Тему дивидендов комментирует в ВТБ Дмитрий Пьянов. Его вообще надо слушать и доверять? Откуда он вообще взялся?
ОТВЕТ:
Дмитрий Васильевич Пьянов — российский банкир, топ-менеджер ВТБ, сейчас — первый заместитель президента — председателя правления ВТБ. В этой роли он курирует финансовый блок, административно-хозяйственные функции и координацию интеграции финансовых активов, включая «Открытие».
Родился 7 декабря 1977 года. Окончил Омский государственный университет; в раскрытии «Почта Банка» указана специальность «Экономическая теория», квалификация — «экономист, преподаватель экономической теории», 2000 год. Там же указана программа MBA Технического университета Мюнхена, 2000 год.
До ВТБ работал на руководящих позициях в крупных кредитных организациях. В 2010 году пришёл в группу ВТБ на должность старшего вице-президента финансового департамента. С 2015 года возглавлял финансовый департамент банка.
В сентябре 2018 года Пьянов вошёл в правление ВТБ. В ноябре 2022 года был назначен заместителем президента — председателя правления ВТБ; на этой позиции продолжил руководить финансовым департаментом, включая казначейство, бизнес-планирование, работу с акционерами и инвесторами, управление расходами и эффективностью, а также курирование учёта и отчётности.
В сентябре 2023 года наблюдательный совет ВТБ утвердил его первым заместителем президента — председателя правления. ВТБ объяснял перестановки задачами стратегии на 2024–2026 годы.
По публичному позиционированию внутри ВТБ Пьянов — один из ключевых спикеров по финансам группы: официальный сайт ВТБ указывает, что ключевые стратегические инициативы и финансовую модель группы презентуют Андрей Костин и Дмитрий Пьянов.
Итого: Дмитрий Пьянов — финансовый архитектор ВТБ последних лет: человек из финансового департамента, выросший до первого зампреда и публичного спикера по стратегии, капиталу, прибыли, дивидендам и интеграции активов группы.
Самый близкий советский аналог ельцинскому «девальвации не будет». В начале января 1991 года министр финансов СССР Валентин Павлов публично отрицал подготовку денежной реформы: слухи, мол, не соответствуют действительности, «никакой подготовки к реформе в стране не ведётся». «Коммерсантъ» тогда вынес в заголовок почти издевательское: «Валентин Павлов сказал, что денежной реформы не будет. Ну-ну».
А 22 января 1991 года объявили изъятие 50- и 100-рублёвых купюр. Обмен — фактически за три дня, с ограничением до 1000 рублей на человека, плюс ограничение снятия наличных со вкладов в Сбербанке до 500 рублей в месяц. Это стало не просто денежной операцией, а ударом по доверию к государству.
Павловская реформа — это не просто «обмен купюр». Это был удар по наличным деньгам, по вкладам и по доверию к союзной власти за несколько месяцев до распада СССР.
Валентин Сергеевич Павлов — финансист, бывший министр финансов СССР, а с 14 января 1991 года — премьер-министр СССР. Причём он оказался единственным человеком в истории с должностью именно «премьер-министр СССР»: до этого были председатели Совета министров, а после августовского путча сама конструкция союзного правительства быстро развалилась. Большая российская энциклопедия даёт его срок как премьера: 14 января — 22 августа 1991 года.
Павлов был не случайный человек «с улицы». Он занимался финансами, ценами, бюджетом, выступал за многоукладную экономику, но при сохранении государственного контроля над ключевыми ценами. То есть он был типичный позднесоветский реформатор-администратор: понимал, что система разваливается, но пытался чинить её не рынком, а жёсткой управленческой операцией.
В чём была проблема
К началу 1991 года в СССР накопился классический «денежный навес»: у людей и предприятий были рубли, но купить на них было всё труднее. Магазины пустели, дефицит рос, деньги теряли смысл не через официальный курс или биржу, а через невозможность обменять их на товары.
Павловская логика была такая: раз в стране слишком много наличных, а товары исчезают, надо внезапно изъять часть наличности, особенно крупные купюры, которые якобы сосредоточены у «теневиков», спекулянтов и вывезены за рубеж. Формально реформа подавалась как борьба с нетрудовыми доходами и теневой экономикой, но на практике удар пришёлся по обычным людям, которые держали деньги дома. «Коммерсантъ» тогда прямо писал, что реформа «на практике ударила по средним слоям населения».
Павлов сказал, что реформы не будет
10 января 1991 года Павлов, ещё министр финансов, на заседании Верховного Совета заявил, что слухи о денежной реформе не соответствуют действительности и «никакой подготовки к реформе в стране не ведётся». «Коммерсантъ» 7 января вышел с заголовком: «Валентин Павлов сказал, что денежной реформы не будет. Ну-ну». Через две недели это «ну-ну» стало историческим. (Коммерсантъ)
И это делает историю похожей на ельцинское «девальвации не будет» через 7 лет: фраза произносится в момент, когда слухи уже ходят, напряжение уже есть, а власть пытается словом остановить поведение людей. Но слово уже не работает.
Что объявили 22 января 1991 года
Вечером 22 января 1991 года, около 21:00, по телевидению объявили: с 0 часов 23 января прекращается приём к платежу 50- и 100-рублёвых купюр образца 1961 года. То есть людям фактически сказали вечером: завтра ваши крупные купюры уже не деньги, идите менять. Постановление Кабинета министров СССР № 2 прямо устанавливало прекращение приёма этих купюр с 0 часов 23 января.
Обмен должен был пройти за три дня — с 23 по 25 января. Для работающих граждан обмен разрешался через комиссии на предприятиях, в пределах среднемесячного заработка за последний год, но не более 1000 рублей на человека. Пенсионерам по общему правилу разрешали обменять до 200 рублей или в размере месячной пенсии. Всё сверх лимита надо было объяснять специальным комиссиям: откуда деньги, когда получены, почему накоплены.
Одновременно был нанесён второй удар: ограничили снятие денег со вкладов. С 23 января на первое полугодие 1991 года вкладчик мог получить наличными не более 500 рублей в месяц. Формально безналичные платежи со вкладов оставались, но для обычного человека это выглядело как частичная заморозка сбережений.
Как это выглядело для людей
Представьте: вечер, телевизор, программа «Время», и вдруг объявляют, что крупные купюры завтра перестают ходить. Магазины и банки уже в основном закрыты. У кого дома лежали 50- и 100-рублёвки — свадебные деньги, похоронные деньги, накопления на мебель, машину, кооператив, отпуск, — все они за ночь стали проблемой.
Люди бросились в сберкассы, на предприятия, на почту, к знакомым, пытались срочно разменять деньги. «Коммерсантъ» потом описывал, что люди стояли в очередях в Сбербанк, меняли деньги на работе и носились по городу в поисках способов обмена. Где-то комиссии меняли почти автоматически, где-то требовали справки и объяснения, а чётких критериев «законности» накоплений на местах не было.
Возник и чёрный рынок обмена. Крупные купюры принимали с дисконтом: например, неофициальный обмен больших сумм мог идти за 20–25% от номинала. То есть человек отдавал 1000 рублей крупными купюрами, а получал условно 200–250 рублей «живыми» деньгами. «Коммерсантъ» отмечал, что уже на второй день такие каналы были налажены.
Почему это не сработало
Заявленная цель — ударить по теневой экономике. Но теневая экономика обычно не хранит основные богатства в советских 50- и 100-рублёвках. У неё были валюта, золото, товары, связи, возможность договориться. А вот у обычного советского гражданина могли быть именно наличные рубли «под матрасом», потому что банковской системе многие и так не очень доверяли.
По данным, которые приводил «Коммерсантъ», к 26 января в отделения Госбанка поступили купюры примерно на 40 млрд рублей, тогда как в обороте их было около 48 млрд рублей; значит, не было предъявлено около 8 млрд рублей. Павлов трактовал значительную часть этой суммы как деньги, вывезенные за рубеж, а Геращенко оценивал такой вывоз гораздо ниже — около 0,5 млрд рублей. Поэтому реальный «выигрыш» государства был спорным и несопоставим с политическим ущербом.
БРЭ пишет, что реформа позволила сократить денежную массу более чем на 12 млрд рублей, по другим данным — на 14 млрд, но вызвала массовое недовольство. Это важный нюанс: технически часть денег действительно изъяли, но экономически проблему дефицита не решили, а психологически разрушили остатки доверия.
Потом пришёл второй акт — повышение цен
Январский обмен был только первой частью. 2 апреля 1991 года прошла реформа розничных цен: основные потребительские товары подорожали в разы. БРЭ описывает это как подъём в 2–3 раза цен на основные потребительские товары с 2 апреля 1991 года.
«Коммерсантъ» в ретроспективе писал: по официальным оценкам рост составил 65–70%, но товары, которые реально можно было найти в магазинах, подорожали в два-три раза. И ассортимент шире не стал — то есть власть ударила по деньгам населения, но не решила проблему пустых полок.
Получилась убийственная связка:
В январе у людей частично изъяли наличные и ограничили доступ к вкладам.
В апреле резко подняли цены.
Дефицит не исчез.
Доверие к союзному правительству рухнуло ещё сильнее.
Почему это стало символом конца СССР
Павловская реформа запомнилась как государственный обман не только потому, что деньги поменяли. Важнее другое: сначала власть отрицала реформу, потом провела её внезапно, затем заставила людей доказывать законность собственных накоплений.
Для позднего СССР это был страшный сигнал: государство уже не гарантирует ни стабильность цен, ни доступ к вкладам, ни сохранность наличных. Деньги в советской системе и раньше были странными — с фиксированными ценами, дефицитом и очередями. Но после января 1991 года стало ясно: даже формальная бумажная ценность рублей может быть отменена административным решением за один вечер.
Что стало с Павловым
Дальше его политическая траектория пошла к августовскому финалу. В августе 1991 года Павлов стал одним из организаторов и членов ГКЧП. 23 августа 1991 года его арестовали, до января 1993 года он находился в заключении, а в 1994 году был амнистирован. После этого работал в банковских и экономических структурах. Умер в 2003 году.
Коротко: Павлов вошёл в историю не как «министр, поменявший купюры», а как лицо последней попытки советской власти спасти управляемую экономику административным шоком. Вместо спасения получились паника, очереди, обида, потеря доверия и ещё один толчок к распаду СССР.
Историческое видео. Как Борис Ельцин обещал, что девальвации не будет за три дня до неё.
— Борис Николаевич, по поводу девальвации… Сейчас все говорят: будет девальвация или нет? Одно… одна фраза, от вас зависит. — Не будет. — Не будет девальвации? — Нет. — Твёрдо и чётко? — Твёрдо и чётко. И не просто это я придумываю, или фантазия, или не хотел бы. Нет. Это всё просчитано, это каждые сутки проводится эта работа и контроль, каждые сутки. И тут бесконтрольно, конечно, работа не пойдёт.
Это фрагмент ответа Бориса Ельцина в новгородском аэропорту 14 августа 1998 года, за три дня до кардинальных решений по дефолту и девальвации.
После фразы «девальвации не будет» всё пошло почти мгновенно.
14 августа 1998 года официальный курс ЦБ был 6,2725 рубля за доллар. Уже 17 августа правительство и Банк России объявили антикризисный пакет: новый «плавающий» курс в расширенном коридоре 6–9,5 рубля за доллар, переоформление ГКО-ОФЗ, остановку торгов по ним и 90-дневный мораторий по ряду внешних обязательств. То есть сначала власти пытались оформить это не как свободное падение рубля, а как управляемое расширение коридора.
Дальше — хронология по официальному курсу ЦБ:
Дата
Курс $
14.08.1998
6,27
15.08.1998
6,29
18.08.1998
6,43
20.08.1998
6,99
25.08.1998
7,14
29.08.1998
7,90
01.09.1998
9,33
02.09.1998
10,88
04.09.1998
13,46
05.09.1998
16,99
08.09.1998
18,90
09.09.1998
20,82
01.10.1998
15,90
31.10.1998
16,01
31.12.1998
20,65
Данные ЦБ показывают главный момент: основной обвал произошёл не 17 августа, а в конце августа — начале сентября. С 14 августа по 29 августа доллар вырос с 6,27 до 7,91 рубля — неприятно, но ещё не катастрофично. А затем за первую декаду сентября официальный курс улетел к 20,825 рубля.
В обменниках паника началась раньше официальной статистики. Уже сразу после объявления дефолта наличный доллар в пунктах обмена подскочил примерно с 6,2 до 9–10 рублей, причём валюта часто просто заканчивалась. В регионах картина была похожая: например, в Казани 19 августа банки покупали доллар по 6,5, а продавали уже по 8–9,5 рубля, а некоторые быстро прекращали продажу из-за исчерпания резервов.
Самый драматичный скачок — с 1 по 9 сентября. 1 сентября доллар стоил 9,3301 рубля, 2 сентября — 10,8833, 5 сентября — 16,99, 8 сентября — 18,90, 9 сентября — 20,825. То есть за восемь календарных дней рубль официально обесценился больше чем вдвое.
Потом была странная «пила»: 9 сентября — 20,825, 10 сентября — 15,7724, 11 сентября — 12,8749, 15 сентября — 8,6707, затем снова рост: 18 сентября — 14,6, 22 сентября — 16,3818. Это не было настоящим восстановлением доверия к рублю. Рынок был сломан: ликвидность исчезла, банки сыпались, торги шли с ограничениями, официальный курс временами отражал не спокойный рынок, а хаотичные и малоликвидные сделки.
К октябрю курс более-менее «осел» в районе 15–17 рублей за доллар: 1 октября — 15,9056, 20 октября — 17,09, 31 октября — 16,01. Но это уже был совсем другой масштаб цен: импорт подорожал, долларовые долги стали неподъёмными, а рублёвые сбережения резко обесценились.
К концу 1998 года доллар снова ушёл выше 20 рублей: 29 декабря — 20,99, 31 декабря — 20,65. В сравнении с 14 августа это примерно в 3,3 раза дороже. Иными словами, рубль потерял около 70% стоимости к доллару за четыре с половиной месяца.
Политически и экономически это означало следующее: обещанный «коридор» 6–9,5 прожил считанные дни; банковская система получила удар из-за ГКО, валютных форвардов и бегства вкладчиков; реальные доходы населения упали; инфляция за 1998 год составила около 84–85% против примерно 11% годом ранее. «Коммерсантъ» в ретроспективе формулирует итог прямо: к концу 1998-го доллар перевалил за 20 руб./$, валютный коридор пришлось отменить, а уровень жизни резко снизился.
Если совсем коротко: Ельцин сказал «не будет» при долларе 6,27, через три дня началась «управляемая» девальвация, через три недели доллар доходил до 20,8, а год Россия закрыла около 20,65 рубля за доллар.
Распространяемый в Telegram «проект Набиуллиной» о заморозке вкладов свыше 2,8 млн рублей — фальшивка. Объясняем — почему.
ЦБ неоднократно говорил, что подобные инициативы приведут к обратному эффекту.
«Предположение говорит лишь о полном непонимании механизма сдерживания инфляции, который использует ЦБ. При помощи ключевой ставки он влияет на ставки в экономике, а через них на спрос и в итоге — на инфляцию. Логика здесь такая. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит не выгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется. Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен», — объясняет Банк России.
Идея принудительно заменить вклады на трёхлетние сертификаты не бьётся с действующим правом.
По ГК РФ банк обязан по договору вклада с гражданином выдать сумму вклада или её часть по требованию, кроме случая, когда сам вклад изначально удостоверен сберегательным сертификатом без права получения по требованию. То есть нельзя простым «указанием ЦБ» задним числом превратить обычные вклады в безотзывные бумаги.
Указания Банка России не вводятся «с картинки».
Нормативные акты ЦБ должны официально публиковаться — в «Вестнике Банка России» или на сайте ЦБ — и, как правило, проходить госрегистрацию. В фальшивом документе нет номера, даты, регистрации, нормальной юридической конструкции и следов официальной публикации.
Цифра 2,8 млн рублей взята не с потолка, но использована манипулятивно.
Это реальная тема про повышенное страховое покрытие по долгим безотзывным вкладам/сертификатам. Но там речь о добровольном продукте на срок более трёх лет, а не о принудительной конвертации всех вкладов свыше 2,8 млн рублей.
Страницы про расходы ЦБ не доказывают «критическую нехватку бюджета РФ».
Национальный финансовый совет действительно утверждает общие объёмы расходов ЦБ на служащих, пенсионное обеспечение, капитальные вложения и административно-хозяйственные расходы — это обычная внутренняя сметная процедура, а не признак невозможности банков платить вкладчикам.
В приложенных к решению скринах есть противоречия с пересказом.
Например, в таблице по расходам на 2025 год «содержание служащих БР» растёт с 154,1 до 166,0 млрд рублей, а расходы на оплату труда и другие выплаты — с 119,7 до 125,4 млрд рублей. Это не похоже на тезис «всё сокращают из-за нехватки денег». На другом скрине написано о сокращении численности с 2012 по 2022 год на 31%, а в распространяемом тексте внезапно появляется «88,3% с 2014 года» — это выглядит как добавленная цифра без опоры на показанный документ.
Покупка/ремонт зданий ЦБ — отдельная история.
Например, покупку комплекса SLAVA Банк России объяснял оптимизацией офисных площадей: после получения объекта регулятор собирался передать Росимуществу большую часть зданий, которыми владел, отказаться от аренды и сократить используемые площади. Это не аргумент в пользу «заморозки вкладов».
Мошенник под разными именами. Чувак предлагает угадай прогнозы на спорт, но ставить должен ты свои бабки , а прибыль потом пополам.Как только ты его называешь мошенником , он сразу материться — правда глаза колит. Он и Илья и Алексей (@morozovstav1t, @Kuznetsov_capper).
ОТВЕТ:
Красные флаги:
— разные имена и аккаунты; — обещания заработка на ставках; — ставки делаются не на его деньги, а на ваши; — убытки остаются вам, прибыль он хочет делить; — вместо объяснений — агрессия и оскорбления.
Это не инвестиции, не «совместная работа» и не профессиональная аналитика. Это классическая схема на доверии: сначала человеку внушают, что есть «инсайд» или «надёжный прогноз», а потом оставляют один на один с проигранными деньгами.
Не переводите деньги таким «капперам», не ставьте по их указке и не верьте обещаниям «гарантированной прибыли». В ставках гарантированно зарабатывают не те, кто верит прогнозистам, а те, кто продаёт им сказки.
В глянцевой вселенной Life is Good Вячеслав Короткевич выглядел не рядовым сетевиком, а придворным при верховном жулике Романе Василенко. В журнале Life is Good Style 2019 он размещён в разделе «Аллея славы» рядом с Евгением Чайчуком, Нелей Чжен, Анатолием Наливаном и Радиком Ахметдиновым.
Подпись под фамилией — весь словарь пирамидальной аристократии в одну строку: «советник президента», «член общественного совета» холдинга и «директор 7-го уровня».
К 2020 году статус Короткевича, судя по другому выпуску того же корпоративного журнала, подрос: в «Аллее славы» он уже указан как советник президента, член общественного совета холдинга Life is Good и директор 8-го уровня. В другом разделе этого же выпуска, в списке TOP 20, он стоит под номером 11 — снова с тем же набором регалий: советник, общественный совет, директор 8-го уровня.
Это важная деталь. Перед нами не просто человек, который когда-то купил пакет, пришёл на презентацию и сфотографировался у баннера. Корпоративный глянец показывал его как одного из верхних персонажей системы: не «клиент», не «пайщик», не «консультант на старте», а фигура из витрины, которой должны были верить нижние уровни. В такой конструкции статус сам становится товаром. Людям продают не только «Висту», «Бест Вей» или мечту о квартире, а ощущение, что наверху сидят солидные наставники с «уровнями», «советами» и «общественными советами».
Самые яркие фразы из этой среды звучат сегодня особенно хорошо. Одна участница в корпоративном журнале объясняла, что «жить бедно — стыдно». Там же Life is Good назывался «бизнесом без границ», а среди достижений перечислялись «часы с 6 и 12 бриллиантами». Короткевич в этом тексте появляется как один из советников президента, которого благодарят «за помощь и обучение».
В другом номере описана классическая сцена вербовки. В Оренбург прилетают советники президента — Евгений Чайчук, Вячеслав Короткевич и Наталья Смирнова. После семинара «Белые ночи» героиня «утвердилась в мысли двигаться» в этом бизнесе. И дальше — набор фраз, ради которых такие журналы стоит сохранять для истории: «мой успех — успех моей команды», «подарите своим детям богатых родителей», «здесь нет начальника и подчиненного», «человек сам выбирает, как распорядиться временем».
Такой язык был не случайной болтовнёй, а технологией. Он переводил разговор с денег и рисков на мечты, семью, команду, личностный рост, путешествия, признание, бриллианты и «новую жизнь». Потенциальный клиент должен был видеть не схему привлечения денег, а лестницу социального преображения: сегодня ты слушатель в зале, завтра директор уровня, послезавтра — человек из «Аллеи славы».
Дальше глянец столкнулся с уголовной реальностью. Банк России ещё 17 ноября 2021 года внёс Life is Good ltd и Hermes Management ltd (Life is Good) в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, указав признак «финансовой пирамиды».
В 2022 году Приморский райсуд Петербурга заочно арестовал Романа Василенко, Елену Василенко, Евгения Чайчука, Вячеслава Короткевича и Марию Шапошникову по делу о крупном мошенничестве; мера должна была вступить в силу при задержании или экстрадиции. По версии следствия структуры Best Way и Life is Good работали по принципу финансовой пирамиды; более 18,2 тыс. человек вложили деньги, а общий ущерб превысил 15,7 млрд рублей.
На этом фоне статус Короткевича из журнала читается уже не как безобидная сетевическая мишура, а как часть витрины. «Советник президента», «член общественного совета», «директор 8-го уровня», «TOP 20» — всё это создавало впечатление управляемой, признанной, многоуровневой и чуть ли не институциональной структуры. Именно такие слова и нужны, когда надо, чтобы человек перестал задавать скучные вопросы: где лицензия, где отчётность, кто реально управляет деньгами, почему доходность обещается через сетевую структуру, а не через нормальную финансовую организацию.
Заседания Приморского районного суда идут с начала 2024 года, а конца процессу пока не видно. Там же указано: следствие и прокуратура считают организатором ОПС Романа Василенко, а соруководителями — Елену Василенко, Евгения Чайчука и Вячеслава Короткевича.
«Вкладер» ещё в апреле 2021 года описал «Капитал+» как свежую вывеску со старой легендой: домену capitalplus.su было всего 42 дня, а на сайте рассказывалось про историю с 2008 года и «международных инвесторов». Там же был адрес Садовническая, 14с2 и телефон +7 495 374-75-53; с этого номера, по собранным отзывам, шёл обзвон пенсионеров, включая ложные рассказы о «госстраховке».
Самый важный фрагмент — связка «Капитал Плюс» и «Капитал Финанс». В договоре «Капитал Финанс» пенсионерам прямо обещали «страховку АСВ», хотя у кооператива такой страховки быть не может: АСВ страхует банковские вклады, а не паи/договоры кооператива. В ответе на заявление о возврате денег, по данным «Вкладера», пришёл отказ уже с печатью другого юрлица — «Капитал Плюс».
Дальше вывеска переехала: люди, обманувшие пенсионеров в «Капитал Плюс», «частично перебазировались» в башню «Империя» в Москва-Сити и стали работать под названием ПИК «Промфинанс». Схема описана как та же: звонить тем, кто уже потерял деньги в других лохотронах, обещать «возврат» и брать новый взнос в новое юрлицо.
Полиция накрыла офис «Промфинанса» в башне «Империя» летом 2021 года.
Официальная версия прокуратуры Москвы почти дословно подтверждает схему, которую раньше описывал «Вкладер»: фиктивная организация ПИК «Промфинанс», офис в «Москва-Сити» на Пресненской набережной, видимость подразделения банка, обзвон пожилых людей, ранее пострадавших от финансовых пирамид, договоры «паенакопления» и невозврат денег. Период — февраль–июль 2021 года.
Финальная сумма по версии обвинения: больше 55 млн руб. ущерба, 108 потерпевших в возрасте от 68 до 86 лет. Прокуратура также утверждала, что организаторы легализовали часть похищенных денег через криптокошельки и счета зарубежных кредитных организаций. Дело было направлено в Пресненский районный суд Москвы в феврале 2024 года.
Имена, которые удалось вытащить
По «Вкладеру» и открытым карточкам/сниппетам суда в орбите «Промфинанса» фигурируют:
Жеренов Алексей Валерьевич — председатель правления ПИК «Промфинанс», подписант договоров; в суде индексируется как подсудимый по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
Также в судебной карточке по делу, связанному с Жереновым, видны Ивкин Ю.И., Камаев И.С., Колюшкина О.А., Магалов Р.Н.О., Мурыгин В.Д., Омурзаков Ф.А. — все по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
В комментариях к материалу «Вкладера» по «Промфинансу» дополнительно названы: Ника Бичваидзе / Чичваидзе Николай Юрьевич, Мельников Денис Юрьевич, Сафиуллов Равиль Нургалиевич, Санджиев Евгений Этцеевич, Алина Какенова, Мирослава Павко, Авазбек Абдурахманов, Майя Сафиулина, Рамзес Джураев, Ярослав Клевцов, Артемий Сергеевич Селиванов. Эти имена из комментариев нужно отделять от официального обвинительного списка: часть — свидетельские/OSINT-указания читателей, а не подтверждённый состав приговора.
Вывод для текста
История «Капитал Плюс» / «Капитал Финанс» закончилась не ликвидацией одной вывески, а переходом той же офлайн-школы обмана пенсионеров в «Промфинанс». «Вкладер» зафиксировал ключевую механику заранее: липовая инвестиционная легенда, ложная «страховка АСВ», работа по уже обманутым пенсионерам, обещание вернуть деньги из прежних лохотронов и миграция сотрудников между «Капитал Плюс», «Омега Групп», «Союз Финанс», «Привилегией» и «Промфинансом». Потом официальное следствие оформило это уже как организованную группу: 16 обвиняемых, 108 пожилых потерпевших, 55+ млн руб. ущерба. Но точка в суде, судя по открытой карточке Пресненского суда, пока не поставлена — дело приостановлено.
Вкратце: это не «просто исчезло». Хвост «Капитал Плюс» / «Капитал Финанс» фактически ушёл в уголовное дело по «Промфинансу». По версии прокуратуры, в суд ушло дело 16 человек: 108 потерпевших пенсионеров 68–86 лет, ущерб больше 55 млн руб., статьи — ч. 4 ст. 159 УК РФ и пп. «а», «б» ч. 4 ст. 174.1 УК РФ. Но финального приговора по этой большой группе я не нашёл: в карточке Пресненского суда дело сейчас индексируется со статусом «приостановлено» из-за «заключения контракта или призыва обвиняемого на военную службу». (Генпрокуратура России)
СПРАВКА реквизиты ПИК «Промфинанс»: ИНН 5027292173, ОГРН 1205000118729, регистрация 25.12.2020, юрадрес в Люберцах, председатель правления — Жеренов Алексей Валерьевич.
История «Международного кредитного альянса» наконец дошла до уголовного приговора, но не до полного финала. Руслан Афанасьев получил 10 лет общего режима, а основной хвост по Александру Хлопецкому и Станиславу Якимову, судя по карточке Басманного суда, всё ещё не завершён: дело № 01-0133/2026 (старый № 01-0663/2025) по ч. 4 ст. 159 УК РФ числится «приостановлено».
В августе 2018 года «Вкладер» зафиксировал классическую механику офлайнового КПК-лохотрона: холодный звонок, «вклады», ссылка на якобы государственную защиту. Ключевая фраза из звонка, опубликованная «Вкладером»: «банки и кооперативы» якобы работают «с государственной страховкой». Редакция тогда прямо пояснила: «это ложь», потому что государство не отвечает по вложениям в КПК.
Дальше всё пошло именно так, как «Вкладер» и предупреждал. В январе 2020 года мы писали, что вложения в МКА «ничем хорошим не закончатся», а деньги пенсионеров приходится выбивать рейдами в офис. В той же публикации названы ключевые публичные персонажи вокруг МКА: Александр Хлопецкий, Руслан Афанасьев, Алексей Еремин, а также юрист Дмитрий Домахин с коллегами; отдельно «Вкладер» отмечал сомнительный фон самой «Доброты» через Николая Терентьева, «Планету 24», «3Н Гарант» и «Соль Руси».
Регуляторная развязка наступила 27 февраля 2020 года: Банк России выдал КПК «Международный кредитный альянс» предписание о запрете привлекать деньги, принимать новых членов и выдавать займы; сообщение опубликовано 4 марта 2020 года. Важно: ЦБ специально оговорил, что запрет не мешал возвращать деньги пайщикам по уже заключённым договорам.
К 2022 году дело уже было уголовным, но буксовало. «Вкладер» тогда вынес в заголовок: дело КПК МКА «застряло в суде». По публикации, Басманный суд вернул прокурору на доследование дело Александра Хлопецкого, обвинявшегося в 160 случаях мошенничества; «Вкладер» писал, что Хлопецкий собирал деньги через КПК и обязательства перед гражданами не выполнил. Там же было отмечено, что на тот момент Хлопецкий находился на свободе с мерой пресечения в виде запрета определённых действий.
Главный новый финал — приговор Руслану Афанасьеву 23 декабря 2025 года. Прокуратура Москвы сообщила, что Басманный суд признал его виновным по ч. 4 ст. 159 УК РФ по 196 эпизодам мошенничества. По версии суда, Афанасьев вошёл в организованную группу в 2017 году, а сообщники учредили КПК «Международный кредитный альянс» и ООО «Ритэйл Групп» для хищения денег граждан, преимущественно пенсионеров, под видом инвестиций под большие проценты.
Схема в версии прокуратуры почти дословно совпадает с тем, о чём раньше писал «Вкладер»: офисы на Старой Басманной и Одесской, договоры передачи личных сбережений, сначала выплаты процентов, затем прекращение выплат. Для «витрины успеха» пенсионерам устраивали фуршет в гостинице «Метрополь», собрание пайщиков, выборы председателя и даже раздавали скидочную карту в «социальный магазин продуктов». Итоговый ущерб: 196 граждан, более 152 млн рублей.
Афанасьев вину признал. Суд дал ему 10 лет лишения свободы в колонии общего режима, удовлетворил гражданские иски потерпевших с учётом ущерба и морального вреда, а самого Афанасьева взяли под стражу в зале суда. На дату сообщения прокуратуры приговор ещё не вступил в законную силу.
Но это не точка по всей группе. Прокуратура отдельно указала, что уголовное дело в отношении «организатора и других участников» выделено в отдельное производство. Это сходится с карточкой Басманного суда: по делу № 01-0133/2026 (01-0663/2025) проходят Хлопецкий А.А. и Якимов С.А., оба по ч. 4 ст. 159 УК РФ; судья — Вахрамеев Т.С.; текущее состояние — «приостановлено».
«Cryptorttmbot» продавали как «лёгкий заработок на эфире» через Telegram-бота, но по сохранившимся публичным следам это была не инвестиционная история и не реальный трейдинг, а примитивная воронка с ежедневной «раздачей», высоким порогом вывода и мощной реферальной накачкой. В открытых следах бот описывался одинаково: пользователь нажимает кнопку «получить бонус», получает 200–1000 szabo в день, а основной рост баланса обеспечивают приглашённые друзья.
Схема выглядела так. За вход обещали 1000 szabo, дальше — ежедневный бонус, 400 szabo за каждого приглашённого и ещё 10% от бонусов рефералов. При этом минималка на вывод указывалась как 0,12000000 ETH, то есть 120 000 szabo. Если считать только на «ежедневных подарках», без толпы приглашённых нужно было копить от 120 до 600 дней. Это и есть ключ к схеме: на словах — «эфир за пару кликов», на деле — конструкция, в которой экономика держалась не на продукте, а на притоке новых людей.
Хронология по открытым следам такая. 2 января 2021 года бот уже активно толкал пользователь vsp190 на криптофоруме, причём прямо хвалил его как проект, который «платит». Затем в январе 2021-го пошли массовые следы в соцсетях и на форумах: ссылки публиковали в постах и комментариях, а 28 февраля 2021 года реферальную ссылку с описанием «Это просто» размещал Алексей Лаврентьев. 1 мая 2021 года на SEOSPRINT вышел типовой промопост «бот ежедневно раздаёт ETH». В январе 2022 года бот ещё рекламировали в Instagram, а отдельные следы тянутся даже дальше: в декабре 2022 года ссылка всплывала в посте на площадке Xiaomi Community, в январе 2024 года бот уже использовали как странный «рандомайзер» выбора вариантов, а в марте 2024 года его упоминали в комментариях как «похожий проект» на волне Telegram-кликеров. То есть схема не умерла мгновенно: она долго доживала в виде реферального мусора и перепоста старых ссылок.
Кого видно среди зазывал по сохранившимся публичным следам: vsp190, Алексей Лаврентьев, Хлебников Виктор / khlebnikov3070, ioanlector, lenok.blog, Оксана Аниканова Березина, Альбина Асраркулова, Виктор Бондарук, Кубан Рысбаев, Елена Волошина, Андрей Колба, Татьяна Исакова, Serge Koroteeff, EKOFF / ekoff3. Важно: про этих людей по найденным источникам можно уверенно сказать одно — они публично размещали реферальные ссылки и рекламные тексты для бота; у меня нет оснований автоматически записывать каждого из них в организаторы.
С организаторами всё хуже. Прозрачной команды, юрлица, white paper или внятной бизнес-модели в найденных открытых следах я не увидел: в индексируемых материалах бот фигурирует почти исключительно как реферальная ссылка и набор рекламных обещаний. После затухания проекта публичный след ведёт не к «компании», а к серийным рефоводам и смежным схемам. У того же Алексея Лаврентьева на странице рядом с Cryptorttmbot видны другие хайпы и псевдоинвестпроекты, включая Cashbery и облачные «майнинги»; vsp190 в те же дни штамповал на форуме другие «аирдропы» и «заработки криптовалют»; а на Google Sites Cryptorttmbot соседствовал с другим ботом, где уже предлагалось отправлять ETH на конкретный кошелёк ради «апгрейда аккаунта». Иными словами, после выдыхания одной схемы воронка просто перекочёвывала в следующую.
Итог простой: Cryptorttmbot — это типичный реферальный псевдокриптопроект эпохи Telegram-«кранов». Людям продавали мечту о бесплатном ETH, но реальная механика была заточена под бесконечное привлечение новых участников, а не под создание ценности. Чем громче обещали «это просто», тем сильнее всё держалось на старом пирамидальном принципе: приведи ещё кого-нибудь.
Это дело кончилось уголовным приговором, но не реальным возвратом денег. Ровно тот случай, когда «банкротство» — не финал, а часть легенды: потерпевшим сказали про неудачные инвестиции в крипту и банкротство, а следствие и суд квалифицировали историю как мошенническую пирамиду.
«Вкладер» ещё в октябре 2019 года писал про обзвоны от имени ПИК «Омега Групп» / КПК «Деловой центр Финанс»: людей вводили в заблуждение словами «банковский вклад», хотя банковской лицензии не было; также звучали рассказы про недвижимость в Германии и Швейцарии, а затем — совсем наглая легенда про «Фонд Ассоциации российских банков» и якобы страховку АСВ.
В той же публикации указаны КПК «Деловой Центр Финанс» — ИНН 7604342225, ОГРН 1187627011373 — и ПИК «Омега Групп» — ИНН 5904208273, ОГРН 1095904006736.
В январе 2021 года «Омега» разослала пайщикам письмо о намерении банкротиться. «Вкладер» тогда сообщил, что существенных активов, скорее всего, нет, а банкротство похоже на попытку представить мошенничество «неудачным предпринимательством». Там же зафиксировано, что колл-центр сидел в БЦ «Голден Гейт» у метро «Римская», в нём было около 300 человек и 10 переговорок; даже после визита СК и сюжета «России 1» сбор денег, по данным «Вкладера», продолжался.
Всё это происходило до того, как ЦБ стал вести чёрный список. В итоге ПИК «Омега Групп» в списке оказался с признаком «финансовой пирамиды» (ИНН 5904208273, сайт omegafund.ru; дата внесения — 01.02.2021, последнее обновление — 04.08.2025), но никого это не спасло.
Официальная версия СК: с декабря 2019-го по февраль 2020 года группа лиц в Москве управляла схемой под вывесками КПК «Деловой Центр Финанс», ПИК «Омега Групп», ООО «Привилегия», ООО «Московский Экономический Центр», ФК «Привилегия», ИПК «Московский Центр Экономики и Права», КПК «Финансовый Ресурс». СК прямо назвал это «классической финансовой пирамидой»: обещали до 58% годовых, заключили свыше 100 договоров займа, деньги присвоили, ущерб превысил 100 млн руб.
«Коммерсантъ» добавлял фабулу: сначала обещали 16% годовых на строительство домов в Германии, потом 24%, иногда 58%; суммы договоров — от 200–300 тыс. руб. до нескольких миллионов; основная аудитория — пенсионеры и предпенсионеры, в том числе ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
Криптолегенда появилась уже на поздней стадии: вкладчиков убеждали, что при «реорганизации» они становятся VIP-клиентами и получают бонусы в токенах, а затем сообщили, что средства якобы неудачно вложены в криптовалюту. По данным «Ъ», собранные деньги, возможно, действительно переводились в токены и биткойны и выводились за границу.
Приговор
В августе 2025 года Таганский райсуд Москвы вынес приговор. Официальный СК сообщил: шесть участников преступной группы признаны виновными более чем в 100 преступлениях по ст. 159 УК РФ, наказание — от 6 до 7 лет лишения свободы в колонии общего режима.
Нюансы были жёстче и одновременно абсурднее: процесс шёл с апреля 2023 года; на скамье подсудимых изначально были десять бывших руководителей и сотрудников «Омеги» и связанных структур; к прениям осталось шесть человек, потому что четверо фигурантов ушли на СВО. Сергей Егоров, с учётом другого приговора, получил восемь лет строгого режима; Кенжигалиевой дали отсрочку до достижения ребёнком 14 лет; Морозов и Иванов, по данным «Ъ», уже прошли медкомиссию и тоже собирались на СВО. (Коммерсантъ)
Ключевые имена из открытых публикаций: Владимир Дрягин — предполагаемый организатор, по данным «Ъ», скрылся, возможно, в Польше; Андрей Кочанов — фигурант, которого называли правой рукой Дрягина, в 2024 году перестал являться в суд и, по версии защиты, заключил контракт с Минобороны; Шамиль Азиев — один из фигурантов, долго оставался в СИЗО; Сергей Егоров, Баира Кенжигалиева, Морозов, Иванов — осуждённые, упомянутые в материалах о приговоре; судья — Альбина Тимакова; адвокаты потерпевших, фигурирующие в публикациях, — Ярослав Пакулин, Денис Назаров, Станислав Главатских.
Деньги: ничего хорошего
С гражданским взысканием всё выглядит плохо. В одном из арбитражных дел 2025 года потерпевший уже имел решение суда о взыскании с ООО «Омега Групп» около 1,94 млн руб., но исполнительное производство закончилось с нулём: пристав не смог установить местонахождение должника, имущества или денег на счетах. Иск о субсидиарной ответственности к руководителю тогда не прошёл, в том числе потому, что на тот момент ПИК ещё не был исключён из ЕГРЮЛ.
Позже ПИК «Омега Групп» был прекращён как юрлицо: агрегатор ЕГРЮЛ указывает ликвидацию 01.08.2025 через исключение из реестра из-за недостоверных сведений, а не нормальное банкротное расчистное производство с наполненной конкурсной массой.
Итого: предупреждение «Вкладера» 2019 года подтвердилось полностью. Схема закончилась не инвестициями в Германию, не «страховкой АСВ» и не банкротным возвратом, а уголовным приговором 2025 года, ущербом свыше 100 млн руб., бегством предполагаемого организатора, уходом части фигурантов на СВО и фактически пустым взысканием для многих потерпевших.
Сообщали, что «непосредственными руководителями всей разветвленной структуры были Илья Иванов и Андрей Глазкин; Артур Давтян в качестве юриста и арбитражного управляющего обеспечивал прикрытие — к примеру, он курировал ООО «Юридическая компания право и защита» (записана на Андрея Глазкина), которое якобы помогало пенсионерам вернуть деньги, а на самом деле тянуло время, убеждая не обращаться в полицию. Он же занимался помощью липовым банкротам и даже создал юридический центр — dbankrots.ru. В шайке также состояли: Баира Кенжигалиева — руководитель отдела продаж нескольких фирм, в частности, КПК «Финансовый ресурс» (ее подруга из «Сбербанка» сливала аферистам базы данных и информацию о пенсионерах), Дмитрий Морозов — сотрудник ООО «НИД» и ООО «Приват холдинг», Андрей Кочанов, Сергей Андросов и другие».
Это история Игоря Масленникова и Анны Масленниковой / Драгоман, проекта ООО ПФК «СоцАгроФинанс» и связанного ООО «КФХ и Партнёры». Красивая легенда про золото, фермерство и «социальные» инвестиции закончилась уголовным делом по мошенничеству, приговорами, банкротством и продолжающимися гражданскими исками потерпевших.
«СоцАгроФинанс» продавал людям идею почти «народного» инвестирования: деньги якобы шли в золотодобычу, нерудные материалы, крестьянско-фермерское хозяйство, позже рядом всплывал «КФХ и Партнёры». На витрине — доходность до 30–40% годовых, «инвестиции», «вклады», «страхование», сельхоз- и золотодобывающая легенда. На практике ключевой риск был виден заранее: это была не банковская вкладная история, а привлечение денег граждан в коммерческую структуру без защиты АСВ. «Вкладер» ещё в январе 2016 года прямо писал, что ПФК «Соцагрофинанс» не является банком и не может входить в систему страхования вкладов; в дополнениях отмечалось, что заёмные средства компании выросли с 29,3 млн до 189,3 млн рублей за год при нулевой выручке, а к 1 января 2018 года заёмные средства достигли 500,5 млн рублей при той же нулевой выручке. (ВКЛАДЕР)
В публичных материалах самой компании Игорь Масленников проходил как гендиректор ООО ПФК «СоцАгроФинанс», а Анна Масленникова — как заместитель гендиректора, гендиректор «СибГеоЗолото» и владелица сети «Madam Dragoman». Позже по открытым реестрам Анна Масленникова фигурировала как учредитель «СоцАгроФинанса», бывший руководитель «СоцАгроФинанс-Недра», «СибГеоЗолото», «КФХ и Партнёры»; «КФХ и Партнёры» ликвидировано, «СибГеоЗолото» ликвидировано, «СоцАгроФинанс» остался в стадии банкротства.
2. Первые сигналы: 2016–2018
В 2016 году Измайловская межрайонная прокуратура уже установила, что компания на улице Щербаковской, не будучи кредитной организацией, МФО или кредитным кооперативом в нужном для привлечения «вкладов» смысле, привлекала деньги граждан «во вклады в виде займов» под 30–40% годовых; по итогам проверки компания получила административный штраф.
В 2018 году проблемы стали публичными. 6 декабря 2018 года «Вкладер» написал: «Соцагрофинанс» и «КФХ и Партнёры» не платят. Там же были собраны отзывы вкладчиков: один писал, что уже два месяца не может вернуть деньги, другой — что родственники занесли сотни тысяч и слушают «сказки» про неполадки и «выплату завтра». Важная цифра: по официальному балансу на 1 января 2018 года долгосрочные и краткосрочные заёмные средства «Соцагрофинанса» составляли 500,5 млн рублей. (ВКЛАДЕР)
В ноябре 2018 года ФАС признала рекламу «СоцАгроФинанса» в «Яндекс.Директе» нарушающей закон о рекламе: в объявлении фигурировало «Инвестировать с ПФК СоцАгроФинанс — до 40% годовых», «более 4 лет на рынке», «выплаты ежемесячно», но не раскрывались условия, влияющие на доходность, и отсутствовало надлежащее указание лица, оказывающего финансовые услуги. Рекламодателю выдали предписание, материалы передали для административного производства. (Совет Реклама)
3. Пенсионеры, телевидение, ЦБ и уголовное дело
В 2019 году история вышла на федеральный уровень. В сюжете про пенсионеров фигурировала Надежда Юрьевна Зотова: она вложила более 300 тысяч рублей, а когда пришла за деньгами, Анна Александровна, по её словам, ответила, что денег нет. «Вкладер» пересказывал, что до осени 2018-го проценты платили, а потом выплаты прекратились; обещали до 40% годовых, а на сайте рассказывали про фермерство, песок, платину и золото. (ВКЛАДЕР)
16 сентября 2019 года РИА Новости со ссылкой на Валерия Ляха из Банка России написало, что ЦБ видит в ГК «СоцАгроФинанс» признаки финансовой пирамиды: агрессивная реклама, ориентация прежде всего на пенсионеров, обещание гарантированной высокой доходности. Лях отдельно отмечал, что компания называла привлекаемые деньги «вкладами», хотя вклады может принимать только кредитная организация, и прикрывалась инвестициями в сельхозбизнес. (РИА Новости)
Следствие, по данным СМИ, было запущено после сюжета о махинациях с деньгами пенсионеров: РИА писало, что Бастрыкин поручил проверить данные СМИ, а затем стало известно о возбуждении дела о мошенничестве. (РИА Новости)
4. СИЗО и долгий путь к приговору
В 2021 году «Вкладер» писал, что жертвы опасаются ухода организаторов от ответственности: дело в Измайловском суде снова отправили прокурору на доработку. По данным публикации, «Соцагрофинанс» прекратил выплаты осенью 2018-го, уголовное дело было заведено 13 сентября 2019-го, а Игорь и Анна Масленниковы обвинялись в совершении 150 преступлений — по числу заявлений пострадавших. К тому моменту оба уже почти два года провели в СИЗО. (ВКЛАДЕР)
К лету 2023-го дело дошло до финала: «Вкладер» сообщал, что 30 июня 2023 года прошло заседание для оставшихся потерпевших, 4 июля планировался допрос подсудимых, 6 июля — прения, 10 июля — вынесение приговора. (ВКЛАДЕР) Затем канал «Вкладер» сообщил об обвинительном приговоре: Анне Масленниковой / Драгоман — 6 лет 6 месяцев, Игорю Масленникову — 7 лет лишения свободы; отдельно отмечалось, что большую часть срока оба уже отбыли в СИЗО.
Позднейший гражданский судебный акт 2025 года подтверждает ключевые элементы приговора: двое осуждённых по ч. 4 ст. 159 УК РФ получили 6 лет 6 месяцев и 7 лет лишения свободы в колонии общего режима; суд установил, что супруги в составе организованной группы разработали план хищения денег граждан под видом инвестиций в золотодобычу, нерудные материалы и крестьянско-фермерское хозяйство под высокий процент.
5. Банкротство и попытки взыскания
Параллельно шло банкротство ООО ПФК «СоцАгроФинанс» — дело А40-315375/2019. В ЕФРСБ карточка должника указывает конкурсное производство, конкурсного управляющего Игоря Трофимова и статус «отсутствующий должник»; в 2025 году в карточке КАД уже отражены определения о продлении конкурсного производства и о привлечении к субсидиарной ответственности. (Банкротство)
Характерная деталь банкротной стадии: на торги выставлялись права требования «СоцАгроФинанса» к Анне Масленниковой на 73,13 млн рублей, к Игорю Масленникову на 17,146 млн рублей, к ООО «СоцАгроФинанс-Недра» на 1,294 млн рублей. Начальная цена лота составляла 82,413 млн рублей, но в графике публичного предложения цена в конце снижалась до 1 рубля — хороший символ качества взыскания по таким делам. (Банкротство)
По состоянию на 2026 год юридический хвост не закрыт: РБК указывает по «СоцАгроФинансу» конкурсного управляющего Трофимова, учредителей Анну Масленникову и Игоря Масленникова, а также основной ОКВЭД 64.99 — «прочие финансовые услуги». (РБК Компании)
6. Что стало к 2024–2026 годам
Самая важная поздняя деталь: в решении Щёлковского городского суда 2025 года указано, что 26 июня 2024 года ФИО7 умер; по сопоставлению с приговором и сроками, где Анне соответствуют 6 лет 6 месяцев, а Игорю — 7 лет. Речь об Игоре Масленникове. Суд также отметил, что наследственное дело не открывалось, наследников и имущества не установлено. (Судакт)
Но смерть одного из осуждённых не закрыла требования к Анне Масленниковой. В 2025 году суд прямо указал: смерть ФИО7 не освобождает ФИО6 от ответственности по возмещению ущерба. По одному из исков суд взыскал с Анны Масленниковой в пользу потерпевшей 1 145 399 рублей ущерба, 328 003,98 рубля процентов за период с 13 февраля 2024 года по 20 августа 2025 года и 10 000 рублей компенсации морального вреда. (Судакт)
Пирамидчики в Telegram снова гонят людей в «пассивный доход» через копитрейдинг: обещают бонусные 100 долларов, «торговый баланс», вывод пассива, довольных партнёров и красивую статистику на Myfxbook.
Например, зазывает в лохотрон канал «Алексей Нефедов про инвестиции| NEWS» (@beinprofit, @alekseynefedov).
Главное, что нужно знать: домен jetup.ibportal.io, через который предлагают регистрироваться, внесён Банком России в список компаний с признаками нелегальной деятельности. В карточке ЦБ указаны Tagmarkets, JetUp, Stratify и формулировка: «признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг».
Myfxbook тут используется как витрина. Да, там есть страница Sonic AI с цифрами, но она не превращает проект в легального брокера, не гарантирует вывод средств и не доказывает, что каждый новичок заработает. Более того, сама страница Myfxbook предупреждает: Forex и плечо несут высокий риск, можно потерять весь первоначальный капитал.
«Бонус 100$» — это не подарок, а крючок. «Успевайте, пока акция» — давление. «Пишите в личку» — уход из публичного поля. «Много довольных партнёров» — социальное доказательство без доказательств.
Вывод простой: не пополнять счёт, не проходить регистрацию по реферальной ссылке, не верить обещаниям пассива. Сначала проверка по списку ЦБ — и в данном случае она уже красноречивая.
Зазывалы:
Алексей Палюшик — @paliyshik. Регистрация в JetUp, «канал с инструкциями JETUP», чат tagmarketsjetup, обещания дохода по копитрейдингу.
«Алексей Палюшик “Об Инвестициях”» — Telegram-канал @sinergyinvest. Там идут регулярные посты про JetUp/TagMarkets, Sonic, Myfxbook, бонус 100$.
YouTube-канал «Алексей Палюшик про Инвестиции» — ролики «JetUp Tagmarkets пришел доход…», «копитрейдинг на Forex» и т.п. (YouTube)
Rutube-аккаунт paliyshik — видео «JetUp TAGMARKETS промо 100$ +100$», с регистрацией, инструкциями и контактом @paliyshik. (RUTUBE)
Instagram @alexsei.rich — в выдаче индексируется промо «TAGMARKETS JetUp разгоняем депозит на копитрейдинге на forex». (Инстаграм)
Алексей Нефедов — @AlekseyNefedov. В канале есть посты с JetUp, бонусом 100$, регистрацией, Myfxbook и личкой. (Telemetr)
«Алексей Нефедов про инвестиции | NEWS» — @beinprofit. Публичный канал с постами про JetUp/TagMarkets.
Олександр Ганненко — канал «ПОВНИЙ КРИПТЕЦЬ 💰 Олександр Ганненко» / @oleksandr_hannenko; в постах — регистрация JetUp, бонус 100+100, «прибуток можна виводити», личка @gannenko911.
@gannenko911 — личный контакт для получения бонуса в той же JetUp-воронке Ганненко.
«Кнопка БАБЛО🚀» — @X10ILICH. Посты про JetUp/TagMarkets, «точку входа с усилением», регистрацию через jetup.ibportal.io.
EasyInvest — @easyinvestteam. В выдаче TGStat — анонс TagMarkets с обещанием «зарабатывать более 100% в год» и записью через @MaximusGL.
@MaximusGL — контакт для предварительной записи на офлайн-презентации JetUp/TagMarkets в Сочи/Краснодаре.
«Деньги $ из воздуха» — @Mukhametgaleev. В постах есть хэштеги #tagmarkets #xfusion #jetup, призывы «ныряй» и ссылка на «тг канал по этому бизнесу».
DARWIN Official — @darwinofficiall2. Там JetUp/TagMarkets подаются как «Darwin Rettungsschirm»: бывших инвесторов DarWin ведут в JetUp Community через Tag Markets.
PRO TRON NEWS — @pro_t_r_o_n_news. В описании/постах фигурирует схема шагов: сверка Tag Markets ID в кабинете JetUp, верификация, депозит, подключение к SONIC.
JETUP | ИНСТРУКЦИИ — @Jetup_help. Отдельный инструкционный канал; в описании — «Подробные инструкции платформы JETUP», техподдержка @Profitx1000000.
@Guruluka / @JetUP_Chat / @Profitx1000000 — инфраструктурные контакты из JetUp-воронки: техподдержка и командный чат, упоминаются в инструкционных постах и карточках каналов.
Максим Глащенко — фигурирует как спикер Zoom «JetUP — Экосистема», где обещали разобрать, как работает JetUP, какие возможности он открывает для партнёров и «точки роста и дохода».
Никита Гурулев — «Форекс, стратегии»
Анна Бархатова — «Партнёрская программа», плюс канал DARWIN Official RU / @jet_up_russian, где публикуются промо Sonic AI, CopyX, Amplify и ссылки на JetUP.
Ещё зазывалы по связке TagMarkets / JetUp / Exfusion (у ЦБ они проходят в одном контуре):
Это не «кэшбэк-сервис», а классическая упаковка лохотрона под программу лояльности. В презентации Live Cashback обещает экономию до 80–90% на Ozon, Wildberries, «Яндекс Go», «Перекрёстке», «Пятёрочке» и других известных сервисах, но уже здесь начинается подмена: настоящая программа лояльности даёт скидку за покупку, а здесь человеку сначала предлагают купить «карту» на 5 000, 10 000, 20 000, 40 000, 80 000 или 150 000 рублей. То есть клиент не экономит — он заносит деньги в систему.
Дальше схема становится совсем прозрачной. За карту обещают начислять баллы: 1 балл = 1 рубль, а затем каждый день добавлять 1% от номинала карты и ещё 1% на остаток баллов. Через 180 дней, по их же таблице, карта за 5 000 рублей якобы превращается в 25 000 баллов, за 10 000 — в 50 000, за 150 000 — в 750 000. Иными словами, под видом «кэшбэка» продаётся обещание многократного возврата денег за полгода. Это уже не скидка, не бонус за покупку и не маркетинговая акция, а псевдоинвестиционный продукт без нормального объяснения источника доходности.
Легенда построена так: маркетплейсы якобы платят огромные премии за «эксклюзивных пользователей», сама группа компаний якобы закупает подарочные сертификаты на миллионы рублей, а часть прибыли перераспределяет между участниками. Но в презентации нет главного: кто именно является юридическим оператором, какие договоры заключены с Ozon, Wildberries, «Пятёрочкой» и другими брендами, где публичная оферта, где финансовая отчётность, где подтверждение закупки сертификатов. Названия крупных компаний используются как приманка доверия: человек видит знакомые логотипы и переносит доверие к ним на неизвестный Telegram-бот.
Особенно показателен раздел про «пять направлений бизнеса»: образование в области ЦФА и криптовалюты, ИИ, банковская деятельность, криптокарты банка Гонконга Sunrate, лизинговая программа «Авто за 50%», коммерческая недвижимость. Это типичный приём пирамидальной легенды: вместо одного проверяемого источника денег показывают набор громких слов — «ИИ», «крипто», «банк», «лизинг», «недвижимость». Чем менее понятна экономика, тем легче объяснять чудесную доходность.
Второй слой схемы — реферальная сеть. За покупку карт партнёрами обещают вознаграждения: 3% с первого уровня, 2% со второго, 1% с третьего-четвёртого, 0,5% с пятого-шестого. Ещё отдельно обещан «кэшбэк от покупок партнёров». Чтобы получать бонусы, нужна активированная карта. То есть участника мягко переводят из роли покупателя в роль распространителя. Он уже не просто ждёт сертификаты — он должен приводить новых людей, потому что именно приток новых денег делает схему живой.
Третий слой — искусственные ограничения и стимулы. Программа «только по приглашению», регистрация через Telegram-бот, «перевыпуск карт» дороже предыдущих, лимиты, график выдачи сертификатов по вторникам и пятницам, обещание, что сертификаты бессрочные и суммируются. Всё это имитирует внутреннюю дисциплину серьёзного сервиса, но по сути нужно для другого: создать ощущение клуба, срочности и управляемого дефицита.
Главный вопрос простой: откуда берутся деньги на выплату пятикратного номинала карты за 180 дней? Если человек внёс 150 000 рублей, а ему обещают 750 000 рублей в сертификатах, кто покрывает разницу? Ритейлеры не раздают такие скидки всем подряд, маркетплейсы не платят неизвестным ботам сотни процентов за клиента, а обычный кэшбэк не растёт «автоматически» каждый день без покупок. В презентации прямо говорится, что для начислений «не нужно приобретать товары или строить команду» — это окончательно ломает логику кэшбэка. Кэшбэк без покупки — это не кэшбэк, а обещание доходности.
Связный рассказ получается такой: людям продают не карту лояльности, а надежду купить 100 рублей за 20. Упаковка сделана под привычные бренды, подарочные сертификаты и «социально адаптированную программу для улучшения качества жизни». На деле это конструкция с предоплатой, ежедневным «ростом баллов», обещанием кратного возврата, Telegram-ботом вместо прозрачного юрлица и многоуровневым вознаграждением за привлечение новых участников. Пока в систему идут новые деньги, можно показывать отдельные «выдачи сертификатов» и скриншоты. Когда приток замедлится, неизбежно начнутся лимиты, переносы, «технические работы», проверки, AML, заморозки и объяснения, почему именно сейчас вывести или обменять баллы нельзя.
Финальная формула разоблачения: это не cashback, а псевдокэшбэк-пирамида, где настоящая покупка — это покупка самой «карты», настоящая мотивация — приводить новых участников, а настоящая экономическая дыра прикрыта логотипами маркетплейсов, словами про ИИ, криптовалюту и «математический алгоритм маркетинг-плана».
ЦИТАТА ОТ ЗАЗЫВАЛЫ: Каким образом создаётся Доходность 5X - 10X в баллах? 1. Дисконт 30% на оптовую закупку предоплаченных подарочных сертификатов, которые предоставляют сами ритейлы - партнёры. 2. Благодаря математическому алгоритму Маркетинг Плана компании 30% реализуется активацией сертификатов партнёров. 3. За каждого нового - эксклюзивного подключенного клиента ритейлы - партнёры оплачивают нашей компании значительные суммы, которые доходят до 60.000₽/чел. 4. У компании Альфа Диадема есть ещё 5 направлений бизнеса, которые прошли апробацию временем и показывает стабильную доходность. 1) Образовательная деятельность в области ЦФА и Криптовалюты на базе РУДН ( Образовательная лицензия РУДН) 2) Собственные разработки в области ИИ в том числе торговых инструментах на базе Bybit и BingX ( документация размещена на официальных сайтах бирж) 3) Банковская деятельность выпуск крипто карт банка Гонконга Sunrate ( лицензия на банковскую деятельность на сайте банка) 4) Собственный искусственный интеллект AFINA личный помощник 5) Лизинговая Автомобильная программа авто за 50% ( документация и договора по запросу менеджера в личном кабинете )
Текст лучше показывает её устройство. В презентации Live Cashback уже есть все базовые признаки: покупка «карт» за 5–150 тыс. рублей, обещание ежедневного роста баллов, формула «1 балл = 1 рубль», обмен на сертификаты и многоуровневые выплаты за партнёров. Всё это подаётся как кэшбэк, хотя нормальный кэшбэк возникает после покупки товара, а не после внесения денег в Telegram-бот.
Главная подмена — слово «доходность». Зазывала прямо говорит о «доходности 5X–10X в баллах». Но если это кэшбэк, у него не должно быть инвестиционной доходности. Кэшбэк — это скидка или возврат части цены покупки. А когда человеку говорят: внеси деньги, купи карту, подожди, получишь в несколько раз больше баллами, — это уже не программа лояльности, а суррогат инвестиционного обещания.
Версия про 30% дисконт на оптовую закупку сертификатов арифметически не сходится. Если компания покупает сертификат номиналом 100 000 рублей за 70 000, её максимальный валовой запас — 30 000 рублей. Из этих 30 000 ещё надо платить операционные расходы, реферальные бонусы, менеджеров, налоги и покрывать риски. Но клиенту обещают не 30%, а 5X–10X. Чтобы выдать сертификатов на 500 000 рублей, даже с 30-процентной скидкой нужно купить их примерно на 350 000 рублей. От клиента пришло 100 000. Дыра — 250 000. При обещании 10X дыра становится ещё больше. «Математический алгоритм» эту дыру не закрывает: алгоритм может только перераспределять деньги, но не создавать их из воздуха.
Вторая фраза — «30% реализуется активацией сертификатов партнёров» — вообще не объяснение, а дымовая завеса. Что значит «реализуется активацией»? Кто платит? В какой момент? По какому договору? Какой ритейлер? Какие реквизиты? Если 30% дисконта уже были источником экономики, нельзя второй раз использовать те же 30% как новый источник доходности. Это один и тот же воображаемый мешок денег, который в презентации пытаются потратить несколько раз.
Третий аргумент — ритейлы якобы платят до 60 000 рублей за «эксклюзивного клиента». Здесь зазывала фактически признаёт пирамидальную логику: деньги берутся не из реальной торговли, а из подключения новых людей. Даже если представить, что какой-то партнёр платит за нового клиента, нужны договоры с конкретными сетями, акты, условия, критерии «эксклюзивности». И главное: если человек уже пользовался Ozon, Wildberries, «Пятёрочкой», «Перекрёстком» или «Яндексом», в чём его эксклюзивность для ритейлера? В презентации используются логотипы крупных сервисов, но не предъявляется доказательство, что эти сервисы действительно являются партнёрами схемы.
Четвёртый блок — «у компании Альфа Диадема есть ещё 5 направлений бизнеса» — классический приём пирамид: когда не сходится основная экономика, в ход идут громкие слова. ЦФА, криптовалюты, РУДН, ИИ, Bybit, BingX, криптокарты, Гонконг, AFINA, «авто за 50%» — всё это должно создать ощущение большого холдинга. Но ни одно из этих слов само по себе не объясняет, почему покупатель кэшбэк-карты должен получить 5X–10X.
Отдельно показателен пункт про Sunrate. На официальной странице Sunrate гонконгская структура описана как лицензированный Money Services Operator, то есть оператор денежных сервисов, а не «банк Гонконга» в обычном смысле. У Sunrate есть разные платёжные и финансовые лицензии в разных юрисдикциях, но это не подтверждает право «Альфа Диадемы» выпускать «криптокарты» и тем более не подтверждает доходность Live Cashback.
Пункт про «образовательную лицензию РУДН» тоже ничего не доказывает. Лицензия университета — это лицензия университета. Она не превращает стороннюю сетевую схему в легальный финансовый продукт. То же самое с Bybit и BingX: наличие каких-то страниц, API, торговых инструментов или «документации на сайте биржи» не означает, что биржа гарантирует доходность участникам «Альфа Диадемы».
Важный контекст: «Вкладер» уже писал об «Альфа Диадеме» как о структуре с явными признаками финансовой пирамиды, упоминая обещания «автомобиля за 50%» и доходности на криптотрейдинге; там же отмечено отсутствие на сайте реквизитов и имён физических лиц.
нам с начала лета стали платить зп наличными, аргументируя это тем что банки «сбоят», и якобы «платежи на зарплату блокируются или долго идут», сначала задержки были на 1-2 дня, потом на неделю, потом на 2, потом на 3 и так по нарастающей за 3-4 месяца дошли до задержек в месяц, затем в 2, и далее.
Наличные выдавал финансовый директор Антон Чесноков. (Он есть в материалах тоже)
Штат был почти 200 человек, в разработке ПО вроде бы человек 100, но я знаю точно что они еще на аутсорс отдавали разработку по проекту САМО и потом кинули этих разрабов.
Задерживать стали всем, кроме топов (управленцы и СБ)
В сентябре был брифинг с Марией, когда всех созвали и она выступала перед нами и говорила «сейчас в экономике сложные времена и вообще зарплаты сейчас везде задерживают по всей стране,и идет СВО, так что проблема с зарплатами будет пока идет СВО», некоторые из ребят стали возмущаться и говорить «так зарплаты значит не будет пока не кончится СВО?» она ответила «СВО никогда не закончится», плюс еще сказала что те кто будет увольняться — предатели, и мол будут стараться выплатить тем кто останется тут, а те кто уволился «ну когда нибудь и выплатим».
Коллеги после этого брифинга стали гуглить инфу по компания (мы все в разны ооо устроены были), и нашли что в начале сентября налоговая подавала на банкротство цифровой лаборатории и там решение было «что у компании денег нет», дальше стали остальные гуглить конторы и потом вообще по самой главной структуре RC так и вышли на новости о финансовой пирамиде, о репортажах и тд, всем стали пересылать эти новости. В руководстве сказали мол это все фейки заказ от хейтеров и Украины 😅😅😅
Вообще дальше нам ничего не говорили когда зарплаты, оживился ли, руководство вообще никак поэтому поводу с нами не коммуницировало, в итоге некоторые и я в том числе написали заявление на приостановку, вот после этого нас вызвали на разговор с сб, причем я один был, остальные ребята пришли на след день, им отключили проходки за то что они написали приостановку и списали им баллы со столовой.
Разговаривал со мной, глава СБ, Борис Михайлович, сказал что Мария очень недовольна тем что мы написали на приостановку и склонял к тому чтобы забрали уведомления и продолжить работать, в итоге он меня убедил якобы после того как я заберу уведомление мне выплатят 2 части зп за октябрь (разговор с сб был 18 декабря), я забрал уведомление и продолжил работать, в итоге меня обманули, выплатили 18 тыщ рублей и всё, с концами, после этого я уже в январе снова написал приостановку и сразу написал заявление в СК, в прокуратуру писали все в ноябре и они присылали отписки
В итоге на текущий день мне так и не выплатили зп за октябрь, ноябрь, декабря, январь, ну и далее месяцы когда я был на приостановке и искал работу, уволилась я в марте
По остальным также, многие уволились в сентябре, октябре, ноябре, декабре и им так ничего и не выплатили, в день увольнения и после. Уволились с долгом по зп в 2-3 месяца Про сокращения нам вообще ничего не говорили То есть по логике вещей если работодатель видит что не справляется с ФОТ, то организуют сокращения — нет денег на сокращения? Можно выйти на диалог и сказать всех высадить на простой и сказать «так и так, денег нет, ребята, ищите работу» А тут хотели чтоб бесплатно работать продолжали И не возмущались Но осенью у них точно были деньги чтоб зарплаты заплатить Потом я уже привел следователя в офис в феврале, после этого у меня отобрали все доступы и заблокировали проходку без каких либо уведомлений Но еще следователи в ск тоже странные, несмотря на то что мы говорили, что скинули, там один следователь сказал «ну у вас же женщина там руководитель? Ну её надо просто тряхнуть немного и она все выплатит, видимо, не понимает» В общем будто снисходительное отношение к ним. Я им и новости про пирамиду скидывала и про мошенничество — 0 реакции.
По имеющемуся у меня рабочему доступу к финансовой сводной информации по проектам, в 2024–2025 гг. поступление денежных средств по проектам продолжалось.
При этом имело место существенное снижение объёма выручки: например, в декабре 2024 года поступления составляли порядка 186 млн руб., тогда как в декабре 2025 года — около 36 млн руб. Несмотря на снижение выручки, поступления денежных средств не прекращались.
Организатором печально известных мошеннических кооперативов «Медфарм», «Агрорусь», «ФРА Агрорусь», «Аграрное развитие» оказались жители Саратова и Сочи.
Крах «Агроруси» — это история не одного кооператива, а серии одноимённых оболочек, через которые под видом аграрных инвестиций собирали деньги у пайщиков, прежде всего у пенсионеров. Снаружи всё выглядело почти добропорядочно: «сельское хозяйство», «аграрно-производственная корпорация», «страхование сбережений», офисы в городах, реклама с известными лицами. Внутри быстро обнаруживались молодые юрлица, смена ОГРН, предписания ЦБ, исключение из СРО и затем очередь пострадавших.
Уже в апреле 2020 года «Вкладер» предупреждал: КПК «Агрорусь» с ОГРН 1195081079038 и ИНН 5032312450 зарегистрирован только 16 октября 2019 года, а председатель правления Анна Валерьевна Мамлеева не была заметна ни на финансовом рынке, ни в сельском хозяйстве. При этом сама «Агрорусь» писала о «безупречной репутации» с 2014 года и партнёрах среди ведущих агропредприятий, но «Вкладер» не нашёл ни отдельного сайта такой старой «Агроруси», ни экспертных комментариев её руководства в СМИ. Вывод тогда был простой: не связываться.
Схема строилась на привычной для пирамид упаковке. Гражданам рассказывали о вложениях в аграрный сектор, подчёркивали «надёжность», использовали слово «вклад», хотя для КПК это особенно токсичная маркетинговая ловушка, и противопоставляли свою страховку системе АСВ. Александр Баталов в разборе на площадке «Вкладера» указывал на две ключевые проблемы: деньги принимались «только наличными», что затрудняет отслеживание движения средств, а доказательств реальной инвестиционной деятельности в сельском хозяйстве не было.
Публичную витрину усиливали узнаваемыми лицами. По данным «Вкладера», «Агрорусь» рекламировала актриса Светлана Тома. В другой части схемы, уже после «Агроруси», фигурировало «Аграрное развитие» — проект, который «Вкладер» называл вероятным продолжением той же истории. Там также звучали «аграрные» обещания: выращивание, хранение, переработка и экспорт зерновых, работа в Краснодарском, Алтайском, Ставропольском, Волгоградском краях и Ростовской области.
Главный фокус был в многоликости. Одинцовский КПК «Агрорусь» возглавляла Анна Мамлеева. Когда начались проблемы, возникали новые юрлица с тем же брендом: балашихинский КПК «Агрорусь» с ОГРН 1205000019366, коломенский КПК «Агрорусь» с ОГРН 1205000091559, дмитровский КПК «Агрорусь» с ОГРН 1205000090459, а также московский ПК ФРА «Агрорусь» с ОГРН 1197746710127. В реестре для пострадавших Федфонд указывает председателей: Анна Мамлеева по Одинцово, Балашихе, Дмитрову и ПК ФРА, Кристина Асыка по Коломне.
Регуляторная хронология выглядит как игра в догонялки. 29 июля 2020 года Банк России выдал одинцовскому КПК «Агрорусь» предписание о запрете привлекать деньги, принимать новых членов и выдавать займы. Сам ЦБ подчёркивал: запрет не мешает возвращать деньги пайщикам по уже заключённым договорам. Позднее, 3 ноября 2020 года, аналогичное ограничение получил уже балашихинский КПК «Агрорусь» с другим ИНН и ОГРН.
Федфонд и проект «СтопПирамида» отдельно разбирали вопрос: почему у «аграрной» структуры, созданной в конце 2019 года, в рекламе возникла легенда о работе с 2014-го? Почему «головное» ООО «Агрорусь» с якобы огромным капиталом появилось позже кооперативов? Почему в учредителях одинцовского КПК не видно сельхозпредприятий? Там же указывалось, что 25 сентября 2020 года одинцовский КПК был исключён из СРО «НОКК», а по состоянию на 30 июня 2020 года у него был «недостаток денежных средств» почти 35 млн рублей.
После запретов и исключений работа, по сути, не исчезала, а переоформлялась. «СтопПирамида» описывала финт с подстановкой компании-двойника: внешне те же офисы, сотрудники и сайт, но договоры уже от имени нового юрлица. Такой же приём ранее встречался в истории КПК «Сберагро». В случае «Агроруси» смена ОГРН позволяла продолжать недобросовестный маркетинг, пока регулятор и СРО снова реагировали на новую оболочку.
Когда офисы закрылись, возник второй слой обмана — «возврат вкладов». «Вкладер» в сентябре 2021 года писал о телефоне 8 800 200-98-93 на бывшем офисе «Агроруси» на Хорошёвском шоссе, 1 у метро «Беговая»: жертвам обещали помочь вернуть деньги, но такая «горячая линия» сама выглядела как новая приманка. «Агрорусь», по оценке «Вкладера», много раз меняла юрлица для обмана пенсионеров, а после неё по той же схеме действовал КПК «Аграрное развитие». (ВКЛАДЕР)
Финал наступил уже в уголовно-компенсационной плоскости. С 14 марта 2024 года Федфонд сообщил о праве на компенсационные выплаты для граждан, потерявших деньги в ПК ФРА «Агрорусь» и дмитровском КПК «Агрорусь». Пострадавшим предлагалось обращаться с документами, решением суда, выпиской из приговора или подтверждением статуса потерпевшего/гражданского истца. Указывалось дело в Савёловском районном суде Москвы № 01-0209/2024 (01-1101/2023), судья Д. В. Зозуля.
В 2025 году в Саратове вынесли приговор 35-летнему Роману Ерофееву: с 16 марта 2020-го по 29 сентября 2021 года он вместе с неустановленными лицами создал кооперативы «Медфарм», «Агрорусь», «ФРА Агрорусь», «Аграрное развитие» и заключал договоры передачи личных сбережений под видом инвестиций в фармакологическую и аграрную отрасли. В деле фигурировали 559 граждан, ущерб более 300 млн рублей, гражданские иски свыше 234 млн рублей; подсудимый вину не признал и получил семь лет колонии общего режима.
Ранее, в январе 2025 года вступил в силу приговор Центрального районного суда города Сочи в отношении организатора КПК «Агрорусь» Александра Шапилова. Он, по данным «Коммерсанта», также организатор ПК «Медфарм». Его приговорили к девяти годам лишения свободы.
Список персонажей этой истории длинный: Анна Мамлеева, Кристина Асыка, Светлана Тома, Александр Баталов, Марат Сафиулин, Дмитрий Зарубей, Андрей Яровиков, Павел Ефимов, Сергей Лызин, Владислав Синев, судья Дмитрий Зозуля. В судебных материалах по спорам Банка России также встречаются Вадим Кравченко, Алла Левкоева и Юрий Гавель.
Смысл истории «Агроруси» — не только в крахе конкретного кооператива. Это пример того, как финансовая пирамида может жить не одним юрлицом, а «стадом» одноимённых КПК и ПК: один получает запрет, второй принимает деньги, третий оформляет договоры, четвёртый остаётся в рекламе, а после закрытия офисов появляются «возвратчики». Именно поэтому ранние предупреждения «Вкладера» оказались важнее красивых слов про аграрный бизнес: когда нет прозрачного движения денег, реальных сельхозактивов и понятной ответственности юрлиц, «мёд», «зерно» и «страховка всей суммы» превращаются не в обеспечение, а в декорацию.
Меньше чем через год будет объявлено имя нового председателя Банка России. У Эльвиры Набиуллиной подходит к концу третий срок работы.
Согласно статье 14 закона «О Центральном банке» одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трёх сроков подряд.
1-й срок: 24.06.2013—23.06.2017, 4 года. 2-й срок: 24.06.2017—23.06.2022, 5 лет. 3-й срок: 24.06.2022—23.06.2027, 5 лет.
При этом президент обязан внести в Госдуму кандидатуру не позднее конца марта 2027 года — по закону это «не позднее чем за три месяца до истечения полномочий».
В связи с грядущим уходом председателя можно ожидать минимальных перестановок в команде Банка России. Тем более, учитывая, что команда значимо тасовалась в последние пару лет.
Последние крупные перестановки связаны с уходом из ЦБ первого заместителя председателя Ольги Скоробогатовой. Она покинула ЦБ со 2 декабря 2024 года, а 14 января 2025 года Госдума досрочно освободила Скоробогатову от должности члена совета директоров ЦБ. В марте 2025 года перешла в ВТБ первым заместителем президента — председателя правления, где получила стратегическое развитие, партнёрства и международные расчёты.
На её место в ЦБ не был назначен новый первый зампред с тем же весом. Вместо этого Зульфия Кахруманова, до того директор Департамента информационных технологий, с 2 декабря 2024 года стала заместителем председателя Банка России. Ей отдали Департамент информационных технологий, Департамент финансовых технологий и Операционный департамент, а Департамент национальной платёжной системы передали первому зампреду Дмитрию Тулину. То есть блок Скоробогатовой был не просто перемещён, но разрезан на две части.
Отсюда логично выросли назначения на уровне директоров департаментов. Руслан Балуев, бывший заместитель руководителя ДИТ, с 29 апреля 2025 года стал директором Департамента информационных технологий. Это внутреннее повышение в цифровой вертикали Кахрумановой. Затем в финтехе временную конструкцию закрыли назначением Руслана Булатова: с 7 октября 2025 года он стал директором Департамента финансовых технологий, придя туда с позиции замдиректора Департамента банковского регулирования и аналитики. То есть финтех получил не только технологического, но и регуляторно-аналитического руководителя.
Операционный контур тоже двинулся уже в 2026 году. Андрей Попов, который с 2020 года возглавлял Операционный департамент, с 3 марта 2026 года назначен руководителем Волго-Вятского главного управления Банка России. После его ухода исполняющим обязанности директора Операционного департамента стал Павел Левин, ранее заместитель директора. Это редкий ход: руководитель центрального департамента ушёл не в зампреды и не во внешнюю структуру, а в крупное территориальное управление.
Территориальный уровень в 2025–2026 годах вообще оказался заметным. В Северо-Западном ГУ с 15 апреля 2025 года ушла на пенсию Ирина Петрова, а новым руководителем стал её заместитель Павел Шаптала. В Волго-Вятском ГУ с 30 января 2026 года ушла на пенсию Лариса Павлова, которая была не просто начальником ГУ, но и членом совета директоров Банка России. Временно её сменил Владимир Егоров, а затем постоянным руководителем стал Андрей Попов из Операционного департамента.
В опубликованной структуре сохраняются крупные кураторские блоки Ольги Поляковой, Сергея Белова, Филиппа Габунии, Алексея Гузнова, Алексея Заботкина, Германа Зубарева, Валерия Казарина и Андрея Кружалова.
Если смотреть через совет директоров, то к 27 апреля 2026 года официальный раздел ЦБ перечисляет в составе совета директоров Набиуллину, Тулина, Чистюхина, Габунию, Гузнова, Заботкина, Полякову, Михаила Мамуту, Елизавету Данилову, Рустэма Марданова и Алексея Симановского.
Ещё одна перестановка прошла в блоке финансового оздоровления. Александр Жданов, который с июня 2017 года возглавлял Департамент финансового оздоровления Банка России, с 13 января 2026 года назначен генеральным директором АСВ. Это важный переход изнутри регулятора во внешнюю, но тесно связанную с ним инфраструктуру банковских банкротств и выплат вкладчикам: человек, занимавшийся проблемными банками в ЦБ, перешёл в агентство, которое практически работает с последствиями таких проблем. После этого в структуре ЦБ Департамент финансового оздоровления указан уже с Павлом Николайчиком как исполняющим обязанности директора.
В административно-имущественном контуре тоже была внутренняя ротация. Сергей Шевченко с 1 декабря 2025 года назначен директором Департамента недвижимости Банка России. До этого он был заместителем руководителя этого департамента, а до прихода в ЦБ работал в крупных финансовых и девелоперских компаниях. По смыслу это не политическая перестановка, а аппаратное укрепление хозяйственного блока: заместитель поднялся на место руководителя без публичного конфликта и без изменения кураторской вертикали.
Если добавить ближайшую предысторию, важную для понимания нынешней команды, то ещё до описанных событий денежно-кредитный блок перешёл от Кирилла Тремасова к Андрею Гангану. С 2 октября 2024 года Ганган стал директором Департамента денежно-кредитной политики, а Тремасов перешёл на должность советника председателя Банка России, сохранив участие в подготовке решений по ДКП и получив задачу усилить взаимодействие с главными управлениями по региональному анализу и коммуникации. Это не попадает строго в 2025–2026 годы, но важно как часть смены аппаратной конфигурации перед финальным периодом третьего срока.
Ещё содержательный сюжет — Департамент финансовых технологий. После перехода Кирилла Пронина в 2023 году в Департамент инфраструктуры финансового рынка финтех-департамент долго жил в режиме временного руководства: исполняющим обязанности директора был назначен Станислав Короп. В сентябре 2025 года и.о. директора департамента вместо Коропа стала Ирина Ильина, ранее заместитель директора этого же департамента. Но это оказалось лишь переходной конструкцией: уже с 7 октября 2025 года директором Руслана Булатова, который до этого был заместителем директора Департамента банковского регулирования и аналитики.
Назначение Булатова — самое интересное в кадровом смысле. Финтех отдали не человеку из ИТ-линии, а выходцу из банковского регулирования и аналитики. До назначения он курировал банковскую аналитику и поддержку банковского надзора, а до прихода в ЦБ работал в Ernst&Young и Fitch Ratings.
Нелегалы и финансовые пирамиды — теперь в Департаменте небанковского кредитования. Это бывший Департамент микрофинансового рынка, переименованный в октябре 2023 года. Его возглавляет Илья Кочетков. На странице ЦБ прямо указано, что департамент создан на базе микрофинансового в связи с передачей ему функций упразднённого Департамента противодействия недобросовестным практикам, а среди направлений работы названы выявление финансовых пирамид и компаний, предоставляющих нелегальные финансовые услуги.
Инсайд и манипулирование рынком — теперь в Департаменте инфраструктуры финансового рынка. Его возглавляет Кирилл Пронин. ЦБ писал, что именно этому департаменту переданы функции противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.
То есть для списка директоров надо добавить: Илья Кочетков, Кирилл Пронин. Если упоминать бывшего главу старого департамента: Валерий Лях ушёл из ЦБ в 2023 году; в 2026-м он фигурирует уже как руководитель Фонда гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов.
Приводим неаккуратные формулировки министра финансов Антона Силуанова, почему их критиковали, и где грань между «ошибся» и «политически сгладил».
Вот несколько пригодных примеров. Это не обязательно ложь, скорее избыточная уверенность, политическая упаковка или неудачная формулировка.
«В течение шестилетнего цикла мы не будем менять налоги». Силуанов сказал это 24 мая 2018 года на ПМЭФ, допустив лишь «донастройку». Уже 14 июня правительство объявило повышение НДС с 18% до 20%, а сам Силуанов объяснял, что это даст бюджету более 600 млрд руб. в год. Формально можно сказать: НДС — часть «налоговой конфигурации», которую обещали стабилизировать после изменений. Но публично это выглядело как обещание налоговой стабильности, быстро отменённое. (РБК)
«Последствия повышения НДС с 20% до 22% мы не заметим». В декабре 2025 года он назвал НДС «наиболее безболезненным налогом» и сказал, что из-за жёсткой ДКП изменение не будет заметно, хотя тут же признал: НДС включается в цену. Это слишком сильная формулировка: Банк России по опыту повышения НДС в 2019 году оценивал вклад налога в инфляцию примерно в 0,55–0,7 п.п.; то есть эффект был не катастрофическим, но измеримым. (РБК)
НДС-2018: сначала «не скажется» на социально уязвимых, затем признание роста цен. В июне 2018 года Силуанов говорил, что для ключевых групп товаров и социальных групп повышение НДС «не должно сказаться», но одновременно признавал: «безусловно, произойдет изменение цен», а инфляция может вырасти на 1–1,5 п.п. Это не столько фактическая ошибка, сколько пример двойной речи: экономически эффект признаётся, политически он сглаживается. (Коммерсантъ)
«Девальвация не предвидится ни при каких обстоятельствах». В июне 2013 года Силуанов советовал хранить деньги в рублях и уверял: «С рублем все будет стабильно», «девальвация не предвидится в России ни при каких обстоятельствах». Уже в 2014 году рубль пережил резкое ослабление: к 31 декабря 2014 официальный курс доллара был 56,2584 руб. Это хороший пример опасной абсолютной формулировки: у министра финансов не должно быть фразы «ни при каких обстоятельствах» про валютный курс. (НТВ)
«Фундаментальных оснований для ослабления рубля нет» — январь 2014 года. В январе 2014-го он говорил, что не видит фундаментальных оснований для серьёзного ослабления или укрепления рубля. Дальше пришли Крым, санкции, падение нефти и валютный кризис. Задним числом можно возразить, что часть шоков тогда ещё не была реализована, но для оценки как потенциального главы ЦБ важна именно неосторожность: министр публично успокаивал рынок там, где неопределённость была высокой. (Interfax.ru)
Пенсионные накопления: «дальнейшая заморозка не рассматривается». В феврале 2015 года Силуанов заявил, что правительство не рассматривает продление заморозки пенсионных накоплений. В конце 2015 года Госдума приняла закон о заморозке накопительной части на 2016 год; затем мораторий продлевался дальше. Это один из самых ярких примеров, где текущая политическая позиция была подана как более твёрдая, чем оказалась на практике.
«Прибавка к пенсии 1000 рублей» как коммуникационная ловушка. В 2018 году он объяснял пенсионную реформу через рост средней пенсии: 14 414 руб. → 15 414 руб., «прибавка 440 и 1000 рублей — существенная разница». Формально речь шла о среднем размере, но для массового адресата это звучало как «каждому добавят тысячу», хотя процентная индексация даёт меньшую прибавку тем, у кого пенсия ниже средней. Это пример не юридической ошибки, а социально неаккуратной подачи. (Российская газета)
Бюджетное правило-2026: «пауза до лета», затем быстрый разворот риторики. 26 марта 2026 года Силуанов говорил, что действие бюджетного правила приостановлено до лета. Уже 16 апреля после слов о возможном более быстром возобновлении операций рубль ослаб, а рынок отреагировал на сигнал Минфина. Здесь не «неправда», а пример того, что его публичные реплики могут быть рыночно значимыми и не всегда идеально выверенными. Для председателя ЦБ это особенно чувствительное качество. (Эксперт)
Главный вывод: у Силуанова проблема не в том, что он регулярно говорит фактическую ерунду, а в том, что он часто говорит как бюджетный переговорщик: сглаживает неприятный эффект, обещает стабильность, оставляет лазейку через «донастройку», а потом решение оказывается жёстче исходной фразы.
QBF выглядела как приличная финансовая группа из «Москва-Сити»: лицензии ФСФР/ЦБ, офис в башне «Город столиц», персональные менеджеры, разговоры про доверительное управление, IPO и «серьёзные финансовые портфели». Но задолго до финала были красные флаги.
«Вкладер» ещё в 2017 году разбирал рекламу QBF с обещанием «30,35% годовых» на «акциях госкорпораций» и указывал, что обещание доходности на рынке акций некорректно, а сама фраза про акции госкорпораций юридически нелепа. (ВКЛАДЕР)
В феврале 2020 года «Вкладер» опубликовал историю клиента, который передал деньги ООО ИК «КьюБиЭф» и кипрской QB Capital CY Limited, а при выводе столкнулся с затягиванием, требованиями лишних документов и предложением подписать новый договор с гонконгской «Симтеллидженс»; в справке там же были названы Роман Шпаков как 100%-ный владелец через АО ФГ «КьюБиЭФ» и Станислав Матюхин как гендиректор. (ВКЛАДЕР)
Судебная история QBF в итоге свелась к тому, что под видом лицензированного инвестбизнеса, по версии следствия и суда, работала пирамида. Деньги брали у частных клиентов в доверительное управление, обещали около 20% годовых, присылали красивые ежемесячные и квартальные отчёты, а при попытке вывода начинались задержки. «Коммерсантъ» писал, что с июня 2012 года средства вместо реального инвестирования уходили в офшоры и дальше на счета аффилированных нерезидентных компаний, а частью денег участники распоряжались сами: акции, недвижимость, автомобили. Официально ущерб по приговору — более 2 млрд рублей, но по изъятым документам речь могла идти о 5–7 млрд рублей. (Коммерсантъ)
Главный персонаж — Роман Валерьевич Шпаков, бенефициар и основатель группы QBF. Следствие считает его организатором схемы; в январе 2021 года он уехал за границу, позднее был заочно арестован и объявлен в международный розыск. Банки.ру со ссылкой на «Коммерсантъ» писал, что Шпаков до недавнего времени жил в ОАЭ, а затем перебрался в Лондон, где у него якобы была недвижимость. (Банки.ру) Второй ключевой беглец — Линда Атанасиаду, гражданка Кипра, отвечавшая, по версии обвинения, за финансы. Её дело и дело Шпакова выделены отдельно. (Коммерсантъ)
Причастные лица
Российский контур держали другие фигуранты. Станислав Анатольевич Матюхин, гендиректор QBF и внук бывшего председателя Банка России Георгия Матюхина, по версии суда, руководил деятельностью инвесткомпании и управляющей компании, расширял канал продаж и до отзыва лицензии убеждал клиентов не волноваться. Владимир Сергеевич Пахомов был директором филиальной сети. Алексей Сергеевич Голубев руководил петербургским офисом. Евгения Анатольевна Россиева возглавляла юридический департамент и, по версии обвинения, обеспечивала договорную оболочку. Зелимхан Владимирович Мунаев, соучредитель QBF и бывший глава кипрского филиала, стал первым осуждённым: в сентябре 2023 года получил 8 лет общего режима. (Коммерсантъ)
Схема была рассчитана не только на массового инвестора, но и на людей с крупными деньгами. Среди потерпевших публично прозвучала Анастасия Волочкова: она вложила 3 млн рублей, часть получила назад, а ущерб оценивался в 1,7 млн. По её словам, Матюхин обещал вернуть деньги частями и просил помочь с разблокировкой счетов в Санкт-Петербурге и Башкирии. (Газета.Ru) Самый крупный публично описанный эпизод — семья бывшего вице-мэра Екатеринбурга Ильи Борзенкова: клиент QBF Игорь Птица говорил «Ъ-Урал», что Борзенков не смог вернуть 974 млн рублей, переданные в 2016–2018 годах; после этого его сын Максим Борзенков обратился в правоохранительные органы.
Среди других имён в публичных материалах — инвестор Алёна Ткачук, рассказывавшая про опционы и вывод денег за рубеж; юрист Сергей Бородин, представлявший интересы Мунаева и говоривший о более чем 1 млрд рублей Борзенковых; представитель группы пострадавших из Калужской области Ксения, описывавшая, как пенсионеров 70–80 лет «отлавливали» в банковских отделениях и уговаривали перейти из вклада в доверительное управление; экономист Константин Селянин и представитель НАУФОР на Урале Радик Ахметшин, комментировавшие природу продуктов и надежды на выплаты.
Отдельной линией «Вкладер» упоминал бывшего сотрудника QBF Дениса Шумакова, позднее связанного с нелицензированной конторой «Шумаков и партнёры»; там же фигурировали Артём Плешаков, Георгий Ганц, Антон Балакин, Михаил Тепляков. (ВКЛАДЕР)
Регулятор среагировал поздно. В июне 2021 года ЦБ ограничил QBF операции и новые договоры, а 8 июля 2021 года аннулировал лицензии на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и управление ценными бумагами. Среди оснований назывались неоднократные нарушения, неисполнение предписаний, проблемы с управлением рисками, внутренним учётом и депозитарной деятельностью.
Сроки до 18 лет
Финал первой большой судебной серии наступил в марте 2025 года. Пресненский суд Москвы признал Пахомова виновным по ч. 3 ст. 210 УК и 141 эпизоду мошенничества — 18 лет строгого режима; Матюхина — по ч. 3 ст. 210 УК и 123 эпизодам — 17 лет строгого режима; Россиеву — 15 лет общего режима; Голубева — 13 лет общего режима. Суд прямо указал, что подконтрольные организации действовали под видом брокерских компаний, заключали договоры, получали деньги клиентов в наличной и безналичной форме якобы для торгов на фондовом и срочном рынках, а затем похищали их.
Итог QBF — классический урок про «лицензированную» оболочку: лицензия, офис в «Сити», отчёты и персональные менеджеры не спасают, если продукт непрозрачен, доходность обещается рекламой, деньги уходят через кипрские, гонконгские и каймановые структуры, а вывод превращается в квест с новыми договорами. Именно это «Вкладер» фиксировал ещё до обысков, арестов и многолетних сроков.
Где Шпаков?
Зарубежная траектория Шпакова по открытым источникам выглядит так: сначала ОАЭ, затем Лондон. «Коммерсантъ» писал, что после заочного ареста он, до этого проживавший в Эмиратах, перебрался в Лондон, где у него якобы есть недвижимость.
Британский след полезно давать через корпоративные реестры: в Companies House по Stockflare Analytics Ltd зафиксировано прекращение статуса Roman Shpakov как лица со значительным контролем 16 июня 2020 года; рядом в той же компании фигурируют Dmitrii Guniashov и Georgii Basiladze, а в officers — Dmitrii Guniashov и Aleksey Sidorov.
Отдельная криптолиния — Cryptopay Ltd, британская криптоконтора. В её карточке Companies House активным PSC указан Dmitrii Guniashov, гражданин РФ, резидент Англии, с контролем 75%+ акций и голосов; бывшими PSC значатся Denis Sorokin и Georgii Basiladze.
История «Шумакова и партнёров» — это почти учебник по «инвестиционному бутику» из «Москва-Сити»: дорогой офис, холодные звонки, легенда про американские рынки, слова Interactive Brokers и SIPC, отчёты о якобы удачных сделках — и финал с сотнями пострадавших.
В центре были Денис Павлович Шумаков и Георгий Геннадьевич Ганц. По данным «Коммерсанта», до запуска собственной схемы Шумаков работал старшим финансовым советником в инвесткомпании на Пресненской набережной, а в 2016 году вместе с Ганцем зарегистрировал ООО «Экофинанс Капитал» в башне «Империя». В марте 2017-го фирма переехала выше, на 31-й этаж, и стала ООО «Шумаков и партнёры». Позже всплывала и вывеска «Северный капитал» — уже на 25-м этаже башни «Федерация».
Ранняя тревога была видна ещё до уголовного дела. «Вкладер» разбирал «Шумакова и партнёров» как телефонных спамеров без лицензии: звонили с мобильных номеров, представлялись финансовыми консультантами, присылали SMS от имени Артёма Плешакова, на сайте фигурировала S Partners, лицензии ЦБ в открытых списках не находилось, а в ролике звучало обещание «от 10% годовых в валюте». На сайте тогда были показаны лица: Денис Шумаков — гендиректор, Георгий Ганц — коммерческий директор, Антон Балакин — директор инвестиционного департамента, Михаил Тепляков — управляющий партнёр и директор департамента клиентского обслуживания.
Схема продаж была простой и агрессивной. Менеджеры, по данным следствия в пересказе «Ъ», имели базы клиентов крупных банков и звонили людям вскоре после размещения крупных депозитов. Аргумент строился на контрасте: «в банке вы почти ничего не заработаете», а у нас — торговля на фондовых и срочных рынках США, 18% годовых в валюте, иногда на сайте мелькали и 40%. На возражение о лицензии отвечали: она не нужна, потому что операции якобы идут в американском экономическом пространстве через Interactive Brokers, а счета якобы защищены SIPC до $500 тыс.
Порог входа тоже был «бутиковый»: когда знали, что у человека есть деньги, предлагали сразу $50–300 тыс. Недоверчивым могли показать «тест» на $1 тыс.: клиент быстро видел прибыль, успокаивался и заносил уже крупную сумму. После этого подписывались договоры доверительного управления, а вместо реальной инвестиционной деятельности людям показывали электронные отчёты о сделках с ценными бумагами. Следствие, по данным «Ъ», не нашло у Шумакова и Ганца необходимого договора с американским брокером, а отчёты назывались фальшивыми.
К 2020 году история стала разваливаться наружу. «Вкладер» уже писал, что «Шумаков и партнёры» теперь называются «Северный капитал». В кэше Google сохранялись имена девяти менеджеров новой вывески: Денис Шумаков, Георгий Ганц, Антон Балакин, Михаил Тепляков, Евгений Федоренко, Евгений Холмогоров, Павел Непомнящий, Олег Седушкин, Антон Перивай. Там же были отзывы клиентов: Alex Soltykov писал, что «работников в августе рассчитали», в офис не попасть и полгода не удаётся вывести деньги; Наталия описывала резкую смену тона после внесения денег; Andreii Eroshevskii резюмировал: «Скам! Исчезли они совсем»; мария м. указывала, что 18 июня 2020 года гендиректора сменили на Бодонову Чынаркан Буркутовну. (ВКЛАДЕР)
В апреле 2021 года пришёл силовой финал. Шумакова и Ганца задержали сотрудники ГУЭБиПК МВД с интервалом в несколько дней в таунхаусах в элитных подмосковных посёлках. Обыски прошли и в офисе в «Москва-Сити»: изымались документы, электронные носители, клиентские базы и методички о поведении при визите правоохранителей. Чертановский райсуд Москвы отправил обоих в СИЗО. На тот момент говорили примерно о 50 пострадавших и ущербе свыше 300 млн руб.; позже в деле фигурировали уже более 100 заявивших потерпевших и около 300 обманутых клиентов, часть которых в полицию не пошла.
Судебный сюжет оказался не менее показательным, чем сама пирамида. Первоначально Шумакову и Ганцу вменяли особо крупное мошенничество, каждому — более 100 эпизодов. Но в прениях гособвинитель неожиданно заявил, что мошенничества не усматривает, и попросил переквалификацию на ст. 172.2 УК РФ — организацию незаконного привлечения денег, где выплаты идут за счёт новых поступлений при отсутствии сопоставимой законной деятельности. Вместо возможных десяти лет каждый получил по два года восемь месяцев, фактически уже отсидев срок в СИЗО. Ущерб по приговору назывался более 291 млн руб., взносы потерпевших — от $20 тыс. до $800 тыс.
Потерпевшие с этим не смирились. Первую апелляцию на приговор от 25 ноября 2022 года подали уже через пять дней, затем поступило представление прокуратуры и жалобы нескольких десятков потерпевших. Мосгорсуд отменил приговор и отправил дело на новое рассмотрение в тот же Чертановский суд. В апелляционных материалах, попавших в публичную выдачу, фигурировали судьи Инна Борисовна Тарджуманян, Мария Александровна Ларкина, Наталья Михайловна Аверчева, представители потерпевших адвокат Александр Алексеевич Рогов, В.Д. Давыдов.
Последний видимый в поисковой выдаче судебный след — дело №10-17501/2025: там упоминаются приговор Чертановского райсуда от 28 декабря 2024 года, судья И.А. Ермишина, признание Шумакова Д.П. и Ганца Г.Г. виновными и освобождение от отбывания наказания.
В сухом остатке: дорогой адрес заменял лицензию, «США и SIPC» заменяли реального брокера, нарисованные отчёты заменяли сделки, а смена вывесок с «Экофинанс Капитал» на «Шумаков и партнёры» и «Северный капитал» не изменила сути.
Инвесторам эта история особенно полезна как пример пирамиды для обеспеченной аудитории: не «деньги за неделю», а «доверительное управление», «валютная доходность», «Москва-Сити», «американские рынки» и список реальных имён, которые создавали видимость солидного бизнеса.
«Пересвет» — не история обычного отзыва лицензии, а крах с последующей санацией через bail-in. Банк остался жив, но прежние акционеры были практически обнулены, кредиторы надолго заморозили деньги, а кейс стал первым крупным российским опытом спасения банка за счёт самих кредиторов.
Ключевая дата — 21 октября 2016 года. В этот день ЦБ ввёл временную администрацию и мораторий: официальная причина — банк более семи дней не удовлетворял требования кредиторов. Полномочия исполнительных органов были приостановлены, а мораторий стал страховым случаем для вкладчиков.
Предыстория развивалась стремительно. В начале октября Fitch нашёл у «Пересвета» высокорискованные кредиты компаниям без реальных активов и с признаками связности с акционерами или менеджментом. 14 октября «Дождь» сообщил об исчезновении председателя правления Александра Швеца; банк отвечал, что он «болеет», а вице-президент Надежда Громова уверяла РБК: «Человек болеет. Все остальные инсинуации неуместны. В банке все стабильно». Через несколько дней банк ограничил выдачу физлицам до 100 тыс. рублей или $1500, затем почти перестал проводить платежи юрлиц.
Страховые выплаты АСВ по «Пересвету» составили 6,3 млрд рублей. Банк работал только в Москве — 5,7 млрд руб. и 8,4 тыс. вкладчиков, и Санкт-Петербурге — 430 млн руб. и 520 вкладчиков.
Розница с мелкими вкладами была лишь верхушкой. «Ведомости» писали, что банк привлёк от населения 22,5 млрд руб. у 14 тыс. вкладчиков, причём значительная часть была у VIP-клиентов сверх страхового лимита 1,4 млн руб.; бывший сотрудник называл «Пересвет» «закрытым банком», куда деньги несли «все свои».
Главная боль была у юрлиц и держателей облигаций. На счетах компаний, по данным «Коммерсанта», было около 77 млрд руб.; среди крупных кредиторов назывались «РусГидро», «Интер РАО», Торгово-промышленная палата, МСП-банк, аэропорт «Пулково». Отдельный слой — облигационеры: у банка было девять выпусков, среди держателей — банки, финансовые компании и НПФ.
Дыру оценили в 103,6 млрд рублей. 19 апреля 2017 года ЦБ запустил санацию: 69,7 млрд руб. требований более 70 кредиторов конвертировали в 15-летние субординированные облигации, а по шести из девяти облигационных выпусков срок увеличили до 20 лет, ставку снизили до 0,51%. Ещё 66,7 млрд руб. на оздоровление выделялось через АСВ за счёт кредита ЦБ.
Механизм был болезненным. РБК писал, что кредиторы и государство фактически «скинулись» почти пополам — 69,7 млрд и 66,7 млрд руб.; облигационерам предлагалось конвертировать 85% долга, 15% выплатить «живыми деньгами». Миноритарный держатель Николай Павлов объяснял, что решение большинства автоматически распространялось и на тех, кто голосовал против или не участвовал.
НПФ держали бумаг примерно на 15 млрд рублей. РБК нашёл более десяти негосударственных пенсионных фондов среди владельцев облигаций «Пересвета». Сергей Околеснов из «Пенсионного партнёра» назвал дефолт по бондам мощнейшим ударом по пенсионному рынку, а советник НАПФ Валерий Виноградов — стресс-тестом: «Не факт, что дефолтов эмитентов больше не предвидится».
Причины краха — не один набег вкладчиков, а накопленная слабость активов и управления. После санации банк показал по МСФО убыток 58,47 млрд руб. за 2016 год; резервы под обесценение кредитного портфеля выросли более чем в 105 раз — до 61,62 млрд руб., а «дыра» в балансе на 1 января 2017 года составила 50,1 млрд руб.
Акционеры были фактически смыты допэмиссией. До кризиса ключевым владельцем считалась РПЦ: ФХУ Московского патриархата контролировало 49,7%, «Экспоцентр» — 24,4%, Александр Швец — 12,8%, Виктор Литвяков — 4,98%, Лидия Макеева — 4,5%, Павел Панасенко через «Внуково-инвест» — 1,7%. После санации ВБРР получил 99,999989% капитала, а РПЦ и «Экспоцентр» выбыли из числа аффилированных лиц.
В публичном поле история ударила и по репутации РПЦ. Религиовед Роман Лункин говорил, что попытка патриархии замалчивать скандал воспринимается как уход от ответственности. Андрей Кураев, наоборот, считал, что «политический капитал» патриарха из-за банка не пострадает.
История со Швецем не пошла не по линии «выздоровел и вернулся». «Коммерсант» писал, что экс-президент банка Александр Швецуспел уехать за границу и был объявлен в розыск.
В 2025 году РБК, уже по приговору главе «Пересвет-Инвеста» Олегу Пронину, писал: вторым фигурантом проходил бывший президент «Пересвета» Александр Швец, но он скрылся за границей и не предстал перед судом.
СПРАВКА
Последний доступный перед кризисом состав органов управления — по данным сайта банка на 21.10.2016.
Совет директоров: Сергей Беднов — председатель; Дмитрий Коровицын, Елена Холодова, Людмила Пикова — заместители председателя; Светлана Козлова, Александр Швец, Елена Кагдина, Виктор Литвяков, Анна Садовничая.
Правление: Александр Швец — президент, председатель правления; Павел Панасенко — врио президента, вице-президент; Надежда Громова — вице-президент; Александр Гуща — вице-президент, руководил филиалом в Санкт-Петербурге; Ирина Булойчик — главный бухгалтер; Дмитрий Киселёв — начальник управления межбанковских и конверсионных операций.
Интерактивный банк — редкий случай, когда банковский крах выглядел как анекдот про финтех будущего.
В августе 2015-го банк1 получил нового хозяина — Дмитрия Каминского, а председателем правления стал Андрей Бухтияров. Публичная упаковка резко сменилась: офис в «Москва-Сити», роботы, планшеты, Google Glass, «девушки iGirls», планы стать лидером интернет-банкинга и даже купить активы уровня «Тинькофф». Бухтияров тогда говорил, что брать комиссию за обслуживание — «нечестная позиция» банков.
Но уже в январе 2016 года проект фактически распался на две истории: Каминский говорил, что масштабно развивать будут финтех-компанию iBank, а сам Интерактивный банк «будет жить более спокойной жизнью». Бухтияров ушёл, объясняя, что ему интереснее программировать, чем быть председателем правления. 19–20 апреля клиенты начали жаловаться, что не проходят платежи и карты: один из них описывал ситуацию как «приехал на заправку, а оплатить — не тут-то было», другой писал, что деньги снять нельзя, офис в «Москва-Сити» закрыт. 26 апреля 2016 года ЦБ отозвал лицензию.
Официальная причина ЦБ звучала сухо: банк нарушал банковское законодательство, создавал реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, проводил высокорискованную кредитную политику, неадекватно оценивал риски и был вовлечён в сомнительные, в том числе транзитные, операции. ЦБ отдельно подчеркнул, что руководство и собственники не приняли эффективных мер по нормализации работы. Временная администрация была назначена приказом № ОД-1351; её возглавила Жанна Тимохина, среди участников администрации были Мария Бабаева, Дмитрий Сальтиков, Олег Сиротин, Алексей Куцев, Елена Кузнецова, Надежда Степанова и другие.
За выплатой страхового возмещения на сумму около 2,1 млрд руб. обратились 4,2 тыс. вкладчиков, включая около 520 владельцев счетов для предпринимательской деятельности на сумму около 49,8 млн руб. Выплаты начались 10 мая 2016 года через банк-агент «Уралсиб».
По масштабу это был небольшой банк: ЦБ ставил его на 429-е место по активам на 1 апреля 2016 года; «Интерфакс-100» — на 418-е место по итогам I квартала. Но баланс быстро разваливался. Банк за I квартал 2016 года показал убыток 341,1 млн руб.; капитал упал, высоколиквидные средства резко сократились, а доля средств физлиц в клиентских деньгах была очень высокой. Карина Артемьева из НРА объясняла отзыв лицензии, вероятно, «критичной потерей ликвидности». Источники «Банки.ру» добавляли про «полную дезорганизацию»: у банка фактически не было нормальной управленческой устойчивости и даже кворума для решений совета директоров.
После проверки ЦБ оценил активы примерно в 1,207 млрд руб. против 2,586 млрд руб. до корректировок; обязательства — в 2,563 млрд руб. «Дыра» составила около 1,36 млрд руб. В августе 2016 года банк признали банкротом. Судебный хвост тянулся годами: АСВ требовало с контролирующих лиц более 2,265 млрд руб., ссылаясь на «техническую ссудную задолженность», операции с ценными бумагами без фактического поступления и покупку неликвидных бумаг. В 2024 году первая инстанция взыскала около 2,1 млрд руб. с бывших управленцев; в 2025-м апелляция сократила взыскание примерно до 1 млрд руб., оставив ответственность в основном за Анжеликой Булатчик и Владимиром Гостевым, а по ряду лиц — Андрею Гераськину, Дмитрию Конокову, Екатерине Полониной, Олегу Мамзеру, Андрею Бухтиярову, Галине Жаботинской — взыскание было отменено или пересматривалось.
Каминский — мошенник?
Как минимум, это продавец фантастических обещаний, вокруг которого постоянно возникала одна и та же конструкция: громкий «deeptech/AI/longevity/fintech»-брендинг, гигантские цифры, разговоры про глобальный рынок — и очень скромный, а иногда разрушительный результат.
В истории iBank Global это особенно наглядно. В октябре 2015 года FutureBanking вынес в заголовок заявление Каминского: «Мы планируем инвестировать в iBank Global $1 миллиард». В тот же период «Коммерсантъ» писал, что Каминский объявил о покупке более 70% уставного капитала Интерактивного банка и о планах вложить в этот бизнес $1 млрд в течение 2016 года.
Дальше началась ярмарка хайпа. Банк объявили не просто банком, а «высокотехнологичной IT-компанией с банковской лицензией». Каминский говорил, что открытие павильона iBank — «первый шаг в большой новой истории инновационного банкинга не только в России, но и во всём мире»; обещались big data, искусственный интеллект, коробочные решения iBank для других банков, iBank 2.0, самый удобный и самый выгодный банк. Андрей Бухтияров добавлял, что обслуживание счетов и карт будет бесплатным.
Отдельная линия — сказки про масштаб. iBank устами Бухтиярова заявлял о возможной покупке Тинькофф Банка: якобы у группы Каминского есть «очень большой ресурс — до 1 миллиарда долларов», есть западный партнёр с финансовым покрытием, а публичную компанию можно купить и без прямых переговоров.
Со стороны это выглядело максимально комично. Тинькофф тогда от комментариев отказался, а сделка, разумеется, никуда не двинулась.
Главный редактор журнала «Банковское обозрение» Александр Головин сравнил Каминского с бароном Мюнхгаузеном. Шутку поддержал старший вице-президент Тинькофф Банка Артём Яманов:
Почему обещания Каминского выглядит как преднамеренная и наглая ложь, а не предпринимательская неудача? Потому что сроки были микроскопические. Осенью 2015-го — «$1 млрд», «глобальный iBank», «офис будущего», «ИИ», «покупка Тинькофф».
В январе 2016-го Каминский уже говорил, что Интерактивный банк и iBank разделяются: мол, масштабно развивать будут финтех-компанию iBank, а сам банк «будет жить более спокойной жизнью». Одновременно из проекта ушёл Бухтияров и часть сотрудников.
Всё это время Интерактивный банк привлекал вклады под высокие проценты. На сайте это выглядело так:
А в апреле 2016 года «спокойная жизнь» закончилась отзывом лицензии. Клиенты жаловались, что не работают карты, нельзя снять деньги, офис в «Москва-Сити» закрыт. 26 апреля ЦБ отозвал лицензию: банк, по словам регулятора, проводил высокорискованную кредитную политику, размещал деньги в низкокачественные активы, был вовлечён в сомнительные, в том числе транзитные, операции; руководители и собственники не приняли действенных мер по нормализации работы.
Сам Каминский после отзыва лицензии рассказывал, что продал долю за пару месяцев до краха. По его версии, банк при покупке был «проблемный, но вполне нормальный», он хотел сделать пилотный финтех-проект для последующего масштабирования в Великобритании, Люксембурге и Сингапуре, но потом «макроэкономические условия стали резко ухудшаться», а 80% времени уходило на ЦБ и бюрократию. То есть риторика поменялась: сначала «миллиард и глобальный финтех», потом — «маленький проблемный банк, ЦБ мешал заниматься инновациями».
Публичный образ Каминского строился не только на iBank. Он продвигал Deep Knowledge Ventures как фонд про AI, biotech, longevity и «инвестиции будущего». Позже он утверждал, что алгоритм Vital помог Deep Knowledge Ventures не инвестировать в переоценённые проекты и «не обанкротиться», а в течение пяти лет азиатскими компаниями будут управлять системы искусственного интеллекта.
После iBank он возник в Humaniq — блокчейн-проекте «для небанковского населения». В 2017 году Humaniq собрал $3,9 млн на ICO, а PR-релизы называли Каминского сооснователем проекта вместе с Алексом Форком; позже писали уже о $5,163 млн и почти 11,9 тыс. участников токенсейла. Там снова была та же упаковка: бедные страны, финдоступность, биометрия, Ethereum, социальное благо, «две миллиарда unbanked people». И снова провал.
Вернёмся к банку. В мифе Каминского были $1 млрд инвестиций, iBank Global, искусственный интеллект, big data, коробочная платформа для банков, покупка Тинькофф и международная экспансия. В реальности всё было строго наоборот: через несколько месяцев банк перестал проводить операции, клиенты встали в очередь за деньгами, ЦБ нашёл высокорискованную кредитную политику, низкокачественные активы и сомнительные транзитные операции. Сам Каминский к моменту краха уже рассказывал, что вышел из капитала и что проекту мешали макроэкономика и регулятор.
Аферист от биологии
После 2016 года Каминский не исчез. Он сменил витрину: с «банка будущего» и iBank Global вернулся в «longevity», AI, DeepTech, инвестиционную аналитику и околопарламентские/конференционные истории.
То есть схема самопрезентации осталась прежней: много больших слов, сверхрынки, триллионы, «новые классы активов». Только вместо iBank Global и «банка с искусственным интеллектом» — «longevity economy», «5-я промышленная революция», «longevity real estate», «longevity banks», «индексы», «деривативы», «AI for finance». В его биографии прямо перечислены Aging Analytics Agency, Deep Knowledge Analytics, Deep Pharma Intelligence, FemTech Analytics, SpaceTech Analytics и другие «аналитические» структуры группы.
Корпоративно он засветился в Британии как Dmitrii Caminschii. В Companies House по этому имени указан человек 1976 года рождения, гражданство — Румыния, страна проживания — Великобритания. Среди активных назначений: Longevity Industry Analytics Ltd с 4 февраля 2019 года, Atlas Initiative CIC с 31 января 2019 года, Deep Knowledge Analytics Limited с 25 мая 2018 года. У Deep Knowledge Analytics в filings также проходило изменение данных Каминского / Caminschii как person with significant control.
Банк зарегистрирован 31 июля 2001 года, до апреля 2013-го назывался «Прадо-Банк». До смены владельцев в 2015 году основным акционером называли Олега Говорухина с 70,1%, также фигурировали Мартун Саркисян и Вадим Аркадьев. ↩︎
СПРАВКА:
Последний доступный перед крахом срез акционеров, подписанный 3 марта 2016 года и.о. председателя правления Олегом Мамзером, выглядел так: ООО «Флагман» — 9,9999999999%, конечный бенефициар Рустем Суляев; ООО «ЛАДА XXI век» — 9,9999999999%, конечный бенефициар Дмитрий Каминский; ООО «ОлеТТо» — 9,9999999999%, Дмитрий Гриник; ООО «НиКоС+» — 9,9999999999%, Максим Шевченко; ООО «Инга» — 9,9999999999%, Кирилл Бондаренко; Мартун Саркисян — 19,9%; Вадим Аркадьев — 10%; Михаил Орловский — 8,441%; Анатолий Карлашов — 7,278%; Юрий Иванов — 4,371%.
С органами управления есть важная оговорка: полный официальный список коллегиального правления на сам день отзыва лицензии в открытых источниках подтверждается хуже, чем список собственников. В доступных срезах есть расхождение: «Банки.ру» писал, что 19 апреля и.о. председателя стал Владимир Гостев, а карточка-агрегатор с последним обновлением на 26 апреля показывает руководителем Олега Мамзера, и.о. председателя правления. Поэтому последний реконструируемый управленческий круг: Владимир Гостев, Олег Мамзер, Анжелика Булатчик, Дмитрий Коноков, Екатерина Полонина; ранее ключевыми фигурами были Андрей Гераськин и Андрей Бухтияров. По совету директоров в судебных и раскрываемых материалах фигурируют Дмитрий Каминский, Андрей Бухтияров, Галина Жаботинская и Екатерина Полонина.
Решением Генпрокуратуры РФ от 25 августа 2025 года: международный образовательный фонд International Baccalaureate признали в России «нежелательной организацией». Претензии были идеологические: Генпрокуратура заявила, что материалы IB якобы включали «антироссийские» установки, дискредитацию армии и продвижение «нетрадиционных ценностей».
IB был самым удобным мостом из российских частных школ в западные университеты: ребёнок мог учиться в Москве, Петербурге, Казани, Владивостоке или Калуге, получить международный диплом и дальше подаваться в Европу, Британию, США, Канаду, Сингапур и т. д. До запрета к IB в России были подключены 29 школ, включая «Летово», Европейскую гимназию, British International School, Сколково и другие сильные частные школы.
Практический эффект был мгновенный. После признания IB «нежелательной» школы начали убирать упоминания, разрывать договоры и срочно менять программы. Юристы советовали школам немедленно прекратить сотрудничество, потому что работа с «нежелательной организацией» — это уже не образовательный, а правовой риск. РБК писал, что программы придётся менять даже школам из топ-100. (РБК)
Главный удар пришёлся по нескольким группам:
1. Старшеклассники, которые уже шли к IB Diploma. Для них это самый болезненный сценарий: часть школьников годами готовилась именно к IB, выбирала предметы, писала Extended Essay, CAS, TOK, строила портфолио под зарубежное поступление. После запрета стало непонятно, можно ли легально завершать программу из России и сдавать экзамены.
2. Частные школы верхнего сегмента. IB был важной частью их рыночной цены. Родители платили не просто за «хорошую школу», а за международную траекторию. После запрета школам пришлось продавать уже другую ценность: российский аттестат, A-level за рубежом, AP, онлайн-программы, китайские/азиатские треки, собственные билингвальные программы.
3. Семьи чиновников и богатых людей. Для них IB был удобен тем, что ребёнок мог формально оставаться в России, но готовиться к западному университету. Теперь эта схема стала токсичной: если семья не хочет светить переезд или западный трек, приходится выбирать между отъездом ребёнка раньше, переводом в ОАЭ/Турцию/Кипр/Сербию/Армению/Казахстан или публично более «правильными» китайскими программами.
4. Российская «витрина» элитного образования. Запрет ударил по самой идее: «мы можем дать ребёнку международное образование внутри России». После 2022 года эта витрина и так треснула, а запрет IB фактически сказал родителям: хотите международный диплом — вывозите ребёнка.
Юридически риск в том, что «участие в деятельности нежелательной организации» в России влечёт административную ответственность по ст. 20.33 КоАП, а повторность или финансирование/организация деятельности могут вести уже к ст. 284.1 УК РФ. Поэтому школы и семьи оказались не в ситуации «ну, просто продолжим онлайн», а в зоне потенциального наказания за продолжение связи с IB.
Итог: это был удар по западному образовательному лифту для детей российской верхушки и верхнего среднего класса. Не фатальный — богатые семьи всё равно найдут Дубай, Лондон, Женеву, Лимасол или Белград. Но теперь ребёнка чаще надо физически вывозить из России раньше, а не держать до 16–18 лет в московской школе с международным дипломом на выходе.
После 2022 года направление не поменялось радикально, но стало менее публичным и более «обходным». Главный ответ: по-прежнему на Запад, если есть возможность; если риски велики — в ОАЭ, Турцию, Кипр, Сербию и Китай.
1. Великобритания — всё ещё главный символический маршрут Лондон, британские boarding schools, King’s College London, UCL, LSE, Oxford/Cambridge — это по-прежнему высший знак статуса. Но для семей под санкциями оплата школы и проживание стали юридически рискованными: в деле экс-губернатора Севастополя Дмитрия Овсянникова британский суд отдельно рассматривал платежи за обучение его детей как обход санкций. То есть Англия осталась желанной, но стала направлением «для тех, у кого всё заранее оформлено»: второе гражданство, ВНЖ, несвязанные родственники, трасты, счета вне РФ.
2. Швейцария — школы, пансионы, нейтральность, деньги Для детей сверхбогатых семей Швейцария остаётся классикой: частные школы, международный бакалавриат, пансионы, французский/немецкий языки, безопасность. Санкции ударили по платежам и публичности, но не уничтожили спрос. Условно: если Британия — политически токсична, Швейцария часто воспринимается как более «тихий» вариант.
3. США — престиж сохранился, но стало сложнее Ivy League, Stanford, MIT, Columbia и т. п. остаются мечтой для семей, где ребёнок уже встроен в западную траекторию. По данным SEVIS на октябрь 2025 года, в США числилось 5929 активных студентов из России — поток не исчез. Однако риск теперь двойной: снаружи — визы, проверки, санкционный комплаенс; изнутри — российское давление на западные университеты. В 2025–2026 годах Россия внесла в реестр «нежелательных» ряд западных образовательных структур; в апреле 2026 года туда попал Стэнфорд.
4. Германия, Австрия, Франция — менее пафосно, но практично Это маршрут не столько для «золотой молодёжи», сколько для семей, которым важны европейский диплом, легализация и цена ниже британской/американской. Германия остаётся открытой для российских студентов: Freie Universität Berlin прямо пишет, что российские абитуриенты могут подавать документы. По Германии поток российских студентов после 2022-го не рухнул: DAAD в 2023 году оценивал, что число российских студентов останется примерно стабильным после 10,7 тыс. в зимнем семестре 2021/22.
5. ОАЭ, прежде всего Дубай и Абу-Даби — главный новый «запасной аэродром» Вот здесь заметный сдвиг. ОАЭ стали удобны для богатых россиян из-за прямых рейсов, банков, недвижимости, отсутствия западной политической токсичности и английских/международных школ. Исследователи прямо называют Дубай одним из главных пост-2022 центров российской эмиграции и бизнеса, особенно для обеспеченного сегмента. (therussiaprogram.org) В Дубае есть русская школа, международные школы с британскими и IB-программами, кампусы западных вузов. Например, Russian International School Dubai указана KHDA как школа с российской программой с KG1 по Grade 11. (web.khda.gov.ae) А Middlesex University Dubai отдельно рекламирует британскую степень для студентов из России. (mdx.ac.ae)
6. Турция — массовый и удобный компромисс Турция стала удобной для семей среднего и верхнего слоя: ВНЖ, прямые рейсы, русскоязычная среда, частные школы, англоязычные программы, относительно простая логистика. В турецких вузах в 2022/23 училось более 300 тыс. иностранных студентов, а к 2025 году называлась цель 500 тыс. к 2028 году. (The PIE News) Для «элиты» это скорее не замена Оксфорду, а промежуточная база: школа, адаптация, потом Европа/США/Дубай.
7. Кипр, Сербия, Армения, Грузия — семейные базы, а не всегда топ-образование Эти направления часто выбирают не ради университета как такового, а ради ВНЖ, бизнеса, счетов, мягкой среды и близости к России. Дети там ходят в международные школы, а затем поступают в Британию, ЕС или США. Для чиновничьих семей это менее престижно, но менее заметно.
8. Китай — направление для «правильной» публичной биографии Для детей чиновников и семей, которым опасно демонстрировать западную ориентацию, Китай становится идеологически безопасным вариантом. Это не всегда первый выбор по качеству жизни, но хороший ответ на вопрос: «Почему ребёнок не в России?»
Итого: самая богатая и космополитичная часть по-прежнему тянется к Британии, США, Швейцарии и ЕС. Но после 2022 года выросла роль Дубая, Абу-Даби, Стамбула, Кипра, Белграда и Китая — как мест, где можно жить, платить, учиться на английском и меньше попадать под санкционный прожектор.
Вкладер не рекомендует связываться с инфоресурсами, извлекающими от заманивания людей в трейдинг выгоду, будь то реферальные комиссии за привод на криптобиржу, продажа информации для активного трейдинга, закрытые клубы, випки или другие схемы.
Подробно о том, почему обычному человеку не следует заниматься активным трейдингом, пишем здесь. Также прочтите, как разводят на сигналах, марафонах и роботах.
Ниже неполный список телеграм-каналов, где людей агрессивно (или не очень) втягивают в трейдинг, в основном криптовалют, где риски ещё более высоки, чем на традиционных регулируемых рынках.
Что скажете про сайт islamcredit97.ru? Как это нет процентов?
ОТВЕТ:
На самой витрине процент в ежемесячный платёж почти не зашит. Платежи просто равны сумме, поделённой на 120 месяцев: 1 млн → 8 334 руб., 3 млн → 25 000 руб., 8 млн → 66 667 руб. и т. д. Это арифметически выглядит как «тело долга / 10 лет», а не как аннуитет с процентом. На сайте прямо заявлено «0 процентов годовых» и «срок кредита 10 лет».
Где реально спрятана плата:
1. «Страховка» 80 000 руб. На странице «карта с доставкой» написано: комиссии и оплаты за выдачу нет, но «страховка по кредиту: 80 тысяч рублей», оплачивается при подписании договора. Там же сказано, что до получения кредита от страховки отказаться нельзя, потому что «финансовые организации без страхования кредит не выдают». Если такая страховка является фактическим условием выдачи кредита, она должна рассматриваться как часть реальной стоимости кредита: 353-ФЗ включает в ПСК платежи за услуги, в том числе страхование, если они являются условием предоставления кредита или влияют на его условия.
2. Размытая «комиссия, чтобы отблагодарить финансовую организацию». На главной странице есть странная формулировка: «у заемщика есть право внести комиссию по договору, чтобы отблагодарить финансовую организацию». Это выглядит как эвфемизм для платежа, размер и обязательность которого заранее не раскрыты.
3. Риск не в «проценте», а в авансовом платеже. Если клиент платит 80 000 руб. до фактического получения денег, то схема становится похожа не на кредит, а на классическую модель «сначала оплатите страховку/активацию/комиссию».
4. Сайт сам снимает с себя ответственность. Внизу написано, что сервис «не является банком или кредитором», «не относится к финансовым учреждениям» и «не несёт ответственности» за последствия договоров; он якобы только подбирает кредиты и микрозаймы. Это важнее всех рекламных фраз про «исламский банк»: юридически перед вами не банк.
5. Юрлица нет, лицензии — россыпью. Сайт приводит набор номеров лицензий, но не указывает, какая именно организация выдаёт конкретный кредит, её ИНН/ОГРН, тарифы, ПСК, договор, страховую компанию. Банк России рекомендует проверять финансовую организацию по названию, ИНН, ОГРН, регистрационному номеру или лицензии; если проверить наличие разрешения не удаётся, высока вероятность работы без необходимого допуска.
Вывод: «процент» здесь зашит не в ставку, а в обязательную страховку/возможную комиссию и, вероятно, в саму механику авансового платежа. Главный красный флаг — не низкая ставка, а требование платить до получения денег и отсутствие проверяемого кредитора.
«Пятьдесят первая» на сленге юристов — это статья 51 Конституции РФ: право не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников. Это российский аналог «права молчать», но с важными оговорками.
Текст нормы короткий: никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников; федеральный закон может устанавливать и другие случаи освобождения от обязанности давать свидетельские показания.
Главный смысл: человека нельзя заставить своими словами ухудшать своё положение. Это касается не только фразы «я виноват», но и любых фактов, которые могут потом использоваться против него: где был, с кем общался, кому передавал данные, какие пароли знал, кто дал доступ, кому писал, где хранил файлы и т. п.
В уголовном процессе это особенно важно. Подозреваемый вправе отказаться от дачи объяснений и показаний, а если он всё-таки согласился говорить, его должны предупредить, что эти показания могут использоваться как доказательства даже при последующем отказе от них. У обвиняемого похожее право: он может давать показания по предъявленному обвинению либо отказаться от них.
Кого защищает
Статья 51 защищает:
1. Самого человека. Можно не отвечать на вопросы, если ответ может повредить вам лично.
2. Супруга / супругу. Именно зарегистрированный брак. Бывший супруг, сожитель, девушка, друг, коллега — обычно не попадают в эту категорию, если одновременно не являются «близкими родственниками».
3. Близких родственников. По УПК РФ к близким родственникам относятся супруг/супруга, родители, дети, усыновители, усыновлённые, родные братья и сёстры, дедушки, бабушки, внуки.
Если человек подозреваемый или обвиняемый, он может отказаться от объяснений и показаний по существу подозрения или обвинения. Это нормальная процессуальная позиция, а не признание вины.
Если человек свидетель, ситуация тоньше. Свидетель в целом обязан явиться и давать правдивые показания, но вправе отказаться отвечать на вопросы против себя, супруга и близких родственников. УПК прямо говорит: если свидетель согласился дать показания, его должны предупредить, что они могут быть использованы как доказательства, в том числе при последующем отказе от них.
Если это административное дело, право тоже работает: свидетель по КоАП вправе не свидетельствовать против себя, супруга и близких родственников.
Как это правильно сказать
Для задержанного или подозреваемого:
«На основании статьи 51 Конституции РФ и статьи 46 УПК РФ отказываюсь давать объяснения и показания до консультации с защитником. Прошу внести это в протокол».
Для свидетеля:
«На этот вопрос отвечать отказываюсь, поскольку ответ может быть использован против меня / моего супруга / моего близкого родственника. Ссылаюсь на статью 51 Конституции РФ».
Для протокола:
«Права разъяснены, позиция: отказываюсь от дачи объяснений/показаний на основании статьи 51 Конституции РФ. Прошу допустить защитника».
Когда полицейский обязан это разъяснить
При уголовном задержании после доставления в орган дознания или к следователю должен быть составлен протокол задержания не позднее 3 часов; в нём делается отметка, что подозреваемому разъяснены права, предусмотренные статьёй 46 УПК РФ. А статья 46 как раз включает право отказаться от объяснений и показаний.
Плюс есть отдельное право на адвоката. Конституция гарантирует квалифицированную юридическую помощь, а задержанный имеет право пользоваться помощью защитника с момента задержания.
Чего статья 51 не даёт
Она не даёт права лгать. Для свидетеля и потерпевшего заведомо ложные показания — отдельный риск по статье 307 УК РФ.
Она не освобождает от явки по вызову, предъявления документов, участия в процессуальных действиях, соблюдения законных требований. Она защищает именно от обязанности давать самоизобличающие сведения.
Она не всегда позволяет свидетелю молчать обо всём подряд. Свидетель может отказаться от ответа, если вопрос затрагивает его самого, супруга или близких родственников. Но по нейтральным вопросам, не создающим такого риска, формально обязанность давать показания сохраняется. За отказ свидетеля или потерпевшего от показаний есть статья 308 УК РФ, но в ней прямо сделано исключение для отказа свидетельствовать против себя, супруга или близких родственников.
Практический смысл
Самая опасная ситуация — «просто поговорим», «это не допрос», «напишите объяснение, и поедете домой». Первые объяснения потом часто становятся основой версии следствия. Поэтому безопасная позиция при риске уголовного дела:
ничего по существу без адвоката; статус, основания задержания и протокол — письменно; статью 51 — прямо в протокол.
Важно: если вам дают протокол, не надо автоматически «отказываться от подписи». Лучше читать, исправлять, писать замечания: «с моих слов записано неверно», «права не разъяснены», «адвоката не допустили», «показания давать отказался на основании статьи 51 Конституции РФ». Отказ от подписи часто просто фиксируют как отказ, а ваши замечания могут быть полезнее.
Есть ещё одна статья 51 — уже в УК РФ, но это совсем другое — «ограничение по военной службе» как вид наказания для военнослужащих по контракту.
После Волка с Уолл-Стрит фильм «Клуб молодых миллиардеров» (2018 года с Энселом Элгортом, Тэроном Эджертоном и Кевином Спейси) выглядит повтором. Фильм имеет низкие оценки, и не факт, что его стоит смотреть.
Интереснее узнать реальную историю, которая за этим стоит. Редкое мошенничество заканчивается убийством, поэтому искушение авторов фильма понятно.
Что было в реальности?
«Billionaire Boys Club» — это инвестиционная пирамида в декорациях богатого Лос-Анджелеса начала 1980-х. Его создал Джо Хант (на фото он в 1987 году), урожденный Джозеф Генри Гамски: не наследник состояния, а стипендиат престижной Harvard School в Studio City, пытавшийся войти в круг куда более богатых однокашников.
Вокруг него собрались Дин Карни, близнецы Том и Дэйв Мэй из семьи May Co., Бен/Арбен Дости, Реза Эсламиния и другие молодые люди с деньгами, амбициями и слабым пониманием риска. Название BBC сперва расшифровывалось без пафоса — Bombay Bicycle Club, по чикагскому бару, но быстро стало «Billionaire Boys Club».
У Ханта была не только схема, но и идеология — «paradox philosophy»: добро и зло относительны, правила можно «перекрашивать» под обстоятельства. Для молодых людей, которым хотелось быть не сыновьями богатых родителей, а самостоятельными игроками, это звучало как философия избранных. BBC снял дорогие офисы, плодил компании — Microgenesis, Westcars, Financial Futures, International Marketing, Fire Safety Association — и создавал видимость империи. Деньги новых инвесторов шли на старые обязательства, понты, офисы, машины и неудачные сделки. Los Angeles Times прямо описывала это как схему Ponzi: свежие деньги закрывали старые дыры.
Рон Левин был не невинным вкладчиком, а опытным аферистом из Беверли-Хиллз. Именно это сделало историю особенно мрачной: мошенник старшего поколения обманул мошенников помоложе. По версии обвинения, Левин предложил Ханту торговать якобы внесенными $5 млн на брокерском счете и делить прибыль пополам. Хант «заработал» на бумаге до $13 млн и потребовал свою долю — около $4 млн. Но, как утверждало обвинение, настоящих $5 млн не было: Левин убедил брокера имитировать операции, будто он снимает документальный фильм о торговле сырьевыми фьючерсами.
6 июня 1984 года Левин исчез. Тело так и не нашли. Версия прокуратуры строилась на показаниях Дина Карни, других членов клуба, признаниях Ханта перед участниками BBC и найденном у Левина списке «At Levin’s TO DO». В этом списке были пункты вроде закрыть жалюзи, проверить наличие диктофона, заклеить рот, надеть наручники, надеть перчатки, «объяснить ситуацию», убить собаку. Защита утверждала, что это не план убийства, а попытка запугать Левина, и напоминала: тела нет, прямых свидетелей убийства нет, а сам Левин имел мотив исчезнуть, потому что находился под уголовным и гражданским давлением.
По показаниям Карни, Хант и его охранник Джим Питтман пришли в дом Левина на Peck Drive, заставили его подписать чек на $1,5 млн со швейцарского счета, надели наручники, уложили лицом вниз, после чего Питтман выстрелил ему в голову. Затем, по версии обвинения, тело вывезли в район Soledad Canyon / Angeles National Forest. Чек оказался бесполезным. В 1987 году Ханта признали виновным в убийстве и ограблении Левина; суд приговорил его к пожизненному заключению без права на условно-досрочное освобождение.
Но дело осталось с «дырой», которая кормит сторонников Ханта до сих пор. Защита настаивала: Левин инсценировал смерть — «ultimate con» — чтобы уйти от преследования за мошенничество и кражи. Были свидетели, заявлявшие, что видели его позже, в том числе в Аризоне. Тем не менее присяжных убедили показания членов BBC, список «to-do» и рассказы о том, что Хант хвастался «идеальным преступлением».
Параллельно BBC оказался связан со вторым убийством — Хедаята Эсламинии, отца Резы. План, по версии обвинения, был такой же примитивно-хищнический: похитить богатого иранца, заставить подписать активы, затем убить. Но Эсламиния умер в багажнике во время похищения. По этому эпизоду судьбы фигурантов сложились иначе: обвинения против Ханта по делу Эсламинии в итоге были сняты после зависшего жюри, а история стала еще одним примером, как клуб «инвестиционных гениев» превратился в банду.
Что придумано или сильно переделано в фильме 2018 года
Sydney Evans — киношная любовная линия. В фильме девушку Ханта зовут Sydney Evans, ее играет Эмма Робертс. В реальной судебной хронике рядом с Хантом фигурировала Brooke Roberts; Los Angeles Times описывала ее в зале суда после вердикта.
Женские персонажи в целом добавлены для драматургии. Quintana Bisset, Rosanna Ricci, Debbie Evans — это экранное оформление мира вечеринок и романов, а не ключевые фигуры реального дела BBC. В судебном ядре истории решающими были Хант, Карни, Питтман, Левин, Дости, Эсламинии, близнецы Мэй и свидетели.
Близнецы переименованы и перешиты. В фильме — Kyle и Scott Biltmore, «усыновленные владельцем Maybelline». В реальности в материалах дела и прессе фигурируют Том и Дэйв Мэй, «May as in May Co.», то есть другой социальный маркер.
Финансовая схема упрощена. В кино это выглядит как почти единый «гениальный» инвестиционный стартап, который быстро становится пирамидой. На деле BBC был клубом, набором оболочек и псевдобизнесов: торговля фьючерсами, Microgenesis, импорт машин, пожарные составы, маркетинговые компании.
Юридическая развязка Питтмана упрощена. Кино говорит зрителю: Хант и Питтман убили Левина. В реальности Хант был осужден за убийство; Питтман после двух процессов без единого вердикта признал себя виновным как пособник после факта и по оружейному эпизоду, а не получил полноценный приговор за само убийство Левина.
Камео Энди Уорхола — декоративная сцена эпохи. В фильме есть Andy Warhol в исполнении Cary Elwes, но в судебной истории убийства Левина это не значимый факт, а скорее способ показать гламурный Лос-Анджелес/Нью-Йорк 1980-х.
Фильм делает историю более прямой и морально ясной. Реальное дело куда грязнее: Ponzi-клуб действительно существовал, Хант действительно осужден, но не было тела, была линия защиты о побеге Левина, были спорные поздние «видения» Левина и зависшие/развалившиеся эпизоды по другому убийству. Кино убирает большую часть этой правовой серой зоны ради криминальной драмы.
Financial Commission / FINACOM PLC LTD — не финансовый регулятор, а частная «саморегулируемая» витрина для форекс- и CFD-брокеров, которых мы не рекомендуем.
Сам сайт прямо признаёт: организация «не является государственным регулятором», «не лицензирована ни одним регулятором» и работает как EDR — площадка альтернативного разрешения споров, финансируемая членскими взносами брокеров.
Название и оформление имитируют регулятора. «Financial Commission» звучит как госорган, на сайте есть «Warning List», «Approved Members», «Compensation Fund», «File a Complaint», «Check Your Broker» — весь набор настоящего надзора. Но в правилах прямо сказано: Financial Commission «не регулируется и не зарегистрирована как EDR body ни в одной юрисдикции».
Это частная компания в Гонконге, а не орган власти. В правилах указано, что Financial Commission — private limited company, организованная по законам Гонконга. При этом там же оговорка: несмотря на регистрацию в Гонконге, она не принимает резидентов Гонконга в члены и не предлагает услуги/продукты в Гонконге.
Брокеру не обязательно иметь настоящую лицензию, чтобы вступить. В FAQ на вопрос, нужно ли члену быть регулируемым другой организацией, ответ: нет, не нужно; достаточно подать заявку и пройти внутренний due diligence. Это ключевой момент: печать Financial Commission не заменяет лицензию FCA, CySEC, ASIC, ЦБ РФ и т. п.
Финансирование идёт от самих брокеров. На сайте сказано, что организация funded by membership dues collected from broker members. В FAQ для членов описаны членские платежи, годовой минимальный commitment и оплата взносов. То есть арбитр живёт на деньги индустрии, которую якобы контролирует.
«Компенсационный фонд» — не аналог АСВ, FSCS или инвесткомпенсации. Фонд используется только если уже есть решение Financial Commission против брокера-члена, а брокер его не исполняет. Он не покрывает обычные торговые убытки, не распространяется на всю клиентскую базу при банкротстве брокера, ограничен €20 000 на клиента, а при нехватке денег может распределяться пропорционально между жалобщиками.
Жалобы принимаются только против действующих членов. Если брокер уже не член, исключён или его статус «under review», Financial Commission прямо пишет, что помочь не может, и советует идти к настоящим регуляторам.
Решения, как правило, не публичны. В FAQ сказано, что жалобы и решения передаются участникам спора и не публикуются, если только член не исполняет решение; иногда могут публиковаться анонимизированные кейсы. Для настоящего надзора такая непрозрачность выглядела бы странно.
Отдельный штрих
Канадские регуляторы в 2023 году включали Financial Commission/Finacom PLC Ltd. в предупреждение о фейковых регуляторных и dispute resolution организациях, которыми криптосайты пользовались для придания себе легитимности. Позже CoinDesk отметил, что CSA не предоставила доказательств нарушения именно со стороны Financial Commission, а отраслевое издание Finance Magnates сообщило, что название Financial Commission было убрано из предупреждения после спора. То есть аккуратная формулировка такая: сам факт использования бренда псевдоброкерами и путаница вокруг статуса показывают, насколько опасна эта «регуляторная» мимикрия.
Как формулировать разоблачение
Financial Commission — не регулятор и не лицензирующий орган. Это частная гонконгская структура для альтернативного разбора споров между трейдерами и брокерами-членами, причём сами брокеры платят ей взносы. Её «сертификат», «членство» и «компенсационный фонд» не подтверждают законность брокера, не заменяют государственную лицензию и не дают клиенту защиты уровня настоящих компенсационных схем. Если брокер показывает Financial Commission как «регулятора», это красный флаг. Проверять нужно не значок FINACOM, а запись юрлица в реестре реального регулятора той страны, где брокер оказывает услуги. ESMA прямо пишет, что авторизованные инвестфирмы должны находиться в публичном реестре национального регулятора, FCA предлагает проверять разрешения через Firm Checker, а Банк России указывает: для большинства финансовых услуг в РФ участник должен быть в реестре или иметь лицензию Банка России.
Из всего этого следует, что приличный посредник не пойдёт в подобную структура, а получит лицензию у регулятора.
На официальной странице «Our Members» список разбит на категории: FX & CFD, Tech Providers, Investment Platform Providers, Education Providers.
Для разоблачительного текста важная формулировка: наличие в этом списке не означает гослицензию, надзор или право работать с клиентами в конкретной стране. В их собственных правилах сказано, что Financial Commission — частная компания Гонконга, а членство возникает после заявки, одобрения и оплаты членских взносов.
«Моему знакомому промывают мозги новой пирамидой под названием С8 клуб в Тольятти, он мне прислал различные фотографии и предложил мне туда зайти). Я его предупредил, что потеряешь все деньги. В связи с этим решил вам написать и придать огласке.»
ОТВЕТ:
Спасибо за сигнал о пирамиде.
1. «Клуб C8» сам связывает себя с LumenX. На сайте c8club.ru клуб называется «ключевым стратегическим партнёром LumenX» и прямо описывает свою роль как маркетинговую команду: продвижение, привлечение пользователей, рост торгового объёма, построение командной структуры и «Dual-track Growth System». Там же говорится, что LumenX якобы основана в 2021 году, имеет штаб-квартиру в Лондоне и в 2025 году «начала работу в России», но без нормальных реквизитов, номера лицензии, юрлица и ответственных лиц.
2. Экономика — классическая наживка «поставь сигнал и получай». На странице «Арифметика расчета прибыли» указаны входные ступени: C2 — 700 $, C3 — 1500 $, C4 — 3000 $. Далее обещается, что в торговом сигнале участвует 2% депозита, личный доход — 40% прибыли, «прибыль с каждого сигнала 0,8% от депозита», два сигнала дают 1,6% в день, после 30% комиссии на вывод остаётся 1,12% в день, то есть «более 30% в месяц» за 10 минут в день. Это практически дословно совпадает с тем, что написал знакомый: «15–20 минут в день, пассивный доход обеспечен».
3. Внутри встроена многоуровневая реферальная лестница. Тот же сайт обещает «лидерские бонусы»: «пригласи 3 участника», «30 участников в 3 поколениях», «70 участников», «150», «500», «5000», «10 000», «100 000 участников» — вплоть до обещаний 120 BTC для «маршала». Это уже не трейдинг-клуб, а МЛМ-механика с рекрутингом как главным двигателем.
4. Заявления о «реальном бизнесе» выглядят как дымовая завеса. C8 обещает к 2030 году 30 000 партнёрских предприятий и 10 000 собственных магазинов, а также 50–100 млн зарегистрированных пользователей. Отдельно заявлена некая «юридическая фирма C8», якобы начавшая работу 25 декабря 2025 года, но без понятных реквизитов.
5. Сайт свежайший. По данным 2IP, домен c8club.ru зарегистрирован 2 апреля 2026 года, владелец скрыт как Private Person, SSL-сертификат на момент проверки сервиса не указан. Это плохо сочетается с легендой о «глобальной экосистеме» и многолетней истории.
По LumenX уже есть негативный шлейф. Обзорные площадки описывают набор доменов-клонов: lumenx22, lumenx26, lumenx27, lumenx28, lumenx33, lumenx55, lumenx66, lumenx67, lumenxsou, lumxcn и т.п.; указывают на отсутствие нормальных юридических данных, лицензии, адреса и понятных владельцев. В обзорах также фигурирует поддержка через Telegram LumenX_1 и жалобы на невозможность вывода средств. (Брокер Трибунал)
Особенно показательно: в отзывах по LumenX пользователи прямо пишут, что это «не биржа, а пирамида», что при выводе всплывает 30% комиссия, менеджер отговаривает выводить деньги, а затем аккаунт могут заблокировать. (vsyapravda.net)
Есть и британский след по названию: в Companies House находится LUMENX ONE INTERNATIONAL LIMITED, но он не подтверждает легенду о «LumenX с 2021 года в Лондоне»: компания была зарегистрирована 22 января 2025 года и уже распущена 16 сентября 2025 года, с адресом вида Companies House Default Address. Связь именно с этой схемой не доказана, но как «лондонская легенда» это выглядит крайне слабо.
Следы продвижения и Тольятти
В открытой выдаче есть YouTube-канал «Светлана Атаджанова Онлайн даромад», где прямо указано «Lumenx С8 клуб», а среди роликов фигурирует «В Россия город Тольятти С8 клуб». Это не доказывает, что организаторы находятся в Тольятти, но подтверждает локальную вербовочную активность.
На «Сетке» от hh.ru найдены промо-посты от Светланы Литвиновой с подписью «Наставник. Ищу новичков и лидеров для команды. Обучу». Там C8/LumenX описывается как «платформа для дохода», «поддержка и обучение», «доход без необходимости быть экспертом», а в другом посте повторяется лидерская лестница с бонусами за приглашённых участников.
Также в выдаче Instagram встречаются промо-формулировки про «ИИ-сигналы с точностью 98%», «полную страховку от убытков», «3 минуты в день» и «2–4 торговых сигнала в день» — это ровно тот язык, которым обычно ломают сопротивление новичков: якобы не надо понимать рынок, достаточно нажимать кнопки по сигналу.
Почему это пирамида, а не инвестиции
Здесь совпадает сразу несколько признаков, которые Банк России относит к признакам финансовой пирамиды: обещание высокой доходности выше рынка, гарантирование результата, агрессивное продвижение, отсутствие информации о финансовом положении организации, выплаты за счёт новых участников и отсутствие прозрачных активов.
В C8/LumenX это проявляется так:
«30%+ в месяц» за 10 минут в день — экономически неправдоподобно. Если бы такая стратегия стабильно работала, её не раздавали бы через Telegram, Instagram и офлайн-встречи в Тольятти. Её масштабировали бы собственными деньгами.
«Друг уже вывел 4000 $» — не доказательство. В пирамидах первым участникам действительно могут давать вывести часть денег, чтобы они стали живой рекламой. Нужно смотреть не скриншот в кабинете, а реальную транзакцию на личный кошелёк/банк, чистый финансовый результат и возможность вывести весь депозит без «налогов», «страховок», «верификаций», «комиссий» и уговоров оставить деньги.
30% комиссия на вывод — огромный красный флаг. У нормальных криптобирж нет логики «отдай треть прибыли/вывода за право забрать своё». Такая комиссия удобна для удержания денег внутри системы и психологического давления: «не выводи, реинвестируй».
Главный продукт — не торговля, а рекрутинг. Ранги «капрал», «сержант», «майор», «маршал», бонусы за поколения и тысячи приглашённых показывают, что деньги должны идти от новых участников к старым.
Юридическая оболочка отсутствует. Нет прозрачного юрлица, лицензии, аудита, регулятора, отчётности, адреса, руководителей. При споре непонятно, кому предъявлять претензии.
Короткий вывод для знакомого
«Ты не зарабатываешь на рынке, тебя используют как витрину для набора новых людей. То, что кому-то дали вывести 4000 $, ничего не доказывает: в пирамидах первые выплаты — часть маркетинга. Покажи не скриншот, а юрлицо, лицензию, аудит торгов, понятные правила вывода без 30% комиссии и историю реальных сделок. Пока этого нет, это не инвестиции, а схема с депозитом, “сигналами” и реферальной лестницей».
Вывод: C8 Club / LumenX надо разбирать как свежую крипто-пирамиду с фейковой биржей, «AI-сигналами» и МЛМ-вербовкой. Входить нельзя, пополнять нельзя, «проверять маленькой суммой» тоже нельзя — после первого вывода обычно начинается вытягивание большей суммы.
Находящиеся в международном розыске мошенники Эрик Гафаров и Владимир Сухоплюев, известные по организации финансовых пирамид в России, пытаются раскрутить пирамиду с криптолегендой под названием Thunderbolt Union, нацеленный на аудиторию Африки (в частности, ЮАР).
По скриншоту это выглядит как типичная упаковка «крипто-контрактов»/«облачного майнинга», где слово «контракт» используется для придания солидности. Главные признаки обмана такие:
1. Продаётся не понятный актив, а тарифный пакет. На экране видны «BTC-750», «BTC-1150», «BTC-1250», «BTC-1500» и т.п. с ценой «Contract Cost». Это не биткоин-контракт в биржевом смысле и не реальный договор на поставку оборудования. Это просто пакет: заплати $750, $1150 и так далее — получай обещанные начисления.
2. Доходность выглядит заранее заданной. В таких схемах обычно есть поля вроде «Daily Income», «ROI», «Payment Rate», «Contract Term». Для настоящего майнинга это невозможно гарантировать: доход зависит от курса BTC, сложности сети, хешрейта, комиссии пула, цены электричества, простоев оборудования. Если человеку заранее рисуют доходность и срок окупаемости — это уже не майнинг, а обещание выплаты из «кассы проекта».
3. «BTC» в названии пакета создаёт иллюзию криптовалютности. «BTC-750» не означает, что человек покупает 750 BTC или долю в каком-то прозрачном биткоин-активе. Это маркетинговое название. В пирамидах так часто делают: берут знакомый символ — BTC, mining, AI, trading, arbitrage — и приклеивают к обычной схеме «внеси деньги — получай проценты».
4. Нет главного для реального майнинга. У нормального майнингового контракта должны быть: модель оборудования, серийные номера или хотя бы пул оборудования, хешрейт в TH/s, адрес майнинг-пула, комиссия, стоимость электричества, юрлицо, договор, налоговые и технические риски, история выплат в блокчейне. На скриншоте вместо этого — витрина пакетов и кнопка покупки.
5. Меню «Referrals» рядом с «Contracts» — сильный пирамидальный маркер. Если прибыль участника завязана не на реальную добычу BTC, а на привлечение новых людей, то «контракты» становятся лишь товаром-ширмой. Деньги старым участникам платятся из взносов новых, пока приток не заканчивается.
6. Технические слова имитируют реальный бизнес. Поля вроде «Power Consumption», «Equipment Power», «Bitcoin Cost» могут выглядеть убедительно для неискушённого человека. Но если они не связаны с конкретным оборудованием, пулом, хешрейтом и проверяемыми транзакциями, это просто декорация.
7. Настоящий риск переложен на вкладчика, а контроль остаётся у организаторов. Человек платит реальные деньги, а взамен получает цифры в личном кабинете. Пока проект работает, баланс может «расти». Но вывести деньги можно только с разрешения админов. В момент краха обычно появляются «технические работы», «верификация», «налог», «страховой платёж», «активация вывода» или просто блокировка кабинета.
Коротко: эти «контракты» обманны не потому, что на них написано BTC, а потому что они выглядят как инвестиционные тарифы с обещанным доходом, замаскированные под майнинг. Реальный майнинг продаёт проверяемый хешрейт и несёт рыночный риск. Пирамида продаёт красивые пакеты, «ежедневный доход» и мечту об окупаемости.
Крах начался не в 2025-м, а в декабре 2014-го. «Таврический» был старым петербургским банком, зарегистрированным в 1993 году. Перед первой волной проблем среди владельцев назывались Иван Кузнецов, Олег Захаржевский с семьёй и норвежский SpareBank 1 Nord-Norge.
В декабре 2014-го банк начал задерживать выдачу вкладов и платежи по картам; ключевым ударом стала невозможность вернуть крупные депозиты «Ленэнерго» — около 13,4–15 млрд руб.
В феврале 2015 года ЦБ ввёл временную администрацию АСВ, а в марте утвердил санацию: инвестором стал банк «Международный финансовый клуб» из орбиты Михаила Прохорова. Конструкция выглядела так: кредит Банка России через АСВ до 28 млрд руб. на 10 лет плюс переоформление части требований крупных кредиторов в субординированные депозиты на 20 лет на 12,7 млрд руб. Комментаторы тогда спорили, почему санатором выбран небольшой МФК. Представитель «Онэксима» Оксана Лифар отвечала: «неправильно оценивать только опыт банка», а аналитик S&P Семён Исаков отмечал, что для МФК санация может быть выгодной за счёт спреда между дешёвыми деньгами АСВ и размещением ликвидности.
Цена первой санации — до 28 млрд + 12,7 млрд руб. Первый зампред ЦБ Михаил Сухов тогда фактически объяснял новую логику спасения: регулятор будет активнее работать с кредиторами банка, чтобы экономить госресурсы на санации. В переводе с чиновничьего это означало: часть крупных кредиторов должна ждать, а банк — выживать под контролем санатора.
Криминальный шлейф старого «Таврического» связан с Александром Сабадашем и бывшими топ-менеджерами банка Сергеем Сомовым и Дмитрием Гаркушей. В публичных материалах фигурировали эпизоды с кредитами и выводом средств; часть дел позже прекращалась по срокам давности. История с крупными сомнительными операциями стала важным фоном санации.
3 сентября 2025 года ЦБ остановил санацию. Формулировка регулятора была жёсткой: у плана участия АСВ «отсутствие перспектив дальнейшей реализации модели санации», а лицензия отозвана из-за «полной утраты собственных средств (капитала)». На 1 августа 2025 года банк занимал 60-е место в системе по активам, но нормативы достаточности капитала упали ниже 2%, а капитал оказался ниже минимального размера уставного капитала. Исполнительные органы банка были приостановлены, функции временной администрации снова перешли к АСВ.
За выплатой страхового возмещения могли обратиться около 57 тыс. вкладчиков, включая физлиц и юрлиц, страховая ответственность АСВ предварительно оценивалась в 56,5 млрд руб. Выплаты начались не позднее 17 сентября 2025 года; к 7 октября более 47,8 тыс. вкладчиков получили свыше 52,7 млрд руб., то есть около 90% страховой ответственности. Около 25 тыс. вкладчиков получили 27,4 млрд руб. дистанционно, через банк-агент «Уралсиб» — более 22,5 тыс. человек на 25,3 млрд руб.
Кто пострадал: вкладчики сверх лимита 1,4 млн руб., крупные кредиторы старой санации, сам АСВ как страховщик, а также корпоративные клиенты, для которых банк был расчётным. География — прежде всего Санкт-Петербург и Ленинградская область (офисы в Сосновом Бору и Кингисеппе), но банк имел и московский бизнес. В октябре 2025 года «Таврический» был признан банкротом, конкурсным управляющим стало АСВ.
Ключевые даты: 21 апреля 1993 года — регистрация банка; декабрь 2014-го — остановка нормальной выдачи вкладов; 11 февраля 2015-го — временная администрация; 13 марта 2015-го — санация МФК; 2020-й — Павел Зварич становится председателем правления; 2021-й — Анатолий Хвостиков возглавляет совет директоров; 3 сентября 2025-го — отзыв лицензии; 15 октября 2025-го — банкротство.
Последний найденный открытый срез органов управления: правление — Павел Петрович Зварич, председатель правления; полный коллегиальный состав правления в открытом справочном срезе перед отзывом лицензии не раскрыт. Совет директоров: А.Г. Хвостиков — председатель, А.В. Гридин, О.И. Юсупов, А.А. Темнышев, Н.Н. Евтихиев.
Рейтинг составлен по полной страховой ответственности АСВ по реестру обязательств банка перед вкладчиками, то есть с учётом как выплаченных, так и ещё не востребованных сумм страхового возмещения. Первичные оценки из пресс-релизов АСВ не использовались, если позднее была опубликована уточнённая сумма по реестру или ходу выплат. С 1 января 2014 года показатель может включать средства индивидуальных предпринимателей, с 1 января 2019 года — средства малых предприятий, с 25 марта 2024 года — также средства средних предприятий, адвокатов, нотариусов и ряда других категорий. Поэтому после этих дат сумма страховой ответственности АСВ не равна исключительно обязательствам перед физическими лицами.
Поясняющий обзор
Чистка банковской системы стала одним из главных финансовых сюжетов 2010-х годов. До этого рынок рос почти без санитарной обработки: в России работали сотни банков, многие из которых фактически жили не за счёт нормального кредитования, а за счёт агрессивного привлечения вкладов, обналички, вывода активов, кредитования связанных структур и покупки «рисованных» ценных бумаг. После прихода Эльвиры Набиуллиной в Банк России в 2013 году регулятор резко изменил подход: лицензии стали отзывать не только у небольших региональных банков, но и у заметных игроков с федеральной рекламой, разветвлённой сетью и миллиардами рублей вкладов.
Символическим началом большой чистки стал крах Мастер-Банка в ноябре 2013 года. До этого он воспринимался как крупный московский банк с широкой сетью банкоматов и заметными клиентами. Для вкладчиков отзыв лицензии стал шоком: случай показал, что размер и узнаваемость больше не гарантируют неприкосновенность. Следом пошли Инвестбанк, Банк проектного финансирования, Смоленский банк, «Пушкино», «Огни Москвы», «Стройкредит» и другие банки, где АСВ пришлось платить десятки миллиардов рублей.
В 2014–2016 годах чистка превратилась в конвейер. Регулятор регулярно сообщал о недостоверной отчётности, потере капитала, сомнительных операциях и выводе активов. Для вкладчиков это выглядело иначе: вчера банк рекламировал высокие ставки, принимал деньги в офисах, а сегодня в отделениях стояли очереди, сайт не открывался, операции ограничивались, а затем появлялось сообщение ЦБ об отзыве лицензии. Яркими кейсами стали «Российский кредит», «Транспортный», Внешпромбанк, Интеркоммерц, Росинтербанк, Военно-промышленный банк. В каждом случае речь шла уже не о локальных проблемах, а о многомиллиардных выплатах.
Особенно показательна история Внешпромбанка. Банк обслуживал обеспеченных клиентов и был связан с громкими именами, но после краха выяснилось, что за фасадом «клубного» банка скрывалась огромная дыра. Вокруг дела звучали фамилии топ-менеджеров и владельцев, а сама история стала примером того, как банковская отчётность могла годами не отражать реального состояния активов. Другой крупный эпизод — Интеркоммерц, по которому выплаты АСВ стали одними из крупнейших за всё время существования системы страхования вкладов.
Отдельная линия — банки, связанные с регионами и местными элитами. Самый громкий пример — Татфондбанк. Его падение в 2016 году стало ударом для Татарстана: пострадали вкладчики, предприниматели, бюджетные и квазибюджетные структуры. Крах сопровождался общественным резонансом, уголовными делами и вопросами к качеству надзора: как банк с таким статусом мог накопить столь масштабные проблемы.
Кульминацией стала «Югра» в 2017 году — крупнейший страховой случай десятилетия. Банк активно привлекал вклады под высокие ставки, имел широкую сеть и огромную базу клиентов. После введения моратория и последующего отзыва лицензии АСВ получило рекордную нагрузку: страховая ответственность исчислялась сотнями миллиардов рублей. История «Югры» стала не только банковским, но и политико-юридическим конфликтом: владельцы спорили с ЦБ, вкладчики следили за судами, а регулятор настаивал, что банк не имел устойчивой бизнес-модели и фактически обслуживал интересы связанных лиц.
В результате чистки число банков в России резко сократилось. Для добросовестных вкладчиков главным амортизатором стала система страхования вкладов: АСВ возвращало деньги в пределах лимита, а затем пыталось взыскать активы с банкротов. Но для вкладчиков с суммами выше лимита, для бизнеса и для клиентов с «забалансовыми» вкладами последствия часто были тяжёлыми. Многие узнали, что высокая ставка — это не подарок банка, а индикатор риска.
Чистка 2010-х изменила рынок. Банков стало меньше, доля крупнейших госбанков выросла, а пространство для сомнительных схем сузилось. Но цена наведения порядка оказалась огромной: сотни закрытых банков, триллионные дыры, многолетние банкротства и тысячи людей, которые на собственном опыте поняли, что лицензия ЦБ — это не гарантия качества банка, а страхование вкладов защищает только в установленных пределах.
Надо отметить, что самых дорогих для общества случаев здесь нет. Например, ЦБ решил спасать банк «Открытие», потратив на это почти триллион рублей.
Пробизнесбанк Леонтьева и Железняка не включён в рейтинг выплат АСВ, поскольку обязательства перед вкладчиками-физлицами были урегулированы через передачу активов и обязательств Бинбанку, а не через стандартную массовую выплату страхового возмещения. Объём переданных обязательств оценивался примерно в 25 млрд руб.
Об иллюстрации
Фото сгенерировано по мотивам картины Владимира Маковского «Крах банка», 1880.
В 2016 году в банке Пересвет введён мораторий, но банк в итоге ушёл на санацию и продолжает работать. Банк включён в рейтинг по факту выплат вкладчикам). ↩︎
Главный подвох в рекламе: «премиальная карта» — это не просто бесплатная красивая карта, а сервис «Газпром Бонус “Премиум”» с условиями, комиссией и автопродлением.
1. Плата 2 990 ₽ в месяц включается, если не выполнены условия бесплатности. Первый месяц бесплатный, дальше — бесплатно только при одном из условий: остатки от 2,5 млн ₽; либо 1 млн ₽ + покупки от 100 тыс. ₽; либо зарплата от 250 тыс. ₽ + покупки от 50 тыс. ₽; либо покупки от 150 тыс. ₽ в месяц. Иначе — 2 990 ₽/мес. (Газпромбанк)
2. Сервис продлевается автоматически. Банк прямо пишет: сервис подключается на месяц с дальнейшим автопродлением, а плата будет списываться автоматически, если условия бесплатности не выполнены.
3. «Покупки» — не все траты по карте. Для выполнения условий не считаются возвраты, спорные операции, а также целый набор MCC: коммуналка, денежные переводы, финансовые операции, пополнение кошельков/предоплаченных карт, страхование, азартные игры, штрафы, госуслуги и т.д. То есть «потратил 150 тыс.» в выписке ещё не значит, что банк засчитает 150 тыс. для бесплатности.
4. Важен не остаток на дату, а среднемесячный баланс. Деньги на счетах и вкладах считаются по среднему остатку за период; брокерские активы тоже учитываются по правилам оценки. Поэтому «положить 2,5 млн на пару дней» не сработает.
5. Первый месяц может оказаться «урезанным». Если клиент не выполнил условия бесплатности, то в первый месяц ему не доступны ключевые привилегии «Спорт» и «Путешествия» — фитнес, бизнес-залы и трансферы; остаются страховка и консьерж.
6. Бизнес-залы и трансферы не безлимитные. Базовый уровень даёт только 2 визита в бизнес-зал/фаст-трека в месяц и 2 трансфера в год. Чтобы получить 8 визитов/трансферов, нужен уровень 2 — от 6 млн ₽ баланса или зарплата 750 тыс. ₽ + покупки 100 тыс. ₽; для 10 — баланс от 12 млн ₽.
7. Бизнес-зал может быть через оплату с последующим возвратом. Через Mir Pass / Every Lounge / MileOnAir нужно оплатить проход премиальной картой, затем банк возмещает до 3 000 ₽ за посетителя в течение 90 дней. Дополнительные визиты, оплаченные сверх доступного лимита, не возмещаются.
8. «Путешествия» и «Спорт» — выбор, а не всё сразу. Программа подключается одна: или «Путешествия», или «Спорт». Менять можно раз в месяц, причём на странице карты указано, что для Android это делается в приложении, а владельцам iOS нужно обращаться к персональному менеджеру в офис.
9. «Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах» не совсем без оговорок. В тарифах есть месячные лимиты, а комиссия стороннего банка не включена в тариф Газпромбанка.
10. Условия могут менять быстро. В правилах указано уведомление об изменениях не менее чем за 5 календарных дней, а молчание/неотключение сервиса считается согласием. Там же есть экзотичная обязанность клиента самостоятельно проверять сайт банка не реже одного раза в день на предмет изменений.
11. За партнёрские услуги банк ответственности почти не берёт. В условиях сказано, что банк не отвечает за качество услуг третьих лиц при предоставлении привилегий и не компенсирует убытки/расходы из-за ненадлежащего оказания или неоказания таких услуг.
12. «Накопления» — отдельная платная опция. Повышенные ставки по накоплениям завязаны на активный премиум-сервис, но сама опция «Накопления» стоит 100 ₽/мес., первый месяц бесплатно. (Газпромбанк)
Итого: карта может быть выгодной, если реально держать в банке от 2,5 млн ₽ или каждый месяц тратить от 150 тыс. ₽ засчитываемыми MCC. Для клиента, который берёт её «попробовать» ради красивой карты, бизнес-залов или кэшбэка, главный риск — незаметно попасть на 2 990 ₽/мес. и обнаружить, что часть трат, проходов, трансферов или партнёрских плюшек не засчиталась.
Видеорепортаж Пятого канала рассказывает о скандале вокруг компании RC Group, чей головной офис в Санкт-Петербурге подвергся обыскам.
Вот основные тезисы содержания ролика:
Причины обысков и обвинения: Следственные действия связаны с делом о невыплате зарплат сотрудникам (задержки составляют более 3 месяцев), а также с многочисленными жалобами инвесторов на мошенничество. Тысячи пострадавших по всей стране утверждают, что компания, позиционирующая себя как IT-гигант, на деле является финансовой пирамидой.
Схема работы: RC Group продает так называемые «франшизы» стоимостью от 20 000 до 450 000 рублей, а в некоторых случаях — пакеты за 900 000 рублей. Тем, у кого нет наличных, помогают оформить кредиты. Несмотря на заявления о продаже передовых IT-продуктов (например, доступа к кешбэк-сервису), реальная работа заключается в привлечении новых участников, что характерно для сетевого маркетинга.
География и масштаб: Дистрибьюторские офисы компании расположены по всей России, включая Владимир и города Урала и Поволжья. В Екатеринбурге по факту деятельности фирмы уже заводилось уголовное дело о мошенничестве, а пострадавшие успешно выигрывают гражданские иски в судах.
Финансовое состояние: Согласно базе данных «Спарк», у компании наблюдается растущая задолженность по налогам, а Федеральная налоговая служба подала иск о банкротстве. Эксперты-экономисты подтверждают, что деятельность RC Group имеет все признаки классической финансовой пирамиды.
Реакция руководства: Директор фирмы Дмитрий Лазаров отказался давать комментарии журналистам. На фоне пристального внимания надзорных ведомств компания снизила активность в соцсетях и перестала проводить пышные корпоративы, хотя руководство продолжает пытаться демонстрировать, что бизнес всё еще «на плаву».
КАДРЫ ИЗ РОЛИКА:
В ролике показаны пострадавшие Михаил Каряпинов, Карина Гулиевская, Анастасия Бучельникова; организаторы пирамиды Елена Мищенко, Мария Михайлова, Егор Патов.
SCI Tech Token — короткоживущий крипто-хайп вокруг сайта sci-stock.com. Лохотрон SCI маскировался под инвестиции в «ПАО СКИ» — «Систему коммерческой информации», реальную краснодарскую компанию с проектами nado.info, zapradar.ru и Xchainer.
На этой связке строилась легенда: якобы инвестор участвует в IT-бизнесе, покупает цифровые активы и ждёт роста капитализации.
Схема была классической «крипто-прокладкой»: реальные биткойны менялись на внутренние токены SCIPAY и SCI Equity, ценность которых существовала только внутри проекта.
Пользователь покупал SCIPAY за биткойны, затем «вкладывал» их в проекты на сайте, а система рисовала будущий доход на горизонте пяти-десяти лет. Отдельный крючок — рефералы: чтобы «процесс шёл бодрее», нужно было приводить новых участников, которые тоже заносили биткойны.
Главный момент обмана — отсутствие договора, лицензии, понятной юрструктуры и контактов при приёме криптовалюты. Пользователь видел форму входа/регистрации, но не видел нормального набора документов: пользовательского соглашения, ответственности эмитента, правил выкупа токенов. BrokerTribunal прямо указывал: в обмен на биткоины участник не получает ничего юридически закреплённого.
Когда начались попытки выхода, проявилась типичная стадия краха. Проблемы начинались не при вводе денег, а при выводе: «токены не снимают», техподдержка молчит, контактов организаторов нет. Такие жалобы зафиксированы уже в 2020 году.
Промоушен шёл через YouTube и соцсети. В роликах объясняли пополнение счёта sci-stock.com, регистрацию, «маркетинг», «продукты», «правовой статус» и «как создать капитал» вместе с ПАО «СКИ». Это важная деталь: схема продавалась не только как токен, но и как социальная история «акционерного сообщества» с реферальными ссылками.
Реальное ПАО «СКИ», чьим именем прикрывалась схема, в 2023 году перешло в стадию ликвидации, а 11 июля 2024 года было ликвидировано; ликвидатором указан Сергей Ладыгин. Сами промоутеры после сдувания проекта, судя по следам, просто оставили старые ролики и страницы в сети; доказательств возврата денег или организованной ответственности участников промокампании в найденных источниках нет.
Нашёл пока такой список.
Лица, ппричастные к ПАО «СКИ»:
Сергей Геннадьевич Герасименков — в промоматериалах назывался «основателем ПАО СКИ»; также в карточках связан как бывший учредитель ПАО «СКИ». (ВКЛАДЕР)
Сергей Леонидович Ладыгин — ликвидатор ПАО «СКИ» с 21.02.2023; ранее фигурирует среди членов совета директоров.
Николай Владимирович Ларин — фигурирует как гендиректор в старых карточках и как член совета директоров.
Константин Владимирович Иджан — бывший руководитель ПАО «СКИ» с 15.10.2015 по 08.05.2019.
Маргарита Сергеевна Щербина — член совета директоров в раскрытии 2021 года.
Sergii Sopot / Сергей Сопот — подписант формы SEC по SCI Technology Inc /DE/, должность Assistant Secretary.
Имена зазывал / публичных промоутеров
Артём Лукашин — презентации ПАО «СКИ» / SCI; во «Вкладере» прямо упомянута презентация с Лукашиным, где он говорил о «жёстком регулировании Центробанка».
Александр Лаврик — в Instagram-публикации SCI Technology указан контакт «по вопросам участия» с телефоном и именем Александр.
Татьяна Агибалова — встречается в старых следах промо SCI как публичный аккаунт/промоутер; источник слабее, лучше пометить как «требует доппроверки».
@sineglazka_ksyou — Telegram-контакт под YouTube-роликом «Часто задаваемые вопросы акционеров ПАО СКИ», ссылка вела на регистрацию в sci-stock.com.
Отдельно: в SEC-форме SCI Technology Inc указан Sergei Gerasimenkov как related person / executive officer, а токен описан как SECURITY TOKEN; при этом сумма проданного на дату формы — $0, число инвесторов — 0.
Pro100.Game появился на рубеже 2019–2020 годов как «образовательная платформа» для заработка в интернете. На витрине были курсы по Instagram, YouTube, сторис, контенту, продвижению соцсетей и «личному бренду». Вход стоил около $10–12,5, что делало проект психологически дешёвым: не инвестиция на сотни тысяч, а «просто попробовать».
Но смысл был не в обучении. По разборам, после оплаты участника заводили в матричную/MLM-систему, где заработать можно было в основном за счёт привлечения новых людей.
Главная приманка — не знания, а обещание «играть в деньги». Pro100.Game продавал мечту о лёгком онлайн-доходе: выполняй миссии, прокачивай аккаунты, зови людей, получай выплаты. Формально это упаковывалось как геймификация и «профессии будущего», но критики указывали, что многие курсы были банальными, а экономическая модель сводилась к реферальному потоку. Один из обзоров прямо писал: участник платит один раз, а последующие выплаты идут с приведённых депозитов.
Лицами проекта назывались Николай Жаричев и Евгений Пронягин. В промо-описаниях Жаричев представлялся основателем, бывшим топ-лидером сетевых компаний, «ветераном боевых действий», человеком с большим Instagram-охватом. Пронягин — техническим директором, предпринимателем и программистом. В пользовательском соглашении фигурировало ООО «Про100» / позднее в базах оно проходит как ООО «Рокетон», ИНН 7839127811, адрес в Петербурге на ул. Красуцкого, 3; директором и учредителем указан Николай Жаричев.
Воронка строилась на сетевиках и реферальных ссылках. В открытых следах всплывают «топовые партнёры»: Илья Ситнов, Артём Плешков, Евгений Ванин. В одном ютуб-сниппете к вебинару Жаричева они прямо названы ведущими партнёрами команды; в другом промо упоминаются также Булат Максеев и Леонид Сергиевский. В базе MLM Community у Ирины Михайловской сохранился пост: «PRO100GAME набирает обороты», проект продвигают Евгений Ванин, Артём Плешков, Илья Ситнов, вход «всего 12 долларов», «всю работу делает автоматическая воронка».
Хронология выглядит так. В декабре 2019-го зарегистрирован домен pro100.game; в начале 2020-го пошли вебинары, отзывы, реферальные страницы и презентации. В мае 2020-го появляется юрлицо с ИНН 7839127811. В июле 2020-го уже выходят разоблачения, где проект называют пирамидой и указывают на отсутствие нормальных контактов, свежий домен и зависимость выплат от притока новичков.
Слабое место схемы — «обучение» было ширмой для матрицы. Участнику продавали не реальную профессию и не инвестиционный продукт, а право попасть в систему, где надо было вербовать следующих. Положительные отзывы тоже выглядели частью партнёрской воронки: критики отмечали, что под «добрыми обзорами» часто стояли реферальные ссылки.
После охлаждения Pro100.Game команда не исчезла из инфополя. Следующим проектом стала «Живая очередь» / Lift Me: её прямо продвигали как проект от создателей Pro100.Game, а страницы указывали те же регистрационные данные ООО «PRO100» — ОГРН 1207800057904, ИНН 7839127811. Позднее в следах появляется RockeTON: в обсуждениях его создателями называли Жаричева и Пронягина, а Spark-публикация 2022 года указывала Жаричева одним из основателей/директором по развитию.
Юрлицо в итоге не стало признаком надёжности. Компания с ИНН 7839127811 к ноябрю 2025 года значилась прекращённой из-за исключения из ЕГРЮЛ по основаниям ст. 21.3 закона о регистрации юрлиц. То есть «официальная регистрация», которой кормили участников, закончилась обычным выбытием пустой оболочки.
Зазывалы / промо-фигуры: Николай Жаричев, Евгений Пронягин, Илья Ситнов, Артём Плешков, Евгений Ванин, Булат Максеев, Леонид Сергиевский, Ирина Михайловская, Рамис Яхудин.
Информирую, что по УД РК (Amir Capital) иностранные граждане, признанные в своей стране потерпевшими и гражданскими истцами с подтверждённым ущербом, которые также обратились к руководителю ДЭР по г.Алматы с аналогичными неопровержимыми доказательствами совершённого преступления (отправления вручены адресату 7-12 месяцев назад), до сих пор следствием ДЭР незаконно не признаны потерпевшими в УД (включая тех, кто в апреле прошлого года помог следствию ДЭР по своим адресам криптокошельков найти похищенные те самые 10 млн.$: новости АФМ от 25.09.2025).
Есть коррупционная составляющая.
По данному УД признали потерпевшими иностранных граждан, которые дали согласие представителю в Казахстане, что «откатят» следствию ДЭР 50% от суммы ущерба. «Решалы» собрали группу пострадавших от данной пирамиды иностранцев, готовых на данное условие. Остальным создаются искусственные препятствия!!! Есть доказательства этому. Вместе с тем, соучастники преступления продолжают манипулировать жертвами пирамиды, чтобы как можно больше людей подписали обращение, адресованное руководителям разных ведомств РК в поддержку одного из лидеров ОПГ с целью его освобождения (составлено адвокатом преступника и содержит ложную информацию в попытках его оправдать).
Вкладер предупредил о мошенничестве «Планеты 24» сразу, в феврале 2019 года, как только москвичей начали обзванивать, ссылаясь на банк «Открытие» (якобы звонившая раньше работала с клиентом в банке). Называли себя холдингом «Планета 24». и утверждали, что «сейчас появилась возможность размещать вклады для физлиц». Приглашали на встречу, на метро «Курская», Путейский тупик, дом 6. Предлагали немногим больше банков, 14,5% при вложении 200 тысяч рублей на год. Пенсионеры, видимо, думали, что имеют дело с банком, так как врали ещё про страхование вкладов. Причём раньше звонили с тех же номеров о имени КПК «Зн Гарант».
Сайт лохотрона выглядел так:
Схема, если убрать рекламную оболочку, была довольно прямолинейной. Людям обещали высокую доходность от вложений в проекты, которые будто бы связаны с магазинами и торговыми объектами. По данным прокуратуры, никаких реальных намерений выплачивать обещанные дивиденды и возвращать деньги у организаторов не было; средства просто уходили в распоряжение участников группы.
Одинаковые по форме и содержанию договоры использовались не только от имени «Планеты 24», но и через ООО «Информ Групп» (ранее ООО ИК «Планета 24», ООО «Зита»), ООО УК «Планета 24» и КПК «Народный 1», который ранее назывался КПК «3Н-Гарант». То есть воровали любыми способами.
Первые громкие сигналы пошли в 2020 году, когда пострадавшие начали массово требовать возврата средств. В суды поступили десятки исков от граждан с претензиями к «Планете 24».
Бывший юрист компании Анна Батырева в том же сюжете описывала модель как обычную пирамиду: деньги привлекали под процент выше банковского, а когда приходило время платить, компания начинала уклоняться. С обманутыми от имени «Планеты 24» общался юрист Дмитрий Домахин.
Одна из пострадавших, Наталья Перминова, говорила о потере 5 млн рублей. Параллельно в публичном поле всплывала юрфирма «Доброта», учреждённая лично Терентьевым. Её представители, включая Дмитрия Домахина, проводили рейды по другим сомнительным структурам («Международный кредитный альянс», «Дил Энд Кейс», «Альфа-Сбережения»).
Затем пошли годы расследования и суда, в котором разбиралось 180 эпизодов мошенничества. Линия защиты сводилась к тому, что деньги у людей действительно брали, но якобы «не учли экономические риски» и ошиблись в управленческих решениях, в том числе на фоне пандемии. Судебный процесс по делу о создании финансовой пирамиды начался в Басманном суде в апреле 2022 года, а финал первой инстанции наступил 19 ноября 2025 года.
Суд признал виновными десять человек. Сроки распределились так: Николай Терентьев — 14 лет колонии общего режима; Нисон Бенагуев — 14 лет 10 месяцев; Регина Терентьева — 9 лет; Арен Мовсесян — 7 лет 6 месяцев строгого режима; Андрей Кудашов — 7 лет; Максим Румянцев — 7 лет; Сергей Бахарев — 6 лет; Татьяна Шаменкова — 6 лет условно с испытательным сроком 6 лет; Дмитрий Магерамов — 4 года 6 месяцев условно с испытательным сроком 4 года; Евгений Шеин — 4 года условно с таким же испытательным сроком.
«Планета 24» — это история о том, как под разговоры о магазинах, торговых комплексах и акциях «растущей компании» выстроили схему привлечения денег, которая, по версии следствия и выводам суда первой инстанции, с самого начала была рассчитана не на развитие бизнеса, а на сбор денег с необразованных граждан под невыполнимые обещания. Именно поэтому в материалах дела рядом стоят и «инвестиционные договоры», и купля-продажа акций, и смежные юрлица вроде «Информ Групп» и бывшего «3Н-Гаранта»: это были разные входы в одну и ту же воронку.
«MineCash ВК» выглядел как безобидная «экономическая игра с выводом денег», но по сохранившимся следам это была классическая схема из мира псевдоигр: человек заходил во «ВКонтакте», видел красивую обёртку про шахту, майнинг и «заработок», а дальше его подталкивали к донату и приглашению новых игроков. Всплеск интереса к запросу «MineCash» пришёлся на апрель 2020 года; к тому моменту страница vk.com/minecash уже успела набрать большую аудиторию, а позже бренд «MINECASH» оказался в списке Банка России как проект с признаками финансовой пирамиды.
Схема была устроена не как нормальная игра, а как машинка по удержанию денег внутри проекта. Пользователю продавали идею «копай и зарабатывай»: шахтёры добывают «алмазы», алмазы меняются на «золото» и «баксы», а ещё есть «супербаксы» за задания, приглашения, пополнения и конкурсы. Ключевой момент — 75% «прибыли» запиралось в «золоте» для реинвеста, а на вывод шло только 25% в «баксах». Это типичный пирамидный приём: проект специально делает так, чтобы человек не забирал деньги сразу, а снова и снова «докупал шахтёров», веря, что вот-вот выйдет в плюс. Отдельно вшит и реферальный крючок: пригласительный код открывал нужные разделы, а приток новых игроков снижал нагрузку на кассу.
Хронология у MineCash была довольно короткая. Весной 2020 года проект агрессивно рос на базе VK, причём даже сторонние наблюдатели отмечали, что особую роль сыграла именно площадка «ВКонтакте» и удачно сделанная «игровая» оболочка. Но уже к 8 июня 2020 года пошли прямые жалобы, что заработать там невозможно и весь принцип построен так, чтобы пользователь внёс «тонну денег», которые потом не отбить. А к 26 июня 2020 года в обзорах уже фиксировалась усталость аудитории и комментарии, что игра не платит; публикуемые в группе «выплаты» назывались легко подделываемыми скриншотами. Иными словами, сначала людей затягивали историей про лёгкий пассивный доход, потом ограничивали реальный кэшаут, а затем проект начал сдуваться, когда поток свежих денег и доверчивых новичков ослаб. Реальные выплаты в таких схемах держатся только на притоке новых донатов, а не на какой-то «экономике шахты».
Что делали организаторы после схлопывания? Бренд не умер, а начал менять вывески и площадки. Уже 8 июля 2020 года был зарегистрирован домен minecash.ru; затем существовала VK-страница «MineCash — Зарабатывай с нами!» с адресом minecash_official, которая вела именно на minecash.ru и продавала уже не «шахту», а «кейсы с деньгами». Позже Банк России включил в свой список сразу minecash.site, minecash.pro и Telegram-канал t.me/minecash_pro как часть контура с признаками финансовой пирамиды. Отдельный обзор 2024 года прямо пишет, что игра изначально называлась MineCash, а потом была переименована в MineBot.
Кого удалось привязать к зазыву и перегону трафика в MineCash:
— Joni Limp: в ролике «Заработок от 20 рублей в день» прямо оставлял код «217495074» и ссылку на группу MineCash — это уже не нейтральный обзор, а явный реферальный заход.
— Владимир Владимиров («Vova-c-Zavoda SAMARA»): публиковал видео «MineCash — Копай и зарабатывай! (Проверка игры на вывод денег)» со ссылкой на группу vk.com/minecash. Позже на этом же канале сохранился ролик, где проект уже назван «лохотроном/разводом», то есть канал сначала перегонял внимание в тему, а потом фиксировал её токсичный финал.
— Официальные площадки самого проекта: vk.com/minecash, позднее minecash_official / minecash.ru, ещё позже minecash.pro, minecash.site и t.me/minecash_pro. Это не «рефоводы с лицами», а уже собственная инфраструктура зазыва.
Принять по делу новое решение о взыскании неосновательного обогащения, иск удовлетворить.
🌐Первый кассационный суд:
Кассационным определением Первого кассационного суда общей юрисдикции апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от отменено, дело направлено на новое апелляционное определение.
Прислали уведомление по акциям ПАО «Элемент»: предлагают выкупить по 14,6 копеек за акцию. Вот думаю, избавиться от этой гадости или подождать?Срок действия предложения — по 13 мая.
ОТВЕТ:
На бирже акция 22.04.2026 торговалась по 0,14 руб., то есть премия оферты к рынку сейчас всего около 4,3%. Это очень небольшая премия: скорее «технический выход», чем щедрый выкуп.
На IPO 2 года назад бумаги продавали по 22,36 копеек. Убытки инвесторов большие, учитывая, что они могли получать порядка 15% годовых по безрисковым инструментам.
Плюсы участия
Можно выйти чуть выше рынка. Если вам просто нужен выход из бумаги без ожидания, то 0,146 руб. лучше, чем текущие примерно 0,14 руб. на бирже. Разница небольшая, но она есть.
Снижается риск оставаться в бумаге после слабого года. У «Элемента» по итогам 2025 года выручка снизилась до 38,6 млрд руб., EBITDA — до 4,9 млрд руб., а год завершился чистым убытком 2,3 млрд руб. То есть фундаментально компания сейчас выглядит слабее, чем год назад.
Удобно тем, кто не верит в быстрое восстановление котировок. После смены крупного акционера структура капитала стала очень концентрированной: у Сбера 41,9%, у Ростеха 41,66%. Такая структура обычно делает историю менее «рыночной» и более зависимой от решений крупных владельцев.
Минусы участия
Если верить в перспективы российской экономики и импортозамещения, финансовое положение ПАО «Элемент» должно улучшиться, и акции могут вырасти.
Пока выкуп не обязателен. До порога принудительного выкупа в 95% далеко: у Сбера — 41,9%, у Ростеха — 41,66%.
Это фальшивый документ и элемент схемы на доплату.
Во-первых, в документе используют реальные название и адрес Merkle Science, но сама компания на официальном сайте merklescience.com описывает себя как платформу блокчейн-аналитики и комплаенса для бизнеса, банков и госорганов, с упором на demo и B2B-сервисы, а не как публичный сервис, который выпускает частным лицам персональные «Independent Verification Report» на возврат монет.
Во-вторых, в тексте есть ключевая юридическая подмена: там написано, что возврат регулируется «Section B of H.R. 4763 — Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024». Но H.R. 4763 в официальных источниках — это Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act, то есть совсем другой законопроект и с другим названием. Это очень сильный признак подделки. (majorityleader.gov)
В-третьих, формулировка про то, что для «AML protocols» нужен initial incoming transfer amounting to 2.1% of the total claim, — это типичный маркер scam с предоплатой. FTC прямо предупреждает: recovery-мошенники обещают вернуть деньги, но сначала требуют заплатить; Coinbase отдельно пишет, что recovery-schemes часто просят жертв отправить крипту или другие платежи за «услугу возврата». (Consumer Advice)
В-четвёртых, ссылка на Coinbase тоже не бьётся. Официальный Coinbase Asset Recovery касается определённых неподдерживаемых активов, ошибочно отправленных на адрес Coinbase, и работает через TXID/адрес, а не через «временную блокировку на 3 дня», «SEC-registration wallet» и не через обязательный AML-депозит в 2,1%. Более того, у Coinbase опубликована своя модель комиссий для recovery: network fee и в ряде случаев 5% на сумму сверх $100 — не то, что указано здесь. (help.coinbase.com)
По самому скриншоту тоже видно несколько красных флагов: слепленное «LTDSubject», тяжёлый неестественный английский, странная конструкция с «IRS/FRS», обещание «review within seven business days», а также нелепое утверждение, что личный криптокошелёк должен иметь «proper registration with the SEC». Для обычного пользователя это выглядит неправдоподобно даже без внешней проверки.
Что делать сейчас:
Ничего не переводить по этому документу.
Не отправлять этим людям паспорт, селфи, proof of address, seed phrase, приватные ключи и коды 2FA.
Проверять всё только через официальный Merkle Science и официальный Coinbase Help/Support. Coinbase советует при подозрении на мошенничество сразу идти в их help center, report fraud и при фишинге писать на security@coinbase.com. (help.coinbase.com)
Сохранить PDF, переписку, адреса кошельков, домены, e-mail-заголовки и txid — это пригодится для жалоб.
Если вы уже:
дали seed phrase / приватный ключ — срочно выводите всё на новый чистый кошелёк;
дали логин/пароль от биржи — срочно меняйте пароль, включайте 2FA и блокируйте/репортите через Coinbase Fraud & Suspicious Activity. (help.coinbase.com)
Крах Инвестбанка — это одна из самых заметных банковских аварий конца 2013 года. 13 декабря 2013 года ЦБ отозвал лицензию у банка, который ещё недавно входил в первую сотню по активам.
За несколько дней до этого у банка начались тяжёлые сбои с платежами и выдачей денег, а на фоне слухов и паники у отделений, особенно в Калининграде, выстроились очереди. ЦБ потом прямо указал: банк нарушал требования закона и нормативов, представлял «существенно недостоверную отчетность», не создавал адекватные резервы, а качество активов оказалось таким, что банк полностью утратил собственные средства. Собственники и руководство, по версии регулятора, не приняли действенных мер по нормализации положения.
90 тыс. вкладчиков в 19 субъектах РФ стали крупнейшей группой пострадавших. Вкладер тогда сообщал о структуре долга: «90 тыс. вкладчиков в 19 субъектах РФ получают 30,6 млрд руб. В Калининграде и Калининградской области 21 тыс. вкладчиков (8,1 млрд руб.). В Москве и Московской области 17 тыс. вкладчиков (7,9 млрд руб.). В Екатеринбурге и Свердловской области 10 тыс. вкладчиков (3,3 млрд руб.)».
Это был гигантский страховой случай для АСВ. Кроме вкладчиков-физлиц, пострадали и юрлица, чьи деньги не покрывались страхованием в полном объёме. По данным, приводившимся после краха, на середину 2013 года у банка было около 37,7 млрд руб. вкладов населения и 10,9 млрд руб. средств юрлиц; позже АСВ указывало, что к марту 2017 года требования кредиторов превысили 60,2 млрд руб., а требования кредиторов первой очереди составляли около 40,3 млрд руб.
Главная причина обвала — не одномоментная паника, а дыра в балансе. Проблема — плохие активы и недостоверная отчетность. Временная администрация сначала оценивала активы примерно в 32,4 млрд руб. при обязательствах 62,6 млрд руб., а затем реальная стоимость активов была уточнена до уровня чуть выше 18 млрд руб. То есть разрыв оказался колоссальным. ЦБ позже объяснял, что вариант санации обсуждался, но был признан экономически нецелесообразным: спасение банка обошлось бы дороже, чем расчёты с вкладчиками по страховке. Санацию сочли экономически нецелесообразной.
Хронология была очень плотной. 4 сентября 2013 года пост председателя правления покинул Константин Корищенко; председатель совета директоров Юрий Матвеев тогда благодарил его за «осуществлённые антикризисные меры», а член совета директоров Сергей Мастюгин говорил о «новой стратегии» банка после периода оптимизации. С 5 сентября 2013 года обязанности предправления исполняла Ольга Боргардт. Уже 11 декабря 2013 года вице-президент Галина Зима уверяла, что следственные действия не связаны с деятельностью банка и что ограничения касаются только головного офиса. Но через двое суток лицензия была отозвана. За два дня до отзыва клиентам ещё давали успокаивающие сигналы.
Из заметных фигур вокруг краха стоит назвать Константина Корищенко, Ольгу Боргардт, Сергея Мастюгина, Юрия Матвеева, Сергея Зайцева, Дмитрия Кириллова, Олега Козаченко, Галину Зиму, а также акционеров, раскрытых в отчётности банка на 30 июня 2013 года: Сергея Мастюгина, Наталью Глухову, Оксану Сорокопуд, Виталия Гончарова, Austin Blake Klein, Сергея Задирко, Бориса Шурукова, Ирину Полубоярову, Jukum Hans Horn. Среди публичных комментаторов выделялись первый зампред ЦБ Алексей Симановский, который говорил, что отзыв лицензий у трёх банков в декабре 2013 года был «необходимостью», потому что они фактически перестали нормально обслуживать клиентов, и Эльвира Набиуллина, подчёркивавшая, что «отзыв лицензии — это крайняя мера».
Дальше история перешла в плоскость банкротства, исков и уголовных дел. 4 марта 2014 года Арбитражный суд Москвы признал Инвестбанк банкротом. АСВ позднее заявляло о признаках преднамеренного банкротства и пыталось взыскать с бывших контролирующих лиц и менеджеров более 40,5 млрд руб. В 2023 году дошло и до приговоров по эпизодам хищения имущества банка на 11,7 млрд руб.
Теперь по составу органов управления.
Последний доступный перед крахом состав совета директоров, избранный 25 июня 2013 года: Юрий Матвеев — председатель, Сергей Зайцев — заместитель председателя, Наталья Иванова, Константин Корищенко, Сергей Мастюгин, Владимир Нестеренко, Лев Новиков, Игорь Чурсин, Максим Щербаков.
С правлением ситуация хуже: полного декабрьского состава в одном официальном предкраховом раскрытии в открытом доступе я не нашёл. Последний явно опубликованный полный состав правления, который удалось поднять, — избранный в сентябре 2012 года: Константин Корищенко, Ольга Боргардт, Сергей Зайцев, Дмитрий Кириллов, Олег Козаченко; 4 сентября 2013 года Корищенко ушёл, а с 5 сентября обязанности председателя правления исполняла Боргардт. В судебных исках АСВ по краху среди руководителей периода банкротства также фигурировали Сергей Менделеев, Сергей Андрющенко, Игорь Муравлев и вице-президент Галина Зима.
«Маркетконсалт» — это история не про обычную «консалтинговую фирму», а про витрину для затягивания людей в токсичную форекс-схему. В открытых источниках компания шла под маркой FMC, работала сначала на Семёновской площади, затем в «Москва-Сити», а клиентов убеждали, что им помогут «инвестировать» с сопровождением аналитиков и портфельных управляющих. При этом уже сама фирма позже официально заявляла, что не имеет лицензии брокера или форекс-дилера и не является представителем какого-либо форекс-дилера. Иными словами, людям продавали ощущение «профессионального финансового входа», а при первых претензиях включалась дистанция: мы, мол, только консультанты.
Схема выглядела так. Человека вытаскивали на встречу после рекламного объявления или холодного звонка, вели в респектабельный офис, рассказывали про «секретную информацию», доходные акции, страховку денег и возможность забрать их «в любой момент». После этого клиента подталкивали открыть счёт у Forex Optimum. Один из пострадавших писал, что по настоятельной рекомендации сотрудника «Маркетконсалта» внёс две суммы наличными, а на руки получил квитанции от TeleTrade; затем заявка на вывод средств тянулась бесконечно, а техподдержка ссылалась на внутренние правила и проверки. Другого клиента после проблем с выводом позвали уже в офис ООО «Эмпайр Эксперт Групп», где снова убеждали нести деньги в тот же контур через третьих лиц.
Самая наглядная человеческая история — рассказ Елены Гольяновой. Она описывала, как после продажи квартиры в Болгарии пришла в офис FMC в башне «Империя», где под давлением улыбок и обещаний безопасности передала 1,8 млн рублей. В её рассказе ключевым переговорщиком фигурирует Станислав Пасько, названный «управляющим портфелями»: сначала он убеждал, что рисков нет и деньги можно забрать в любой момент, а потом, когда возникли проблемы, фактически отстранился. В той же публикации фигурирует сотрудница Алиса, которая уже после провала объясняла, что по выводу нужно общаться не с FMC, а с офшорным Forex Optimum в Сент-Винсенте и Гренадинах. Среди документов у потерпевшей оказался и бланк латвийского LPB Bank с подписью члена правления Арниса Калверша. (ВКЛАДЕР)
В коллективных жалобах пострадавших всплывает целая россыпь фамилий. В опубликованном групповом заявлении названы менеджеры и сотрудники, через которых, по словам заявителей, шло убеждение клиентов и передача денег: Данил Фридман (Клюшенков), Эдуард Тер-Матевосян, Тимур Амриддинов, представлявшийся также Русланом, Сергей Запрягаев, а также некий менеджер Евгений. Со стороны потерпевших в этой жалобе фигурируют Майя Ахмедова, Игорь Енгалычев, Елена Гольянова, Альбина Румянцева, Наталия Глебова, Эльмира Едгина. В заявлении утверждалось, что после пополнения счетов людям показывали «торговлю», а затем деньги фактически исчезали; отдельно указывалось, что часть переводов шла на карту Сергея Запрягаева. Это важный штрих: схема выглядела не как цивилизованный рынок, а как смесь офшора, псевдоброкерской легенды и серых денежных потоков.
Когда негатив стал слишком заметен, начались и официальные отступления, и переупаковка. Генеральный директор Олеся Рева публично заявляла, что сведения о брокерской деятельности компании недостоверны, лицензии у неё нет, а к СМИ готовятся иски. Но параллельно многочисленные публикации и отзывы связывали FMC с Forex Optimum и более широким контуром TeleTrade. В 2019 году «Вкладер» писал, что по тому же адресу на 23-м этаже башни «Империя» после FMC стали работать структуры Stock & Markets / SMC / Global; в одном из материалов даже приводилась реплика финансового советника Динары: «FMC — это мы и есть». В сюжетах о новом обличье этого этажа фигурировали также Сергей Костенко и Сергей Коробков. По сути, бренд «Маркетконсалт» выгорел, а люди и методы, похоже, просто переезжали в новые вывески.
Силовой разворот произошёл осенью 2018 года. По данным МВД, которые пересказывал «Коммерсантъ», в рамках дела о мошенничестве с ущербом более 1 млрд рублей были задержаны Александр Калашников, Владимир Лапшов и Андрей Котов; предполагаемыми организаторами следствие считало владельца TeleTrade Владимира Чернобая и его племянника Олега Суворова, отвечавшего за финансовый блок. Официальный представитель МВД Ирина Волк говорила, что гражданам обещали сверхприбыль на электронном рынке, а на деле деньги уходили на подконтрольные счета и похищались. Важно оговориться: в материалах МВД речь шла о более широком телетрейдовском контуре, но именно в этот контур «Маркетконсалт» регулярно встраивали пострадавшие и профильные расследователи.
Финал у юрлица получился показательный. По данным карточки компании, ООО «Маркетконсалт» было зарегистрировано 19 июня 2015 года, а 17 декабря 2020 года деятельность прекращена — компанию исключили из ЕГРЮЛ из-за сведений о недостоверности. В позднем срезе реестра владельцем и директором значится Жамшидбек Ташбеков с сентября 2019 года; при этом в публикациях 2018–2019 годов как руководитель постоянно фигурировала Олеся Рева, а в ряде материалов того периода как учредитель упоминался Игорь Макаров. Такая чехарда с фамилиями руководителей и владельцев сама по себе очень характерна для подобных историй: пока клиенты пытаются вернуть деньги, вывеска, директор, адрес и «партнёры» успевают несколько раз смениться. История «Маркетконсалта» именно так и выглядит: красивая оболочка, агрессивный обзвон, псевдоэкспертиза, перевод денег в офшорный контур, отказ от ответственности и затем растворение в новых брендах.
По делу «Маркетконсалта» картина такая: все девять подсудимых получили по 5 лет лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии общего режима. Приговор вынес Измайловский райсуд Москвы 19 октября 2023 года, а 26 августа 2025 года Второй кассационный суд оставил его в силе.
Список поимённо: Горбачёв Игорь Дмитриевич — 5 лет, Горбунов Пётр Алексеевич — 5 лет, Гурьянов Эдуард Анатольевич — 5 лет, Гурьянова Валентина Владимировна — 5 лет, Крджацян М.А. — 5 лет, Нестеров Михаил Александрович — 5 лет, Нестерова Л.Э. — 5 лет, Пасько Станислав Валериевич — 5 лет, Силаев Олег Васильевич — 5 лет.
Росэнергобанк рухнул не как «мелочь на периферии», а как вполне заметный игрок: на 1 января 2017 года у него было 55,8 млрд рублей активов и 35,8 млрд рублей средств физлиц, то есть вклады населения давали примерно две трети фондирования. Это был банк из первой сотни.
Развязка заняла считаные недели. В конце марта клиенты жаловались на проблемы со снятием наличных и на ограничения по платежам юрлиц; сам банк объяснял это «технической задержкой подкрепления отделений наличностью» и отрицал отключение от БЭСП. Но 10 апреля 2017 года ЦБ лицензию отозвал: по версии регулятора, банк уже не мог исполнять обязательства перед кредиторами и при этом недостоверно отражал в отчётности неудовлетворённые требования. С конца марта деньги уже застревали.10 апреля 2017 года лицензию отозвали.
Главный удар пришёлся по вкладчикам. АСВ оценивало страховые выплаты примерно в 34,3 млрд рублей; за возмещением могли обратиться около 44 тысяч вкладчиков, включая около 670 ИП со счетами на 103,5 млн рублей. Вкладера тогда выяснил, что по регионам картина выглядела так: «Москва и Московская область (13,6 млрд руб.; 15,9 тыс. вкладчиков), Санкт-Петербург (2,2; 2,7), Краснодарский край (3,7; 5), Астраханская область (2,1; 3,4), Архангельская область (2,3; 3,2); Ростовская область (2; 2,6)».
Причины краха ЦБ описал жёстко: «крайне рискованная бизнес-модель», низкое качество управления и активов, недостоверная отчётность, а также игнорирование предписаний. После обследования временной администрацией выяснилось, что реальная картина была хуже официальной: отрицательный капитал оценили в 23,5 млрд рублей, активы — в 18,7 млрд при обязательствах 42,2 млрд, а к моменту банкротства общий дефицит средств уже превышал 29 млрд рублей. Временная администрация потом сообщала и о признаках вывода активов: от непередачи оригиналов кредитных договоров на 9,8 млрд рублей до подозрительных сделок с правами требования и недвижимостью.
Перед самым крахом в руководстве и собственности шла перестройка: до декабря 2016 года председателем правления был Марк Шрайбер, а к моменту отзыва лицензии и. о. предправления был Виталий Сухов; пост председателя совета директоров занял Илья Морозовский. Вокруг банка звучали имена Константина Шварца, Генади Гордона, Марии Маклаковой, Лидии Васильевой, Бориса Штейна, Натальи Тихомировой, Галины Гаренских, Георгия Джаниашвили, Александра Базулева, Юрия Дерюгина, Натальи Кузовлевой, Владимира Андреева, Артёма Ангилова и Дмитрия Полещука. Отдельным ярким эпизодом стали слухи о возможном входе Фёдора Бондарчука в капитал банка через группу Ильи Морозовского — но до спасения дело, разумеется, не дошло.
Из комментаторов и публичных реплик запомнились три. Пресс-служба банка успокаивала рынок «технической задержкой подкрепления отделений наличностью». Аналитик АКРА Кирилл Лукашук ещё до отзыва лицензии предупреждал: «Регулятор крайне негативно относится» к существенному завышению ставок по вкладам. А аналитик Максим Осадчий после отзыва лицензии допускал наличие забалансовых вкладов: «В этом случае выплаты АСВ могут вырасти». То есть рынок видел признаки борьбы за ликвидность ещё до финального решения ЦБ.
Если брать последний доступный перед крахом состав органов управления, то в открытых источниках он просматривается так. Правление на момент отзыва лицензии: Виталий Сухов (и. о. председателя), Михаил Боголюбский, Мария Павлик; последним полноценным председателем правления до этого был Марк Шрайбер. Совет директоров на этапе непосредственно перед крахом в открытых публикациях указывался так: Илья Морозовский (председатель), Игорь Жебраков, Сергей Панин, Татьяна Письняева, Марина Погребняк, Алексей Староверов, Александр Репринцев. Здесь есть одна оговорка: по старым карточкам и позднейшим судебным материалам часто всплывает и более ранний «шварцевский» состав, но именно перед отзывом лицензии председателем совета уже назывался Морозовский.
Финал этой истории оказался длиннее самого краха. АСВ потребовало с бывших контролирующих лиц 33,5 млрд рублей, среди ответчиков назывались Шварц, Гордон, Павлик, Шрайбер, Сухов, Маклакова, Боголюбский и другие; в 2025 году арбитраж ограничивал выезд ряду бывших контролирующих лиц, а в феврале 2026 года Константин Шварц заочно получил 11 лет по делу о хищении более 3 млрд рублей. То есть крах Росэнергобанка — это не только история про вкладчиков и страховые выплаты, но и классический сюжет о позднем обнаружении проблем, смене контроля в предсмертной фазе банка и последующем многолетнем разборе вывода активов.
Кто стоит за телеграм-каналом Alex Parker Returns @apwagner. Там всякий скам типа казино рекламируют!!!
ОТВЕТ (с помощью AI):
Жёсткого публичного доказательства, кто именно по паспорту стоит за «Alex Parker Returns» / @apwagner, я не нашёл. Но по открытым следам картина складывается довольно внятная.
Канал стартовал 20 ноября 2022 года как @alexparkerlives / «Alex Parker Live», 15 апреля 2023 года сменил username на @apwagner и название на «AP Wagner», а 24 июня 2023 года стал «Alex Parker Returns». В ранних описаниях он сам называл себя «тем самым ополченцем», затем — «Ополчение — оркестр — война. Всегда на острие меча», параллельно собирал донаты через BTC, YooMoney и Boosty.
Внешняя среда читает его как фигуру из донбасско-вагнеровского круга. Сам автор много раз оставлял биографические крошки. В одном из постов он писал: «С 2016 года не проживаю на территории Украины», а на войну, по его словам, поехал после попыток мобилизовать его в украинскую армию.
Есть аргументы считать, что автор канала это писатель Виктор Лорченков. Главный аргумент в её пользу — канадский след. Сам «Alex Parker Returns» не раз писал о себе или из позиции человека, находящегося в Канаде и хорошо знающего Виннипег: «братишка Лорченков прямо и не раз писал, что я живу в Канаде», «обнаружил пикет … в городе Виннипег», «я ему через VPN писал про Виннипег», «фотография моя, когда Capitals играли против Winnipeg Jets». При этом Владимир Лорченков публично биографически привязан к Канаде с 2014 года, причём к Квебеку/Монреалю. Это не тождество, но совпадение заметное.
Второй сильный довод — слишком уж плотная литературная игра Лорченкова с образом «Alex Parker». На своём канале он рекламировал роман «Быть добру в Кайо-Коко», где прямо описан герой «Алекс П.» — боец ЧВК «Вагнер» и ведущий телеграм-канала «Alex Parker»; более того, по сюжету этот Алекс просит Владимира разыграть роль ведущего канала. В другом анонсе/отзыве у Лорченкова отдельно говорится, что один из центральных персонажей книги — «известный тг автор Alex Parker». Это уже не просто внешнее приписывание, а сознательное публичное обыгрывание связки самим Лорченковым.
Третий аргумент — взаимные подмигивания между каналом и Лорченковым. Сам «Alex Parker Returns» репостил анонс этой книги с формулировкой про «ведущего телеграм-канала Алекс Паркер», а рядом у него был и пост «Написал книгу писателем Лорченковым». Для стороннего наблюдателя это выглядит как внутренняя шутка человека, который либо сам контролирует обе площадки, либо как минимум находится в очень тесной связке с Лорченковым.
Четвёртый аргумент — внешние наблюдатели давно повторяют именно эту версию. Например, в пересказе SOTA фигурировала формула «военкор Alex Parker, предположительно живущий в Канаде Владимир Лорченков», а в фейсбучных пересказах эта же версия приписывается Василине Орловой. Но это уже не самостоятельные улики, а скорее отражение циркулирующего подозрения.
Вы не знаете куда делся жулик Смирнов из STFOREX, где ещё безумный Дибров рекламировал?
ОТВЕТ:
По открытым следам Александр Смирнов сейчас, вероятнее всего, находится во Франции и публично позиционирует себя как живущего в Париже. В выдаче по его Instagram-профилю фигурирует формулировка «Живу счастливую жизнь в Париже».
Ранее, в октябре 2024 года, батумские телеграм-каналы утверждали, что Смирнов находился в Батуми и был связан с кафе Cork, где были жалобы на него на невыплаты по деньгам.
«Уволенный на днях сотрудник рассказал, что Смирнов не доплачивал деньги и всячески пытался обмануть персонал. Впоследствии он послал бывшего сотрудника на три буквы. По приезду в Батуми он с помощью других лиц открыл сеть кофеин, а когда дела пошли не очень, то объявил фирму банкротом, недополатив поставщикам и работникам около 8 тыс. лари. Далее появился «Cork». Стало известно, что сейчас за дополнительную плату он требует от работников кафе писать оскорбительные комментарии в адрес администратора местного большого Телеграм- канала, который первый осветил данную ситуацию. Другой персонал занимается накруткой положительных отзывов в соцсетях и интернет-картах», — писал канал «Что случилось? | Грузия ЧС».
По версии следствия, STForex в России с 2014 года продавал себя как форекс-дилера без необходимой российской лицензии, работал из дорогого офиса в башне «Империя» в «Москва-Сити» и привлекал клиентов масштабной рекламой, в том числе с участием Дмитрия Диброва. Схема, как её описывали следствие и пересказывавшие его СМИ, выглядела так: человеку предлагали начать с небольшой суммы, около 200 долларов, показывали прибыль на первых сделках, после чего убеждали внести уже крупные деньги. На реальный рынок, по данным прессы, выводили только очень большие суммы, а остальные деньги шли через WMexpay на счет в Латвии и, как полагали правоохранители, просто присваивались. Ущерб оценивался примерно в 1 млрд рублей.
Обыски в STForex прошли 10 апреля 2018 года, дело зарегистрировали 13 апреля, а самого Смирнова арестовали по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере. Тогда же сообщалось, что второй сооснователь и управляющий директор Евгений Филиппов уже разыскивался.
К осени 2019 года дело разрослось. РБК, «Коммерсантъ» и Pravo.ru писали, что следствие считало Смирнова организатором схемы, задержало также его помощника Кирилла Остапенко, а в «преступное сообщество», по версии силовиков, входили девять человек. Позднее, как сообщал ТАСС, к мошенничеству добавилось и обвинение по статье 210 УК об организации преступного сообщества.
История бегства выглядит так. Смирнова и Остапенко сначала держали под стражей, но затем отпустили под залог 3 млн рублей. Изменение меры пресечения произошло в сентябре 2018 года; после чего Смирнов скрылся от следствия. В июне 2020 года Тверской суд Москвы рассматривал вопрос о замене залога на арест, а ТАСС сообщил, что Смирнов объявлен в международный розыск. Тогда же в международный розыск объявили Романа Ярцева и Евгения Филиппова.
«Коммерсантъ» в 2023 году писал, что проблемы Эдуарда Керевичюса и Артура Бачиева были связаны с деятельностью Смирнова и созданной им структурой «Инфинит Маркетс» для получения лицензии ЦБ.
Сам Смирнов продает противоположную версию событий. В интервью Finance Magnates RU он утверждает, что дело возникло не как классическое расследование мошенничества, а на фоне рейдерского конфликта и отказа платить взятку за «невозбуждение дела». Там же говорится, что в 2025 году Комиссия Интерпола якобы признала дело политически мотивированным и исключила его из базы; редакция утверждает, что видела это решение.
После этого Смирнов запустил проект Nointerpol.org и стал выступать как консультант по делам о розыске Интерпола и экстрадиции. Похожие формулировки о его новом амплуа есть и в DiasporaRU, а в YouTube/Instagram-следе он уже говорит о себе именно как о человеке, который «прошел розыск Interpol» и теперь помогает другим.
«НЭЭМи» — это не какая-то отдельная «магическая экономика», а идеологическая вывеска вокруг экосистемы Андрея Ховратова: «Академии частного инвестора», продаж «обучения», криптопродуктов и обещаний высокого дохода. За это он отсидел и недавно вышел.
На сайте проекта декларировались «просвещение» и внедрение программы «Новой экономической эволюции мира», а также формирование многомиллионного класса инвестконсультантов; сама «Академия частного инвестора» была оформлена в 2018 году, при этом организаторы утверждали, что их курсы идут с 2011-го.
Схема выглядела так. Человека сначала заводили через красивую идею: финансовая грамотность, «новая экономика», блокчейн, сообщество, миссия, личностный рост. Обучение было лишь входом в воронку продаж. Дальше шли презентации «КриптоЮнит», «глобального инвестиционного портфеля», «бизнес-возможностей», VIP-club и партнёрской программы. В анонсах вебинаров прямо обещали объяснить, «что такое НЭЭМи и КриптоЮнит», «как получить возможность стать совладельцем Глобального инвестиционного портфеля» и «как можно заработать уже сегодня, не выходя из дома». Это и есть классический признак псевдоинвестпроекта: сначала идеология и обучение, потом продажа входа в систему и вербовка новых участников.
По версии прокуратуры, следствия и суда, Ховратов вместе с сообщницей, находящейся в розыске, и другими лицами создал сайт, где людям рассказывали, будто любой желающий может стать совладельцем, пайщиком, дольщиком или акционером глобального инвестиционного фонда. Потерпевшим продавали курсы и криптовалюту, убеждая, что это даст высокий инвестиционный доход и позволит участвовать в реализации программы НЭЭМи. Людям обещали статус совладельца «глобального инвестиционного портфеля». Но, как указали прокуратура и суд, полученные деньги участники группы распределяли между собой, не выплачивая обещанный доход и не возвращая средства.
Хронология в общих чертах такая: сначала раскрутка через «Академию» и идеологию НЭЭМи, затем в 2020–2021 годах — массовые вебинары, презентации и прокачка партнёрской сети, где людей подталкивали покупать продукты и включаться в MLM-структуру; в феврале 2022 года было возбуждено уголовное дело, 24 марта Ховратова задержали, 26 марта 2022 года суд санкционировал арест, а 23 января 2024 года Пресненский суд признал его виновным по пяти эпизодам мошенничества и назначил пять лет колонии общего режима.
Кто зазывал в лохотроны Хорватова? Из публичных анонсов вебинаров и корпоративных презентаций в орбите НЭЭМи/КриптоЮнит/EVORICH видны, в частности, Альмухамбетов Кенжебулат Жанибекович, Мухамеджанов Ергали Алиханович, Жаркынали Молдабаев, Татьяна Рыскильдина, Сатыбалдинова Умыткан Карибаевна, Жангербаева Маржан, Кабышов Куандык Амангельдинович, Жакитаев Хамит Каирбаевич, Юрий Кисляк, José Manuel Álvarez Rodríguez, Жанар Сыздыкова, Галина Жукова, Татьяна Максимук, Александр Долин, Алёна Пепина, Арманд Мурниекс, Lydia Oinam, Harvinder Singh, Мила Сердюкова, Sergio Ospina Arboleda, Petru Jalba, Dragos Stanciu, Алия Буктеева, Акканым Бактыгереева, Айгунум Макеева, Жанар Турганбекова, Айкун Куаныш.
MRC Options был не классической «кассой взаимопомощи», а нерегулируемой форекс/бинарной «кухней» с пирамидальной воронкой продаж: людей заводили через «обучение», консультации, обещания простого заработка и партнёрские механики, а потом удерживали внутри новыми пополнениями и допуслугами.
Это важная оговорка: юридически тут ближе история про псевдоброкера и бинарные опционы, но по сути для клиента это выглядело как старый добрый лохотрон.
Ранний хвост у этой истории тянется к бренду MoneyRain. Британский FCA ещё 21 сентября 2009 года выпустил предупреждение по MoneyRain Corporation Russia / MRC Russia: фирма, по мнению регулятора, могла оказывать финансовые услуги в Великобритании без авторизации. В британском реестре у MRC Markets Limited значатся Андрей Грунин, Vivek Dave и позже Александр Будников; при этом в разделе о контролирующих лицах указано, что сведений о persons with significant control нет. Это не доказывает их роль как «мозгов» схемы, но показывает формальный корпоративный контур проекта.
К 2013 году MRC Options продавали как «простую и прибыльную торговлю бинарными опционами» на 60 валютных пар, индексы и сырьё, причём с упором на «консультации и техническую поддержку». Домен mrcoptions.ru засветился в истории регистраций 18 февраля 2013 года, а осенью 2013 года mrcoptions.com уже обсуждали на форумах как площадку для бинарных опционов у нерегулируемого OTC-брокера. То есть схема была уже оформлена: красивый вход, ощущение «лёгкого старта», а дальше — перевод человека из режима интереса в режим депозита.
По именам в открытых жалобах и разборах чаще всего всплывают Виктор Гавриленко и Михаил Сыроежкин. На архивной странице издания «Новое поколение» Гавриленко назван руководителем «Биржевого университета», Сыроежкин — трейдером; авторы жалоб описывали знакомый маршрут: сладкие обещания, первый взнос, быстрый слив, затем предложение купить спецкурсы, роботов и ещё раз пополнить счёт. В телеграм-архиве «Вкладера» Виктор Гавриленко прямо упоминается как человек, который заманивал публику в MRC Markets, AGM Markets и MRC Options. Ключевой воронкой, судя по жалобам, был именно «Биржевой университет» — витрина, через которую новичка доводили до открытия счёта.
Дальше схема работала грубо и эффективно. Жертву после первых потерь не отпускали, а дожимали «обучением», роботами и советом увеличить депозит. На обзорных карточках MRC Markets перечислялись free education, partnership programs и даже binary options; в отзывах клиенты жаловались на проскальзывания, отключение торговли на новостях, манипуляции котировками и проблемы с ответами по документам и остаткам на счёте. Иными словами, клиент был нужен не как успешный трейдер, а как постоянный источник новых денег и комиссий.
Перелом наступил после шока по франку 15 января 2015 года. На профильном форуме тогда писали, что MRC Markets, известная как MoneyRain и «Биржевой университет», приостановила торговлю до оценки ущерба. Обзорные сайты позже фиксировали: в начале 2015 года MRC Markets прекратила работу, а затем получила статусы Closed и Out of business; Forex Peace Army отдельно отмечал, что MoneyRain.org закрыт, а сайт MRC Markets лежит.
Что делали организаторы после краха? Надёжно подтверждается прежде всего исчезновение вывески: в мае 2016 года mrcoptions.com уже фигурировал в списках expired/deleted доменов. Есть версия, что MRC «перерождались» в AG Markets; её озвучивал Сергей Лихо, но сам же оговаривал: «это не точно». Поэтому аккуратный вывод такой: после краха публичный след MRC Options ушёл в туман — бренд умер, а часть инфраструктуры, вероятно, пыталась перелезть в новые названия.
История краха «Росинтербанка» выглядит как классический сюжет о быстром росте на вкладах, скрытых проблемах с качеством активов и резком обвале, когда регулятор пришёл внутрь и увидел совсем не ту картину, что была в отчётности.
На 1 сентября 2016 года банк занимал 68-е место в системе, а в нём лежало свыше 55 млрд руб. средств физлиц. Уже 15 сентября банк фактически остановил обслуживание клиентов, а ЦБ ввёл временную администрацию в лице АСВ из-за «неустойчивого финансового положения» и угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
15 сентября банк остановил обслуживание клиентов. На сайте банка появилось сообщение, что с этой даты в офисах и филиалах не будут обслуживаться ни физлица, ни юрлица; накануне вкладчиков просили заранее заказывать деньги, а колл-центр объяснял это трудностями с наличностью. 19 сентября ЦБ отозвал лицензию.
19 сентября ЦБ отозвал лицензию. Формальные причины были тяжёлые: нарушения банковского законодательства и требований ПОД/ФТ, достаточность капитала ниже 2%, снижение капитала ниже минимального уставного, а главное — плохие активы и неадекватная оценка рисков. ЦБ прямо написал, что корректная оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов привели к полной утрате капитала. Одновременно регулятор заявил, что с первого дня временная администрация столкнулась с «серьёзным воспрепятствованием» со стороны руководства банка: не передавались электронные базы и документы на активы.
Если перевести это на человеческий язык, банк долго рос на дорогих деньгах населения, а внутри баланс был намного хуже, чем казалось снаружи. Аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин тогда объяснял, что «Росинтербанк» агрессивно наращивал вклады в 2014–2015 годах, а когда в 2016-м этот рост резко остановился, у банка возник дефицит ликвидности: «банк просто не смог привлечь дополнительные средства для осуществления операций». Это важный комментарий: крах был не одномоментной аварией, а следствием модели роста, завязанной на постоянный приток новых денег.
ЦБ заявил об уничтожении баз и документов. После отзыва лицензии история стала ещё мрачнее. ЦБ и СМИ сообщали, что автоматизированная банковская система не функционировала, серверы были выведены из строя, а юридические дела и часть документов изъяты или уничтожены. Из-за этого АСВ пришлось формировать реестр вкладчиков по состоянию на 19 июля, то есть использовать реестр двухмесячной давности; в результате около 3 тыс. клиентов с требованиями примерно на 5 млрд руб., открывших или пополнивших вклады после 18 июля, сначала не попали в реестр.
Для вкладчиков удар был огромным. АСВ оценило выплаты в 49,2 млрд рублей. Мы тогда выяснили, что это были «вкладчики в 10 субъектах РФ, в основном в Москве и Московской области (35 млрд руб.; 47,4 тыс. вкладчиков) и в Санкт-Петербурге (6,1 млрд руб.; 7,5 тыс. вкладчиков)». Всего за страховым возмещением могли обратиться около 66,7 тыс. вкладчиков; выплаты стартовали 3 октября 2016 года через Россельхозбанк и банк «Открытие».
Основной удар пришёлся на Москву, Подмосковье и Петербург. Но на страховке история не закончилась. Уже при банкротстве выяснилось, что на дату отзыва лицензии активы банка оценивались лишь в 1,3 млрд руб. при обязательствах 83,4 млрд руб. А отрицательный капитал, который ЦБ сначала оценивал в 39,3 млрд руб., после обследования временной администрацией вырос до 90,9 млрд руб. 8 ноября 2016 года Арбитражный суд Москвы признал банк банкротом.
Публичным лицом банка была председатель правления Марина Краснова; в сентябре 2016 года «Коммерсантъ» называл среди топ-менеджеров также зампредов Алексея Кузьмина и Константина Воробьёва. Ключевым акционером по официальному списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находился банк, был Георгий Гвелесиани: через ООО «ГЕРМЕС ОРГАНИКА» с долей 75,47%, собственную долю 0,37% и связанную с ним Марину Краснову с 3,68% эта группа контролировала 79,52% голосующих акций. У Рамиля Закерова была собственная доля 0,37% плюс связанная группа с GERAMAX INVESTMENTS LIMITED, суммарно 4,86%. Среди прочих значились Наталья Ахрамочкина, Татьяна Городова и структуры, связанные с Антоном Бабунько и Андреем Суворовым.
Отдельно о том, кто фигурировал в истории краха уже после отзыва лицензии. В 2022 году суд определил размер субсидиарной ответственности бывшего зампреда и члена совета директоров Рамиля Закерова в 65,83 млрд руб. Суды установили, что фактически он управлял банком по генеральной доверенности Марины Красновой, которая к моменту отзыва лицензии была в декретном отпуске. После краха возбуждалось уголовное дело о мошенничестве и неправомерных действиях при банкротстве; основным фигурантом был Закеров, но до уголовной ответственности его не довели из-за истечения срока давности. В том же споре АСВ пыталось привлечь и других лиц, включая члена совета директоров Дмитрия Демидова, зампреда правления Виталия Алтунина и члена правления Андрея Гака, но по ним суды отказали.
Из ярких комментариев того времени важны три. Первый — ЦБ: санация «не представлялась возможной» из-за утраты капитала и воспрепятствования работе временной администрации. Второй — Монастыршин, связавший крах с агрессивным ростом вкладов и последующим дефицитом ликвидности. Третий — источник «Коммерсанта», напомнивший, что Краснова, Кузьмин и Воробьёв раньше работали в АМТ-банке, а Ильдар Хажаев, входивший в совет директоров, прежде возглавлял АМТ-банк; это добавляло всей истории репутационной токсичности. При этом официально среди акционеров никакой Мухтар Аблязов не фигурировал, хотя в СМИ такая версия обсуждалась.
По последнему доступному публичному составу органов управления перед крахом картина такая. Правление, по найденному предбанкротному публичному материалу банка: Марина Краснова — председатель правления, Алексей Кузьмин — первый зампред, Константин Воробьёв — зампред. Совет директоров, по более позднему публичному источнику июля 2016 года: Георгий Гвелесиани — председатель, Марина Краснова, Рамиль Закеров, Марат Салахетдинов, Ильдар Хажаев. Есть важная оговорка: в презентации сентября 2015 года вместо Хажаева в совете фигурировала Татьяна Линева, то есть состав между осенью 2015-го и летом 2016-го менялся.
Дыра выросла с 39,3 до 90,9 млрд рублей. В сухом остатке «Росинтербанк» — это не просто отзыв лицензии крупного розничного банка, а один из самых тяжёлых страховых случаев 2016 года: десятки тысяч пострадавших, сорванный реестр вкладчиков, уничтоженная АБС, колоссальная «дыра» и последующие многолетние споры о том, кто реально управлял банком и должен отвечать за его финал.
Мы используем куки, Яндекс.Метрику и другие средства аналитики для наилучшего представления нашего сайта. Если вы продолжите использовать сайт, значит, вас это устраивает.
