Рубрика: Чёрный список

Финансовое мошенничество за последние годы сильно изменилось. Если раньше у большинства людей слово «лохотрон» ассоциировалось прежде всего с МММ и другими финансовыми пирамидами, то теперь способов отъёма денег значительно больше. Причём многие современные схемы внешне вообще не похожи на пирамиду: человеку предлагают торговать на бирже, открыть бизнес, купить франшизу, получить кредит, устроиться на работу или вернуть ранее потерянные деньги.

Один из самых массовых видов — обман под видом трейдинга. Человека находят через рекламу, социальные сети, Telegram или телефонный звонок и предлагают заработать на валюте, акциях, индексах, золоте, нефти и других инструментах. Далее появляется «аналитик», который показывает удачные сделки и убеждает увеличивать депозит. На самом деле никакой реальной торговли может вообще не происходить: деньги попадают мошенникам, а прибыль существует только внутри нарисованного личного кабинета. На «Вкладере» таким схемам посвящена отдельная рубрика «Обман и трейдинг», а масштабы фабрикации подобных проектов хорошо видны на примере сотен однотипных лжеброкеров.

Рядом существует огромная индустрия частных трейдеров, управляющих, финансовых наставников и продавцов сигналов. Они обещают раскрутить счёт, предоставить «инсайд», торговать за клиента или подключить его к уникальной стратегии. При этом доказательств стабильной реальной торговли зачастую нет, зато есть скриншоты прибыли, отзывы неизвестного происхождения и агрессивный маркетинг. Мошенники постоянно меняют имена и аккаунты, а продвижению помогают целые сети фальшивых рейтингов и отзовиков. Один из примеров такой инфраструктуры — материал «Новые обманы старых жуликов».

Отдельный большой пласт — поддельные инвестиционные компании, фонды и клубы. Здесь уже не обязательно предлагают самостоятельно торговать. Клиенту рассказывают, что профессионалы вложат его деньги в ценные бумаги, перспективные предприятия, недвижимость, производство или другие активы. Красивый офис, зарегистрированное ООО и договор сами по себе ничего не гарантируют: деньги могут собираться без необходимой лицензии, а заявленные активы — отсутствовать. Показательный пример того, чем иногда заканчиваются такие истории, — «Инвест Клуб», о котором «Вкладер» предупреждал задолго до уголовного приговора его фигурантам.

К этому примыкают финансовые пирамиды нового поколения. Теперь организаторы редко говорят: «Приведите трёх человек и получите деньги». Вместо этого используются слова «экосистема», «закрытый клуб», «инвестиционная программа», «пассивный доход», «краудинвестинг», «международное сообщество». Экономическая суть, однако, может оставаться прежней: выплаты старым участникам зависят от постоянного притока денег новых. Историю и современные разновидности таких проектов можно посмотреть в рубрике «Пирамиды и признаки».

Похожая проблема возникает и в сетевом маркетинге. Сам по себе MLM не означает мошенничества: существуют компании, у которых основой бизнеса действительно является продажа товаров конечным потребителям. Опасная граница проходит там, где товар превращается в декорацию, а реальные деньги участники получают в основном за вступление и рекрутирование других людей. Особый повод насторожиться — платные статусы, обязательные пакеты, квалификации, вступительные платежи и обещания крупного пассивного дохода от построения структуры. Разборы таких проектов собраны в рубрике «Осторожно: сетевой бизнес».

Ещё одна быстро растущая область — мошенничество под видом реального бизнеса. Деньги предлагают вложить в рестораны, фермы, грузоперевозки, строительство, оборудование, автомобили, вендинг или производство. В отличие от классической пирамиды здесь может даже существовать настоящий бизнес, но инвесторам существенно завышают его масштабы, прибыльность и стоимость активов либо собирают значительно больше денег, чем способен обслуживать проект.

Особняком стоят проблемные и мошеннические франшизы. Покупателю показывают успешные точки, красивую финансовую модель и обещают быструю окупаемость. После уплаты паушального взноса может выясниться, что экономика была нарисована, поток клиентов отсутствует, расходы сильно занижены, а реальные партнёры массово закрываются. При этом договор иногда построен так, чтобы почти все коммерческие риски лежали на франчайзи. Отдельная проблема — попытки запретить бывшим партнёрам рассказывать о неудачном опыте с помощью NDA и угроз штрафами, о чём «Вкладер» писал в материале о запрете негативных отзывов о франшизах.

Большую группу составляют кредитные и банковские схемы. Это фальшивые кредитные брокеры, предложения гарантированно получить кредит при плохой кредитной истории, «частные кредиторы», липовые банки, предварительные страховки и комиссии. Общий признак прост: человеку обещают выдать деньги, но сначала заставляют его самого заплатить. К этой же группе относятся телефонные легенды про «безопасный счёт», «встречный кредит», необходимость срочно спасти деньги или помочь правоохранительным органам. Такие случаи собраны в рубрике «Банки и обман».

С банковским мошенничеством тесно связано дропперство. Человеку предлагают простую подработку: принимать деньги на свою карту, оставлять себе небольшую комиссию и переводить остаток дальше. На деле через его счёт могут прогоняться деньги других жертв. Организаторы остаются в тени, а именно владелец банковской карты оказывается документально зафиксированным получателем переводов. Эта схема особенно опасна тем, что человек может считать себя не потерпевшим и не преступником, а обычным «сотрудником».

В последние годы огромные масштабы приобрёл task scam — мошенничество под видом лёгкой удалённой работы. Человеку предлагают ставить лайки, оценивать товары, бронировать отели, писать отзывы или выполнять задания для маркетплейсов. Первые несколько сотен или тысяч рублей мошенники иногда действительно выплачивают. После этого для получения более дорогих заданий требуется внести собственные деньги. Суммы растут, появляются «комбинированные задания», отрицательный баланс и необходимость доплатить ещё. Подробно механизм разобран в материале «Как действует схема обмана task scam».

Отдельная индустрия существует вокруг ставок на спорт. Анонимные капперы продают прогнозы, «инсайдерскую информацию», раскрутку счёта и особенно «договорные матчи». В некоторых схемах разным клиентам дают противоположные прогнозы на одно событие: половина неизбежно выигрывает, после чего именно ей продают следующую «точную информацию». Есть и сайты, которые под видом независимых рейтингов рекомендуют конкретных капперов. На «Вкладере» ведётся чёрный список капперов и прогнозистов.

Ещё опаснее вторичное мошенничество — обман уже обманутых людей. Потеряв деньги у брокера, в пирамиде или инвестиционном проекте, человек начинает искать помощь. И именно в этот момент его находят «юристы по возврату», «финансовые детективы», «международные адвокаты» и представители якобы регулирующих органов.

Типовая легенда выглядит убедительно: деньги уже найдены, они находятся на специальном счёте, решение о компенсации принято, осталось выполнить формальность. Затем появляются «налог», «страховка», «комиссия банка», «апостиль», «легализация», «активация счёта» и другие платежи. После каждого перевода возникает следующая причина заплатить. Общий механизм разобран в памятке «Возврат денег от мошенника: не надейтесь!», а конкретные схемы собраны в рубрике «Возврат от брокера» и чёрном списке лжеюристов.

Для большей убедительности мошенники всё чаще выдают себя за настоящих регуляторов и известные организации. Жертве могут сообщить, что её деньги обнаружены зарубежным надзорным органом и теперь положена компенсация. Используются настоящие названия, логотипы и ссылки на официальные сайты, но телефон, почта или мессенджер принадлежат мошенникам. Например, «Вкладер» разбирал схему, где злоумышленники представлялись европейским регулятором ESMA.

Есть и более старые, но прекрасно работающие разновидности advance-fee fraud — мошенничества с предварительной оплатой. Человеку сообщают о наследстве, выигрыше, компенсации, крупном переводе или возможности получить деньги. Проблема якобы одна: сначала надо заплатить относительно небольшую сумму. После неё появляется следующая. В сущности, к этому же семейству относятся многие псевдокредиты, возвраты и истории с «разблокировкой» денег.

Наконец, финансовый обман всё чаще начинается вообще не с предложения инвестировать. Это может быть романтическое знакомство, вакансия, обучение, деловое предложение или бесплатная консультация. Мошенники сначала создают доверие и только потом переводят разговор к деньгам. Поэтому классифицировать современные схемы исключительно по вывеске уже бессмысленно: один и тот же преступный сценарий легко переодевается из «инвестиционного проекта» в «финансовое обучение», из вакансии — в инвестиции, а после первого хищения — в юридический возврат.

У мошенников постоянно появляются новые названия, сайты и легенды, но базовая конструкция обычно одна и та же: человеку обещают необычно выгодный финансовый результат, создают видимость надёжности, требуют первый платёж, а затем находят причины требовать новые деньги. Полезно поэтому изучать не только названия конкретных проектов, но и сами уловки мошенников.

Если убрать криптовалюты как отдельное направление, современное финансовое мошенничество можно свести к нескольким большим группам: пирамиды и псевдоинвестиции; фальшивый трейдинг; MLM-схемы; псевдобизнес и проблемные франшизы; кредитно-банковский обман; мошенничество под видом заработка; ставки и капперы; а также «возвратники», которые повторно обманывают уже пострадавших.

Главное изменение последних лет заключается не в появлении какой-то одной новой схемы. Мошенничество превратилось в полноценную индустрию с разделением труда: одни создают рекламу, другие звонят, третьи изображают аналитиков, четвёртые делают сайты и личные кабинеты, пятые публикуют фальшивые отзывы, а шестые затем предлагают пострадавшему «вернуть» потерянные деньги. Именно поэтому один человек иногда последовательно становится жертвой двух, трёх и даже большего числа связанных между собой схем.

И это всё без учёта крипты — инструмента, который даёт массу новых возможностей жуликам всех мастей.

Здесь полный спектр криптоскама: