балансу составляли 5,65 млрд руб., но после обследования временной администрации — 4,98 млрд руб.; обязательства — около 5,35 млрд руб. Капитал после проверки: минус 372 млн рублей. Вклады физлиц и ИП в балансе проходили на 4,74 млрд руб. К моменту банкротства активы просели до 4,45 млрд руб., обязательства — 5,37 млрд руб. Временная администрация рассмотрела 324 требования кредиторов: установленные требования первой очереди — 198,7 млн руб., третьей — 406,4 млн руб.; часть требований передали конкурсному управляющему без рассмотрения.

Ключевая фигура банка — Денис Робертович Филиппов: в последнем найденном списке контролирующих лиц он подписан как председатель правления, лично владел 30,03% акций, а вместе с супругой Натальей Тимофеевной Филипповой, владевшей 20,18%, контролировал больше половины банка. Среди заметных акционеров также были Эдуард Фридман, Вадим Губкин, Андрей Комогорцев, Александр Резников, АО «Универсальная лизинговая компания», ООО «РММТ», АО «Бизнес-Лизинг», АО «ДальЖАСО», ООО «Компания «Амуртехно»; в раскрытии фигурируют Татьяна Кулик, Любовь Коптенок, Роман Поляков, Дмитрий Коган, Анатолий Смирнов, Дмитрий Гаврилов, Яна Ильницкая, Виктор и Сергей Кунчуны, Наталья Корнейчук, Игорь Жукович, Анна Арсеньева, Елена Никифорова, Мария Соболева.

Позже АСВ пыталось взыскать почти 40 млн руб. с бывших контролирующих лиц: Дениса Филиппова, Александра Резникова, Ларисы Глазковой, Татьяны Третьяковой и Елены Стародубцевой. Формула АСВ была характерной: «техническая ссудная задолженность» привела к убыткам банка. В судебных материалах Филиппов проходил как председатель правления и член совета директоров; Резников, Третьякова и Глазкова — как члены правления. Отдельная уголовная история закончилась в 2023 году: Филиппова признали виновным в растрате в особо крупном размере из-за договоров субаренды по завышенным ценам, назначили 5 лет 6 месяцев условно и удовлетворили гражданский иск АСВ на 79,3 млн руб.

Последний найденный полный состав — карточка от 12.01.2015. Поэтому для органов управления нужна оговорка: ближе к отзыву в открытых материалах подтверждаются отдельные лица, но не полный официальный список на май 2018 года. Последний найденный полный состав совета директоров: Максим Демкин — председатель, Андрей Комогорцев, Инна Снурникова, Денис Филиппов, Татьяна Графская. Правление: Денис Филиппов — председатель, Александр Резников, Лариса Глазкова. Более поздние материалы АСВ добавляют Татьяну Третьякову как члена правления, но не дают полного состава совета на дату краха.

Ключевые даты: 26 октября 1990 года — регистрация банка; 7 июня 2017 года — раскрытие контролирующих лиц с доминированием семьи Филипповых; 25 мая 2018 года — отзыв лицензии; 6 июня 2018 года — старт выплат через ВТБ; октябрь 2018 года — признание банкротом; апрель 2021 года — иск АСВ к бывшим контролирующим лицам; сентябрь 2023 года — приговор Филиппову. История «Уссури» — типичный региональный крах эпохи расчистки: снаружи работал старый местный банк, внутри после проверки обнаружились завышенные активы, минусовой капитал и проблемные кредиты, а основной удар приняли вкладчики ДФО и АСВ.

Как обанкротился ЕвроситиБанк

ЕвроситиБанк — не самый крупный, но показательный случай чистки 2016 года: в рейтинге Вкладера он стоит на 98-м месте — 4,4 млрд руб. страховой ответственности АСВ, дата отзыва лицензии — 07.07.2016. Методика рейтинга — не первичная оценка пресс-релиза, а полная страховая ответственность по реестру обязательств перед вкладчиками.

Банк вырос из пятигорского «Севкавинвестбанка», затем перерегистрировался как ЕвроситиБанк, перевёл центр тяжести в Мытищи, развивал офисы в Ставропольском крае, Москве, Пятигорске и Калининграде. В 2013 году присоединил калининградский Региональный кредитный банк. Перед крахом выглядел не микробанком: по итогам I квартала 2016 года занимал 227-е место по активам и 183-е по средствам физлиц — 5,6 млрд руб. вкладов физлиц в рэнкинге «Интерфакс-100».

Предвестники начались в конце июня 2016 года. Банк не исполнил вторую часть сделки РЕПО на Московской бирже на 640 млн руб. 1 июля в Пятигорске на дверях филиала появилось объяснение: «совершены масштабные мошеннические действия со стороны третьих лиц», из-за чего счета якобы заблокированы и выдача вкладов невозможна. В Калининграде вкладчики тоже не могли получить наличные; местный сотрудник успокаивал: «граждан возмущенных нет», поскольку большинство вкладов укладывается в 1,4 млн руб. Другой сотрудник формулировал ожидание предельно точно: «или будет отзыв лицензии, или банк продолжит работать дальше».

7 июля 2016 года ЦБ отозвал лицензию. Формальная причина: неисполнение банковских законов и нормативов, реальная угроза кредиторам и вкладчикам. Непосредственный триггер — налоговые органы предъявили исполнительные документы о взыскании задолженности, после чего банк утратил платежеспособность; ЦБ отдельно отметил, что руководство и собственники не приняли действенных мер по нормализации ситуации.

Кто пострадал: за страховым возмещением могли обратиться порядка 13,9 тыс. вкладчиков. Формулировка по регионам такая: страховое возмещение выплачивалось в четырёх субъектах РФ; в Москве и Московской области — около 259 млн руб. и порядка 630 вкладчиков; в Ставропольском крае — около 2,7 млрд руб. и порядка 9 тыс. вкладчиков; в Калининградской области — около 1,1 млрд руб. и порядка 3 тыс. вкладчиков. Выплаты начались 21 июля через Сбербанк; лимит — 100% суммы счетов, но не более 1,4 млн руб. на вкладчика.

Дальше вскрылась более тяжёлая история. Временная администрация, по версии ЦБ, с первого дня столкнулась с воспрепятствованием, цель которого — сокрытие факта хищения активов банка. При осмотре помещений не оказалось большей части электронных носителей — серверов с данными об имуществе, обязательствах и движении активов; отдельные носители имели признаки умышленного повреждения информации. Не нашлось и большей части правоустанавливающих документов по ссудной задолженности на 5,1 млрд руб.; одновременно были обнаружены договоры уступки в пользу технической компании прав требования по кредитам на 1,4 млрд руб. Предварительная картина ЦБ: активов не более 3,2 млрд руб. при обязательствах 6,4 млрд руб.; материалы о финансовых операциях бывших руководителей и собственников с признаками уголовно наказуемых деяний ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и СК.

27 сентября 2016 года банк признан банкротом; функции конкурсного управляющего получил АСВ. Позднее агентство выявило нехватку имущества на 9,154 млрд руб.: кредиты юрлицам — 3,973 млрд, кредиты физлицам — 2,28 млрд, прочие активы — 1,384 млрд, основные средства — 710 млн, ценные бумаги — 688 млн руб.

Линия персональной ответственности тянулась годами. В 2019 году АСВ потребовало привлечь к субсидиарной ответственности бывшего председателя правления Оксану Уланову и члена правления Дмитрия Бялого на 10,5 млрд руб.; суд тогда удовлетворил требование о привлечении, а размер оставил до завершения расчётов. В 2025 году Интерфакс сообщал, что Улановой запретили выезд из России; основанием для её ответственности названы действия, направленные на вывод активов. По Бялому судебная картина позже изменилась: в части ответственности за непередачу документации устояло решение по Улановой, а к Бялому после пересмотра суд отказался применять ответственность.

Акционеры на конец 2015 года: председателю совета директоров Вячеславу Кирюшкину принадлежало 40,7% акций; Оксане Дмитрук и её брату Арсению Дмитруку — по 20,35; Виктории Платоновой — 10,2%.

Последний найденный состав совета директоров: Вячеслав Кирюшкин — председатель; Сергей Воронков, Александр Шевчук, Сергей Николаев, Альфред Хайбрахманов — члены совета. Правление: Оксана Уланова — председатель правления; Дмитрий Бялый — зампред правления; Мария Патрикеева — зампред правления. Также в официальном разделе банка были указаны и. о. главного бухгалтера Юлия Казакова, замглавбуха Марина Шаломицкая, управляющая филиалом «Калининград» Наталия Арушанова и управляющая филиалом «Пятигорский» Виктория Дзюба.

Ключевые даты: 1992 — регистрация предшественника банка; 2004 — переименование в ЕвроситиБанк; 2005 — вступление в систему страхования вкладов; 2013 — присоединение Регионального кредитного банка; конец июня 2016 — дефолт по РЕПО на 640 млн руб.; 1 июля 2016 — закрытие выдачи вкладов под объяснение о «мошеннических действиях третьих лиц»; 7 июля — отзыв лицензии; 21 июля — старт выплат; 27 сентября — банкротство; 2017 — выявлена недостача 9,154 млрд руб.; 2019–2025 — споры о субсидиарной ответственности бывших руководителей.

Дело Киви. Григорий Кисильгоф, Денис Ли, Александр Михальчук отправлены в СИЗО

МВД расследует схему вывода за рубеж более 30 млрд рублей через Qiwi-кошельки. 25 июня 2026 года Мещанский суд Москвы отправил под стражу трёх фигурантов: руководителей/владельцев группы «Интерком» Григория Кисильгофа и Дениса Ли, а также Александра Михальчука, которого связывают с терминальным бизнесом, дилерами сотовых операторов и падел-клубами.

Как описана схема: по версии следствия, в 2022–2023 годах через офисы фигурантов на подставных лиц и с использованием похищенных персональных данных зарегистрировали более 24 тыс. Qiwi-кошельков. Кошельки не были привязаны к банковским счетам, а деньги прогонялись через терминалы Qiwi и выводились за границу.

Для чего ещё использовались кошельки: в публикациях говорится о расчётах теневого бизнеса — нелегальные онлайн-казино, букмекеры, наркоторговля, криптообмен. Отдельно упомянута версия следствия о финансировании через Qiwi покушения на Захара Прилепина в 2023 году. (Коммерсантъ)

Статьи: дело, по данным «Ъ», возбуждено 11 февраля 2026 года по ч. 2 ст. 187 УК РФ и пп. «а», «б» ч. 3 ст. 193.1 УК РФ — неправомерный оборот средств платежей и незаконные валютные операции с использованием подложных документов организованной группой в особо крупном размере. (Коммерсантъ)

Контекст: это логично стыкуется с причиной краха Киви Банка. ЦБ ещё 21 февраля 2024 года отозвал у него лицензию, прямо указывая на высокорисковые операции, расчёты с теневым бизнесом, переводы в пользу криптообменников, нелегальных казино и букмекеров, а также многочисленные случаи открытия Qiwi-кошельков на персональные данные граждан без их ведома. (Центральный банк России)

Вывод для материала: это не просто «через Qiwi вывели деньги», а история о том, что Qiwi-кошелёк, по версии регулятора и следствия, долго был удобной инфраструктурой для серых платежей: дропы, похищенные персональные данные, терминалы, крипта, казино, букмекеры, наркотики и трансграничный вывод. Важно писать осторожно: вина конкретных фигурантов пока не доказана судом; корректная формула — «по версии следствия», «по данным МВД/„Ъ“», «фигурантам предъявлены обвинения».

FT Holding Trade (Александр Мириев, Александр Асатурян): не связывайтесь

Проверьте, пожалуйста, проект ftmonitor. com (организаторы Асатурян, Мячин, Мириев). Это финансовая пирамида, продают роботов?

ОТВЕТ:

ftmonitor. com лучше рассматривать не как самостоятельный «безобидный мониторинг», а как часть экосистемы FT Holding Trade / GTG с очень высокими рисками. Сам ftmonitor.com формально продаёт доступ к сервису мониторинга счетов MT4/MT5 и торговых советников, но вокруг него видна связка: мониторинг, демонстрация доходности, партнёрские продажи, торговые системы/советники/«роботы».

Да, роботов/торговые системы продают. На accessft.com FT Holding Trade прямо описывает себя как команду, предоставляющую «авторские торговые системы» для автоматизации заработка на Forex. В Telegram-каналах, связанных с FT Holding Trade, рекламируются автотрейдинг, «пассивный доход», пробная версия «FT Classic+», доход «5–15% / мес», «100% годовых», «+10% / мес на автомате» и т. п.

Главный красный флаг — Банк России. В списке ЦБ РФ есть «General Trader Group, FT HOLDING TRADE» с установленными признаками «финансовой пирамиды»; среди сайтов указаны ftholdingtrade.com, ftholdingtrade.org, generaltradergroup.com, gtgforex.ru и Telegram/VK-ресурсы. Запись внесена 17.07.2024, последнее обновление данных — 21.07.2025. (Центральный банк России). На этой странице ЦБ не указан именно ftmonitor.com, но оферта ftmonitor.com называет правообладателем «FT Holding Trade LTD» с Британских Виргинских островов, то есть связь с тем же брендом/экосистемой очевидна.

Что показывает сам ftmonitor.com: это «мониторинг торговых советников в реальном времени», подключение к MT4/MT5, уведомления, аналитика, партнёрская программа, а также розыгрыш, где среди призов — ваучер на приобретение системы «FT». Внизу сайта стоит дисклеймер: FTmonitor не является брокером, инвестсоветником или финансовой организацией, не даёт инвестрекомендаций, прошлые результаты не гарантируют будущих доходов, а финансовые убытки остаются на пользователе.

Оферта ещё жёстче: правообладатель — BVI-компания FT Holding Trade LTD; платежи окончательные и не возвращаются; правообладатель может менять тарифы и условия; программа предоставляется «как есть»; ответственность ограничена фактически уплаченной суммой; доступ и данные могут быть прекращены/удалены.

По публичным лицам: Александр Мириев фигурирует в канале «Школа Трейдинга FT HOLDING TRADE» как основатель компании, под личным руководством которого продаётся курс. Александр Асатурян фигурирует в пересланном посте как лицо, запускающее вебинар по «пассивному доходу с торговыми системами FT Holding Trade». По Мячину в открытой выдаче не найдено надёжного подтверждения связки с ftmonitor.com / FT Holding Trade.

Признаки пирамидальности и недобросовестного инвестпродвижения есть не столько у самого «монитора», сколько у всей связки FT Holding Trade. Юридически аккуратная формулировка: «проект связан с брендом FT Holding Trade, который Банк России внёс в список компаний с признаками финансовой пирамиды; ftmonitor.com используется как инструмент мониторинга и демонстрации результатов торговых советников, а в связанных материалах продвигаются торговые системы с обещаниями высокой пассивной доходности».

Рекомендуем не покупать роботов, не заводить депозит под их «системы», не верить скриншотам доходности из монитора и не входить через кураторов/партнёров. Даже если деньги формально лежат у брокера, риски слива депозита, конфликтов с «советником», невозврата оплаты за софт и невозможности предъявить претензии фактически перекладываются на клиента.

Как теперь пользоваться VK, Mail, Одноклассниками, Дзеном на айфонах

В 2022 году приложения VK уже удалялись и затем возвращались, так что итог ещё не ясен. Apple объясняет удаление соблюдением санкционного законодательства; VK утверждает, что сама компания не находится под санкциями.

Что делать пользователям iPhone и iPad:

  1. Не удалять уже установленные приложения. Ранее установленные приложения, по данным VK/СМИ, продолжают работать, но их нельзя обновить и могут не приходить push-уведомления.
  2. Отключить автоудаление неиспользуемых приложений:
    «Настройки» → «App Store» → выключить «Сгружать неиспользуемые». Иначе iPhone может сам убрать приложение, а скачать его заново уже не получится.
  3. Сделать веб-версии запасным входом. Открыть через Safari: vk.com, ok.ru, dzen.ru, mail.ru — и добавить на экран «Домой». На iOS 16.4+ веб-приложения, добавленные на экран «Домой», могут поддерживать push-уведомления, если сам сайт это реализовал.
  4. Для почты Mail.ru настроить обычный почтовый клиент. Почту можно читать не только через приложение Mail.ru/VK Mail, но и через встроенную «Почту» Apple или другой почтовый клиент по IMAP/SMTP.
  5. Не ставить «срочные IPA», «сертификаты», «профили для возврата VK» из Telegram и с левых сайтов. После такого удаления почти наверняка появятся фейки «вернуть VK на iPhone за 5 минут». Риск — украденный Apple ID, VK-аккаунт, почта и банковские данные.
  6. Android — только как прагматичный запасной вариант. На Android приложения VK доступны через RuStore, Google Play, Huawei AppGallery, Samsung Store, Xiaomi Store и официальные сайты продуктов.

Мошенники представляются как финансовая полиция

Адрес support@ finance-police. com выглядит как «официальная финансовая полиция», но это обычный частный домен finance-police. com, а не домен госоргана. На «Вкладере» уже есть сигнал: «юристы подают запрос в финансовую полицию», а затем якобы приходит ответ с этого адреса; там прямо указано, что почта support@ finance-police. com не имеет отношения к официальным правоохранительным органам.

В реальности «Financial Police» как структура существует, например, в Австрии, но это подразделение Anti-Fraud Office при федеральном Минфине, и официальная информация размещена на государственном домене bmf. gv. at. Его задачи — налоговый контроль, борьба с уклонением от налогов, социальным мошенничеством, теневой экономикой и нелегальными азартными играми, а не рассылка частным инвесторам писем о «найденных деньгах».

Схема типовая: жертве, уже потерявшей деньги у брокера, криптоплощадки или «инвестпроекта», предлагают помощь «юристы» или «возвратчики». Потом появляется якобы официальный ответ от «финансовой полиции»: деньги «обнаружены», «заблокированы», «готовы к возврату». Следующий шаг — оплата «комиссии», «налога», «легализации», «страхового депозита», «активации счёта» или «услуг юриста». Британский FCA описывает такие recovery room scams именно как предложения вернуть потерянные инвестиции за предварительную плату, часто с имитацией правительства, полиции или регулятора.

Важно: настоящая полиция и государственные органы не требуют плату за «возврат денег от мошенников». Британский Report Fraud прямо предупреждает: полиция или госорганы никогда не просят комиссию за возврат средств, потерянных из-за мошенничества; если после первого платежа жертва платит, мошенники обычно придумывают новые расходы. FTC также указывает: если кто-то обещает вернуть деньги, но сначала просит оплату или финансовые данные, это признак refund/recovery scam.

То есть почта support@finance-police.com используется в схеме повторного обмана жертв. Мошенники создают видимость, что некие «юристы» отправили запрос в «финансовую полицию», а затем с похожего на официальный адрес приходит «подтверждение»: средства якобы найдены и могут быть возвращены. Это делается не для возврата денег, а чтобы убедить человека снова заплатить.

Никакой «международной финансовой полиции» с доменом finance-police.com для возврата денег частным лицам не существует. Настоящие правоохранительные органы не требуют «комиссию», «налог», «страховку» или «депозит» за возврат похищенных средств. Любые письма с такими условиями следует считать мошенническими.

Что делать: не отвечать, не отправлять документы, не переходить по ссылкам, не платить. Если уже платили — срочно обратиться в банк, сохранить письма, квитанции, номера кошельков и переписку, затем подать заявление в полицию.

Как разводят с гражданством Австрии

«Получите гражданство Австрии для всей семьи до 12 месяцев без переезда, языка и инвестиций», — сказано на анонимном сайте austria-citizenship.rqch.ru. Почему не стоит верить?

Сразу видны три сильных маркера обмана: обещание «до 12 месяцев без переезда, языка и инвестиций», конфликт юрлиц в политике данных и следы чужого проекта про паспорт Кыргызстана.

Главный крючок — обещание «гражданство Австрии для всей семьи до 12 месяцев без переезда, языка и инвестиций», «без отказа от гражданства РФ» и «подача документов в Москве» . Для массового клиента такие обещания противоречат обычным правилам получения гражданства Австрии.

По официальным правилам Австрии натурализация обычно требует легального и непрерывного проживания в Австрии 10 лет, из них минимум 5 лет с ВНЖ; также нужны немецкий язык, знание демократической системы и истории Австрии, подтверждённый доход, отсутствие серьёзных нарушений и, как правило, выход из прежнего гражданства . Официальный портал Австрии отдельно указывает: заявления на гражданство подаются в компетентный орган, а вопросы гражданства ведут федеральные земли, причём ответственна земля по основному месту жительства заявителя .

Отдельный удар по рекламе — двойное гражданство. Австрийское право в целом не допускает двойное или множественное гражданство, а иностранцы, получающие австрийское гражданство по обычной процедуре, как правило, должны отказаться от прежнего; исключение делается только в специальных случаях, например при особом интересе Австрии из-за выдающихся достижений заявителя .

Есть реальная льготная процедура по §58c для преследовавшихся национал-социалистами и их прямых потомков. По ней действительно можно не отказываться от текущего гражданства, но это не «гражданство Австрии для всех за 12 месяцев»: нужны конкретные основания — прямой предок, подпадающий под категорию жертв/преследуемых, и доказательные документы . Более того, МИД Австрии прямо пишет, что для такой декларации не обязательно нанимать юриста; местное австрийское представительство само даёт информацию и поддержку .

Кто стоит на лендинге

На странице в «юридической информации» указано ООО «Сервиском», ИНН 7723809580, ОГРН 1117746650867 . Но в тексте согласия на обработку персональных данных внезапно оператором назван уже ИП Завьялов А.Н., а не ООО «Сервиском» . Это странная конструкция: клиент оставляет телефон на одном лендинге, юрлицо заявлено одно, оператор данных — другой.

Ещё более показательный след: в политике на странице про гражданство Австрии остался email admin@kirgiz-passport.ru для актуализации и отзыва персональных данных . То есть шаблон явно связан с другим проектом — сайтом про гражданство Кыргызстана. На kirgiz-passport.ru действительно фигурирует ООО «Сервиском», телефоны, адреса в Москве и Бишкеке, а «кейсы» рекламируют гражданство Кыргызстана по советскому рождению .

Сам домен rqch.ru — не сайт австрийской юрфирмы, а поддомен конструктора чат-лендингов ReQuest/RQChat. Сервис описывает себя как онлайн-конструктор чат-лендингов для быстрого запуска заявок, то есть технически это посадочная страница для лидогенерации .

Как выглядит схема

Реклама ловит запрос «Гражданство ЕС» и ведёт на страницу с сильным обещанием: Австрия, семья, до 12 месяцев, без переезда, без языка, без инвестиций, без отказа от гражданства РФ. После этого посетителю предлагают оставить телефон и email. Дальше возможны варианты: платная «проверка шансов», продажа сопровождения по редкой процедуре §58c, перевод клиента на другие паспорта вроде Кыргызстана или просто сбор заявок для менеджеров.

Формально на сайте есть элементы легальности — ИНН, ОГРН, политика данных, «официальная процедура». Но именно детали разоблачают лендинг: обещания шире, чем допускают обычные правила Австрии; нет внятного объяснения правового основания; политика данных склеена из разных проектов; остался след kirgiz-passport.ru; австрийская процедура подменена маркетинговым лозунгом «паспорт ЕС без переезда и языка».

Налоги убивают Stretch House

Владелица самарских студий растяжки (франшиза Stretch House) Антонина Дорожкина плачет и рассказывает о разорении своего бизнеса.

— Потратила на открытие одного филиала 5 млн рублей, а сейчас продаю его за 500 тысяч, потому что налоговая реформа 2026 года забрала все деньги.

В 2023 году я открыла первый филиал студии растяжки, в 2024м еще два.
Инвестировала около 5 миллионов рублей, в один филиал и 10 млн 800 тыс сумарно в три

Это федеральная сеть фитнес-студий для девушек и женщин,франшиза, сильный бренд, который в нашем городе действительно любят и ценят за тренерский подход.

Группы заполнены: в среднем 6 из 8 мест на каждой тренировке.

У меня собранная команда: обученные тренеры, методист, менеджеры, руководители, в обучение я вложила свои деньги. Казалось бы — стабильный, рабочий бизнес.

Но в 2026 году я продаю филиал за 500 тысяч. Потому что после налоговой реформы практически вся чистая прибыль уходит в налоги.

Бизнес есть. Работы много. А зарабатывать — невозможно.

Иногда дело не в продукте, не в команде и даже не в тебе.

Иногда правила игры меняются так, что выигрывать в них больше не получается.

Stretch House — краткая справка

Stretch House — российская сеть женских фитнес-студий: растяжка, йога, силовые, танцевальные направления, аэростретчинг, занятия в гамаках и т. п. На клиентских сайтах сеть продвигается как «студия растяжки, фитнеса и танца» с пробными тренировками, абонементами, мини-группами и мобильным приложением.

Ключевая фигура — Станислав Бывальцев. На сайте франшизы он указан как основатель сети «Stretch house», который «запустил 5 собственных студий и перешёл к масштабированию через франчайзи-партнёров». Там же заявлены оборот сети за 2023 год 250 млн ₽, средняя чистая прибыль по сети в 2024 году более 500 тыс. ₽ и тезис «в сети нет ни одной закрытой студии».

Юридическое лицо франчайзера — ООО «Стретч Хаус», ИНН 1800004623, ОГРН 1231800014918, зарегистрировано 25 августа 2023 года в Ижевске. Директор и учредитель — Бывальцев Станислав Александрович. Основной ОКВЭД — аренда интеллектуальной собственности; за 2025 год Saby указывает выручку 47,482 млн ₽ и прибыль 6,249 млн ₽.

Франшиза позиционируется как студия женского фитнеса «у дома». В карточке 1С:Фитнес указаны условия: инвестиции от 3,5 млн ₽, окупаемость 9–15 месяцев, средний оборот 1,15 млн ₽, паушальный взнос 1,25 млн ₽. Там же заявлены 2021 год основания, 2022 год запуска франшизы и 75 франчайзинговых студий.

На собственном сайте франшизы риторика гораздо агрессивнее: «открой студию за 1,5 месяца», «чистая прибыль от 300 000 рублей», «гарантировано откроешь успешную студию», «в сети нет ни одного закрытия». Это уже маркетинговые обещания, которые надо проверять по договорам, реальным P&L филиалов и обязательствам франчайзи.

На Beboss размещено объявление о продаже сети студий растяжки STRETCH HOUSE в Самаре: 3 действующие студии, бизнес работает более 3 лет, средняя выручка около 4 млн ₽ в месяц. В выдаче Beboss это объявление связано с ИП Дорожкина Антонина Константиновна; в карточке указана цена 1,5 млн ₽ и выручка 4 млн ₽/мес.

Весной 2026 года в Тюмени случился скандал: 22 апреля 2026 года неожиданно закрылись все семь филиалов Stretch House. Основатель Станислав Бывальцев через пресс-службу заявил, что тюменские студии управлялись партнёром по франшизе, а управляющая компания подключилась к урегулированию ситуации с клиентами и сотрудниками.

Позже «МегаТюмень» писала, что четыре из семи филиалов снова открылись, но уже с новыми собственниками и под новыми названиями: «Шёлк», «Линия гибкости», «Поза жизни». перенос ответственности на местного владельца.

— А если поискать? Таможенник в аэропорту и валюта

Рассказывает Марина О’Рейлли (@marinaprobiz):

Подхожу сейчас к таможенному контролю в аэропорту:
— Сколько наличных везёте?
Называю сумму немного меньше 10 000 евро.
— А ещё что-нибудь?
— Нет.
— Доллары?
— Нет.
— Рубли?
— Пара тысяч наличными.
— А ещё что-нибудь есть?
— Нет.
Пауза. Потом сотрудник смотрит на меня и говорит:
— А если поискать?
Я улыбнулась, говорю:
— Ну ищите.
Он тяжело вздохнул и пропустил меня дальше.
Это, кстати, очень интересный психологический приём, когда один и тот же вопрос задают несколько раз в разных формулировках. Цель не получить новую информацию, а проверить, насколько человек уверен в своих словах.
Люди, которые что-то скрывают, нередко начинают путаться, менять детали или сами выдают то, о чём их ещё даже не спрашивали.
Но лучший ответ — это просто говорить правду и не пытаться выглядеть убедительнее, ибо именно спокойствие обычно убеждает сильнее любых объяснений.

Что будет, если везёшь за границу больше 10 тысяч долларов?

Мошенники @ kompany_official представляются AWLN COMPANY

В Telegram действует очередной клон старой схемы под видом «международной онлайн-компании». Канал называется «Официальная компания AWLN COMPANY» и использует адрес @ kompany_official.

В описании указано:

Международная Онлайн Компания.
Менеджер Виталий: @vitaliy_mekompan
Менеджер Роман: @roman_managercom
Менеджер Алексей: @mecomp_aleksey
Регистрация в реестре РКН: 12.08.2025

Это выглядит как попытка создать видимость легальности: много заглавных букв, слово «официальная», иностранная аббревиатура AWLN, «менеджеры компании», ссылка на якобы регистрацию в РКН. Но всё это не доказывает существования реальной компании, лицензии, договора, права привлекать деньги или обещать доход.

Почему это развод

Первый признак — отсутствие нормальной идентификации. У реальной компании должны быть юрлицо, страна регистрации, регистрационный номер, адрес, сайт, корпоративная почта, договор, реквизиты, понятная деятельность и проверяемые руководители. Здесь вместо этого — Telegram-канал и личные аккаунты «менеджеров».

Второй признак — слово «компания» используется как декорация. Мошенники любят такие названия: «официальная компания», «группа компании», «международная компания», «компания международного анализа». За ними обычно нет ни компании, ни анализа, ни международной деятельности. Есть только сбор денег с доверчивых людей.

Третий признак — ссылка на РКН. Даже если телеграм-канал действительно был бы включён в перечень Роскомнадзора для страниц с аудиторией больше 10 тысяч подписчиков, это не лицензия, не статус СМИ, не регистрация бизнеса и не проверка финансовой деятельности. Такая отметка не даёт права принимать деньги, обещать прибыль, заниматься инвестициями или «работать с депозитами».

В данном случае заявленная «регистрация в реестре РКН от 12.08.2025» выглядит как фальшивая печать доверия. Мошенники рассчитывают, что человек увидит слово «РКН» и перестанет задавать вопросы.

Ранние аналоги на «Вкладере»

Эта схема не новая. Ещё в 2022 году на vklader.com был описан канал WTSI «Группа компании». Он тоже называл себя «компанией международного анализа» и оказался новым лицом старого канала TDR «Официальная компания». Там обещали «пассивный доход», фиксированный процент от депозита, ежедневные выплаты и показывали «отчётность» со скриншотами.

Схема была примитивной: человек вносит депозит, ему обещают прибыль, а затем деньги исчезают. Позже читатели сообщали, что канал снова менял название — на WTSD и SNPC. То есть группа просто переупаковывалась и продолжала собирать деньги.

В 2024 году на vklader.com появилась ещё одна жалоба: «Канал тг-компания международного анализа-мошенники! @roman_mecomp». Пострадавшая писала, что перевела деньги на условиях прибыли с депозита, но денег так и не получила. Это тот же словарь и тот же механизм: «компания», «анализ», «депозит», «прибыль», «менеджеры», несколько аккаунтов для общения.

Теперь перед нами новая упаковка — AWLN COMPANY. Изменилась вывеска, но логика осталась прежней.

Как, вероятно, разводят

Сначала человеку показывают канал с якобы большой аудиторией, красивыми отчётами, отзывами и «официальным» описанием. Затем его переводят на менеджера: Виталия, Романа или Алексея. Там объясняют условия заработка: надо внести сумму, компания якобы прокрутит деньги, проведёт анализ, сделает ставки, торговлю или другую операцию и вернёт прибыль.

После первого перевода могут попросить ещё: комиссию, налог, верификацию, страховку, платёж за вывод, подтверждение личности, разблокировку счёта. Классический финал — денег нет, менеджеры тянут время, аккаунты меняются, канал переименовывается.