Здравствуйте. У вас только чёрные списки? Или белый тоже есть?
ОТВЕТ:
Белого списка нет. Мы не готовы брать на себя ответственность за рекомендации, когда речь идёт о финансовых услугах.
Обычно такими вещами как белый список интересуются финансово безграмотные люди, которые считают, что можно где-то обогатиться в интернете. Надо только узнать где.
Но мест с доходностями, которые их интересуют, а ещё и без рисков, просто не существует. А обычный доход по надёжным инструментам в районе уровня инфляции (до 10% годовых) таких людей привлечь не в состоянии, так как денег у них «последние 50 тысяч рублей».
Единственная рекомендация: если уж кому доверять деньги, то организациям, имеющим лицензию в вашей стране. Исключения для себя могут делать только люди, профессионально разбирающиеся в финансовой сфере и понимающие все типы рисков.
Если у вас нет экономического образования или опыта работы с финансовыми инструментами хотя бы в несколько лет, вряд ли это вы.
Но и наличие лицензии не защищает в полной мере от недобросовестности организации или её ошибок. Пример, как потерял деньги умный человек, знаток из «Что? Где? Когда?».
В общем, совет такой: не лезьте в непонятные сферы, потеряете деньги. Особенно в крипту или трейдинг:
В США на завершающей стадии находится законопроект Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS). 17 июля 2025 г. Палата представителей поддержала документ большинством 308 голосов против 122; он уже был одобрен Сенатом (68 против 30), поэтому для вступления в силу ему нужна лишь подпись президента.
После подписания регуляторы смогут разработать детальные правила для эмитентов стейблкоинов.
Какие основные изменения принесёт GENIUS Act?
Основные требования к эмитентам стейблкоинов
Требование
Что изменится
Стопроцентное резервное обеспечение
Эмитенты обязаны обеспечивать стабильные монеты только долларами США, краткосрочными казначейскими облигациями (T‑bills) и другими высоколиквидными активами.
Публичность резервов
Состав резервов должен ежемесячно раскрывать‑ся для общественности, что значительно увеличит прозрачность по сравнению с текущей ситуацией.
Аудит крупных эмитентов
Компании с капитализацией более $50 млрд обязаны ежегодно проходить независимый финансовый аудит.
AML/KYC‑правила и контроль операций
Эмитенты должны внедрить программы борьбы с отмыванием доходов, вести отчётность о подозрительной деятельности и идентифицировать пользователей (KYC). Они также должны иметь возможность заморозить или «сжечь» токены для соблюдения требований Закона о банковской тайне.
Запрет для некомплаентных зарубежных эмитентов
Зарубежным компаниям, которые не выполняют требования американского законодательства, может быть запрещено работать с американскими клиентами.
Другие ключевые нововведения и возможные последствия
Федеральная лицензия для эмитентов. GENIUS вводит федеральный режим лицензирования, который заменит существующую «серую зону» и усилит надзор за обеспечением стейблкоинов и операционными рисками. Это означает, что выпускать крупные платёжные стейблкоины смогут только банки и лицензированные небанковские эмитенты, а штатные лицензии по сути утратят силу.
Поддержка доллара и привлечение новых игроков. Авторы закона заявляют, что он обеспечит «регуляторную ясность, поддержит инновации и укрепит доминацию доллара США».
Благодаря понятным правилам на рынок могут прийти банки, крупные ритейлеры и финтех‑стартапы, что уменьшит доминирование USDT/USDC и расширит выбор стейблкоинов для пользователей.
Снижение транзакционных издержек. В тексте обсуждения проекта отмечается, что интеграция лицензированных стейблкоинов в платёжные сети Visa и Mastercard может снизить стоимость международных переводов.
Сближение DeFi и традиционных финансов. Требование стопроцентного покрытия резервами делает стейблкоины более приемлемым расчётным активом для корпораций, что может ускорить интеграцию децентрализованных и традиционных финансовых платформ.
Международный стандарт. После принятия европейского регламента MiCA у США появится шанс задать «золотой стандарт» регулирования для всего мира, что, по мнению сторонников, усилит глобальную конкурентоспособность США в сфере цифровых активов.
Сторонники закона (например, основатель MIT Cryptoeconomics Lab Кристиана Каталини) считают, что он увеличит количество честных эмитентов, усилит конкуренцию и позволит отделить добросовестных игроков от сомнительных.
Критики (сенаторы Джефф Меркли, Элизабет Уоррен и др.) считают GENIUS Act чрезмерно централизующим: он позволяет властям принудительно замораживать токены, не содержит жёстких норм, предотвращающих конфликты интересов, и может «наградить» отдельных эмитентов льготами.
Кроме того, ужесточение правил может осложнить жизнь молодым стартапам и подтолкнуть их к юрисдикциям с более мягким регулированием.
Закон запрещает членам Конгресса и представителям исполнительной власти выпускать собственные стейблкоины, пока они остаются на должности — это попытка уменьшить конфликт интересов.
Принятие GENIUS Act станет первым крупным федеральным законом США, регулирующим сферу стабильных монет. Он вводит строгие требования к резервам, прозрачности, аудиту и соблюдению AML/BSA, устанавливает федеральный режим лицензирования и расширяет полномочия регуляторов. Эти изменения дадут крупным финансовым институтам законные рамки для выпуска стейблкоинов, могут снизить трансакционные издержки и усилят роль доллара на мировом крипторынке, но взамен ограничат анонимность и децентрализацию и создадут дополнительные барьеры для небольших проектов.
Руководитель ряда криптопроектов Владимир Смеркис стал фигурантом уголовного дела о мошенничестве — Замоскворецкий суд Москвы арестовал его по заявлениям пострадавших и отправил в следственный изолятор.
Федеральная торговая комиссия США (FTC) и Генеральная прокуратура штата Невада подали иск против компании IYOVIA, ранее известной как IM Mastery Academy, IM Academy и iMarketsLive.
В Вахитовском районном суде Казани уже год продолжается суд над крупными зазывалами в финансовую пирамиду «Финико». Но большинства крупных аферистов на скамье нет.
