После 2022 года направление не поменялось радикально, но стало менее публичным и более «обходным». Главный ответ: по-прежнему на Запад, если есть возможность; если риски велики — в ОАЭ, Турцию, Кипр, Сербию и Китай.
1. Великобритания — всё ещё главный символический маршрут Лондон, британские boarding schools, King’s College London, UCL, LSE, Oxford/Cambridge — это по-прежнему высший знак статуса. Но для семей под санкциями оплата школы и проживание стали юридически рискованными: в деле экс-губернатора Севастополя Дмитрия Овсянникова британский суд отдельно рассматривал платежи за обучение его детей как обход санкций. То есть Англия осталась желанной, но стала направлением «для тех, у кого всё заранее оформлено»: второе гражданство, ВНЖ, несвязанные родственники, трасты, счета вне РФ.
2. Швейцария — школы, пансионы, нейтральность, деньги Для детей сверхбогатых семей Швейцария остаётся классикой: частные школы, международный бакалавриат, пансионы, французский/немецкий языки, безопасность. Санкции ударили по платежам и публичности, но не уничтожили спрос. Условно: если Британия — политически токсична, Швейцария часто воспринимается как более «тихий» вариант.
3. США — престиж сохранился, но стало сложнее Ivy League, Stanford, MIT, Columbia и т. п. остаются мечтой для семей, где ребёнок уже встроен в западную траекторию. По данным SEVIS на октябрь 2025 года, в США числилось 5929 активных студентов из России — поток не исчез. Однако риск теперь двойной: снаружи — визы, проверки, санкционный комплаенс; изнутри — российское давление на западные университеты. В 2025–2026 годах Россия внесла в реестр «нежелательных» ряд западных образовательных структур; в апреле 2026 года туда попал Стэнфорд.
4. Германия, Австрия, Франция — менее пафосно, но практично Это маршрут не столько для «золотой молодёжи», сколько для семей, которым важны европейский диплом, легализация и цена ниже британской/американской. Германия остаётся открытой для российских студентов: Freie Universität Berlin прямо пишет, что российские абитуриенты могут подавать документы. По Германии поток российских студентов после 2022-го не рухнул: DAAD в 2023 году оценивал, что число российских студентов останется примерно стабильным после 10,7 тыс. в зимнем семестре 2021/22.
5. ОАЭ, прежде всего Дубай и Абу-Даби — главный новый «запасной аэродром» Вот здесь заметный сдвиг. ОАЭ стали удобны для богатых россиян из-за прямых рейсов, банков, недвижимости, отсутствия западной политической токсичности и английских/международных школ. Исследователи прямо называют Дубай одним из главных пост-2022 центров российской эмиграции и бизнеса, особенно для обеспеченного сегмента. (therussiaprogram.org) В Дубае есть русская школа, международные школы с британскими и IB-программами, кампусы западных вузов. Например, Russian International School Dubai указана KHDA как школа с российской программой с KG1 по Grade 11. (web.khda.gov.ae) А Middlesex University Dubai отдельно рекламирует британскую степень для студентов из России. (mdx.ac.ae)
6. Турция — массовый и удобный компромисс Турция стала удобной для семей среднего и верхнего слоя: ВНЖ, прямые рейсы, русскоязычная среда, частные школы, англоязычные программы, относительно простая логистика. В турецких вузах в 2022/23 училось более 300 тыс. иностранных студентов, а к 2025 году называлась цель 500 тыс. к 2028 году. (The PIE News) Для «элиты» это скорее не замена Оксфорду, а промежуточная база: школа, адаптация, потом Европа/США/Дубай.
7. Кипр, Сербия, Армения, Грузия — семейные базы, а не всегда топ-образование Эти направления часто выбирают не ради университета как такового, а ради ВНЖ, бизнеса, счетов, мягкой среды и близости к России. Дети там ходят в международные школы, а затем поступают в Британию, ЕС или США. Для чиновничьих семей это менее престижно, но менее заметно.
8. Китай — направление для «правильной» публичной биографии Для детей чиновников и семей, которым опасно демонстрировать западную ориентацию, Китай становится идеологически безопасным вариантом. Это не всегда первый выбор по качеству жизни, но хороший ответ на вопрос: «Почему ребёнок не в России?»
Итого: самая богатая и космополитичная часть по-прежнему тянется к Британии, США, Швейцарии и ЕС. Но после 2022 года выросла роль Дубая, Абу-Даби, Стамбула, Кипра, Белграда и Китая — как мест, где можно жить, платить, учиться на английском и меньше попадать под санкционный прожектор.
Вкладер не рекомендует связываться с инфоресурсами, извлекающими от заманивания людей в трейдинг выгоду, будь то реферальные комиссии за привод на криптобиржу, продажа информации для активного трейдинга, закрытые клубы, випки или другие схемы.
Подробно о том, почему обычному человеку не следует заниматься активным трейдингом, пишем здесь. Также прочтите, как разводят на сигналах, марафонах и роботах.
Ниже неполный список телеграм-каналов, где людей агрессивно (или не очень) втягивают в трейдинг, в основном криптовалют, где риски ещё более высоки, чем на традиционных регулируемых рынках.
Что скажете про сайт islamcredit97.ru? Как это нет процентов?
ОТВЕТ:
На самой витрине процент в ежемесячный платёж почти не зашит. Платежи просто равны сумме, поделённой на 120 месяцев: 1 млн → 8 334 руб., 3 млн → 25 000 руб., 8 млн → 66 667 руб. и т. д. Это арифметически выглядит как «тело долга / 10 лет», а не как аннуитет с процентом. На сайте прямо заявлено «0 процентов годовых» и «срок кредита 10 лет».
Где реально спрятана плата:
1. «Страховка» 80 000 руб. На странице «карта с доставкой» написано: комиссии и оплаты за выдачу нет, но «страховка по кредиту: 80 тысяч рублей», оплачивается при подписании договора. Там же сказано, что до получения кредита от страховки отказаться нельзя, потому что «финансовые организации без страхования кредит не выдают». Если такая страховка является фактическим условием выдачи кредита, она должна рассматриваться как часть реальной стоимости кредита: 353-ФЗ включает в ПСК платежи за услуги, в том числе страхование, если они являются условием предоставления кредита или влияют на его условия.
2. Размытая «комиссия, чтобы отблагодарить финансовую организацию». На главной странице есть странная формулировка: «у заемщика есть право внести комиссию по договору, чтобы отблагодарить финансовую организацию». Это выглядит как эвфемизм для платежа, размер и обязательность которого заранее не раскрыты.
3. Риск не в «проценте», а в авансовом платеже. Если клиент платит 80 000 руб. до фактического получения денег, то схема становится похожа не на кредит, а на классическую модель «сначала оплатите страховку/активацию/комиссию».
4. Сайт сам снимает с себя ответственность. Внизу написано, что сервис «не является банком или кредитором», «не относится к финансовым учреждениям» и «не несёт ответственности» за последствия договоров; он якобы только подбирает кредиты и микрозаймы. Это важнее всех рекламных фраз про «исламский банк»: юридически перед вами не банк.
5. Юрлица нет, лицензии — россыпью. Сайт приводит набор номеров лицензий, но не указывает, какая именно организация выдаёт конкретный кредит, её ИНН/ОГРН, тарифы, ПСК, договор, страховую компанию. Банк России рекомендует проверять финансовую организацию по названию, ИНН, ОГРН, регистрационному номеру или лицензии; если проверить наличие разрешения не удаётся, высока вероятность работы без необходимого допуска.
Вывод: «процент» здесь зашит не в ставку, а в обязательную страховку/возможную комиссию и, вероятно, в саму механику авансового платежа. Главный красный флаг — не низкая ставка, а требование платить до получения денег и отсутствие проверяемого кредитора.
Financial Commission / FINACOM PLC LTD — не финансовый регулятор, а частная «саморегулируемая» витрина для форекс- и CFD-брокеров, которых мы не рекомендуем.
Сам сайт прямо признаёт: организация «не является государственным регулятором», «не лицензирована ни одним регулятором» и работает как EDR — площадка альтернативного разрешения споров, финансируемая членскими взносами брокеров.
В чём подвох
Название и оформление имитируют регулятора. «Financial Commission» звучит как госорган, на сайте есть «Warning List», «Approved Members», «Compensation Fund», «File a Complaint», «Check Your Broker» — весь набор настоящего надзора. Но в правилах прямо сказано: Financial Commission «не регулируется и не зарегистрирована как EDR body ни в одной юрисдикции».
Это частная компания в Гонконге, а не орган власти. В правилах указано, что Financial Commission — private limited company, организованная по законам Гонконга. При этом там же оговорка: несмотря на регистрацию в Гонконге, она не принимает резидентов Гонконга в члены и не предлагает услуги/продукты в Гонконге.
Брокеру не обязательно иметь настоящую лицензию, чтобы вступить. В FAQ на вопрос, нужно ли члену быть регулируемым другой организацией, ответ: нет, не нужно; достаточно подать заявку и пройти внутренний due diligence. Это ключевой момент: печать Financial Commission не заменяет лицензию FCA, CySEC, ASIC, ЦБ РФ и т. п.
Финансирование идёт от самих брокеров. На сайте сказано, что организация funded by membership dues collected from broker members. В FAQ для членов описаны членские платежи, годовой минимальный commitment и оплата взносов. То есть арбитр живёт на деньги индустрии, которую якобы контролирует.
«Компенсационный фонд» — не аналог АСВ, FSCS или инвесткомпенсации. Фонд используется только если уже есть решение Financial Commission против брокера-члена, а брокер его не исполняет. Он не покрывает обычные торговые убытки, не распространяется на всю клиентскую базу при банкротстве брокера, ограничен €20 000 на клиента, а при нехватке денег может распределяться пропорционально между жалобщиками.
Жалобы принимаются только против действующих членов. Если брокер уже не член, исключён или его статус «under review», Financial Commission прямо пишет, что помочь не может, и советует идти к настоящим регуляторам.
Решения, как правило, не публичны. В FAQ сказано, что жалобы и решения передаются участникам спора и не публикуются, если только член не исполняет решение; иногда могут публиковаться анонимизированные кейсы. Для настоящего надзора такая непрозрачность выглядела бы странно.
Отдельный штрих
Канадские регуляторы в 2023 году включали Financial Commission/Finacom PLC Ltd. в предупреждение о фейковых регуляторных и dispute resolution организациях, которыми криптосайты пользовались для придания себе легитимности. Позже CoinDesk отметил, что CSA не предоставила доказательств нарушения именно со стороны Financial Commission, а отраслевое издание Finance Magnates сообщило, что название Financial Commission было убрано из предупреждения после спора. То есть аккуратная формулировка такая: сам факт использования бренда псевдоброкерами и путаница вокруг статуса показывают, насколько опасна эта «регуляторная» мимикрия.
Как формулировать разоблачение
Financial Commission — не регулятор и не лицензирующий орган. Это частная гонконгская структура для альтернативного разбора споров между трейдерами и брокерами-членами, причём сами брокеры платят ей взносы. Её «сертификат», «членство» и «компенсационный фонд» не подтверждают законность брокера, не заменяют государственную лицензию и не дают клиенту защиты уровня настоящих компенсационных схем. Если брокер показывает Financial Commission как «регулятора», это красный флаг. Проверять нужно не значок FINACOM, а запись юрлица в реестре реального регулятора той страны, где брокер оказывает услуги. ESMA прямо пишет, что авторизованные инвестфирмы должны находиться в публичном реестре национального регулятора, FCA предлагает проверять разрешения через Firm Checker, а Банк России указывает: для большинства финансовых услуг в РФ участник должен быть в реестре или иметь лицензию Банка России.
Из всего этого следует, что приличный посредник не пойдёт в подобную структура, а получит лицензию у регулятора.
На официальной странице «Our Members» список разбит на категории: FX & CFD, Tech Providers, Investment Platform Providers, Education Providers.
Для разоблачительного текста важная формулировка: наличие в этом списке не означает гослицензию, надзор или право работать с клиентами в конкретной стране. В их собственных правилах сказано, что Financial Commission — частная компания Гонконга, а членство возникает после заявки, одобрения и оплаты членских взносов.
«Моему знакомому промывают мозги новой пирамидой под названием С8 клуб в Тольятти, он мне прислал различные фотографии и предложил мне туда зайти). Я его предупредил, что потеряешь все деньги. В связи с этим решил вам написать и придать огласке.»
ОТВЕТ:
Спасибо за сигнал о пирамиде.
1. «Клуб C8» сам связывает себя с LumenX. На сайте c8club.ru клуб называется «ключевым стратегическим партнёром LumenX» и прямо описывает свою роль как маркетинговую команду: продвижение, привлечение пользователей, рост торгового объёма, построение командной структуры и «Dual-track Growth System». Там же говорится, что LumenX якобы основана в 2021 году, имеет штаб-квартиру в Лондоне и в 2025 году «начала работу в России», но без нормальных реквизитов, номера лицензии, юрлица и ответственных лиц.
2. Экономика — классическая наживка «поставь сигнал и получай». На странице «Арифметика расчета прибыли» указаны входные ступени: C2 — 700 $, C3 — 1500 $, C4 — 3000 $. Далее обещается, что в торговом сигнале участвует 2% депозита, личный доход — 40% прибыли, «прибыль с каждого сигнала 0,8% от депозита», два сигнала дают 1,6% в день, после 30% комиссии на вывод остаётся 1,12% в день, то есть «более 30% в месяц» за 10 минут в день. Это практически дословно совпадает с тем, что написал знакомый: «15–20 минут в день, пассивный доход обеспечен».
3. Внутри встроена многоуровневая реферальная лестница. Тот же сайт обещает «лидерские бонусы»: «пригласи 3 участника», «30 участников в 3 поколениях», «70 участников», «150», «500», «5000», «10 000», «100 000 участников» — вплоть до обещаний 120 BTC для «маршала». Это уже не трейдинг-клуб, а МЛМ-механика с рекрутингом как главным двигателем.
4. Заявления о «реальном бизнесе» выглядят как дымовая завеса. C8 обещает к 2030 году 30 000 партнёрских предприятий и 10 000 собственных магазинов, а также 50–100 млн зарегистрированных пользователей. Отдельно заявлена некая «юридическая фирма C8», якобы начавшая работу 25 декабря 2025 года, но без понятных реквизитов.
5. Сайт свежайший. По данным 2IP, домен c8club.ru зарегистрирован 2 апреля 2026 года, владелец скрыт как Private Person, SSL-сертификат на момент проверки сервиса не указан. Это плохо сочетается с легендой о «глобальной экосистеме» и многолетней истории.
Связка с LumenX
По LumenX уже есть негативный шлейф. Обзорные площадки описывают набор доменов-клонов: lumenx22, lumenx26, lumenx27, lumenx28, lumenx33, lumenx55, lumenx66, lumenx67, lumenxsou, lumxcn и т.п.; указывают на отсутствие нормальных юридических данных, лицензии, адреса и понятных владельцев. В обзорах также фигурирует поддержка через Telegram LumenX_1 и жалобы на невозможность вывода средств. (Брокер Трибунал)
Особенно показательно: в отзывах по LumenX пользователи прямо пишут, что это «не биржа, а пирамида», что при выводе всплывает 30% комиссия, менеджер отговаривает выводить деньги, а затем аккаунт могут заблокировать. (vsyapravda.net)
Есть и британский след по названию: в Companies House находится LUMENX ONE INTERNATIONAL LIMITED, но он не подтверждает легенду о «LumenX с 2021 года в Лондоне»: компания была зарегистрирована 22 января 2025 года и уже распущена 16 сентября 2025 года, с адресом вида Companies House Default Address. Связь именно с этой схемой не доказана, но как «лондонская легенда» это выглядит крайне слабо.
Следы продвижения и Тольятти
В открытой выдаче есть YouTube-канал «Светлана Атаджанова Онлайн даромад», где прямо указано «Lumenx С8 клуб», а среди роликов фигурирует «В Россия город Тольятти С8 клуб». Это не доказывает, что организаторы находятся в Тольятти, но подтверждает локальную вербовочную активность.
На «Сетке» от hh.ru найдены промо-посты от Светланы Литвиновой с подписью «Наставник. Ищу новичков и лидеров для команды. Обучу». Там C8/LumenX описывается как «платформа для дохода», «поддержка и обучение», «доход без необходимости быть экспертом», а в другом посте повторяется лидерская лестница с бонусами за приглашённых участников.
Также в выдаче Instagram встречаются промо-формулировки про «ИИ-сигналы с точностью 98%», «полную страховку от убытков», «3 минуты в день» и «2–4 торговых сигнала в день» — это ровно тот язык, которым обычно ломают сопротивление новичков: якобы не надо понимать рынок, достаточно нажимать кнопки по сигналу.
Почему это пирамида, а не инвестиции
Здесь совпадает сразу несколько признаков, которые Банк России относит к признакам финансовой пирамиды: обещание высокой доходности выше рынка, гарантирование результата, агрессивное продвижение, отсутствие информации о финансовом положении организации, выплаты за счёт новых участников и отсутствие прозрачных активов.
В C8/LumenX это проявляется так:
«30%+ в месяц» за 10 минут в день — экономически неправдоподобно. Если бы такая стратегия стабильно работала, её не раздавали бы через Telegram, Instagram и офлайн-встречи в Тольятти. Её масштабировали бы собственными деньгами.
«Друг уже вывел 4000 $» — не доказательство. В пирамидах первым участникам действительно могут давать вывести часть денег, чтобы они стали живой рекламой. Нужно смотреть не скриншот в кабинете, а реальную транзакцию на личный кошелёк/банк, чистый финансовый результат и возможность вывести весь депозит без «налогов», «страховок», «верификаций», «комиссий» и уговоров оставить деньги.
30% комиссия на вывод — огромный красный флаг. У нормальных криптобирж нет логики «отдай треть прибыли/вывода за право забрать своё». Такая комиссия удобна для удержания денег внутри системы и психологического давления: «не выводи, реинвестируй».
Главный продукт — не торговля, а рекрутинг. Ранги «капрал», «сержант», «майор», «маршал», бонусы за поколения и тысячи приглашённых показывают, что деньги должны идти от новых участников к старым.
Юридическая оболочка отсутствует. Нет прозрачного юрлица, лицензии, аудита, регулятора, отчётности, адреса, руководителей. При споре непонятно, кому предъявлять претензии.
Короткий вывод для знакомого
«Ты не зарабатываешь на рынке, тебя используют как витрину для набора новых людей. То, что кому-то дали вывести 4000 $, ничего не доказывает: в пирамидах первые выплаты — часть маркетинга. Покажи не скриншот, а юрлицо, лицензию, аудит торгов, понятные правила вывода без 30% комиссии и историю реальных сделок. Пока этого нет, это не инвестиции, а схема с депозитом, “сигналами” и реферальной лестницей».
Вывод: C8 Club / LumenX надо разбирать как свежую крипто-пирамиду с фейковой биржей, «AI-сигналами» и МЛМ-вербовкой. Входить нельзя, пополнять нельзя, «проверять маленькой суммой» тоже нельзя — после первого вывода обычно начинается вытягивание большей суммы.
Находящиеся в международном розыске мошенники Эрик Гафаров и Владимир Сухоплюев, известные по организации финансовых пирамид в России, пытаются раскрутить пирамиду с криптолегендой под названием Thunderbolt Union, нацеленный на аудиторию Африки (в частности, ЮАР).
По скриншоту это выглядит как типичная упаковка «крипто-контрактов»/«облачного майнинга», где слово «контракт» используется для придания солидности. Главные признаки обмана такие:
1. Продаётся не понятный актив, а тарифный пакет. На экране видны «BTC-750», «BTC-1150», «BTC-1250», «BTC-1500» и т.п. с ценой «Contract Cost». Это не биткоин-контракт в биржевом смысле и не реальный договор на поставку оборудования. Это просто пакет: заплати $750, $1150 и так далее — получай обещанные начисления.
2. Доходность выглядит заранее заданной. В таких схемах обычно есть поля вроде «Daily Income», «ROI», «Payment Rate», «Contract Term». Для настоящего майнинга это невозможно гарантировать: доход зависит от курса BTC, сложности сети, хешрейта, комиссии пула, цены электричества, простоев оборудования. Если человеку заранее рисуют доходность и срок окупаемости — это уже не майнинг, а обещание выплаты из «кассы проекта».
3. «BTC» в названии пакета создаёт иллюзию криптовалютности. «BTC-750» не означает, что человек покупает 750 BTC или долю в каком-то прозрачном биткоин-активе. Это маркетинговое название. В пирамидах так часто делают: берут знакомый символ — BTC, mining, AI, trading, arbitrage — и приклеивают к обычной схеме «внеси деньги — получай проценты».
4. Нет главного для реального майнинга. У нормального майнингового контракта должны быть: модель оборудования, серийные номера или хотя бы пул оборудования, хешрейт в TH/s, адрес майнинг-пула, комиссия, стоимость электричества, юрлицо, договор, налоговые и технические риски, история выплат в блокчейне. На скриншоте вместо этого — витрина пакетов и кнопка покупки.
5. Меню «Referrals» рядом с «Contracts» — сильный пирамидальный маркер. Если прибыль участника завязана не на реальную добычу BTC, а на привлечение новых людей, то «контракты» становятся лишь товаром-ширмой. Деньги старым участникам платятся из взносов новых, пока приток не заканчивается.
6. Технические слова имитируют реальный бизнес. Поля вроде «Power Consumption», «Equipment Power», «Bitcoin Cost» могут выглядеть убедительно для неискушённого человека. Но если они не связаны с конкретным оборудованием, пулом, хешрейтом и проверяемыми транзакциями, это просто декорация.
7. Настоящий риск переложен на вкладчика, а контроль остаётся у организаторов. Человек платит реальные деньги, а взамен получает цифры в личном кабинете. Пока проект работает, баланс может «расти». Но вывести деньги можно только с разрешения админов. В момент краха обычно появляются «технические работы», «верификация», «налог», «страховой платёж», «активация вывода» или просто блокировка кабинета.
Коротко: эти «контракты» обманны не потому, что на них написано BTC, а потому что они выглядят как инвестиционные тарифы с обещанным доходом, замаскированные под майнинг. Реальный майнинг продаёт проверяемый хешрейт и несёт рыночный риск. Пирамида продаёт красивые пакеты, «ежедневный доход» и мечту об окупаемости.
Главный подвох в рекламе: «премиальная карта» — это не просто бесплатная красивая карта, а сервис «Газпром Бонус “Премиум”» с условиями, комиссией и автопродлением.
1. Плата 2 990 ₽ в месяц включается, если не выполнены условия бесплатности. Первый месяц бесплатный, дальше — бесплатно только при одном из условий: остатки от 2,5 млн ₽; либо 1 млн ₽ + покупки от 100 тыс. ₽; либо зарплата от 250 тыс. ₽ + покупки от 50 тыс. ₽; либо покупки от 150 тыс. ₽ в месяц. Иначе — 2 990 ₽/мес. (Газпромбанк)
2. Сервис продлевается автоматически. Банк прямо пишет: сервис подключается на месяц с дальнейшим автопродлением, а плата будет списываться автоматически, если условия бесплатности не выполнены.
3. «Покупки» — не все траты по карте. Для выполнения условий не считаются возвраты, спорные операции, а также целый набор MCC: коммуналка, денежные переводы, финансовые операции, пополнение кошельков/предоплаченных карт, страхование, азартные игры, штрафы, госуслуги и т.д. То есть «потратил 150 тыс.» в выписке ещё не значит, что банк засчитает 150 тыс. для бесплатности.
4. Важен не остаток на дату, а среднемесячный баланс. Деньги на счетах и вкладах считаются по среднему остатку за период; брокерские активы тоже учитываются по правилам оценки. Поэтому «положить 2,5 млн на пару дней» не сработает.
5. Первый месяц может оказаться «урезанным». Если клиент не выполнил условия бесплатности, то в первый месяц ему не доступны ключевые привилегии «Спорт» и «Путешествия» — фитнес, бизнес-залы и трансферы; остаются страховка и консьерж.
6. Бизнес-залы и трансферы не безлимитные. Базовый уровень даёт только 2 визита в бизнес-зал/фаст-трека в месяц и 2 трансфера в год. Чтобы получить 8 визитов/трансферов, нужен уровень 2 — от 6 млн ₽ баланса или зарплата 750 тыс. ₽ + покупки 100 тыс. ₽; для 10 — баланс от 12 млн ₽.
7. Бизнес-зал может быть через оплату с последующим возвратом. Через Mir Pass / Every Lounge / MileOnAir нужно оплатить проход премиальной картой, затем банк возмещает до 3 000 ₽ за посетителя в течение 90 дней. Дополнительные визиты, оплаченные сверх доступного лимита, не возмещаются.
8. «Путешествия» и «Спорт» — выбор, а не всё сразу. Программа подключается одна: или «Путешествия», или «Спорт». Менять можно раз в месяц, причём на странице карты указано, что для Android это делается в приложении, а владельцам iOS нужно обращаться к персональному менеджеру в офис.
9. «Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах» не совсем без оговорок. В тарифах есть месячные лимиты, а комиссия стороннего банка не включена в тариф Газпромбанка.
10. Условия могут менять быстро. В правилах указано уведомление об изменениях не менее чем за 5 календарных дней, а молчание/неотключение сервиса считается согласием. Там же есть экзотичная обязанность клиента самостоятельно проверять сайт банка не реже одного раза в день на предмет изменений.
11. За партнёрские услуги банк ответственности почти не берёт. В условиях сказано, что банк не отвечает за качество услуг третьих лиц при предоставлении привилегий и не компенсирует убытки/расходы из-за ненадлежащего оказания или неоказания таких услуг.
12. «Накопления» — отдельная платная опция. Повышенные ставки по накоплениям завязаны на активный премиум-сервис, но сама опция «Накопления» стоит 100 ₽/мес., первый месяц бесплатно. (Газпромбанк)
Итого: карта может быть выгодной, если реально держать в банке от 2,5 млн ₽ или каждый месяц тратить от 150 тыс. ₽ засчитываемыми MCC. Для клиента, который берёт её «попробовать» ради красивой карты, бизнес-залов или кэшбэка, главный риск — незаметно попасть на 2 990 ₽/мес. и обнаружить, что часть трат, проходов, трансферов или партнёрских плюшек не засчиталась.
Видеорепортаж Пятого канала рассказывает о скандале вокруг компании RC Group, чей головной офис в Санкт-Петербурге подвергся обыскам.
Вот основные тезисы содержания ролика:
Причины обысков и обвинения: Следственные действия связаны с делом о невыплате зарплат сотрудникам (задержки составляют более 3 месяцев), а также с многочисленными жалобами инвесторов на мошенничество. Тысячи пострадавших по всей стране утверждают, что компания, позиционирующая себя как IT-гигант, на деле является финансовой пирамидой.
Схема работы: RC Group продает так называемые «франшизы» стоимостью от 20 000 до 450 000 рублей, а в некоторых случаях — пакеты за 900 000 рублей. Тем, у кого нет наличных, помогают оформить кредиты. Несмотря на заявления о продаже передовых IT-продуктов (например, доступа к кешбэк-сервису), реальная работа заключается в привлечении новых участников, что характерно для сетевого маркетинга.
География и масштаб: Дистрибьюторские офисы компании расположены по всей России, включая Владимир и города Урала и Поволжья. В Екатеринбурге по факту деятельности фирмы уже заводилось уголовное дело о мошенничестве, а пострадавшие успешно выигрывают гражданские иски в судах.
Финансовое состояние: Согласно базе данных «Спарк», у компании наблюдается растущая задолженность по налогам, а Федеральная налоговая служба подала иск о банкротстве. Эксперты-экономисты подтверждают, что деятельность RC Group имеет все признаки классической финансовой пирамиды.
Реакция руководства: Директор фирмы Дмитрий Лазаров отказался давать комментарии журналистам. На фоне пристального внимания надзорных ведомств компания снизила активность в соцсетях и перестала проводить пышные корпоративы, хотя руководство продолжает пытаться демонстрировать, что бизнес всё еще «на плаву».
КАДРЫ ИЗ РОЛИКА:
В ролике показаны пострадавшие Михаил Каряпинов, Карина Гулиевская, Анастасия Бучельникова; организаторы пирамиды Елена Мищенко, Мария Михайлова, Егор Патов.
SCI Tech Token — короткоживущий крипто-хайп вокруг сайта sci-stock.com. Лохотрон SCI маскировался под инвестиции в «ПАО СКИ» — «Систему коммерческой информации», реальную краснодарскую компанию с проектами nado.info, zapradar.ru и Xchainer.
На этой связке строилась легенда: якобы инвестор участвует в IT-бизнесе, покупает цифровые активы и ждёт роста капитализации.
Схема была классической «крипто-прокладкой»: реальные биткойны менялись на внутренние токены SCIPAY и SCI Equity, ценность которых существовала только внутри проекта.
Пользователь покупал SCIPAY за биткойны, затем «вкладывал» их в проекты на сайте, а система рисовала будущий доход на горизонте пяти-десяти лет. Отдельный крючок — рефералы: чтобы «процесс шёл бодрее», нужно было приводить новых участников, которые тоже заносили биткойны.
Главный момент обмана — отсутствие договора, лицензии, понятной юрструктуры и контактов при приёме криптовалюты. Пользователь видел форму входа/регистрации, но не видел нормального набора документов: пользовательского соглашения, ответственности эмитента, правил выкупа токенов. BrokerTribunal прямо указывал: в обмен на биткоины участник не получает ничего юридически закреплённого.
Когда начались попытки выхода, проявилась типичная стадия краха. Проблемы начинались не при вводе денег, а при выводе: «токены не снимают», техподдержка молчит, контактов организаторов нет. Такие жалобы зафиксированы уже в 2020 году.
Промоушен шёл через YouTube и соцсети. В роликах объясняли пополнение счёта sci-stock.com, регистрацию, «маркетинг», «продукты», «правовой статус» и «как создать капитал» вместе с ПАО «СКИ». Это важная деталь: схема продавалась не только как токен, но и как социальная история «акционерного сообщества» с реферальными ссылками.
Реальное ПАО «СКИ», чьим именем прикрывалась схема, в 2023 году перешло в стадию ликвидации, а 11 июля 2024 года было ликвидировано; ликвидатором указан Сергей Ладыгин. Сами промоутеры после сдувания проекта, судя по следам, просто оставили старые ролики и страницы в сети; доказательств возврата денег или организованной ответственности участников промокампании в найденных источниках нет.
Нашёл пока такой список.
Лица, ппричастные к ПАО «СКИ»:
Сергей Геннадьевич Герасименков — в промоматериалах назывался «основателем ПАО СКИ»; также в карточках связан как бывший учредитель ПАО «СКИ». (ВКЛАДЕР)
Сергей Леонидович Ладыгин — ликвидатор ПАО «СКИ» с 21.02.2023; ранее фигурирует среди членов совета директоров.
Николай Владимирович Ларин — фигурирует как гендиректор в старых карточках и как член совета директоров.
Константин Владимирович Иджан — бывший руководитель ПАО «СКИ» с 15.10.2015 по 08.05.2019.
Маргарита Сергеевна Щербина — член совета директоров в раскрытии 2021 года.
Sergii Sopot / Сергей Сопот — подписант формы SEC по SCI Technology Inc /DE/, должность Assistant Secretary.
Имена зазывал / публичных промоутеров
Артём Лукашин — презентации ПАО «СКИ» / SCI; во «Вкладере» прямо упомянута презентация с Лукашиным, где он говорил о «жёстком регулировании Центробанка».
Александр Лаврик — в Instagram-публикации SCI Technology указан контакт «по вопросам участия» с телефоном и именем Александр.
Татьяна Агибалова — встречается в старых следах промо SCI как публичный аккаунт/промоутер; источник слабее, лучше пометить как «требует доппроверки».
@sineglazka_ksyou — Telegram-контакт под YouTube-роликом «Часто задаваемые вопросы акционеров ПАО СКИ», ссылка вела на регистрацию в sci-stock.com.
Отдельно: в SEC-форме SCI Technology Inc указан Sergei Gerasimenkov как related person / executive officer, а токен описан как SECURITY TOKEN; при этом сумма проданного на дату формы — $0, число инвесторов — 0.
Это фальшивый документ и элемент схемы на доплату.
Во-первых, в документе используют реальные название и адрес Merkle Science, но сама компания на официальном сайте merklescience.com описывает себя как платформу блокчейн-аналитики и комплаенса для бизнеса, банков и госорганов, с упором на demo и B2B-сервисы, а не как публичный сервис, который выпускает частным лицам персональные «Independent Verification Report» на возврат монет.
Во-вторых, в тексте есть ключевая юридическая подмена: там написано, что возврат регулируется «Section B of H.R. 4763 — Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024». Но H.R. 4763 в официальных источниках — это Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act, то есть совсем другой законопроект и с другим названием. Это очень сильный признак подделки. (majorityleader.gov)
В-третьих, формулировка про то, что для «AML protocols» нужен initial incoming transfer amounting to 2.1% of the total claim, — это типичный маркер scam с предоплатой. FTC прямо предупреждает: recovery-мошенники обещают вернуть деньги, но сначала требуют заплатить; Coinbase отдельно пишет, что recovery-schemes часто просят жертв отправить крипту или другие платежи за «услугу возврата». (Consumer Advice)
В-четвёртых, ссылка на Coinbase тоже не бьётся. Официальный Coinbase Asset Recovery касается определённых неподдерживаемых активов, ошибочно отправленных на адрес Coinbase, и работает через TXID/адрес, а не через «временную блокировку на 3 дня», «SEC-registration wallet» и не через обязательный AML-депозит в 2,1%. Более того, у Coinbase опубликована своя модель комиссий для recovery: network fee и в ряде случаев 5% на сумму сверх $100 — не то, что указано здесь. (help.coinbase.com)
По самому скриншоту тоже видно несколько красных флагов: слепленное «LTDSubject», тяжёлый неестественный английский, странная конструкция с «IRS/FRS», обещание «review within seven business days», а также нелепое утверждение, что личный криптокошелёк должен иметь «proper registration with the SEC». Для обычного пользователя это выглядит неправдоподобно даже без внешней проверки.
Что делать сейчас:
Ничего не переводить по этому документу.
Не отправлять этим людям паспорт, селфи, proof of address, seed phrase, приватные ключи и коды 2FA.
Проверять всё только через официальный Merkle Science и официальный Coinbase Help/Support. Coinbase советует при подозрении на мошенничество сразу идти в их help center, report fraud и при фишинге писать на security@coinbase.com. (help.coinbase.com)
Сохранить PDF, переписку, адреса кошельков, домены, e-mail-заголовки и txid — это пригодится для жалоб.
Если вы уже:
дали seed phrase / приватный ключ — срочно выводите всё на новый чистый кошелёк;
дали логин/пароль от биржи — срочно меняйте пароль, включайте 2FA и блокируйте/репортите через Coinbase Fraud & Suspicious Activity. (help.coinbase.com)
Кто стоит за телеграм-каналом Alex Parker Returns @apwagner. Там всякий скам типа казино рекламируют!!!
ОТВЕТ (с помощью AI):
Жёсткого публичного доказательства, кто именно по паспорту стоит за «Alex Parker Returns» / @apwagner, я не нашёл. Но по открытым следам картина складывается довольно внятная.
Канал стартовал 20 ноября 2022 года как @alexparkerlives / «Alex Parker Live», 15 апреля 2023 года сменил username на @apwagner и название на «AP Wagner», а 24 июня 2023 года стал «Alex Parker Returns». В ранних описаниях он сам называл себя «тем самым ополченцем», затем — «Ополчение — оркестр — война. Всегда на острие меча», параллельно собирал донаты через BTC, YooMoney и Boosty.
Внешняя среда читает его как фигуру из донбасско-вагнеровского круга. Сам автор много раз оставлял биографические крошки. В одном из постов он писал: «С 2016 года не проживаю на территории Украины», а на войну, по его словам, поехал после попыток мобилизовать его в украинскую армию.
Есть аргументы считать, что автор канала это писатель Виктор Лорченков. Главный аргумент в её пользу — канадский след. Сам «Alex Parker Returns» не раз писал о себе или из позиции человека, находящегося в Канаде и хорошо знающего Виннипег: «братишка Лорченков прямо и не раз писал, что я живу в Канаде», «обнаружил пикет … в городе Виннипег», «я ему через VPN писал про Виннипег», «фотография моя, когда Capitals играли против Winnipeg Jets». При этом Владимир Лорченков публично биографически привязан к Канаде с 2014 года, причём к Квебеку/Монреалю. Это не тождество, но совпадение заметное.
Второй сильный довод — слишком уж плотная литературная игра Лорченкова с образом «Alex Parker». На своём канале он рекламировал роман «Быть добру в Кайо-Коко», где прямо описан герой «Алекс П.» — боец ЧВК «Вагнер» и ведущий телеграм-канала «Alex Parker»; более того, по сюжету этот Алекс просит Владимира разыграть роль ведущего канала. В другом анонсе/отзыве у Лорченкова отдельно говорится, что один из центральных персонажей книги — «известный тг автор Alex Parker». Это уже не просто внешнее приписывание, а сознательное публичное обыгрывание связки самим Лорченковым.
Третий аргумент — взаимные подмигивания между каналом и Лорченковым. Сам «Alex Parker Returns» репостил анонс этой книги с формулировкой про «ведущего телеграм-канала Алекс Паркер», а рядом у него был и пост «Написал книгу писателем Лорченковым». Для стороннего наблюдателя это выглядит как внутренняя шутка человека, который либо сам контролирует обе площадки, либо как минимум находится в очень тесной связке с Лорченковым.
Четвёртый аргумент — внешние наблюдатели давно повторяют именно эту версию. Например, в пересказе SOTA фигурировала формула «военкор Alex Parker, предположительно живущий в Канаде Владимир Лорченков», а в фейсбучных пересказах эта же версия приписывается Василине Орловой. Но это уже не самостоятельные улики, а скорее отражение циркулирующего подозрения.
IronMatrix раскручивали на стыке 2019–2020 годов как «новый матричный проект» с предстартом, быстрым входом и обещанием почти мгновенного заработка. В роликах и постах фигурировали формулы вроде «старт с 500 рублей», «возможность получения прибыли уже в первый день» и «скоро старт проекта», а сам запуск разгоняли через YouTube, Instagram, Facebook, Telegram и сетевые мини-лендинги. Уже по этим следам видно, что продавали не товар и не услугу, а сам вход в схему и место в «матрице».
Механика была типичной для пирамидального «матричного» проекта. Промо обещало «5 семиместных бинарных матриц на трёх уровнях», вход «всего с 500 ₽», выплаты «за создание партнёрской сети», а в отдельных промоматериалах — доходы до миллионов рублей с матрицы. Параллельно зазывалы подчеркивали, что здесь якобы «нет продаж», «нет складов», «нет товарооборота», «нет ежемесячных вложений». То есть источник денег не скрывался: деньги должны были приходить от новых участников, которых приводят старые. Когда проект гордится тем, что в нём нет нормального продукта и внешней выручки, а есть только «матрицы», «переливы», «клоны» и «реинвесты», это и есть описание финансовой пирамиды, просто в сетевом жаргоне.
Лицами и организаторами в публичном поле были Ольга Ильченко и Григорий Озеров: их прямо называли администрацией, админами и сооснователями проекта, с ними выходили интервью и «вопрос-ответы» по технической части и маркетингу. Вокруг них быстро собрался слой рефоводов и «лидеров команд», которые не просто упоминали IronMatrix, а системно затягивали людей в структуру: рассказывали о «стратегиях входа», публиковали свои регистрационные ссылки, обещали добавить новичков в рабочие чаты и вести за руку по активации. Именно так и строится пирамида: сверху — админы, ниже — мотивированные вербовщики, ещё ниже — новички, из чьих взносов и складывается иллюзия «выплат».
Хронология у IronMatrix довольно показательная. Сначала — «предстарт» и агрессивный разгон в конце 2019 года. Затем в марте 2020 года уже идут массовые посты и видео про «преимущества», «регистрацию», «почему я выбрала проект», «мой доход», «мой наставник», «стратегии входа». Дальше проект начинает жить по классике жанра: вместо внятного бизнеса появляются вебинары про «клонов, переливы и реинвесты», то есть про внутренние способы дольше гонять деньги по сети и поддерживать ощущение движения. Это обычная эволюция таких схем: сначала обещают простой заработок с маленького входа, потом, когда приток людей замедляется, усложняют легенду и продают участникам всё новые «тактики».
Показательно и то, чем всё кончилось. Сейчас исходный домен ironmatrix.net уже не выглядит как тот самый «матричный проект»: на нём размещён посторонний сайт с нейтральной витриной «Strength Meets Innovation», без прежней легенды про заработок и «матрицы». Для старых пирамид это типичный финал: шумный запуск, вал промо от рефоводов, затем затухание, исчезновение старого контента и распад сети, после которого остаются только архивные ролики, брошенные каналы и следы регистрационных ссылок. IronMatrix был не «бизнесом за 500 рублей», а дешёвой рекрутинговой воронкой, где ранние участники могли что-то вытащить только при условии, что успеют затащить внизу ещё больше людей. Для большинства это заканчивалось не «финансовой свободой», а потерей денег и испорченными отношениями с теми, кого они сами привели.
Публично замеченные зазывалы и лица проекта: Ольга Ильченко, Григорий Озеров, Яна Шрем, Татьяна Стрекалова, Татьяна Рытченкова, Валентина Колтушина, Юлия Бурмина, Наталья Вольнова, Семён Рагозин, Юлия Фокина (@yulia_f88), Ирина Блинова, Оксана Миловидова, Диана Васильева, Татьяна Несытова.
Григорий Озеров и Ольга Ильченко не успокоились. Следующая пирамида называлась Airon Network / Airon Network LLP. Причём это не просто «похожий проект». В промо были связаны названия IronMatrix / Airon / Airon Network, а Банк России 1 февраля 2021 года внёс Airon Network LLP в список с признаками финансовой пирамиды, указав среди сайтов сразу ironmatrix.ru, airon.network, airon-matrix.ru, airon-network.ru. То есть регулятор сам связал «айроновский» и «айрон-матричный» след в одну историю.
В многочисленных промо Airon Network Ольгу Ильченко и Григория Озерова называли основателями и организаторами компании; в описаниях проекта им приписывали еженедельные вебинары, сопровождение партнёров и запуск «IT-продукта» Airon.Link.
Дальше они засветились в связанной программе Lift / Lift-Platinum внутри того же контура Airon. В промо прямо говорится, что «основатели компании Ольга Ильченко и Григорий Озеров решили сделать площадку Lift с меньшим входом и с абонентской платой 1$ в неделю», а ролики про Lift-Platinum отдельно подаются как новая программа Airon Network с участием Ольги Ильченко. Это выглядит не как новый независимый бизнес, а как развитие той же матричной схемы под новым названием и новой воронкой входа.
В 2022 году Банк России внёс в предупреждающий список AIRON, AIRON PARTNER PROGRAM с признаком «финансовой пирамиды». В карточке фигурируют сайты и ресурсы этого же семейства: lk.airon.me, airon.me, airon.link, imx.su, t.me/aironnetwork и связанные площадки. Это важно, потому что Airon.Link и imx.su как раз фигурировали в раннем промо как «продукты» и инструменты партнёрской сети.
По Ольге Ильченко есть и совсем свежий публичный след: в Instagram в апреле 2026 года индексируется контент с подачей в духе «MLM 2.0» и «готовой воронки входящих партнёров». Это не доказывает новый отдельный лохотрон само по себе, но показывает, что она и сейчас публично остаётся в MLM-контуре.
Строго говоря, у «Открытия» был не классический крах с отзывом лицензии, а обрушение крупнейшего частного банковского проекта, которое закончилось национализацией через новый механизм санации. То есть негодных банкиров и безответственных клиентов спасали за счёт общества.
29 августа 2017 года Банк России объявил о мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «ФК Открытие», ввёл временную администрацию, решил спасать банк через ФКБС и сразу подчеркнул: банк продолжит работать в обычном режиме, без моратория на требования кредиторов и без bail-in для обычных клиентов. Позже сам ЦБ называл этот кейс первой санацией через ФКБС.
Почему рухнула именно эта конструкция? По версии регулятора, сработало сразу несколько факторов. Дмитрий Тулин сказал, что «Росгосстрах» стал триггером, ускорившим необходимость решения судьбы банка. Василий Поздышев добавил, что «не совсем удачная санация банка „Траст“ тоже стала триггером». Плюс сам ЦБ указывал на стратегию быстрого роста через сделки M&A за счёт заёмных средств. Летом 2017 года это наложилось на потерю доверия рынка: после июльского рейтинга АКРА BBB- банк лишился доступа к части денег госкомпаний и пенсионных средств, а в июне — июле из банка ушли сотни миллиардов рублей.
На момент санации ключевым акционером был «Открытие Холдинг» с 66,64% голосующих акций; среди бенефициаров назывались Вадим Беляев, группа ИФД, ВТБ, группа ИСТ, Рубен Аганбегян, Александр Мамут. Уже в декабре 2017 года после докапитализации Банк России получил свыше 99,9% обыкновенных акций банка.
Пострадали держатели субординированных бумаг: совокупный объём субординированных обязательств оценивался примерно в 122,5 млрд рублей; купон по выпуску на $500 млн банк не выплатил, а затем старые суборды на $300 млн и $500 млн были списаны.
Компании до решения ЦБ «от греха» выводили деньги из «Открытия». Только в июле компании вывели почти 320 млрд рублей, а по оценке ЦБ в августе, с 3 по 24 число, отток составил ещё 389 млрд рублей средств юрлиц и 139 млрд рублей средств физлиц. При этом обычные вкладчики, в отличие от классических банкротств, не лишились доступа к деньгам: банк продолжал исполнять обязательства.
По деньгам история вышла гигантской. На 1 января 2018 года общий объём финансирования «Открытия» со стороны ЦБ составлял 836,2 млрд рублей, из них 456,2 млрд рублей пошли на докапитализацию, 380 млрд рублей — на краткосрочную поддержку ликвидности. РБК со ссылкой на решение ЦБ тогда раскладывал докапитализацию так: 189,1 млрд рублей — закрытие отрицательной разницы между активами и обязательствами банка, 182 млрд — новый капитал, 42,2 млрд — помощь «Росгосстраху», 42,9 млрд — поддержка связанных НПФ. По оценке ЦБ, санация трёх крупнейших кейсов через ФКБС, включая «Открытие», позволила избежать куда больших потерь экономики. Но это лишь оценка решения, которое дорого стоило обществу в целом, а не клиентам. Разумеется, ЦБ не станет сознаваться в том, что принял дурное решение.
836,2 млрд рублей на 1 января 2018 года это 1,46 трлн рублей в ценах апреля 2026 года, так как накопленная инфляция составила 74,9% за период. Можно обозначить, что спасение «Открытия» обошлось в 10 тысяч рублей по ценам 2026 года на каждого гражданина РФ, включая младенцев.
Из ярких реакций того времени. Эльвира Набиуллина уже через две недели говорила, что «негативный эффект от санации банка „Открытие“ на финансовую систему был минимальный». Герман Греф называл произошедшее «хорошим знаком» с точки зрения применения нового инструмента. Андрей Костин, комментируя историю, говорил, что банк слишком быстро рос неорганически и ушёл в страхование, «где тоже были риски». В этом и была суть драмы: частный чемпион слишком долго выглядел сильнее, чем был на самом деле.
Последний проверяемый публичный состав руководства перед санацией, который удалось найти в официальных корпоративных документах, — это составы, раскрытые в годовом отчёте банка за 2016 год; для наблюдательного совета там указано, что он действует с 3 марта 2017 года.
Правление: Евгений Данкевич, Елена Будник, Геннадий Жужлев, Владимир Рыкунов, Светлана Фридман, Константин Церазов; при этом в том же отчёте отдельно оговорено, что Светлана Фридман вышла из состава правления 6 июня 2017 года.
Наблюдательный совет: Рубен Аганбегян, Елена Будник, Дмитрий Васильев, Евгений Данкевич, Александр Зеленов, Алексей Карахан, Александр Мурычев, Ольга Плаксина, Дмитрий Попков.
Отдельная и показательная линия после санации — суды с менеджерами о возврате бонусов. Логика ЦБ и нового менеджмента была простой: незадолго до ввода временной администрации летом 2017 года бывшее руководство «Открытия» выплатило себе крупные премии, хотя банк уже находился в тяжёлом состоянии. Эльвира Набиуллина тогда прямо говорила, что такие выплаты «могут интерпретироваться в том числе и как вывод активов», а Василий Поздышев замечал, что «не было никакой необходимости выплачивать годовой бонус летом». Осенью 2017 года ЦБ сначала предложил бывшим топам вернуть деньги добровольно, а когда этого не произошло в полном объёме, банк пошёл в арбитраж.
Первая волна исков стартовала в августе 2018 года: «ФК Открытие» подал девять исков к бывшим менеджерам и членам совета, среди ответчиков были Николай Яровой, Максим Янпольский, Геннадий Жужлев, Татьяна Серебренникова, Елена Будник, Сергей Бабкин, Александр Тарабрин, Константин Чигирев и Антон Сбытов. Банк называл эти бонусы «незаконно выплаченными» и утверждал, что они были получены незадолго до санации, когда кредитная организация находилась в предбанкротном состоянии. При этом суд отказал банку в обеспечительных мерах: арестовать деньги ответчиков и временно ограничить им выезд из России не удалось.
По результатам этой серии дел картина была смешанной, но в целом для банка успешной. Через мировое соглашение Татьяна Серебренникова обязалась вернуть 43,5 млн руб. Суд взыскал 26 млн руб. с Николая Ярового, 55 млн руб. с Максима Янпольского, 60 млн руб. с Антона Сбытова и 60 млн руб. с Александра Тарабрина. Иски к Сергею Бабкину, Константину Чигиреву и Елене Будник первая инстанция сначала отклоняла, но затем апелляция встала на сторону банка: по Бабкину взыскали 30 млн руб., по Чигиреву — 40 млн руб., по Будник сделка по премии в 50 млн руб. была признана недействительной, а взыскание составило 32,6 млн руб. По Геннадию Жужлеву в открытых публикациях я вижу, что в мае 2019 года первая инстанция иск отклонила; надёжно подтвердить иной финал этого конкретного бонусного спора по доступным мне открытым материалам я не смог.
По общим суммам тоже есть несколько важных вех. По оценке банка, незаслуженно полученные бонусы превышали 1,42 млрд руб. К сентябрю 2018 года, по словам Михаила Задорнова, бывшие менеджеры добровольно вернули 840 млн руб., а в апреле 2020 года он говорил уже о 1,7 млрд руб. взысканных премий. То есть история не свелась к нескольким частным искам на десятки миллионов: это была системная кампания по «откату назад» выплат, которые новый собственник и регулятор сочли неправомерными.
На этом всё не закончилось. Уже позднее, в 2024–2025 годах, банк добрался и до бывшего председателя правления Евгения Данкевича: сначала был подан иск о двух премиях на 150 млн и 90 млн руб., а затем апелляция взыскала с него 223,5 млн руб. Суд указал, что премии он выплатил себе сам, без доказательств «особых достижений», при этом он как руководитель знал о неблагоприятном финансовом положении банка накануне санации. На 2025 год у бонусной истории был и банкротный хвост: по Будник уже шла реструктуризация долгов.
После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Казахстан.
В 2026 году казахстанцев активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.
InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».
А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.
При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.
Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.
Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.
В Казахстане зазывают массово:
Вот ещё 20 по Казахстану. Я старался брать именно свежие публичные следы 2026 года. Где в сниппете не видно полной фамилии, оставляю публичный ник, чтобы не придумывать лишнего.
Светлана Келджанова — @svetlana_keldjanova, аккаунт прямо оформлен как «Света Келджанова/Incruises», активность есть в апреле 2026 года. (Инстаграм)
Айсымбат Сериккызы — @ais_serikkyzy, профиль в формате «INCRUISES | АЛМАТЫ», свежий рилс от 14 апреля 2026 года. (Инстаграм)
Булат — @bulat_traveler, в сниппетах он проходит как «Булат партнер inCruises», с привязкой к Астане и адресу офиса на проспекте Туран. (Инстаграм)
Ассия Жарасова — @assiya.zharassova, в январе 2026 видна как «Независимый партнер InCruises», с хэштегом #Астана. (Инстаграм)
Динара Хасенова — в апреле 2026 идёт как «Независимый Партнер Incruises»; в публичном следе читается шымкентский контур. (Инстаграм)
Татьяна Миронова — @mironova_tatyana.v, аккаунт оформлен как «ВЫГОДНЫЕ ПУТЕШЕСТВИЯ. INCRUISES.КАЗАХСТАН», отдельно виден маркер Петропавловск. (Инстаграм)
Ольга Есипенко — @olga_esipenko_, аккаунт «ОЛЬГА ЕСИПЕНКО Incruises | путешествия», активен и в 2026 году. (Инстаграм)
Айнагуль Мурсанова — @mursanova_aina, в январе 2026 фигурирует на BBS в Алматы и в стратегической сессии InCruises. (Инстаграм)
Гульжи Ян — @gulzhi_yan, в 2026 году видна как исполнительный директор и спонсор стратегической сессии в Алматы; у неё есть отдельная командная страница. (Инстаграм)
Динаргиз Мынкожаева — в публичных следах 2026 года названа Board Director из Казахстана. (Инстаграм)
Айгерим Дильжанова — упоминается как лидер шымкентского контура; отдельно есть публикации про «партнёров команды Айгерим Дильжановой» и BBS Shymkent 2026. (Инстаграм)
Казбек Сисинбаев — в 2026 году указан среди тех, кто «уже достиг масштаба» и выступает на сцене казахстанских мероприятий InCruises. (Инстаграм)
Камилия Хан — там же фигурирует как один из заметных лидеров/спикеров. (Инстаграм)
Алмира Курманалиева — в тех же публичных следах названа среди лидеров сцены InCruises. (Инстаграм)
Баяна Болотбекова — также перечислена среди лидеров на мероприятиях 2026 года. (Инстаграм)
Эмир Абдыкасымов — тоже проходит в том же составе лидеров/спикеров. (Инстаграм)
Айгуль Сарсенгалиева — @aigulamanzholovnaaa, в январе 2026 идёт как Independent Partner of Incruises, с привязкой к Атырау. (Инстаграм)
Гульмира Нуралина — @gulmira_nuralina_888, в открытом следе прямо сказано: «I am from Atyrau, Kazakhstan, and I am an independent partner of inCruises». (Инстаграм)
Виктор Пак — @wiktor.pak.voyage, в апреле 2026 публикует пост с прямой увязкой InCruises и Астаны. (Инстаграм)
Алтынай — @altynay__intravel, в апреле 2026 публикует «Новости в Incruises». (Инстаграм)
Saltanat Bekova / @saltanatravel — аккаунт с прямыми метками #млм, #млмбизнес, #казахстан, #incruises и позиционированием вокруг InCruises.
Dana Baltabek / Дана Балтабек (@bdanlife) — в анонсе марафона названа «InterNational Director Incruises», город Астана, Казахстан.
@gaukharkuzembaeva / Гаухар Кузембаева — в феврале 2026 фигурирует как «Партнёр InCruises».
После включения в чёрный список ЦБ в России лохотрон InCruises с новой силой накинулся на другие страны бывшего СССР, в частности, на Кыргызстан.
В 2026 году там активно заманивают в опасную схему круизного клуба, обещая пассивный доход на приглашении других.
InCruises — это MLM-модель с выраженными признаками пирамидальной схемы. Основания очень жёсткие. Банк России ещё в 2021 году внёс InCruises в список компаний с признаками «финансовой пирамиды».
А польский регулятор UOKiK в 2025 году оштрафовал InGroup International LLC почти на 5,3 млн злотых, указав, что покупка круиза через платформу фактически была возможна за счёт платежей других участников программы, а значительная часть собранных денег уходила на комиссионные за привлечение новых людей.
При этом сама компания в своих материалах прямо строит модель вокруг партнёрской сети: у неё есть «referral marketing», «sponsor», «upline», «downline leg», «marketing website» с персональной реферальной ссылкой, а партнёры обязаны платить $95 каждые 6 месяцев за продление партнёрского статуса и для верхних рангов выполнять требования по «activations». То есть перед нами не просто сервис бронирования круизов, а классическая сетка, где важны рекрутинг, удержание и постоянная активность структуры.
Дополнительный красный флаг в том, что даже в собственном регламенте InCruises отдельно прописывает: отмена автосписания сама по себе не прекращает партнёрское соглашение. Для обычного туристического продукта это уже выглядит слишком «сетевым» и слишком удобным для удержания платящего участника внутри системы.\
Если совсем коротко, то суть такая: InCruises продаёт не столько круизы, сколько мечту о «дешёвых путешествиях плюс доходе», а экономика роста завязана на постоянный приток новых платящих участников и на сеть партнёров с реферальными ссылками. Реальный туристический продукт там есть, но он встроен в конструкцию, где рекрутинг играет системную роль. Именно поэтому Банк России увидел признаки финансовой пирамиды, а UOKiK описал схему языком, очень близким к классической пирамиде.
Примеры зазывал в лохотрон в Кыргызстане:
@altynai2627 / Altynai — профиль «INCRUISES КЫРГЫЗСТАН», где прямо сказано «Партнер компании INCRUISES».
@bakulya_abdramanova / Бакуля Абдраманова — профиль «INCRUISES • КЫРГЫЗСТАН», в описании указано «Executive Director InCruises».
@ibraeva_aiperi_ / Айпери Ибраева — в описании профиля есть формулировка «Мама Партнер Incruises».
@cruis.kg / LEVEL UP TEAM INCRUISES КЫРГЫЗСТАН — крупная командная страница по Кыргызстану, активная и в 2026-м.
@cruises.kg.official / BoardTeam InCruises — ещё одна кыргызская командная страница, оформленная именно как борд-команда InCruises.
Айдай Абдраманова и Асель Таирова — упоминаются в 2026 году на канале Ramil Online как лидеры/спикеры InCruises в Кыргызстане.
А может настоящий честный сыр стоить так дёшево, учитывая стоимость ингредиентов в нём?
ОТВЕТ:
Да, может — но скорее как акционная цена, а не как «нормальная» повседневная цена.
На фото 300 ₽ за 400 г — это 750 ₽ за килограмм. Зачёркнутая цена 400 ₽ — это 1000 ₽ за килограмм. Для сравнения: по данным региональных мониторингов Росстата весной 2026 года твёрдые и полутвёрдые сыры в рознице часто были примерно в диапазоне 870–910 ₽ за кг, а где-то и около 988 ₽ за кг. То есть 1000 ₽ за кг выглядит вполне рыночной ценой, а 750 ₽ за кг — уже заметная акция ниже среднего, но не что-то совсем невероятное.
По сырью картина такая: Роспотребнадзор пишет, что на 1 кг натурального сыра требуется примерно 11 л молока, плюс ему нужно время на созревание — 30–60 дней. На съезде «Союзмолоко» Минсельхоз приводил ориентир по цене молока-сырья в России на уровне 41,7 ₽ за кг; при этом в ряде регионов в начале 2026 года закупочные цены опускались примерно до 32,8–39 ₽ за кг. Если очень грубо считать только молоко, это уже около 360–460 ₽ в себестоимости килограмма сыра, а дальше добавляются закваска, ферменты, соль, потери, упаковка, хранение, логистика и наценка магазина. Поэтому «честный» массовый сыр по 1000 ₽/кг возможен, а по 750 ₽/кг — возможен в формате промо, СТМ сети или распродажи, но это уже цена на грани комфорта по экономике.
Если это разовая акция в «Верном», то натуральный сыр по такой цене вполне может быть. Если бы 750 ₽/кг было его постоянной ценой круглый год, надо насторожиться. Это не обязательно фальсификат, но повод читать этикетку внимательнее.
Смотреть стоит прежде всего на лицевую сторону и состав: должно быть написано именно «сыр», а не «сырный продукт». Если в продукте использованы растительные жиры, это обязаны указывать на упаковке. При этом по внешнему виду отличить замену молочного жира нельзя — это подтверждается только лабораторно.
В контактах сайта марки указан не завод, а АО «Зернопродукт», Московская область, Ногинск, с почтой на домене zernog.ru. По справочникам юрлиц АО «Зернопродукт» — действующая компания с адресом в Ногинске, а основной вид деятельности у неё — оптовая торговля молочными продуктами, а не собственно сыроварение. Это важный маркер: перед нами торгово-брендовый контур, а не фабрика с одним-единственным производством.
По товарному знаку картина ещё интереснее. В реестровой карточке знака «Честное Коровье» указано, что знак зарегистрирован ещё в 2004 году, а исключительное право действует до 28 ноября 2032 года. Текущий правообладатель там указан как ООО «ЧК». Отдельно по реестрам видно, что ООО «Честное Коровье» с ИНН 9721172740 зарегистрировано в Москве в августе 2022 года, а его основной вид деятельности — аренда интеллектуальной собственности. То есть брендовый IP-контур вынесен в отдельное юрлицо, а операционный/сбытовой контур на сайте привязан к АО «Зернопродукт».
Для «Тильзитера» и «Российского» под этой маркой есть независимые карточки на региональном портале качества Башкортостана. Там по двум позициям указан изготовитель — ООО «Юговской Комбинат Молочных Продуктов» из Пермского края, а по «Тильзитеру» 45% результат испытаний отмечен как «Соответствует». Это хороший знак, но с оговоркой: речь идёт о конкретных отобранных образцах, в частности о фасовке 200 г, а не автоматически о любой партии и не обязательно о вашем пакете 400 г.
При этом у бренда прослеживается и другая производственная история. Ещё в 2019 году DairyNews писал, что продукция под брендами «Честное коровье» и «Край Курая» выпускалась на Чекмагушевском молочном заводе в составе «Башмилка».
По рознице бренд тоже не выглядит «подвальным»: он есть в карточках крупных сетей. Например, у «Дикси» для сыра «Голландский» указаны признаки «БЗМЖ» и «Изготовлено по ГОСТу», а в составе — пастеризованное молоко, соль, закваска, фермент, хлорид кальция, нитрат натрия и аннато. Само по себе это не гарантирует идеального качества, но и не похоже на безымянный фальсификат без следов.
Банк России ещё 18 июля 2025 года внёс Aurum Foundation в список компаний с признаками «финансовой пирамиды». В карточке Банка России прямо указаны aurum.foundation, aurumfoundation.io и телеграм-канал проекта. Это уже не просто «чьё-то мнение», а официальное предупреждение регулятора.
Это похоже именно на пирамиду, а не на нормальный финтех или криптосервис. На сайте Aurum доступ к продуктам увязан с «marketing plan»: чтобы получить «full access» и участвовать в маркетинг-плане, надо купить подписку за $19.99 в год. Отдельно проект хвастается «18,000+ Active Partners Worldwide», а в команде есть должность Chief Network Development Officer. Это типичная MLM-логика: не просто сервис, а сеть партнёров, рост которой является частью бизнес-модели.
Ещё более показателен блок Neo-Bank. Там прямо написано «Grow Your Team – Boost Your Income», обещается «up to 100% profit from card sales and team commissions», есть «Referral Bonus for Sale» до 150 USDT и выплаты с комиссий за операции, пополнения и конвертацию карт, выданных через вашу сеть. То есть пользователю продают не столько финансовый продукт, сколько возможность зарабатывать на привлечении следующих участников. Это один из самых характерных признаков пирамидальной схемы.
В инвестиционной части обещания выглядят ещё тревожнее. Страница EX-AI Bot обещает «+18.5% average monthly return», «1.5 years of stable performance», «maximum profit and minimal risk». Страница Flash Loans обещает «up to 270% Annual Yield», «0 Risk Level» и «Earn up to 0.7% daily». Для реального рынка сочетание сверхдоходности, «нулевого риска» и простого массового доступа — классический красный флаг.
Отдельный маркер пирамиды — их токеномика. На сайте сказано, что цена токена растёт на 2.5% «for every $1 million in license sales», а листинг на крупных биржах обещан «once all licenses are sold». То есть рост ценности токена ставится в зависимость прежде всего от продаж «лицензий» внутри самой системы, а не от внешней выручки, прибыли, спроса на независимом рынке или лицензированной деятельности. Более того, 10% токенов прямо отведены на «marketing», то есть на реферально-аффилиатное продвижение. Это очень похоже на модель, где новые деньги участников поддерживают стоимость и выплаты предыдущим.
У проекта есть и витрина «легальности», но она слабая. Сам Aurum пишет, что Aurum Foundation Limited зарегистрирована в Гонконге 7 ноября 2024 года; это подтверждается и официальным списком новых компаний Hong Kong Companies Registry. Но регистрация юрлица в Гонконге — это просто факт инкорпорации, а не доказательство права принимать инвестиции, оказывать банковские услуги или управлять активами. При этом на сайте заявлены «3 International Licenses», но на открытых страницах я не нашёл перечисления этих лицензий, номеров, регуляторов и ссылок на реестры.
Дополнительный тревожный момент: проект одновременно обещает «Web 3.0 Bank», глобальные карты, «fully operational across all regions worldwide», выпуск первых трёх карт «without verification», крипто-фиатную инфраструктуру и биржу, которая ещё «under development». Для настоящего регулируемого финсервиса такие заявления без прозрачной юридической структуры, лицензий и раскрытия провайдеров выглядят крайне сомнительно.
Вывод: Aurum Foundation выглядит как смесь MLM-схемы и крипто-понци. Снаружи — слова про «AI», «DeFi», «NeoBank», «cards», «exchange», внутри — подписка за вход, «marketing plan», сеть «партнёров», доход за привлечение людей, обещания аномальной доходности и токен, цена которого привязана к продаже внутренних «licenses». Это именно тот набор признаков, из-за которого такие проекты сначала платят части участников, а потом упираются в нехватку нового притока денег.
Экс — международный амбассадор Amir Capital, бывший бизнес-партнёр основателя данной ФП, серийный рефовод и финансовый гуру по скаминам Кузьменко Николай @n69ikolay (г. Москва) продолжает продвигать ряд сомнительных пирамидальных проектов, распространяя свои реферальные ссылки в своём канале «Инвестиции не для всех» (@biodeposit2022).
Теперь это «Как забирать 8%-25% в месяц на форекс рынке» с лохотроном EXFUSION и фальшивым брокером TAGMARKET.
Европейская юридическая служба. Не раз меня туда звали. Уже года два как больше не зовут. Этот MLM-лохотрон заглох или как? Как ответить?
ОТВЕТ:
Видно, что компания не умерла: юрлицо действует, сайт живой, ребрендинг в «ЕЮС» прошёл в августе 2025 года. Основное юрлицо (ИНН 7703722933) действует, но наблюдается резкое падение финансовых показателей.
Выручка упала с 3,87 млрд руб. в 2024 году до 1,7 млрд рублей в 2025 году, то есть на 56%. При этом юрлицо показало чистый убыток в 157.9 млн руб.
Возможно, людям сейчас не до покупки подписок на юридические услуги по схеме сетевого маркетинга.
У ЕЮС до сих пор есть отдельный партнёрский/брокерский слой: на партнёрских страницах обещают доход «$1000–1500 уже через несколько месяцев», «100%» с личных продаж, «30%» от дохода приглашённых партнёров и «7–50%» от дохода команды; в старой презентации это прямо называется «этичный долгосрочный МЛМ бизнес». Отдельное юрлицо «ЕЮС Брокер» тоже действует; по данным РБК, в 2024 году у него выручка была 63,3 млн руб., а убыток — 29,6 млн руб.
Основной бренд сейчас подаёт себя как legal-tech сервис и B2B-партнёр для банков, страховщиков и бизнеса, а MLM-механика живёт отдельными воронками и доменами, но выглядит уже не как главный фасад компании.
«Смотрите, какую рекламу мне показали. «Мой пассивный доход за март 2.007.711 ₽ или 21.602 $ много это, или мало? Станьте прямым партнером производителя люксовых товаров. Зарабатывайте вместе с нами». Ведёт на сайт greenleaf-partners.ru. Кто этот человек, не написано ни в баннере, ни на сайте. Но в ссылке прописана метка «dir_deniszhelanoff», то есть предположительно человека зовут Денис Желанов.»
ОТВЕТ:
По сути это не «прямое партнёрство с производителем люксовых товаров» в обычном смысле, а сетевой маркетинг Greenleaf с сильным упором на рекрутинг. На связанных с Greenleaf страницах прямо говорится, что модель объединяет «сетевой маркетинг и франчайзинг», партнёру дают «бизнес место» в системе, обещают «12 вознаграждений», «пассивный доход» через реферальные программы и заработок по маркетинг-плану. На лендинге greenleaf-partners.ru тоже акцент не на продаже товара конечному покупателю, а на «бинарном маркетинге», выплатах «в сеть», машинах, квартирах и заработке «уже с первого месяца».
Главная проблема — несоответствие между рекламным образом и содержанием оффера. В объявлении говорится о «люксовых товарах» и почти пассивном заработке, а на самом лендинге речь уже о бытовой химии, товарах для дома, скидке 50% на продукцию, сервисных центрах в Уфе и доходе через структуру. Это типичный признак воронки, где сначала продают мечту о лёгких деньгах, а детали модели раскрываются уже после заявки.
Есть и более жёсткие красные флаги. В правилах сервисных центров Greenleaf указано, что для открытия такого центра руководитель должен иметь 10 лично приглашённых партнёров, объём в «малой и большой ветке», внести 500 000 рублей на счёт личного кабинета и заплатить невозвратный взнос 35 000 рублей. Это показывает, что система строится вокруг структуры, объёмов и входных платежей, а не просто вокруг классической розницы. Отдельно настораживает юридическая оболочка лендинга.
В оферте greenleaf-partners.ru исполнителем указана ИП Ахметова Оксана Николаевна, а не сам производитель; там же указаны ИНН, ОГРНИП, почта и телефон. При этом бизнес-справочники показывают, что у этого ИП основной вид деятельности — «деятельность туристических агентств». Более того, e-mail из оферты совпадает с адресом, который в уфимских справочниках привязан к турагентству ColinTours. А в политике конфиденциальности сайта вообще фигурирует другой e-mail.
Всё это выглядит странно.
Ещё один неприятный момент: страницы Greenleaf заявляют, что компания официально зарегистрировалась в России как ООО «Зелёный лист», но бизнес-базы по этому юрлицу показывают статус «в процессе ликвидации» и даже «не действует» на апрель 2026 года. Даже если сами продажи продолжаются через сеть партнёров, такой фон резко повышает юридические и потребительские риски.
Это выглядит как агрессивный MLM-оффер, завёрнутый в обещание «пассивного дохода» и подкреплённый доходными скриншотами. Риск того, что основной заработок завязан на вовлечение людей в структуру, стартовые пакеты, объёмы и сервисные центры, очень высокий.
На сайте пишут: «Такие известные и популярные бренды, как Dior, Dove, Amway, Mary Kay, Garnier, Nivea, Estee Lauder, Bref, Percil, Hazeline и другие, производят свою продукцию на заводах компании Greenleaf».
Это выглядит как неправда. На официальной странице самой Greenleaf акцент другой: там говорится о сотрудничестве Greenleaf с Intercos и CRB, а среди собственных брендов Greenleaf перечислены SEALUXE, iLife, Kardli, Carich и другие. То есть даже из материалов Greenleaf не следует, что перечисленные мировые бренды выпускаются именно на заводах Greenleaf.
Идёт подмена смысла. Intercos — крупный контрактный производитель косметики для многих марок. Он может делать продукцию Greenleaf, но это не делает заводы «заводами Greenleaf».
Dove и Hazeline — бренды Unilever; Garnier — бренд в портфеле L’Oréal Consumer Products; NIVEA принадлежит Beiersdorf; Persil и Bref — бренды Henkel Consumer Brands; Estée Lauder — флагманский бренд The Estée Lauder Companies; Mary Kay прямо пишет о двух собственных современных производственных площадках; Amway пишет, что более 70% её продукции в США производится на собственных площадках в Ada, Buena Park и Quincy; Parfums Christian Dior входит в LVMH, которая отдельно описывает контроль над производством и свои цепочки поставок.
Сбор денег под разговоры об акциях, экосистему и IPO со стороны мутнейшей конторы Si14 / infoway marketing продолжается!!!
Картина складывается такая: у них не один понятный бизнес, а набор разных оболочек под одним брендом — pre-IPO, pharma, solar, crypto wallet, «bank». Чем дальше, тем сильнее видно расхождение между витриной и тем, что подтверждается по официальным следам.
Аккаунт @si14ag сам подаёт Si14 AG как стартап на стадии первых инвестиций, а в апреле 2026 публиковал обращение к «акционерам» о Zoom-встрече про текущий статус группы и подготовку к IPO.
Швейцарская Si 14 AG действительно существует: компания активна, зарегистрирована с 17 декабря 2021 года, сейчас числится в Lauerz, с капиталом 100 000 CHF. В карточке компании и публикациях швейцарского торгового реестра она проходит как структура из сектора IT services, а после изменений от 24 октября 2024 года её цель описана как развитие цифровых технологий, особенно в энергетике; в найденной карточке управления указаны Joachim Jack, Sergej Bechthold.
Сайт Si14 прямо рекламирует «IPO Si14 AG 2026» и пишет, что продажу акций ведёт дубайский посредник INFOWAY MARKETING MANAGEMENT CO. L.L.C.; там же в списке «developed projects» перечислены si14.bet, si14solar.de, si14pharma.com и si14analytics.com. То есть бренд одновременно продаёт себя как будущий IPO-эмитент и как конгломерат из очень разных направлений.
Следующий важный разрыв — между реестром и сайтами проекта. Швейцарский реестр показывает, что с ноября 2024 года юридический адрес Si 14 AG — Seestrasse 32, 6424 Lauerz. Но сайт Si14 Pharma и в 2026 году продолжает выводить старый адрес Baarerstrasse 11, 6300 Zug и одновременно даёт банковские реквизиты в Adriatic Bank AD Podgorica в Черногории. Для аккуратного публичного эмитента это очень плохой сигнал: базовые корпоративные реквизиты на разных витринах должны биться между собой.
Как именно у них шёл сбор «инвестиций». Партнёр Infoway на открытых площадках сам пишет, что продаёт акции Si14 на этапе pre-IPO, обещает «стабильный ежемесячный доход в размере 3%» и прямо говорит про модель «сделать инвестирование доступным для всех через MLM». На другой витрине той же группы — Si14 Solar — фигурируют ещё более агрессивные обещания: 3 000 000 «дивидендных акций» и планируемый дивиденд не менее 36% годовых. Это уже очень похоже не на нормальный pre-IPO, а на сетевую продажу инвестиционной легенды с фиксированной доходностью.
Есть видимость продуктовой активности: криптокошелёк Si14 Crypto Wallet опубликован в App Store и Google Play, а в Instagram в 2026 году людей зовут регистрироваться на si14bank.com. Но масштаб и оформление здесь тоже не похожи на зрелую банковскую инфраструктуру: в Google Play у кошелька всего 1k+ downloads, а в карточке разработчика указан LIGHTHOUSE GROUP LIMITED с адресом в Астане, а не сама швейцарская Si 14 AG.
Перед нами не «исчезнувший» проект, а живая сеть сбора денег вокруг бренда Si14: швейцарская оболочка есть, маркетинг есть, партнёрская/MLM-воронка есть, новые витрины тоже есть. Но по открытым данным это выглядит не как прозрачный эмитент, готовый к стандартному IPO, а как история, где без возврата пропадут деньги «инвесторов».
Вот кого можно уверенно назвать публичными промоутерами и продавцами истории про «инвестиции» в Si14.
Виктор Копылов — главное лицо проекта, основатель/президент Si14 AG; именно через аккаунт @si14ag в 2026 году продолжается прогрев про экосистему, si14bank.com и встречи с «акционерами» по подготовке к IPO.
Александр Петров — публично фигурирует как человек из контура Si14: в Instagram-био проходит как связанный с холдингом и Si14Pharma, а на форумах упоминается как директор по связям с общественностью Si14 AG; также выступал на мероприятиях Si14/Infoway.
Галина Енковских — на мероприятиях Infoway/Si14 подаётся как бизнес-тренер и инвестор, выступает в составе «звёздной команды спикеров»; её прямо связывают с раскруткой Si14.
Юлия Ларкина — зовёт на бизнес-конференции Infoway с Виктором Копыловым; в её анонсах перечислены спикеры и продаётся сама воронка «инструменты 2025/2026».
Марина Федотова — спикер «бизнес-завтрака» InfoWay; в описании эфира прямо говорится, что желающие стать акционерами Si14 AG должны регистрироваться в InfoWay Marketing.
Игорь Жабин — в анонсах проходит как CEO INFOWAY и спикер конференций, где продаётся история про Si14 AG.
Артём Лукашин — в анонсах фигурирует как «ТОП-лидер INFOWAY», отдельно проводит презентации Si14 AG для инвесторов и выступает как представитель Si14 Bank.
Сергей Семенюк — ещё один «ТОП-лидер INFOWAY» и регулярный спикер: у него есть отдельные презентации по Si14 и внебиржевому рынку акций, его ставят в программу встреч по продаже этой истории.
Иван Темник — не просто сочувствующий, а человек, который в LinkedIn называет себя partner/shareholder Si14 AG, а в комментарии прямо приглашает регистрироваться и становиться акционером по его реферальной ссылке Infoway; также анонсировал форум Si14AG@Infoway в Москве в 2025 году.
Отдельно — более старый, но тоже публично подтверждаемый круг амбассадоров и распространителей:
Андрей Булдаков — в Telegram-канале «Вахтовик Инвестор» постит реферальную ссылку на si14invest, обещает доходность, рекламирует конференции Infoway и пересылает промо-посты компании со спикерами.
Андрей Медведик — ранний публичный спикер по Si14, у него есть ролики в стиле «почему Si14 AG — это возможность, которую ищут инвесторы»; также он прямо упомянут как продвигающий si14invest.com.
Николай Кузьменко — упоминается как ещё один публичный промоутер, у которого Infoway/Si14 были обозначены как официальный партнёрский контур.
Игорь Керман — спикер презентаций INFOWAYMARKETING CO. L.L.C., где людям обещают возможность добавить в портфель «надёжные и высокодоходные акции».
Гульназ Башманова — заявлена как спикер международной конференции Infoway/Si14; в тех же анонсах фигурирует связка с Виктором Копыловым и Александром Петровым.Сергей Пушкарёв — через свой YouTube-канал публикует презентации Si14 AG «для инвесторов» и выступления Копылова, то есть работает как ретранслятор/контентный промоутер проекта.
Bitbon не закончился ни громким «иксом», ни формальной смертью. По публичным следам он закончился гораздо прозаичнее: затянулся в режим бесконечного «почти запущенного стартапа». Сама Simcord в отчёте за 2024 год писала о готовности к полной коммерческой реализации на 85%, а в отчёте за 2025 год — уже на 91%; при этом на конец 2025 года проект всё ещё описывался как находящийся на 4-й из 5 стадий, а полный коммерческий выход оставался впереди. То есть спустя годы после запуска история не дошла до обещанного массового внедрения, а осталась в логике «ещё немного — и старт».
Поэтому честный вывод такой: для массового инвестора Bitbon не «выстрелил», а завис. То есть деньги вряд ли можно вернуть. Не видно признаков того, что он стал заметной рыночной экосистемой с широким внешним спросом. Зато видно, что компания продолжает публиковать дорожные карты, отчёты и новые этапы внедрения, то есть проект не закрыт, а продолжает существовать как внутренняя экосистема Simcord. Это не юридический вывод, а вывод по фактической траектории публичного проекта.
После украинского скандала с включением в чёрный список проект не исчез, а сместил акцент на Казахстан. В 2025 году Simcord сообщала о создании первого регионального оператора Bitbon System в Казахстане, а в конце 2025 года казахстанский оператор Integration ICN KZ объявил о подготовке инфраструктуры под местное законодательство, временных ограничениях для казахстанских пользователей до переоформления договоров и планах на бета-тесты в первом квартале 2026 года. Это выглядит не как история успешного глобального взлёта, а как попытка сохранить жизнь проекту через региональную перенастройку.
Если смотреть на «рыночный» итог, то у Bitbon тоже нет признаков большого прорыва. У Bitbon/ERBB есть листинги на крипто-трекерах, но по состоянию на 21 апреля 2026 года CoinGecko показывает рыночную капитализацию порядка $338,557 и суточный объём около $351.66, а Crypto.com — цену около €0.8356 при максимальном предложении 100 млн ERBB. Это не похоже на живой актив с широкой ликвидностью; скорее на малоликвидный токен, который формально существует, но не стал заметным.
Отдельно показательно, что сайт Bit Trade сейчас подаёт себя не как большую внешнюю биржу, а как площадку доступа к «современным цифровым сервисам и образовательным продуктам». На странице «О нас» прямо сказано, что Bit Trade специализируется на продвижении образовательных модулей и программ о цифровых сервисах и Web 4. Это тоже симптоматично: публичная витрина ушла в сторону сервиса и обучения, а не в сторону большой торговой инфраструктуры.
Юридически история с украинским регулятором закончилась для Bitbon мягче, чем могло показаться. НКЦБФР прямо пишет на своей странице защиты инвесторов, что проект Bitbon System был исключён из списка сомнительных инвестиционных проектов по решению суда. Но там же комиссия подчёркивает: уже один признак сомнительности требует повышенной осторожности, а среди таких признаков она отдельно перечисляет агрессивный маркетинг, постоянные предложения привлекать новых пользователей и привлечение людей под видом обучения инвестициям/финансовой грамотности. То есть из списка Bitbon вышел, но репутационная история на этом не стала чистой.
История Teqra хорошо показывает, как в 2020–2021 годах штамповались онлайн-пирамиды нового типа: красивый сайт, «международная» легенда, псевдоофисы, псевдоруководители, криптовалютный туман и очень агрессивная партнёрская сеть.
Формально Teqra рассказывала о трейдинге, майнинге, акциях и высоких технологиях. Фактически же проект в итоге оказался в предупреждениях испанского регулятора CNMV от 17 мая 2021 года, а Банк России 1 июня 2021 года внёс Teqra / Teqra Holding в список с признаками финансовой пирамиды.
Легенда у Teqra с самого начала была кривой. домен teqra.com существовал давно, но до ноября 2020 года был «спящим», после чего его перезапустили под новую схему. При этом на сайте рассказывали сказку, будто проект основан в 2016 году неким «Frederick Glaesser». Для массового зрителя это должно было создавать ощущение старого, солидного международного бизнеса. На деле же свежая перерегистрация домена и появление официальной Facebook-страницы только в ноябре 2020 года указывали на поспешно собранную обёртку.
Дальше включался привычный театр достоверности. У Teqra были промо-ролики с «руководством», причём сначала публике показывали «основателя», затем с 17 февраля 2021 года его сменил «финансовый директор» Jan Haagen. BehindMLM отдельно обращал внимание на дубляж, постановочный офис и полное отсутствие подтверждаемой биографии у этих лиц. Почти одновременно официальный YouTube-канал Teqra выкладывал видео об «открытии офисов» в России — в Москве, Набережных Челнах, Казани и даже Улан-Удэ. Для сетевой пирамиды это очень важный элемент: человеку продают не просто вклад, а ощущение, что он входит в реальную международную структуру с флагами, конференциями, лимузинами и региональными представительствами.
Но за декорациями скрывалась примитивная схема. У Teqra не было розничного продукта: продавать можно было только само участие и саму «возможность заработка». Людей просили не покупать услугу, а заносить деньги — в долларах, биткоине или эфире — под обещания доходности от 1,1–1,5% в день на младших планах до 4,5% в день на VIP и даже 5% в день на VIP Plus. Параллельно действовала многоуровневая структура: в BehindMLM описан unilevel-план с выплатами по рефералам и оплатой до 27 уровней вниз. То есть проекту был нужен не клиент, а вкладчик-вербовщик, который приводит следующего вкладчика-вербовщика. Это и есть сердцевина пирамиды: не экономическая деятельность, а бесконечное расширение денежной воронки.
Отсюда и вся реклама Teqra. Одним обещали «пассивный доход» и «ежедневный вывод денег», другим — рост по структуре и проценты с команды. Поэтому в публичном поле и всплывает так много зазывал: кто-то писал «зарабатывай от 10 долларов в день», кто-то публиковал реферальную ссылку, кто-то устраивал эфиры о том, «как приглашать партнёров в бизнес». В ленте были и аккаунты с личными именами, и обезличенные витрины вроде @teqraholding или @teqra.altai. Для пирамиды это идеальная модель распространения: не тратиться на классическую рекламу, а переложить вербовку на самих участников, превратив их страницы, каналы и чаты в сеть мини-офисов по продаже надежды.
С точки зрения регулятора признаки были хрестоматийные. Банк России прямо перечисляет типичные маркеры финансовых пирамид: обещание доходности существенно выше рынка, агрессивная реклама, отсутствие прозрачной информации о финансовом положении, а также выплаты за счёт новых участников. У Teqra совпало почти всё. Доходность в несколько процентов в день сама по себе выглядит запредельной; внятных доказательств внешней выручки проект не давал; а единственным проверяемым источником денег, как отмечал BehindMLM, оставались новые взносы. Иными словами, пока поток новых денег рос, схема могла изображать жизнь; когда рост замедлился, сказка закончилась.
Развязка была быстрой. Сначала 17 мая 2021 года по Teqra отработал испанский регулятор CNMV. К 23 мая 2021 года проект уже фактически collapsed: сайт перестал открываться. Через несколько дней, 26 мая, KazanFirst писал о жалобах вкладчиков после закрытия сайта. В публикации упоминалось, что люди не могли добиться ответа от компании, а в комментариях на странице TEQRA во «ВКонтакте» всплыл тот самый «лидер холдинга» Давид Лещинский, который перестал выходить на связь. Уже 1 июня Банк России зафиксировал Teqra в своём списке как проект с признаками финансовой пирамиды. Последовательность здесь показательная: сначала шумная международная витрина, потом внезапное исчезновение, потом жалобы пострадавших и уже следом формализация у регулятора.
Вся схема Teqra держалась на трёх вещах: жадности, социальной вербовке и иллюзии масштаба. Жадность подпитывалась нереальными процентами. Социальная вербовка шла через знакомых, «коучей», местных лидеров, инстаграм-аккаунты и YouTube-каналы, которые создавали ощущение: «раз мои люди уже там, значит, всё нормально». Иллюзия масштаба строилась на «международных» лицах, роликах про офисы, конференциях и новостных каналах. Но под этой оболочкой не было нормального бизнеса, продукта и прозрачной модели дохода. Была только старая, как мир, конструкция: первым платят деньгами вторых, вторым — деньгами третьих, а когда очередь доходит до большинства, сайт просто гаснет.
Именно поэтому Teqra — не история про «неудачный инвестиционный стартап», а типовой пример сетевой пирамиды эпохи криптообещаний. Сначала участникам продают легенду о технологии и международной экспансии. Потом включают реферальный азарт и подбрасывают скриншоты мелких выплат, чтобы люди поверили и занесли больше. Затем верхушка и самые ранние участники успевают что-то снять, а поздние остаются с «техработами», молчанием саппорта и поиском вчерашних зазывал. Так Teqra и вошла в историю — не как «холдинг», а как очередная денежная мясорубка, где красивые слова про трейдинг и пассивный доход были нужны лишь затем, чтобы заманить в кассу как можно больше новых людей.
Teqra продвигали, в частности, YouTube-каналы «Александр» с роликом «Пассивный доход (Teqra) | Бери пока дают» и «Алина» с серией видео «Teqra holding Russia», «Презентация на русском языке», «Партнёрская программа». В Instagram следы ведут к аккаунтам Евгения Ивашова, Инны Андреевны, Дмитрия Иванова, Юрия Государева и Almaz (@kzn_almaz_), а также к сетке промо-аккаунтов @teqraholding, @teqra.altai, @teqra.holding19ru, @teqra.official и @teqra_company, где обещали «ежедневный вывод денег», «доход от 1% в день», «пассивный доход» и звали писать в директ или идти по реферальной ссылке. Отдельно в роли одного из «лидеров» проекта фигурировал канал «David Leshinskiy News Teqra»; в жалобах вкладчиков упоминался некий Давид Лещинский.
QubitTech продавал не реальный, проверяемый инвестиционный продукт, а красивую легенду: «квантовые технологии», «алгоритмический и ручной трейдинг», «патенты партнёров», «торговые боты» и «цифровые лицензии». На практике людям обещали очень конкретные деньги: багамский регулятор перечислил уровни Bronze, Silver, Gold и Platinum с обещанной прибылью от 25 до 12 000 долларов в месяц, а в промо-материалах и роликах фигурировали формулы вроде «до 2% в день», «около 25% в месяц» и «до 250% за 10 месяцев». Одновременно проект строился как MLM-сеть с постоянным набором новых участников.
Запуск пошёл летом 2020 года: по открытым следам проект находился в предзапуск примерно четыре месяца, а официальный старт организовали в Дубае осенью 2020 года. Уже в ранних материалах видно, что QubitTech качал не только легенду о «квантах», но и сетевой маркетинг: «бинарный план», «quick start bonus», бесплатные контракты за приглашение новых партнёров и постоянные вебинары с лидерами. Иначе говоря, людей втягивали не в инвестиции, а в воронку, где надо было покупать «лицензии» и тащить за собой следующих.
Схема обмана выглядела так. Сначала человеку продавали мысль, что он якобы получает доступ к высокотехнологичному доходу от криптотрейдинга. Затем его подсаживали на цифры: «ежедневные начисления», «стабильный процент», «доход без приглашений». Но параллельно вшивали в модель реферальную механику и бинарку, то есть проекту был жизненно нужен постоянный приток новых денег. Публично проверяемой, аудированной отчётности, которая объясняла бы источник этих обещанных выплат, в доступных материалах не видно; вместо этого были презентации, спикеры, мотивационные мероприятия и постоянное расширение сети. Это и есть классический профиль пирамиды: легенда о внешнем доходе плюс сетевое дофинансирование обязательств перед ранними участниками деньгами поздних.
Очень быстро пошли и регуляторные сигналы. 11 января 2021 года испанская CNMV внесла qubittech.ai в перечень неавторизованных компаний. 20 января 2021 года украинская НКЦБФР включила QubitTech в список «suspicious financial projects», причём в английской версии страницы прямо объяснила, что речь идёт о проектах, которые под видом инвестуслуг нацелены на незаконное завладение деньгами инвесторов. А 19 марта 2021 года Комиссия по ценным бумагам Багам прямо написала, что QUBITTECH — это multi-level marketing entity, не зарегистрированная у регулятора, работающая через Zoom-встречи и обещающая фиксированную месячную прибыль по уровням. После таких предупреждений история про «легальный квантовый фонд» начала разваливаться уже официально.
Следующий ход был предсказуем: вместо того чтобы что-то нормально объяснить, проект начал менять вывеску. В феврале итальянский регулятор заблокировал QubitTech среди сайтов, предлагавших нелегальные финансовые услуги, а уже в начале марта QubitTech спешно переименовали в QubitLife. По сути это был не новый бизнес, а тот же старый аппарат по продаже «лицензий», просто с другим названием. Ребрендинг выглядел как попытка уйти от шлейфа предупреждений и продолжить набор под менее токсичной оболочкой.
Почти сразу после ребрендинга включили и следующий типичный для пирамид этап — перевод обязательств в собственный токен. После мартовского «BigForum» в Доминикане проект объявил QCHAIN и начал продажу токена QDT: частный раунд, затем публичные раунды с ростом цены, обещания будущего листинга и новой «экосистемы». Это выглядело не как развитие продукта, а как попытка заменить реальные обязательства перед вкладчиками внутренней фантиковой единицей. Когда у пирамиды начинает заканчиваться ликвидность, она часто пытается расплачиваться не деньгами, а «монетой будущего». У QubitTech/QubitLife этот поворот читается очень ясно.
Финал наступил в мае 2021 года. На «большом вебинаре» вместо Greg Limon и Marc Swickle появился Iakov Ashurov и сообщил плохие новости: выплаты переводятся в QDT, а вывод денег фактически ломается. BehindMLM фиксировал, что на этом этапе проект перешёл к схеме, где старое обещание «250%» уже можно было добирать в основном только через дальнейший набор новых людей, а с 1 июня выплаты предполагалось гонять через внутреннюю инфраструктуру CryptoLocal. За несколько дней до этого итальянская CONSOB уже окончательно добила проект у себя. Для вкладчиков это выглядело так, как выглядит почти каждый поздний этап пирамиды: сначала «технические изменения», потом собственный токен, потом исчезновение прежних лиц, потом фактическая заморозка денег.
Если свести историю к одной фразе, то QubitTech был не «квантовым фондом», а крипто-MLM с завышенными обещаниями доходности, сетевым набором, регуляторными предупреждениями, ребрендингом после давления и финальной попыткой переложить дыру в кассе на собственный токен QDT. А круг зазывал состоял из двух слоёв: верхний — официальные лица и мастер-дистрибьюторы, нижний — локальные лидеры и блогеры, которые таскали в систему новые деньги под рассказы о «пассиве», «лицензиях» и «технологиях будущего».
В продвижении пирамиды засветились Андрей Роенко, Светлана Дубан, Андрей Лобанов, Александр Суконкин, Андрей Мохов, Александр Семёнов, Андрей Коробейников, Рустам Мухаметгалеев, Ильяс Велиев, Алексей Шумилов, Павел Пшава, Павел Колесников.
В числе спикеров значились Андреа Гардини, Анна Квасневска, Ильгар Гусейнов, Саджан Рана, Майкл Калин, Владислав Стешенко, Богдан Шульга, Александр Гаврилов, София Уоткинс, Чатчай Хуанграк, Лауренцу, Марк Нишияма, Реджеп Хасанов, Иван Беляев, Павел Пшава, Ариджит Бхаттачарья, Амадор Рамирес, Мария Марикова.
Ещё истории пирамид до 2022 года
О персонах. Если брать только минимально подтверждаемый публичный круг, то в продвижении QubitTech/QubitLife светились: Greg Limon — лицо проекта и «CEO» в презентациях и вебинарах; Marc Swickle — «CMO» и спикер промо-эфиров; Iakov Ashurov — мастер-дистрибьютор по СНГ и человек, который на майском вебинаре озвучивал переход на QDT; Andreas Tissen — «advisor» академии и постоянный мотивационный спикер; Geoffrey Nwokolo — мастер-дистрибьютор по Западной Африке; Anthony Mark — координатор/лидер в Нигерии; Marco Nastasi — мастер-дистрибьютор по Латинской Америке; Hwang Chi wen — мастер-дистрибьютор по Таиланду; Faith Sloan и Arleshia Jones — карибская ветка, публично открывавшая «QubitTech Consulting Office»; в русскоязычном сегменте отдельно виден Олег Павлецов, которого в открытых анонсах называли «русскоязычным top leader» и спикером вебинаров QubitTech.
Torexo — это характерный для 2021 года крипто-лохотрон переходного типа: его раскручивали уже после бума Finiko, но по тем же лекалам — обещание почти «автоматической» доходности, легенда о сильной команде трейдеров, внутренняя псевдовалюта, сетевой маркетинг и бесконечные лидерские созвоны.
Банк России 31 августа 2021 года официально внес Torexo Finance Limited в список компаний с признаками финансовой пирамиды; в карточке ЦБ перечислены домены torexo.com, torexo.io, torexo.co, torexo.net, torexo.su и другие. До этого и параллельно Роскомнадзор по требованию Генпрокуратуры уже блокировал связанные домены Torexo в России.
Среди публично засветившихся зазывал Torexo фигурировали десятки. В длинном перечне есть, в частности, Ринат Галимов, Дария Березина, Антон Наумов, Глеб Бабыкин, Никита Лежанкин, Андрей Дильман, Павел Майкан, Айрат Нигматуллин, Наталина Благова, Максим Мернес, Ульяна Мернес, Владимир Сапронов, Андрей Мохов, Евгений Исупов, Роман Суднев, Анастасия Татаркина, Дамир Хасибулин, Виталий Малышев, Николай Фень, Дмитрий Жигунов, Глеб Иванов, Вадим Дубровский, Рамазан Набиев, Сергей Колодин, Дмитрий Медведев под псевдонимом «Medvedev Profit», Дмитрий Фунт, Денис Забозлаев, Павел Колесников, Владимир Колесниченко, Виктор Белоглазов, Сергей Луканович, Олег Иванов, Алекс Полонский, Айрат Нигматуллин, Андрей Дилман, Владимир Колесниченко, Олег Скобельцын. Это именно публичный список зазывал, а не «организаторов»; степень вовлечённости у разных фигур могла отличаться.
Сама легенда Torexo строилась так. Публике рассказывали, что история компании якобы начинается с 2016 года, когда некий Leonardo Santoro собрал команду трейдеров и пул доверительного управления. Официальные и полуофициальные аккаунты Torexo повторяли этот сюжет и одновременно готовили «глобальный запуск» платформы в мае—июне 2021 года. В промо обещали «ежедневную доходность — 1%», старт «от 100$», а в обзорах, пересказывающих маркетинг Torexo, фигурировали диапазоны доходности 0,4–2,2% в день и инвестиции в BTC, ETH и USDT. Уже по одной этой математике было видно, что перед нами не инвестиционный сервис, а схема, которой жизненно необходим постоянный приток новых денег.
Следующий важный элемент — псевдофинансовая инфраструктура. Torexo не ограничивался словами про трейдинг. Проект ввёл внутреннюю расчётную единицу Torexo Dollar и отдельно продвигал P2P-механику, где пользователям предлагали покупать этот Torexo Dollar «за обычные деньги» прямо через кабинет. Для пирамиды это очень удобный ход: деньги заходят в крипте или через p2p, внутри рисуется собственный баланс, а дальше клиенту продают не верифицируемый результат торговли, а цифры в интерфейсе. Чем дольше жертва держит средства во внутренней псевдовалюте, тем легче управлять её ожиданиями и отсрочивать реальный вывод.
Параллельно Torexo с первых месяцев делал ставку не столько на «инвесторов», сколько на сетевую армию продавцов. Сохранились объявления о повышении лимита активных инвестиций сначала до 2500 долларов, затем до 10 000 и 15 000 долларов. 7 сентября 2021 года Torexo запустил «PR-счёт» — специальный инструмент для компенсации расходов на маркетинговую активность по привлечению новых партнёров и работе с текущей аудиторией. Это очень показательная деталь: в нормальном инвестиционном бизнесе компания показывает лицензии, аудит и риск-менеджмент; в пирамиде запускают отдельный кошелёк под рекрутинг. Кроме того, продавались билеты на Moscow Leaders Conference с лидерами и партнёрами Torexo, а по регионам анонсировались информационные встречи с «официальным советником Torexo Finance в России» и бизнес-тренерами.
Летом 2021 года проект старательно изображал бурную международную жизнь. Аккаунты Torexo писали, что Leonardo Santoro ежедневно проводит закрытые онлайн-встречи с топ-лидерами в разных странах, а в августе анонсировали его открытый вебинар «Итоги месяца». Для жертвы это выглядело как признак масштаба и «мирового признания». На деле же такие вебинары и зумы — обычный инструмент удержания в пирамиде: людям постоянно подливают надежду, пока они не забирают деньги и продолжают тащить новых участников.
Хронология обрушения выглядит так. В мае—июне 2021 года Torexo активно разгоняли как новый «топовый» проект, иногда прямо подавая его как площадку «от лидеров Antares, Qubittech и Finiko», то есть пирамид.
В августе российские власти уже начали блокировать его домены, а 31 августа Банк России официально повесил на Torexo признак «финансовой пирамиды». Несмотря на это, в начале сентября проект не сворачивал активность, а наоборот накачивал её: повышал лимиты, запускал PR-счёт, продвигал конференции и офлайн-встречи. Это типичный предсмертный рывок пирамиды: когда внешний фон уже испорчен, организаторы пытаются выжать максимум из остаточного доверия и из страха упустить «последний шанс».
Финал наступил быстро. Уже 19 сентября 2021 года появились сообщения, что Torexo остановил выплаты; об этом писали и в Telegram-среде, и в Wikinews со ссылкой на сообщения из профильных каналов для пострадавших. В тот же день в публичных каналах начали появляться короткие формулировки вроде «Torexo — SCAM». Иными словами, между официальным предупреждением ЦБ и публичной констатацией скама прошло меньше трёх недель. Для пирамиды это очень типично: сначала тревожные сигналы и ограничения, затем усиление вербовки, потом резкий обрыв выплат и попытка увести людей в новые «перспективные» схемы.
Суть обмана у Torexo была не в каком-то одном «секретном баге», а в самой конструкции. Пользователю продавали сказку о профессиональном криптотрейдинге, но вместо прозрачной финансовой отчётности давали анонимную легенду, внутреннюю расчётную единицу, ежедневные проценты, сетевой маркетинг, реферальные ссылки, лидерские статусы, PR-бюджет на рекрутинг и конференции для продавцов. Пока входящих денег было больше, чем исходящих, система изображала работу. Как только поток новых вкладчиков ослаб, выяснилось, что «прибыль» — это цифры на экране, а настоящие деньги утекают наверх и к ранним участникам. Именно поэтому Torexo и выглядел как пирамида задолго до официального коллапса.
Рустем Билялов, Антон Потатуев, Сергей Родин, Александр Ремишевский, Виктор Козлов, Михаил Белоус, Валентин Ключников, Мила «ВСЁ К ДЕНЬГАМ» / @MILLIONERMILA, Ринат Габдуллин, Феликс Бесфамильный.
Снаружи это продается как «AI-маркетинг» и «арбитраж трафика»: якобы некий ИИ-робот сам запускает, оптимизирует и масштабирует рекламные кампании, а участнику обещают пассивный и активный доход. В промо упирают на «открытые публичные лица», «официальную регистрацию в США» и бонус «50 GUSD / 50$» за регистрацию.
Главный крючок — именно этот «бесплатный» купон. Но в самом промо-FAQ сказано, что деньги, заработанные с купона, становятся доступными к выводу только если сам участник пополнит рекламный бюджет более чем на 200 долларов или если его партнеры в любой глубине суммарно пополнят более чем на 400 долларов; иначе сертификат через 6 месяцев сгорает. То есть «подарок» на деле завязан на собственные пополнения или пополнения структуры.
Это явная пирамидальная механика, ориентированная на дураков.
— Андрей Голиков — канал «ANDREY INVESTIRUET» / @Golikov_invest, @Andrei_Golikov.
— Александр Таранухин — это Alexodessa / канал «Alex 🍀 Инвестируй с умом ™»; @alexodessa_invest, @Alexodessa
— Илья Кожевников — канал «КАПИТАЛИСТ» / @kozhevnikov_pro; @Ilya_kozhevnikoff
— Алексей Пас — канал «ALEKSEY PAS — Crypto Investor» / @krm_crypto; @lexakrm / @lexa_krm.
— Oliver Popsor — в выдаче есть ролики «Xfusion Oliver popsor explains», LinkedIn прямо связывает его с Tagmarkets в Дубае.
— Rob Buser — на YouTube и Rumble у него ролики вида «EXFUSION & TAG MARKETS … TOP TEAM ROB BUSER» и «XFUSION — NEW AMAZING COMPENSATION PLAN».
— Arno Balzer — у него есть X-профиль с постами про Exfusion и регистрацией, а LinkedIn/Xing описывают его как связанного с «Exfusion — FX Copy Trader — IB Portal» / «Exfusion».
— Charan — канал «TRADE WITH CHARAN» публикует серию роликов «How to deposit Money in Tag market (EXFUSION)», «How Tag Markets XFUSION works?» и «visited tag markets office in DUBAI Marina» с регистрационной ссылкой Exfusion.
— Donatas ETech — в Facebook-постах у него видна прямая ссылка exfusion.ibportal.io, в группе он проходит как admin и публикует посты по Exfusion/X24.
— Antuan Koval — X и Facebook дают посты с продвижением BiT1/XFusion
— Дмитрий Макаренко. Instagram @dimkas88 подписан как «Ambassador TAG MARKET», по каналу «Дивергент» виден текст про «представительство нашего международного брокера TAG MARKET»
— Евгений Шакиров. Instagram @byshakirov идёт как «Шакиров Евгений | Обмен ₽ ↔ USDT», а в Facebook-следе по Exfusion виден скрин с именем EVGENII BI SHAKIROV и показателями EXFUSION $300K … Global Pool.
— Анна Бархатова. Постит информацию о «презентации о возможности сотрудничества с NEO.FX»
Instagram @byshakirov идёт как «Шакиров Евгений | Обмен ₽ ↔ USDT», а в Facebook-следе по Exfusion виден скрин с именем EVGENII BI SHAKIROV и показателями EXFUSION $300K … Global Pool.
Из иностранных фигур в продаже/вебинарах всплывают Michael Baur, Asker Sakinmaz, Werner Kaiser, Marina Graf и Benni Heimberger.
Что скажете про кошелек ALTYN WALLET. Его рекламирует лютый пирамидчик Руслан Захаркин, он же криптодепутат. Предлагает регистрироваться в телегоботе @Altyn_Wallet_bot или на сайте с реферальной ссылкой.
ОТВЕТ:
«ALTYN WALLET» не выглядит классической пирамидой в прямом смысле — по публичным материалам это не «инвестпроект с обещанной доходностью», а сервис для покупки/продажи USDT, выпуска виртуальных карт, QR-платежей и переводов. Но доверия это автоматически не добавляет: у сервиса есть сразу несколько серьезных красных флагов.
Во-первых, на витрине он подается как «Web3 кошелек с банковской лицензией», но в собственных правилах прямо сказано, что «ЭСП Кошелек Алтын не является криптокошельком», а аккаунт пользователя «не является счетом пользователя». Провайдером указан не банк, а ООО «Кошелек Алтын» в Сухуме, а сам провайдер в правилах назван банковским платежным агентом; обслуживающая кредитная организация — РНКО «Очамчыра».
Во-вторых, вся конструкция завязана на юрисдикцию Абхазии: обработка данных идёт по законодательству Республики Абхазия, споры рассматриваются там же — по месту нахождения провайдера или расчетного банка. При регистрации и по политике конфиденциальности сервис собирает ФИО, реквизиты удостоверения личности, адрес, гражданство, номер телефона, данные банковской карты, дату рождения; отдельно указана возможная трансграничная передача персональных данных, в том числе в Россию.
В-третьих, их собственный маркетинг строится вокруг очень чувствительных для пользователя обещаний: «без P2P и обменников», «100% надежно и легально», «без риска блокировки карт», а для B2B они прямо пишут про решение проблемы «блокировок по 115-ФЗ». Это не доказательство незаконности само по себе, но это именно тот тип рекламных тезисов, к которому стоит относиться максимально настороженно. Жизнь приучила, что в крипте ничего не бывает стопроцентным.
В-четвертых, правила дают провайдеру широкие полномочия: тарифы и лимиты публикуются в личном кабинете, лимиты могут менять «по своему усмотрению», а оказание сервиса может быть временно прекращено или приостановлено при подозрениях со стороны провайдера или ОКО.
И отдельно настораживает канал продвижения: по публичным следам Руслан Захаркин продвигает «Altyn Wallet» именно через реферальные ссылки на бот и сайт, а также отдельно рекламирует «партнёрскую программу» сервиса.
По публичным документам это не классическая «пирамида с обещанной доходностью», а крипто-фиатный платежный сервис. Но рисков тут хватает: сервис оформлен через Абхазию, провайдер — ООО «Кошелек Алтын» в Сухуме, споры и регулирование — по праву Абхазии, а не в привычной российской юрисдикции.
При этом в собственных правилах у них написано, что это вообще не «криптокошелек» и не банковский счет пользователя, хотя на витрине все подается как «Web3 кошелек с банковской лицензией». Плюс сервис собирает паспортные данные, селфи, адрес, гражданство и данные карты.
Отдельно настораживает сама реклама: они обещают покупку USDT и платежи «без P2P», «без риска блокировки карт», а Захаркин гонит людей туда по реферальным ссылкам и через партнерку. Когда продукт продвигает рефовод с такой репутацией, это сильный повод держаться подальше.
1. Рядом от детского сада нетрезвый водитель сбил 7-летнего ребенка. Ребенок был доставлен в реанимацию с тяжелыми увечьями. На записи с камер зафиксировали водителя и машину без номеров! Преступник все еще на свободе! Помогите найти водителя! video-gibdd-dtp-2026***d.vercel.app
2. Привет, поддержи Александра, пожалуйста. Фестиваль детских искусст. Ссылка: golosovanie-v-maxe.di**gital.
Человек комментирует: «Вчера вскрыли Мах у знакомого. Довольно безболезненно же поддержать ребенка в конкурсе или найти нарушителя. Даже если мы, опытные и прошаренные, не ведёмся на эту туфту, мессенджер пришлось ему заблокировать. А через него входы на ГУ, ГТО и прочее и прочее. И механизм разблокировки пока не особо изучен».
Суть схемы такая: человеку не продают «казино» напрямую, ему продают эмоцию быстрого лёгкого заработка. Для этого показывают:
огромный «выигрыш» на экране — «MEGA WIN 1,405.33»;
лицо стримера или блогера как будто это «живое доказательство»;
агрессивные бонусы: «до 425%», «+5% на первый депозит», «кэшбэк 5% каждую неделю»;
две кнопки действия — вступить и сразу начать играть.
В чём развод по сути. Человека подталкивают к первому депозиту, а дальше включается механика удержания: «внеси ещё, чтобы получить больший бонус», «докрути до отыгрыша», «кэшбэк вернёт потери», «на увеличенном балансе легче выйти в плюс».
Это психологическая приманка, а не инвестиция и не способ заработка. Главная цель — чтобы пользователь как можно быстрее внёс деньги и продолжал пополнять счёт.
Отдельно важный момент: бонусы в таких схемах почти никогда не равны «подаренным деньгам». Обычно за ними стоят условия отыгрыша: прежде чем вывести хоть что-то, нужно прокрутить сумму бонуса много раз. В итоге человек видит «баланс», но реально забрать его не может или быстро проигрывает в попытке выполнить условия.
Журналист «Новой газеты» Олег Ролдугин арестован по делу об использовании личных данных. Что это за статья и кому она может грозить, ведь люди постоянно так или иначе используют чужие данные.
Дело Ролдугина
Олегу Ролдугину сначала вменяли п. «в» ч. 3 ст. 272.1 УК РФ — это новая статья, введённая в конце 2024 года. Она касается незаконного использования, передачи, сбора или хранения компьютерной информации, содержащей персональные данные, если эти данные были получены через неправомерный доступ или иным незаконным путём. Пункт «в» части 3 — это квалифицирующий признак: деяние совершено группой лиц по предварительному сговору. По этой части максимальная санкция — до 6 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей.
Именно по этой логике дело на старте выглядело как история про «пробив» и дальнейшее использование персональных данных: по версии следствия, Ролдугин якобы использовал боты для получения информации и затем применял её в материалах. Обыски прошли 9 апреля 2026 года, 10 апреля суд отправил его под стражу.
Но 14 апреля 2026 года в открытых сообщениях появилась уже другая квалификация: ч. 3 ст. 272 УК РФ. Это статья о неправомерном доступе к компьютерной информации. По части 3 речь идёт о таком доступе, если он совершен группой лиц по предварительному сговору, организованной группой или с использованием служебного положения. Максимальная санкция по этой части — до 5 лет лишения свободы.
Разница между статьям существенная
Статья 272.1 бьёт по обороту персональных данных, то есть по использованию, хранению, передаче, сбору таких данных, если они добыты незаконно. Статья 272 бьёт по самому неправомерному доступу к защищённой компьютерной информации. Иными словами, акцент сместился: не столько «ты использовал персональные данные», сколько «ты незаконно получил доступ к информации». Это уже вывод из сравнения текстов двух статей и публичных сообщений по делу.
Почему вокруг 272.1 так много тревоги: это действительно новая и широкая норма, и юристы почти сразу после её появления предупреждали, что она может применяться и против журналистов-расследователей, и против специалистов по безопасности, и против обычных людей, если они случайно узнали что-то не то. Особенно статья опасна для тех, кто работает с утечками, базами и «пробивом».
И тут вопрос: где проходит граница между общественно значимым расследованием и незаконным оборотом или незаконным доступом к данным. Закон о персональных данных даёт журналистике исключения, но на практике это не гарантирует защиту от уголовного преследования.
Статья 272.1 УК РФ шире и опаснее
Она наказывает уже не только того, кто «ломал», но и того, кто использует, собирает, хранит, передаёт или распространяет компьютерную информацию с персональными данными, если она добыта неправомерным доступом или иным незаконным путём. Отдельно в этой статье вынесены в риск те, кто создаёт или поддерживает ресурс, заведомо предназначенный для незаконного хранения или распространения таких данных. Иными словами, в зоне риска не только «хакер», но и покупатель «пробива», посредник, админ бота, владелец сливного канала или человек, который получил базу и пустил её дальше.
Отсюда главный практический вывод: для 272.1 уже не обязательно самому взламывать что-то. Достаточно, чтобы человек работал с незаконно добытым массивом персональных данных: заказал его, получил, сохранил, переслал, выложил или встроил в свою деятельность. Поэтому под риск теоретически попадают не только криминальные сервисы, но и сотрудники компаний, которые «по знакомству» вытаскивают карточку клиента, безопасники и HR, заказывающие «пробив», частные сыщики, а также журналисты, активисты и расследователи, если они системно опираются именно на незаконно добытые базы, а не на открытые и законно полученные источники. Последнее — это уже вывод по смыслу нормы, а не прямое перечисление в законе.
Особенно тяжёлой ситуация становится, если речь идёт о данных несовершеннолетних, о специальных категориях персональных данных или о биометрии. Закон о персональных данных относит к специальным категориям, например, сведения о расовой и национальной принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья и интимной жизни; биометрические данные — это сведения о физиологических и биологических особенностях, по которым можно установить личность. За такие массивы санкции жёстче уже на уровне самой статьи 272.1.
Отягчают риск и такие вещи, как корыстная заинтересованность, крупный ущерб, группа лиц, использование служебного положения, трансграничная передача данных и организованная группа. По статье 272 максимальная санкция доходит до 7 лет лишения свободы, если есть тяжкие последствия или угроза их наступления. По статье 272.1 верхняя планка доходит до 10 лет, если деяние повлекло тяжкие последствия или совершено организованной группой; отдельный квалифицирующий состав есть и для трансграничной передачи либо вывоза носителей с такими данными.
Есть и важное исключение: в примечании к статье 272.1 сказано, что она не распространяется на обработку персональных данных физическими лицами исключительно для личных и семейных нужд. Но это узкий коридор. Как только данные уходят в работу, в публикацию, в телеграм-канал, в коммерческий оборот, клиентский сервис, расследование на заказ или просто к третьим лицам, опора на это исключение становится слабой. Это уже логический вывод из слов «исключительно для личных и семейных нужд».
Рискованные сценарии
По-простому, самые рискованные сценарии сегодня выглядят так: заказать «досье» через бота; получить слитый Excel-файл с клиентской базой и оставить его у себя; переслать такой файл коллеге или журналисту; поднять канал или сайт со сливами; использовать служебный доступ в банке, клинике, операторе связи, госструктуре или маркетплейсе не по регламенту; загрузить незаконно добытый массив в облако — здесь уже может возникнуть и вопрос о трансграничной передаче.
Самое важное разграничение такое: законный OSINT и работа с открытыми источниками — это одно; «пробив», слитые базы и обход установленного порядка доступа — совсем другое.
Канал Дневник инвестора рассказывает историю Оксаны, 29-летней жительницы Омска, это детальная хроника того, как погоня за «успешным успехом» и онлайн-заработком привела к долговой яме в сотни тысяч рублей.
Начало пути: От Сбера к онлайн-маркетингу
Оксана 7 лет проработала в Сбербанке (отдел кадров), где её зарплата составляла около 40 000 рублей. В 2023 году, вдохновившись картинками красивой жизни в соцсетях, она решила уйти в онлайн.
Первое обучение: Курс по SMM и интернет-маркетингу в московской онлайн-школе. Стоимость — 60 000 рублей в рассрочку. После него она начала работать контент-мейкером и проджектом в небольшом агентстве.
Первое наставничество («Наставник наставников»): Оксана купила его у знакомой девушки за 200 000 рублей.
Детали сделки: Договора не было. Рассрочка оформлялась через ИП, которое принадлежало даже не самой наставнице, а «наставнику наставницы».
Суть обучения: 8 созвонов в группе из 5–6 девушек (все из Омска). Оксана описывает это как «мыльный пузырь» и чистую мотивацию без реальных инструментов и материалов: её убеждали, что она «красотка» и «всё сможет».
Результат: На эмоциях она продала свои услуги пару раз (на сумму 50–100 тысяч), почувствовала легкость и уволилась из банка.
Вторая ловушка и «жизнь взаймы»
Не имея стабильного дохода, Оксана попыталась устроиться ассистентом к блогеру, но в процессе собеседования та убедила её купить ещё одно наставничество за 200 000 рублей. Оксана снова взяла рассрочку, веря, что ей просто «не хватает знаний» для миллионных заработков.
В этот период она создавала иллюзию богатства («казаться, а не быть»):
Ездила в Сочи (Роза Хутор) и в Москву на выпускной обучения на кредитные деньги.
Занималась нейрографикой, ходила к коучам и психологам, пытаясь «поменять мышление».
Финансовый крах и продажа имущества
Когда деньги закончились, а кредиторы начали требовать выплаты (проценты по кредитке Газпромбанка на 193 000 рублей составляли по 1000 рублей в день из-за снятия налички), Оксане пришлось признаться матери.
Продажа машины: Оксана продала свой Hyundai i30 за 1 300 000 рублей.
Куда ушли деньги:700 000 рублей сразу ушли на закрытие долгов перед мамой, сестрой и выплату рассрочек за обучения. Часть суммы была внесена в счет ипотеки.
Ипотека: Ставка в Сбере была 4,2%, но после увольнения она выросла до 7,2%.
Текущее положение
На момент записи подкаста Оксана работает на двух работах: в банке (ради денег) и администратором в творческом пространстве (для души). Её примерный доход — 80–100 тысяч рублей. До этого она даже подрабатывала на складе Ozon, где зарабатывала до 4800 рублей за тяжёлую 12-часовую смену.
Её актуальные долги:
Кредит: Около 460 000–469 000 рублей (взят в апреле 2025 года под 26% годовых для рефинансирования старых хвостов). Ежемесячный платеж — 14 300 рублей.
Ипотека: Ежемесячный платеж — около 14 000 рублей.
Оксана признается, что разочаровалась в «волшебных таблетках» и быстрых деньгах. Теперь она считает, что кредиты — это не инструмент роста, а «рост проблем».
Илья Варламов сделал подробный обзор индустрии инфобизнеса в России. В нём рассматриваются судьбы ключевых фигур, масштаб их деятельности и истинные причины преследования со стороны государства.
За последние три года жизнь главных инфодилеров России кардинально изменилась: от миллиардных оборотов и тусовок с Ксенией Собчак и Иваном Ургантом до тюремных нар, домашних арестов и тяжелых заболеваний. Власти атаковали как минимум половину топовых блогеров, и путь у большинства оказался схожим: обвинения в неуплате налогов, арест имущества и крах бизнес-империй.
Елена Блиновская: «Королева марафонов» в СИЗО
Елена Блиновская, создательница знаменитого «Марафона желаний», стала символом падения индустрии.
Масштаб деятельности: На пике популярности выручка её компаний составляла сотни миллионов рублей (330 млн только за 2020 год), а число участников курсов достигало 150 000 человек. Своё 40-летие она отпраздновала на Алтае, потратив 119 млн рублей на вечеринку с участием звезд первой величины — Филиппа Киркорова и Светланы Лободы.
Уголовное дело: В апреле 2023 года её задержали при попытке пересечь границу с Беларусью. Ей вменили неуплату более 900 млн рублей налогов и отмывание денег через дробление бизнеса на множество ИП, оформленных на родственников, включая её отца Олега Останина.
Текущее положение: Блиновская находится в женской колонии №1 во Владимирской области. Суд назначил ей наказание в 4,5 года лишения свободы со штрафом в 1 млн рублей и запретом на ведение бизнеса. Почти всё её имущество, включая Lamborghini Urus и Bentley, арестовано для погашения долга.
Семья: Её муж Алексей Блиновский, обвиняемый в пособничестве, подписал контракт с Минобороны и уехал на СВО, что трактуется как попытка облегчить участь супруги.
Валерия и Артём Чекалины: Болезнь и реальный срок
Семья Чекалиных (известных как Лерчек и Артёмчек) столкнулась с самыми драматичными последствиями.
Бизнес: Они зарабатывали около 1 млрд рублей в год на фитнес-марафонах и косметическом бренде.
Судебные решения: Несмотря на выплату первоначального долга в 500 млн рублей, пара попала под новое дело о выводе средств в ОАЭ. В итоге Артём Чекалин был приговорен к 7 годам колонии и штрафу в 200 млн рублей. За него вступались такие медийные персоны, как Виктория Боня и юрист Екатерина Гордон, называя приговор «живодёрским».
Трагедия Лерчек: Сама Валерия развелась с мужем и сейчас борется с раком желудка четвёртой стадии с метастазами, из-за которого она частично ослепла. Её новый партнер, тренер по танго Луис Сквичарини, теперь сам запускает онлайн-курсы, используя её аудиторию.
Аяз Шабутдинов: обещания невозможного
Дело Аяза Шабутдинова стоит особняком, так как его судят не за налоги, а по статье о мошенничестве (113 эпизодов).
Схема: Через свой «Лайк-центр» Аяз продавал курсы, обещавшие быстрый заработок без навыков и капитала. Эксперты называют его структуру классической пирамидой, где людей учили зарабатывать, перепродавая те же самые курсы дальше.
Приговор: Шабутдинов получил 7 лет колонии. После его ареста выручка «Лайк-центра» рухнула в 6 раз, а проекты вроде кофеен Like Coffee ушли другим владельцам. Тем не менее, его жена продолжает вести блог о «женских энергиях».
Стратегии выживания: Портнягин и Косенко
Другие блогеры выбрали разные пути спасения:
Дмитрий Портнягин (Club 500): Выбрал стратегию «патриотизма» и лояльности, активно поддерживая СВО. Это помогло ему смягчить ограничения (с него сняли электронный браслет), хотя судебные разбирательства по долгам на 800 млн рублей продолжаются.
Сергей Косенко: После скандала с бросанием младенца в сугроб стал фигурантом дела о причинении вреда ребенку. Он объявлен в международный розыск, живет за границей и возвращаться в Россию не намерен.
Удачливые:Гусейн Гасанов, Оксана Самойлова, Анастасия Ивлеева и Инстасамка смогли избежать уголовных дел, вовремя погасив налоговые задолженности.
Истинные причины и последствия для индустрии
Журналист Алексей Малахов и другие эксперты отмечают, что налоги — лишь формальный предлог.
Информационный контроль: Главная цель государства — уничтожение независимых лидеров мнений (инфлюенсеров) с миллионными аудиториями и большими деньгами. Власти стремятся к тому, чтобы блогеры выращивались в государственных «инкубаторах» (например, в холдинге ВК) и были полностью подконтрольны.
Экономический упадок: Доходы индустрии инфобизнеса упали в 10 раз — с 4,5 млрд до 300-400 млн рублей.
Кризис доверия: Психолог Иван Твердохлеб подчеркивает, что из-за деятельности «инфомошенников» доверие к онлайн-образованию в целом упало (ему доверяют менее трети россиян).
На смену инфожуликам приходят маги, астрологи и экстрасенсы (например, шоу «Натальная карта» на ВК), деятельность которых государством поощряется, если она проходит под правильными логотипами. Сама природа этих схем вряд ли изменится, так как они основаны на человеческом желании легкого успеха, но правила игры стали жестче: либо полная лояльность и уплата всех налогов, либо тюрьма.
Вот дамочка, Марина Кожемякина, недавно зазывала в пирамиду Cash Potok, а теперь уже зовёт в «мега крутой инвест проект. Арбитраж. От 1% в день».
Тоже пирамида, Arbcore называется.
Аккаунт пирамидчицы: @Marina_kozhemiakina
Сайт пирамиды arbcore-global.pro (якобы из Гонконга: Capital Co. Ltd. · Hong Kong) обещает очень агрессивную доходность: «1.07% net spread / day», «33%+ monthly return», минимальный вход от $50 и «250% total contract profit». Он пишет, что обязательства по контракту исполняются за 3–5 месяцев, а пополнение и вывод идут через Telegram Mini App в крипте.
Внутри у ARBCORE не просто «инвестплатформа», а реферально-сетевая модель. На сайте прямо заявлены 5% с прибыли приглашённых партнёров, ранги до 21 уровня, рост лимитов на вывод по мере расширения структуры и отдельный cashback от объёма сети. На отдельной инфостранице партнёрской программы это подаётся ещё жёстче: «5% of every direct partner’s deposit amount» и «10% network daily income share». Это крипто-MLM лохотрон, где рекрутинг встроен в экономику пирамиды.
Юридическая часть у них выглядит крайне сомнительно. ARBCORE заявляет, что работает через «Capital Co. Ltd.» и что платформа «licensed under Hong Kong law». Но в официальном списке SFC по лицензированным криптоплатформам Гонконга и в списке заявителей такого оператора нет: там перечислены OSL, HashKey, HKVAX, HKbitEX, Accumulus, DFX Labs, EX.IO, PantherTrade, YAX, Bullish, BGE, VDX и несколько заявителей, но ни «ARBCORE», ни «Capital Co. Ltd.» там нет.
Сайт ARBCORE и их инфостраница привязывают бренд к «Capital Co. Ltd.» с номером 79035876 и датой 28 октября 2025 года. Но публичный PDF гонконгского Companies Registry за период регистрации показывает, что BRN 79035876 относится к компании «99 China Purchases Limited / 九九資本有限公司», а не к «Capital Co. Ltd.».
Отдельно видно, что продвигается проект по типичной сетевой схеме: регистрация по реферальным ссылкам, Zoom-вебинары, «global leaders», командные страницы, ролики про «compensation plan». Это не доказательство само по себе, но в связке с обещанием 250% выплаты, сетевая механика и мутная «гонконгская лицензия» дают очень плохую картину.
По открытым следам, кроме Марины Кожемякиной, в ARBCORE публично зовут людей как минимум такие персонажи и аккаунты:
— Vladislav Stefanov / Владислав Стефанов. В выдаче он идёт как «Top Global Leader», публикует материалы ARBCORE, анонсирует международные встречи с «founder Evgeny Levin» и хвастается, что в его глобальную команду за 3 месяца зашли десятки тысяч новых партнёров.
— Alex Zubarev / Алекс Зубарев. У него целая воронка под ARBCORE: «Join my Arbcore team», отдельный домен paidlikealex.com, ролики про бонусы за вход в его команду, депозит и compensation plan.
— Dr. John David. Его в ARBCORE-группах и на YouTube подают как одного из ключевых лидеров: «Winning Team Global», «Business Preview», «Independent On-Chain Transparency & Compliance Review», а в Facebook-группе его отдельно поздравляют как «true visionary» и лидера команды.
— Ace-Arl Daway. Публично ведёт Instagram под ARBCORE: пишет про «new account made for ARBCORE», показывает «minimum deposit», «50% profit in 25 days» и посты с призывами подключаться.
— Аккаунт etienne.trades. В его промо прямо фигурирует рефссылка вида arbcore.app/?frenID=…, а также призывы «Join My Team», «DM me».
— Svetoslav Nikolaev / @sn_crypto. Продвигал ARBCORE на болгарском: «Как да депозираме в ARBcore», с предложением оставить комментарий, чтобы выслать ссылку для подключения.
— irinaweb3blockchain с переводом людей в Telegram к @arin_na_naiz. В рилсах повторяется формула «ARBCORE вся информация в телеграмм @arin_na_naiz» и «ссылка на регистрацию», то есть это уже не просто обсуждение, а явная воронка на вход.
— suranbaeva.72. Аккаунт прямо ведётся как «Arbcore | Арбитраж»: посты про ARBCORE, ранги, «старшего спонсора», встречи в Пхукете и поздравления лидерам.
— robotradersalgo. Даёт «ссылку на регистрацию в ArbCore», выкладывает объяснялки про платформу и доходность, то есть тоже работает как зазывной аккаунт.
Из открытых следов видно не одного-двух случайных агитаторов, а уже сетку промоутеров на нескольких языках — англоязычную, русскоязычную, болгарскую и африканскую/азиатскую ветки.
Среди русскоязычных: Вадик Васильев, Андрей Гареев, Бауржан Тлеубердинов, Сергей Кудесник, Наталья strel.natalyaa, Юрій ArbCore, Александр Моисеев, Владимир vovchik5, Евгений Бучацкий, AlexSVT9.
Ситуация, описанная в репортаже НТВ «Невзрослый подарок», касается беспрецедентного судебного спора между 32-летним Денисом Незамудиновым и его бывшей возлюбленной, столичной бизнесвумен Мартиной Чурковской. Суть конфликта заключается в попытке аннулировать добровольное дарение крупной суммы денег на основании психического расстройства.
Предмет спора и предыстория
Дорогой подарок: Во время близких и деловых отношений Мартина подарила Денису 16,5 млн рублей. На эти деньги была приобретена квартира в элитном московском ЖК площадью 30 квадратных метров.
Разрыв отношений: Спустя несколько месяцев после покупки недвижимости отношения дали трещину. После расставания Мартина решила вернуть деньги через суд.
Главным инструментом в судебном споре стал обнаруженный у Мартины диагноз — инфантильное расстройство личности.
Суть диагноза. Это состояние психики, свойственное детям, которые не могут повзрослеть. Оно подразумевает низкую степень ответственности, незрелость, поверхность и облегченность суждений.
Позиция истицы. Мартина утверждает, что из-за этой черты характера она просто не отдавала себе отчет в том, что делает, когда подписывала дарственную.
Решение судов. Три судебные инстанции, включая кассационную, встали на сторону девушки, постановив вернуть ей 16,5 млн рублей.
Парадокс ситуации
Денис и эксперты указывают на явное противоречие между диагнозом и реальной жизнью Мартины:
Успешный бизнес: «Инфантильное расстройство» не мешает девушке заниматься предпринимательством, помогать родителям развивать сеть прачечных и работать главным советником генерального директора.
Другие суды: Параллельно с иском к Денису, Мартина выступает истцом в арбитражном суде по другим делам, где её дееспособность не подвергается сомнению.
Монетизация личной жизни: Мартина активно ведет блог, рассказывая о «трудностях в отношениях» и обвиняя бывшего партнера в абьюзе.
Текущее положение и последствия
На данный момент Денис Незамудинов находится в тяжелом положении: его счета заблокированы, он остался без работы и фактически «превратился в бомжа». Квартира сейчас оформлена на его мать, но Мартина уже подала иск об аннулировании этой сделки купли-продажи.
Денис надеется на Верховный суд, который должен определить, может ли инфантилизм быть достаточным поводом для отмены любого добровольного решения. Ситуация ставит важные правовые вопросы: если человек может расторгать сделки из-за «незрелости», то должен ли он иметь право водить автомобиль, занимать руководящие должности или самостоятельно соглашаться на медицинские операции?
Ситуация вокруг модельного агентства «Мэривей» (Maryway) описывается в репортаже НТВ как масштабная мошенническая схема, охватившая всю страну и вовлекшая сотни людей в долговую кабалу под предлогом карьеры в шоу-бизнесе.
Сотрудники агентства работали по отработанному сценарию, обещая клиентам головокружительный успех вне зависимости от их внешних данных, навыков позирования или возраста.
Людей заманивали рекламой бесплатных курсов. Однако в процессе им сообщали, что само обучение якобы бесплатное, но необходимо оплатить «фотосъемку» и онлайн-материалы, суммы за которые оказывались баснословными.
Жертвам обещали фотосессии со звездами (например, с Ольгой Бузовой за 150 000 рублей), гастроли по миру, участие в дефиле и быстрый возврат вложенных средств — якобы договор окупится уже за первый месяц работы.
Вместо трудовых контрактов клиентам подсовывали кредитные договоры на суммы от 200 000 до 300 000 рублей. Одной из пострадавших, Алёне Старовойтовой, оформили кредит без её ведома, просто взяв паспорт для якобы «фотофиксации». . В Нижегородском филиале и других офисах сети действовала четко распределенная иерархия. Одни занимались привлечением людей через рекламу. Другие («специалисты по лапше на уши») убеждали жертв в их исключительности и подписывали бумаги. Третьи проводили формальные занятия, которые сложно было назвать профессиональной подготовкой моделей.
Сеть «Мэривей» раскинулась по всей России, работая по идентичным сценариям в разных регионах. Только в правоохранительные органы обратилось около полусотни человек, но реальное число жертв гораздо больше, так как многие предпочли забыть этот опыт как «страшный сон».
Фигуранты дела:
Виктория Кочкина — бывшая управляющая нижегородским филиалом. Находится под стражей уже 2 года; на суде вину не признает.
Мария Бабкина — основательница всей сети агентств. На суде она плакала и утверждала, что не совершала преступлений, а лишь «хотела делать красоту»
Новая жертва строителей-мошенников, от чьих действий пострадали сотни человек по всей России, обратилась в полицию. Марианна Тимошенко добивается, чтобы застройщик, получивший деньги за возведение частного дома, выполнил свои обязательства. Только вот глава фирмы скрывается за границей, а его подельники — в тюрьме.
Афера компании «Ситистрой» представляла собой масштабную финансовую пирамиду в сфере индивидуального жилищного строительства, организованную группой лиц, действовавшей с 2018 года. Головной офис компании находился в Ростове-на-Дону, но пострадавшие от их действий зафиксированы по всей России.
Вот подробные детали этой мошеннической схемы и её последствий:
Механизм аферы
Преступная группа действовала по принципу типичной пирамиды. Подрядчик и застройщик заключали с гражданами договоры на строительство частных домов, получали денежные средства (часто ипотечные), но обязательства не исполняли.
Имитация деятельности: Деньги, поступавшие от новых клиентов, использовались для создания видимости работы на объектах старых заказчиков — например, заливали фундамент или возводили стены без отделки и коммуникаций.
Присвоение средств: Основная часть денег присваивалась участниками группы.
Участники преступной группы
В состав организованной группы, по данным следствия, входили:
Евгений Павловский — руководитель подрядной фирмы (находится в СИЗО).
Евгения Игнатьева — супруга Павловского и участница схемы.
Арутюн Арутюнян — директор фирмы, который успел скрыться за границей, предположительно забрав часть похищенных денег.
Сотрудник банка — работал в отделе ипотечного кредитования, что, вероятно, облегчало процесс получения займов пострадавшими.
Масштаб и последствия
Финансовый ущерб: Сумма установленного ущерба превысила 1 миллиард рублей.
Количество жертв: Пострадали около 300 человек. На имущество обвиняемых наложен арест на сумму 120 миллионов рублей для будущих компенсаций.
Ипотечная ловушка: Многие пострадавшие строили дома на траншевые ипотеки по льготным ставкам (например, 6%). Главная опасность для них сейчас заключается в том, что если недостроенный дом не будет вовремя поставлен на кадастровый учет, процентная ставка может вырасти до 16–18%. Это означает, что ежемесячный платеж может увеличиться в три раза (например, с 32 000 до 100 000 рублей) при фактически отсутствующем жилье.
Текущая ситуация для пострадавших
Люди остались с «жесткой бетонной правдой»: недостроями без стен, окон и внутренних перегородок. Жертвы аферы вынуждены ютиться в тесных квартирах родственников, продолжая выплачивать кредиты за несуществующие дома. В некоторых регионах местные власти оказывают помощь в достройке, однако процесс расследования продолжается, так как полиция выявляет всё новых обманутых граждан. Юристы рекомендуют пострадавшим проводить судебные экспертизы для определения объема невыполненных работ и обращаться в банки за рассрочкой, чтобы избежать повышения ставок.
Суть этого развода такая: человеку продают не «выигранный приз», а дорогой туристический продукт под видом торжественного вручения подарка. Сначала жертва заполняет анкету где-нибудь в ТЦ, потом ей звонят, называют личные данные для доверия и сообщают, что она якобы выиграла ценный приз — от iPhone до автомобиля. При этом сразу ставят условие: прийти надо обязательно вдвоём, обычно с супругом, а какой именно приз достался, заранее не говорят.
Дальше включается театральная часть: присылают «официальное приглашение», обещают VIP-формат, рассказывают про ограниченное число победителей и крупный призовой фонд. Но на месте, по жалобам, людей не награждают, а по нескольку часов держат на презентации и обрабатывают менеджерами: громкая музыка, запрет отвлекаться, запрет фотографировать, постоянные разговоры один на один, давление на пару, навязчивые продажи «пакетного отдыха», «клубного членства» или многолетних туристических пакетов.
То есть «приз» в такой схеме — не подарок, а приманка. В финале человеку говорят, что он «выиграл путешествие», но воспользоваться им можно только за свои деньги, на условиях продавца, либо ему вообще пытаются продать пакет на годы вперёд. Люди описывают, что обещали ценный подарок, звали с супругом, а в итоге навязывали долгие договоры на отдых, были проблемы с бронированием, отговорки по датам, а у туроператоров предложения оказывались дешевле.
Почему это работает? Человеку сначала дают ощущение удачи и эксклюзивности, потом заставляют потратить время и силы на дорогу, а уже после этого давят на эмоции, чтобы он не ушёл «с пустыми руками». Такая механика очень похожа на классические продажи vacation club / timeshare: регулятор FTC отдельно предупреждает, что на подобные презентации людей часто заманивают «бесплатным отпуском или другими призами», а на месте могут специально тянуть время, передавать клиента нескольким продавцам и доводить до усталости, чтобы он подписал договор. У официальных предложений vacation club тоже нередко есть правило, что на презентацию пара должна прийти вместе, то есть требование «обязательно с супругом» — это типичный элемент продаж, а не доказательство реального выигрыша.
В 2026 году поступают жалобы на такой развод в Казахстане.
Во-первых, это «Triumph» / «Triumph Astana» / triumphworld.kz. У нас описан ровно этот сценарий: звонок о якобы выигрыше, приглашение на вручение, неопределённый «главный приз», обязательный визит вдвоём и дальнейшая продажа туристического продукта. Похожий отзыв о вызове «за призом» есть и в 2GIS по Triumph в Алматы.
Во-вторых, «Millennium» / «Millennium Travel Agency». В 2GIS по Алматы есть свежий отзыв именно о «так называемом подарке», на который позвали супругов, после чего люди потратили несколько часов на презентацию вместо реального вручения приза. Дополнительно в Threads в январе 2026 года пользователи прямо упоминали связку «TRIUMPH и MILLENNIUM» в одном контексте обсуждения туров и «подарочной» недели.
В-третьих, «Palm Grove». В жалобе на 2GIS по Алматы человек прямо пишет: звонят, сообщают, что вы выиграли «гарантированный приз», приглашают в офис обязательно с супругом, после чего «пудрят мозги». Это почти учебниковая версия той же схемы. Бекжан Жумабаев сообщает: «Сказали что выиграли Айфон13, тогда только вышел, и компания назвался Аксес Трейвл. Поехали с женой, продали нам тур на двоих на 600 тысяч, и получил приз —блинница, который стоит 5 тысяч. Потом, потеряли эту компанию, оказывается скрылись, поменяв название. Заблокировали меня везде. Не верьте им». Пользователи пишут уже не просто о похожем сценарии, а о группе пострадавших от «ACCESS TRAVEL и PALM GROVE», причём один отзыв называет их «одной и той же фирмой».
В-четвёртых, как более старый, но явно связанный слой той же истории, регулярно всплывает «Emperum». В свежих отзывах 2026 года пользователи в Алматы пишут, что раньше «точно такая же туристическая компания» называлась Emperum, а другой отзыв утверждает, что затем она якобы стала работать как «Казахстан Инфинити». Это нельзя подавать как установленный факт без документов, но как ориентир по смене названий — очень показательно.
В России по похожему сценарию в 2026 году в отзывах всплывает, например, «Europa Travel» в Тюмени: жалобы описывают «гарантированный приз», условие прийти с супругом, возрастной фильтр и последующее давление на бронирование дорогого тура; другой отзыв у той же компании подтверждает сам формат «презентации» и «подарка» в виде 7 ночей.
В Уфе я нашёл как минимум один очень похожий кейс — под вывеской «Европа Тревел», бульвар Давлеткильдеева, 5. В карточке 2ГИС организация указана как «ООО Европа тревел». У компании в Уфе есть вакансия промоутера для работы в торговых центрах города, где прямо написано: нужно «общаться с семьями в ТЦ», «отбирать целевую аудиторию» и «заполнять анкеты». Это очень похоже на ту самую механику с анкетами в ТЦ, после которых потом звонят с «призом».
Развод. Внесли предоплату. Где в договоре указано, что можно отказаться. Деньги не возвращают. Много причин придумывают. Причем все обговаривалось в офисе: сколько удержится и т. д.
2. Мы воспользовались предложением и полетели во Вьетнам, оказались не в том отеле, который нам обещали, поругались с представителем компании, который угрожал нам выселением и не вступили в их замечательный клуб. Но обо всем по порядку. Оказавшись в офисе компании в числе нескольких гостей за отдельными столиками, мы лицезрели целое шоу с участием главного тамады, феерично подводящего к тому, что путешествовать нужно только с их компанией и никак иначе, менеджера, которая очень технично собирала о нас информацию, уточняла предпочтения, проводила экскурсию по офису, и еще одного менеджера который дожимал решение. Задача у них стояла одна, чтобы мы так или иначе, но заплатили за поездку деньги вперед. Это был очень агрессивный маркетинг на грани фола с самым настоящим давлением. Шутка ли, на утверждение что денег свободных у нас нет, но поехать хотели бы, на нас, не моргнув глазом, оформили кредит. Справедливости ради предложение было довольно неплохим, 65000р за две недели проживания в любом из обширного списка отеле, то есть 4700р в сутки (с учетом подаренной недели и закрытым досрочно кредитом). И мы согласились. Хотели поехать в Китай, но нам отказали, сказав, что с Китаем сейчас непонятки, но на выбор по данному направлению есть Вьетнам и Таиланд. Далее следовала процедура подписания документов, которых было так много, что сложилось впечатление, что мы оформляем покупку какой-то недвижимости, не иначе. Особенно позабавил пункт, что все это мы подписываем добровольно, и на нас не оказывается никакое давление.
Спустя пару месяцев мы изъявили желание полететь во Вьетнам, и с нами связалась менеджер по бронированию Екатерина. Она предложила на три отеля, один 5 звезд и два 4 звезды, естественно мы выбрали 5 звезд. Оказывается нельзя просто выбрать апартаменты, сначала их надо согласовать с офисом во Вьетнаме. Нам были предложены двухкомнатные в другом отеле, в итоге по приезду был вообще третий отель. Судя по всему это связано с тем, что апартаментов не хватает на всех людей, что согласились в них заселиться, и руководители на местах вынуждены решать нетривиальные задачи по расселению прибегая порой к переселению прямо в процессе отдыха.
Мы воспользовались предложением и полетели во Вьетнам, оказались не в том отю прямо в процессе отдыха.
3. Я понимаю, что мой отзыв среди накрученных и не заметят, но вдруг кого-то предостережет… Обычное рекламное агентство продает фантики, кто понимает посмотрите отчеты по налогам. Куча отрицательных отзывов в интернете не просто так. Все офисы на севере закрыты, т.к. там уже ловить нечего. Теперь покоряют Тюмень и Уфу. Презентацию посмотрели как интересное шоу. Забрали сертификат на красивой бумажке, жену бы точно на что-нибудь развели была бы одна.
В уфимских отзывах прямо фигурируют «презентации» и «подарки». Один отзыв пишет: «Недавно мы с мужем побывали на презентации… После презентации нам вручили подарок, соковыжималку». Другой: «Получили приглашение в ТРЦ Планета… решили сходить с супругом… получили в подарок смарт-часы». Это почти буквальное совпадение с типовым сценарием: приглашают парой, ведут на презентацию, потом вручают недорогой подарок и пытаются завязать дальнейшую продажу отдыха.
В Уфе уже есть и тревожный отзыв по сути документов: один из клиентов Владимир Теплов советует внимательно читать бумаги, пишет о «сумме депозита, о которой не говорят на встрече», и отдельно отмечает, что в документе «нет ни слова о бронировании перелёта». Это важный красный флаг: человеку могут продавать не полноценный тур, а лишь часть продукта — например, проживание, доступ к апартаментам или некую программу отдыха, тогда как перелёт и другие расходы остаются на нём.
Дополнительно сама инфраструктура сайта «Europe Travel» тоже похожа не на обычное агентство с разовыми турами, а на модель с «золотыми» и «VIP-картами», ограниченными спецпредложениями и бонусами вроде «компенсации авиабилета на курорте», «бесплатного трансфера» и акций только для владельцев карт. Это очень напоминает продажу клубного отдыха или пакета привилегий, а не обычную турпутёвку.
Поэтому аккуратный вывод такой: в Уфе схема с признаками «выигрыша от турфирмы» очень вероятно действует, и самый явный публичный след сейчас ведёт к «Европа Тревел». Я бы не писал как установленный судом факт, что это именно мошенничество, но набор признаков совпадает слишком сильно: анкеты в ТЦ, работа с семьями, приглашение парой, презентация, подарок, депозит, туманные условия по перелёту.
И ещё важный штрих: похожие претензии к тому же бренду есть и в других городах. В Тюмени в отзыве описана схема «гарантированный приз», требование прийти с супругом и давление на покупку дорогого отдыха, а в Сургуте есть публикация о споре, где фирму «Европа Тревел» заставили расторгнуть кредитный договор после продажи «туристических услуг». Это не доказывает автоматически нарушения именно в Уфе, но показывает, что история не выглядит локальной случайностью.
Это история, с которой лучше не связываться. Я бы аккуратно сформулировал так: по открытым данным это не «безопасное казино», а офшорная онлайн-площадка, работающая для русскоязычной аудитории через «зеркало» и обход блокировок. Сам сайт прямо называет себя «рабочим зеркалом», в меню держит раздел «Антиблокировка», предлагает слоты и live-казино, а внизу указывает оператором компанию GALAKTIKA N.V. из Кюрасао с лицензией Curaçao Gaming Authority № OGL/2024/169/0146.
Почему это плохая идея для пользователя из России. В РФ действует общий запрет на азартные онлайн-игры через интернет; вне игорных зон допускаются только букмекерские конторы и тотализаторы, и то лишь по лицензии ФНС. При этом организаторами таких игр могут быть только юрлица, зарегистрированные в России. Сам сайт же заявляет не российскую лицензию, а офшорную регистрацию на Кюрасао, и по своему содержанию это именно казино со слотами и live-разделом, а не российский лицензированный букмекер.
Отдельный красный флаг — именно формат «зеркала». ФНС прямо пишет, что выявляет такие сайты-«зеркала», которые нелегально работают в интернете, и относит их к мошенническим рискам. Там же ФНС отдельно предупреждает: если организация не зарегистрирована в РФ, у граждан России не будет нормальной возможности защищать свои права в суде при невыплате выигрыша; типичная проблема таких сайтов — регистрация на офшорные компании. Это почти дословное описание того, что сам сайт показывает у себя в футере: офшорный оператор плюс «антиблокировка» и зеркало.
Ещё один практический риск — деньги и документы. По закону банки и платёжные организации обязаны блокировать или отказывать в ряде переводов в пользу лиц из перечня по незаконным азартным играм, а также не вправе работать с организаторами, которых нет в официальном перечне разрешённых операторов; для трансграничных карточных переводов тоже предусмотрен отказ, если операция определяется как связанная с азартными играми. То есть даже если площадка сегодня принимает платёж, завтра перевод или вывод могут застрять.
Помимо того, что «казино — это плохо» вообще, здесь сочетаются ещё несколько токсичных признаков — офшор, русскоязычный таргетинг, «рабочее зеркало», обход блокировок, онлайн-казино вне российской легальной схемы и слабая защищённость клиента. С такими проектами обычно проигрывают не только деньги, но и паспортные данные, селфи, реквизиты карт и время на бесполезные споры с саппортом.
Вкладер не рекомендует связываться с инфоресурсами, извлекающими от заманивания людей в трейдинг выгоду, будь то реферальные комиссии за привод на криптобиржу, продажа информации для активного трейдинга, закрытые клубы, випки или другие схемы.
Подробно о том, почему обычному человеку не следует заниматься активным трейдингом, пишем здесь. Также прочтите, как разводят на сигналах, марафонах и роботах.
Ниже неполный список телеграм-каналов, где людей агрессивно (или не очень) втягивают в трейдинг, в основном криптовалют, где риски ещё более высоки, чем на традиционных регулируемых рынках.
Назвать фирму мошеннической нельзя. Она действует легально, зарегистрировано ООО «АМЛ КРИПТО» (дата регистрации 20.05.2022, ИНН 9731092966, 1227700289695; учредитель и генеральный директор Алексеев Никита Владимирович).
На сайте amlcrypto.io/ru действительно заявлена услуга возврата: «Проверка криптоадресов, услуга поиска и возврата украденных средств. AML Crypto — технологическая компания, резидент Сколково, спикеры на ведущих отраслевых выставках по тематике блокчейн-технологий, больших данных и информационной безопасности, расследования кейсов криптомошенничества по всему миру».
Перед тем, как оплачивать подобные услуги, следует иметь в виду, что вероятность вернуть от мошенников деньги через криптовалюту очень низка.
Опасайтесь введения в заблуждение и ложных надежд.
Сначала посмотрю саму страницу и условия, чтобы ответить не в общих словах, а по этой конкретной услуге. Потом разложу по шагам, где именно у такой схемы экономически сидит «процент».
На исламской странице СберЛизинга sberleasing.ru/leasing/islamic нет обещания «без удорожания». Там прямо указаны обычные коммерческие параметры — срок до 5 лет, аванс от 15%, а детали вынесены в индивидуальные условия.
«Иджара» — это исламская форма лизинга: одна сторона сначала покупает реальный актив, а потом сдаёт его в аренду другой стороне на заранее согласованный срок и за заранее определённые арендные платежи. В обзоре Банка России и в материалах Всемирного банка иджара описывается именно так: не как выдача денег под процент, а как передача права пользования имуществом за арендную плату; при этом собственником актива остаётся лизингодатель, и на нём лежит риск владения активом как у собственника.
У СберЛизинга это оформлено как продукт «Исламский лизинг „Иджара“»: срок — до 5 лет, первоначальный взнос — от 15%, обеспечительный платёж — 0 ₽. На странице прямо сказано, что продукт выдаётся «по стандартам исламского финансирования», предмет лизинга можно использовать только по назначению в соответствии с нормами Шариата, а условия должны сохраняться в течение срока договора. При этом сама компания отдельно предупреждает, что опубликованная информация носит лишь информационный характер и не является публичной офертой, то есть точная экономика сделки раскрывается уже в индивидуальных документах.
Теперь к главному: где здесь «зашит процент». В исламской форме сделки его стараются не называть процентом за пользование деньгами. Но экономическая доходность для лизингодателя никуда не исчезает: в опубликованных правилах СберЛизинга сказано, что в общую сумму лизинговых платежей входят затраты на приобретение и передачу предмета лизинга, затраты на дополнительные услуги, а также доход лизингодателя. Там же указано, что выкупная стоимость может уплачиваться отдельно и не входит в состав самих лизинговых платежей. То есть вместо строки «проценты по кредиту» у вас появляется комбинация из аренды, компенсации расходов и дохода лизингодателя. Экономически это очень похоже на фиксированную переплату, просто юридически она упакована не в заём денег, а в аренду актива.
Если перевести на простой язык, схема выглядит так: СберЛизинг покупает, например, технику у продавца, передаёт её в пользование, клиент платит аванс и потом ежемесячные платежи. Из этих платежей покрываются цена покупки, расходы компании и её прибыль. Именно прибыль лизингодателя внутри арендных платежей и есть тот самый экономический аналог процента. Поэтому такую сделку нельзя называть «бесплатной» или «без переплаты»; правильнее сказать, что это не процентный кредит, а платное пользование активом с заранее заложенной доходностью лизингодателя.
У СберЛизинга есть ещё одна важная особенность именно для «Иджары»: в пресс-релизах компания пишет, что по этому продукту пени и штрафы, оплаченные лизингополучателем, направляются на благотворительность, а исходные условия договора не меняются в течение срока. Это заметно отличается от общих правил обычного лизинга, где штрафы и пени описаны как санкции в пользу лизингодателя. Значит, у исламского продукта, вероятно, есть специальные условия поверх общих правил.
Иджара у СберЛизинга — это не кредит «без переплаты», а лизинг, где доход компании спрятан не в строке «процент», а в арендных платежах и общей стоимости договора. С точки зрения формы это соответствует исламскому финансированию, потому что финансируется не «деньги за деньги», а конкретный актив. С точки зрения кошелька клиента надо смотреть не на слово «исламский», а на три цифры: цена актива у продавца, общая сумма всех платежей по договору и выкупная цена в конце. Именно разница между ними и покажет реальную стоимость финансирования.
Увидел в соц. сетях рекламу «Заработок на арбитраже криптовалют»! Конечно же заинтересовался, подписался на данный сайт!
Вскоре мне перезвонил персонаж по имени Николай Ульянов, который обманул меня.
Вот 1 я транзакция оплаты газа со стороны мошенника:
Вот 2 я транзакция на 1301,3 USDT на адрес мошенника от 14.02.2026 год Вот 3 я транзакция на 551,828 USDT на адрес мошенника от 17.02.2026 год Вот 4 я транзакция на 363,71 USDT на адрес мошенника от 06.03.2026 год Вот 5 я транзакция на 363,71 USDT на адрес мошенника от 10.03.2026 год Вот 6 я транзакция на 700,5 USDT на адрес мошенника от 11.03.2026 года Вот 7 я она же последняя транзакция на 382,7318 USDT от 01.04.2026 года!
Американский музыкант G. Love, он же Гаррет Даттон, лишился 5,9 BTC после довольно типичной, но очень дорогой ошибки: он переносил свой Ledger на новый компьютер Apple, открыл App Store и скачал то, что выглядело как официальное приложение Ledger Live.
Приложение оказалось подделкой. Оно попросило ввести 24-словную сид-фразу, и Даттон это сделал. Этого хватило, чтобы мошенники получили полный доступ к его биткойн-кошельку и почти сразу вывели все средства. Сам он написал, что это были его «пенсионные» накопления за примерно десять лет, исчезнувшие «в одно мгновение».
Здесь важно понимать механику: seed-фраза — это не просто пароль, а главный ключ ко всем адресам кошелька. Если ввести её в фальшивое приложение, злоумышленнику уже не нужен ни ваш компьютер, ни сам аппаратный Ledger у вас на руках. Он может восстановить кошелёк у себя и перевести монеты куда угодно. Поэтому в этой истории взломали не «железку» Ledger, а самого владельца через социальную инженерию и фишинг.
После кражи он опубликовал адрес и хэш транзакции, а ончейн-исследователь ZachXBT сообщил, что похищенные средства, около 5,92 BTC, прошли через девять переводов на депозитные адреса, связанные с KuCoin. Это показывает, что схема была не импровизацией, а частью уже знакомого для крипторынка сценария с фейковыми кошельками и быстрым выводом денег через биржевую инфраструктуру.
Самый неприятный вывод из этой истории в том, что у жертвы был аппаратный кошелёк, то есть инструмент, который как раз и создан для защиты средств. Но такая защита работает только до тех пор, пока seed-фраза нигде не светится. Ledger прямо предупреждает: официальное приложение нужно брать только с их сайта, а 24 слова нельзя вводить ни в какое приложение, сайт, письмо или форму. Если программа просит seed-фразу, это почти наверняка мошенничество.
[14.04.2026 11:14] Сергей: Приобретение юсддт трх20 интересует сегодня. Оплату могу сделать переводом или наличными.
ОТВЕТ:
[14.04.2026 12:17] Игорь Жданов: На деле это развод. Он не покупает ничего у тебя, а наоборот пытается вытянуть крипту. Обычно в конце скидывает какую-то ссылку, через которую потом просто списываются деньги.
Почему Medlife Insurance Limited и SI Save Invest в чёрном списке ЦБ?
ОТВЕТ:
Medlife — реальная кипрская страховая компания из группы GRAWE, но продаётся в этой связке через Save Invest как гибрид «страхование плюс инвестиции», и именно эта связка попала в список ЦБ РФ.
На своём сайте Medlife пишет, что зарегистрирована на Кипре, основана в 1994 году, на 100% входит в группу GRAWE, поднадзорна кипрскому страховому надзору и публикует отчёты SFCR. В отчёте за 2024 год Medlife указывает, что у неё было 23 232 договора страхования жизни, валовые страховые премии около 28,2 млн долларов, прибыль после налогообложения около 18,6 млн долларов, а коэффициент покрытия SCR составлял 370,1%.
Но SI Save Invest — это не страховщик, а продавец/дистрибьютор, который сам пишет, что специализируется на сбыте финансовых продуктов партнёров, работает из Цуга, опирается на сеть «бизнес-партнёров», заявляет 3500 бизнес-партнёров и 551 500 клиентов, а также держит на сайте разделы «Карьера» и даже «Калькулятор комиссионных», где прямо сказано, что партнёру платятся комиссионные за первый год и последующие годы при условии дальнейшей оплаты премий клиентом. Это уже очень важный маркер: перед нами не просто «страхование», а комиссионная система продаж длинных продуктов.
Связь между ними сайт Save Invest описывает прямо: SI Save Invest заявляет, что эксклюзивно распространяет продукты Medlife уже 25 лет, а сами продукты Medlife «в среднем рассчитаны на 15 лет». Там же Save Invest продвигает и продукты Investors Trust, то есть продаёт не один страховой продукт, а целую линейку «страхование плюс инвестиции».
Почему это не обычное «страхование жизни»
Ключевой продукт в этой истории — unit-linked, то есть «страхование жизни с инвестиционной начинкой». В условиях Medlife сказано прямо: это продукт, который сочетает страховую защиту и накопительную часть, а деньги инвестируются в портфель ценных бумаг; стоимость полиса растёт при хорошем рынке, но может и падать, а привязка к валюте может усиливать колебания. Более того, из резерва ежемесячно списываются плата за риск смерти и административные расходы; при плохой динамике или после перевода в безвзносный режим резерв может быть полностью «съеден», и тогда договор прекращается.
То есть клиенту продают не простой депозит и не обычный брокерский счёт, а дорогую страховую оболочку вокруг инвестиций, где доходность зависит не только от рынка, но и от множества внутренних удержаний. Это принципиально отличает такие продукты от прямой покупки ETF или облигаций через обычного брокера: здесь между клиентом и активами стоит страховщик, тариф, набор комиссий и ограничения по управлению договором.
Medlife сама пишет, что примерно 28% её резервов приходится на unit-linked business, а бизнес-стратегия компании сфокусирована на клиентах из России и других стран Центральной и Восточной Европы; продажи идут через независимых брокеров. Это тоже показательно: российский и постсоветский рынок для них не побочный, а целевой.
Где у клиента начинаются реальные проблемы
Главная проблема таких схем не в красивой презентации, а в том, как устроен выход из продукта.
В условиях Medlife по unit-linked указано, что полностью или частично расторгать договор можно, как правило, не раньше конца второго года, если оплачены две полные годовые премии. Если же две полные годовые премии не были уплачены, а взнос просрочен, договор может закончиться вообще без выплаты, и все ранее уплаченные премии остаются у страховщика. Это один из самых жёстких фрагментов условий.
Даже если право на выкуп уже возникло, деньги возвращаются не «как есть». В условиях прописано, что при полном расторжении выплачивается выкупная сумма, уменьшенная на удержания: страховой сбор 20% годовой премии плюс 5% актуарного резерва; для разового взноса — 20% single premium, но не более 3000 евро. Это означает, что клиент может выйти из продукта с серьёзной потерей даже без всякой «мошеннической кражи» — просто по правилам самого договора.
Частичный вывод денег тоже далёк от гибкости обычного инвестиционного счёта. По памятке Medlife частичный выкуп возможен только после двух оплаченных лет, минимум на 1000 USD/EUR, не более трёх раз за весь срок договора, при этом выплата составляет 95% стоимости проданных паёв, а заявление нужно подать минимум за 42 дня до нужной даты. Это не «доступ к своим деньгам», а строго дозированная опция.
Есть и «кредит под полис», но он тоже не бесплатный: максимум 80% выкупной суммы, не раньше трёх лет действия договора, и под 7% годовых авансом. То есть при нехватке ликвидности клиенту предлагают не свободный вывод средств, а фактически платный заём под уже замороженный продукт.
Даже «смягчающие» опции указывают на жёсткость схемы. Перевод в безвзносный режим у Medlife допускается обычно после двух лет, но сама компания пишет, что surrender «всегда дорогой», а при unit-linked после перехода в paid-up status дальнейшие рисковые и административные списания продолжаются. Дополнительный взнос через функцию appreciation сопровождается ещё более тревожной оговоркой: последующее снижение премии может привести к существенной потере дополнительного взноса, а в худшем случае — к потере его полностью.
Именно поэтому такие продукты часто кажутся клиенту «накоплением» или «инвестированием», а по факту ведут себя как длинный неликвидный контракт, выгодный прежде всего продавцу и страховщику, если клиент стабильно платит много лет и не пытается выйти раньше. Этот вывод уже является аналитическим, но он прямо вытекает из условий о раннем выходе, штрафных удержаниях, длинном сроке и комиссионной модели продаж.
Почему Банк России внёс их в предупреждающий список
Здесь самое важное: Банк России официально внёс MEDLIFE Insurance Limited / SI Save Invest в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке с пометкой «признаки нелегальной деятельности на страховом рынке». В карточке указаны сайты save-invest.com и medlife.net, а также их соцсети; дата внесения — 12 января 2024 года.
При этом сам Банк России отдельно разъясняет, что страховая организация на территории Российской Федерации вправе осуществлять страховую деятельность на основании лицензии, выданной Банком России. Поэтому даже если иностранная компания реальна у себя дома, продажа или продвижение её страховых продуктов российским клиентам без надлежащего статуса в России с точки зрения российского регулятора может рассматриваться как нелегальная деятельность на страховом рынке. Это уже не дословная цитата из карточки, а вывод из сочетания двух официальных источников.
То есть корректная формулировка такая: не обязательно «фальшивая компания», но для российского рынка — официально помеченная ЦБ как нелегальная конструкция. И это очень существенная разница. Многие люди ошибочно думают: раз компания реально существует за рубежом, значит всё законно. Для российского потребителя это не так.
Чем эта история особенно неприятна именно для россиянина
Medlife сама пишет, что подчиняется кипрскому надзору, а заключённые договоры подчиняются австрийскому праву. Для клиента из России это означает, что в случае спора он попадает не в привычный контур защиты через российский надзор, а в сложную иностранную связку: кипрский страховщик, австрийское право договора, швейцарско-австрийский продавец, иностранные банки и валютные переводы. Юридическая и процессуальная защита тут заведомо тяжелее и дороже.
Дополнительный риск — сама клиентская база. В SFCR Medlife прямо написано, что стратегия компании фокусируется на клиентах из России и Восточной Европы, а в разделе рисков сказано, что большинство клиентов Medlife — из России, и из-за войны России против Украины компания отдельно оценивала влияние этого конфликта на свой риск-профиль. Иными словами, бизнес существенно завязан на аудиторию, которая одновременно находится под санкционными, валютными, банковскими и трансграничными ограничениями.
Практический вывод
Называть эту связку безопасным или нормальным продуктом для российского клиента тоже нельзя. По совокупности признаков это очень плохая история: официальное предупреждение Банка России, кросс-бордерная продажа, долгий срок, жёсткие штрафы при выходе, ежемесячные внутренние удержания, комиссионная сеть продавцов и конфликт интересов между клиентом и «бизнес-партнёром», которому выгодно, чтобы клиент долго платил премии.
То есть по сути это не «волшебное накопление», а дорогой и юридически неудобный страхово-инвестиционный продукт, который в России ещё и находится под красным флагом регулятора.
Если человеку сейчас предлагают оформить MEDLIFE / SI Save Invest из России, вывод однозначный: входить не надо. Для накоплений и инвестиций это слишком тяжёлая оболочка, слишком много скрытых потерь и слишком плохой регуляторный статус для российского клиента.
Если человек уже внутри, то не стоит делать две ошибки: не надо ни слепо верить продавцу, ни автоматически «рубить с плеча» и закрывать всё без расчёта. Сначала нужно поднять конкретные документы: номер полиса, график премий, актуальную выкупную сумму, статус договора, размер paid-up value, состав фондов, сумму уже внесённых взносов, условия досрочного выхода и возможные удержания. По документам видно, что у Medlife есть несколько режимов — surrender, paid-up, partial surrender, policy loan, prolongation — и выбор между ними нужно делать не по рекламе, а по цифрам конкретного полиса.
«НАШ Черновик: ВЗОРВАЛ ТЕЛЕГРАМ! ПРИВЕТ НОВОЙ АУДИТОРИИ! RealSlots — это БЕСПЛАТНАЯ игровая платформа, где ты участвуешь в турнирах и забираешь РЕАЛЬНЫЕ ПРИЗЫ: Деньги, Гаджеты, Автомобили, Или поездки. У нас НЕЛЬЗЯ ПРОИГРАТЬ ДЕНЬГИ!»
ОТВЕТ:
Суть типовая для «квази-бесплатных» казино/турниров — на входе обещают «ничего не теряешь», а на выходе создают ситуации, где деньги всё равно вытягиваются. Как это обычно устроено:
1. Ложный крючок «нельзя проиграть»
Фраза «нельзя проиграть деньги» — ключевая манипуляция. На деле:
либо изначально дают «игровую валюту», которая не выводится напрямую,
либо выигрыш есть, но чтобы его получить — нужно выполнить условия.
2. Псевдовыигрыши и «почти получилось»
Ты играешь в турнирах → тебе дают место/баллы → создаётся ощущение, что:
«ещё чуть-чуть и деньги мои»
«я уже почти выиграл»
Это психологическая ловушка, чтобы удержать в системе.
3. Платные барьеры на вывод
Самое важное — деньги появляются только на экране. Дальше включаются «условия»:
оплати «комиссию за вывод»
внеси «гарантийный депозит»
активируй «премиум/верификацию»
прокрути (вейджер) X раз
достигни минимального уровня
Именно здесь человек начинает платить реальные деньги.
4. Турниры как ширма
«Турнир на 500 000 ₽» — маркетинг:
победители либо подставные,
либо выплаты единичны и непрозрачны,
либо приз «размазан» по условиям, которые почти никто не выполняет.
5. Реферальная модель
Часто такие проекты:
активно гонят трафик через Telegram
платят за привлечение новых игроков → значит, основной доход — не игра, а приток людей.
6. Юридическая пустота
Обычно:
нет понятного юрлица
нет лицензии
домены/ссылки одноразовые → если деньги исчезнут, обращаться некуда.
Резюме
Это не «бесплатная игра с призами», а воронка: обещание лёгких денег → вовлечение → фиктивный выигрыш → платные условия → слив денег.
Подробнее
Схема у RealSlots выглядит не как «безопасная бесплатная игра», а как воронка для прогрева и перегонки людей в азартные офферы с депозитами. Самое важное: сам канал одновременно обещает «никаких депозитов», но в своих постах регулярно продвигает партнёрские казино с бонусами «150% к первому пополнению», «бесплатные вращения», «розыгрыш за депозит» и отдельные промокоды. Это уже прямой сигнал, что «бесплатная платформа» служит не конечным продуктом, а прокладкой между аудиторией и казино-офферами.
Как работает такая конструкция. Человека заводят на «социальную» механику: дают виртуальную валюту FUNS, турниры, рейтинги, ощущение, что он уже участвует в борьбе за реальные призы. Канал прямо пишет про стартовые балансы, ежедневные «пополнения» FUNS, попадание в топ и денежные призы. Параллельно за рефералов тоже начисляют FUNS, то есть система стимулирует не только играть, но и тащить новых людей. Это классический признак арбитражной/партнёрской модели: ценность для организаторов создаёт поток регистраций и депозитов, а не «честный бесплатный турнир».
Главная уловка здесь в подмене риска. Формально тебе говорят: «в RealSlots депозит внести нельзя». Но рядом с этим же обещают бонусы и акции у внешних казино, где депозит уже нужен. В результате человек психологически разогревается на «бесплатной» площадке, привыкает к слотам, почти-выигрышам и турнирной гонке, а затем переводится в партнёрские казино, где деньги уже реальные. То есть риск не убран, а просто вынесен за пределы первой витрины.
Отдельный красный флаг — смесь реальных рублей и виртуальной валюты в одной подаче. В постах фигурируют и «500 000 ₽», и «250 000 000 FUNS», и прочие крупные цифры. Для пользователя это создаёт иллюзию высокой ценности и лёгкой конвертации виртуального прогресса в реальные деньги, хотя на практике такие системы часто устроены так, что виртуальный успех нужен только для вовлечения, а реальные выплаты либо редки, либо завязаны на дополнительные действия, условия, сроки, контакт с «модераторами» и внешние офферы. Сам канал пишет, что с победителями свяжутся модераторы в течение 7 дней, то есть процесс выплаты непрозрачен и не автоматизирован.
Ещё один показатель — ставка на анонимную Telegram-инфраструктуру и сетку промоутеров. RealSlots продвигается не как прозрачный лицензированный продукт с ясной юридической оболочкой, а через Telegram-канал и сторонние каналы/стримеров, которые гонят аудиторию в «бота RealSlots» и параллельно рекламируют промокоды для других казино. Например, канал «Трепутин Лорд» публикует отдельный «мини-турнир от RealSlots» и одновременно продвигает свои промокоды для других азартных площадок. Это похоже не на независимую игру, а на маркетинговую экосистему вокруг гемблинг-трафика.
То есть суть развода или, мягче говоря, сомнительной схемы здесь такая: человеку продают ощущение, что он вошёл в «бесплатный мир реальных призов без риска», а на деле его ведут по цепочке «вовлечение → азартная привычка → реферальная активность → переход в партнёрские казино → первый депозит». Даже если отдельные мелкие призы где-то кому-то действительно выдают, это не отменяет самой модели: она построена на том, чтобы монетизировать доверие и азарт пользователя, а не на том, чтобы раздавать деньги.
Кроме Трепутина, по открытым следам RealSlots продвигают ещё несколько площадок. Из того, что находится прямо в индексируемых постах:
— «КАЗИНОГРАД». В архиве постов у него есть и прямой «промокод на RealSlots», и формулировка «социальное казино без депозитов RealSlots» со ссылкой на rslink.site/rs-game.
— «ЛудоКруги». У канала есть посты в духе «новый турнир на 600 000 ₽ на RealSlots», то есть это уже не случайное упоминание, а именно промо турниров площадки.
— «ТУЗ СЛОТС | TOOTH SLOTS». В статистике канала виден пост «5.000₽ от REALSLOTS», что тоже похоже на рекламную интеграцию или участие в воронке розыгрышей.
— «GlazBoga / ГлазБога». Там встречается рекламная подача «забери свои 5 000 рублей с RealSlots прямо сейчас», то есть канал использует ту же механику обещания лёгких денег.
— «Ставка в описании». Канал продвигает RealSlots как «бесплатное казино, где выигрывают без вложений», повторяя ключевой рекламный тезис проекта.
— «Казино или Игры с пользой». Там тоже есть заход с обещанием «забери свои 5000 рублей с RealSlots прямо сейчас».
Отдельно, у самого RealSlots есть своя внутренняя сетка-сателлит:
— RSLite / RealSlots Lite — отдельный канал с похожим позиционированием: «возможность зарабатывать без вложений», бот и собственный домен rslite.online. — RS Exclusive — отдельный канал с описанием «эксклюзивные предложения от бесплатной игровой платформы». — «Мемы и скрины» — канал, который сам описывает себя как площадку для «поддержки и решения вопросов Realslots».
Вам дают «игровую валюту», турниры и рейтинги. Но реальные деньги — только на словах. Любой «выигрыш» существует внутри системы и не равен деньгам на карте.
2. Виртуальные баллы вместо денег
Миллионы «Funs», «Coins» и прочих очков создают иллюзию заработка. На деле это внутренняя метрика вовлечения, а не актив, который можно свободно вывести.
3. Непрозрачные выплаты
Обещание «с вами свяжется модератор» вместо автоматического вывода — красный флаг. Это даёт полный контроль организаторам: кому платить, а кому — нет.
4. Рефералка важнее игры
За приглашённых друзей начисляют больше, чем за саму «игру». Значит, проекту важен поток новых людей, а не честные призы. Это уже ближе к арбитражу трафика, чем к развлечению.
5. Выводят не деньги, а в казино
Самое главное: параллельно вам предлагают бонусы «150% к депозиту», фриспины и промокоды в сторонние казино. Именно туда вас и ведут. «Нельзя проиграть» — только пока вы внутри витрины. Снаружи — обычный проигрыш реальных денег.
Итог
Такие проекты — не «бесплатные турниры с призами», а многоступенчатая схема: прогрев → азарт → почти-выигрыш → переход в казино → депозит.
Даже если кому-то действительно платят мелкие суммы, это часть маркетинга. Основная модель — заработать на тех, кто поверил в «лёгкие деньги без риска». Лохотрон.
Это типичная история не про «гениальный взлом блокчейна», а про дыру в конкретном смарт-контракте. В токене или связанном с ним контракте оказалась уязвимость, которая позволила атакующему буквально из воздуха создать гигантский объём монет — тот самый «миллиард DOT». Речь, конечно, не о настоящем Polkadot, а о токене внутри экосистемы Ethereum, у которого, по всей видимости, была сломана логика эмиссии или проверки прав доступа. Иначе говоря, злоумышленник не украл уже существующие токены, а просто «нарисовал» себе новые.
Дальше сработала механика пула ликвидности. Для пула не существует здравого смысла, он не умеет понимать, насколько «честные» токены ему приносят. Он видит только баланс и выполняет формулу обмена: если в него заносят много одного актива, он выдаёт другой. Хакер воспользовался этим предельно цинично. Сначала он создал себе огромный объём бесполезных фантиков, а потом тут же отправил их в пул и забрал оттуда всё, что имело реальную ценность, — 108,2 ETH, то есть примерно 237 тысяч долларов на тот момент. По сути, он обменял ноль на живые деньги.
Самое показательное в таких историях — скорость. Всё можно сделать одной транзакцией: напечатать токены, закинуть их в пул, обменять на эфир и вывести прибыль. Никакой долгой атаки, никакого «хакер сидел неделями в системе». Если уязвимость позволяет эмиссию из воздуха, пул ликвидности превращается в кассу самообслуживания, из которой можно вынести всё за один клик. Именно поэтому такие выносы выглядят так эффектно: со стороны кажется, будто человек мгновенно «выдоил» весь пул до копейки, а взамен оставил только мусор, который уже ничего не стоит.
В этом и состоит суть подобных DeFi-катастроф. Люди думают, что держат ликвидность в какой-то автоматизированной и потому надёжной системе, но на деле вся конструкция держится на качестве кода. Если разработчики допустили фатальную ошибку, никакая децентрализация не спасает. Блокчейн честно исполняет правила, которые в него заложили, даже если эти правила позволяют мошеннику напечатать миллиард токенов и забрать настоящий эфир. Поэтому такие случаи особенно болезненны: никто не «отменит» сделку, никто автоматически не вернёт деньги, а пострадавшие участники пула остаются с активом, который после атаки фактически обнуляется.
Если говорить совсем просто, это выглядело так: в проекте забыли запереть печатный станок, злоумышленник включил его на полную мощность и тут же обменял свежеотпечатанную бумагу на наличные из кассы. Именно поэтому такие истории всегда хорошее напоминание о том, что в DeFi главная угроза — не только злой умысел, но и кривой код.
Мы используем куки, Яндекс.Метрику и другие средства аналитики для наилучшего представления нашего сайта. Если вы продолжите использовать сайт, значит, вас это устраивает.
